どんな物件が担保対象になるの？
個人も・法人も可能なの？
日宝の口コミや評判を確認したい！
無料相談時のメリット・デメリットや注意点は？
「不動産担保ローンは怪しい」
「不動産を取られる」
もしかしたら、そう思っている方がいるかもしれません。
確かに、不動産担保ローンという言葉には、何となく怖いイメージがあるかもしれません。
しかし、それは少し誤解かもしれません。
不動産担保ローンは、文字通り不動産を担保にお金を借りる仕組みです。
融資を行う会社は、
貸金業法や出資法などの法律に則って業務を行っています。
- 東京都知事（・）・・・・・号
- 日本貸金業協会会員第・・・号
もし法律に違反するようなことがあれば、業務停止、営業自体が成り立ちません。
決して、違法な業務を前提としているわけではありません。
「不動産を取られる」というイメージも、実は少し違います。
不動産担保ローン会社にとって、担保不動産を競売や任意売却にかけることは、手間と時間のかかる作業です。
本当に望んでいるのは、融資を行い、毎月きちんと返済してもらうことなのです。
取り立て・催促・裁判、競売は、10円安い玉子を買うために駅2つ先のスーパーに自転車を走られるくらいの手間なのです。
そのため、融資会社は担保価値だけでなく、返済能力があるかどうかを厳しく審査します。
年収や信用情報などを確認するのは、返済が滞るリスクを減らすためです。
不動産担保ローンは、決して怪しいものではないとわかると思います。
その意味で、不動産担保ローンを利用する時は、リスクを抑えた借り方が重要となります。
- 担保価値を少しでも高めながら、ローン金利を最小限にする
- 毎月の返済の支障にならない借入額
上記の2点を前提に、
少しでも有利な借り入れを検討するために、1社でも多くの会社に相談することがポイントです。
参考：新築マンション平均価格」
新築マンションの平均価格は
バブル期を越えるほど勢いのあるのが今の不動産市況です。
数十年ぶりに担保価値を高く、融資を引っ張れる絶好のタイミングです。
ただ、住宅ローン金利上昇、インフレ・物価上昇・資源高・中東情勢・ウクライナ戦争・台湾有事・・
さらに、トランプ大統領による貿易戦争で、株価大暴落を記録しました。
その意味では、近年稀に見るネガティブ要素も無視できません。
【不動産担保ローンのポイント】
不動産担保ローン会社は、リスク回避をベースに融資額を決定します。
このような状況のため、担保価値評価は各社マチマチです。
そのため、一番高く評価してくれる（融資額が高い）会社選びがポイントです。
しかし、3つ注意する点があります。
①全ての企業が、個人・法人を対象にしているわけではありません。
②表示してある利率で融資とは限りません、逆に、交渉も可能です。
③ローン実施前に売却査定で資産の把握も交渉の上で欠かせない事前準備です
*最低”4社”、選択肢を増やすことで有利に融資を受けることが可能です
《不動産担保ローン一覧》
| サービス名 | 法人・個人 | 金利 | 会社名 | 住所 |
|---|---|---|---|---|
| マテリアライズ | 個人・法人 | 4.8％～9.8％ | 株式会社マテリアライズ | 東京都千代田区神田和泉町1−7−2 S-Glanz AKIHABARA 5階(旧 百瀬ビル) |
| セゾンファンデックス | 法人 | 2.90％～9.90％ | 株式会社セゾンファンデックス | 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階 |
| 丸の内AMS（エーエムエス） | 個人・法人 | 3.8%～ 15.0％ | 丸の内AMS株式会社 | 東京都千代田区丸の内1-4-1 丸の内永楽ビルディング 18階 |
| MIRAIアセットファイナンス | 個人・法人 | 4.0％～9.5％ | 株式会社MIRAIアセットファイナンス | 東京都千代田区九段北1-7-3 九段岡澤ビル5階 |
担保価値は自身で事前に調べておく必要もあります。
そこで、家の価値として、SRE不動産をおすすめします。
ソニーグループのSREリアルティはAI不動産査定を採用しているため
査定員が家に来ることなく査定可能です。
登録は、シミュレーション形式ではなく、お問合せフォームに送信するだけ
売却目的ではなく、資産維持・管理の1ツールとしてご活用ください
例えば
- 200万円を金利13%、5年で返済しようとした場合
毎月の返済額は、45,000 円
（合計返済金額 2,742,423円） - 200万円を金利5%、5年で返済しようとした場合
毎月の返済額は、37,000 円
（合計返済金額 2,270,458円）
トータルで返済総額が50万円ほどの差が出る計算です。
キャッシング(消費者金融)の金利・実質年率はザックリ”13％”程度です。
対して不動産担保ローンの場合は、年率4.0％～10.0％あたりです。
でありながら、懸念されているように見える不動産担保ローン。
今回紹介する日宝は、
一戸建て、マンション、土地、収益物件、別荘、借地権、底地、共有持分、調整区域、再建築不可物件など多岐に渡る担保可能な不動産担保ローン、住宅購入ローン会社（ノンバンク：ビジネスローン）です。
ちなみに、融資金利：年4.0％～9.9％
他社では、法人：2%台～・個人：3%～もあるため、日宝を含めて数社と比較することもオススメします。
本記事では、日宝の不動産担保ローンサービス、スピーディーな融資、即日は利用可能か？メリット・デメリット、利用者の口コミ・感想、またよくある質問まで徹底解説します。
- 不動産担保ローン:日宝を利用するメリット・特徴
- 不動産担保ローン:日宝を利用するデメリット・注意点
- “日宝”のおすすめ融資プラン 審査・融資額
- 日宝の評判・口コミはどう？
- 日宝に関するよくある質問を解説
- よくある質問：他社の融資を受けていますが、借り換えはできますか？
- よくある質問：借地権のある自宅でも融資は受けられますか？
- よくある質問：消費者金融からの借り入れがある場合、融資は可能ですか？
- よくある質問：債務整理中でも融資を受けられますか？
- よくある質問：新規事業のための融資は受けられますか？
- よくある質問：赤字決算でも運転資金の融資は可能ですか？
- よくある質問：共有持分の自宅を家族に内緒で融資を受けたいのですが？
- よくある質問：故人名義の不動産でも融資は受けられますか？
- よくある質問：権利証を紛失した場合の融資は？
- よくある質問：父が所有する不動産を担保に融資は受けられますか？
- よくある質問：不動産売却中のつなぎ融資はできますか？
- よくある質問：競売中の自宅についても融資を受けられますか？
- 日宝のお問い合わせ：記事まとめ
不動産担保ローン:日宝を利用するメリット・特徴
不動産担保ローンに関しては、
日宝以外にも以前に、
- つばさコーポレーション
- ジェイエフシー
- ファンドワン株式会社
を紹介しました。
どちらのサイトでも紹介していますが、
不動産担保ローンはメリットが非常に多い融資の形です。
日宝に限らず、不動産担保ローンのメリットは、お金の使い道が自由だということです。
日宝のメリット：ローン用途の柔軟性
日宝を選ぶメリットは、ローンの柔軟性と幅広いニーズへの対応にあります。
故人の場合、住宅購入、教育費、医療費など、個人での資金が必要な場合にも利用できます。
法人の場合、事業拡大のための資金調達、運転資金の補填など、事業に関するさまざまな資金需要に対応できます。
別の不動産を購入するための資金調達など、不動産投資にも活用でき、日宝の不動産担保融資は、事業資金から生活資金まで、幅広い資金需要に対応できるため、非常に汎用性が高いといえます。
日宝のメリット：年率4.0％～9.9％と低金利
日宝の不動産担保融資は、年率4.0％～9.9％という低金利で融資を受けることができます。
不動産を担保とすることで、貸し出す側のリスクが低減されるため、低金利での融資が可能となりますが、金利負担の軽減で返済額を抑えることができる。
日宝のメリット：融資金額・最大上限5億円
日宝の不動産担保融資は、最大5億円まで融資を受けることができます。
大規模な事業展開や不動産投資が可能ですしｍ多額の資金が必要な場合でも対応、また資金調達の回数を減らすことができます。
日宝のメリット：借入期間は最長30年
日宝の不動産担保融資は、最長30年の長期返済が可能です。
長期的な事業計画に基づいた資金調達が可能なので、月々の返済額を抑えることができますし、資金計画を立てやすいと言えます。
日宝のメリット：個人向け・事業者向け両方・日本全国を対象
日宝の不動産担保融資サービスのもう一つのメリットは、個人向けおよび事業者向けのプランをそれぞれ用意している点です。
日宝は顧客の多様なニーズに対応するための選択肢を提供し、それぞれの目的に最適な融資解決策を提供しています。
また、
対応エリアは東京、神奈川、埼玉、千葉はもちろん、札幌、仙台、新潟、静岡、浜松、名古屋、京都、大阪、神戸、岡山、広島、北九州、福岡、沖縄などの主要都市をはじめ、日本全国に対応しています。
個人向け不動産担保ローンのメリット
- 買い替え・売却までのつなぎ資金
- 株や不動産・FX等への投資
- 相続税など納税
- マイホームのリフォーム・リノベーション
- 住宅ローン・不動産投資ローンの見直し
- 結婚等・冠婚葬祭の資金
- 緊急の医療費や高額医療費
- 子どもの受験・留学資金・教育投資
事業者向け不動産担保ローンのメリット
- 銀行融資・公庫からの融資を断られた
- 長い売掛金のためのつなぎ資金
- 起業・事業立ち上げを考えている
- 仕入れ資金のため
- 運転資金・設備投資
- 期限が到来する融資の償換資金
- 不渡り:手形や小切手が決済できない場合
など、用途が自由なのが特徴です。
不動産担保ローン:日宝を利用するデメリット・注意点
日宝の不動産担保ローンを利用する際には、その多くの利点と並行して、いくつかのデメリットや注意点が存在します。
利用者が直面する可能性のあるリスク・注意点を紹介します。
日宝のデメリット：Googleクチコミ2.7
Googleクチコミの評価は現時点では2.7点です。
ただ、口コミ件数が3件ということで、そこまでナーバスになる必要はありません。
日宝のデメリット：不動産を失うリスク
不動産担保ローンの主な欠点の一つは、不動産を失うリスクです。
返済が滞ると、このリスクが顕著になります。
支払いが遅れた場合、担保として登録された不動産は競売にかけられることがあります。
競売での売却は通常、市場価格よりも低くなるため、借り手は不動産を失い、さらに残債が残る可能性があります。
この状況は、借り手の信用情報にも悪影響を与え、将来の金融活動に制限を生じさせることがあります。
“日宝”のおすすめ融資プラン 審査・融資額
そこで気になるのが日宝の融資プランでしょう。
日宝の取扱い融資商品は、3パターンのプランを用意しています。
日宝のプラン：住宅購入ローン
新築・中古を問わず新たに住宅を購入なさるお客様をサポートするローン。
- 融資金額：50万円～5億円
- 年率：4.0％～6.8％
- 期間：1ヶ月～30年
- 遅延損害：20％
- 返済方法：元利均等返済・元金一括返済・元金自由返済
銀行（メインバンク）等、金融機関のローン審査に落ちた人も相談可能です。
用途が、住宅購入と限定されているため、年率自体、比較的低い形で融資を受けられます。
【必要書類一覧】
・土地・建物登記簿謄本
・公図
・地積測量図
・建物図面
・マンションの場合、間取図のあるパンフレット等
・販売図面
・身分証明書（運転免許証、パスポート、健康保険証等）
・収入証明 （源泉徴収表・確定申告書・決算申告書：法人）
・法人融資の場合：法人登記簿謄本・定款
日宝のプラン：不動産活用ローン
法人・個人を問わず資金使途が自由なローン。
- 融資金額：50万円～5億円
- 年率：4.0％～9.9％
- 期間：1ヶ月～30年
- 損害金：20％
- 返済方法：元利均等返済・元金一括返済・元金自由返済
- 資金使途：自由
用途自由なローンですが、キャッシングに比べれば、かなり年率が低いローンとなっています。
住宅ローン返済中で、抵当権（1番抵当）がついていても融資は可能です。
【提出書類一覧】
・土地・建物登記簿謄本
・公図
・地積測量図
・建物図面
・マンションの場合、間取図のあるパンフレット等
・身分証明書（運転免許証、パスポート、健康保険証等）
・収入証明 （源泉徴収表・確定申告書・決算申告書：法人）
・返済予定表（住宅ローンおよび不動産担保にてお借入れのある方）
・法人の場合：法人登記簿謄本・定款
日宝のプラン：フリーローン
有価証券、借地権、共有持分、底地等を担保とする方のローン。
- 融資可能額：50万円～5億円
- 年率：9.84％～18％
- 期間：1ヶ月～5年
- 損害金：20％
- 返済方法：元利均等返済・元金一括返済・元金自由返済
- 資金使途：自由
日宝は、金融機関では担保価値にならない借地権、共有持分、底地等を担保に融資が可能です。
期間は最長5年ですが、資金用途は自由なので、一度相談してみるといいと思います。
ちなみに以前紹介したつばさコーポレーションは、
調整区域、再建築不可物件等も、担保として審査してくれるので、両社に相談してみるのをオススメします。
【必要書類一覧】
・土地・建物登記簿謄本
・公図
・地積測量図
・建物図面
・マンションの場合、間取図のあるパンフレット等
・販売図面
・身分証明書（運転免許証、パスポート、健康保険証等）
・返済予定表（住宅ローンおよび不動産担保にてお借入れのある方）
・収入証明 （源泉徴収表・確定申告書・決算申告書：法人）
・法人の場合：法人登記簿謄本・定款
保証人は原則不要。
一般的な必要書類となります。
印鑑証明・決算書が必要な場合も。
日宝の評判・口コミはどう？
日宝について、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。
Googleクチコミ、ツィッターやインスタグラム、フェイスブック、公式サイトを確認しました。
Googleクチコミに悪い口コミが1件ありました。
日宝の悪い評判口コミ
電話で聞きたかったけれど、どうしても来るように言われて、個人情報、収入証明などコピー取られて、個人情報を他社に出さないように決めたのに、許可していない、同業他社にアチコチ電話をして聞かれて情報ばらまかれた、行ってはいけない会社
この口コミの裏は取れていませんので、どこまでが本当か分かりません。
日宝さんからの返信が追加されたら、それもあわせて紹介したいと思います。
日宝の公式サイトに、融資事例の紹介が掲載されていましたので下記に紹介します。
日宝の融資事例：複数の金融会社（消費者金融）から借入れていた場合
消費者金融等：5社合計300万円借入れ
月々の返済：合計10万円を超え
↓
300万借入れた場合
年利息 4％
月々の返済：55,250円（5年）
日宝の融資事例：消費者金融からの借入れをしていた場合
他社不動産担保ローンの借入れと消費者金融からの借入れをしていた場合
①不動産担保ローンで700万円借入れ
年利息12％，
月々の返済：100,430円(10年)
②消費者金融から300万円借入れ
月々の返済：10万円
合計200,430円の支払い
↓
1,000万円のローンを一本化
年利息4％
月々の返済：101,246円(10年)
日宝に関するよくある質問を解説
日宝に関する、疑問・質問、Q&Aなどよくある質問を紹介します。
よくある質問詳細はコチラ日宝のお問い合わせ：記事まとめ
不動産担保ローンは、非常に便利な融資の形です。
キャッシングであれ、銀行や信金・公庫であれ、融資を受けたら、毎月しっかり返済するものです。
その意味では、年率は非常に重要です。
単純に、今キャッシングでお金を借りている人は、
この機会に、不動産担保ローンに切り替えることでかなり毎月の返済金額が圧縮されると思います。
ちなみに、担保物件は東京・首都圏限定ではなく、日本全国対応です。
また、脱サラして独立、赤字決算の会社（運転資金）、家族に内緒で融資（名義人、共有持ち分のみ）不動産を売却中等にも相談に乗ってくれます。
日宝：こんな方におすすめします
- 急な支出に対応するために現金が必要な方
- 近い将来に大学進学や子供の教育、車の購入、家のリフォームなど大きな支出があり、資金調達が必要な方
- 月々の複数の返済をまとめて一つにしたい方
- 現在契約しているローンの見直しを検討している方
- 返済や今後の収入に不安を感じている方
- より良い条件で融資を受けたい方
- 老後の準備や相続対策のためにお金を借りたい方
また、日宝は銀行系のローンよりも一般的に審査が柔軟（甘い）で、独自の基準で担保となる不動産や本人の属性を評価します。
他の金融機関で融資を断られた方でも融資を受けられる可能性があります。
まずは、相談してみてましょう。
日宝の不動産担保ローン利用時の相談・申し込み・審査・融資、5つの流れを解説
日宝の不動産担保ローンの申し込み5つの流れは以下の感じです。
- 問い合わせ
公式サイトのお問い合わせフォームから相談
記入内容：お名前・性別・生年月日・郵便番号・住所・連絡先：電話番号・携帯電話／PHS・メールアドレス・希望金額・担保物件所在地・所有者・担保不動産（一戸建、マンション、更地、貸家、店舗、その他）・土地面積・建物面積・築年数・無担保ローンご利用状況（消費者金融、信販会社、銀行系）・職業・業種・会社名・ 勤続年数又は設立後年数・年収 - 申し込み
必要書類をお揃えの上、来店もしくはスタッフが訪問。
その際に、気になること・質問等、相談に乗ってもらうといいと思います。 - 審査
不動産調査等、規定の審査
気になる方は、他社にも審査依頼をすることで
・融資額
・年率
の比較ができると思います。 - 契約手続き
規定の契約書に、署名・捺印で契約完了です。 - 融資
担保不動産に(根)抵当権設定後、融資完了です。
運営会社・会社情報：日宝
≪参考サイト≫
| 会社情報 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 日宝 |
| 所在地 | 〒150-0041 東京都渋谷区神南1丁目20番15号 和田ビル6階 |
| 代表者 | 金子 武正 |
| 許可番号等 | 東京都知事（13）第04793号 日本貸金業協会会員第000978号（金融庁認可協会） |
| 営業時間・営業日 | 平日：AM9：00～PM6：00、土曜：AM9：00～PM3：00 |
| 公式サイト | URL：https://www.e-nippo.com/ |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。