《2024年最新》不動産担保ローンおすすめ徹底比較：担保融資の口コミ・評判、メリット・デメリット、審査など詳しく解説

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不動産担保ローン

不動産売却の理由として

• 家族が増えた
• 譲渡益を得るため
• 引越ししたくなった
• 転勤を言い渡せれた
• 離婚・遺産分割のため
• 相続
• 住宅ローンが払えない

借金返済のためにマンションを売却という人もいます。

企業においても、
テレワーク・在宅業務も一般的となり、資金繰りが厳しく本社ビルを売却なども増えています。

ただ、その前に不動産・マンションを担保にお金が借りることができれば・・・。

不動産担保ローンを活用したい！

と考えるヒトも多いでしょう。

• 不動産売却をしなくても不動産を担保に融資は可能なのか？
• メリットやデメリット・注意する点はあるのか？
• そもそも、怪しい・騙されるという噂の真相はどうなのか？
• 利息はキャッシングより、どれくらい安いのか？負担にならないか？
• 古い家でも融資を受けることができるのか？

気になると思います。

今回は、不動産担保ローン徹底比較として

• 不動産担保ローン金利
• 不動産担保ローン融資額

など、ランキングの形でおすすめの不動産担保ローンを徹底解説します。
*不動産担保融資とも言われますが、不動産担保ローンに統一して話を進めます

不動産担保ローン利用者のメリット・デメリット 事業資金でも物件購入でも

不動産（一軒家・マンション）を担保にお金を借りる不動産担保ローンのメリットは、いろいろあります。

1. 保証人なしの借入より審査が通りやすい
2. 使いみちが自由
   *会社によっては、ビジネス用途に限られるケースがあります
3. 500万円以上・1,000万円以上の利用可能
4. 住宅ローン返済中でも融資が可能（抵当順位問わず）
   法人・個人事業主のみ利用可、個人利用ができない会社もあります
5. 共有持分、借地権、底地権、調整区域、再建不可物件等も可能
6. 転売用不動産の購入資金、競売物件代金納付資金のための資金調達（事業者向け）

などがあります。

• アイフル・プロミス・アコムなどテレビCMでも目にするキャッシング・消費者金融の金利は18%程度です。
  融資額（融資枠）も30万円程度です。
• クレジットカード払いでおなじみの”リボ払い”の金利は16%程度です。

不動産担保ローンは、
その名の通り、マンションなどの不動産を担保にお金を借りるわけですが、

• 金利
• 融資額

において、キャッシング等に比べてかなりメリットがあることが分かると思います。

月々の返済額が軽減・少なければ、返済計画も立てやすいですし、長期・短期含めて検討をおすすめします。

もちろん返済不能となると担保である家を取られるため、デメリットとも言えなくはありませんが、

少なからず、キャッシングであれ住宅ローンであれ、返済が滞れば競売や債務整理・自己破産になるのは常です。

不動産担保ローンの特徴1：保証人なしの借入よりも審査が通りやすい

お金を借りる時の審査は気になるとところでしょう。

不動産担保ローンの時は、
不動産を担保にお金を借りるため、
保証人（連帯保証人）なし、担保なしの融資に比べて審査が通りやすい、スピードと柔軟性のメリットがあります。

ただ、希望としている融資額が叶うかどうかは、不動産の鑑定額次第です。

また、審査に掛かる時間は、通常のキャッシングの審査のように最短30分というのは難しく、少し時間がかかると思っていた・みておきたいところです。

不動産担保ローンの特徴2:使い道はフリー・自由

• 住宅ローンは、家を購入する際に建物を担保にして借りるローン商品です。
• 自動車ローン（マイカーローン）は、車を担保にお金を借りるローンです。

これらのローンは、用途が自宅・車に限定されます。

しかし 、不動産担保ローンは、その用途に限定されることはなく、
リフォーム資金、教育資金、レジャーだろうと生活費だろうと事業資金だろうとフリーに使うことができます。

※事業者によっては資金使途が限定される場合があります。

不動産担保ローンの特徴3：金利が低い商品を利用したい方

不動産担保ローンの2つ目のメリットは金利です。

先ほど挙げた消費者金融やカードローンキャッシングの金利に比べて非常に低いのが特徴です。

単純に

• 担保があるか？
• 担保がないか？

の違いだけですが、これが大きく、

貸主も返済が滞ったところで、担保としている物件を清算（競売）できるので、リスクが少ないのがその理由です。

ただ、下限金利は釣りの金利みたいなもので、実際には上限金利が適応されることが多々です。

さらに借入額・融資額が大きい不動産担保ローンだけに、この金利差は、大きなメリットとなります。

不動産担保ローンの特徴4：保証人が不要

不動産が担保になるため、保証人が不要です。

＊当然ですが、返済できない場合、担保である不動産は失うことになります。

不動産担保ローンの特徴5：500万円・1億円以上のご融資も可能

キャッシングでお金を借りる場合、担保がない分、収入・勤め先によって限度額が設定されます。
*限度額50万円程度が一般的でしょう。

MAX800万円とは書いてあっても、限度額を上げるのはそう簡単ではありません。

消費者金融の場合、総量規制の対象があり、年収の3分の1を超える額は借りることができません。
よって、単純に800万円の限度額となると、年収2400万円ということになります。

50万、100万がキャッシングの一般的の限度額と言えるでしょう。

それに対して、
不動産担保ローンは、不動産の資産価値がベースになるので、1000万円、5000万円、1億円の借入可能額のところもあります。

*不動産を担保にということなので、
公示地価、基準地価、路線価、耐用年数、建物の評価などから、不動産鑑定士目線で不動産の評価が行われます。

【会社の資金繰りなら】
会社の資金繰りとして不動産担保ローンを活用しようと検討している会社代表者・経理担当者の方、売掛債権（請求書）の買取：ファクタリングを活用してみてはいかがでしょうか？
請求書・注文書があれば、赤字決算でも税金滞納でも買い取ってくれます。
請求書を発行した場合、入金までに2カ月かかると思いますが、ファクタリングなら即日買取・口座への入金が可能です。
参考ページ：おすすめのファクタリング会社はコチラ

おすすめ不動産担保ローンの比較ランキング (法人向け・個人向け・ビジネス用不動産担保ローン・銀行系)

不動産担保ローンの借り入れは、

• 融資額の確認
• 金利の確認

が重要です。

1日も早く現金が欲しいという気持ちはわかりますが、闇雲に貸してくれる企業から借りては、せっかくの不動産を担保の強みを最大限に活かせません。

• 担保価値であるマンションをイクラで査定するか？
• 金利・融資額をイクラに設定するか？

担保価値が変われば、金利・融資額も変わってきます。

メールでやり取りできますので、まずは各社比較で借りる会社を決定するといいと思います。

まずは、不動産担保ローンを年利をベースにランキングでまとめました。

• AGビジネスサポート
  東京都港区芝2丁目31-19
  年利：2.49％～11.9％
  返済期間：2年～30年
  融資金額：100万円～5億円
  融資まで：最短3日
  調査料・保証料：0円
  不動産担保ビジネスローン申込みの注意点
  いわゆる勤め人の方（サラリーマン・パート・アルバイト等）は申込みできません。
  ※AGビジネスサポートの融資商品は全て事業性融資専用です。
  ※お勤めをしながら投資用不動産を購入予定の方は、営業担当者へ相談可能です。

  申込み可能な方は以下のとおりです。

  • 個人事業主⇒確定申告書Ｂに営業所得の記載がある方
  • 法人⇒法人代表者の方
• ファンドワン
  東京都豊島区南大塚二丁目39-11ヒサビル6階
  年利：2.5％～18.0％
  返済期間：最長35年
  融資金額：最大1億円まで
  *来店は原則不要
• セゾンファンデックス
  東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階
  融資年率：
  ●変動金利 2.75％～4.55％（2023年4月時点）
  （融資実行月の3ヶ月前の月末に適用される短期プライムレート（みずほ銀行）＋1.275％～3.075％）
  ●固定金利 4.50％～9.90％
  返済期間：5年～25年
  融資金額：100万円～5億円
  年間申込実績：4000件以上
  審査結果：最短当日
• 総合マネージメントサービス
  東京都中央区日本橋3-6-13　アベビルディング3F
  年利：3.4％～9.8％
  返済期間：最長35年
  融資金額：300万円～1億円
  返済期間：最長35年(1回～420回)
  *長期返済OK
• トラストホールディングス
  東京都千代田区有楽町1丁目2番15号 タチバナ日比谷ビル4F
  年利：3.45％～7.45％
  返済期間：1ヶ月～30年
  融資金額：100万円～10億円
  期限前返済 違約金：返済元金に対し 0％～5.50%
  返済方式：自由返済方式、一括返済方式、元利均等返済方式、元金均等返済方式
• 日宝
  東京都渋谷区神南1丁目20番15号 和田ビル6階
  年利：4.0％～9.9％
  返済期間：1ヶ月～30年
  融資金額：50万円～5億円
  返済回数:1回～360回
• つばさコーポレーション
  東京都渋谷区宇田川町36－6ワールド宇田川ビル7階
  年利：4.00％～15.00％
  融資期間・借入期間：最長30年
• マテリアライズ
  〒101-0024　東京都千代田区神田和泉町1−7−2 S-Glanz AKIHABARA 5階(旧 百瀬ビル)
  年利（貸付利率）：年5.0％～15％
  返済期間：1ヵ月～20年
  融資金額：100万円～1億円
• ジェイエフシー
  東京都新宿区新宿５丁目11番４号 姫路ビル６階
  年利：5.86％～15.0％
  返済期間：3ヶ月～10年
  融資金額：300万円～5億円

不動産担保ローン：比較一覧・比較表

不動産担保ローンの流れ 借り入れ方法・活用までのフロー

不動産担保ローンの流れは、以下のとおりです。

具体的な流れは、金融機関によって異なる場合があります。事前に金融機関に確認しておきましょう。

不動産担保ローンの流れを押さえておくことで、スムーズに融資を受けることができます。

不動産担保ローン:お金を借りることのできる人・できない人

キャッシングより、マンションを担保にお金を借りるほうが、メリットが多いことは分かりました。

では、マンションを持っていれば、不動産担保ローンでお金を借りることができるのか？

実は、

• 借りることができる人
• 借りることができない人

に分かれます。

• 他（キャッシング等）に借金がある人
• 住宅ローン返済中・住宅ローン完済の場合
• 収入がない人・少ない人

審査は、各社若干違いがありますが、担保価値がベースです。

他に借金がある場合のリスクについて 必要書類・金利

物件の価値が高くても、それ以上に他で借金をしているのであればその審査は厳しくなります。

• 他の借金が多い場合
• 過去に遅延があった場合

いくら担保があるからと言っても、上記の事故などがある時は、容易に融資はおりません。

キャッシング等から住宅ローン融資への借り換えにで、金利が低くなるので毎月の返済金額が少なるのは事実です。

しっかり必要書類を提出し、真摯な対応を心がけることも必要となってきます。

住宅ローン返済中・完済の場合

不動産担保ローンは、住宅ローン返済中でもご融資は可能です。

【借金・住宅ローンがない場合】
他に借金がなく、住宅ローンが返済済みの場合、基本的にハードルが低いと考えていいでしょう。

不動産に価値がないということであれば、担保すらならないので融資は難しいですが、担保価値があり、他に借金がないということであれば、担保能力に合わせて借り入れは難しくないでしょう。

【住宅ローン返済中の場合】
マンションを担保にお金を借りるを借りるといっても、まだ、住宅ローン返済中の方もいるかもしれません。

その場合、マンションには住宅ローンを借り入れした時に、金融機関の抵当権が付いています。

住宅ローンの返済が滞った時に、マンションを売却（競売・任意売却含）し返済に充てるための担保が付いているわけです。

答えは　YES　です。

できます。

ただ、抵当権が付いているため、マンションの資産価値から抵当権分の考慮し担保として余力があるか？

ここを真っ先に見られます。

3000万円の住宅ローンの2000万円が返済済みであれば、住宅ローン残高は1000万円。

不動産の資産価値が3000万円となれば、差し引き2000万円の5割、1000万円は融資可能など、金融機関によってその判断基準が違いますが、担保としての価値がある時は、融資が可能です。

収入が少ない人は事前に相談を

キャッシング同様に、勤務先・勤務年数・年収は審査の時に見られます。

融資する側も、担保価値があるからと言って、

• 返済の遅延
• 差し押さえ
• 競売

などの面倒・無駄な仕事をしたくありません。

普通に貸して、問題なく返済してくれれば、これほど楽なことはありません。

その意味では、年収によって返済能力が分かります。

資産価値が高くても、返済能力以上の融資はリスクしかありません。

よって、年収が少ない時は、

• 不動産の売却
• リースバック
• リバースモーゲージ

などを併せて検討するのもいいかもしれません。

不動産担保ローン:お金を借りる前に検討すること 返済期間・融資金額・情報収集

新型コロナウイルス前までの不動産市況は上昇傾向、コロナの自粛で不動産業界も停滞しましたが現状の都心の不動産相場、大きく下がっていません。

金融機関の資産価値計算も大きく下がっていないでしょう。

ただ、キャッシングよりは金利は低いかもしれませんが、借金は借金です。

返済が滞れば、不動産は強制的に差し押さえされます。

現状、不動産担保ローンはまだまだ敬遠されています。

金利は安いけど

• 何となく怪しい
• 騙されて家を取られそう
• 危ない気がする

など、闇金と一緒のように思っている人もいます。

カードローンはCMに芸能人を使っているなど何となく身近なイメージに対して、

不動産担保ローン会社は、聞いたこともない会社が多いのも1つの理由でしょう。

本来は、キャッシングやリボ払いより有利な金利や限度額の設定なのに活用が控えられている不可思議も、しっかり判断すればどの形が得なのか？

把握できると思います。

借入を考える前に、売却した時にどれくらいの金額で売れるのか？

検討するともいいでしょう。

家の査定は、
不動産会社選びがポイントです。

特に、重要なことは、

• 家を高く売る方法はあるのか？
• 高額売却を実現するにはどうすればいいのか？

先に結論を言えば、

1. 明確な売却プランをもって売却活動を行っている不動産会社
2. 査定額以上に高ってくれる不動産会社

この２つです。

・家が高く売れない！
・早く売れない！
これら口コミを目にしますが、その象徴です。

そこで、不動産売却エージェントの力を借り、綿密な計画を立てたいところです。

ソニーグループ：SREホールディングス株式会社（SRE Holdings Corporation：東証プライム上場企業：証券コード2980）が運営するSRE不動産です。

専属エージェントの仲介

SRE不動産は専属のエージェントを配することで、質の高いレベルの営業マンが担当に付きます。

高く早く売るためのアイデアと丁寧かつスピード感のある対応が特徴ですので、不動産売却における最適解を期待できます。

• 不動産の価値を確認・市場調査
• 売却プラン・戦略の策定
• 買主への購入後の資産シミュレーション提案

ただ売るのではなく、購入後のイメージ・メリットを買主へ提案まで気をつかい、希望価格を上回る売却の実現を目指します。

売却方法にも特徴

多くの不動産会社は、仲介手数料を独り占めするために情報開示を最小限にします。

目の前に購入希望者がいても、他社の紹介の場合、仲介手数料は半分になってしまいます。

これを業界用語で両手取引・囲い込みなどと言いますが、不動産業界の悪しきしきたりが当たり前のように行われています。

補足：囲い込みが行われていても、売主からは分からず、証拠もつかめないため、非常に残念な営業マンの悪行です。

対して、SRE不動産は、
売主の不動産に関する情報を、制限することなく他の仲介会社に広く紹介し、広告掲載量の最大化に努めています。

これにより、流通市場に広くいきわたり、購入検討者の目に触れる機会が最大化されます。

• 買主までフォロー、徹底した売却戦略
• 物件情報の告知の最大化

高額売却を実現しているSRE不動産の強みが理解してもらえたと思います。

申し込み方法を紹介

申し込みは、公式サイトの無料相談フォームから送信するだけ

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競売になる前に任意売却も

不動産市況は、コロナでもあまり落ちていない今であれば、任意売却も検討もオススメします。

自己破産や競売の前にできること
住宅ローンの支払いが困難になったらまずすること。

別ページで無料相談窓口について紹介していますので、是非、参考ください。

不動産担保融資に関するよくある質問・注意点 信用情報、収入状況、総量規制対象外

審査基準は金融機関によって異なりますが、一般的には借り手の信用情報、収入状況、不動産の価値や立地、ローンの目的などが考慮されます。

金利は金融機関や市場状況によって異なりますが、不動産を担保とするため、一般的には他の無担保ローンよりも低金利に設定されています。

返済が滞ると、最終的には担保として提供した不動産が差し押さえられる可能性があります。

融資の上限額は不動産の評価額や金融機関のポリシーによって異なります。

不動産担保ローンは資金の使途が自由で、任意の不動産を担保にすることができます。一方、住宅ローンは住宅購入のための融資であり、購入する住宅が担保となります。

可能ですが、既存の住宅ローンの残高や金融機関のポリシーによって、融資額や条件が制限されることがあります。

返済が困難になった場合、担保となっている不動産を自ら売却し、その収益でローンを返済することを指します。

収入証明書、不動産の登記簿謄本、身分証明書などが一般的に必要とされますが、金融機関によって異なる場合があります。

現在の状況と今後の返済計画を判断・審査した上で判断されます。

いいえ、融資金から差し引きされますので、基本的に用意する必要はありません。

貸金業者に対する規制で、貸し付ける相手の年収の3分の1を超えた貸し付けを禁止するものです
不動産を担保とする貸付(ローン)は総量規制による制限を受けません。
すでに借り入れがある方でも、審査の上で返済可能と判断されれば融資可能です。

マンションを担保に不動産担保ローンの口コミ・体験談

不動産担保ローン比較について、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。

インターネット、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し

• 不動産担保ローンの審査に通らなかった
• 不動産担保ローン、無職だったので心配だった
• 住宅ローン返済中でも不動産担保ローンの融資審査が通過した

など、良い口コミ・悪い口コミ・悲しい口コミ・審査に通らない・難しい・怪しい会社などを紹介します。

 

 

 

 

不動産担保ローン；まとめ

不動産担保ローンは、不動産を担保に融資を受けられるローンです。
融資額が高額で、金利が低いことが特徴です。

不動産担保ローンを検討する時は、
・融資額
・金利
・返済期間
・保証料
・事務手数料
銀行やノンバンクなど、さまざまな金融機関が取り扱っています。
それぞれの金融機関の特徴や条件を比較して、自分に合ったローンを選ぶことが大切です。

この記事では、不動産担保ローンの流れ・選択肢を徹底的に比較し、各ローンの特徴と利点を明らかにしました。

利用者の資金ニーズや状況に最適なローンを選ぶ際の重要な内容として、オンライン完結（WEB完結）、金利、返済条件、手数料、提供されるサービスレベルを挙げることができます。

これらの要素を総合的に評価し、自身の財務状況と計画に最も合致するローンを選択することが賢明です。

最終的な決定を下す前に、複数のオプションを比較検討し、必要に応じて専門家の意見を求めることをお勧めします。

おすすめサイト：大手の不動産担保型のフリーローン