《2024年最新》不動産担保ローンおすすめ徹底比較：担保融資の口コミ・評判、メリット・デメリット、審査など詳しく解説

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おすすめ不動産担保ローン

不動産売却の理由として

• 家族が増えた
• 譲渡益を得るため
• 引越ししたくなった
• 転勤を言い渡せれた
• 離婚・遺産分割のため
• 相続
• 住宅ローンが払えない

借金返済のためにマンションを売却という人もいます。

企業においても、
テレワーク・在宅業務も一般的となり、資金繰りが厳しく本社ビルを売却なども増えています。

ただ、その前に不動産・マンションを担保にお金が借りることができれば・・・。

不動産担保ローンを活用したい！

と考えるヒトも多いでしょう。

• 不動産売却をしなくても不動産を担保に融資は可能なのか？
• メリットやデメリット・注意する点はあるのか？
• そもそも、怪しい・騙されるという噂の真相はどうなのか？
• 利息はキャッシングより、どれくらい安いのか？負担にならないか？
• 古い家でも融資を受けることができるのか？

気になると思います。

今回は、不動産担保ローン徹底比較として

• 不動産担保ローン金利
• 不動産担保ローン融資額

など、ランキングの形でおすすめの不動産担保ローンを徹底解説します。
*不動産担保融資とも言われますが、不動産担保ローンに統一して話を進めます

おすすめ不動産担保ローンの比較ランキング

不動産担保ローンの借り入れは、

• 融資額の確認
• 金利の確認

が重要です。

1日も早く現金が欲しいという気持ちはわかりますが、闇雲に貸してくれる企業から借りては、せっかくの不動産を担保の強みを最大限に活かせません。

• 担保価値であるマンションをイクラで査定するか？
• 金利・融資額をイクラに設定するか？

担保価値が変われば、金利・融資額も変わってきます。

メールでやり取りできますので、まずは各社比較で借りる会社を決定するといいと思います。

まずは、不動産担保ローンを年利をベースにランキングでまとめました。

関連ページ：おすすめ不動産担保ローン

大手町フィナンシャル
信頼×実績で結ばれる不動産担保ローン(金利年率3.2%～)

アサックス
不動産担保ローンのメリット・デメリット（簡易審査は1日・最短3日で融資）

滋賀銀行　ジャストサポート
目的型・フリー型を解説（全国対応・金利年1.95%～）

三井住友トラスト・ローン＆ファイナンス
融資対象：個人・個人事業主・法人
金利：2.99％～

りそな銀行　不動産担保ローン
りそなフリーローン（有担保型）借入金利 年2.775～

楽天銀行不動産担保ローン
事前審査はWEBで完結！最短翌営業日回答！（年1.23％～）

スター不動産担保ローン
年率1.00%～、利用限度額100万円以上1億円以内（東京スター銀行）

日本保証 不動産担保ローン
資金使途自由！法人向け・個人向け・実質年率：3.0%〜　

住信SBIネット銀行 不動産担保ローン
資金使途は原則自由！変動金利 年3.05％～(NEOBANK)

京葉銀行 不動産担保ローン（
使いみち自由の不動産担保ローン

関西みらい銀行の不動産担保ローン
フリーローン 不動産担保型の活用

あすか信用組合　不動産担保ローン
法人・個人可能、資金用途は自由な不動産フリーローン

SBIエステートファイナンス　不動産担保ローン
最短翌日のスピード融資・資金使途自由のフリーローン

アビック
50年以上の実績のある不動産担保ローン会社（法人向け・個人向け：年利2.98%～）

西日本シティ銀行 不動産担保ローン
地域に根ざしたサービスと豊富な実績を誇り、お客様のニーズに合わせた最適なプラン：NCB 不動産担保ローン

不動産担保ローンの特徴

「不動産担保ローン」とは、自分の不動産を担保に、金融機関からお金を借りる方法です。

住宅ローンと似ていますが、より柔軟な資金調達が可能です。

「大きな金額が必要だけど、まとまった収入がない」そんなあなたにぴったりの金融商品が「不動産担保ローン」です。

自分の不動産を担保にすることで、高額な資金を調達できるだけでなく、様々な用途に活用できます

不動産担保ローンの特徴1：保証人なしの借入よりも審査が通りやすい

お金を借りる時の審査は気になるとところでしょう。

不動産担保ローンの時は、
不動産を担保にお金を借りるため、
保証人（連帯保証人）なし、担保なしの融資に比べて審査が通りやすい、スピードと柔軟性のメリットがあります。

ただ、希望としている融資額が叶うかどうかは、不動産の鑑定額次第です。

また、審査に掛かる時間は、通常のキャッシングの審査のように最短30分というのは難しく、少し時間がかかると思っていた・みておきたいところです。

不動産担保ローンの特徴2:使い道はフリー・自由

• 住宅ローンは、家を購入する際に建物を担保にして借りるローン商品です。
• 自動車ローン（マイカーローン）は、車を担保にお金を借りるローンです。

これらのローンは、用途が自宅・車に限定されます。

しかし 、不動産担保ローンは、その用途に限定されることはなく、
リフォーム資金、教育資金、レジャーだろうと生活費だろうと事業資金だろうとフリーに使うことができます。

※事業者によっては資金使途が限定される場合があります。

不動産担保ローンの特徴3：金利が低い商品を利用したい方

不動産担保ローンの2つ目のメリットは金利です。

先ほど挙げた消費者金融やカードローンキャッシングの金利に比べて非常に低いのが特徴です。

単純に

• 担保があるか？
• 担保がないか？

の違いだけですが、これが大きく、

貸主も返済が滞ったところで、担保としている物件を清算（競売）できるので、リスクが少ないのがその理由です。

ただ、下限金利は釣りの金利みたいなもので、実際には上限金利が適応されることが多々です。

さらに借入額・融資額が大きい不動産担保ローンだけに、この金利差は、大きなメリットとなります。

不動産担保ローンの特徴4：保証人が不要

不動産が担保になるため、保証人が不要です。

＊当然ですが、返済できない場合、担保である不動産は失うことになります。

不動産担保ローンの特徴5：500万円・1億円以上のご融資も可能

キャッシングでお金を借りる場合、担保がない分、収入・勤め先によって限度額が設定されます。
*限度額50万円程度が一般的でしょう。

MAX800万円とは書いてあっても、限度額を上げるのはそう簡単ではありません。

消費者金融の場合、総量規制の対象があり、年収の3分の1を超える額は借りることができません。
よって、単純に800万円の限度額となると、年収2400万円ということになります。

50万、100万がキャッシングの一般的の限度額と言えるでしょう。

それに対して、
不動産担保ローンは、不動産の資産価値がベースになるので、1000万円、5000万円、1億円の借入可能額のところもあります。

*不動産を担保にということなので、
公示地価、基準地価、路線価、耐用年数、建物の評価などから、不動産鑑定士目線で不動産の評価が行われます。

【会社の資金繰りなら】
会社の資金繰りとして不動産担保ローンを活用しようと検討している会社代表者・経理担当者の方、売掛債権（請求書）の買取：ファクタリングを活用してみてはいかがでしょうか？
請求書・注文書があれば、赤字決算でも税金滞納でも買い取ってくれます。
請求書を発行した場合、入金までに2カ月かかると思いますが、ファクタリングなら即日買取・口座への入金が可能です。
参考ページ：おすすめのファクタリング会社はコチラ

不動産担保ローン利用者のメリット・デメリット

不動産（一軒家・マンション）を担保にお金を借りる不動産担保ローンのメリットは、いろいろあります。

• アイフル・プロミス・アコムなどテレビCMでも目にするキャッシング・消費者金融の金利は18%程度です。
  融資額（融資枠）も30万円程度です。
• クレジットカード払いでおなじみの”リボ払い”の金利は16%程度です。

不動産担保ローンは、
その名の通り、マンションなどの不動産を担保にお金を借りるわけですが、

• 金利
• 融資額

において、キャッシング等に比べてかなりメリットがあることが分かると思います。

月々の返済額が軽減・少なければ、返済計画も立てやすいですし、長期・短期含めて検討をおすすめします。

不動産担保ローン活用のメリット：保証人なしの借入が審査に通りやすい

不動産担保ローンは、保証人が不要であり、担保として不動産を提供することで信用リスクを軽減し、金融機関にとってリスクが低くなるため、審査が通りやすくなります。

迅速かつスムーズに資金を調達できるメリットがあります。

不動産担保ローン活用のメリット：使いみちが自由

不動産担保ローンは使用目的が比較的自由であるため、事業資金や個人的な用途にも幅広く活用することが可能です。

ただし、一部の金融機関ではビジネス用途に限定される場合があります。

不動産担保ローン活用ののメリット：大規模融資の提供

500万円以上、1,000万円以上の大きな融資も可能であり、大規模な事業展開や重要な投資に必要な資金を調達できる点が大きな利点です。

不動産担保ローン活用のメリット：住宅ローン返済中でも融資可能

住宅ローンの返済中でも追加の融資を受けることができます。

これは法人や個人事業主に限られることが多く、一部の個人向けサービスでは提供されないこともあります。

不動産担保ローン活用のメリット：特殊な物件にも対応可能

共有持分、借地権、底地権、調整区域、再建不可物件など、一般的なローンでは資金調達が難しい特殊な物件に対しても融資を行うことが可能です。

不動産担保ローン活用のメリット：転売や競売物件の購入資金に利用可能

転売用の不動産や競売物件の購入に必要な資金も、不動産担保ローンを通じて調達することができます。

この点は特に事業者向けに有効で、投資機会の幅を広げることができます

不動産担保ローン活用のデメリット：返済が滞ると不動産を失うリスク

返済が滞ると、担保とした不動産を競売にかけられ、手放さなければならなくなる可能性があります。

住宅ローンを組んでいる場合は、住む家を失うことになり、生活基盤が大きく揺らぐ可能性があります。

不動産を失うという精神的な負担は非常に大きく、家族にも大きな影響を与えます。

不動産担保ローン活用のデメリット：不動産の売却が難しくなる

不動産に担保設定がされていると、自由に売却することが難しくなります。

担保を解除する手続きなど、売却時の手続きが複雑になります。

不動産担保ローンの申し込み・審査・融資までの流れ

不動産担保ローンは、特定の不動産を担保にして資金を借りる方法で、その申し込みから融資実行までのプロセスは複数の重要なステップに分かれています。

借入希望者が仮審査から申し込み、面談、不動産の詳細な調査、最終審査、そして融資実行に至るまでの一連の流れを詳しく説明します。

不動産担保ローンの流れは、以下のとおりです。

不動産担保ローンの流れ；仮審査

このステップでは、借入希望者が金融機関に連絡を取り、必要情報を提供します。

金融機関は提供された情報に基づき、融資の可能性、金額、および金利の概算を提供します。

担保となる不動産の初期評価が行われます。

不動産担保ローンの流れ；面談・本申込

仮審査を通過すると、次に金融機関の担当者と直接面談を行います。

借入目的や返済計画などが詳細に審査され、条件が合致すれば本申込に進みます。

融資の具体的な条件が固まります。

不動産担保ローンの流れ；不動産調査

本申込の受理後、金融機関はより詳細な不動産調査を実施します。

この調査では、不動産の市場価値、物理的状態、法的な制約などが評価され、融資の担保価値が最終的に確定します。

不動産担保ローンの流れ；審査

不動産の詳細な調査結果を踏まえ、金融機関は最終的な審査を行います。

この審査には信用調査も含まれ、借入希望者の返済能力が評価されます。審査を通過すれば、融資が承認されます。

不動産担保ローンの流れ；融資実行

審査承認後、融資契約が締結され、融資額が借入者に提供されます。

この際、保証料や手数料などの費用が発生することがあります。

不動産担保ローンの流れ；返済

融資実行後は返済が始まります。

返済計画は通常、毎月均等な額を返済する形で設定され、融資期間にわたり継続します。

不動産担保ローン:お金を借りることのできる人・できない人

キャッシングより、マンションを担保にお金を借りるほうが、メリットが多いことは分かりました。

では、マンションを持っていれば、不動産担保ローンでお金を借りることができるのか？

実は、

• 借りることができる人
• 借りることができない人

に分かれます。

• 他（キャッシング等）に借金がある人
• 住宅ローン返済中・住宅ローン完済の場合
• 収入がない人・少ない人

審査は、各社若干違いがありますが、担保価値がベースです。

他に借金がある場合のリスクについて 必要書類・金利

物件の価値が高くても、それ以上に他で借金をしているのであればその審査は厳しくなります。

• 他の借金が多い場合
• 過去に遅延があった場合

いくら担保があるからと言っても、上記の事故などがある時は、容易に融資はおりません。

キャッシング等から住宅ローン融資への借り換えにで、金利が低くなるので毎月の返済金額が少なるのは事実です。

しっかり必要書類を提出し、真摯な対応を心がけることも必要となってきます。

住宅ローン返済中・完済の場合

不動産担保ローンは、住宅ローン返済中でもご融資は可能です。

【借金・住宅ローンがない場合】
他に借金がなく、住宅ローンが返済済みの場合、基本的にハードルが低いと考えていいでしょう。

不動産に価値がないということであれば、担保すらならないので融資は難しいですが、担保価値があり、他に借金がないということであれば、担保能力に合わせて借り入れは難しくないでしょう。

【住宅ローン返済中の場合】
マンションを担保にお金を借りるを借りるといっても、まだ、住宅ローン返済中の方もいるかもしれません。

その場合、マンションには住宅ローンを借り入れした時に、金融機関の抵当権が付いています。

住宅ローンの返済が滞った時に、マンションを売却（競売・任意売却含）し返済に充てるための担保が付いているわけです。

答えは　YES　です。

できます。

ただ、抵当権が付いているため、マンションの資産価値から抵当権分の考慮し担保として余力があるか？

ここを真っ先に見られます。

3000万円の住宅ローンの2000万円が返済済みであれば、住宅ローン残高は1000万円。

不動産の資産価値が3000万円となれば、差し引き2000万円の5割、1000万円は融資可能など、金融機関によってその判断基準が違いますが、担保としての価値がある時は、融資が可能です。

収入が少ない人は事前に相談を

キャッシング同様に、勤務先・勤務年数・年収は審査の時に見られます。

融資する側も、担保価値があるからと言って、

• 返済の遅延
• 差し押さえ
• 競売

などの面倒・無駄な仕事をしたくありません。

普通に貸して、問題なく返済してくれれば、これほど楽なことはありません。

その意味では、年収によって返済能力が分かります。

資産価値が高くても、返済能力以上の融資はリスクしかありません。

よって、年収が少ない時は、

• 不動産の売却
• リースバック
• リバースモーゲージ

などを併せて検討するのもいいかもしれません。

不動産担保ローン:お金を借りる前に検討すること 返済期間・融資金額・情報収集

新型コロナウイルス前までの不動産市況は上昇傾向、コロナの自粛で不動産業界も停滞しましたが現状の都心の不動産相場、大きく下がっていません。

金融機関の資産価値計算も大きく下がっていないでしょう。

ただ、キャッシングよりは金利は低いかもしれませんが、借金は借金です。

返済が滞れば、不動産は強制的に差し押さえされます。

現状、不動産担保ローンはまだまだ敬遠されています。

金利は安いけど

• 何となく怪しい
• 騙されて家を取られそう
• 危ない気がする

など、闇金と一緒のように思っている人もいます。

カードローンはCMに芸能人を使っているなど何となく身近なイメージに対して、

不動産担保ローン会社は、聞いたこともない会社が多いのも1つの理由でしょう。

本来は、キャッシングやリボ払いより有利な金利や限度額の設定なのに活用が控えられている不可思議も、しっかり判断すればどの形が得なのか？

把握できると思います。

借入を考える前に、売却した時にどれくらいの金額で売れるのか？

検討するともいいでしょう。

家の査定は、
不動産会社選びがポイントです。

特に、重要なことは、

• 家を高く売る方法はあるのか？
• 高額売却を実現するにはどうすればいいのか？

先に結論を言えば、

1. 明確な売却プランをもって売却活動を行っている不動産会社
2. 査定額以上に高ってくれる不動産会社

この２つです。

・家が高く売れない！
・早く売れない！
これら口コミを目にしますが、その象徴です。

そこで、不動産売却エージェントの力を借り、綿密な計画を立てたいところです。

ソニーグループ：SREホールディングス株式会社（SRE Holdings Corporation：東証プライム上場企業：証券コード2980）が運営するSRE不動産です。

専属エージェントの仲介

SRE不動産は専属のエージェントを配することで、質の高いレベルの営業マンが担当に付きます。

高く早く売るためのアイデアと丁寧かつスピード感のある対応が特徴ですので、不動産売却における最適解を期待できます。

• 不動産の価値を確認・市場調査
• 売却プラン・戦略の策定
• 買主への購入後の資産シミュレーション提案

ただ売るのではなく、購入後のイメージ・メリットを買主へ提案まで気をつかい、希望価格を上回る売却の実現を目指します。

売却方法にも特徴

多くの不動産会社は、仲介手数料を独り占めするために情報開示を最小限にします。

目の前に購入希望者がいても、他社の紹介の場合、仲介手数料は半分になってしまいます。

これを業界用語で両手取引・囲い込みなどと言いますが、不動産業界の悪しきしきたりが当たり前のように行われています。

補足：囲い込みが行われていても、売主からは分からず、証拠もつかめないため、非常に残念な営業マンの悪行です。

対して、SRE不動産は、
売主の不動産に関する情報を、制限することなく他の仲介会社に広く紹介し、広告掲載量の最大化に努めています。

これにより、流通市場に広くいきわたり、購入検討者の目に触れる機会が最大化されます。

• 買主までフォロー、徹底した売却戦略
• 物件情報の告知の最大化

高額売却を実現しているSRE不動産の強みが理解してもらえたと思います。

申し込み方法を紹介

申し込みは、公式サイトの無料相談フォームから送信するだけ

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競売になる前に任意売却も

不動産市況は、コロナでもあまり落ちていない今であれば、任意売却も検討もオススメします。

自己破産や競売の前にできること
住宅ローンの支払いが困難になったらまずすること。

別ページで無料相談窓口について紹介していますので、是非、参考ください。

不動産担保ローンに関するよくある質問・注意点

不動産担保ローンについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを紹介します。

よくある質問詳細はコチラ  

マンションを担保に不動産担保ローンの口コミ・体験談

不動産担保ローン比較について、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。

インターネット、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し

• 不動産担保ローンの審査に通らなかった
• 不動産担保ローン、無職だったので心配だった
• 住宅ローン返済中でも不動産担保ローンの融資審査が通過した

など、良い口コミ・悪い口コミ・悲しい口コミ・審査に通らない・難しい・怪しい会社などを紹介します。

 

 

 

 

不動産担保ローン；まとめ

不動産担保ローンは、不動産を担保に融資を受けられるローンです。
融資額が高額で、金利が低いことが特徴です。

不動産担保ローンを検討する時は、
・融資額
・金利
・返済期間
・保証料
・事務手数料
銀行やノンバンクなど、さまざまな金融機関が取り扱っています。
それぞれの金融機関の特徴や条件を比較して、自分に合ったローンを選ぶことが大切です。

この記事では、不動産担保ローンの流れ・選択肢を徹底的に比較し、各ローンの特徴と利点を明らかにしました。

利用者の資金ニーズや状況に最適なローンを選ぶ際の重要な内容として、オンライン完結（WEB完結）、金利、返済条件、手数料、提供されるサービスレベルを挙げることができます。

これらの要素を総合的に評価し、自身の財務状況と計画に最も合致するローンを選択することが賢明です。

最終的な決定を下す前に、複数のオプションを比較検討し、必要に応じて専門家の意見を求めることをお勧めします。

おすすめサイト：大手の不動産担保型のフリーローン