《2024年最新》おすすめファクタリング会社ランキング:売掛債権買取・審査・必要書類一覧・手数料比較、口コミ・評判を紹介

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ファクタリング おすすめ ファクタリング
  1. ファクタリング おすすめ
  2. 2024年:おすすめのファクタリング会社徹底比較一覧 ランキング、口コミ・評判・利用者の声をリサーチ
    1. 実際に利用した方の良い口コミ・評判・感想
    2. ファクタリングベスト(法人限定売掛金一括査定サイト)
    3. エスコム
    4. ネクストワン
    5. アクティブサポート:少額買取専門
    6. アクセルファクター【年間相談件数3000件】
    7. GMOフリーランスファクタリング:担保や保証人も不要
    8. えんナビ:24時間365日対応可能
    9. BESTPAY(ベストペイ・注文書可能)
    10. いーばんく
    11. ベストファクター
    12. 日本中小企業金融サポート機構
    13. アウル経済
    14. ペイブリッジ・広告・IT業界限定
    15. 事業資金エージェント:最短3時間
    16. Good Plus(利用対象:法人・個人事業主どちらも)
    17. Buy factor(バイファクター)
    18. ビートレーディング(オンライン)
    19. うりかけ堂
    20. トップ・マネジメント
    21. イージーファクター
    22. No.1ファクタリング:最低手数料1%~
  3. ファクタリングサービスとは? 売掛債権を即日審査・融資
  4. 悪徳ファクタリング会社・悪徳業者の見極め方・評価方法 高い手数料・営業・勧誘・取り立て:偽装ファクタリング
  5. ファクタリング申し込みがおすすめな理由 入金スピード・審査
  6. ファクタリングのメリット・デメリット(良い評価)
    1. 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング 2種類の違いを図解で紹介
  7. ファクタリング一括査定サイト・見積もり会社:おすすめ優良業者
    1. 事業資金のミカタ
    2. チョウタツ王
    3. 資金調達プロ(上場会社が運営)
  8. フリーランス・個人事業主・自営業向けの おすすめファクタリング会社
    1. PayToday(ペイトゥデイ)
    2. TRY
    3. クイックマネジメント
    4. ペイトナーファクタリング
    5. ファクターズ
    6. ラボル(フリーランスにもおすすめ)
    7. バイオン
    8. JTC:法人専用
  9. 福岡県(九州)に対応・強みを持つファクタリング会社 問題解決・選び方
    1. 西日本ファクター(福岡を中心に九州・中国地方をカバー)
    2. オンファクト¥優良オンラインファクタリング
    3. 日本ビジネスリンクス:AI」10秒無料査定
    4. Mentor Capital
    5. プロテクトワン
    6. ファンドワン
    7. 建設ガーディアン:最大1億円までの買取り
    8. ファクタリング福岡(福岡県・九州・西日本エリア)
    9. トラストゲートウェイ(九州・中国、関西エリア)
    10. 借り換えサービス
    11. のりかえPLUS
  10. ファクタリング会社のおすすめ満足度アップ活用術・最新情報提供
  11. ファクタリングサービスを導入する際のポイント 買取額・売掛金・資金調達の目的
    1. 税務上に関する取り扱いと注意点
  12. ファクタリングの特徴:利用する際の契約上の注意点・審査落ちのリスク 100万円の売掛金をいくらで買取ってもらう?
    1. 他の資金調達方法との比較(他社比較)
  13. ファクタリング業界の未来予測:テクノロジーの影響
    1. ちょっとしたテクニック記事:手数料を下げる方法
    2. 請求書の偽装・偽物の注文書 3か月以上5年以下の懲役刑
    3. よくある質問を確認
    4. 何でもランキング
  14. ファクタリングを利用する方へ!基礎知識・必要情報
    1. 世界の主要国の動向
  15. おすすめ”ファクタリング会社”:記事まとめ
    1. 東京都もサポート
    2. まとめ

ファクタリング おすすめ

業種・業界に限らず、キャッシュフローは非常に重要です。

売上が大きく黒字であってもキャッシュフローが崩れれは倒産(黒字倒産)になりかねません。

取引会社によっては、請求月締め、翌々月払いなどの支払いサイクルも当たり前にあります。

2か月後に3,000万円の入金が確定していても、1カ月後の1,000万円の支払いができなければ黒字倒産の可能性が出てきます。

そこで本記事では、売掛債権(成因証書:請求書・注文書など)を利用した資金調達(資金繰り)であるファクタリングに関して、

おすすめのファクタリング・即日入金・買取可能な優良企業を徹底解説します。

2024年:おすすめのファクタリング会社徹底比較一覧 ランキング、口コミ・評判・利用者の声をリサーチ

おすすめファクタリング選びも信頼性が高く安心して契約できる会社が重要となります。

更に業界に詳しいファクタリング会社であれば、よりスムーズに調達が進むと考えられるでしょう。

そこで、最新版ランキングではありませんが、

  • おすすめのファクタリング・優良ファクタリング企業
  • フリーランス・個人事業主・ベンチャー企業に強みのあるファクタリング会社
  • エリア(福岡・九州・関西等)に強みを持つファクタリング会社
  • 手数料が安いファクタリング会社
  • 不動産業界・建築業界・IT業界・出版業界・小売りなど業界に強い会社
  • 即日買取・即日ファクタリングが可能な会社
  • ファクタリング一括査定・見積もりサイト

満足度の高い前払いサービスとも言えるファクタリングを紹介します。

《ファクタリング会社の選び方》

そもそも未回収の代金として位置づけられている売掛債権だけに、基本的に時間(翌月・翌々月)がたてば取引先(顧客)から入金されます。
*入金消込(売掛金消込)

手元資金が追いつかない、1日も早くキャッシュが欲しいとはいえ、請求書・注文書を最大限有効活用しなくてはなりません。

そのためファクタリング会社選びのポイントは、表面に出ている手数料・信用枠に惑わされることなく、1社1社、買取価格の見積もりを取ることです。
ファクタリング

1円でも高く買取価格を上げることは、
経営者・経理・財務担当者としての評価を上げますし、その蓄積が企業の行く末(成長)にもつながります。

実際に利用した方の良い口コミ・評判・感想

また、ファクタリング会社の口コミや実際にファクタリング契約を行った方の口コミや体験談が気になると思います。

そこで、ファクタリングの口コミ・評判

公式サイト、Googleクチコミ、SNS:X(旧:Twitter)やInstagram、Facebook(ツィッターやインスタグラム、フェイスブック)などから良い口コミ・悪い口コミ・失敗体験談なども紹介します。

ファクタリングベスト(法人限定売掛金一括査定サイト)

優良ファクタリング会社最大4社に相見積もり
ファクタリング一括見積もり比較

  • 審査通過率9割超
  • 優良4社への相見積もり
  • 最速3時間で振り込み
  • 赤字・債務超過・税金滞納でも可能
  • 創業間もなくても可能

《基本的なファクタリング会社》
ファクタリング相見積もりサイト

《ファクタリングベストなら》
ファクタリング相見積もり

一番有利なファクタリングサービスが簡単に見つかります!

 
《ファクタリングベストの口コミ》

ファクタリング一括査定 デメリット

銀行借入もビジネスローンや個人のキャッシングも限度額いっぱい。
しかも、赤字の業績。そんな状況で、どうしても月末の人件費の支払いが厳しくなった時に救われたのが、ファクタリングでした。
人件費は、どうしても先の支払いになるため資金繰りには悩まされ続けています。
そんな当社にとってファクタリングは、今や最後の砦です。

>>一括見積もりはコチラから

 
運営:株式会社フューチャーリンク
札幌市中央区北2条西28丁目1-26 エストラーダ円山3F
公式サイト:https://futurelink-cvc.net/

エスコム

赤字決算・税金の未納・個人信用ブラック・銀行とリスケ中でも契約可能(全国対応)
即日対応可能業界最安水準(最低手数料1.5%〜)のおすすめファクタリングサービス
おすすめファクタリングサービス

  • 手数料:5%~12%(3社間の場合、1.5~5%)
  • 申込方法:電話・FAX・メール・郵送
  • 審査・入金:最短即日
  • 利用額:30万円~1億円

《おすすめのファクタリング会社:エスコムの口コミ》

おすすめのファクタリング会社:エスコムの口コミ

業種:建設業
調達額:580万円
手数料:8% 2日で調達
得意先からの入金がズレてしまい、外注先の支払いの為の金策をする中で、翌日にはエスコムさんが買取り金額と手数料を提示してくれたので、安心して他の金融機関にあたることが出来ました。
そういった縁もあり、 今回はエスコムさんにお願いすることにしました

>>エスコム公式サイトへ
 
運営:株式会社エスコム:s-com, Inc.
大阪府大阪市淀川区西中島4-3-21 NLCセントラルビル406
公式サイト:https://scom-f.jp/

ネクストワン

赤字決算や債務超過でも調達可能、成功率96%を起こるオススメのファクタリング会社
業界トップクラス(最低手数料1.5%〜:3社間
ファクタリング 安い手数料

  • 手数料:5%~10%
    ※3社間:1.5%~8%
  • 審査・入金:最短即日
  • 利用額:30万~上限無
  • 申し込み方法:面談、郵送、電子契約

≪ネクストワンの口コミ≫

おすすめファクタリング会社ランキング

調達額 620万 手数料 7% ご連絡から翌日で実行
北海道 軽配送業

弊社が北海道にて仕事をしている兼ね合いで、遠くでも対応していただけるのか心配でしたが、書類等はメールにて簡単に提出することができ、 契約時も電子契約を使用していただき簡単に契約まで至ることができました。
申込の次の日には着金していただいたので驚きました。
私自身がPCに疎いので電子契約が不安でしたがそんな私でも契約ができるくらい電子契約は簡単なものでした。
脱印鑑の風潮の中でいち早く電子契約を体感できたこともよかったです。

>>ネクストワン公式サイトへ
 
運営会社・株式会社ネクストワン
東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F
公式サイト:https://next1-one.jp/

アクティブサポート:少額買取専門

”300万円”までの資金調達ですが、請求書1枚で調達可能なファクタリング会社
ファクタリングのおすすめ人気ランキング

  • 手数料:2%~14.8%
  • 手数料以外の費用:なし
  • 債権譲渡登記の設定:原則として必須
  • 審査方法:訪問・電話・WEB
  • 審査通過率:90%
  • 審査時間:最短即日
  • 調達までの時間:即日対応可能
  • 利用可能額:原則300万円
  • 審査に必要な書類:通帳コピー・請求書・本人確認書類
  • 契約方法:郵送・来社・訪問対応
  • キャッシュフローコンサルタントの有無:◎
  • 必要書類(【通帳3か月分】【買取対象請求書】の2点のみ)をメール添付等で送付

《少額債権も可能なファクタリングサービス:アクティブサポートの口コミ》

ファクタリング 少額

埼玉県 建設業・経営コンサル・マッチング額60万円
私の会社は大きな規模ではなく小規模で営み、ある日仕事をしたのに元請けからの入金がなく途方に暮れていました。
そんな時にアクティブサポートさんの口コミを見て問い合わせした所、確定している債権であれば買取可能とのことで資金調達しました。。
さらに、ランニングコストの見直しをしていただき税理士さんの紹介や経営面などのサポートもしていただき、会社は利益があがり今では資金調達以外でのお付き合いをさせていただいております。

>>アクティブサポート公式サイトへ
 
運営会社・株式会社アクティブサポート
東京都豊島区南池袋二丁目13番10号 南池袋山本ビル3階
公式サイト:https://ac-s.net/

*手数料以外にかかる費用として、登記費用や印紙税が発生する場合もあります。

アクセルファクター【年間相談件数3000件】

買取申込額累計290億円超の取引実績・即日資金調達なら(対応エリア:全国対応)
取引実績のあるファクタリング会社

  • スピード:5割以上が即日入金
  • 調達可能額:30万〜1億円対面・郵送・オンライン対応
  • 手数料:2〜20%
  • 調達可能額:30万〜1億円

《アクセルファクターの口コミ》

おすすめファクタリング 全国対応

他社からの乗り換えでしたが、問合せから調達までに1日もかからず、月末でしたが、とにかく最速で対応して頂けました。
今回とても親身になって頂き、アクセルさんの提案(コンサルティング)なども参考させて頂き、資金繰りは調整できました。
最初からアクセルファクターさんにお願いしておくべきでした。
ファクタリングからは抜け出せましたが、また困った際は相談させて下さい。

>>アクセルファクター公式サイトへ
 
運株式会社アクセルファクター
東京都新宿区高田馬場1丁目30-14 コルティーレ高田馬場1F
公式サイト:https://accelfacter.co.jp/

GMOフリーランスファクタリング:担保や保証人も不要

クリエイターのためのファクタリングサービス
フリーランス ファクタリング

  • 会員登録:不要
    審査完了まで写真付き身分証などの登録も不要
  • 審査スピード:最短30分
  • 審査書類:請求書のみ
  • 手数料:9.5%
  • 担保・保証人:不要

>>GMOフリーランスファクタリング公式サイトへ
 
GMOクリエイターズネットワーク株式会社
東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー
公式サイト:https://ennavi-factoring.com/

えんナビ:24時間365日対応可能

業界最低水準の手数料・徹底した秘密厳守(対応エリア:全国対応)
ファクタリング会社 口コミ

  • 調達時間:最短1日・スピード資金調達可能
  • 手数料:5%~
  • 可能額:50万円~5000万円(法人個人可)
  • 安心のノンリコース契約(償還請求権ナシ)

≪えんナビの口コミ≫

ファクタリングおすすめ優良会社

ファクタリングは何度か利用した事があったのですが、どこも利用額に対して費用が高いと感じており、使いづらい印象でした。
ちょっとした資金繰りを行うためにファクタリングを検討していたところえんナビさんの噂を耳にしたため、見積りだけ取ってみようかな、という軽い気持ちで申し込み。
その日のうちに営業スタッフから内容確認の連絡が入り、その後すぐに見積書(買取額)・契約内容をメールで送ってくださいました。
届いた見積書を見た私はまず何といっても、今まで利用してきたファクタリング会社よりも手数料が安さに大変驚きました。
当然、すぐにえんナビさんにお願いする事に決めました。
また利用させて頂きます

>>えんナビ公式サイトへ
 
株式会社インターテック
東京都台東区東上野3-5-9 本池田第二ビル4階
公式サイト:https://ennavi-factoring.com/

BESTPAY(ベストペイ・注文書可能)

注文書・発注書のスピード買取・資金調達なら注文書ファクタリング
注文書ファクタリング

  • 注文書の買取が可能
  • 比較的審査は通りやすい
    依頼企業の倒産リスクがなければ基本的には審査が通る
  • 最短翌日
  • 100万円~3億円程度
  • 必要書類は注文書(発注書) ・通帳3ヶ月分(表紙付き) ・本査定申込書
  • ノンリコースだから補償リスク無し
    リスク回避になります

>>ベストペイ公式サイトへ
 
株式会社アレシア
東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F
公式サイト:https://tomodachi-my.com/

いーばんく

出張売掛金買取・ファクタリング実施中!クラウド契約で即入金・最低水準の手数料、全国対応
ファクタリングとは

  • 調達時間:最短即日
  • 手数料:4%~
  • 可能額:2000万円
  • オンライン契約手続き可能

>>いーばんく公式サイトへ
 
株式会社アクシアプラス
東京都豊島区池袋1-8-7-5F
公式サイト:https://tomodachi-my.com/

ベストファクター

平均買取率92.2%、即日で資金調達が可能な売掛金回収:ファクタリングサービス会社です。
手数料が低いファクタリングサービス会社

  • 手数料:2%~20%
  • 申込方法:電話・WEB・出張訪問
  • 審査通過率:92.25%
  • 振込までの日数:最短即日
  • 利用額:額面30万円以上の売掛金

>>ベストファクター公式サイトへ
 
株式会社アレシア
東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F
公式サイト:https://alesia-187.jp

日本中小企業金融サポート機構

東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関として、中小企業に専門的な支援
ファクタリングで資金繰り

  • 一般社団法人の安心感
  • 手数料1.5〜10%
  • 印紙代なし
  • 審査結果まで30分
  • 即日振込
  • 個人事業主の対応可能

《企業支援ファクタリング;日本中小企業金融サポート機構の口コミ》

企業支援ファクタリング 口コミ

大口のお客さんからの入金が遅れ、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスを使いました。
融資や借金よりも手軽に使えていいですね。
いざという時はまたお願いします。

>>日本中小企業金融サポート機構公式サイトへ
 
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル 2階
公式サイト:https://chushokigyo-support.or.jp

アウル経済

経営コンサルティング(コンサルティング事業)に強みのある株式会社アウル経済が運営するファクタリングサービス
ファクタリングで資金調達

  • 最短2時間
  • 手数料1%~
  • 平均買取成功率:97.5%
  • オンライン可
  • 注文書も可

《アウル経済の口コミ》

違法なファクタリング会社

私は建設業を営んでいるのですが、ゼネコン様は入金のサイクルが長く、一方で職人さんへの支払いは毎月あるので資金繰りが大変でした。
しかしアウル経済に相談したところ、弊社の売掛先を評価していただきお互い納得の条件で取引することができました。

>>アウル経済公式サイトへ
 
株式会社アウル経済
東京都中央区日本橋2-2-3 RISHEビル UCF4階
公式サイト:https://owl-economy.jp/

ペイブリッジ・広告・IT業界限定

広告・IT業界限定のファクタリング・請求書を売掛債権額で買取り・支払い代理・資金調達サービス、業界に特化したおすすめのファクタリング。
業界を熟知しているからこそ、審査をスムーズに進めることが可能です。
ファクタリング・請求書(売掛債権)を買取り・支払い代理・資金調達サービス

  • 手数料:0.5%~
  • 審査・入金:最短2時間
  • 利用額:3億円までと魅力的
  • 審査通過率:95%

>>ペイブリッジ公式サイトへ
 
株式会社トップ・マネジメント
東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F
参考サイト:https://www.t-pb.com//

事業資金エージェント:最短3時間

500万円以・1,000万円以下なら即日対応可のファクタリング
ファクタリング会社 評判

  • 調達時間:最短3時間
  • 手数料:1.5%~
  • 可能額:2億円
  • 担保・保証人の提供は不要
  • 税金滞納、保険料滞納でも対応可

≪事業資金エージェントの口コミ≫

優良ファクタリング会社 選び方

都内で内装業(建設業)を営んでいます。
直近では新規工事の受注も増えていて、それはそれで嬉しい限りですが、工期が延びたりす ると、入金のズレが生じ、工事の一部再委託費用や建築材料の仕入費用の先払いで、どうしても資金繰りに困ることが 多々あります。
当社の場合、銀行からの融資枠の制限もある中、ある時、同業の仲間から売掛金を早期に資金化できるファクタリングと いうサービスがあることを教えてもらい、その仲間も利用していた事業資金エージェントを勧められました。
ファクタリングという資金調達方法は使ったことがないサービスだったこともあり、正直、最初は不安もありましたが、担当の方もこちらのニーズをくみ取ってくれ大変親身になって相談にのっていただき、当日という無理な要望にも快く対応していただき、いまではとても感謝し ています。
サービス内容だけではなく、担当さんの人柄にも惹かれ、最初の取引をはじめてからはまだ数ヶ月ですが、当社の資金調達 パートナーとして、いまでは非常にいいお取り引きをさせて頂いてます。

>>事業資金エージェント公式サイトへ
 
アネックス株式会社
〒105-0004 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
公式サイト:https://js-agent.com/

Good Plus(利用対象:法人・個人事業主どちらも)

法人・個人事業主を問わず、少額でも対応可能なおすすめのファクタリング会社(全国対応)
ファクタリングがおすすめ・最適な理由

  • 調達時間:最短即日で終了簡単手続き
  • 手数料:1.5%~
  • 取引先(顧客)に完全秘密厳守
  • 土日・祝日も対応可能

≪Good Plusの口コミ≫

即日可能なファクタリング会社

円安により材料費が高騰して仕入れコストがかかり、今までの経営不振の影響もあり材料仕入代金が不足に、税金滞納もあり銀行融資は難しく、支払日まで残すところ5日間 入金予定(売掛金)はあるけど現在は資金不足。
無事支払日の1日前に希望通り500万円の資金調達。

やはり融資を利用するよりも多少高くつきますが、ファクタリングという方法は使い方次第だと思います。
私たちのような建設業を営む会社には重要な選択肢の一つにできると思います。
こちらの経営状況の理解の速さと、解決する算段をたてる手際のよさ今後もピンチの時に頼れて相談できる会社としてGoodPlusを利用させてもらいたいと思っています。
全て電話とメールだけで対応していただけてとても助かりました

>>Good Plus公式サイトへ
 
GoodPlus株式会社
東京都渋谷区東三丁目25番3-1107号
公式サイト:https://goodplus-service.co.jp/

Buy factor(バイファクター)

他社から断られても買取実績多数、日本全国対応可能のファクタリング
資金繰りにおすすめのファクタリング業者

  • 調達時間:最短1時間後
  • 手数料:1%~
  • 審査通過率:95%
  • オンライン手続きで来店不要

>>Buy factor公式サイトへ
 
誠和キャピタル株式会社
〒171-0014 東京都豊島区池袋2-47-6 第二オンダビル2F
公式サイト:https://seiwa-c.net/

ビートレーディング(オンライン)

オンライン契約導入のファクタリングサービス
ファクタリング申し込みは基本的に

  • 売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
  • 通帳のコピー(表紙付2か月分)

必要書類は2点のみ!
オンライン契約ファクタリングサービス

  • 申し込みから入金まで最短2時間(以前は5時間)
  • 業界屈指の売掛金対応率98%
  • 業界最安の手数料2%~
  • 秘密厳守の徹底
  • 幅の広い売掛金に対応
  • 調達可能額:無制限

≪ビートレーディングの口コミ≫

建設業におすすめのファクタリング

大型案件の受注により材料費を前払いする必要がありました。
銀行からの融資では間に合わないため、急いで問い合わせしま した。
初めての利用で不安だったのですが、担当の方に親切に対応し ていただきました。
申し込みの翌日には資金を調達することができたので、工事も 予定どおり終えることができました。
今後急な受注があっても焦らず自信を持って引き受けられるの で心強いです。

>>ビートレーディング公式サイトへ
 
株式会社ビートレーディング
東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
公式サイト:https://betrading.jp/

うりかけ堂

最短2時間での資金調達、クラウドサイン対応!
会社にいながら可能なファクタリング・売掛金売却
ファクタリング 債権買取

  • 申し込みから入金まで最短2時間
  • 業界屈指の売掛金対応率98%
  • 業界最安の手数料2%~
  • 秘密厳守の徹底
  • 幅広い売掛金に対応

>>うりかけ堂公式サイトへ
 
株式会社hs1
東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
公式サイト:https://urikakedo.com/

トップ・マネジメント

最短2時間での資金調達、クラウドサイン対応!
会社にいながら可能なファクタリング・売掛金売却
発注書ファクタリング

  • 手数料:5%以下も可能
  • 申込方法:オンライン手続き可能
  • 審査・最短即日対応
  • 利用額:~1億円
  • 全国対応

>>トップマネジメント公式サイトへ
 
株式会社トップマネジメント
東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
公式サイト:https://top-management.co.jp/

イージーファクター

クラウドサイン・フィンテックを活用したオンラインファクタリング
オンラインファクタリング会社

  • 業界最低水準の手数料(2%〜8%)
  • 最短即日振込対応
  • 個人事業主様歓迎
  • 建設業特化型ファクタリングサービスあり
  • 他社からの乗り換え特化型ファクタリングサービスあり
  • 10万円〜5,000万円まで買取可能
  • 2社間ファクタリングに特化
  • 債権譲渡登記(誰に対して債権を譲渡したのか):無し
  • 事務手数料(出張費等):無し

>>イージーファクター公式サイトへ
 
株式会社 No.1
東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F
公式サイト:https://no1service.co.jp/

No.1ファクタリング:最低手数料1%~

建設業に強みを持つファクタリングサービス業界最低水準
建設業にに強みを持つファクタリング

  • 業界最低水準の手数料(最低手数料1%~)
  • 最短即日振込対応
  • 個人事業主様歓迎
  • 建設業特化型ファクタリングサービスに強み
  • 他社からの乗り換え特化型ファクタリングサービスあり
  • 10万円~5,000万円まで買取可能
  • 2社間ファクタリングに特化
  • オフィス訪問対応、来社対応可能

>>No.1ファクタリング公式サイトへ
 
株式会社 No.1
東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F
公式サイト:https://no1service.co.jp/

ファクタリングサービスとは? 売掛債権を即日審査・融資

ファクタリングは通常、「買取型」と「保証型」の2つに分類されます。

  1. 買取型ファクタリング
    これは、ファクタリング会社が売掛金を企業から買い取り、その後、取引先から直接回収を行うタイプのファクタリングです。この場合、売掛金を売った企業は、ファクタリング会社に売掛金を売却した後、取引先の支払い能力に関連するリスクから解放されます。
  2. 保証型ファクタリング
    これは、ファクタリング会社が売掛金の支払いを保証するタイプのファクタリングです。取引先が支払いを行わなかった場合、ファクタリング会社は、売掛金を売った企業に対して、未回収の売掛金の支払いを行います。

資金調達に活用されるファクタリングは買取型ファクタリングになります。

買取型ファクタリングとは?

企業経営者・財務担当者・経理担当者は資金繰りが厳しくなると基本的に銀行など金融機関に融資にお願いするのが基本です。

しかし、銀行も右から左へ、簡単にお金を貸してくれるわけではありません。

審査が緩いわけでも甘いわけでもなく、

  • 赤字経営が続いていたり・・・
  • 返済が滞っていたり・・・
  • 担保がなかったり・・・
  • 債務超過に陥っていたり・・・

厳しく審査されるため借入は実現します。

そこで活用できるのが、ファクタリングです。

ファクタリングは、
発生済みの売掛金(請求書)をファクタリング運営会社に売却することによって、支払日よりも先に売掛金の現金化が可能になる金融サービスです。
ファクタリング会社は、売掛金を買い取り、買取代金を支払うモデルです。

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ファクタリングとは?

ファクタリングは銀行(金融機関)などからの借入ではないため負債(バランスシート・貸借対照表上:B/Sの負債)にならない特徴もあります。

悪徳ファクタリング会社・悪徳業者の見極め方・評価方法 高い手数料・営業・勧誘・取り立て:偽装ファクタリング

ファクタリングは資金調達の一手段として注目されていますが、その安全性と法的枠組みへの理解が不可欠です。

ファクタリングの安全性、貸金業登録の重要性、貸金業法違反のリスク、および関連する法律(法的知識)について無視できません。

ファクタリング業務は、
未回収の売掛金(回収前の売掛金)を買い取る法的には問題ないサービスですが、

ファクタリング業者は意外と多く存在し、またグレーな会社・怪しい会社も多いのが実情です。

認可制・許認可事業ではないため取り締まりを行う明確な規制がありません。

その意味では、違法性はなく違法業者は存在しませんが悪徳ファクタリング会社との見極めが重要です。

【悪徳業者を見分けるポイント】

  • 悪徳金融業者のように頻繁に連絡・営業・勧誘をしてくる
  • 見積書や契約書の提示なしに過度な取り立て
  • 30%を超える手数料を要求する(法外な手数料)
  • 事務手数料・保証料など他の請求(交通費等)もされる
  • 高額な手付金要求・保証金の発生
  • 審査通過率や手数料など誇大広告をうたう(実際は手数料が高い)
  • ファクタリングを装って金銭消費貸借契約(金消契約)を行う偽装ファクタリング

*ファクタリングは、貸金業ではないため手数料は貸金業法の利息制限法は適用されません

などは、トラブルの原因にもなりますので審査に通っても契約を避けるべきです。
引用元:違法な貸付(ファクタリング等)や悪質な金融業者にご注意ください!消費者庁

ファクタリング申し込みがおすすめな理由 入金スピード・審査

例えば、建設業を考えた場合、
建設業(建築・住宅・土木工事など)は、昔から国の社会と経済の基盤を築き支える役割があります。

  • 地域のインフラの整備・維持の担い手
  • 地域社会の安全・安心の確保を担う地域の守り手

をはじめ、雇用の担い手・地域創生などなくてはならない存在・基幹産業です。

しかし、規模も大きいため現金商売というわけにもいかず

  • 人件費、材料費は先出しなければならない
  • 手形での支払いによる資金繰りの悪化
  • 発注はあるのに資金が回らない
  • 元請けとの力関係による不利な契約(下請け・孫請け構造)
  • 赤字経営で審査落ち・審査に通過できない
  • 支払いサイトを不当に長くする取引先の存在する

など、中小規模の事業者の多くは資金繰りに大きな不安を抱えている側面があります。

ここにきて、更に、

  • 人件費や資材費の高騰
  • 円安の急進による資材高騰

などによって、事業主(経理担当者・財務担当者・会計担当者:兼務している人等)は資金確保を急務に据えられています。

そこで資金調達の1つであるファクタリングが資金繰りの一翼を担っているわけです。

*支払いサイトとは、取引代金の締め日から支払日までの猶予期間、支払いが完了すれば消滅します
ファクタリングは、支払い期日(支払期日)を待たずに即時的なキャッシュフローを改善することができます。

ファクタリングのメリット・デメリット(良い評価)

ファクタリングのおすすめポイント・メリット・デメリットを纏めると

《メリット》

企業が資金調達を考える場合、
銀行・日本政策金融公庫・ノンバンク・カードローンが考えられます。

  • 利率が低め・審査が厳格な傾向のある銀行・日本政策金融公庫などは、キャッシュを手にするまでの時間がかかります。
  • ノンバンク・カードローンなどは、時間が早い反面、利率が高くなります。
申込~実行までの期間 実行金額 利率
銀行 1ヶ月~2か月 数十億まで 0.9%~3.5%(金利が安い)
公庫
(日本政策金融公庫)
1ヶ月程度 4800万円
(2000万以上は本店決済)
1.81%~2.4%
ノンバンク 概ね1週間 50万~300万程度 8.0%~18.0%
カードローン 即日~2日 最大200万円 15.0%~18.0%

ファクタリングのメリットと言えるでしょう。

即時調達
通常、取引先に請求書を発行すると、月末締めの翌月払い・翌々月払いと時間がかかります。
ファクタリングは「売掛金の現金化」とも言われ、企業は売上を上げた直後にその売掛金を現金として手に入れることができます。
これにより、資金繰りの改善・貸倒リスクの軽減や短期的な資金ニーズに対応することが容易になります。

ファクタリング 即現金化

債権回収リスクの転嫁
ファクタリングは、取引先の支払い遅延や破綻によるリスクから完全に解放されます。
これによって「債権リスクのアウトソーシング」にもなります。
審査の柔軟性
伝統的な銀行借入とは異なり、ファクタリングの審査は「売掛金の質」や「取引先の信用度」に重点を置くため、新規事業者や成長途中の企業でも利用しやすいとされます。
赤字決算・債務超過・社会保険料などの税金滞納などでも取引先が健全であれば審査に通ります。

ファクタリング 審査 取引先

手続きの迅速性
ファクタリングは「短期間の取引サイクル」を持つため、契約から資金提供までのプロセスが迅速に進行します。
これにより、急な資金ニーズにも迅速に対応することが可能です。
経営資源の集中
債権の管理や回収業務をファクタリング会社に委託することで、企業は主要な経営資源をビジネスの核心部分に集中させることができます。
信用情報のチェック
ファクタリング会社は、取引先の「信用情報:信用力」や「支払い実績」をチェックすることで、企業が安全な取引を行うための判断材料を提供します。
これにより、企業は取引先の信用度を知ることができ、リスクを低減することができます。

事業拡大、新規事業への投資など用途を問わず自由に調達可能です。

《デメリット》

高い手数料
ファクタリングは「売掛金の買取」を行うため、そのサービスの対価として手数料が発生します。
特に、短期間での利用や小規模な取引の場合、相対的な手数料が高くなることがあります。
取引の制約
ファクタリングの形態によっては、取引の自由度が制約されることがあります。例えば、「通知型ファクタリング」では、取引先にファクタリングを行っていることが通知されるため、取引関係に影響を及ぼす可能性があります。一方、「非通知型ファクタリング」では、取引先にファクタリングの事実を伏せることができますが、ファクタリング会社の審査が厳しくなることが考えられます。
債権の選別
ファクタリング会社は「債権の質」を重視するため、取引先の信用度に応じて債権の買取を選別することがあります。
これにより、一部の債権がファクタリングの対象外となる可能性があります。
企業イメージの損傷
ファクタリングを利用することで、取引先や関連企業からの企業の信用度や経営状況に対する誤解を招くリスクが考えられます。
長期的なコスト増
継続的にファクタリングを利用することで、長期的な視点で見た場合のコストが銀行融資などの他の資金調達方法よりも高くなる可能性があります。
情報の漏洩リスク
ファクタリング会社との取引において、企業の財務情報や取引先情報などの機密情報が第三者に漏れるリスクが考えられます。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリング 2種類の違いを図解で紹介

おすすめのファクタリングを紹介する前に
ファクタリングの仕組みを解説すると

  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング

の違いによって、大きく手数料が変わりますのでを認識しておく必要があります。

《2社間ファクタリング》

2社間ファクタリングは、その名の通り、

  1. 資金調達をしたい会社
  2. ファクタリング会社

の2社で契約を交わすファクタリングです。

2社間ファクタリングの大きなメリットは、売掛債権譲渡通知を省略して契約が可能です。

債権譲渡(ファクタリングした事実)がされたことを売掛先の会社に知られることなくファクタリング契約ができるため、取引先との信頼関係に影響を与えないメリットがあります。

債権譲渡通知不要(留保))のファクタリング、売掛債権譲渡に関した手続きが省略できるため、申し込みから即日融資・24時間以内・最短1時間以内のスピード入金・送金が可能な場合もあります。

ただ、未回収リスクが高くなるため

  • 手数料が高い
  • 審査基準が厳しくなる

デメリットもあります。

ファクタリング おすすめ

《3社間ファクタリング》

2社間ファクタリングに対して、
取引先(買掛債務を持つ企業(買掛債務者))も交えた3社の承諾を得て契約するファクタリングが3社間ファクタリングです。

  1. 資金調達をしたい
  2. ファクタリング
  3. 売掛先(取引先)の

ファクタリング会社にとっては売掛債権未回収のリスクが緩和されるため、2社間ファクタリングと比べると手数料が割安になるというメリットがあります。

しかし、契約の前提に売掛債権譲渡通知が必須であるため

  • 売掛債権譲渡の手続きに時間を要する
  • 取引先に債権譲渡を拒否される
  • 取引先との関係悪化・悪印象を与える可能性

などのデメリット・ハードルが高くなります。

手続きに時間がかかることから送金までに日数を要する場合もあります。

おすすめのファクタリング

【償還請求権のあるファクタリングとないファクタリング】
また、ファクタリングの場合、償還請求権特約も気にする必要があります。

  • 償還請求権ありのファクタリング(ウィズリコース)
    取引先から回収できない場合(倒産等)、申し込み者(お客側)が負担するというものです。
    リスクがある分、手数料は安くなります。
  • 償還請求権なしのファクタリング(ノンリコース)
    取引先から回収できない場合(倒産等)、申し込み会社に代わりファクタリング会社が負担するというものです。
    貸し倒れ・貸倒れリスクはファクタリング会社が追うことになります。
    リスクが抑えられるため、手数料が高くなります。

もしウィズリコースリコースファクタリングを選ぶときには、売掛先から売掛金の回収ができなければ、その責任は利用者(自社・サービス利用者)が負うことは十分に認識した上で契約を結ぶようにしてください。

《契約の解除条件・契約の変更》
契約内容の変更・契約を解除する際の通知期間について、確認は必要です。
解除する際に、手数料が発生する場合があります。
そのため、解除時の手数料についても、事前に確認しておくことが大切です。

ファクタリング一括査定サイト・見積もり会社:おすすめ優良業者

ビジネスの効率化を目指すなら、このファクタリングの一括見積もりサイトをチェックがおすすめです。

加盟している提携各社から見積もりが一括で届くというサービス
複数の業者から見積もりを取ることで、より良い条件で現金調達ができます。

事業資金のミカタ

法人・個人事業主を問わず、複数のファクタリング業者から一括見積もり
ファクタリング オススメ会社

  • 完全無料(相談・査定):30秒申し込み
  • 最も条件の良い条件で調達可能
  • 幅広い法人に対応

>>事業資金のミカタ公式サイトへ
 
株式会社ロベリ
〒106-0032 東京都港区六本木7-7-7 トライセブンロッポンギ8階
公式サイト:https://ro-very.com/

チョウタツ王

  • 事業経営者の資金調達をファクタリングで一括サポート
  • 最大8社のファクタリング会社へ売掛金の買取額の相見積もりが可能

ファクタリング 一括無料査定
銀行融資コンサルタントが実際に審査で使用する審査通過率90%以上の【極秘事業計画セット:融資計画王】を期間限定で今だけ無料プレゼント中
>>資金調達プロ公式サイトへ

 
《チョウタツ王の口コミ》

ファクタリング一括査定サイト

ファクタリングはもともと建設業界とか介護業界、あるいは海運業界など、取引の残高が大きくなるような業種のみ使えるとばかり思い込んでいたのですが、最近は私どものような広告業やデザイナー関係のお仕事の方も積極的にファクタリングで資金調達をされているということで、私は今回ファクタリングを利用するに至ったというわけです。

一括査定サービスというものがあることを知り、相見積もりを取るべく連絡を入れてみたところ、相手先企業様が大きい会社さんであったことから、安心して取引ができそうだというご連絡をいくつか頂きました。

どの会社も概ね8割以上で買い取ってくれるという、とんでもなく好条件な連絡をくれており、この時点でよくある借金のような審査落ちの心配は全くありませんでした。
スロットで言うと、ボーナスが確定していて後はREGかBIGか、くらいなものでした。

 
株式会社JC
東京都板橋区上板橋3−16−5
公式サイト:https://labol.co.jp/

資金調達プロ(上場会社が運営)

株式会社セレス(東証プライム 3696)グループ企業が運営するカンタン資金調達チェックサイト
ファクタリングが資金調達におすすめな理由

  • カンタン無料診断(10秒)で今いくら調達ができるかすぐ分かる
  • 100万円~3億円まで対応可能
  • 最短即日・スピード資金調達

《ファクタリングチェック:資金調達プロの口コミ》

資金調達チェックファクタリングサイト
4,500万円を3日で調達(神奈川県の建設業)

希望金額 6,000万円 年商 7億円
財務状況 債務超過 開示売掛先 5社
返済条件 変更有り 請求金額合計 4,580万円
(1カ月後)
税金 滞納有り 買取手数料 80万円

60日後に入ってくる売掛金を先に使いたいというのは、経営者であればわかると思います。 しかしその売掛金を先に使える方法があるとは、知りませんでした。銀行の借入が多かったのですが追加融資が断られ、借り入れ以外の方法があるとは知りませんでした。

今回ラボルさんを初めて利用しました。
全てオンラインで完結できる上に、他社よりも提出書類が明確かつ最小限に示され、もし書類の準備で不明があってもサイト内やメールで迅速にフォロー頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。審査後の入金もとても早急に対応して頂けました。
取引のエビデンスも電話ヒアリングはなく、メールや請求書での事実関係を必要に応じて進められ、多忙かつ夜になっても申請手続きを進める事が出来たのも良かったです。途中申請不備があっても却下でなく、何度もアドバイス頂け申請完了までの二人三脚のような感じはとても丁寧な印象を受けました。与信のアップ方法もフリーランスや小規模事業者に嬉しい仕組みで、他社にない良い評価方法をお持ちのサービスを提供されているなと思いました

>>資金調達プロ公式サイトへ
 
株式会社ラボル
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエア タワー
公式サイト:https://labol.co.jp/

参考ページ:「ファクタリング一括見積もり」サイトおすすめ厳選ランキング

フリーランス・個人事業主・自営業向けの おすすめファクタリング会社

フリーランス・個人事業主・自営業に強みを持つおすすめファクタリング会社を紹介します

PayToday(ペイトゥデイ)

創業したばかりの会社・ベンチャー企業・スタートアップ企業・地方中小企業・フリーランス/個人事業主への支援にも強み!
AIを活用した審査で⾯談不要・即日入金可能なおすすめのファクタリング会社
AIファクタリング

  • 即日振込:最短30分~
  • 初期費用・月額費用:完全無料
  • 手数料率:1〜9.5%
  • 調達可能額:10万〜上限なし
  • 法人・個人事業主・フリーランス:様々な業種、開業すぐの方も可能
  • 累計申込額50億・100億万円突破のサービス実績

*対⾯形式を希望の方は別途対応可能(対⾯時お客様負担:出張費実費+事務⼿数料3万円)
>>PayToday公式サイトへ
 
Dual Life Partners株式会社
東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
公式サイト:https://duallife-partners.com/

TRY

最短で即日入金!売掛金を高額で買取り、24時間365日対応可能のファクタリングのTRY
ファクタリング 24時間365日対応可能

  • 資金化までの日数:最短即日
  • 手数料:3%~
  • 償還請求権:なし
  • 秘密主義:完全秘密主義
  • 申請の手続き:担当者のサポートでスムーズ

>>ファクタリングのTRY公式サイトへ
 
株式会社SKO
東京都台東区東上野2-21-1-4F ケーワイビル
公式サイト:https://www.factoring-try-sko.co.jp/

クイックマネジメント

イレギュラーなケースでも迅速丁寧な対応、入金まで最短30分の最速ファクタリング
最速ファクタリング

  • 契約から現金化まで最短30分
  • 資金調達は小口でも大口でもOK
    下限なしの~5,000万円まで
  • 業種は問わない
    医療機関・医療関係、建設関係、運送業、美容関係、人材派遣業など
  • 簡単な手続きで資金調達
  • 金融機関に断られても資金調達可能
    銀行やノンバンクなどの金融機関や公的機関の借り入れ制度を利用する場合、信用情報機関に融資を受けた記録が登録されます。
    貸金業ではないため信用情報の開示なし
  • 日本全国

《クイックマネジメントの口コミ》

少額でも取引してくれるので助かりました。
大きい金額でないと受け付けてくれないファクタリング会社って多いですよね。
会社規模に関係なく少額でも取引してくれるクイックマネジメントのようなところは、個人事業主(フリーランス・)の強い味方だと思います。
事業展開に必要な支出にも早期対応してくださったのでとても助かりました。また資金が必要になりましたら再度お願いしたいと思います。
業種:アパレル卸売業(東京都)

>>クイックマネジメント公式サイトへ
 
株式会社クイック
東京都豊島区東池袋三丁目20番9号宏和ビル4階
公式サイト:https://quick-management.jp/

ペイトナーファクタリング

最短10分振込!フリーランス・個人事業主向け報酬・請求書の現金化、ファクタリング
最短30分 ファクタリング

  • 【オンラインで全て完結】
    支払いサイト70日以内の請求書をPDFまたは画像データとしてアップロード。
  • 【最短10分で審査】
    最短10分で審査結果をメールで送信してくれます。
    審査完了・契約後即入金してくれるため、待ち時間はありません。
    *ちなみに、60分以内の審査回答率が90%
  • 【最低一万円から申請が可能】
    保有している請求書の買取は、1万円から可能です。
    上場企業の資金調達の場合、数千万円・億単位になることも多々ありますが、フリーランス、個人事業主の場合、数十万円、場合によっては数万円レベルでしょう。

【ペイトナーファクタリングのクチコミ・体験談】

ファクタリング フリーランスに強い会社

レスポンスの速さが安心!
広告デザイナー・7年

コロナ禍での打撃で色んな融資を受けて、最終的には以前から言葉だけは耳にしていたファクタリングの利用。
フリーランスになって7年経ちますが、同業者の友人とは資金繰りに関する相談はあまりしないので自分で調べて辿り着き、初めは不安な部分もあったのですが、ペイトナーファクタリングは一連の流れが明快で簡潔していて、問い合わせの返事も早かったのでよかったです。

その他、ウグイス嬢、ライター、エンジニア、デザイナー、司法書士事務所、社労士、宝飾ブランド企画、イベント企画、Youtuber、建築業(住宅建築)、精肉店、製麺所、運輸業、学習塾、タレント事務所運営等のさまざまな会社概要のファクタリング事例が掲載されています。

>>ペイトナーファクタリング公式サイトへ
 
ペイトナー株式会社(旧yup株式会社)
東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
公式サイト:https://paytner.co.jp/

ファクターズ

最短4時間で入金完了、企業の資金調達の強い味方、請求書買取サービスなら
ファクタリング デメリット

  • 売掛先に知られずに利用できる安心の2社間ファクタリングを基本としています。
  • 債権譲渡登記を入れないで対応することが可能です。
  • 他社ではあまり対応していない個人事業主も対応します。
  • 担保・保証人は不要です。
  • 赤字決算、税金未納でも対応可能です。
  • 「償還請求権なし」のファクタリングなので、万が一、売掛先が倒産した場合でもファクターズがすべて負担してくれます。

>>ファクターズ公式サイトへ
 
株式会社ワイズコーポレーション
東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
公式サイト:https://www.yscorpo.co.jp/

ラボル(フリーランスにもおすすめ)

自営業・個人事業主・フリーランス向けの請求書買取・ファクタリング
ファクタリング 個人事業主

  • 入金スピード:最短60分
  • 最小利用額:1万円~
  • 手数料:10%
  • 担保:必要なし
  • 保証人:必要なし
  • 信用情報調査:照合せず

>>ラボル公式サイトへ
 
株式会社ラボル
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエア タワー 24階
公式サイト:https://labol.co.jp/

バイオン

バイオンのAIファクタリングなら従来の対面での面談や契約書類の郵送といった手続きは一切不要!
パソコンやスマートフォンさえあれば、どこからでも簡単に申込みが可能という利便性が特徴です。
AIファクタリング

  • 全ての手続きがオンラインで完結
  • 最小利用額:5万円~
  • 手数料:10%
  • 担保:必要なし
  • 保証人:必要なし
  • 24時間対応

>>バイオン公式サイトへ
 
株式会社バイオン
東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
公式サイト:https://ai-factoring.jp/

 

JTC:法人専用

業界トップクラス最低水準の手数料1.2%~10%のファクタリング、年商7,000万円以上の企業限定
ファクタリング 手数料1%

  • 業界最低水準の手数料1.2%~10%
  • 取扱金額500億円、取扱件数10,000件の実績(数億円の買取も可)
  • 赤字・債務超過でも問題なし
  • 面談不要のオンライン契約対応
  • 最短1日で資金調達

>>JTC公式サイトへ
 
株式会社JTC– JTC Co., Ltd. –
愛知県名古屋市中区錦2-17-28 CK15伏見ビル5階
公式サイト:https://j-t-c.info/

 

福岡県(九州)に対応・強みを持つファクタリング会社 問題解決・選び方

ファクタリングの審査は、申し込み会社ではなく取引先になります。

地元企業であれば、その審査はスムーズに進みます。

そこで、福岡(九州)・西日本に強いファクタリング会社を厳選して紹介します。

西日本ファクター(福岡を中心に九州・中国地方をカバー)

福岡を中心に九州・中国地方に強みがあるファクタリング会社
ファクタリング 福岡

  • スピード感
    最短で即日1000万円迄買取り可能です。
    *三社間なら3000万円迄
  • 個人事業主も可
    法人あての売掛債権なら法人、個人事業主問わず買取り可能です。
  • 独自審査
    豊富な経験に裏付けされた独自審査、融資と違い、税金滞納、赤字決算等の会社の経営状態を問いません
  • 取引先には知られず可能
    二社間取引なら売掛先に知られず買取可能です。
  • 地域密着
    地元に根付いた顔の見える取引きが可能です。
    九州・中国エリアならスピーディー対応が可能

《福岡を中心に九州・中国地方のファクタリング:西日本ファクターの口コミ》

福岡を中心に九州・中国地方のファクタリング

おかげさまでピンチを乗り切ることができました
工場を拡張して製造ラインを増やし、従業員も増やし、それ自体は良かったのですが、従業員の給料が払えなくなり、規模を拡大して受注は増えたのがいいですが入金までの期日がだいぶ先で、資金繰りがショートしそうだったんです。
拡張工事や設備の代金は銀行に融資を受けていて、さらに受けるのは難しいだろうなと頭を抱えていたところ知人からファクタリング(西日本ファクター)のことを教えてもらい、こんな方法があるのかと驚き、今では積極的に利用して資金繰り問題を解決しています。

>>西日本ファクター公式サイトへ
 
《おすすめ指数:★★★★★》
運営会社名・株式会社 西日本ファクター
福岡市中央区薬院2-2-18 大地ビル2F
公式サイト:https://nishinihonfactor.jp/

参考公式サイト:福岡県庁ホームページ トップページ

 

ファクタリングの種類

ファクタリングには、今回メインで紹介している買取ファクタリング以外にも

  • 保証ファクタリング
  • 国際ファクタリング
    海外の取引先の信用調査のもとに行われるファクタリング
  • 一括ファクタリング
  • 医療ファクタリング
  • 商品在庫ファクタリング
  • 家賃収入ファクタリング
    借主から得る予定の家賃を債権として売却

があります。

オンファクト¥優良オンラインファクタリング

即日OK!見積もり方法・審査スピード、優良オンラインファクタリング紹介
即日オンラインファクタリング

  • 即決審査
  • 即日入金
  • 最短60分審査
  • 30万円〜上限なし

 

《おすすめ指数:★★★☆☆》

株式会社onfact
東京都品川区西五反田2-14-13 NICハイム五反田2階

日本ビジネスリンクス:AI」10秒無料査定

オンライン完結型の売掛金買取サービス提供しています。
「AI」10秒無料査定:申込みの前にカンタン5項目を入力『10秒』で概算の資金調達可能額と手数料がわかります。
ファクタリング会社を一括比較

  • 調達時間:最短即日
  • 手数料:2%~
  • 可能額:1億円
  • オンライン手続き可能

 
《おすすめ指数:★★★☆☆》
株式会社日本ビジネスリンクス
東京都豊島区東池袋1-35-11 スタックスビル6F

Mentor Capital

急ぎの資金繰り・即日で資金調達ができる魅力のファクタリング会社(対応エリア:全国対応)
東京で即日で資金調達ができるファクタリング会社

  • 調達時間:最短30分
  • 担保・保証人の提供は不要
  • 信用情報影響なし

 
株式会社メンターキャピタル
〒160-0023 東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F

プロテクトワン

最短即日振込のファクタリングで資金繰り改善をサポート
最短1時間・即日対応可能!業界最安水準(最低手数料1.5%〜)
ファクタリング メリット

  • 来店不要のweb完結型
  • 営業日:24時間・365日対応の無料査定・無料相談
  • 最短1時間で振込
  • お買取可能額は10万円~1億
  • 業界最低水準手数料1.5%~

《おすすめのファクタリング会社:プロテクトワンの口コミ》

ファクタリング リスク

介護事業F社様のご利用事例
所在地:北海道
入金までの所要時間:1日
調達金額:1,300万円
利用サービス:3社間ファクタリング
設備の老朽化が進んでいたため新調を検討したものの、希望する設備を導入するにはやや資金不足でした。
経費削減などいろいろしましたが、なかなか改善せず・・・
追加融資の望みが少なかったため、思い切ってファクタリングの利用を決断。
プロテクト・ワンさんに問い合わせてみたところ、結果的に1,300万円を調達できました。希望した設備の導入が叶い、入居者様も職員も快適に過ごせています。

ファンドワン

事業者ローン、ファクタリング、不動産担保ローン、車担保融資、商業手形割引/手形小切手貸付けなどバリエーション豊かな融資・買取が可能で
ファクタリング 事業者ローン
法人向け対象『事業者ローン:BtoB』として、資金調達に活用できる

  • 不動産担保(不動産担保ローン)
  • 車担保
  • 商業手形割引/手形小切手貸し付け
  • 売掛債権担保(ファクタリング)
  • 介護・診療・調剤報酬債権担保・診療報酬債権(介護報酬ファクタリング)

など、豊富な商品ラインナップ、幅広い種類で企業のキャッシュフローをサポートしてくれます。
 
ファンドワン株式会社
東京都豊島区南大塚二丁目39-11ヒサビル6階

建設ガーディアン:最大1億円までの買取り

業界では珍しい、建設業”専門”の圧倒的おすすめファクタリングサービス(全国対応)

ファクタリング おすすめ会社

  • [注目]建設業専門のファクタリングサービス
  • 注文書ファクタリング可能(注文書だけでもOK!)
  • 最速審査で送金は最速1時間以内
  • 業界最安水準:手数料1%~
  • 最大1億円までの買取り対応
  • 売掛先に通知なし・秘密厳守

 
株式会社PROTECT.ONE
〒231-0047 神奈川県横浜市中区羽衣町3-63 羽衣ビル8F

[人気のファクタリング会社]
地名の高いファクタリング・人気のファクタリング会社・今後掲載予定のファクタリングを紹介

株式会社Biz Forward
お手持ちの売掛金を早期資金化・オンライン型ファクタリング

ファストファクタリング
株式会社ミラージュ

資金調達クラウド
出資先を募集している事業会社と会えるマッチングプラットフォーム

サービス名・会社一覧:銀行系(資本力に強みのある銀行傘下のグループ企業)・三菱UFJファクターみずほファクター・りそな決済サービス・オリックスファクタリング・アイフルビジネスファイナンス(ノンバンク系)・JA三井リース・NTTファイナンス・SMBCファイナンスサービスなどなど、GMOフリーランスファクタリング(GMOペイメントゲートウェイ株式会社)、anew(アニュー:SBI新生銀行とOLTA(オルタ)が共同で運営するオンライン完結型)クラウドファクタリング、マネーフォワード アーリーペイメント、三共サービスなどの大手企業のファクタリング、ウィット、OLTA(オルタ)、PMG(金融総合サービス ピーエムジー)、電子請求書早払い – インフォマートの中小の会社も含めて最近のファクタリング事情を随時紹介していきます。

【更新履歴】

  • 2023年1月(令和5年):記事リライト
  • 2022年8月(令和4年):ファクタリング会社追加
  • 2021年6月(令和3年):画像アップロード
  • 2020年2月(令和2年):お客様の声追加
  • 2019年8月(令和元年):新規記事アップロード

関連公式サイト
ファクタリング事業推進協会
OFA – 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会

ファクタリング福岡(福岡県・九州・西日本エリア)

最短3時間で買取!低手数料!九州・西日本エリアに特化したおすすめファクタリング
福岡でおすすめのファクタリング

  • 手数料は安心の低利率(業界最低手数料2%~)
  • スピード審査で最短3時間の資金調達が可能
  • 売掛金買取10万〜1000万対応
  • 個人事業主もOK
  • 秘密厳守他社利用でもOK
  • 保証人・来店もちろん不要
  • 会社(赤字・債務超過等)の状態に関わらず柔軟な審査
  • 相談から契約まで非対面(メールや電話のみ)での買取実績あり

>>ファクタリング福岡詳細はコチラ
 
有限会社トラスト・コーポレーション
福岡県福岡市中央区春吉3丁目21番21号
公式サイト:https://nishinihonfactor.jp/

トラストゲートウェイ(九州・中国、関西エリア)

本社を福岡県福岡市に置き、福岡はもちろん、九州・中国、関西エリアに強みを持つファクタリングサービス会社
ファクタリング 口コミ:福岡県

  • 申し込み後契約率:95%
  • 審査通過率:95%
  • リピート率:98%
  • 保証人・担保・来店:不要
  • トップクラスの買取率
  • ネットでらくらくクラウド契約
《トラストゲートウェイの口コミ》
年度末までの急な仕事が多く重なり、どうにか終えることができました。
しかし、急な人員増加を人材派遣などで対応したため現金が不足しました。
ご存知かと思いますが建築業界の入金サイクルは長く、2ヶ月、3ヶ月は当たり前。
そんな時、ネットでトラストゲートウェイさんのサイトを見つけました。
藁をも掴む思いで電話した所、契約出来ると聞いて、即お願いしました。
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担当の方にお礼を伝えると思いもよらぬ返事をもらいました。
「弊社とお付き合いしても何も良いことはありません。今回は乗り越えましたが次回は分かりませんよ。根本的なキャッシュ・フロー改善を一緒に考えませんか?」
私はその通りと思いました。
金策に走り過ぎ目先の事ばかり考えていました。 しかし今回は助かりました。とても親切な会社と思いました。

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株式会社 トラストゲートウェイ
福岡県福岡市中央区大名2丁目2番42号 ケイワン大名402号
公式サイト:https://trustgateway.co.jp/

借り換えサービス

乗り換え特化型ファクタリングサービスは、
従来のファクタリング、新規契約のサービスとは異なり、すでにファクタリングを利用している事業者様が、より良い条件で利用できるサービスです。

通常、ファクタリングサービスを提供する際には、請求先や取引先企業の財務状況などを審査する必要があります。

乗り換えを希望する企業の場合、
これらの企業はすでに他のファクタリング会社によって審査されているため、「ある意味で審査済み」と見なすことができます。

これにより、ファクタリング会社は新たな顧客を迅速に獲得することが可能になり、同時に審査プロセスの効率化も図れます。

のりかえPLUS

金調達・資金繰りの悩みを解決する乗り換え特化型ファクタリングサービス”のりかえPLUS”
ファクタリング 乗り換え
法人・個人事業主を問わず、他社で利用されているファクタリングの手数料を少しでも下げたいとお考えの事業者におすすめです。

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ファクタリング会社のおすすめ満足度アップ活用術・最新情報提供

おすすめのファクタリングという形で紹介していますが、

ファクタリングは、融資ではありません。

貸借対照表の借入金に計上されません。
バランスシート(B/S:貸借対照表)上の負債にもなりませんので、取引業者や金融機関からのイメージが悪くなることもありません。
仕訳としては、売掛金を未収入金とし、手数料を売掛金売却損として処理します。

また、ファクタリングによって”売掛債権”という資産が減る代わりに“現金”という資産が増えるので、債権債務の関係が簡易化され、キャッシュフローの改善と企業価値の上昇、近年の経営手法として“オフバランス”にも寄与します。
*オフバランスとは、貸借対照表上の資産・負債を圧縮する事で会計書類上の見た目を簡潔にし企業価値を高めると言う手法

ファクタリングサービスを導入する際のポイント 買取額・売掛金・資金調達の目的

ファクタリングは、多くの企業にとって有効な資金調達手段となっています。

そのため、導入には適切な手順や準備が必要です。

ファクタリングを導入する際の具体的なステップは以下になります。

《導入前の準備》
ファクタリングを導入する前に、以下の準備を行うことが重要です。

売掛金の確認
ファクタリングの対象となる売掛金の詳細を確認します。
回収予定日や金額、取引先の信用状況などを詳細に把握することが必要です。
資金調達の目的の明確化
ファクタリングを利用して調達する資金の目的を明確にします。
例えば、新製品の開発や、営業の補充など、具体的な目的を設定することで、適切なファクタリングサービスを選定することができます。
内部体制の整備
ファクタリングを導入するための内部体制を整備します。
特に、経理部門や営業部門との連携を強化し、ファクタリングの取引プロセスをスムーズに進める体制を構築します。
《ファクタリング会社の選定》
ファクタリングを導入する際、適切なファクタリング会社を選定することが重要です。

  • 実績の確認
    ファクタリング事業者の実績や評判を確認します。特に、同業種や同規模の企業との取引実績があるかどうかを重視することが推奨されます。
  • サービス内容の確認
    ファクタリング会社が提供するサービスの内容を詳しく確認します。例えば、ノンリコースファクタリングや、オンラインプラットフォームを利用したサービスなど、自社のニーズに合ったサービスを提供しているかどうかを確認します。
  • 手数料や条件の比較
    複数のファクタリング会社の手数料や条件を比較し、最も適切な会社を選定します。特に、手数料の計算方法や、契約の更新条件などを詳しく確認することが必要です。

また、利用回数・長期的な取引・付き合いで手数料も優遇されるため、先を見据えたファクタリング会社の選定もポイントです。

《実際の取引プロセス》
ファクタリング会社を選定した後、実際の取引プロセスを進めます。

  • 契約の締結
    ファクタリング会社との間で、契約を締結します。契約内容や条件を詳しく確認し、双方の合意のもとで契約を進めます。
  • 売掛金の買取
    契約締結後、ファクタリング会社に売掛金を買い取ってもらいます。買取価格や手数料などの条件を確認し、資金を調達します。
  • 回収と決済
    売掛金の回収期日が来たら、取引先からの支払いをファクタリング会社が受け取ります。その後、ファクタリング会社との間で決済を行い、取引を完了します。

税務上に関する取り扱いと注意点

ファクタリングを利用する際、税務上の取り扱いは非常に重要なポイントとなります。

正確な税務処理を行うことで、企業の税負担を適切に管理するためには必要です

《税務上のメリット》
ファクタリングには、税務上のメリットがいくつか存在します。

損失の即時認識
売掛金をファクタリング会社に売却することで、未回収の売掛金に関する損失を即時に認識することができます。
これにより、その年度の所得税の負担を軽減することが可能です。
キャッシュフローの最適化
ファクタリングによる資金調達は、売上の即時計上となるため、キャッシュフローが改善されます。
これにより、税務上のキャッシュフローの管理が容易になります。

《課税のポイント》
ファクタリングの取引には、特有の税務上の取り扱いが必要となります。

所得の計上
ファクタリングによって得られる資金は、売上の一部として計上されます。
このため、所得税の計算において、この資金を所得として計上する必要があります。
売掛金の譲渡
ファクタリングにより売掛金がファクタリング会社に譲渡される場合、この売掛金は企業の資産から除外されます。
この譲渡に伴う損益も、税務上の取り扱いが必要です。
《税務対策のヒント》
ファクタリングを利用する際の税務対策として、以下のヒントが考えられます。

★適切な記帳
ファクタリングの取引は、適切に帳簿に記載することが必要です。
特に、売掛金の移転や、ファクタリングによる資金の受け取りなど、取引の詳細を正確に記帳することが重要です。

★税務アドバイザーの活用
ファクタリングの税務上の取り扱いは複雑な場合があります。
このため、税務アドバイザーや公認会計士と連携し、適切な税務処理を行うことが推奨されます。

★税務調査への備え
ファクタリングの取引は、税務調査の際に注目されるポイントとなることがあります。
取引の詳細な記録や、関連する書類を整理しておくことで、税務調査への備えを行うことができます。

ファクタリングの特徴:利用する際の契約上の注意点・審査落ちのリスク 100万円の売掛金をいくらで買取ってもらう?

ファクタリングを利用する際、契約内容に十分な注意を払うことは非常に重要です。
契約には、企業の利益やリスクを大きく左右する要素が多く含まれています。

契約の基本条項
ファクタリングの契約には、いくつかの基本的な条項が含まれます。
買取率
売掛金の何%を前払いとして受け取るかを示すものです。
例えば、買取率が80%の場合、100万円の売掛金に対して、80万円が前払いとして支払われます。
手数料
ファクタリング会社が提供するサービスに対して支払う料金です。
この手数料は、売掛金の金額や取引の回数、リスクの高さなどに応じて変動します。
リコース条項
売掛金の回収ができなかった場合の取り決めを示す条項です。
リコースファクタリングの場合、回収リスクは売主にありますが、ノンリコースファクタリングの場合はファクタリング会社がそのリスクを負担します。

これらの基本条項を理解し、自社のビジネスモデルやキャッシュフローの状況に合わせて適切な契約を結ぶことが重要です。

注意すべき隠れたコスト

ファクタリングの契約には、表面上の手数料や費用だけでなく、隠れたコストが含まれることがあります。

  • 遅延料金
    売掛金の回収が予定より遅れた場合に発生する料金です。
    この料金は、契約によっては高額になることがあります。
  • 最低取引量の義務
    一定の期間内に最低限の取引量を達成しなければならない場合、その義務を果たせなかった際のペナルティが発生することがあります。

これらの隠れたコストを事前に確認し、予期せぬ出費を避けるための対策を講じることが必要です。

他の資金調達方法との比較(他社比較)

資金調達は、ビジネスを成長させるための重要なステップです。
ファクタリングはその一つの方法ですが、他にもさまざまな調達方法が存在します。

銀行融資との違い
ファクタリングと銀行融資の最大の違いは、審査の厳しさと資金の調達速度です。

☆担保と審査
銀行は、多くの場合、担保や信用審査が必要です。一方、ファクタリングは売掛金を担保としてするため、従来の銀行融資よりも手続きが簡単でスピーディーです。

☆資金調達スピード
ファクタリングは、売掛金の買取を基本とするため、調達のスピードが非常に速いのが特徴です。
銀行は審査期間が必要なため、短期間での調達が難しい場合があります。

☆リスクの分散
ファクタリングは、売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負担するノンリコースファクタリングも存在します。これに対して、銀行からの借り入れは返済義務が発生します。

クラウドファンディングとの関係
☆資金調達目的
クラウドファンディングは、新しいプロジェクトやアイディアの実現のための資金を集める方法です。ファクタリングは、既存の売掛金を元に資金を調達する方法です。

☆資金の提供者
クラウドファンディングは、一般の人々や投資家から資金を集める形態です。ファクタリングは、専門のファクタリング会社が資金を提供します。

☆リターンの形態
クラウドファンディングは、資金提供者に対して商品やサービス、あるいは利益の一部をリターンとして提供します。ファクタリングは、売掛金の回収をもとに資金を返済します。

他の代替資金調達方法との比較
☆ベンチャーキャピタル
ベンチャーキャピタルは、スタートアップ企業などの成長が期待される企業に投資を行う方法です。リスクは高いものの、大きなリターンが期待されます。ファクタリングは、既存の売掛金を基に資金を調達するため、リスクが比較的低いと言えます。

☆エンジェル投資
エンジェル投資は、個人の投資家がスタートアップ企業に直接投資を行う方法です。ファクタリングとは異なり、エンジェル投資は資本提供を主体としています。

☆P2Pレンディング(P2P融資)
P2Pレンディングは、個人間で資金を貸し借りするオンラインプラットフォームを利用した資金調達方法です。
ファクタリングとは異なり、多くの場合、返済期間や利息が設定されます。

ファクタリング業界の未来予測:テクノロジーの影響

近年、テクノロジーの進化は多くの産業に変革をもたらしています。
ファクタリング業界も例外ではなく、デジタル技術の導入によって新しいビジネスモデルやサービスが生まれています。

デジタル化とファクタリング
デジタル技術の進化により、ファクタリングの取引プロセスが大きく変わりつつあります。

  • オンラインプラットフォーム
    従来のファクタリングは、物理的な書類や面会を必要とする手続きが多かったですが、オンラインプラットフォームの導入により、取引が簡素化・スピーディーに。
  • リアルタイム分析
    デジタル技術を活用することで、売掛金の状況やクレジットリスクをリアルタイムで分析することが可能になり、より適切なファクタリングサービスを提供できるように。

AIと自動化の影響
AI(人工知能)技術の進化は、ファクタリング業界にも大きな影響を与えています。

  • リスク評価
    AIを活用することで、売掛金の回収リスクやクレジットリスクを高精度で評価することが可能に。
    これにより、ファクタリング会社はより適切な買取率や手数料を設定しています。
  • 自動化された取引
    AI技術を活用することで、ファクタリングの取引プロセスが自動化され、企業はより迅速に資金を調達が可能。

ブロックチェーン技術の導入
ブロックチェーン技術は、ファクタリング業界にも新しい可能性をもたらしています。

  • 透明性の向上
    ブロックチェーン技術を活用することで、ファクタリングの取引履歴が透明になり、企業やファクタリング会社は取引の信頼性を高めることができます。
  • 国際取引の効率化
    ブロックチェーン技術を活用することで、国際間のファクタリング取引が効率的に行われています。
    グローバル市場でのビジネスチャンスが拡大しています。
  • ファクタリングの手数料は売上債権売却損
  • 課税区分は非課税
  • 売掛金を売却して受け取った代金も非課税

消費税も発生しません。

決算時は、手数料の区分表示は「営業外費用」、手数料の勘定科目は「売上債権売却損」になります。

要するに、通常のファクタリング契約では、ファクタリングの手数料は”経費”や”損金”として処理できるため、法人税を少なくすることもできます。

ちなみに、ファクタリングには、
今回紹介している買取型のファクタリングとは別に保証型のファクタリングというものもあります。
保証型ファクタリングは、売掛金の買取ではなく、売掛金の回収を回避するためにその保証を受けることができるサービスです。
また、ファクタリングと似たものとして、売掛債権担保融資(ABL)がありますが、こちらは売掛債権等を担保として活用する金融手法です。
その他、海外企業との輸出代金を回収するファクタリングする国際ファクタリングなどもありますね。

資金調達は、ファクタリングに限らず、

  • 銀行など金融機関借入
  • 補助金・助成金
  • 商業手形割引・商業手形担保融資
  • 有価証券担保融資
  • 電子記録債権(でんさい)
  • 動産:車担保・機械設備担保融資
  • クラファン:融資型(貸付型)クラウドファンディング
  • 不動産担保ローン・不動産担保融資
  • ビジネスローン・商工ローン
  • 売掛債権担保融資
  • 自治体の制度
  • 信用保証付き融資
    *信用保証付き融資(信用保証協会が保証人となり銀行から融資)
    信用保証協会は各都道府県、横浜市、川崎市、名古屋市 、岐阜市の合計51

などがあります。

少なからず、闇金融(ヤミ金)・悪質業者からの借り入れは避けたいものです。

近年では、経済産業省中小企業庁が売掛債権の積極的な流動化に取り組んでいます。

債権譲渡禁止特約の規制解除を呼びかけたり、資金調達の手段としてファクタリングが正当な手段であることを周知したりと、政府がファクタリングの利用を推進しています。
2005年には、「債権譲渡の対抗要件に関する民法の特例等に関する法律の一部を改正する法律」が制定されました。
●債権譲渡の登記制度の確立
●手続きの簡素化
●二重譲渡の防止
法律によって整備され、ファクタリングが利用しやすくなりました。

ヤミ金融業者に要注意
参考ページ(ヤミ金融業者に要注意)
金融庁からのお願い・注意喚起
売掛債権の利用促進について

ファクタリングの場合、

  • 前年度”赤字”
  • 債務超過
  • 税金滞納

であっても、
売掛債権(請求書・注文書など)を前提とした資金調達(資金繰り)なので問題なく審査・契約が可能です。

ファクタリングは、
必要となる調達額・タイミングによって、
少なからず相見積で、以下の3つ、

  1. 融資額・買取金額が多いファクタリング
  2. 手数料が低いファクタリング
  3. 調達時間が短いファクタリング

3拍子揃った事業者を見つけるために少し手間になりますが、気楽に気軽にお問合せしてみてください。

ちょっとしたテクニック記事:手数料を下げる方法

ファクタリングにおいて手数料は非常に重要なフェーズです。

ではファクタリングの手数料を下げる方法はあるのか?

実は、それほど難しいことではありませんし、ファクタリング会社も告知しています。

それはファクタリング会社の乗換えです。

ファクタリング会社は、現在ファクタリング利用中の会社の乗換えに対して好条件の手数料提示をしてくれることが多々あります。

審査において請求書の信ぴょう性もチェックしますので、他社であってもファクタリングの実績のある会社はプラス評価されるというわけです。

請求書の偽装・偽物の注文書 3か月以上5年以下の懲役刑

ファクタリングの審査において、
請求書の偽装・偽物の注文書(代表者名・住所・担当者の虚偽・請求額の水増し)・悪意のあるファクタリング申し込みなど悪意なもの、

  • 書類の偽造・詐欺は犯罪行為です。
  • 水増し行為も犯罪行為です。
  • 通帳・請求書の偽造・・・私文書偽造 (変造) 罪(刑法158条)
    偽造私文書行使罪(刑法161条)
    3か月以上5年以下の懲役刑
  • 偽造した書類でファクタリング会社をだまし資金調達すると・・・詐欺罪(刑法246条)
    10年以下の懲役刑
  • ファクタリング会社へ払うはずの弁済をせずに自社で使い込み・・・業務上横領罪(刑法253条)
    10年以下の懲役刑

また詐欺罪に罰金刑はなく無罪にならない限り、実刑判決または執行猶予付き判決になりますので、違法行為は控えましょう。
*金融庁からも、ファクタリングに関する注意喚起が出ています
参考ページ:>>ファクタリング:エスコム

よくある質問を確認

ファクタリングとは何ですか?

ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、即時に資金を調達する方法です。

ファクタリングのメリットは?

資金調達の迅速性、債権回収リスクの転嫁、取引先の信用情報のチェックなどがあります。

ファクタリングのデメリットは何ですか?

高い手数料や取引の制約、企業イメージの損傷リスクなどが考えられます。

通知型と非通知型ファクタリングの違いは?

通知型は取引先にファクタリングを行っていることを通知する形態、非通知型はその事実を伏せる形態です。
*二社間ファクタリング・三社間ファクタリング

ファクタリングの手数料はどのくらいですか?

手数料はファクタリング会社や取引の規模、期間などにより異なります。

ファクタリングはどのような企業に適していますか?

新規事業者や成長途中の企業、資金繰りに課題を持つ企業などで利用されています。

ファクタリングと銀行融資の違いは何ですか?

ファクタリングは売掛金の買取を基にした資金調達で、銀行は借入れを基にした資金調達です。

売掛先から入金が遅れる旨の連絡があった場合どうすれば良いですか?

請求先(売掛先)からの入金がない場合や遅れる場合は、即ファクタリング会社のカスタマーサポート窓口まで連絡が基本です。
各社、対応が異なりますが、状況を連絡のうえ、入金予定日の翌日に通帳明細のコピーの提出等をもとめられます。

ファクタリングの審査は厳しいですか?

ファクタリングの審査は、主に売掛金の質や取引先の信用度に基づいて行われます。

ファクタリング契約後、取引先が支払いをしなかった場合、どうなりますか?

無保証型の場合、ファクタリング会社がリスクを負担。有保証型の場合、元の企業が再度リスクを負担します。

ファクタリングの選び方のポイントは?

手数料の明瞭性、審査のスピード、提供されるサービスの内容などが選び方のポイントとなります。

債権回収会社とファクタリング会社の違いは?

債権回収会社は、回収不能、延滞または未払いの債務(不良債権)を回収することに焦点を当て、債務者から直接債務を回収します。
一方、ファクタリング会社は企業の未回収売掛金を買い取り、即時の現金流を提供します。債権回収は対立的な場合が多いのに対し、ファクタリングは企業の資金繰りを支援する協力的なサービスです。

つなぎ資金にファクタリングはおすすめですか?

ファクタリングは、特に現金流の改善が必要な場合におすすめのつなぎ資金の手段です。
ファクタリングを利用することで、売掛金をすぐに現金化することができ、これにより企業は短期的な資金ニーズに迅速に対応することが可能になります。
また、銀行融資と比較して、クレジットチェックや担保の要件が比較的緩やかであることも多く、資金調達がスムーズに行える場合があります。
さらに、ファクタリングは売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することも可能で、これにより企業の財務リスク管理が改善される可能性もあります。

クレジットカード債権をファクタリングするメリット・デメリット

クレジットカード債権をファクタリングすることには、いくつかのメリットとデメリットがあります。

メリット

  • 資金繰り改善に有効
    ファクタリングにより、クレジットカードの売上を待たずに即時に資金を調達することができます。
    企業の現金流を改善し、運転資金の確保が可能になります。
  • 手数料が安い可能性
    ファクタリング会社によっては、比較的低い手数料でサービスを提供している場合があります。
    コストを抑えて資金を調達することが可能です。
  • 安全性が高い
    ファクタリング会社がクレジットカード債権の管理を行うため、不良債権リスクを軽減することができます。
    また、ファクタリング会社は債権の回収業務を代行するため、企業はその他の業務に集中することができます。

デメリット

  • 手数料が二重で請求される
    クレジットカード決済自体に手数料がかかる場合、ファクタリングによる追加の手数料が発生します。
    実質的な費用が増加する可能性があります。
  • 加盟店契約解除の可能性がある
    クレジットカード債権を無断でファクタリングすると、クレジットカード会社との加盟店契約に違反することがあります。
    その結果、契約が解除されるリスクがあります。
  • 債権の譲渡に対応してもらえない場合がある
    すべてのファクタリング会社がクレジットカード債権を取り扱っているわけではないため、適切なサービス提供者を見つける必要があります。

クレジットカード債権をファクタリングする際には、これらのメリットとデメリットを十分に考慮し、自社の財務状況やビジネスモデルに最適な方法を選択することが重要です。
また、ファクタリングを行う前には、クレジットカード会社との契約内容を確認し、必要に応じて事前の承諾を得ることが推奨されます。

ファクタリングによるオフバランス化とは?

ファクタリングによるオフバランス化とは、企業が売掛金をファクタリング会社に売却することで、貸借対照表上の売掛金の項目を減らし、スリム化することです。
このようにスリム化すると貸借対照表上できれいに見え、企業価値が高まります。
ファクタリングによるオフバランス化には、ROA(総資産利益率)が高くなる、融資や支援を受けやすくなる、経営状態をよく見せられる、自己資本比率が高くなる、貸し倒れを防げる、現金比率が上がりやすいなどのメリットがあります。

売掛債権担保融資とファクタリングの違いは?

売掛債権担保融資とファクタリングは、どちらも売掛債権を活用した資金調達の方法ですが、以下のような違いがあります。

項目 売掛債権担保融資 ファクタリング
仕組み 売掛債権を担保に融資を受ける 売掛債権を買い取ってもらう
手数料 融資手数料(利息) 買い取り手数料(割引率)
資金の流れ 金融機関から融資を受ける ファクタリング会社に売掛債権を売却する
売掛先への通知 金融機関から通知される 売掛先に通知される(3社間ファクタリングの場合)
会計処理 負債として計上される 売上減少として計上される
審査の難易度 通常の融資と同等 売掛債権の質が重視される
資金調達までの期間 数週間から数か月 最短即日

 

【その他、よく使われる単語】
続きはコチラ

何でもランキング

ここでは、ファクタリング会社やサイトの
手数料・審査時間・調達時間・買取額・審査通過率などをランキング形式で1位・2位・3位・4位・5位・・・・10位と紹介し、毎月(定期的?)紹介していきたいと思います。

【手数料おすすめランキング一覧表】

1位 ペイトゥデイ/1.0%~9.5%

2位 No.1ファクタリング/1%~15%
3位 JTC/1.2%~10%
4位 日本中小企業金融サポート機構/1.5%~10%
5位 事業資金エージェント/1.5%~不明
6位 ベストファクター/2.0%〜20%
7位 ビートレーディング/2.0%~不明

ファクタリングを利用する方へ!基礎知識・必要情報

《ファクタリングの歴史》
ファクタリングは、現代のビジネスシーンにおいて非常に一般的な資金調達手段となっていますが、その起源は古く、多様な形態を経て現在の形になりました。

ファクタリングの起源
ファクタリングの起源は、古代ローマ時代にまで遡ることができます。
当時、商人や職人は商品を売る前に、一定の金額を前払いとして受け取ることが一般的でした。
この前払いのシステムは、現代のファクタリングの原型と言えるでしょう。
中世ヨーロッパでは、商人たちは「ファクター」と呼ばれる代理人を通じて、商品の売買を行い、このファクターが、商品の売上金を商人に前払いすることで、商人は資金を調達したのです。

近代におけるファクタリングの発展
19世紀の産業革命を迎えると、ファクタリングは大きな変革を遂げ、アメリカやヨーロッパの都市部でのビジネスの拡大に伴い、企業間の取引が増加。
これにより、短期間での資金調達のニーズが高ったのです。
この時期、ファクタリングは「売掛金の買取」という形で普及し始め、企業は、売掛金をファクタリング会社に売却することで、迅速に資金を得ることができるようになりました。

20世紀に入ると、ファクタリングはさらに進化を遂げ、特に、第二次世界大戦後の経済成長期には、多くの企業がファクタリングを利用するようになり、この時期、ファクタリングは単なる資金調達手段から、リスク管理や財務戦略の一部としての側面も持つようになりました。

現代のファクタリング市場
現代のファクタリング市場は、グローバル化とデジタル化の波に乗り、大きな変革を遂げています。
特に、IT技術の進化により、ファクタリングの手続きは大幅に簡素化され、スピーディーな資金調達が可能となりました。
また、フィンテック企業の台頭により、従来のファクタリング業界に新しい風が吹き込んでいます。

日本においても、ファクタリングの市場は拡大の一途を辿っています。
特に、中小企業やスタートアップ企業において、ファクタリングは重要な資金調達手段となっています。
これは、銀行融資のハードルが高い中、ファクタリングならば簡単かつ迅速に資金を調達できるためです。

また、近年では「無担保ファクタリング」や「オンラインファクタリング」など、新しい形態のファクタリングサービスも登場しています。
これにより、より多くの企業がファクタリングを利用することができるようになりました。

世界の主要国の動向

ファクタリングは、国や地域によって異なる特性や動向を持っています。
アメリカ、ヨーロッパ、アジアの主要な市場に焦点を当ててみました。

アメリカ アメリカのファクタリング市場
アメリカは、ファクタリングの市場規模が非常に大きい国の一つです。
特に、中小企業やスタートアップが多いため、ファクタリングの需要が高まっています。

アメリカのファクタリング市場は、「リコースファクタリング」と「ノンリコースファクタリング」の2つの主要な形態が存在します。
リコースファクタリングは、売掛金の回収リスクが売主にある形態で、ノンリコースファクタリングはそのリスクがファクタリング会社にある形態です。

また、アメリカでは、テクノロジーの進化とともに、「オンラインファクタリングプラットフォーム」が登場しています。
これにより、企業はオンライン上で簡単にファクタリングの取引を行うことができるようになりました。

ヨーロッパ

ヨーロッパのファクタリング動向
ヨーロッパにおけるファクタリング市場も、その規模と成長率で注目されています。
特に、イギリス、ドイツ、フランスなどの主要国では、ファクタリングが一般的な資金調達手段として利用されています。

ヨーロッパの特徴として、「インボイスディスカウント」という形態の資金調達が普及しています。
これは、売掛金を担保にして資金を調達する形態で、企業のキャッシュフローの安定化に貢献しています。

また、ヨーロッパでは、ファクタリングの規制や法律が各国で異なるため、国際的な取引を行う際には注意が必要です。

アジア

アジアにおけるファクタリングの成長
アジア地域は、経済の急成長とともに、ファクタリング市場も拡大しています。
特に、中国やインド、東南アジア諸国では、中小企業の増加とともに、ファクタリングの需要が高まっています。

アジアのファクタリング市場の特徴として、「輸出取引におけるファクタリング」や「輸入取引におけるファクタリング」:国際ファクタリングが挙げられます。
国際的な取引をサポートするためのファクタリング形態で、アジアの企業がグローバル市場での競争力を強化するための重要なツールとなっています。

また、アジアでは、フィンテックの発展とともに、新しい形態のファクタリングサービスが登場しています。
これにより、従来の銀行システムに頼らず、簡単かつ迅速に資金を調達することができるようになりました。

おすすめ”ファクタリング会社”:記事まとめ

中小企業のバランスシート構成を見てください。

  • 現金預金:85.7兆円
  • 受取手形:15.4兆円
  • 売掛債権:75.6兆円
  • 在庫(棚卸資産):46.9兆円
  • 有価証券:5.1兆円
  • 土地:86.9兆円
  • その他建物機械設備等:109.3兆円

ファクタリング 国も推奨

記載をみて分かる通り、大きな割合を占める売掛債権:75.6兆円

経済産業省の見解として、
「売掛債権を活用した資金調達が正当な資金調達手段であることの周知徹底が必要である」

国も売掛債権を有効に資金調達に向ける流れを推奨しています。
2020年の民法(債権法)改正によって、よりファクタリングを利用しやすい環境が整いました。
*ファクタリングの法的根拠は、民法555条における「売買契約」です。

東京都もサポート

東京の産業を活性化し、雇用の確保を図るためのさまざまな施策を推進する東京都 産業労働局も中小企業等の利用者がファクタリングの仕組みを理解し、資金調達に活用できるよう、セミナーを開催しています。

ファクタリング利用者向けセミナーのご案内
~ファクタリングを正しく理解するために~

第4回セミナー:令和6年1月30日(火)10:00~12:00
開催方法:ハイブリッド(オンライン+会場)
①会場:東京都中央区日本橋茅場町1-8-1茅場町一丁目平和ビル1階
②オンライン:Zoomウェビナー
参加費:無料
東京都庁〒163-8001 東京都新宿区西新宿2-8-1
参考ページ:東京都 産業労働局 金融部 金融課 債券市場担当

まとめ

企業経営において重要なキャッシュフロー。

資金繰りは、会社の命に係わるものです。

新型コロナウイルス当初、政府や金融機関は

  • 実質無利子
  • 無担保融資
  • ゼロゼロ融資
  • 劣後融資・劣後ローン

で、返済負担軽減を目的とする融資で起業をサポート。

しかし、2023年、返済期日が近づき、その返済が実質難しい、悩みをもった経営者・企業も出てきているようです。

今回は、おすすめのファクタリング会社・サイト・ファクタリング会社の選び方を紹介しています。

平成18年の会社法施行により、資本金がほとんど無くとも会社が設立出来るようになりました。
*以前は、有限会社:最低300万円、株式会社:最低1,000万円、改正で資本金”1円”で会社設立が可能。

会社は増える反面、資本金がないだけに資金繰りが大変、金融機関の信用が得られにくいなどで資金繰りに困っている経営者も少なくないと思います。

最後に、一般的な契約までの手順を具体的に紹介すると
下記の基本的な4つのステップ

  1. 【申し込み】
    各公式ホームページのお問い合わせフォーム・電話・ライン(LINE)から申し込み。
    担当者に融資の相談や疑問などをお問合せ、申し込み。
  2. 【書類の提出・用意するもの】
    申し込み後、必要書類をメール等で送信。
    ★契約関連書類(請求書・見積書・注文書・基本契約書)
    ★代表者の身分証明書(免許証やパスポート)
    ★預金通帳(指定期間のコピー:入出金の通帳・WEB通帳等)
    その他決算書・確定申告書・納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本

  3. 【面談・審査】
    来店・電話・出張面談・ビデオ通話アプリを利用し面談。
    書類提出と面談後に審査結果を伝達
    ファクタリング会社は、独自の審査方法・帝国データバンクや東京商工リサーチ等から情報収集
  4. 【契約・送金】
    提示内容に納得したら契約書にサイン
    契約完了後、指定の口座に送金されます。
    初回利用時は対面という会社もあります。

≪必要書類≫
一般的な必要書類

面談時
・身分証明書(免許証・パスポートなど顔写真付き)
・会社謄本(履歴事項全部証明書)
・決算書(直近2期分:昨年度・一昨年度)
・売掛先への請求書
・成因資料(契約書・納品書・注文書・発注書など)
・入出金の通帳・当座勘定表(当座をお持ちの場合)
・小切手帳・手形帳(当座をお持ちの場合)

契約時
・印鑑証明
・会社謄本(履歴事項全部証明書2通)
・納税証明書
・社判・実印

*急ぎの方は、事前に必要書類を準備し午前中にお問合せするといいと思います。

ちなみに、営業時間・受付時間は各社様々(平日9:00〜19:00・平日9:00〜18:00・平日9:30~18:00:土日祝日休み)です。
ただ、申し込みを簡素化しているファクタリング会社やオンライン可もありますが、基本的な流れは上記になります。

ファクタリングの目的は、大切を売掛債権を利用し有利な条件で融資を受けることです。

比較するために相見積もりで相場・限度額・手数料の確認が基本なので事前に準備してまとめて申請するといいと思います。

何社も申しむのが面倒という人は、
ファクタリング/売掛金一括査定サイトの活用がおすすめです。
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例えば、請求書500万円に対して

  1. A社:手数料30%であれば、350万円で2日後買取
  2. B社:手数料15%であれば、425万円で即日買取
  3. C社:手数料10%であれば、450万円で5日後買取
  4. D社:手数料5%であれば、475万円で即日買取

どの会社に買い取ってもらいたいですか?

100%、D社でしょう。

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*ちなみに、給料債権の買取・給与のファクタリングもありますが、
基本的に、給与ファクタリングは個人向けのファクタリングになります。
最近、「給与ファクタリング」を謳ったヤミ金融などの詐欺事件が増えています。

企業(個人事業主含む)を前提としているため、別物と考えた方がいいので今回は省略します。
*「給与ファクタリング」を業として行うことは、貸金業に該当します

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