Funds（ファンズ）はやばいって本当？運用実績や口コミから徹底検証！
「Fundsって安全なサービスなの？」
「Fundsで損したらどうしよう」
Fundsの利用を検討している方の中には、上記のような疑問を抱いている方も少なくないでしょう。
Fundsは、元本割れ0件という高実績を持つ大手ソーシャルレンディングサービスの1つです。とはいえ、お金に関わるサービスであり、慎重に判断したい方も多いはずです。
そこで、本記事では「Fundsは安全性の高いサービスなのか」運用実績やリアルな口コミから検証していきます。
「Fundsの利用を考えているけど、損しないか不安」などのお悩みをお持ちの方は、ぜひ確認してください！
Fundsとは少額で投資できるソーシャルレンディングサービス
Fundsとは、資金を必要としている企業に対して個人が貸し付けを行えるソーシャルレンディングサービスです。1円から投資できるため、気軽に利用しやすいサービスとなっております。
また、ファンズは安全性の高い企業のみを取り扱うことも大きな特徴です。独自の審査基準を設けており、上場企業を中心に安定した経営を行っている企業のファンドを取り扱っています。
上記の特徴から、Fundは安定性の高い投資サービスとして注目を浴びています。
参考：Funds (ファンズ) – 貸付ファンドのオンラインマーケット
Fundsはやばいって本当？運用実績を調査してみた
安定性が高いと言っても、お金に関係するサービスなので、損しないかなどユーザーも慎重に判断します。
実際に、他のソーシャルレンディングサービスでは元本割れも起きており、「やばいサービスなんじゃないか」など気になるユーザーも多いでしょう。
そこで、Fundsの運用実績を基に「安全なサービスなのか」を解説いたします。
累計募集実績は805億円以上
＜Fundsの募集実績＞
| 累計ファンド募集金額 | 80,549,100,000円 |
| ファンド数 | 487 |
| 平均予定利回り | 2.19% |
| 平均予定運用期間 | 14ヶ月 |
上記は、Fundsの累計募集実績です。これまでに805億円以上を募集し、487ファンドを取り扱っており、かなりの実績があることが分かります。
また、平均で14ヶ月間、貸付額の2%を利息を得られ続けられるサービスとなっており、地道にコツコツ資産形成していくにはぴったりのサービスであることが伺えます。
これまでの実績から見ると、安定していて危険性のある投資サービスではないと判断できます。
2024年12月時点で元本割れ0件と高実績
次に、運用実績について確認していきましょう。
＜Fundsの運用実績＞
| 正常償還率 | 100% |
| 運用終了 | 340 |
| 早期分配終了 | 13 |
| 元本毀損終了 | 0 |
2024年12月時点で、353ファンドの運用が終了しており、正常償還率100%と非常に高い実績を残しています。
一般的に、不動産クラウドファンディングなどは優先劣後構造といって、投資家のリスクを抑えるために、一定の損失を事業者側の出資分で補填する仕組みがあることが多いです。
一方で、ソーシャルレンディングの場合は、企業への融資となり優先劣後構造は存在せず、元本割れや返済の遅延などトラブルが発生することもあります。
そのため、現在まで元本割れを起こさず、運用し続けているFundsはソーシャルレンディングサービスに限らず、投資商品の中でも、かなり安全性の高いサービスであると言えるでしょう。
Fundsの良い口コミ・評判
ここまで、Fundsの実績について確認しましたが、実際に利用した方々の声はどうでしょうか。
まずは、良い口コミ・評判を確認していきましょう。
- 低リスクで投資ができる
- 情報収集や値動きの確認が必要ない
- Funds優待が受けられる
低リスクで投資ができる
Funds利用者によると、あらかじめ決められた利率・期間に沿って、運用されるため値動きのある株などと比較して、リスクが低い点が魅力だと語られています。
また、運用手数料が無料である点も投資家の方にとってはうれしいポイントです。投資信託などの金融商品では運用手数料を求められ、実質的に利回りが低くなってしまうことが多いのですが、運用手数料なしでコツコツ資金を増やしていける点はFundsの大きな魅力です。
参考：【ご利用体験談】リスクを抑えながら大きな金額を投資する先として、ピッタリでした | Funds (ファンズ)
情報収集や値動きの確認が必要ない
株のように値動きがない点もFundsの大きな魅力だと言われています。株は値動きがある分、ワクワク感や楽しさを体験できる反面、値動きに合わせて一喜一憂してしまいがちです。
精神的にもつかれてしまう方にとっては、Fundsのように固定利回りで、コツコツ資産形成を行えるサービスは魅力的に感じるでしょう。
参考：【ご利用体験談】固定利回りをポートフォリオに組み込む選択をしました | Funds (ファンズ)
Funds優待が受けられる
Funds独自の優待が受けられる点もユーザーから評判の良いポイントです。Fundsでは、投資者に対して、ギフト券などの特典を渡している企業ファンドもあります。
中には、抽選で高額なギフト券などがもらえるキャンペーンを実施しておりユーザーから好評なポイントになっています。
参考：【ご利用体験談】定期的に入る分配金が嬉しい！高すぎない利回りも逆に安心ポイントでした | Funds (ファンズ)
Fundsの悪い口コミ・評判
次に、Fundsを実際に利用した方から挙がった不満について確認していきましょう。
- 人気のファンドの抽選に落ちやすい
- 高利回りは期待できない
投資先の管理が難しい
投資を始めようとしている方にもおすすめなFundsですが、本格利用し、複数ファンドに分散投資するような投資家の方にとっては、管理機能が欲しいという声もあるようです。
現在、Fundsのマイページから投資で得た収益自体は確認できるものの、いつどのくらいに金額が返ってくるのかを知るためには、自身で管理する必要があります。仕事などで忙しく中々、返済スケジュールまで管理する時間のない方にとっては、シミュレーション機能が欲しいと思うのでしょう。
参考：【ご利用体験談】リスクを抑えながら大きな金額を投資する先として、ピッタリでした | Funds (ファンズ)
投資できるファンドの選択肢が少ない
同時に募集しているファンド数が多くなく、優待の有無などあまり選り好みはできないという声もあります。投資する余力がある際に、偶然自分の求める条件にマッチするファンドが運良く募集していれば、良いですが、そうでない場合も当然あります。
また、選択肢が狭い分人気ファンドの抽選倍率は高くなりがちで、なかなか抽選に当たらない可能性もあります。
せっかく、まとまった投資資金があったとしても少額のファンドしか当選しないのであれば意味が薄れてしまいます。
選り好みせずに、投資できるファンドがあれば、投資するくらいのスタンスでいた方が良いかもしれません。
参考：【ご利用体験談】保有株の暴落を経験して痛感した、分散の重要性
Fundsの利用に向いている人
ここまで、Fundsの運用実績やリアルな評判・口コミについて紹介しました。では、実際にFundsの利用に向いているユーザーはどのような方なのでしょうか。大きく以下の3つに分けて解説します。
- 初めてソーシャルレンディングを利用する人
- NISAやiDeCoを満額やっている人
- 資産のうちほとんどが銀行に眠っている人
初めてソーシャルレンディングを利用する人
Fundsの一番の特徴は、固定利回りで少額から投資できる点です。初めてソーシャルレンディングや投資を行う人は、リスクに対して敏感になっている方も少なくないでしょう。
固定利回りかつ運用期間も決まっているので、いくら資産が増える見込みがあるのか簡単に見通しが立てられる点は、安心材料となるでしょう。
ソーシャルレンディングで損をしてしまうケースとしては出資先が倒産する、資金繰りが悪化するなどがほとんどです。Fundsは、取り扱いファンドを厳しく審査し、安全性の高い企業に絞っているので、安全性高くコツコツ資金を積み上げていけるサービスであり、投資初心者におすすめなサービスだと言えます。
NISAやiDeCoを満額やっている人
Fundsは、すでにNISAやiDeCoに満額投資しており、新たな投資先を探している方にも、向いています。Fundsは、投資でコツコツ資産形成していける点で、NISAやiDeCoと近しい特徴があります。
そのため、積み立て投資を行っているが、満額実施しており新しい金融商品や投資先への投資を検討している方のニーズにもマッチしており、おすすめだと言えます。
資産のうちほとんどが銀行に眠っている人
Fundsは、利回りの高い銀行預金のような考え方もできます。実際に利用者の中には、銀行預金の代わりとしてFundsに投資している方もいます。
現在の銀行預金の利回りは、0.1〜0.3%ほどです。仮に1000万円預けていたとしても1〜3万円ほどの積み立てにしかなりません。
一方で、Fundsでの平均利回りは約2.2%です。1000万円投資した場合、22万円ほど利息が上乗せされる計算となります。
銀行預金と比較し10倍近くの利益が出るうえ、安全性も高いサービスとなっているので、Fundsに投資して資産に流動性を持たせる選択肢もおすすめです。
保証や担保がない案件が多い点には注意すべき
Fundsは、安全性高くコツコツ資金を積み立てていけるサービスではありますが、保証や担保がない案件が多い点には注意しましょう。
現在まで、Fundsは元本割れ0件という素晴らしい実績を残していますが、これは将来の実績を約束するものではありません。
Fundsでの投資先が倒産する可能性もゼロではありません。そのため、安全性が高いからと言って全財産を投資するなど、生活に影響が出てしまうレベルの額まで投資してしまうのは、リスクが高いです。万が一に備えて、無理のない範囲で投資することが大切です。
Fundsの口座開設までの流れ
Fundsを利用するためには、口座を開設する必要があります。ここではその手順を4つのステップに分けて紹介します。
- 新規会員登録をする
- 個人情報の入力や各種書面を確認する
- 本人確認書類を提出する
- ファンドを選び申し込む
ステップ1：新規会員登録をする
まずは、Fundsの公式サイトから新規会員登録をしましょう。
メールアドレスとパスワードを入力すると登録完了メールが届くので、メールを開き、登録完了ボタンをクリックし、館員登録を完了させます。
ステップ2：個人情報の入力や各種書面を確認する
会員登録を完了すると、口座区分（個人・法人）を選択するページに遷移します。口座区分を選択すると、個人情報の入力や各種書面の確認を行うページに切り替わり、住所や氏名、電話番号、職業などを入力します。また、口座開設に必要な各種書面の確認も同じページ内で行います。
ステップ3：本人確認書類を提出する
個人情報の入力や書面確認が完了したら、次にマイナンバーカードか運転免許証どちらかの本人確認書類を提出し本人確認を行います。
はじめに、本人確認書類の写真を撮り、送信します。その後、自身の顔写真も撮影し、それらを基にFunds側で審査を行います。審査は最短で1営業日で完了します。
ステップ4：ファンドを選び申し込む
審査に通れば、投資できるようになります。Fundsにログインして気になるファンドを選び投資しましょう。
まとめ
Fundsは、低リスクでコツコツ資産を増やしていけるソーシャルレンディングサービスです。
2024年12月時点で元本割れなしであり、専門知識がなくとも、安定した投資を実現できます。また、独自の審査をクリアした企業だけを取り扱っているため、安全性も高いサービスとなっております。
値動きが少なくリスクが低い点や固定利回りを採用している点で、投資初心者やコツコツ資産を積み上げていきたい投資家の方々におすすめのサービスとなっております。
将来に向けた資産形成を行っていきたい方や投資を始めてみたい方は、ぜひご利用ください。