ファクタリング活用時の注意点
売掛債権（請求書）は時間（翌月・翌々月）が経てば、取引先から指定の口座に振り込まれます。
ファクタリングは、その期間を大きく短縮し、資金繰りを助けてくれるものです。
ファクタリングは借り入れではなく帳簿上での売掛金の売却として処理できるため、資金調達を行ったとしても負債として記録されることはありません。
ただ、ファクタリング活用時にはいくつか注意することがあります。
銀行からの借り入れの場合、利息は各社ほぼ横並びです。
ファクタリングの場合、それに準ずる手数料は、各社マチマチ（1%～20%）です。
100万円の請求書の場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%～という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード（即日現金化）もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
そこで、ファクタリング会社一覧を紹介します。
比較が簡単な一括見積もりサイト、資金調達スピード、手数料の順にまとめました。
ファクタリング会社一覧”52社”
| サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
|---|---|---|---|---|
| ファクタリングベスト | 一括見積サイト（4社比較） | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋３丁目３４－７ | 公式サイトはコチラ |
| エスコム | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
| ネクストワン | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
| QuQuMo（ククモ） | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料1%～） | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
| アクセルファクター | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料2%～） | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目３０番４号 ３０山京ビル５階 | 公式サイトはコチラ |
オージェイ
資金調達は計画的に行えるものと突如キャッシュが必要となることなど様々です。
そのやり繰りを上手に行うことが、会社代表者であり経理・財務担当者です。
- 経理担当者：入出金管理業務
- 財務担当者：予算作成や資金調達業務
- 会計担当者：収支等を記帳（会計帳簿）業務
企業によっては、1人で経理・財務・会計を担っているところも少なくありませんが、
いずれにしてもキャッシュフローが悪化してしまったら、損益計算書上では黒字であっても倒産の道に進んでしまいます。
今回紹介するオージェイは、
- 商業手形割引
- 手形・小切手貸付
- 無担保融資
- 不動産担保融資
- 動産融資
- 売掛債権担保融資（ファクタリング）
- 介護・診療報酬担保融資（医療ファクタリング）
など、様々な資金調達手段を用意し、5000万円まで全国即日融資が可能な法人向け『事業者ローン』会社です。
短期的なつなぎ資金、赤字決算でも資金調達可能！
［全国対応］
『オージェイ』とは
資金調達に関しては、
どの企業も平等に融資が受けられるわけではありません。
- ベンチャー企業・スタートアップ企業
- 赤字体質の企業
- 業績好調の企業
銀行からの融資を考えた場合、
会社の信用が審査に大きく影響をあたえるため、起業間近の会社・業績が悪い会社は必然的にハードルが高くなります。
とはいえ、
- 資金調達が急務！
- どこからかキャッシュを持ってこないいけない！
資金繰りに奔走します。
オージェイは、法人向け『事業者ローン』会社として、
大口の融資から短期的・つなぎ資金の調達、大手企業はもちろん個人事業主・フリーランスまで即日審査・契約も可能です。
- 銀行の融資審査に落ちた・通過できなかった
- 短期的につなぎ資金のみを調達したい
- 信頼できる借入先はどこなのか？
- できるだけ即日・スムーズに契約したい
- 赤字決算だが借り入れしたい
など
オージェイでは、金額に沿った事業資金を実現するため、7つのご融資プランを用意し、融資額は、最小10万円から最大1億円まで融資が可能です。
オージェイの”法人向け事業者ローン”
- 銀行の融資の審査に落ちたのに、資金調達がなぜ可能なのか？
- 赤字決算なのに、なぜ、資金繰り改善のサポート役となるのか？
法人向け事業者ローン会社として、企業の資金調達手段をサポートするオージェイの7つのご融資プランが気になるところです。
オージェイ：無担保融資（ビジネスローン・事業資金融資）
担保の必要がない無担保の融資をオージェイは用意しています。
審査は決して甘いわけではないですが、信用をベースに即日融資も可能です。
急な資金需要でも迅速な対応でシンプルなわかりやすい契約です。
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
|---|---|
| 融資金額 | 30万円～2,000万円 |
| 割引利率 | 10.00％～15.0％以下（実質年率） |
| 返済方式・期間 | 一括返済・元金均等・元利均等・自由返済 （ 1ヶ月（1回）～36ヶ月（36回）） |
| 保証人・担保 | 原則不要（法人の場合代表者の保証が必要） ※審査の結果により担保、第三者の保証人が必要となる場合があります。 【担保の種類】不動産・動産・売掛債権など |
| 必要書類 | 小切手・手形（法人の場合、代表者の担保が必要） |
| 必要書類 | 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書・その他当社が必要と判断した資料 |
| 遅延損害金 | 20.00％（実質年率） |
オージェイ：不動産担保融資：不動産担保ローン
不動産を担保に資金調達が可能な不動産担保融資（不動産担保ローン）。
大口の資金調達、長期返済での融資が可能です。
所有している不動産の価値を最大限に評価してくれます。
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
|---|---|
| 融資金額 | 300万円～1億円 |
| 割引利率 | 8.00％～15.0％以下（実質年率） |
| 返済方式・期間 | 一括返済・元金均等・元利均等・自由返済 （ 1ヶ月（1回）～36ヶ月（36回）） |
| 保証人・担保 | 不動産（法人の場合代表者の保証が必要） |
| 必要書類 | 不動産登記簿謄本・公図・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明書・身分証明書・納税証明書・その他当社が必要と判断した資料 |
| 遅延損害金 | 20.00％（実質年率） |
担保のないローン・融資と違い、不動産という担保がある分、融資額・金利（利率）のメリットが受けられます。
オージェイ：売掛債権担保融資（ABL）
保有する売掛金（売掛債権：請求書等）を担保に迅速な対応で即日現金化が可能です。
短期的な仕入資金やつなぎ資金に利用可能です。
| 融資対象者 | 売掛債権をお持ちの法人 |
|---|---|
| 融資金額 | 30万円～2,000万円 |
| 割引利率 | 10.00％～15.0％以下（実質年率） |
| 返済方式・期間 | 一括返済・元金均等・元利均等・自由返済 （ 1ヶ月（1回）～36ヶ月（36回）） |
| 保証人・担保 | 売掛債権（法人の場合代表者の保証が必要） |
| 必要書類 | 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書・納品書、請求書、売掛先からの支払通知書等・銀行通帳・その他当社が必要と判断した資料 |
| 遅延損害金 | 20.00％（実質年率） |
オージェイの売掛債権担保融資ですが、厳密に言うとファクタリングとは異なります。
ファクタリングは売掛債権買取ですが、売掛債権担保融資なので、借入金（負債）という形になります。
オージェイ：介護・診療報酬担保融資
診療報酬債権、介護報酬債権、調剤報酬債権を担保に長期の返済が可能な介護・診療報酬担保融資です。
| 融資対象者 | 診療所・病院・調剤薬局・介護事業者 |
|---|---|
| 融資金額 | 30万円～1億円 |
| 割引利率 | 8.50％～15.0％以下（実質年率） |
| 返済方式・期間 | 一括返済・元金均等・元利均等・自由返済 （ 1ヶ月（1回）～60ヶ月（60回）） |
| 必要書類 | 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書・診療報酬額支払決定通知書（3ヶ月分）・その他当社が必要と判断した資料 |
| 遅延損害金 | 20.00％（実質年率） |
オージェイ：動産融資
オージェイは、所有している機械設備・社用車等の動産を担保に適正な価格で評価し融資してくれます。
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
|---|---|
| 融資金額 | 30万円～2,000万円 |
| 割引利率 | 10.00％～15.0％以下（実質年率） |
| 返済方式・期間 | 一括返済・元金均等・元利均等・自由返済 （ 1ヶ月（1回）～36ヶ月（36回）） |
| 必要書類 | 登記簿謄本・印鑑証明・身分証明書・手形写し・手形の取引内容が確認できるもの・その他当社が必要と判断した資料 |
| 保証人・担保 | 機械設備等の動産 （法人の場合代表者の保証が必要） |
| 必要書類 | 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書）・印鑑証明・身分証明書・納税証明書・その他当社が必要と判断した資料 |
| 遅延損害金 | 20.00％（実質年率） |
オージェイ：商業手形割引
商業手形割引は、集金された手形を即資金化するサービスです。
急な資金調達、集金された当日の現金化も可能、個人事業主も利用可能です。
| 融資対象者 | 法人または個人事業主 |
|---|---|
| ご資金額 | 10万円～5,000万円 |
| 割引利率 | 9.50％～15.0％以下（実質年率） |
| 返済方式・期間 | 一括返済（6ヶ月以内） |
| 必要書類 | 登記簿謄本・印鑑証明・身分証明書・手形写し・手形の取引内容が確認できるもの・その他当社が必要と判断した資料 |
| 遅延損害金 | 20.00％（実質年率） |
オージェイ：手形・小切手貸付
オージェイじゃ、振出の手形・小切手による資金化可能です。
| 融資対象者 | 法人 |
|---|---|
| 融資金額 | 30万円～1,000万円 |
| 貸付利率 | 10.00％～18.00％（実質年率） |
| 返済方法・期間 | 一括返済・元金均等・元利均等 （ 1ヶ月（1回）～6ヶ月（6回）） |
| 保証人・担保 | 小切手・手形（法人の場合、代表者の担保が必要） |
| 必要書類 | 登記簿謄本・決算書2期分（確定申告書） ・印鑑証明・身分証明書・納税証明書 ・その他当社が必要と判断した資料 |
| 遅延損害金 | 20.00％（実質年率） |
オージェイの口コミ・評判
オージェイについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
公式サイト、Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認しましたが、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいなどありませんでした。
随時、確認し更新していきたいと思います。
契約の流れはコチラ
オージェイのよくある質問について
オージェイの融資について、疑問・質問などよくある質問をまとめました。
よくある質問
オージェイの審査申込・お問い合わせ
オージェイの融資は、
- 担保・保証人は不要です
- 赤字決算、税金未納でも対応です
- 大口でまとまった融資もOK
- 自由手形の割引も相談可能です
対象は法人のみとなりますが、全国対応になりますのでまずは、お問合せ・審査の申し込みをおすすめします。
オージェイの融資の流れ
オージェイの融資の流れは、
- 相談・申込み
公式ホームページのお申し込みフォームからお問合せ - 面談
都合のいい日時に来社もしくは営業担当者が伺い融資相談を行います。
最良の融資プランを提案してくれます。 - 審査
オージェイ独自の情報網と長年積み重ねてきたデータにて審査します。
原則的には当日中に審査を終了し、融資の可否を連絡してくれます。 - 契約
契約内容に納得したら契約となります。
その場で現金手渡しも可能です。
来社が困難な場合は、希望の場所・時間に配達対応も可能です。
《参考サイト》
| 企業名 | 株式会社オージェイ |
|---|---|
| 住所 | 東京都中野区中央1-32-5 青光堂ビル3F |
| 会員情報 | 日本貸金業協会の会員（第005868号） |
| 公式サイト | https://oj-finance.com/ |