ユーファイナンスの不動産担保ローンはどうなの？
自己所有以外の不動産にも対応ってホント？怪しいの？
ユーファイナンスの口コミや評判を確認したい！
不動産担保融資を行う時のポイントや注意点は？
.
不動産担保ローンは、不動産を担保としてローンを提供する金融サービスです。
この種のローンは、借り手が大きな資金を必要とする場合に適しており、通常、低金利で提供されることが多いです。
しかし、ローンには担保不動産を失うリスクも伴います。
今回紹介するユーファイナンス（株式会社ＵＣＳ）は、自己所有不動産だけでなく、他の不動産にも対応可能なサービスを展開しています。
本記事では、ユーファイナンスのサービスの特徴、活用するメリット・デメリット、利用者の口コミ・体験談、またよくある質問まで徹底解説します。
・融資まで：最短2日
・融資金額：1億円まで
・実質年率：4.5％〜15％（要審査）
・遅延損害利息：年率20％
・返済方法：元利均等返済
・返済期間 ：最長25年（1〜300回）
不動産価格高騰は、
バブル期を越えるほど勢いのあるのが今の不動産市況です。
参考：新築マンション平均価格」
不動産を所有している方にとって、
数十年ぶりにに資産と本気で向き合える絶好のタイミングです。
ただ、
- 物価高騰：家計圧迫（食費・電気・ガソリン）
- 住宅ローン金利上昇傾向
- カントリーリスク：インド・パキスタンの対立・中東情勢・ウクライナ戦争・台湾有事
- 政府の判断：増税傾向の流れ
- トランプ大統領の貿易戦争
等も気になることも多く、近年稀に見るネガティブ要素も無視できません。
【不動産担保ローンのポイント】
不動産担保ローン会社は、リスク回避をベースに融資額を決定します。
このような状況のため、担保価値評価は各社マチマチです。
そのため、一番高く評価してくれる（融資額が高い）会社選びがポイントです。
しかし、3つ注意する点があります。
- 全ての企業が、個人・法人を対象にしているわけではありません。
- 表示してある利率で融資とは限りません、逆に、交渉も可能です。
- 融通が利くのは銀行系ではなく、ノンバンクです。
スピード感、融資条件も緩いため急ぎの方や担保物件に不安のある方におすすめです - ローン実施前に、不動産の価値の確認、もしくはリースバックとの比較で最大限に資産を活かす選択・判断も必要です。
資金調達の手段は、不動産が持つ本来の価値を最大限に活かす方法として、「資産価値の確認（売却査定）」や「リースバック」といった選択肢を事前に確認しておくことをおすすめします。
もし、その不動産が将来的に不要になる可能性があるのなら、売却することでまとまった資金を得られます。
ローンを組む必要がなく、月々の返済負担から解放されるため、精神的なゆとりも生まれるでしょう。
不動産価値の確認方法として、
ソニーグループのSREリアルティをおすすめします。
AIによる不動産査定なので、高額査定を実現、また人の意思が入らない質の高い査定額を確することが可能です。
*AI査定なので、査定員が家に来ることなく査定可能
登録は、シミュレーション形式ではなく、お問合せフォームに送信するだけ
＼不動産の価値を事前確認しませんか？／
「引っ越しはしたくないけど、まとまった資金が必要」という方に最適なのがリースバックです。
一度不動産を売却し、その後は賃貸として住み続けることができるため、引越し・会社移転の必要なく資金調達が可能です。
リースバック査定サイトとして、セゾンファンデックスのリースバック査定をおすすめします。
長年の金融事業で培ったノウハウと信頼を活かし、お客様一人ひとりの状況に合わせた最適なリースバックプランを提案してくれます。
対象物件：一戸建て・マンション・事務所・店舗・工場など
不動産担保ローンは、
銀行の融資と違い、断られることは基本的ありません。
しかし、その契約条件は、様々です。
同じ不動産でも、3%、5%、8%など金利設定に差が出るのが不動産担保ローンです。
1度の融資でなく、2度・3度、長く付き合えるノンバンクを探してください。
《①おすすめのノンバンク：法人のみ》
法人限定にになりますが、
セゾングループの安心感、初めて利用する方にオススメのセゾンファンデックス。
- 法人のみ
- 利率は3.15％～9.9％
- 500万円～5億円
- 債務超過・保証人なしでも可能
- 日本全国対応可能
＼セゾンの不動産担保ローンの無料相談へ／
《一緒に比較したい融資会社》
| サービス名 | 法人・個人 | 金利 | 住所 |
|---|---|---|---|
| マテリアライズ | 個人・法人 | 4.8％～9.8％ | 東京都千代田区神田和泉町1−7−2 S-Glanz AKIHABARA 5階(旧 百瀬ビル) |
| セゾンファンデックス | 法人 | 3.15%％～9.90％ | 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階 |
| 丸の内AMS（エーエムエス） | 個人・法人 | 3.8%～ 15.0％ | 東京都千代田区丸の内1-4-1 丸の内永楽ビルディング 18階 |
| MIRAIアセットファイナンス | 個人・法人 | 4.0％～9.5％ | 東京都千代田区九段北1-7-3 九段岡澤ビル5階 |
| AGビジネスサポート | 法人 | 2.49％～11.9％ | 東京都港区芝2丁目31-19 |
| 首都圏ファンド | 個人・法人 | 4.0％～9.8% | 東京都足立区綾瀬6-6-6 |
『ユーファイナンス』とは？
「ユーファイナンス」は、株式会社UCSが提供する不動産担保ローンサービスです。
本社を東京都台東区に置く株式会社UCSは、金融庁に登録された信頼できる金融機関であり、登録番号：東京都知事（7）第29876号を取得しています。
不動産担保ローンは、自身が所有する不動産を担保に、金融機関からお金を借り入れることができる融資のことです。
一般的に、無担保ローンと比較して、より大きな金額を、低金利で借り入れられることが特徴です。
ユーファイナンスの特徴：融資期間は最長25年
ユーファイナンスの不動産担保ローンは、最長25年の融資期間を提供しています。
この長期間の融資は、大規模な投資や事業の展開、不動産の購入など、長期的な資金計画を必要とする個人や企業にとって大きな利点です。
長い返済期間は、毎月の返済負担を減らし、資金流動性を高めることができます。
また、長期間にわたって安定した利用が可能なため、計画的な資金管理がしやすくなります。
ユーファイナンスの特徴：最短2日で融資可能
ユーファイナンスは迅速な融資手続きを売りにしており、申込みから最短2日で融資が可能です。
急な資金ニーズに対応する際に大きなメリットとなります。
緊急の事業資金が必要な場合や、突発的な機会に対応する際に、迅速な資金調達が求められることが多いため、ユーファイナンスのサービスは多くの顧客にとって価値ある選択肢となっています。
このように、柔軟かつ迅速な融資プロセスは、顧客が経済的な機会を最大限に活用するのを助ける重要な要素です。
ユーファイナンスの特徴：実質年率：4.5％〜15％
ユーファイナンスの不動産担保ローンは、実質年率が4.5％から15％という幅広い金利範囲を提供しています。
借入額、返済期間、借り手の信用状況などによって変動します。
一般的に、実質年率が低いほど金利負担が軽減されますが、逆に年率が高くなる場合もあり、返済総額が大きくなる可能性があります。
金利はローンの内容や契約条件によって変動するため、利用者は事前に具体的な金利を確認し、自身の返済計画に合った融資条件を選ぶことが重要です。
ユーファイナンスのメリット
ユーファイナンスは、顧客が直面する多様な金融ニーズに対応するための強力なソリューションを提供します。
特に不動産担保ローンに特化しており、低金利で大きな金額の融資を実現することができます。
このサービスは、資金調達が困難な大規模プロジェクトや緊急の資金ニーズに迅速に対応することが可能であり、その柔軟性と速さが顧客にとって大きなメリットとなっています。
ユーファイナンスのメリット：低金利でまとまった資金の融資が可能
ユーファイナンスでは、不動産を担保とすることで、カードローンやその他の無担保ローンに比べて低金利で大きな額の融資を実現しています。
無担保ローンの場合、金利が10%に達し、限度額が700万円程度であるのに対し、ユーファイナンスの不動産担保ローンは、1億円までの融資が可能で、実質年率は4.5％から15％の範囲で提供されています。
ユーファイナンスのメリット：使い道は自由
ユーファイナンスの不動産担保ローンは、個人、個人事業主、法人を問わず利用可能で、事業資金、開業資金、運転資金、ローンの一本化など、さまざまな資金ニーズに対応しています。
これにより、顧客は自由に資金を活用することができ、多様な経済活動を支援します。
ユーファイナンスのメリット：共有持分・底地権・借地権にも対応
ユーファイナンスでは、共有持分の底地権や借地権のみならず、多様な不動産権利を担保にした融資も提供しています。
通常は融資が難しいとされる不動産権利でも資金調達が可能になり、不動産所有者のニーズに広範に応えることができます。
顧客の状況に応じた迅速な対応がユーファイナンスの大きな強みとなっています。
- つばさコーポレーション
不動産担保ローン、金融機関では融資が厳しい案件（再建築不可物件・調整区域等）も - 総合マネージメントサービス
不動産担保ローン融資の無料審査・リースバック・融資返済計画シミュレーション - ジェイエフシー
不動産担保ローン・最短3日、とりあえず融資の無料審査申込 - 日宝
融資金額は５０万円～５億円まで。不動産担保ローン、住宅購入ローン（Nippo）
などを紹介しました。
ユーファイナンスのデメリット
ユーファイナンスは多くの利点を持っていますが、いくつかのデメリットも存在します。
これらのデメリットは、顧客がサービスを選択する際に慎重に考慮すべき要素です。
特に、サポートの時間制限や審査プロセスの手間は、一部の顧客にとっては大きな障壁となる可能性があります。
ユーファイナンスのデメリット：早朝・深夜の電話相談ができない
ユーファイナンスでは、顧客サポートの対応時間が平日の9:00から18:00までとなっており、土日祝日は定休日です。
このため、早朝や深夜、休日に発生する緊急の問題や疑問に対して即時に対応することができません。
顧客が24時間対応を求める現代の金融環境において、インターネット受付は24時間可能ですが、特に急ぎの資金調達や問題解決を必要とする顧客にとっては不便を感じることでしょう。
ユーファイナンスのデメリット：来店審査が基本
ユーファイナンスの融資審査プロセスにおいて、来店が基本とされています。
審査の精度を高めるために顔を合わせての相談を重視しているためですが、地理的な制約や時間的な制約を抱える顧客にとっては不便を感じることがあります。
オンラインで完結する審査プロセスを提供する他の金融機関と比較すると、ユーファイナンスのアクセシビリティは低いと感じられるかもしれません。
このような審査方法は、特に忙しいビジネスマンや遠方に住む顧客にとっては大きなハードルとなります。
ユーファイナンスの口コミ・評判
ユーファイナンスについて、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。
インターネット、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
ユーファイナンスでは、不動産担保ローンだけでなく、借換ローンの提供も行っています。
多くの利用者がこの借換ローンを活用しており、特に審査が甘いというイメージが強く、おまとめローンとして利用するケースが目立ちます。
また、弁護士や司法書士との相談を経て利用する流れも多く見られますが、これによって「騙された」とか「やばい」というネガティブなイメージが形成されがちです。
しかし、債務者の状況に応じては、これらのサービスが最後の手段として非常に有効であることもあります。
一方で、不動産担保ローンの場合、
不動産を担保にして低い手数料で融資を受けることができ、もし納得がいかなければ他の会社で契約するという選択肢もあります。
そのため、口コミだけを鵜呑みにするのではなく、各自の状況に合った判断をすることが重要です。
ユーファイナンスの口コミ評判：Googleクチコミから
Googleクチコミには、弁護士事務所を紹介された等のクチコミが目立ちます。
融資もしてるかもしれないけど、債務整理進めて、弁護士事務所紹介されます。店舗も金融会社ぽくないです。
本気で一本化考えてる人は、行かない方がいいと思います
斎藤勝法律事務所とグルです
まぁ借金してる自分が悪いんですけどね、、、期待してしまった
ユーファイナンスの口コミ評判：Yahoo知恵袋から
Yahoo知恵袋には、司法書士事務所を紹介された等のクチコミが目立ちます。
ユーファイナンスに融資しできますと言われ
いったら司法書士の東京総合法務事務所を紹介された
名前は出さない、債務整理後融資みたいな事もいわれました。
担当者の小遣い稼ぎでしょうか？ もし、そうだとすればどうゆう対応すればいいでしょうか？
騙されていると思ったら、またどうすればいいでしょうか？
わかるかたお願い致します。
ユーファイナンスのよくある質問：疑問・悩み・不安を解決
ユーファイナンスについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
よくある質問詳細はコチラユーファイナンス：記事まとめ
ユーファイナンスは、不動産を担保とした融資を主なサービスとする金融機関です。
住宅ローンが残っていても、土地の所有者や借地権者でも、融資を受けることが可能です。
また、原則として保証人が不要で、他の金融機関からの借入れが多い方でも融資の実績があるなど、柔軟な対応が特徴です。
多くの顧客にとっては最後の手段として非常に有効な選択肢となっており、借換ローンの利用者からは特に高い評価を受けています。このように、ユーファイナンスは一長一短のサービスを提供しているため、利用を検討する際にはそれぞれのニーズに合わせて慎重に判断することが重要です。
もし今、融資の選択肢をお探しであれば、この機会にぜひユーファイナンスの利用をご検討ください。
ユーファイナンス：こんな方におすすめします
- 急な支出に対応するため現金が必要な方
- 近い将来、大学進学や子供の教育、車の購入、家のリフォームなど大きな支出が予想され、資金調達が必要な方
- 月々の複数の返済を1つにまとめたい方
- 現在のローン契約を見直したい方
- ローン返済や今後の収入に不安がある方
- 老後や相続対策のためにお金を借りたい方
ユーファイナンスでは、銀行系ローンと比べて審査が甘く、担保となる不動産や本人の属性を独自の基準で評価します。
他社で融資を断られた経験がある方でも融資を受けられる可能性があります。
まずはお気軽に相談してみましょう。
ユーファイナンス：不動産担保ローン 商品概要
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| ご利用いただける方 | ・申込時年齢が満20歳以上で、完済時満75歳以下 |
| ・原則として安定継続した収入のあること | |
| 借入期間 | 1年以上～25年以内 |
| ご融資利率 | 6.0％～15.0％ |
| 融資額 | 100万円～1億円 |
| 担保 | 土地・建物またはマンション |
| 保証人 | 原則不要 |
| ご返済方法 | 元利均等返済、元金均等返済、自由返済、期日一括 |
| 必要書類 | 土地建物登記簿謄本・公図等・健康保険証・運転免許証・パスポート・所得証明書 |
・融資まで：最短2日
・融資金額：1億円まで
・実質年率：4.5％〜15％（要審査）
・遅延損害利息：年率20％
・返済方法：元利均等返済
・返済期間 ：最長25年（1〜300回）
運営会社・会社情報：株式会社UCS
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社UCS（ユーファイナンス） |
| 所在地 | 東京都台東区小島2-14-5 毛利ビル7F |
| TEL/FAX | TEL: 03-5829-6990 / FAX: 03-5829-6991 |
| 設立 | 平成17年8月 |
| 資本金 | 5,300万円 |
| 代表者 | 代表取締役 布施 盛重 |
| 取引銀行 | 東京都民銀行、三菱東京UFJ銀行 |
| 事業内容 | 消費者金融業 |
| 貸金業登録 | 東京都知事（7）第29876号 |
| 金融コンサルタント業 | あり |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。