ソーシャルレンディング・配当型クラウドファンディングって何？
利回りが高いけど怪しいの？
ヤマワケの口コミや評判を確認したい！
近年、投資の選択肢として注目を集めているソーシャルレンディング。
資金が必要な企業と、投資したい個人を直接つなぐ、新しい形の金融サービス。
多くの個人投資家がインターネットを通じて資金を提供し、その集まった資金で様々なプロジェクトを資金調達する方法です。
今回紹介する「ヤマワケ」は、サッカー元日本代表”本田圭佑さん”がオフィシャルアンバサダー（広告塔）を務め、ソーシャルレンディング（配当型クラウドファンディング）の中でも、高い利回り・独自の強みを持つサービスです。
本記事では、ヤマワケのサービスの特徴、活用するメリット・デメリット、利用者の口コミ・体験談、またよくある質問まで徹底解説します。
ソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディング（Social Lending）は、クラウドファンディングの一形態で、投資家と融資を希望する企業をインターネット上で繋ぐサービスです。
投資家がファンドを通じて企業に出資し、融資型クラウドファンディングとして知られています。
従来の銀行融資とは異なり、多数の個人投資家から少額ずつ資金を集め、事業資金として活用されます。
資金調達
事業者は、事業拡大のための資金調達をソーシャルレンディングプラットフォームで行います。
具体的な事業計画や財務状況などを公開し、投資家から資金を集めます。
投資
投資家は、プラットフォーム上で公開されている事業計画などを参考に、投資したい事業を選び、資金を貸し出します。
投資金額は、プラットフォームによって異なりますが、少額から始めることができます。
資金の運用
集まった資金は、事業者に貸し出され、事業の拡大に活用されます。
事業者は、一定期間ごとに利息を支払います。
利息の支払い
事業者が約束した利息は、投資家に分配されます。
《最新ファンド》
■ 予定利回り：年利 10％（税引前）
■ 運用期間 ：約3ヶ月
■ 募集金額 ：30,000,000円
■ 募集開始 ：3月14日(金) 正午
ヤマワケ公式サイトへ
『ヤマワケ』とは
ヤマワケは、そのユニークなファンド選択で注目を集めています。
例えば、「岸和田だんじり祭ファンド」では、この伝統的な祭りの魅力を資金的に支援することで地域文化の振興に寄与しています。
また、「銀座高級飲食店 新規開店ファンド」を通じて、銀座の新しいランドマークとなる飲食店の開業を支援。
さらに、「墨田区立花新築ファンド」では、住宅開発プロジェクトへの投資を提供し、「北海道産ホタテ 輸出プロジェクト」では、地元産業の国際市場への進出を支援しています。
配当型クラウドファンディング・ソーシャルレンディングの仕組みを確認する意味で、過去に行われたファンドのお金の流れを確認してました。
ヤマワケ過去のファンド概要：令和六年岸和田だんじり祭のビューイングシート
投資家からファンディングした資金を原資として融資を行い、借入人である株式会社TryHard Japan（ヤマワケ）が運営に携わる「令和六年岸和田だんじり祭」のビューイングシート（有料観覧席）設置等に係る運営資金の一部として充てられます。
借入人は、「令和六年岸和田だんじり祭」の観覧席料、興行収入等の収益または自己資金によって、営業者に対して借入金の元本および利息の弁済を行います。
ヤマワケ過去のファンド概要：北海道産ホタテ 輸出プロジェクト
投資家からファンディングした資金を原資として融資を行い、借入人である株式会社ふるさと物語が新規プロジェクトとして冷凍のホタテ貝柱を購入するための費用等に充当します。
本借入人は、ホタテ冷凍貝柱の売却益および借入人の他事業での収益によって、営業者に対して借入金の元本および利息の弁済を行います。
ヤマワケ過去のファンド概要：銀座高級飲食店 新規開店ファンド
投資家からファンディングした資金を原資として融資を行い、借入人である青嵐株式会社が東京都中央区銀座に高級クラブを新規出店するにあたりオーナーとの賃貸借契約の手続きにかかる費用や内装工事についての費用等に充当します。
本借入人は、新規店舗の売上および借入人の他事業の収益によって、営業者に対して借入金の元本および利息の弁済を行います。
配当型クラウドファンディング”ヤマワケ”に投資するメリット”4選”
ヤマワケのソーシャルレンディングプラットフォームは、多くの投資家にとって魅力的な選択肢です。
投資は常にリスクとリターンのバランスを考える必要があります。
ヤマワケのソーシャルレンディングを利用する際も、多くのメリットがある一方で、注意すべきデメリットも存在します。
ヤマワケのメリット：1.少額（1万円）からの投資
ヤマワケでは、1万円からの少額投資が可能です。
株式投資のように大きな初期投資なしで気軽に投資家としての一歩を踏み出すことができます。
ただし、全ての商品が1万円からというわけではないため、商品選びには注意が必要です。
ヤマワケのメリット：2.手間がかからない・投資後は待つだけ
投資後は特に手を加える必要はなく、あらかじめ設定された運用期間が終了するのを待つだけです。
複雑な売買タイミングを気にしたり、値動きの変動に一喜一憂したりする必要もありません。
株式投資のように価格の変動がないため、投資後の管理が非常に楽です。
ヤマワケのメリット：3.豊富なバリエーション・様々なプロジェクトに投資できる
ヤマワケでは不動産、太陽光発電、イベント、飲食店など、様々なテーマのプロジェクトに投資することが可能です。
投資家は自分の関心や支援したい分野を選んで直接投資することができます。
ヤマワケのメリット：4.社会貢献に寄与できる
ヤマワケのメリットのひとつに、投資を通じて社会貢献に寄与できる点があります。
ヤマワケでは、地域活性化や空き家再生、まちづくりといった社会的意義のある不動産プロジェクトが多数取り扱われており、投資家はこれらのプロジェクトに資金を提供することで、単なる利益追求にとどまらず、地域社会の課題解決や持続可能な社会の実現に貢献することができます。
自分の資金が社会のために役立っているという実感は、金銭的なリターンとは別の価値として、多くの投資家にとって魅力となっています。
配当型クラウドファンディング”ヤマワケ”に投資するデメリット”7選”
配当型クラウドファンディングプラットフォーム「ヤマワケ」に投資する際には、その機会の魅力と並行していくつかのデメリットも理解することが重要です。
このプラットフォームは投資家に対して定期的な配当を提供することを特徴としていますが、配当の支払いはプロジェクトの収益に依存するため、プロジェクトが予想通りに進まない場合、投資家は期待した収益を得られないリスクを負うことになります。
ヤマワケのデメリット：1.元本が保証されない・元本割れのリスク
『ヤマワケ』で提供される商品は、元本が保証されているものではなく、投資対象となる匿名組合財産の価値の低下等により、出資した元本の損失が生じる可能性があります。
ヤマワケのデメリット：2.中途解約できない・流動性が悪い
『ヤマワケ』の運用が開始すると、基本的に中途で解約することはできません。
一度投資してしまうと、基本的に途中で資金を引き出すことはできません。
予定されている償還期間まで待つ必要があります。
ヤマワケのデメリット：3.入金時の振込手数料がかかる
『ヤマワケ』では、入金の際に振り込み手数料がかかります。
少額投資の場合、これが投資のコストを増加させる要因になる場合があります。
ヤマワケのデメリット：4.不動産クラウドファンディングのように優先劣後構造のシステムがない
ソーシャルレンディングは、不動産クラウドファンディングのように投資家を保護する優先劣後出資システム等がありません。
優先劣後システムは、優先出資者と劣後出資者を設定し、リスクを分散する仕組みですが、ソーシャルレンディングでは、このようなシステムがありませんので、投資家のリスクが増加する可能性があります。
*案件によっては、保証契約（連帯保証契約含）を締結することでリスクの低減を図っています。
ヤマワケのデメリット：5.税制上のメリットが少ない
ヤマワケは不動産クラウドファンディングという形式をとっており、出資者は不動産の所有権を直接持つわけではないため、減価償却やローン金利などの節税メリットを享受することができません。
実物不動産投資であれば、建物の減価償却を経費として計上したり、融資を活用して支払利息を損益通算に使ったりといった方法で所得税の軽減が期待できますが、ヤマワケではそのような税務戦略は取りづらいです。
ヤマワケのデメリット：6.人気で抽選・先着とも投資機会に恵まれないことも
ヤマワケはそのユニークな案件内容や比較的高い利回りから人気が高く、多くの投資家が参加を希望しています。
そのため、募集が始まるとすぐに定員に達することが多く、先着方式では申し込みのタイミングを逃すと投資できないことがあります。
また、抽選方式の場合も、競争率（700%越え等）が高くなると落選してしまうリスクがあります。
希望するファンドに投資できない状況が生じやすく、複数の案件に分散投資したいと考えている投資家にとっては機会損失となりうる点がデメリットです。
ヤマワケのデメリット：7.レバレッジ効果が得られない
ヤマワケでは、投資家が借入を使って資金を増やすことができないため、実物不動産投資で可能なレバレッジ効果を得ることができません。
実物不動産投資では、自己資金に加えて金融機関からの融資を受けることで、より大きな物件への投資が可能となり、結果としてリターンも大きくなる可能性があります。
しかし、ヤマワケのようなクラウドファンディング型投資では、投資額はあくまで自己資金の範囲内にとどまり、資金効率を最大化することは難しくなります。
ヤマワケの評判・口コミ・実際に投資している人・投資家の体験談をご紹介
ヤマワケについて、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。
インターネット、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトにお客様の声（体験談・口コミ）が記載されていたので掲載内容を紹介します。
ヤマワケの口コミ評判：ホタテ案件当選
不動産クラウドファンディングサービス「ヤマワケ」では、ユニークな商品としてホタテ案件が提供されており、抽選の結果、見事に当選された投資家の方々から喜びの声が上がっています。
#ヤマワケ ホタテ案件当選＆#AGクラウドファンディング
不動産#69に投資完了🥳ヤマワケはスケベ心😍
AGは意外と余裕でしたね#不動産クラウドファンディング#ソーシャルレンディング pic.twitter.com/nBAl8cq0I1— もちこパパ (@mochicopapa39) October 17, 2024
ヤマワケの口コミ評判：だんじり祭ファンド、30万円申し込めた
不動産クラウドファンディングサービス「ヤマワケ」では、だんじり祭ファンドが提供されており、「30万円申し込めた」という声が上がっています。
この口コミは、だんじり祭ファンドへの関心の高さと、投資への意欲を示しています。
ヤマワケのだんじり祭ファンド、30万円申し込めた！現在応募金額の69%。今日中には売り切れるかな？ pic.twitter.com/48X0eDRa5B
— ちりつも (@ChiritumoFX) September 6, 2024
ヤマワケの口コミ評判：競争率高かったですよね
不動産クラウドファンディングサービス「ヤマワケ」では、魅力的な投資案件が多数提供されており、人気の高さから「競争率高かったですよね」という声も聞かれます。
ヤマワケのビタミンC案件競争率高かったですよね
以前貸付け先でサプリを購入したことがあり応募しました
ビタミンCサプリ欲しかったな— シルフィード (@HVkw8cpi9b64771) October 30, 2024
ヤマワケの口コミ評判：WeCapital（株）代表取締役 松田悠介さん
本日、税理士サミット2024に「ヤマワケ」と「ヤマワケエステート」がブースを出展させていただきました！
ご来場いただいた皆様、
ありがとうございました！#税理士サミット #税理士サミット2024 pic.twitter.com/KatzFoHAgL— 松田悠介/1万円からファンド投資できる「ヤマワケ」運営 (@yusuke_we) November 1, 2024
ヤマワケとヤマワケエステートの違い
ヤマワケとヤマワケエステートは、どちらもクラウドファンディングという形式で資金調達を行っていますが、投資対象や適用される法律、リスクなどが異なります。
まず、両者の関係ですが、『ヤマワケ：株式会社はWeCapital株式会社』と『ヤマワケエステート：ヤマワケエステート株式会社』は、ともにWeCapital株式会社が関与するクラウドファンディングサービスです。
厳密に言うと、ヤマワケエステート株式会社はWeCapital株式会社の子会社（グループ会社）です。
ヤマワケ：WeCapital株式会社
ヤマワケは融資型のクラウドファンディング、つまりソーシャルレンディングを提供しており、人・物・事を証券化し、投資家とプロジェクトの挑戦者を直接的にマッチングさせることで、共感を基にした新たな価値創造を目指しています。
このプラットフォームは、金融商品取引法に基づき、WeCapital株式会社が運営を行っています。
ヤマワケエステート：ヤマワケエステート株式会社
ヤマワケエステートは不動産クラウドファンディングを専門としており、不動産投資に特化したプロジェクトを扱っています。
こちらは不動産特定共同事業法に基づき、ヤマワケエステート株式会社が管理・運営をしており、不動産への投資機会を提供し、不動産市場に特化したリターンを投資家に提供することが可能です。
＞＞ヤマワケエステート：不動産クラウドファンディングはコチラ
ヤマワケに関するよくある質問について解説
ヤマワケについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
よくある質問：投資元本は保証されていますか？
ヤマワケの投資は元本保証ではありません。
投資は、元本が損失するリスクがあることをご理解ください。
各ファンドの詳細な情報を確認し投資ください。
よくある質問：利回りは確定していますか？
確定していません。
事前の調査に基づいた予想利回りを提示しておりますが、市場状況や資産の売却状況によって変動する可能性があります。
よくある質問：出資金額以上の損失を受ける可能性はありますか？
投資家の皆様の出資は、損失額が自身の出資額を超えることはありません。
よくある質問：匿名組合契約とはなんですか？
匿名組合契約とは、投資家の皆様が事業者に資金を提供し、その事業から生じる利益を分配を受ける契約です。
よくある質問：先着方式と抽選方式の違いはなんですか？
先着方式は、募集枠に達するまで順に申し込みを受け付ける方式です。
抽選方式は、応募者の中から抽選で投資者を決定する方式です。
抽選方式の場合、申込内容の変更やキャンセルが可能です。
よくある質問：法人でも投資できますか？
はい、法人のお客様も投資可能です。
よくある質問：マイナンバーの提出は必須ですか？
はい、投資後の分配を受ける際にはマイナンバーの提出が必要となります。
これは、税務上の手続きのためです。
よくある質問：eKYCとはなんですか？
eKYCは、オンライン上で本人確認をおこなうシステムです。
eKYCを利用することで、よりスムーズに投資を開始できます
ヤマワケのお問い合わせ：まとめ記事
「ヤマワケ」は、あなたの投資をもっと身近に、そしてもっと楽しくしてくれるサービスです。
少額から始められるさまざまなプロジェクトへの投資を通じて、あなたも社会の一員として、新しい価値を生み出すことに貢献できます。
ヤマワケは、投資をより身近で、そして楽しいものに変えてくれます。
ぜひ、この機会にヤマワケで新しい投資体験を始めてみませんか？
ヤマワケ：こんな方におすすめします
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ステップ：1.スマホで簡単申込
ファンド投資を始めるために、氏名・ご住所・メールアドレスなど、口座開設に必要な基本情報を入力してください。
ステップ：2.ご本人様確認書類の提出
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書類が確認された後、本登録が完了します。
ステップ：3.ヤマワケを開始
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その後、興味のあるファンドを選び、投資を開始することができます。
《最新ファンド》
さくらの森 ビタミンCサプリMy+Ceeファンド
・予定利回り(税引前)：年利 12 ％
・運用期間：約 1 ヶ月
・募集金額：30,000,000 円
・最低申込金額：10 万円~
ヤマワケ公式サイトへ
運営会社・事業者情報：WeCapital株式会社
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | WeCapital株式会社 |
| 住所 | 東京都港区六本木4丁目1-4 黒崎ビル3階 |
| 代表 | 代表取締役 松田 悠介 |
| 設立 | 平成25年4月10日 |
| 金融商品取引業登録番号 | 関東財務局長(金商) 第2768号(第二種金融商品取引業) |
| 宅地建物取引業登録番号 | 東京都知事 (2) 第103303号 |
| 代表番号 | 03-6809-2989 |
| 加入協会 | 一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本STO協会（賛助会員）、一般社団法人Fintech協会、一般社団法人不動産テック協会 |
| 公式サイト | https://yamawake.jp/ |