ファクタリング活用時の注意点
売掛債権(請求書)は時間（翌月・翌々月）が経てば、取引先から指定の口座に振り込まれます。
ファクタリングは、その期間を大きく短縮し、資金繰りを助けてくれるものです。
ファクタリングは借り入れではなく帳簿上での売掛金の売却として処理できるため、資金調達を行ったとしても負債として記録されることはありません。
ただ、ファクタリング活用時にはいくつか注意することがあります。
銀行からの借り入れの場合、利息は各社ほぼ横並びです。
不動産担保ローンの場合でも、不動産相場に大きな差は出ません。
ファクタリングの場合、それに準ずる手数料は、各社マチマチ（1%～20%）です。
100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%～という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード（即日現金化）もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
そこで、ファクタリング会社一覧を紹介します。
比較が簡単な一括見積もりサイト、資金調達スピード、手数料の順にまとめました。
ファクタリング会社一覧”52社”
| サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
|---|---|---|---|---|
| ファクタリングベスト | 一括見積サイト（4社比較） | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋３丁目３４－７ | 公式サイトはコチラ |
| エスコム | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
| ネクストワン | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
| QuQuMo（ククモ） | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料1%～） | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
| アクセルファクター | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料2%～） | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目３０番４号 ３０山京ビル５階 | 公式サイトはコチラ |
- PayToday(ペイトゥデイ)
- PayToday（ペイトゥデイ）の口コミ・評判 利用者の体験談
- PayToday（ペイトゥデイ）：AIファクタリングサービスとは
- PayToday（ペイトゥデイ）ファクタリングの特徴
- おすすめ即日AIファクタリング”PAYTODAY” 他社との差別化
- PayToday（ペイトゥデイ）のよくある質問・疑問・心配・悩みに関する情報
- よくある質問：ファクタリングと銀行の融資の違いは？
- よくある質問：申し込みから現金化までの期間は？
- よくある質問：オンライン型即日AIファクタリングとのことですが、本当に即日に入金可能なのですか？
- ファクタリングを利用：メリット・デメリット 時間とコストの削減
- よくある質問：AIファクタリングのメリット・重宝される理由は？
- よくある質問：手数料はどれくらいかかりますか？
- よくある質問：取引先にファクタリングの利用を知られることは？
- よくある質問：債権譲渡の登記は必要ですか？
- よくある質問：銀行の融資が受けられなかった場合でも、ファクタリングは利用できますか？
- よくある質問：請求書を発行する前の債権も買い取ってもらえますか？
- よくある質問：創業から1年未満で確定申告書がない場合、利用できますか？
- よくある質問：提出書類をPDFにできない場合、どうすればよいですか？
- よくある質問：複数の請求書をまとめて申し込みたいのですが？
- よくある質問：申込金額に上限下限はありますか？
- よくある質問：契約後、振込ではなく現金で受け取ることはできますか？
- よくある質問：書面での契約書取り交わし、訪問や来店はありますか？
- よくある質問：面談はありますか？
- よくある質問：売掛先から入金がない（遅れる）旨の連絡がありました。どうすれば良いですか？
- 関連記事・引用先ページ
- PayToday（ペイトゥデイ）のファクタリング審査 個人事業主・必要書類・審査（審査落ち）・入金
PayToday(ペイトゥデイ)
”AI（人工知能）”を中心とするICTの進化・発展・進歩で不動産業界だけでなくデータ分析が飛躍的に進歩しました。
不動産査定においても、AIマンション査定によって、
査定員・不動産会社の営業マンが家に来ることなく高度な査定が実現、メリットを支える要素として注目されています。
今回紹介するPayToday(ペイトゥデイ)は、
Dual Life Partners株式会社が運営するAIを活用した与信審査が特徴の経営者、法人様向けのファクタリングサービスを提供しています。
本記事は、PayToday(ペイトゥデイ)の概要、オンライン査定の紹介・仕組み、ファクタリングを利用するメリット・良い評判口コミ、またよくある質問まで徹底解説します。
AI審査によりオンライン完結・ウェブ完結で即日審査・振込が可能です。
オンライン査定なら10秒もかからずその場で審査通過率（審査落ちの可能性）・概算買取査定金額が確認できます。
入力項目：売掛先企業へのご請求金額（10万円・100万円等）、PAYTODAYの利用回数（初回・リピーター）、売掛先様とのお取引（初回取引・継続取引）、請求書（売掛金）の支払い期日、売掛先様の企業規模（非上場・上場）、御社の年間売上規模
[全国対応]
PayToday（ペイトゥデイ）の口コミ・評判 利用者の体験談
PayTodayについて、一番気になるのは、実際に活用した多くの人の口コミや評判だと思います。
Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトにお客様の声（口コミ・体験談）が掲載されていたので紹介します。
PayToday（ペイトゥデイ）の口コミ評判：システム受注時の外注費用調達
上場前ベンチャー企業
用途：売上の最大化
4,500万円：手数料: 6%(6パーセント)
驚きのスピード：4,500万円を申込から4時間・5時間で着金・調達完了
- マスコミに取り上げられ受注が急増した所、銀行借入では間に合わないのでファクタリング（請求書買取）を活用しました。
- 利益率は高いものの、外注費の支払い先行というビジネスモデルのため事業資金調達が必須でしたが、オンライン上のやり取りのみで4時間で即日ファクタリングできたことにビックリしました。
- サービスは3回利用させて頂き、その間に銀行からの資金調達も完了。
- ファクタリングが*ブリッジファイナンスの一種、というPayToday様の声に納得できました。
*ブリッジファイナンス＝金融機関から融資金が下りるまでの間、一時的に行う資金調達の事
システム会社CEO/30代/男性
*他の口コミは50分で資金調達等も見受けられます。
PayToday（ペイトゥデイ）の口コミ評判：継続利用中：Google運用代行
中小企業
Google広告運用代行の前払い費用調達
用途：運転資金
3,000万円：手数料:5.5%(5.5パーセント低めの手数料)
継続利用中：Google運用代行の問題を解決でき感謝です！
- Google/FaceBook/Twitter等の広告運用代行会社ですが、広告運用は前払いで支払う必要があり、顧客様からは翌月末入金と、運転資金が必要なビジネスモデルです。
- 自社で運転資金は確保していますが、急な依頼が入り月間2,500万の運用広告売上増加が見込めました。ただGoogleへの前払い資金が足りない…急ぎで資金調達(;’∀’)
そこでPayTodayさんにお願いし、運転資金として3,000万円をファクタリングで調達しました。 - PayTodayさんでは、決済代行という形と2社間ファクタリングという、2つの選択肢があり、手数料が安い形を選択できました。
- 広告運用の利益率が15%あり、PAYTODAYさんに手数料5.5%支払っても利益はかなり増えますので、運転資金不足による受注できないという機会損失を防げて感謝しています。
- 利用額は3,000万円から少しずつ減らしており、あと8カ月間継続して、ファクタリングの活用は終わる見込みです。
Web広告運用代行社長/40代/男性
PayToday（ペイトゥデイ）の口コミ評判：担当者がサポート
ベンチャー/スタートアップ
用途：運転資金
1,200万円/2営業日：手数料:7.2%(7.2パーセント)
- 赤字でも調達成功：ベンチャーの収益構造(Jカーブ）を理解する唯一のファクタリング会社です
- 資本政策でベンチャーキャピタル複数から資金調達しておりシリーズAまで完了しています。
- 売上は計画通り積みあがっていますが、先行投資のために赤字経営が続いており、新しい資金調達を行っている状況でした。
- 資金調達が予定より4カ月ずれ込み、また売上も増加したため、運転資金の不足が予見できたためファクタリング（請求書買取）の活用を決断しました。
- 2社の見積もりを取りましたが赤字企業であり、資金も枯渇する見込みで有ったので断られました。
- 3社目としてPayTodayさんに相談した所、決算内容に加え資金調達の状況を確認してもらい、「蓋然性が高い」ということで資金調達できました。
- PayTodayさんから3カ月支援頂いた御蔭で、売上の減少を防ぎながら、資金調達も完了して感謝しています。
評判通りのファクタリングを実現でき感謝です
SaaS事業ベンチャーCEO/30代/男性
PayTodayは、担当者が利用者の状況をヒアリングしコンサルティングサポートを行ってくれます。
PayToday（ペイトゥデイ）の口コミ評判：女性経営者でも安心して活用中
女性経営者/中小企業
用途：運転資金
800万円：手数料:6.9%(6.9パーセント)
- 初めてのファクタリングで不安でしたが安心して利用中です
- 私は工場の制服の製造を請け負っている会社を経営しており、経営から8カ月目で第一期の確定申告もまだ無い状態でした。弊社の通常の売上は月200万程度ですが、4半期に1度、季節ものの発注が入るため、その時は800-1,000万位の売上に急増するビジネスモデルです。
- この時に必要な発注費用の資金調達が間に合わず、銀行の追加融資では「確定申告提出後の検討する」と言われてしまい、どうしよう…と思っていたと時に即日AIファクタリングのPAYTODAYさんを知りました。
- 初めてのファクタリング（請求書買取）で不安でしたが、PayTodayさんのケースは、代表の方が女性という事もあり、女性経営者を支援しているとのことで丁寧に説明してもらい安心して取引ができました。
- 銀行融資では間に合わない期間を即日AIファクタリング（請求書買取）で乗り切るという新たな経験ができて経営の幅が広がりました。また今後、困った時は是非利用させていただきます！
制服製造会社経営者/30代/女性
PayToday（ペイトゥデイ）の口コミ評判：日本全国対応・北海道でも対応可能
地方中小企業
対面式ファクタリング会社からオンライン完結型で費用削減
用途：運転資金
500万円
手数料:8%(8パーセント)
オンライン型への切り替えで手数料40万円の削減に成功
- 土木建築業なので支払いが先行するため、少し大きな受託があると請求書買取サービスを使っていました。
- 北海道はファクタリング会社の数も少なく、面談等が必須で時間も取られ、手数料も18%を取られていました。
- 取引先との関係もあるため、ファクタリング手数料を支払ってでも受託する必要があり苦労していたところ、PayToday様のサービスを知り、申込を実施。
北海道でも対応可能、ということで前向きに検討してもらい、電話で最初に話をしてから40分位で即日入金して下さりました。 - スピードにも驚きましたが、一番有難かったのは手数料です。6カ月前に他のファクタリング会社を利用した際と比べたら40万円も安く驚きを感じました。
- 手間も削減でき、手数料も低いオンライン型AIファクタリングは本当に地方企業にとり有難いです。
北海道：土木/建設会社社長/30代/男性
PayToday（ペイトゥデイ）：AIファクタリングサービスとは
ファクタリングに望むことは、1秒でも早く売掛債権を現金化することでしょう。
その現金化までの時間に要するのが審査になります。
ファクタリングは、申込会社の売掛債権をファクタリング会社が買い取るシステムですので、
申込会社の会社の審査ではなく、売掛先（取引先）の審査・返済能力が重要となります。
- 売掛債権に虚偽がないか？
- 取引先（請求先）の会社の返済能力はあるか？
この審査をAI化したのが、PayTodayです。
＊面談不要
- 新規案件受注・売り上げ拡大チャンス・企業価値増加など、是非引き受けたい新規案件の依頼が来たが必要な資金が手元にない
- 機会を逃さずweb広告を出したいが広告費が十分捻出できない
- 開業したばかり・フリーランス個人事業主になりたてで運転資金が足りない
など、多くの資金調達を必要する企業・また希望するシチュエーションは様々です。
PayToday（ペイトゥデイ）ファクタリングの特徴
クイックマネジメントは、スピード感と柔軟性を重視する企業にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスです。
特に、急な資金が必要になった場合や、銀行融資が難しい場合などに有効です。
PAYTODAYの特徴は以下になります。
PayToday（ペイトゥデイ）の特徴：即日振込：スピーディーの最短30分～
PayTodayファクタリングでは、AI審査により、面談不要でオンラインのみでのファクタリングが可能です。
資金調達も1時間以内に可能です。
PayToday（ペイトゥデイ）の特徴：初期費用・月額費用：完全無料
PayTodayは、初期費用・月額費用が完全無料です。
PayToday（ペイトゥデイ）の特徴：損益判断：手数料率 1〜9.5%
PayTodayは、確実性の高い債権のみを買い取ることで、ファクタリング業界最低水準の手数料率（1〜9.5%）を実現しています。
PayToday（ペイトゥデイ）の特徴：調達可能額：10万〜上限なし
PayTodayのファクタリングは、少額から利用可能な調達額があり、上限はありません。
PayToday（ペイトゥデイ）の特徴：法人・個人事業主向け・フリーランス向け
PayTodayは、様々な業種に対応しており、建設業・卸売業・製造業・運送業・輸出入業・運輸業・サービス業など、開業すぐの方も可能です。
おすすめ即日AIファクタリング”PAYTODAY” 他社との差別化
ファクタリングに関しては、
以前、”PAYTODAY”はもちろん、ファクタリングおすすめランキングを紹介しています。
⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却するサービス（支払いサイト前に回収）においては、基本的に各社同じ買い取りの流れです。
掛け⽬を使⽤せず、請求⾦額100％から⼿数料を引いた⾦額が⼊⾦されます
その意味でPAYTODAYのファクタリングは、AIを活用して審査している部分で他社との差別化ができていると言えるしょう。
先入観・色眼鏡で会社を見ることなく、蓄積されているデータをもとに審査を行うため、
- 偏った審査にならない
- 審査時間が早い
というメリットがあります。
注力支援分野 ベンチャー企業・スタートアップ・地方中小企業・フリーランス・個人事業主
ちなみに、PayTodayは、
3つの注力支援分野に特に重点的を置いています。
- ベンチャー企業・スタートアップ
- 地方中小企業
- フリーランス/個人事業主
に対して、
- 売上拡大
- 企業価値増加
- 機会損失防止
- 多角化のための迅速な新規事業開発
等を目指す場面に最適・支援しています。
一般的なファクタリングサービスとの違い
| PayToday | A社 | B社 | |
|---|---|---|---|
| 手数料 | 1%~9.5% | 2~9% | 5~20% |
| 面談 | 面談不要 (オンライン完結) |
面談不要 | 要面談 |
| 書類提出 | WEB提出 | WEB提出 | 郵送or面談で提出 |
| 審査 | AI審査・30分 | 24時間以内 | 2〜8日 |
| 振込 | 最短30分 | 即日 | 2〜8日 |
参考サイト：個人事業主のファクタリングのメリット・デメリット
Dual Life Partners NEWS
PayTodayを運営しているDual Life Partners株式会社。
- 不動産仲介、管理事業
- ライフスタイル提案
- 不動産による資産形成コンサルティング
- 不動産関連メディア・ITサービス事業
を展開しています。
【更新履歴】
2024年1月：記事リライト
2023年10月：画像追加
2023年5月：口コミ・体験談・感想を追加
2022年12月：新規記事アップ
PayToday（ペイトゥデイ）のよくある質問・疑問・心配・悩みに関する情報
ファクタリングは、未入金の売掛債権を先に現金化し、運転資金を確保するためのサービスです。
よくある質問関連記事・引用先ページ
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みんなのファクタリングの評判・口コミ：完全オンライン型ファクタリング、非対面・土日祝でも最短60分振込・1万円～
うりかけ堂の評判・口コミ：最短審査時間2時間での資金調達、クラウドサイン対応・出張訪問も可バイファクターの口コミと評判：ファクタリングの手数料、審査、買取金額（買取可能額：20万円〜5,000万円）、利用方法とメリット・デメリットを徹底調査
JTCの評判・口コミ：業界トップクラス最低水準の手数料1.2％～10％のファクタリング、年商7,000万円以上の企業限定その他、一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構・支払い.com
注意点：ファクタリングは、契約内容に注意し相場チェック・見積もり徹底比較が非常に重要です。
PayToday（ペイトゥデイ）のファクタリング審査 個人事業主・必要書類・審査（審査落ち）・入金
PayTodayのオンライン完結型 即日AIファクタリングは、2021年1月から始まり、累計申込額50億・100億万円突破のサービス実績を誇ります。
PayToday（ペイトゥデイ）の４つ流れ
即日AIファクタリングPAYTODAYの流れは
- アカウント作成
公式ホームページからアカウントを作成
メールアドレスを入力
*作成はもちろん無料 - オンライン申請・申し込み
必要書類をオンラインでアップロードします。
事前に必要な書類を用意しておくことをオススメします。【法人の場合】【個人事業主の場合】申し込み時の必要書類
直近の決算書一式（*必須ではない）（勘定科目内訳明細書 含）
全ての法人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（*必須ではない）（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
買取を希望する請求書
代表者の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）申し込み時の必要書類
直近の確定申告書B一式（*必須ではない）（収支内訳書 含）
全ての事業用個人名義口座の直近6か月分以上の入出金明細（*必須ではない）（通帳コピーorインターネットバンキングの明細etc.）
買取を希望する請求書
申込人の本人確認書類（免許証、パスポートなど顔写真付きのもの）
不備があれば、その分、実施が先延ばしされます。 - 審査
提出した情報を元に、PayToday独自のAI審査システムで買取可否を判定します。
審査結果は最短15分〜、24時間以内にメールが届きます。 - 入金
内容（手数料・買取金額）に納得したら契約完了後は、即日指定の銀行口座に買取金額を入金されます。
まとめ：運営会社
AI審査によりオンライン完結・ウェブ完結で即日審査・振込が可能です。
明瞭・安心の手数料1%～という割安感、最短30分～の短期振込に期待・魅力的、オンラインで日本全国対応の強み、累計申込額100億円突破の実績
気になる事業者の方、評価が高いAIファクタリングでお気軽に資金調達を実感してみてください。
＞＞PayToday公式サイトへ
《参考サイト》
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
| 所在地 | 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F |
| 営業時間 | 平日 10:00-17:00（土日祝休み）メール・お問い合わせフォームからのお問い合わせは時間帯問わず24時間365日受付 |
| 公式ウェブサイト | Dual Life Partners公式サイト |