《2024年最新》不動産担保ローンおすすめ徹底比較:担保融資の口コミ・評判、メリット・デメリット、審査など詳しく解説

不動産担保ローン徹底比較:おすすめ不動産担保ローンのメリット・デメリット・口コミ、怪しい?不動産を担保にお金を借りる 不動産担保ローン

不動産担保ローン おすすめ


このページは不動産担保ローン・不動産担保融資:不動産(一戸建て・マンション)を担保に借入れする場合に考えることをまとめたページです。

また、企業における計画な資金調達方法として
会社の不動産(ビル等)を担保にお金を借りる・融資を受ける方法を記載します。

メリット・デメリット、怪しいのか?についても・・・。

不動産売却の理由として

  • 家族が増えた
  • 譲渡益を得るため
  • 引越ししたくなった
  • 転勤を言い渡せれた
  • 離婚・遺産分割のため
  • 相続
  • 住宅ローンが払えない

借金返済のためにマンションを売却という人もいます。

企業においても、
テレワーク・在宅業務も一般的となり、資金繰りが厳しく本社ビルを売却なども増えています。

ただ、その前に不動産・マンションを担保にお金が借りることができれば・・・。

不動産担保ローンを活用したい!

と考えるヒトも多いでしょう。

  • 不動産売却をしなくても不動産を担保に融資は可能なのか?
  • メリットやデメリット・注意する点はあるのか?
  • そもそも、怪しい・騙されるという噂の真相はどうなのか?
  • 利息はキャッシングより、どれくらい安いのか?負担にならないか?
  • 古い家でも融資を受けることができるのか?

気になると思います。

今回は、不動産担保ローン徹底比較として

  • 不動産担保ローン金利
  • 不動産担保ローン融資額

など、ランキングの形でおすすめの不動産担保ローンを徹底解説します。
*不動産担保融資とも言われますが、不動産担保ローンに統一して話を進めます

【不動産担保ローン比較】

不動産担保ローン会社選びは、とにかく無料見積もり・無料相談で一番有利に借り入れができる会社を選び、それに尽きます

不動産担保ローン

おすすめは、以下の2社になります。

AGビジネスサポート ファンドワン セゾンファンデックス 総合マネージメントサービス つばさコーポレーション ジェイエフシー 日宝 トラストホールディングス マテリアライズ
2.49%~11.9% 2.5%~ 2.75%~ 3.4%~9.8% 4.00%~15.00% 5.86%~15.0% 4.0%~9.9% 3.45%~7.45% 5.0%~9.8%
100万円~5億円 300万円~1億円 100万円~5億円 30万円~5億円 300万円~5億円 50万円~5億円 100万円~10億円 100万円~1億円
法人向けまたは
 個人事業主
法人または
 個人事業主
法人または
 個人事業主
個人も可 個人も可 法人向けまたは
 個人事業主
個人も可 個人も可 個人も可
詳 細 詳 細 詳 細 詳 細 詳 細 詳 細 詳 細 詳 細 詳 細

不動産担保ローン利用者のメリット・デメリット 事業資金でも物件購入でも

不動産(一軒家・マンション)を担保にお金を借りる不動産担保ローンのメリットは、いろいろあります。

  1. 保証人なしの借入より審査が通りやすい
  2. 使いみちが自由
    *会社によっては、ビジネス用途に限られるケースがあります
  3. 500万円以上・1,000万円以上の利用可能
  4. 住宅ローン返済中でも融資が可能(抵当順位問わず)
    法人・個人事業主のみ利用可、個人利用ができない会社もあります
  5. 共有持分、借地権、底地権、調整区域、再建不可物件等も可能
  6. 転売用不動産の購入資金、競売物件代金納付資金のための資金調達(事業者向け)

などがあります。

  • アイフル・プロミス・アコムなどテレビCMでも目にするキャッシング・消費者金融の金利は18%程度です。
    融資額(融資枠)も30万円程度です。
  • クレジットカード払いでおなじみの”リボ払い”の金利は16%程度です。

不動産担保ローンは、
その名の通り、マンションなどの不動産を担保にお金を借りるわけですが、

  • 金利
  • 融資額

において、キャッシング等に比べてかなりメリットがあることが分かると思います。

月々の返済額が軽減・少なければ、返済計画も立てやすいですし、長期・短期含めて検討をおすすめします。

もちろん返済不能となると担保である家を取られるため、デメリットとも言えなくはありませんが、

少なからず、キャッシングであれ住宅ローンであれ、返済が滞れば競売や債務整理・自己破産になるのは常です。

特徴1:保証人なしの借入よりも審査が通りやすい

お金を借りる時の審査は気になるとところでしょう。

不動産担保ローンの場合は、
不動産を担保にお金を借りるため、
保証人(連帯保証人)なし、担保なしの融資に比べて審査が通りやすい、スピードと柔軟性のメリットがあります。

ただ、希望としている融資額が叶うかどうかは、不動産の鑑定額次第です。

また、審査に掛かる時間は、通常のキャッシングの審査のように最短30分というのは難しく、少し時間がかかると思っていた・みておきたいところです。

特徴2:使い道はフリー・自由

  • 住宅ローンは、家を購入する際に建物を担保にして借りるローン商品です。
  • 自動車ローン(マイカーローン)は、車を担保にお金を借りるローンです。

これらのローンは、用途が自宅・車に限定されます。

しかし 、不動産担保ローンは、その用途に限定されることはなく、
リフォーム資金、教育資金、レジャーだろうと生活費だろうと事業資金だろうとフリーに使うことができます。

※事業者によっては資金使途が限定される場合があります。

不動産担保ローン マンション

特徴3:金利が低い商品を利用したい方

不動産担保ローンの2つ目のメリットは金利です。

先ほど挙げた消費者金融やカードローンキャッシングの金利に比べて非常に低いのが特徴です。

単純に

  • 担保があるか?
  • 担保がないか?

の違いだけですが、これが大きく、

貸主も返済が滞ったところで、担保としている物件を清算(競売)できるので、リスクが少ないのがその理由です。

その金利の考え方ですが、
キャッシングでも不動産担保ローンでも、
下限金利と上限金利があります。
3.0%(下限金利)~18.0%(上限金利)のような・・・。

ただ、下限金利は釣りの金利みたいなもので、実際には上限金利が適応されることが多々です。

それを元にすると

  • キャッシングでの金利は”18%”程度
  • 対して

  • 不動産担保ローンは”8%”程度

この金利差は大きいのはわかるでしょう。

さらに借入額・融資額が大きい不動産担保ローンだけに、この金利差は、大きなメリットとなります。

特徴4:保証人が不要

不動産が担保になるため、保証人が不要です。

*当然ですが、返済できない場合、担保である不動産は失うことになります。

不動産活用ローン 差し押さえ

特徴5:500万円・1億円以上のご融資も可能

キャッシングでお金を借りる場合、担保がない分、収入・勤め先によって限度額が設定されます。
*限度額50万円程度が一般的でしょう。

MAX800万円とは書いてあっても、限度額を上げるのはそう簡単ではありません。

消費者金融の場合、総量規制の対象があり、年収の3分の1を超える額は借りることができません。
よって、単純に800万円の限度額となると、年収2400万円ということになります。

50万、100万がキャッシングの一般的の限度額と言えるでしょう。

それに対して、
不動産担保ローンは、不動産の資産価値がベースになるので、1000万円、5000万円、1億円の借入可能額のところもあります。

*不動産を担保にということなので、
公示地価、基準地価、路線価、耐用年数、建物の評価などから、不動産鑑定士目線で不動産の評価が行われます。

不動産担保ローン メリット

【会社の資金繰りなら】
会社の資金繰りとして不動産担保ローンを活用しようと検討している会社代表者・経理担当者の方、売掛債権(請求書)の買取:ファクタリングを活用してみてはいかがでしょうか?
請求書・注文書があれば、赤字決算でも税金滞納でも買い取ってくれます。
請求書を発行した場合、入金までに2カ月かかると思いますが、ファクタリングなら即日買取・口座への入金が可能です。
参考ページ:おすすめのファクタリング会社はコチラ

おすすめ不動産担保ローンの比較ランキング (法人向け・個人向け・ビジネス用不動産担保ローン・銀行系)

不動産担保ローンの借り入れは、

  • 融資額の確認
  • 金利の確認

が重要です。

1日も早く現金が欲しいという気持ちはわかりますが、闇雲に貸してくれる企業から借りては、せっかくの不動産を担保の強みを最大限に活かせません。

  • 担保価値であるマンションをイクラで査定するか?
  • 金利・融資額をイクラに設定するか?

担保価値が変われば、金利・融資額も変わってきます。

メールでやり取りできますので、まずは各社比較で借りる会社を決定するといいと思います。

まずは、不動産担保ローンを年利をベースにランキングでまとめました。

  • AGビジネスサポート
    東京都港区芝2丁目31-19
    年利:2.49%~11.9%
    返済期間:2年~30年
    融資金額:100万円~5億円
    融資まで:最短3日
    調査料・保証料:0円
    不動産担保ビジネスローン申込みの注意点
  • ファンドワン
    東京都豊島区南大塚二丁目39-11ヒサビル6階
    年利:2.5%~18.0%
    返済期間:最長35年
    融資金額:最大1億円まで
    *来店は原則不要
  • セゾンファンデックス
    東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階
    融資年率:
    ●変動金利 2.75%~4.55%(2023年4月時点)
    (融資実行月の3ヶ月前の月末に適用される短期プライムレート(みずほ銀行)+1.275%~3.075%)
    ●固定金利 4.50%~9.90%
    返済期間:5年~25年
    融資金額:100万円~5億円
    年間申込実績:4000件以上
    審査結果:最短当日
  • 総合マネージメントサービス
    東京都中央区日本橋3-6-13 アベビルディング3F
    年利:3.4%~9.8%
    返済期間:最長35年
    融資金額:300万円~1億円
    返済期間:最長35年(1回~420回)
    *長期返済OK
  • トラストホールディングス
    東京都千代田区有楽町1丁目2番15号 タチバナ日比谷ビル4F
    年利:3.45%~7.45%
    返済期間:1ヶ月~30年
    融資金額:100万円~10億円
    期限前返済 違約金:返済元金に対し 0%~5.50%
    返済方式:自由返済方式、一括返済方式、元利均等返済方式、元金均等返済方式
  • 日宝
    東京都渋谷区神南1丁目20番15号 和田ビル6階
    年利:4.0%~9.9%
    返済期間:1ヶ月~30年
    融資金額:50万円~5億円
    返済回数:1回~360回
  • つばさコーポレーション
    東京都渋谷区宇田川町36-6ワールド宇田川ビル7階
    年利:4.00%~15.00%
    融資期間・借入期間:最長30年
  • マテリアライズ
    〒101-0024 東京都千代田区神田和泉町1−7−2 S-Glanz AKIHABARA 5階(旧 百瀬ビル)
    年利(貸付利率):年5.0%~15%
    返済期間:1ヵ月~20年
    融資金額:100万円~1億円
  • ジェイエフシー
    東京都新宿区新宿5丁目11番4号 姫路ビル6階
    年利:5.86%~15.0%
    返済期間:3ヶ月~10年
    融資金額:300万円~5億円

【比較一覧・比較表】

—- 年利 返済期間 融資金額
AGビジネスサポート 2.49%~11.9% 2年~30年 100万円~5億円
ファンドワン 2.5%~ 300万円~1億円
セゾンファンデックス 2.75%~ 5年~25年 100万円~5億円
総合マネージメントサービス 3.4%~9.8% 最長35年 30万円~5億円
つばさコーポレーション 4.00%~15.00% 最長30年
ジェイエフシー 5.86%~15.0% 3ヶ月~10年 300万円~5億円
日宝 4.0%~9.9% 1ヶ月~30年 50万円~5億円
トラストホールディングス 3.45%~7.45% 1ヶ月~30年 100万円~10億円
マテリアライズ 5.0%~9.8% 1ヶ月~20年 100万円~1億円

不動産担保ローンの流れ 借り入れ方法・活用までのフロー

不動産担保ローンの流れは、以下のとおりです。

仮審査 まずは、担保提供者は金融機関のホームページや電話で仮審査の申し込みを行います。
仮審査では、担保不動産から融資額や金利などの概算額を教えてもらうことができます。

面談・本申込

仮審査に通ったら、金融機関の担当者と面談を行います。
面談では、借入目的や返済計画などについて詳しく審査されます。面談に通過したら、本申込を行います。

不動産調査

本申込が受理されると、金融機関は担保となる不動産の調査を行います。
不動産調査では、不動産の評価額や抵当権の有無などを確認します。

審査

不動産調査の結果を踏まえて、金融機関は審査を行います。
審査(信用調査を重視)に通過すると、融資実行となります。

融資実行

審査に通過すると、融資実行となります。
融資実行時には、保証料や事務手数料などの費用を支払う必要があります。
団体信用生命保険の加入も

返済

融資実行後は、返済を開始します。
返済方法は、金融機関によって異なります。
一般的には、毎月一定の金額を返済する方式が採用されています。

具体的な流れは、金融機関によって異なる場合があります。事前に金融機関に確認しておきましょう。

不動産担保ローンの流れを押さえておくことで、スムーズに融資を受けることができます。

不動産担保ローン:お金を借りることのできる人・できない人

キャッシングより、マンションを担保にお金を借りるほうが、メリットが多いことは分かりました。

では、マンションを持っていれば、不動産担保ローンでお金を借りることができるのか?

実は、

  • 借りることができる人
  • 借りることができない人

に分かれます。

  • 他(キャッシング等)に借金がある人
  • 住宅ローン返済中・住宅ローン完済の場合
  • 収入がない人・少ない人

審査は、各社若干違いがありますが、担保価値がベースです。

転職直後に住宅ローンの申し込み

住宅ローン契約において、転職はどのような影響を与えるのか?
源泉徴収票や数ヶ月分の給与明細等により審査されますが、勤務年数がネックになる場合も。
また、融資の承認が取り消される可能性も。

≪社会福祉協議会貸付≫
申込者が単独で所有している不動産に居住している世帯にたいして
土地の評価額が1500万円以上の一戸建て住宅に限るため、マンションは適用されません。
貸付月額によっては、土地の評価額が1000万円以上でも対象に。

≪年金の不足分を補うリバースモーゲージ・リースバック≫
おすすめの不動産担保ローンの確認と併せてリースバックとリバースモーゲージの仕組みも確認するといいと思います。
それぞれメリット・デメリットがありますので。

ソーシャルレンディング会社の融資先

オーナーズブック」、「レンデックス」などのソーシャルレンディングでは、不動産担保が設定された案件を扱っています。
不動産担保が付いている案件の仕組みとして、不動産会社はソーシャルレンディング会社から融資を受けた資金を使い不動産を取得。一方、ソーシャルレンディング会社では、不動産会社が取得した不動産を融資時の担保に設定。

キャッシングでお金を借りる流れ:即日融資10万円

特に今日”10万円”借りたい人へ 即日融資10万円
10万円キャッシング

【更新履歴】

  • 2024年1月(令和6年):記事リライト作業
  • 2024年3月(令和5年):体験談・感想追加
  • 2022年8月(令和4年):金利ランキング・アクセス数ランキング・申込数ランキング
  • 2021年5月(令和3年):画像修正
  • 2020年2月(令和2年):リンク設定
  • 2019年10月(令和元年):新規記事アップロード

他に借金がある場合のリスクについて

必要書類・金利

物件の価値が高くても、それ以上に他で借金をしているのであればその審査は厳しくなります。

  • 他の借金が多い場合
  • 過去に遅延があった場合

いくら担保があるからと言っても、上記の事故などがある場合は、容易に融資はおりません。

キャッシング等から住宅ローン融資への借り換えにで、金利が低くなるので毎月の返済金額が少なるのは事実です。

しっかり必要書類を提出し、真摯な対応を心がけることも必要となってきます。

住宅ローン返済中・完済の場合

不動産担保ローンは、住宅ローン返済中でもご融資は可能です。

【借金・住宅ローンがない場合】
他に借金がなく、住宅ローンが返済済みの場合、基本的にハードルが低いと考えていいでしょう。

不動産に価値がないということであれば、担保すらならないので融資は難しいですが、担保価値があり、他に借金がないということであれば、担保能力に合わせて借り入れは難しくないでしょう。

【住宅ローン返済中の場合】
マンションを担保にお金を借りるを借りるといっても、まだ、住宅ローン返済中の方もいるかもしれません。

その場合、マンションには住宅ローンを借り入れした時に、金融機関の抵当権が付いています。

住宅ローンの返済が滞った時に、マンションを売却(競売・任意売却含)し返済に充てるための担保が付いているわけです。

では、住宅ローン返済中の場合、マンションを担保に融資は可能なのか?

答えは YES です。

できます。

ただ、抵当権が付いているため、マンションの資産価値から抵当権分の考慮し担保として余力があるか?

ここを真っ先に見られます。

3000万円の住宅ローンの2000万円が返済済みであれば、住宅ローン残高は1000万円。

不動産の資産価値が3000万円となれば、差し引き2000万円の5割、1000万円は融資可能など、金融機関によってその判断基準が違いますが、担保としての価値がある場合は、融資が可能です。

*金融機関によっては

  • 住宅ローン返済中はNG
  • 住宅ローン返済中は金利が高くなる
  • 住宅ローン返済中は融資枠が制限される

など差がありますので、事前の確認・相談するといいでしょう。

不動産担保ローン 無職

収入が少ない人は事前に相談を

キャッシング同様に、勤務先・勤務年数・年収は審査の時に見られます。

融資する側も、担保価値があるからと言って、

  • 返済の遅延
  • 差し押さえ
  • 競売

などの面倒・無駄な仕事をしたくありません。

普通に貸して、問題なく返済してくれれば、これほど楽なことはありません。

その意味では、年収によって返済能力が分かります。

資産価値が高くても、返済能力以上の融資はリスクしかありません。

よって、年収が少ない場合は、

  • 不動産の売却
  • リースバック
  • リバースモーゲージ

などを併せて検討するのもいいかもしれません。

リバースモーゲージとは?
自宅(一軒家・マンション)を担保にして、引っ越す必要がなく、今の場所に住み続けることができるシニア層向けの融資制度です。

不動産担保ローン:お金を借りる前に検討すること 返済期間・融資金額・情報収集

新型コロナウイルス前までの不動産市況は上昇傾向、コロナの自粛で不動産業界も停滞しましたが現状の都心の不動産相場、大きく下がっていません。

金融機関の資産価値計算も大きく下がっていないでしょう。

ただ、キャッシングよりは金利は低いかもしれませんが、借金は借金です。

返済が滞れば、不動産は強制的に差し押さえされます。

よって不動産を担保にお金を借りる前に、

  • なぜ、お金が必要なのか?
  • いつまでに、お金が必要なのか?

今一度、考えてもらいたいと思います。

現状、不動産担保ローンはまだまだ敬遠されています。

金利は安いけど

  • 何となく怪しい
  • 騙されて家を取られそう
  • 危ない気がする

など、闇金と一緒のように思っている人もいます。

カードローンはCMに芸能人を使っているなど何となく身近なイメージに対して、

不動産担保ローン会社は、聞いたこともない会社が多いのも1つの理由でしょう。

本来は、キャッシングやリボ払いより有利な金利や限度額の設定なのに活用が控えられている不可思議も、しっかり判断すればどの形が得なのか?

把握できると思います。

おすすめの不動産担保ローン

そもそも不動産は資産ですので、売却すればお金になります。

例えば、300万円を工面するための選択肢は1つではありません。

  • 不動産担保ローン
  • 少しでも高くマンションを売却する
  • 不動産買取で早急にキャッシュにする

検討すべき材料はいろいろあります。

売却すれば、引越しの必要は発生しますが、
一括査定の活用から仲介での売却であれば、300万円・500万円くらい高く売ることは難しくありません。

借入を考える前に、売却した時にどれくらいの金額で売れるのか?

検討するともいいでしょう。

実績のある不動産会社の見分け方

家の査定は、
不動産会社選びがポイントです。

特に、重要なことは、

  • 家を高く売る方法はあるのか?
  • 高額売却を実現するにはどうすればいいのか?

先に結論を言えば、

  1. 明確な売却プランをもって売却活動を行っている不動産会社
  2. 査定額以上に高ってくれる不動産会社

この2つです。

不動産査定を行うと、
その営業エリアの社員が担当営業マンになりますが、
新人なのか?
有能なベテラン社員なのか?
会ってみるまで分かりません。

要するに、当たりハズレが発生します。
印象のいい担当者なら大丈夫というものでもありません。

・家が高く売れない!
・早く売れない!
これら口コミを目にしますが、その象徴です。

そこで、不動産売却エージェントの力を借り、綿密な計画を立てたいところです。

ソニーグループ:SREホールディングス株式会社(SRE Holdings Corporation:東証プライム上場企業:証券コード2980)が運営するSRE不動産です。

専属エージェントの仲介

SRE不動産は専属のエージェントを配することで、質の高いレベルの営業マンが担当に付きます。

高く早く売るためのアイデアと丁寧かつスピード感のある対応が特徴ですので、不動産売却における最適解を期待できます。

  • 不動産の価値を確認・市場調査
  • 売却プラン・戦略の策定
  • 買主への購入後の資産シミュレーション提案

ただ売るのではなく、購入後のイメージ・メリットを買主へ提案まで気をつかい、希望価格を上回る売却の実現を目指します。

売却方法にも特徴

多くの不動産会社は、仲介手数料を独り占めするために情報開示を最小限にします。

・売主からも
・買主からも
両方から仲介手数料が欲しい!!

目の前に購入希望者がいても、他社の紹介の場合、仲介手数料は半分になってしまいます。

これを業界用語で両手取引・囲い込みなどと言いますが、不動産業界の悪しきしきたりが当たり前のように行われています。

補足:囲い込みが行われていても、売主からは分からず、証拠もつかめないため、非常に残念な営業マンの悪行です。

対して、SRE不動産は、
売主の不動産に関する情報を、制限することなく他の仲介会社に広く紹介し、広告掲載量の最大化に努めています。

これにより、流通市場に広くいきわたり、購入検討者の目に触れる機会が最大化されます。

販路が他社を超越

販路が他社を超越

  • 買主までフォロー、徹底した売却戦略
  • 物件情報の告知の最大化

高額売却を実現しているSRE不動産の強みが理解してもらえたと思います。

この売却方法が、高額売却を実現するプロセスです。

申し込み方法を紹介

申し込みは、公式サイトの無料相談フォームから送信するだけ

お問合せフォームから送信するだけ

1分程度の簡単登録です。

*特に、東京・千葉・埼玉・神奈川・大阪・兵庫・京都・奈良等のエリアは、不動産市況も活発ですから、プラン提案も期待できます。

売却したい不動産のある都道府県は?

《まずは家の価値の確認をお願いする》
今申し込めば、早いところでは当日(時間によっては翌日)に、売却プランの提案がもらえます。

↓↓ AI査定が可能なお住いのエリア

北海道
東北
北海道、青森県、岩手県、宮城県、秋田県
山形県、福島県
関東 東京都神奈川県千葉県埼玉県
茨城県、群馬県、栃木県
中部 新潟県、富山県、石川県、福井県、山梨県
長野県、岐阜県、静岡県、愛知県、三重県
関西 大阪府兵庫県京都府、滋賀県
奈良県、和歌山県
中国
四国
鳥取県、島根県、岡山県、広島県、山口県
香川県、徳島県、愛媛県、高知県
九州
沖縄
福岡県、佐賀県、長崎県、熊本県、宮崎県
大分県、鹿児島県、沖縄県

*対象エリア拡大中
*ソニーグループの安心感と高精度AI

昨日もたくさんの方が相場の確認に活用されました。
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競売になる前に任意売却も

不動産市況は、コロナでもあまり落ちていない今であれば、任意売却も検討もオススメします。

自己破産や競売の前にできること
住宅ローンの支払いが困難になったらまずすること。

別ページで無料相談窓口について紹介していますので、是非、参考ください。

不動産担保融資に関するよくある質問・注意点

信用情報、収入状況、総量規制対象外

不動産担保ローンの審査基準は何ですか?

審査基準は金融機関によって異なりますが、一般的には借り手の信用情報、収入状況、不動産の価値や立地、ローンの目的などが考慮されます。

不動産担保ローンの金利はどのくらいですか?

金利は金融機関や市場状況によって異なりますが、不動産を担保とするため、一般的には他の無担保ローンよりも低金利に設定されています。

返済が滞った場合、どうなりますか?

返済が滞ると、最終的には担保として提供した不動産が差し押さえられる可能性があります。

融資の上限額はどのくらいですか?

融資の上限額は不動産の評価額や金融機関のポリシーによって異なります。

不動産担保ローンと住宅ローンの違いは何ですか?

不動産担保ローンは資金の使途が自由で、任意の不動産を担保にすることができます。一方、住宅ローンは住宅購入のための融資であり、購入する住宅が担保となります。

既に住宅ローンがある場合、不動産担保ローンを受けることはできますか?

可能ですが、既存の住宅ローンの残高や金融機関のポリシーによって、融資額や条件が制限されることがあります。

任意売却とは何ですか?

返済が困難になった場合、担保となっている不動産を自ら売却し、その収益でローンを返済することを指します。

不動産担保ローンの申し込みに必要な書類は何ですか?

収入証明書、不動産の登記簿謄本、身分証明書などが一般的に必要とされますが、金融機関によって異なる場合があります。

信用力・信用情報に不安があるのですが、借りられますか?

現在の状況と今後の返済計画を判断・審査した上で判断されます。

融資時に諸費用を用意する必要はありますか?

いいえ、融資金から差し引きされますので、基本的に用意する必要はありません。

総量規制対象外とは?

貸金業者に対する規制で、貸し付ける相手の年収の3分の1を超えた貸し付けを禁止するものです
不動産を担保とする貸付(ローン)は総量規制による制限を受けません。
すでに借り入れがある方でも、審査の上で返済可能と判断されれば融資可能です。

マンションを担保に不動産担保ローンの口コミ・体験談

不動産担保ローン比較について、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。

インターネット、Googleクチコミ、SNS:X(旧Twitter)やInstagram、Facebook(ツィッターやインスタグラム、フェイスブック)などを確認し

  • 不動産担保ローンの審査に通らなかった
  • 不動産担保ローン、無職だったので心配だった
  • 住宅ローン返済中でも不動産担保ローンの融資審査が通過した

など、良い口コミ・悪い口コミ・悲しい口コミ・審査に通らない・難しい・怪しい会社などを紹介します。

不動産担保ローン 口コミ
《マンションを担保に》
どうしてもお金を借りなければならない状況に陥ったのですが、なかなか周りの人に助けを求めてもお金を貸してもらうことはできませんでした。
しかし 自分の親などは頼ることができなからということで、私は不動産担保ローンを利用にしました。
所有していたマンションをその担保として利用したのですが、無事お金を借りることができました。
ただ、審査期間は本当に融資を受けられるかどうかすごくドキドキとしていたし、もしお金を借りることができなかったらどうするか、次の一手に関しても色々と考えていたのを覚えています。

 

不動産担保ローン クチコミ
《不動産が武器に出来る》
自宅のマンションを担保として不動産担保ローンを組んだことがあります。
今は既に完済しているので何もない状態ですが、当時は金利が高い時代でしたから、この不動産担保ローンで何とか出来て良かったです。
それでも今と比較すれば高い金利という事にはなっていましたが、昔はびっくりするような金利が常識の時代でしたから、少しでも金利を安くする事が交渉で出来たこのローンは価値がありました
不動産を武器にが出来るのがこのローンでもあったのです。

 

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《一般的な金利よりも安い》
少し前の事になりますが、ようやく不動産担保ローンを払い終わりました。
自宅マンションがそのまま担保という事だったので、これを活用する時は不安もあったのですが、払い終えて見るとこの方が良かったという事も実感として分かります。
銀行と交渉が出来たので、一般的な金利よりも安くする事は出来ましたし、担保のマンションも払い終えれば自分のもので、何も依然と変わる事はありません。
必要書類もそれほど多くはなく、銀行の指定する書類を作成するのもそれほど時間はかかりませんでした。

 

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《思い切って決断して良かった》
近隣とのトラブルがどうにもならなくなったために、マンションに引っ越すことにしました。
その際に活用したのが、不動産担保ローンです。
おかげで周辺環境にも恵まれた物件に巡り合えたので、心身のストレスから完全に解放されました。
あの時、思い切って決断して本当に良かったと思います。
ちなみに、私が選択した不動産担保ローンは、いわゆるノンバンク系と呼ばれているものです。
融資までに時間が掛からないということが決め手となりました。

 

 
不動産担保ローンは、
アコムやアイフル・モビットなどの消費者金融・カードローンキャッシングと同じようなものです。

不動産担保ローン;まとめ

不動産担保ローンは、不動産を担保に融資を受けられるローンです。
融資額が高額で、金利が低いことが特徴です。

不動産担保ローンを検討する場合は、
・融資額
・金利
・返済期間
・保証料
・事務手数料
銀行やノンバンクなど、さまざまな金融機関が取り扱っています。
それぞれの金融機関の特徴や条件を比較して、自分に合ったローンを選ぶことが大切です。

この記事では、不動産担保ローンの流れ・選択肢を徹底的に比較し、各ローンの特徴と利点を明らかにしました。

利用者の資金ニーズや状況に最適なローンを選ぶ際の重要な内容として、オンライン完結(WEB完結)、金利、返済条件、手数料、提供されるサービスレベルを挙げることができます。

これらの要素を総合的に評価し、自身の財務状況と計画に最も合致するローンを選択することが賢明です。

最終的な決定を下す前に、複数のオプションを比較検討し、必要に応じて専門家の意見を求めることをお勧めします。

おすすめサイト:大手の不動産担保型のフリーローン

  • 株式会社セゾンファンデックス
  • 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階
  • 設立:1984年2月1日
  • 資本金:45億9万8,000円
  • 対応エリア:全国
  • 事業内容
    融資事業(無担保・不動産担保)・不動産金融事業・ソリューション事業・信用保証事業(不動産担保)
  • 登録番号
    貸金業者登録番号 関東財務局長(11)第00897号
    宅地建物取引業者免許証番号 国土交通大臣(1)第9536号
  • 加盟団体
    日本貸金業協会
    株式会社 日本信用情報機構
    一般社団法人 全国事業者金融協会
    一般社団法人 全国住宅産業協会
  • 主要取引金融機関
    みずほ銀行・三菱UFJ銀行
  • 詳細はこちら
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おすすめの不動産担保ローンとして、掲載業者を募集しています。
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2024年6月:不動産ニュース

参考:新築マンション平均価格新築マンションの平均価格は
バブル期を越えるほど勢いのあるのが今の不動産市況です。

マイホームを所有している方にとって、数十年ぶりに資産と本気で向き合える絶好のタイミングです。
NISAをやっている、株式投資に興味がある・・・。
マイホームは立派な資産です、それも人生で一番借金をして購入した・・・。

不動産の価値が高いということは、高く売れるだけではありません。

①不動産を人に貸した場合

ここ10年で賃貸相場を上昇しています。
都心の場合、同じフロアでも、3万円・5万円、家賃に開きがあることも・・。

今、家を貸した場合、いくらで貸すことができるか?

これを確認するだけで、新しい家の活かし方が生まれます。

マンション貸す.com」ならあなたの不動産、今ならいくらで貸せるか?
最大6社無料賃料査定が可能です。

②不動産を担保に借入する

不動産の価値が高ければ高いほど、担保価値が上がります。

住宅ローンに限らず、融資においても低金利が続いているため、不動産を担保に借入を行うことも可能です。

投資に回してさらに増やすことも、子供の教育、事業資金など用途は自由なので、借り入れを検討している方は試してみてください。
参考ページ:不動産担保融資比較

不動産投資を考える

老後の資金作りは人それぞれです。
ただ、銀行預金は金利が低く、株式投資は原資が必要です。

そこで、20年・30年かけて老後の資金を築く資産形成モデルが不動産投資です。
”借金をしてできる唯一の投資”です。

年収500万円以上の方に限定されますが、このタイミングで不動産投資相談を行ってみてください。
物件価格が高いため、積極的におすすめはしませんが、知見が広がりますし、J.P.Returnsは、現在、えらべるデジタルギフト”50000円分”(Amazon・PayPay・楽天)プレゼント中です。
ポイ活に最適です。
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不動産査定もこのタイミングに

冒頭で紹介している通り、ここ15年で不動産価格は大きく上昇しています。

とはいえ、
・住宅ローン金利上昇”確実”
・”増税”傾向
・自民党政権の弱体化、政権交代・・悪夢の・・
・光熱費・資源高・インフレ(物価上昇)
・中東情勢”不安”、ウクライナ戦争
・台湾有事・南北関係・・
など近年稀に見るネガティブ要素が発生しています

家の価値を定期的に確認していますか?
1年前より、もしかしたら100万円以上、上がっているかもしれません。
お住いのエリアは上がってる?

そこで、活用したいのがイエウールです。

イエウールは日本全国”2300社”を超える不動産会社が登録され、月間2万8000人以上が利用する人気のサイトです。

イエウールの口コミを確認すると、

・想像して以上に、高い査定額でした。

・購入した時より、かなり高い査定額でした。

など、多数寄せられています。

一部を画像にまとめると、↓の感じです。

思ってたより、高い!

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東証スタンダード市場に上場している株式会社Speeeが運営しているので安心して利用できますし、全国津々浦々(都心も田舎も)のエリアに対応しているのもおすすめポイントです。

是非、今のあなたの家の立ち位置を確認してみてください。

家の価値を確認する
*必ずしも、売却のためだけではありません。

不動産査定の流れ

↓ 全国対応なので気になる方は ↓
机上査定なら査定員が家に来ることなく査定が可能

北海道
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北海道青森県岩手県宮城県
秋田県山形県福島県
関東 東京都神奈川県千葉県埼玉県
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中部 新潟県富山県石川県福井県
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