どんな物件が担保対象になるの？
使い道に制限があるの？
京葉銀行 不動産担保ローンの口コミや評判を確認したい！
無料相談時のメリット・デメリットや注意点は？
.
マイホームの購入やリフォーム、事業資金など、さまざまな目的に利用できる不動産担保ローン。
自身の不動産を担保にすることで、大口の資金調達が可能になり、いざという時のための資金調達手段として知られています。
しかし、どの金融機関のローンを選ぶべきか、悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
今回紹介する京葉銀行の不動産担保ローン（フリー住宅ローン・有担保）は、その安定した資金供給と柔軟な返済プランが特徴で、多くのビジネスオーナーや投資家に選ばれています。
本記事では、京葉銀行 不動産担保ローンのサービスの特徴、活用するメリット・デメリット、利用者の口コミ・体験談、またよくある質問まで徹底解説します。
・申込金額：最大5,000万円
・変動金利：年1.35%～
・保証人：原則不要
・使いみち自由
不動産価格高騰は、
バブル期を越えるほど勢いのあるのが今の不動産市況です。
参考：新築マンション平均価格」
不動産を所有している方にとって、
数十年ぶりにに資産と本気で向き合える絶好のタイミングです。
ただ、
- 物価高騰：家計圧迫（食費・電気・ガソリン）
- 住宅ローン金利上昇傾向
- カントリーリスク：インド・パキスタンの対立・中東情勢・ウクライナ戦争・台湾有事
- 政府の判断：増税傾向の流れ
- トランプ大統領の貿易戦争
等も気になることも多く、近年稀に見るネガティブ要素も無視できません。
【不動産担保ローンのポイント】
不動産担保ローン会社は、リスク回避をベースに融資額を決定します。
このような状況のため、担保価値評価は各社マチマチです。
そのため、一番高く評価してくれる（融資額が高い）会社選びがポイントです。
しかし、3つ注意する点があります。
- 全ての企業が、個人・法人を対象にしているわけではありません。
- 表示してある利率で融資とは限りません、逆に、交渉も可能です。
- 融通が利くのは銀行系ではなく、ノンバンクです。
スピード感、融資条件も緩いため急ぎの方や担保物件に不安のある方におすすめです - ローン実施前に、不動産の価値の確認、もしくはリースバックとの比較で最大限に資産を活かす選択・判断も必要です。
資金調達の手段は、不動産が持つ本来の価値を最大限に活かす方法として、「資産価値の確認（売却査定）」や「リースバック」といった選択肢を事前に確認しておくことをおすすめします。
もし、その不動産が将来的に不要になる可能性があるのなら、売却することでまとまった資金を得られます。
ローンを組む必要がなく、月々の返済負担から解放されるため、精神的なゆとりも生まれるでしょう。
不動産価値の確認方法として、
ソニーグループのSREリアルティをおすすめします。
AIによる不動産査定なので、高額査定を実現、また人の意思が入らない質の高い査定額を確することが可能です。
*AI査定なので、査定員が家に来ることなく査定可能
登録は、シミュレーション形式ではなく、お問合せフォームに送信するだけ
＼不動産の価値を事前確認しませんか？／
「引っ越しはしたくないけど、まとまった資金が必要」という方に最適なのがリースバックです。
一度不動産を売却し、その後は賃貸として住み続けることができるため、引越し・会社移転の必要なく資金調達が可能です。
リースバック査定サイトとして、セゾンファンデックスのリースバック査定をおすすめします。
長年の金融事業で培ったノウハウと信頼を活かし、お客様一人ひとりの状況に合わせた最適なリースバックプランを提案してくれます。
対象物件：一戸建て・マンション・事務所・店舗・工場など
不動産担保ローンは、
銀行の融資と違い、断られることは基本的ありません。
しかし、その契約条件は、様々です。
同じ不動産でも、3%、5%、8%など金利設定に差が出るのが不動産担保ローンです。
1度の融資でなく、2度・3度、長く付き合えるノンバンクを探してください。
《①おすすめのノンバンク：法人のみ》
法人限定にになりますが、
セゾングループの安心感、初めて利用する方にオススメのセゾンファンデックス。
- 法人のみ
- 利率は3.15％～9.9％
- 500万円～5億円
- 債務超過・保証人なしでも可能
- 日本全国対応可能
＼セゾンの不動産担保ローンの無料相談へ／
《一緒に比較したい融資会社》
| サービス名 | 法人・個人 | 金利 | 住所 |
|---|---|---|---|
| マテリアライズ | 個人・法人 | 4.8％～9.8％ | 東京都千代田区神田和泉町1−7−2 S-Glanz AKIHABARA 5階(旧 百瀬ビル) |
| セゾンファンデックス | 法人 | 3.15%％～9.90％ | 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階 |
| 丸の内AMS（エーエムエス） | 個人・法人 | 3.8%～ 15.0％ | 東京都千代田区丸の内1-4-1 丸の内永楽ビルディング 18階 |
| MIRAIアセットファイナンス | 個人・法人 | 4.0％～9.5％ | 東京都千代田区九段北1-7-3 九段岡澤ビル5階 |
| AGビジネスサポート | 法人 | 2.49％～11.9％ | 東京都港区芝2丁目31-19 |
| 首都圏ファンド | 個人・法人 | 4.0％～9.8% | 東京都足立区綾瀬6-6-6 |
京葉銀行 不動産担保ローンを利用するメリット
不動産担保ローンとは、家や土地などの不動産を担保として、銀行などから借り入れる金額を返済する金融商品です。
借り入れた金額は、家や土地などの不動産の価値に応じて決まり、返済期間は5年から30年まで様々です。
不動産担保ローンは、住宅、車、教育、カードなど、いろんな資金に使える金融商品です。
京葉銀行 不動産担保ローンのメリット：変動金利 年1.35%～
変動金利は年1.35%から4.05%と非常に低く設定されており、借入れ時の金利負担を大幅に軽減することが可能です。
京葉銀行 不動産担保ローンのメリット：借入金額 最大5,000万円
京葉銀行 不動産担保ローンの申込金額は最大5,000万円です。
融資を受ける金額は、借り入れた家や土地などの不動産の価値に応じて決まります。
最大5,000万円の融資が可能なため、融資を受けることがより広範囲にわたります。
京葉銀行 不動産担保ローンのメリット：返済期間 最長30年
京葉銀行 不動産担保ローンの返済期間は最長30年です。
返済期間を長くすると、毎月の返済金が安くなるため、大規模な投資や事業拡張の資金調達にも柔軟に対応できる点が大きな利点です。
京葉銀行 不動産担保ローンのメリット：住宅ローンも含めてお借り替え
京葉銀行 不動産担保ローンでは、住宅ローンも含めてお借り替えが可能です。
住宅ローンも含めてお借り替えが可能なため、融資を受けることがより広範囲にわたります。
京葉銀行 不動産担保ローンのメリット：団体信用（団信）
京葉銀行 不動産担保ローンでは、団体信用生命保険（団信）が設定されています。
団体信用は、生命保険付きで、万一の場合に備えて安心がプラスされます。
*団信の加入には所定の審査が必要です。
京葉銀行 不動産担保ローンのメリット：保証人原則不要
京葉銀行 不動産担保ローンでは、原則的に保証人が不要、申し込みがより手軽に行える点も魅力的です
*ただし、収入合算される場合、連帯保証人が必要となる場合があります。
京葉銀行 不動産担保ローンを利用するデメリット
京葉銀行の不動産担保ローンは、所有する不動産を担保にすることで、比較的大きな金額を低金利で借りられる便利なローンです。
しかし、その一方で、利用する際にはいくつかのデメリットも存在します。例
京葉銀行 不動産担保ローンのデメリット：融資手数料がかかる
融資手数料は一律55,000円（消費税込）とリーズナブルですが、これは小規模な融資においては比較的高額なコストとなる可能性があります。
京葉銀行 不動産担保ローンのデメリット：千葉県にお住まい（またはお勤め）の方
フリー住宅ローンの相談お申し込みはは、千葉県にお住まい（またはお勤め）の方に限定されています。
京葉銀行 不動産担保ローンのデメリット：サイトが重い
京葉銀行の公式サイトは、時間帯、タイミングにもよりますが、サイトが重い場合が多々見受けられます。
若干のストレスを感じたり、登録がエラーになるリスクがあります。
不動産担保ローン”京葉銀行のフリー住宅ローン”
京葉銀行のフリー住宅ローンは、住宅ローンだけでなく、マイカーローンや教育ローンなど、様々なローン商品との借り換えにも便利です。
他のローンと比較して低金利での借り換えが可能です。
また、一つのローンで複数の借入れを統合できるため、返済計画をより効率的に管理することができます。
借り換えを利用することで、毎月の返済額の削減や、返済期間の短縮が見込めるため、経済的な負担を軽減しながらライフプランに合わせた資金計画を立てることが可能です。
京葉銀行の不動産担保ローン：おまとめイメージ
| 現在利用中のローン(他金融機関等) | ||
|---|---|---|
| 住宅ローン | マイカーローン | 教育ローン |
| 借入残高 14,000,000円 | 借入残高 2,000,000円 | 借入残高 1,000,000円 |
| 金利 0.975% | 金利 7.0% | 金利 2.5% |
| 残返済期間 15年 | 残返済期間 5年 | 残返済期間 5年 |
| 毎月返済額 83,635円 | 毎月返済額 39,602円 | 毎月返済額 17,747円 |
| 毎月返済額合計 140,984円 年間 1,691,808円 |
||
| フリー住宅ローン |
|---|
| 借入残高 17,000,000円 |
| 金利 1.35% |
| 返済期間 15年 |
|
毎月返済額 104,382円 年間返済額 1,252,584円 |
京葉銀行 不動産担保ローン：利用条件
京葉銀行のローン（有担保）に申し込む際の基本的な条件は以下の通りです
（1）お借入時の年齢が満20歳以上満65歳以下で、完済時満79歳以下の方。
（2）安定した継続的な収入がある方。
（3）現在のお住まいがご本人名義、または同居のご家族名義で、担保の設定が可能な方。
（4）当行所定の団体信用生命保険に加入できる方（保険料は当行が負担します）。
（5）当行の営業区域内にお住まいかお勤めの方。
外国籍のお客さまには永住許可が必要です。
これらの条件を満たしている方は、京葉銀行からのローンの申し込みが可能です。
京葉銀行 不動産担保ローンの口コミ・評判
京葉銀行 不動産担保ローンについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
公式サイト、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
京葉銀、フリーローンで新商品 自宅担保で低利に
— ツクモラボ (@bot_pypy) March 19, 2019
不動産担保ローンではありませんが、50年住宅ローンがSNSで話題になっています。
特に20代の場合、60歳定年と言う時代ではないですから、毎月の返済額を落とせる50年ローンは向いているかもしれません。
首都圏地銀で初の「50年住宅ローン」https://t.co/6SiZuxR0Bx
京葉銀の住宅ローンの主な利用者は20〜30代。パワーカップルなどが増えお金の使い道が多様化する中、柔軟に資金計画を組み立てられるようにします。
— 日本経済新聞 電子版（日経電子版） (@nikkei) September 3, 2024
京葉銀行 不動産担保ローンのよくある質問：疑問・悩み・不安を解決
京葉銀行 不動産担保ローンについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
よくある質問詳細はコチラ京葉銀行 不動産担保ローン：まとめ記事
京葉銀行の不動産担保ローンは、多様な融資ニーズに応えるために設計された信頼性の高い金融商品です。
低金利での長期融資が可能であり、不動産を担保として利用することで安定した資金調達を行うことができます。
申込金額は最大5,000万円までと高額で、返済期間は最長30年となっており、住宅購入から事業拡大まで幅広い用途で利用されています。
さらに、保証人が原則不要であるため、手続きが簡単で、多くの顧客にとってアクセスしやすいローンオプションとなっています。
夢のマイホーム購入や、ライフプランの実現に向けて、京葉銀行のフリー住宅ローンを活用してみてください。
詳細につきましては、京葉銀行のホームページまたは最寄りの支店へお問い合わせください。
京葉銀行 不動産担保ローン：こんな方におすすめします
- 急な支出に対応するため現金が必要な方
- 月々の複数の返済を1つにまとめたい方
- 現在契約しているローンを見直したい方
- ローン返済や今後の収入に不安がある方
- 良い条件で融資を受けたい方
- 老後（相続対策）のためにお金を借りたい方
京葉銀行の不動産担保ローンは、担保となる不動産やご本人の属性を独自の審査基準で柔軟に判断しています。
そのため、他社で融資を断られた経験がある方でも融資を受けられる可能性があります。
まずは、相談してみてましょう。
運営会社・会社情報：株式会社 京葉銀行
| 商号 | 株式会社 京葉銀行 （英語表記：The Keiyo Bank,Ltd.） |
|---|---|
| 本店 | 〒260-0015 千葉県千葉市中央区富士見1-11-11 |
| 千葉みなと本部 | 〒260-0026 千葉県千葉市中央区千葉港5-45 |
| 電話番号 | 043-306-2121（代表） |
| 事業内容 | 預金、貸付、内国為替、外国為替、日本政策金融公庫、住宅金融支援機構、日銀歳入、その他代理業務、証券業務、国際業務、確定拠出年金業務、保険窓口販売業務、公金、公共料金等各種料金の取扱い 他 |
| 設立 | 昭和18年（1943年）3月31日 |
| 拠点 | 店舗 122ヵ店（本支店120ヵ店、出張所2ヵ店） 外貨両替出張所 2ヵ所 店舗外ATMコーナー 126ヵ所 |
| 公式サイト | URL：https://www.keiyobank.co.jp/individual/loan/home_free/ |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。