返済不要の資金調達方法：手続きが簡単ランキング！一番借りやすい・即日融資可能・資金繰りに困っていたら《経営者におすすめ》

資金調達　返済不要

企業経営において、キャッシュフローほど大事なものはありません。

お金が回らなければ、いくら業績が良くても倒産（黒字倒産）に陥ってしまいます。

事業の効率化、コストカット（人件費削減）なども限度があります。

そこで、経営者をはじめ、財務・経理、会計など兼務している担当者は資金繰りとして、

政策金融公庫、銀行（金融機関）からの借入、不動産担保ローン、出資、補助金申請等、自己資金まで含めて幅広い資金調達手段を考えます。

今回のコラムは、返済不要の資金調達について

• 返済不要の資金繰り・資金調達方法
• 手続きが簡単な資金調達ランキング

を解説します。

資金調達において、返済が不要というのは非常に魅力的だと思います。

返済不要な資金調達

お金は借りたら返すもの・・・。

銀行から借入をしたら、毎月返済するのが当たり前です。
企業・法人に限らず個人（キャッシング・住宅ローン）も同じです。

そのイメージが強いのは事実でしょう。

しかし、資金調達手段は借入だけではありません。

例えば、助成金や補助金は、国や自治体・地方公共団体から支給され返済の必要がない資金調達手段です。

一般的に、資金調達として返済が不要なものに、

1. クラウドファンディング
2. ベンチャーキャピタルからの出資
3. 投資家（エンジェル投資家）からの出資
4. 補助金・助成金
5. ファクタリング

の5つ種類があります。
リースバックや手形貸付、不動産担保ローンも資金調達方法ですが返済出来れなければそれなりの代償を払います。

参考ページ：ファクタリングで資金調達

資金調達　返済不要ランキング

資金調達は、急を要します。

銀行から借入を行う場合、
提出書類・連帯保証人を用意し、更に長ければ1カ月程度の審査時間がかかります。

安心できる形で資金調達をしたくても、時間がかかっては資金繰りの意味がありません。

そこで、返済不要な調達しやすい資金調達方法を、ランキング的に紹介します。
*筆者のあくまでの見解です。

ファクタリング

返済不要な資金調達の中で、
仕組みが理解しやすい・シンプル、資金調達が簡単という観点から考えると真っ先に挙がるのが、難易度も低いファクタリングです。

最短即日、長くても2・3日で資金調達が可能です。

ファクタリングは、保有する売掛債権（売掛金：請求書・注文書等）をファクタリング運営会社に買い取ってもらうことによって、支払日よりも先に売掛金の現金化が可能になる金融サービスです。

そもそも売掛債権は、請求書を発行し翌月・翌々月には取引先（顧客）から入金されるものです。
1日も早くキャッシュが欲しい・現金化できるのが、ファクタリングです。
もちろん、使途自由、使い道は自由です。

参照：アクセルファクター
参考ページ：おすすめのファクタリング会社：口コミ

《ファクタリングのメリット》

• 赤字経営
• 債務超過
• 税金未払い
• 担保なし

ファクタリングは売掛債権・取引先の支払い能力・信用力に対して審査されるため、自社（申込会社）の業績は関係ありません。

また、取引先が倒産などによって入金されなかった場合、ファクタリング会社（ノンリコース契約）が責任を負うので支払いの必要はありません。

ちなみに、銀行（金融機関）などからの借入や融資ではないため負債（バランスシート・貸借対照表上：B/Sの負債）にならないのが特徴です。

《ファクタリングのデメリット》
ファクタリング会社は、手数料（銀行の利息より高い傾向）がかかります。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリング・ノンリコース契約（償還請求権ナシ）などによって手数料が変わるため、相見積もりで一番融資な会社に買い取ってもらうことが基本となります。
もちろん、お問合せ・資産は無料です。
注意点：譲渡が基本のファクタリングなので、認可制・許認可事業ではありません。
そのため利息制限法による金利を超えた手数料を設定する業者も：手数料30%以上は、悪徳業者・詐欺の可能性大です

また、売掛債権が前提なので開業資金にはならない。
請求金額以上の資金調達が不可能であるため、手数料を引かれて目標金額に届かないという場合もあります。

関連ページ：ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリング会社抜粋

詳細はページの一番下で紹介していますが、用途に合わせたファクタリング会社（返済の必要なしの資金調達手段）を抜粋しました。

• 融資額・買取金額が多い（高額）ファクタリング会社
  ＞＞ベストペイ（100万円~3億円程度）
  ＞＞ペイブリッジ（~3億円まで）
• 手数料が低いファクタリング会社
  ＞＞アウル経済（手数料1%〜）
  ＞＞日本中小企業金融サポート機構（手数料1.5〜10％）
  ＞＞事業資金エージェント（手数料：1.5％～）
• 調達時間が短いファクタリング会社
  ＞＞Mentor Capital（調達時間：最短30分）
  ＞＞えんナビ（調達時間：最短1日）
• 個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリング会社
  ＞＞PayToday
  ＞＞ペイトナーファクタリング
  個人事業主・フリーランスの場合、急な出費を全額自己負担は難しいため、少額から利用できるメリットを享受できます。

詳細はページの最下部で紹介しています。

補助金・助成金

返済が不要な資金調達方法として補助金・助成金の活用があります。
有名なところでは経済産業省の中小企業向け補助金・総合支援サイトでも紹介されている事業再構築補助金・ものづくり補助金・IT導入補助金・小規模事業者持続化補助金などが有名です。

補助金と助成金の違いを簡単に説明すると

《補助金》
補助金は、国（省庁・自治体・民間・各種団体）が企業に対して資金面の支援をするものです。
公募内容・公募期間が設定されており、事業計画書・資金計画（経費）を明確にし書類を作成、応募・審査に通過することで受給できます。
採択される件数、予算額が決められているためチェックが厳しく、手間がかかり申請すればすべて融資が受けられるわけではないデメリットもあります。

《助成金》
助成金は、雇用創出・雇用環境改善の目的が多く、受給要件・公募条件に満たせば必要な資料を準備し提出することで補助金に比べ受給しやすい資金調達方法です。
対象のなる案件が少なく、また助成というだけに、100%補填してくれるのではない・助成額が小さい（5分の1・2分の1等）デメリットがあります。

ともに、即資金調達ができるものはなく、必要書類の数も多いため、2番目に紹介させていただきました。

クラウドファンディング

クラウドファンディングは何となく馴染みのある単語になりましたが、資金調達にどこ程度寄与するのか？

群衆(crowd)と資金調達(funding)を合わせた造語のクラウドファンディング、多くの人から資金を募るってプロジェクトを達成するというものです。
クラファンで浸透されています

クラウドファンディングで最も有名なのが、購入型・寄付型です。
プロジェクトに対して、応援したい不特定多数のユーザーを募集する形で支援金を集めます。
集まった支援金は返済の必要はなく、事前に設定したサービス・プレゼント等で支援者に還元します。
資金調達として、プロジェクトが前提であるため、賛同を得られなかったり、資金用途に制限があるため資金繰りという観点からいらえば少し違うかもしれません。

その意味で、融資型のクラウドファンディング（ソーシャルレンディング）が活用できます。
ソーシャルレンディング仲介会社がファンドを組成し、投資家から資金を集め、資金が必要・借りたい企業へ貸し付けます。
融資を受けた企業はソーシャルレンディング仲介者に返済し、それが投資家への配当金となるため、返済不要の資金調達とは違うかもしれません。

投資家（エンジェル投資家）からの出資

融資ではなく出資としてエンジェル投資家からの資金調達も1つです。

• AbemaTVで配信されてる”会社は学校じゃねぇんだよ”
• 竜星涼主演のフジテレビ系ドラマ”スタンドUPスタート ”
• マネーの虎・令和の虎

などもエンジェル投資家が題材となっています。

エンジェル投資家は、立ち上げ間近、会社設立して間もない企業（スタートアップ企業・起業家）、成長が期待できる企業（上場企業）に資金を出資する投資家です。

融資ではなく出資なので返済の必要はなく、エンジェル投資家は企業の成長を配当や株式で利益を考えます。
ベンチャー企業へ投資を行った個人投資家に対して税制上の優遇措置を行う制度：エンジェル税制（節税可能・税金対策）があるため、国も新たなビジネス創出の1つとして力を入れています

出資者は個人の判断であるため出資額や出資までの時間が早いなどのメリットがあります。

ただ、エンジェル投資家とのコネクション（自分の身近の人間関係・人脈）作りが難しい。
また、経営のプロも多いためビジネス知識やノウハウの提供を受けられる反面、ビジネスへの関与、口を出すケースもある等の一定のデメリットもあります。

ベンチャーキャピタル（VC）からの出資

個人であるエンジェル投資家。

対して投資会社からの出資がベンチャーキャピタル出資（VC）です。
事業会社：独立系ベンチャーキャピタル,金融機関系ベンチャーキャピタル,政府系ベンチャーキャピタル,大学系ベンチャーキャピタル,海外系ベンチャーキャピタル,地域特化型ベンチャーキャピタル等

コチラも出資なので返済の義務はありませんが、
出資に当たり、エンジェル投資家以上に、厳しく会社を見られます。

投資家も慈善事業ではなくしっかりリターンを考えて出資します。
見通しが違えば、投下資本回収に動く場合もあります。

その多くはM&A、IPO、上場を目指すなど企業への評価・成長性への投資であるため、
ビジネスモデル（新規性・世の中に存在する似たビジネスが少ない）・成長性・社会貢献など出資のハードルは高く、資金繰りが厳しい、債務超過、税金未払い等の企業は箸にも棒にも掛からないと言っていいでしょう。

その他、融資

資金調達＆返済不要とは言い切れない資金調達として、リースバックや手形貸付、不動産担保ローンもあります。

【リースバック】
リースバックは、不動産を売却して現金化し、売却後もその不動産に住み続けることができるサービスです。

個人に限らず法人も利用可能ですし、不動産に限らず機材や社用車も対象となります。

企業の場合、リースバック後は賃料を払っての営業になりますが、不動産を売却しキャッシュを手にすることによって財務状況が改善します。
 
【手形貸付】
手形貸付は建て替え資金的に、
取引先との受注契約後、人件費や仕入れなどの費用が必要となるため、先に運転資金を融資してもらい、工事完了後、取引先から入金があった段階で返済するというものです。

・ファクタリングは売掛債権を現金化
・手形貸付は受取手形を現金化
近いものがありますが、

ファクタリングは 償還求償権がない「ノンリコースファクタリング」の契約で、万が一、取引先が倒産等で入金が滞っても、返済の必要はありません。
対して、手形貸付は期日に払えず、不払いとなれば金融機関との取引がストップ、もちろん返済の必要・督促はあります。

そのため、返済不要とは少し違います。

 
【不動産担保ローン・不動産担保融資】
不動産を担保に融資を受ける不動産担保ローン・不動産担保融資。

ローン・融資だけに、返済の必要はあります。

返済が不可能となった場合、担保（抵当に入っている）である不動産の売却・最終的に競売にかけられます。

資金調達としては、
ビジネスローンや商工ローンに比べて、不動産という担保がある分、金利を抑えることが可能です。

資金調達とは、企業や個人が事業活動を行う上で必要な資金を外部から取り入れることを指します。

このプロセスは、ビジネスの成長や新しいプロジェクトの開始、経営の安定化など、さまざまな目的で行われます。

資金調達の重要性
事業拡大のための資金供給: 新しい事業やプロジェクトを始める際、初期投資が必要となります。
資金調達を行うことで、これらの初期コストをカバーし、事業をスムーズに進めることができます。

• キャッシュフローの安定
  企業の運営には日々の運転資金が必要です。資金調達を通じて、短期的な資金不足を補填し、安定した経営を維持することができます。
• リスク分散
  複数の資金調達方法を組み合わせることで、一つの資金源に依存するリスクを低減することができます。

資金調達の役割

• 成長資金の提供
  企業が新しい市場に参入したり、新しい製品を開発したりする際には、大きな資金が必要となります。資金調達は、これらの成長戦略をサポートする役割を果たします。
• 資本構造の最適化
  企業は、自己資本と借入資本のバランスを最適化することで、資本コストを最小化し、企業価値を最大化することを目指します。資金調達は、この資本構造の最適化をサポートする役割を持っています。
• 緊急時の資金供給
  突発的な事故や災害、経済環境の変動など、予期しない出来事が発生した際に、迅速に資金を調達することが求められます。資金調達は、このような緊急時の資金ニーズに対応する役割を果たします。

返済不要の資金調達のメリット

資金調達方法として、補助金や助成金、クラウドファンディングの寄付型などを紹介しました。

返済不要の資金調達は、多くのメリットを持つ一方で、ビジネスにおける特定のニーズに応じて適切に活用する必要があります。

返済不要の資金調達は、多くのメリットを持ちながらも、その特性を理解し、ビジネスのニーズや状況に応じて適切に活用することが重要です。
資金調達の方法を選択する際には、長期的なビジネス戦略や目的を考慮し、最適な方法を選択することが求められます。

返済不要の資金調達；まとめ

資金繰りを健全化するため、要所要所で借入や融資・出資を考えるのは非常に重要です。

会計士や税理士、弁護士などの専門家のアドバイスを受けるのもおすすめですが、

資金調達時に、提供された資金の返済不要ということが分かっていれば、

• 設備投資
• 新商品開発・新規ビジネスへの投資
• ローン返済・未払いの税金の支払い

など、返済を考える負担もなく有効に活用できると思います。

選択を多く持っておくことで、今後の資金繰り悪化の対応策・選択肢にも幅が出ます。

今回は、返済不要の資金調達として、借入とは若干違う、買取・出資などをランキングの形で紹介しました。

≪まとめ；資金調達を成功させるためのポイント≫
資金調達は、ビジネスの成長や新しいプロジェクトの実現のための重要なステップです。

最後に、成功するためには、以下のような適切な準備と戦略が不可欠です。

まとめとして、資金調達を成功させるためには、事前の準備や戦略の策定が不可欠です。

適切な資金調達方法を選択し、信頼関係を築くことで、ビジネスの成長をサポートする資金を確保することができます。

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《返済不要：おすすめのファクタリング会社》

資金調達方法として返済不要であるファクタリング。

• 融資を断られてしまい資金調達の当てがない
• 取引先からの入金遅延で資金繰りが悪化
• 新規事業で資金が不足で1日の早く資金の獲得が急務
• 入金のサイトが長く資金繰りが苦しい
• 保証人や担保がない

どんなに小さな企業・個人事業主・フリーランスでも、経営状態が悪い・赤字であっても、スタートアップ企業・創業したてであっても、ファクタリングであれば資金調達が可能です。

ただ、返済不要！資金調達可能！などTwitter（ツィッター）、インスタグラムなどSNSで見かける怪しい業者・悪徳業者は避けたいものです。
ファクタリングやばい？

ファクタリングを実施する上でのポイントは上手に比較検討することなので、おすすめのファクタリング会社（マッチングサービス）をピックアップしました。
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• 審査・入金：最短即日
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＞＞エスコム公式サイトへ
 
株式会社エスコム：s-com, Inc.
大阪府大阪市淀川区西中島4-3-21　NLCセントラルビル406
公式サイト：https://scom-f.jp/

 

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• 審査・入金：最短即日
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＞＞ネクストワン公式サイトへ
 
株式会社ネクストワン
東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F
公式サイト：https://next1-one.jp/
 

アクティブサポート

個人事業主・フリーランスにおすすめ！
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• 手数料：2%～14.8%
• 審査時間：最短即日
• 利用可能額：原則300万円
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＞＞アクティブサポート公式サイトへ
 
株式会社アクティブサポート
東京都豊島区南池袋二丁目１３番１０号　南池袋山本ビル３階
公式サイト：https://ac-s.net/

 

アクセルファクター

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• 調達可能額：30万〜1億円

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株式会社アクセルファクター
東京都新宿区高田馬場1丁目30－14　コルティーレ高田馬場1F
公式サイト：https://accelfacter.co.jp/

 

えんナビ

24時間365日・土日祝日、スタッフが対応
売掛債権金額が50万円～5000万円、法人様から個人事業主様まで対応

• 調達時間：最短1日・スピード資金調達可能
• 手数料：5％～
• 融資可能額：50万円～5000万円（法人から個人事業主まで）
• 安心のノンリコース契約（償還請求権ナシ）
• 返済不要で行える資金調達手段

＞＞えんナビ公式サイトへ
 
株式会社インターテック
東京都台東区東上野3-5-9　本池田第二ビル4階
公式サイト：https://ennavi-factoring.com/

 

BESTPAY（ベストペイ）

注文書・発注書のスピード買取・資金調達
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  リスク回避になります

＞＞ベストペイ公式サイトへ
 
株式会社アレシア
東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F
公式サイト：https://tomodachi-my.com/
 

ファクタリングのよくあるご質問

返済不要であるファクタリングの資金調達について、疑問や質問、Q&Aなどまとめました。

• 代表者個人の保証や連帯保証人は必要？
  基本的にファンディングは、保証人の必要なく資金調達が可能です。
• 売掛金買取の最低金額はいくら？
  ファンディング会社によって、強みを持つ業種・エリア・事業規模があります。
  年商1億円以上の縛りを設けている会社、個人事業主・フリーランスに強みがある会社がありますので、ファクタリング比較ページで上手に比較をおすすめします。
• 地方でも可能ですか？
  ファンディング会社は、
  • オンライン申込・契約
  • 出張相談・契約

  を行っている会社も多数あります。
  電話とメールなどで契約できるケースもあるので、まずはお問合せしてみるといいと思います。

• 他社で利用中でも利用することは可能？
  ファクタリングは売掛債権があれば、資金調達利用可能なスキーム（返済不要）です。
  同じ会社にお願いしたほうが実績から手数料割引のメリットが見込めますが、比較することでもっと安い手数料で利用できる場合もあります。
• 赤字決算でも利用可能？
  審査で重要視するのは取引先の信用になります。
  債権の有無や継続的な取引が審査の中心なので、赤字決済に限らず税金滞納（社会保険料・国税等）、金融機関から断られてた場合でも利用可能です。
• 必要な書類は何ですか？多いですか？
  申請書類・必要書類は、多少、企業ごと違いがありますが、基本的に請求書と3ヶ月分の通帳です。
  請求額の確認、取引先からの入金の確認が基本です。
  *決算書等を求められることは基本的にありません。
• 給与ファクタリングは行っていますか？
  今回の記事は、給与ファクタリングを取り扱っていない会社のみです。
  個人が勤務先に対して有する給与（賃金債権）を対象とした「給与ファクタリング」を業として行うことは、貸金業に該当（貸金業登録が必要）

返済義務が発生しない資金調達手法にご活用ください。