このような疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。
事業を続けていると、取引先からの入金よりも先に、外注費や仕入れ代金、人件費などの支払いが発生することは珍しくありません。銀行融資では審査や手続きに時間がかかり、支払期限までに資金が間に合わないケースもあります。
アイファクターは、入金予定の請求書（売掛金）を買い取ることで、最短30分〜60分で資金調達を目指せる2者間ファクタリングサービスです。完全オンラインで手続きが完結し、取引先へ通知されることなく利用できる点も特徴となっています。
この記事では、アイファクターの特徴や強み、利用がおすすめな人、利用前に知っておきたいポイントまで詳しく解説します。資金繰りに悩んでいる方は、ぜひ参考にしてください。
アイファクターの特徴！
アイファクターは、株式会社THREEiが提供する2者間ファクタリングサービスです。売掛金（請求書）を早期に現金化できるため、急な資金ニーズに対応したい事業者から注目されています。
ここでは、まずアイファクターの基本的な特徴について紹介します。
株式会社THREEiが運営する2者間ファクタリングサービス
アイファクターは、株式会社THREEiが運営する売掛金前払いサービスです。
ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する売掛金をファクタリング会社へ売却し、入金日より前に現金化できる資金調達方法です。
アイファクターでは「2者間ファクタリング」を採用しているため、利用者とアイファクターの2者だけで契約が完結します。売掛先（取引先）へ通知や承諾を求める必要がなく、今後の取引関係へ配慮しながら利用できる点が特徴です。
借入ではないため、銀行融資とは異なる資金調達方法として利用されています。
売掛金（請求書）を最短で現金化できる仕組み
アイファクターでは、まだ入金されていない請求書を買い取ることで、売掛金を早期に資金化できます。
通常であれば1〜2か月先の入金を待つ必要がありますが、ファクタリングを利用することで支払期日前に資金を確保できるため、急な外注費や仕入れ代金、人件費などにも対応しやすくなります。
資金繰りを改善しながら事業を継続したい事業者にとって、有効な選択肢の一つといえるでしょう。
個人事業主・法人どちらも利用できる
アイファクターは、法人だけでなく個人事業主も利用できます。
建設業や運送業、IT・Web制作、広告業、フリーランスなど、請求書による取引を行っている事業者であれば利用を検討できます。
また、創業間もない事業者や銀行融資が難しいケースでも相談できるため、「実績が少ないから資金調達は難しい」と考えている方にも利用しやすいサービスです。
アイファクターの強みは？
アイファクターが多くの事業者から選ばれている理由は、スピードだけではありません。
完全オンライン対応や秘密保持への配慮、柔軟な審査など、資金調達をサポートするさまざまな強みがあります。
ここでは、アイファクターならではのメリットを紹介します。
最短30分〜60分で資金調達できるスピード対応
アイファクター最大の魅力は、スピーディーな資金調達です。
申込み後は提出書類をもとに審査が行われ、契約完了後は最短30分〜60分を目安に振込対応が行われます。
「今日中に支払いが必要」「銀行融資では間に合わない」といった急ぎの資金ニーズにも対応しやすく、時間を重視する事業者に適したサービスです。
完全オンラインで申し込みから契約まで完結
申し込みから契約まで、すべてオンラインで完結します。
必要書類はWEB上でアップロードできるため、来店や対面面談、書類の郵送は不要です。
全国どこからでも申し込みやすく、忙しい経営者や個人事業主でも手続きを進めやすい点は大きなメリットといえるでしょう。
2者間ファクタリングで取引先に知られにくい
アイファクターは2者間契約のため、原則として売掛先へ通知されません。
取引先との信頼関係を維持したまま資金調達できるため、「ファクタリングの利用を知られたくない」という方でも利用しやすい仕組みです。
また、原則として債権譲渡登記も不要となっており、プライバシーにも配慮されています。
手数料3.1％〜の低水準で利用しやすい
ファクタリングでは手数料も重要なポイントです。
アイファクターの手数料は3.1％からとなっており、できるだけコストを抑えて資金調達したい方にも利用しやすい水準となっています。
実際の手数料は売掛先や請求書の内容などによって異なりますが、まずは無料査定で条件を確認できます。
1万円からの少額ファクタリングにも対応
「少額だから利用できないのでは」と心配する必要はありません。
アイファクターは1万円からの買取に対応しているため、小規模事業者やフリーランスでも利用しやすいサービスです。
まとまった売掛金だけでなく、小口の請求書についても相談できる点は魅力といえるでしょう。
ノンリコース契約で返済義務が発生しない
アイファクターでは、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しています。
そのため、契約後に万が一売掛先が倒産し、売掛金を回収できなくなった場合でも、利用者がアイファクターへ返済する義務は原則として発生しません。
借入とは異なる仕組みだからこそ、将来的な返済リスクを抑えながら資金調達できる点も、大きな特徴の一つです。
アイファクターを利用するメリット！
アイファクターは、単に請求書を現金化できるだけでなく、スピード・審査・秘密保持など、資金繰りに悩む事業者にとって利用しやすいメリットが揃っています。
ここでは、利用することで得られる主なメリットを紹介します。
銀行融資より早く資金調達できる
銀行融資は、申し込みから融資実行まで数日から数週間かかることも珍しくありません。
一方、アイファクターは売掛金を買い取る仕組みのため、最短30分〜60分で資金調達を目指せます。
- 外注費の支払期限が迫っている
- 給与や仕入れ代金をすぐに支払いたい
- 入金日まで資金が足りない
このような「今すぐ資金が必要」という状況でも、迅速に対応できる点は大きなメリットです。
創業間もない事業者や赤字決算でも相談しやすい
銀行融資では、業績や決算内容、自己資本などが重視されます。
しかし、ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、創業間もない事業者や赤字決算の企業でも利用できる可能性があります。
「実績が少ないから融資は難しい」と諦める前に、一度相談してみる価値があるでしょう。
他社ファクタリングの審査に落ちた場合でも利用できる可能性がある
ファクタリング会社によって、審査基準は異なります。
アイファクターでは独自基準による審査を行っているため、他社で審査に通らなかった場合でも利用できる可能性があります。
資金調達を一度断られたからといって諦めず、複数社を比較することも重要です。
信用情報に影響を与えず資金調達できる
アイファクターは借入ではなく、売掛金を売却して資金化するサービスです。
そのため、銀行ローンやカードローンのように信用情報へ影響することはありません。
今後、銀行融資を検討している場合でも、信用情報を気にせず利用しやすい点は安心材料の一つです。
リピート利用で条件が優遇される場合がある
アイファクターでは、継続利用することで手数料などの条件が優遇される場合があります。
資金繰りの改善策として定期的に活用したい事業者にとっては、長期的なコストを抑えられる可能性もあります。
また、契約前であればキャンセル料は発生しないため、「まずは査定だけ受けたい」という方でも気軽に申し込みやすいでしょう。
「利用できるか知りたい」「いくら現金化できるか確認したい」という方は、まずは無料査定がおすすめです。
査定だけでも利用でき、契約を強制されることはありません。資金調達を急いでいる場合は、早めに相談しておくことでスムーズに手続きを進められます。
アイファクターのデメリット・注意点は？
アイファクターは便利な資金調達方法ですが、利用前に知っておきたい注意点もあります。
メリットだけで判断するのではなく、デメリットも理解したうえで利用を検討しましょう。
売掛先の信用状況によって審査結果が左右される
ファクタリングでは、利用者本人だけでなく、売掛先の信用力も重要な審査項目です。
売掛先の経営状況や支払い実績によっては、希望どおりの条件にならない場合や、審査に通らないケースもあります。
そのため、信用力の高い売掛先の請求書ほど利用しやすい傾向があります。
売掛金額より少ない金額での買取になる
ファクタリングでは手数料が差し引かれるため、請求書の金額をそのまま受け取れるわけではありません。
例えば100万円の売掛金でも、手数料を差し引いた金額が入金されます。
とはいえ、入金日まで待つことによる資金不足や機会損失を考えると、早期に資金化できるメリットは十分に大きいでしょう。
必要書類を事前に準備しておく必要がある
スムーズに審査を進めるためには、必要書類を事前に準備しておくことが大切です。
主な提出書類は以下のとおりです。
- 請求書
- 本人確認書類
- 通帳（またはWEB明細）
- 決算書・確定申告書（必要に応じて）
あらかじめ準備しておけば、よりスピーディーな資金調達につながります。
アイファクターはどんな人におすすめ？
アイファクターは、スピードや秘密保持を重視する事業者に適したファクタリングサービスです。
特に、以下のような方は利用を検討してみる価値があります。
急な支払いですぐに資金が必要な事業者
- 外注費の支払いが迫っている
- 仕入れ代金をすぐに用意したい
- 給与支払日に間に合わせたい
このように時間との勝負になっている場合は、最短30分〜60分で資金調達を目指せるアイファクターが役立ちます。
取引先に知られず資金調達したい人
2者間ファクタリングを採用しているため、原則として取引先へ通知されることはありません。
資金調達を行っていることを知られずに利用したい方にも適しています。
少額の請求書を現金化したい個人事業主
「請求書の金額が少ないから利用できない」と考える必要はありません。
アイファクターは1万円からの買取に対応しているため、フリーランスや個人事業主でも利用しやすいサービスです。
小規模な資金調達にも柔軟に対応している点は魅力といえるでしょう。
銀行融資が間に合わない・利用できない人
銀行融資では時間がかかる、または審査に通らなかったというケースでも、ファクタリングなら利用できる可能性があります。
資金繰りを改善する方法として、銀行融資だけでなくファクタリングも選択肢に入れておくことで、急な資金不足にも対応しやすくなります。
資金繰りに悩んでいるなら、まずは無料査定がおすすめ
アイファクターでは、査定・相談は無料で利用できます。
契約前であればキャンセル料も発生しないため、「利用できるか知りたい」「どれくらい現金化できるか確認したい」という段階でも問題ありません。
支払期限が近づくほど選択肢は限られてしまいます。
少しでも資金繰りに不安がある場合は、早めに無料査定を受けておくことで、万が一に備えられます。
まずは請求書をもとに、資金調達可能額を確認してみてはいかがでしょうか。
アイファクターの利用の流れ！
アイファクターは、申し込みから契約まで完全オンラインで完結します。
来店や郵送の必要がないため、全国どこからでも手続きを進めることができ、急ぎの資金調達にも対応しやすい仕組みです。
ここでは、利用の流れを3つのステップで紹介します。
STEP1 申し込み・必要書類を提出する
まずは、公式サイトの申し込みフォームから必要事項を入力します。
あわせて、以下の書類をアップロードします。
- 請求書
- 本人確認書類
- 通帳（またはWEB明細）
- 決算書・確定申告書（必要に応じて）
書類に不備があると審査に時間がかかる場合があるため、事前に準備しておくとスムーズです。
STEP2 審査・オンライン契約を行う
提出された書類をもとに審査が行われます。
審査では、売掛先の信用力や請求書の内容などが確認され、条件に問題がなければ契約へ進みます。
契約もオンライン上で完結するため、店舗へ足を運ぶ必要はありません。
STEP3 指定口座へ入金される
契約完了後は、指定した口座へ買取代金が振り込まれます。
最短30分〜60分を目安に資金調達できるため、急な支払いや資金繰りにも対応しやすい点が魅力です。
アイファクターの審査で見られるポイントは？
ファクタリングでは、銀行融資とは異なる基準で審査が行われます。
少しでもスムーズに審査を進めるために、事前にポイントを確認しておきましょう。
売掛先の信用力が重視される
アイファクターでは、利用者本人よりも売掛先の信用力が重視されます。
例えば、継続的な取引がある企業や、支払い実績が安定している取引先の請求書は、審査で評価されやすい傾向があります。
そのため、創業間もない事業者や赤字決算でも利用できる可能性があります。
請求書や取引実績の確認が行われる
審査では、提出された請求書だけでなく、実際に取引が行われているかも確認されます。
継続的な取引実績や入金履歴などを確認することで、売掛金の信頼性を判断しています。
虚偽の申告や架空請求書は審査対象外となるため、正確な情報を提出することが重要です。
必要書類を正確に提出することが重要
必要書類に不足や不備があると、審査や入金までの時間が長くなる可能性があります。
特に請求書や通帳の内容は、最新のものを提出するようにしましょう。
不明点がある場合は、申し込み前に相談しておくことで、よりスムーズに手続きを進められます。
アイファクターに関するFAQ
- Q手数料はいくらですか？
- A
アイファクターの手数料は3.1％〜となっています。
実際の手数料は、売掛先の信用力や請求書の内容、契約条件などによって異なります。詳しい条件は無料査定で確認できます。
- Q即日で資金調達できますか？
- A
はい。
審査状況や申し込み時間にもよりますが、最短30分〜60分で資金調達を目指せます。
急ぎの支払いがある場合は、できるだけ早めに申し込むことをおすすめします。
- Q個人事業主でも利用できますか？
- A
利用できます。
法人だけでなく、フリーランスや個人事業主も対象となっており、1万円からの少額ファクタリングにも対応しています。
- Q赤字決算や税金未納でも申し込めますか？
- A
相談可能です。
アイファクターでは、利用者の財務状況だけでなく売掛先の信用力も重視して審査を行います。
そのため、赤字決算や税金未納がある場合でも利用できる可能性があります。
- Q他社ファクタリングから乗り換えできますか？
- A
可能です。
他社を利用中でも申し込みでき、審査結果によってはより良い条件で利用できる場合があります。
乗り換えを検討している方も、一度相談してみるとよいでしょう。
- Q取引先に利用を知られることはありますか？
- A
原則としてありません。
アイファクターは2者間ファクタリングを採用しているため、取引先へ通知されることなく契約できます。
また、原則として債権譲渡登記も不要となっており、秘密を守りながら資金調達しやすいサービスです。
アイファクターを利用するなら無料相談から始めよう
アイファクターは、最短30分〜60分で資金調達を目指せる2者間ファクタリングサービスです。
完全オンラインで申し込みから契約まで完結し、取引先に知られず利用しやすいことに加え、手数料3.1％〜、1万円からの少額買取にも対応しています。
また、創業間もない事業者や赤字決算、銀行融資が難しいケースでも相談できる可能性があり、「急ぎで資金を確保したい」という方にとって心強い選択肢となるでしょう。
「利用できるかわからない」「どれくらい現金化できるのか知りたい」という場合でも、まずは無料査定から気軽に相談できます。
契約前であればキャンセル料も発生しないため、資金調達を検討している方は、まずは査定を受けて条件を確認してみてはいかがでしょうか。
急な支払いで困る前に、まずは無料査定で資金調達可能額を確認してみましょう。
査定だけでも利用でき、契約を強制されることはありません。資金繰りの選択肢を増やすためにも、早めの相談がおすすめです。
▼ アイファクターの無料査定はこちら
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商品名 | アイファクター |
| サービス内容 | 2者間ファクタリング |
| 手数料 | 3.1％〜 |
| ご利用可能額 | 1万円〜 |
| 必要書類 | ・請求書・本人確認書類・通帳（またはWEB明細）・決算書（または確定申告書）※提出が難しい書類がある場合は、お気軽にご相談ください。 |
| 運営会社 | 株式会社THREEi |
| 所在地 | 〒105-0003 東京都港区西新橋1丁目15番9号 TWG新橋Ⅱ7階 |
| 電話番号 | 0120-120-380 |
| 受付時間 | 平日9:00～17:00 |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。【メディア掲載】フジテレビ系『Mr.サンデー』『健美家』『住宅新報】』等