ファクタリングとは？ファクタリングの基礎知識
ファクタリングの評判・口コミ堂は、
ファクタリングで失敗しないために、ファクタリング会社の紹介、サービスの特徴、公式サイトやSNSから、口コミを抜粋し紹介しています。
- 「急な支払いに資金が間に合わない」
- 「銀行融資は審査に時間がかかるし、ハードルが高い」
- 「売掛金はたくさんあるのに、手元の現金が足りない…」
事業を経営していると、こんな資金繰りの悩みに直面することは少なくありません。
特に、売上が順調に上がっていても、入金サイトの関係で手元にお金がない「黒字倒産」の危機に直面することもあります。
銀行からの融資は、時間や手間がかかる上に、審査に通るかどうかの不安もつきまといますよね。
そう考えている方もいるのではないでしょうか。
そんなあなたの資金調りの悩みを解決するための有効な手段の一つが、「ファクタリング」です。
- 「ファクタリングって何？」
- 「怪しいサービスじゃないの？」
- 「本当に安全にお金を借りられるの？」
といった疑問や不安を感じているかもしれません。
本記事では、資金繰りに悩むあなたが、ファクタリングという選択肢を安心して検討できるよう、ファクタリングの仕組みから、そのメリット・デメリット、そして利用する際の注意点まで、分かりやすく徹底的に解説していきます。
あなたの事業の成長を止めないために、ファクタリングという新たな資金調達の方法をぜひ知ってみませんか？
ファクタリングとは？
ファクタリングは、企業が保有する売掛金を現金化するための金融サービスです。
企業は支払いを待つことなく即座に資金を得ることができ、キャッシュフローを改善することが可能です。
主に「買取型」と「保証型」の2種類がありますが、このサイトでは「買取型ファクタリング」について焦点を当てて説明します。
買取型ファクタリング
買取型ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社が買い取り、その代金を事業者に前払いする仕組みです。
事業者は売掛金の回収を待つことなく、必要な資金を迅速に手に入れることができます。
資金繰りの改善や運転資金の流動性向上が期待でき、特に中小企業にとっては非常に有効な手段です。
保証型ファクタリング
保証型ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛金の支払いを保証する形態で、売掛金自体を買い取ることはありません。
もし取引先が支払い不能になった場合には、ファクタリング会社が保証した金額を事業者に支払います。
事業者は売掛金の回収リスクを軽減することができます。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングは、企業が保有する売掛債権（未回収の請求書や売掛金、受取手形、電子記録債権）をファクタリング会社が買い取ることで、事業者が即座に現金を得る仕組みです。
このプロセスにより、企業は売掛金の回収を待つことなく、運転資本の流動性を確保することができます。
ファクタリングビジネスとして言い換えれば、売掛金の回収リスクを負いながら、迅速に資金を調達するサービスを提供することが役割です。
ファクタリングの大きなメリットは、信用調査や複雑な手続きなしで、簡単かつ迅速に資金を調達できる点です。
特にキャッシュフロー管理が難しい中小企業にとっては、緊急の資金需要に対応するための強力なツールとなります。
ファクタリングを利用すれば、売掛金の額面から一定の割合の手数料（ファクタリング割引料）を差し引かれますが、現金化が早いため、ビジネス運営が柔軟に行えます。
参考ページ：
⇒おすすめファクタリング会社：ランキング形式で評判・口コミ
⇒ファクタリング一括査定サイト比較：無料一括見積もりなら
⇒ファクタリングのメリット・デメリットを解説！企業の資金調達に利用できるファクタリングの仕組み
手数料が高くなる要因・安いくなる要因
ファクタリングの手数料は、様々な要因によって変動します。
| 手数料が高くなる要因 | 手数料が安くなる要因 |
|---|---|
| 売掛先の信用力が低い | 売掛先の信用力が高い |
| 倒産リスクが高い、経営状況が不安定など。 | 上場企業や大手企業など、回収リスクが低い。 |
| 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
| ファクタリング会社のリスクが高いため。 | 売掛先からの直接回収でリスクが低いため。 |
| 売掛金の金額が少ない | 売掛金の金額が大きい |
| 事務手数料などが相対的に高くなるため。 | 取引額が大きいため、手数料率が低くなる傾向。 |
| 支払いサイトが長い | 支払いサイトが短い |
| ファクタリング会社の資金拘束期間が長いため。 | 資金回収までの期間が短いため。 |
| 利用回数が少ない（初回利用など） | 利用実績があり信頼関係が築けている |
| 信頼関係がまだ構築されていないため。 | 過去の取引実績で手数料が優遇される場合がある。 |
| 償還請求権あり | 償還請求権なし |
| 万一の未回収リスクを依頼主が負う場合。 | 未回収リスクをファクタリング会社が負うため。 |
| 必要書類の提出が遅い・不備が多い | 必要書類が迅速かつ正確に提出される |
| 審査に時間がかかり、手間が増えるため。 | 審査がスムーズに進み、手間が少ないため。 |
| 売掛先とのお取引回数が少ない | 売掛先とのお取引回数が多い |
| 売掛先との関係性が浅く、実績が少ないため。 | 長期的な取引実績があり、信頼性が高いため。 |
| 売掛先との契約書がない | 売掛先との明確な契約書がある |
| 債権の存在や内容が不明瞭なため。 | 契約内容が明確で、債権の信頼性が高いため。 |
| 売掛先の資本金・企業規模が小さい | 売掛先の資本金・企業規模が大きい |
| 財務基盤が弱く、リスクが高いと判断されるため。 | 安定した経営基盤があり、信用力が高いため。 |
ファクタリング用語集
ファクタリングを利用する際に押さえておきたい専門用語が多数あります。
これらの用語を理解することで、ファクタリングサービスの仕組みやメリット、デメリットをより深く把握し、適切なサービスを選ぶ手助けとなります。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
ファクタリングにおける手数料は、リスク管理の観点から設定されており、契約形態によって大きく異なります。
売掛債権という目に見えない資産に関するリスク（流用や持ち逃げなど）をどれだけ管理できるかが重要であり、そのリスクをどう軽減するかによって手数料が変動します。
ファクタリングの契約形態には主に
- 「2社間ファクタリング」
- 「3社間ファクタリング」
があり、それぞれの特徴を理解することが重要です。
2社間ファクタリングとは？
2社間ファクタリングは
- 資金調達をしたい企業
- ファクタリング会社
の2社間で契約を結びます。
参考：アクセルファクター
特徴として、取引先に売掛金の譲渡を知られずに資金調達ができる点が挙げられます。
このため、取引先との信頼関係を損ねるリスクが少なく、企業間の関係が維持されます。
2社間ファクタリングのメリット
取引先に通知しないため、関係を崩さない。
即日融資、最短1時間以内のスピード入金が可能。
2社間ファクタリングのメリット
ファクタリング会社にとってリスクが高いため、手数料が高くなる。
取引先に対する審査が厳しくなる可能性がある。
3社間ファクタリングとは？
3社間ファクタリングでは、
- 資金調達をしたい企業
- ファクタリング会社
- 取引先（売掛先）
3社が関与する契約です。
取引先に売掛債権譲渡の通知が必要となるため、事前に承諾を得る必要があります。
ファクタリング会社にとっては、売掛債権の未回収リスクが低く、手数料が割安となるメリットがあります。
3社間ファクタリングのメリット
売掛債権のリスクが軽減されるため、手数料が低く設定される。
ファクタリング会社にとっては安定した取引となりやすい。
3社間ファクタリングのデメリット
取引先に債権譲渡の通知が必要で、承諾を得るまで時間がかかる。
取引先との関係が悪化する可能性があり、印象を悪くするリスクがある。
手続きに時間がかかり、送金まで数日を要することがある。
オンラインファクタリングとは？
オンラインファクタリングは、インターネットを通じて完全に非対面で行われるファクタリングサービスです。
申し込みから審査、契約手続きまで全てオンラインで完結し、必要書類もWeb上で提出できます。
そのため、東京などに集中しているファクタリング会社でも、地理的な制約を受けずに全国どこからでもサービスを利用可能です。
また、オンラインファクタリングはオフィス経費や人件費、交通費などを削減できるため、手数料が低減し、事業者にとって経済的な選択肢となります。
さらに、オンラインで完結するため、直接的な営業や勧誘を受ける心配もなく、より効率的に資金調達が可能です。
償還請求権あり（リコースファクタリング）と償還請求権なし（ノンリコースファクタリング）
ファクタリングの手数料は、売掛金の回収リスクを誰が負うかによって異なり、償還請求権あり（リコースファクタリング）と償還請求権なし（ノンリコースファクタリング）の2つに大別されます。
リコースファクタリング（償還請求権あり）
リコースファクタリングでは、売掛金が回収できなかった場合（取引先の不払い・倒産など）、売却した企業が売掛金を買い戻す義務を負います。
企業はファクタリングを利用しても一定の信用リスクを背負うことになるため、手数料は比較的低めに設定されます。
リコースファクタリングのメリット・デメリット
リコースファクタリングのメリットは、資金調達が迅速で、返済期限や金利が柔軟であることです。
また、取引先の信用に依存せず、売掛金を迅速に現金化できる点も大きな利点です。
デメリットとしては、万が一、取引先が支払いをしない場合、債務が回収できないリスクが発生し、その負担が利用者に残る点が挙げられます。
ノンリコースファクタリング（償還請求権なし）
ノンリコースファクタリングでは、売掛金の未回収リスクは全てファクタリング会社が負うため、企業は取引先の倒産リスクなどから解放されます。
売掛金が回収できなくても、企業は買い戻す必要がありません。
このため、安心感が得られる代わりに手数料はリコースファクタリングよりも高く設定されます。
ノンリコースファクタリングのメリット・デメリット
ノンリコースファクタリングのメリットは、取引先が支払いをしなかった場合でも、売掛金のリスクがファクタリング会社に転嫁されるため、利用者のリスクが軽減される点です。
また、迅速に現金化でき、柔軟な資金調達が可能です。
デメリットとしては、リコースファクタリングに比べて手数料が高くなる傾向があり、取引先の信用状況によっては利用が難しくなることがあります。
ファクタリング割引とは
ファクタリング割引とは、端的に言うとファクタリングサービスにおいて発生する「手数料」のことを指します。
*一部では、割引料とも言われているようです。
これは、売掛金の買い取り価格から差し引かれる金額で、一般的にはファクタリング会社が設定した割引率に基づいて決定されます。
ファクタリング会社一覧
ファクタリングの利用に関する注意喚起
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けをおこなうヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。
参考サイト：
金融庁
消費者庁
一般社団法人日本ファクタリング業協会（日本ファクタリング協会）
ファクタリングの評判・口コミ堂では、
おすすめファクタリング会社として、掲載業者を募集しています。
一定基準を満たす企業様であれば、無料で掲載（リンクも可）させていただきます。
不動産の口コミ評判堂：お問い合わせフォームより、気軽にお問合せ・相談ください。
2営業日以内に、返信させていただきます。
年末年始・大晦日・元旦も対応可能（24時間・全国対応）