ファクタリング活用時の注意点
売掛債権(請求書)は時間（翌月・翌々月）が経てば、取引先から指定の口座に振り込まれます。
ファクタリングは、その期間を大きく短縮し、資金繰りを助けてくれるものです。
ファクタリングは借り入れではなく帳簿上での売掛金の売却として処理できるため、資金調達を行ったとしても負債として記録されることはありません。
ただ、ファクタリング活用時にはいくつか注意することがあります。
銀行からの借り入れの場合、利息は各社ほぼ横並びです。
不動産担保ローンの場合でも、不動産相場に大きな差は出ません。
ファクタリングの場合、それに準ずる手数料は、各社マチマチ（1%～20%）です。
100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%～という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード（即日現金化）もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
そこで、ファクタリング会社一覧を紹介します。
比較が簡単な一括見積もりサイト、資金調達スピード、手数料の順にまとめました。
ファクタリング会社一覧”52社”
| サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
|---|---|---|---|---|
| ファクタリングベスト | 一括見積サイト（4社比較） | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋３丁目３４－７ | 公式サイトはコチラ |
| エスコム | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
| ネクストワン | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
| QuQuMo（ククモ） | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料1%～） | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
| アクセルファクター | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料2%～） | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目３０番４号 ３０山京ビル５階 | 公式サイトはコチラ |
ペイトナーファクタリング
資金繰りは、大手であっても中小であっても個人事業主・フリーランス問いません。
キャッシュが回らなけば、売掛がたくさんあっても、支払いができない（キャッシュが足りない）だけで極端な話、倒産（黒字倒産）に陥ります。
今回紹介するペイトナーファクタリングは、
ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）が運営するフリーランス向け報酬即日払いサービスです。
フリーランス向けのスピーディなファクタリングなので何千万円も何億円という額は難しいですが、
- 最低一万円から申請が可能
- 最短10分で審査&振込が完了
のサービスを提供しています。
ペイトナーファクタリングの口コミ・評判
ペイトナーファクタリングについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトに利用者の声（口コミ・体験談）が掲載されていたので紹介します。
ペイトナーファクタリングの口コミ評判：ペイトナーファクタリングのおかげで大きい仕事も取れる
土木・建築業・3年
独立して3年目です。会社員だったときに比べて自由に時間が作れたり、金銭面でも安定してきています。
しかし、工事が遅れて資金繰りが一気に厳しくなったり、目当ての材料を高くて諦めてしまったりといった悩みも少なくありません。
建築業界にとってファクタリングは一般的な資金調達方法です。そんな中でもペイトナーファクタリングは最低限の書類と最短60分で請求書を資金化できるので重宝してます。
ペイトナーファクタリングの口コミ評判：取引先への連絡もなく、助かっている。
軽貨物ドライバー・4年
折り込みチラシの配送をやっているが、ガソリンなどの建て替えで先にお金がたくさん出て行く。
ファクタリングは初めて利用するため、取引先に使っていることが伝わらないか心配だったが、問題なかった。
直近6ヶ月で4回利用させていただいている。少額から活用できることがありがたい。
ペイトナーファクタリングの口コミ評判：レスポンスの速さが安心につながりました
広告デザイナー・7年
コロナ禍での打撃で色んな融資を受けて、最終的には以前から言葉だけは耳にしていたファクタリングの利用に至りました。
フリーランスになって7年経ちますが、同業者の友人とは資金繰りに関する相談はあまりしないので自分で調べて辿り着きました。
初めは不安な部分もありましたが、ペイトナーファクタリングは一連の流れが明快で簡潔していて、問い合わせの返事も早かったので信頼できました。
また、ペイトナーファクタリングの公式ホームページには、利用事例としてたくさんのフリーランス、個人事業主（ファクタリング例）が紹介されています。
- ウグイス嬢
アウトソースするウグイス嬢の方への人件費
利用金額：３０万円/回 - ライター
チームメンバーのライターさんへの人件費
利用金額：２０万円/回 - エンジニア
再委託先のエンジニアへの支払い
利用金額：２０万円/回 - デザイナー
印刷物製作費用
利用金額：３０万円/回 - 司法書士事務所
補助金申請作業費/手数料など
利用金額：４０万円/回
- 社労士
出張作業費
利用金額：１０万円/回 - 宝飾ブランド企画
サイト製作費
利用金額：２０万円/回 - イベント企画
出演者へのギャラの先払い
利用金額：４０万円/回 - Youtuber
ソーシャルゲームへの課金代金
利用金額：２０万円/回 - 建築業（住宅建築）
建築資材の仕入れ
利用金額：７０万円/回
- 精肉店
肉の仕入れ費用
利用金額：４０万円/回 - 製麺所
材料仕入れ費
利用金額：３０万円/回 - 運輸業
ガソリン・高速代金
利用金額：１０万円/回 - 学習塾
テキスト・教材代金
利用金額：５０万円/回 - タレント事務所運営
タレントへのギャラ
利用金額：４０万円/回
見てわかる通り、資金調達の理由は様々です。
ペイトナーファクタリングは、スピーディーな資金調達が可能なため、たくさんの業種に活用されています。
『ペイトナーファクタリング』とは
金融機関の融資は審査や保証人、更に融資までの時間がかかるため、急ぎで資金調達したい人には向いていません。
ファクタリングにおいても、
ファクタリング会社によって審査時間や融資額が違うだけでなく、審査内容にも大きな差があります。
オンラインだけで完結する会社もあれば、対面を必須にしている会社、審査が厳しい会社もあります。
ペイトナーファクタリングは、
法人はもちろんですが、それ以上にフリーランス、個人事業主に力を入れています。
ペイトナーファクタリングの特徴：オンラインで全て完結
支払いサイト70日以内の請求書をPDFまたは画像データとしてアップロード。
ペイトナーファクタリングの特徴：最短10分で審査
最短10分で審査結果をメールで送信してくれます。
審査完了とともに入金してくれるため、待ち時間はありません。
*ちなみに、60分以内の審査回答率が90％
ペイトナーファクタリングの特徴：最低一万円から申請が可能
請求書の買取は、１万円から可能です。
上場会社の資金調達の場合、数千万円・億単位になることも多々ありますが、フリーランス、個人事業主の場合、数十万円、場合によっては数万円レベルでしょう。
ペイトナーファクタリングであれば、
- 事業資金の立て替えがつらい…
- 長い支払いサイクルで不安定な生活
- 支払いが遅くて仕入資金が足りない
など、ちょっとした資金繰りで財務改善を図ることが可能です。
ファクタリングなら”ペイトナーファクタリング”
ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）が運営するファクタリングサービスの特徴は、なんといってもそのスピードでしょう。
ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）（本社：東京都港区、代表取締役社長：阪井優、以下「ペイトナー（旧yup）」）は、提供するフリーランス向け報酬即日払いサービス『ペイトナー ファクタリング（旧先払い）』において、60分以内に審査が完了する割合*が90％を突破したことをお知らせいたします。
PR TIMESのプレスリリースから引用
「スモールビジネスにやさしい支払い・請求で新しい挑戦を後押しする」というミッションを掲げ、
日本最大級のフリーランス向けオンライン型ファクタリングサービスを実現しています。
ペイトナーファクタリングのメリット：リアルタイム振込機能
また、審査完了とともに即入金されるシステムは、
セブン銀行が提供する「リアルタイム振込機能」との連携によって実現しています。
ペイトナーファクタリングの手続きはすべてオンラインで完結し、面談や書面でのやり取りは一切不要の手軽さを重なり、申込件数は6,000件を突破、利用者の内、70%以上の方がリピートで利用で評価を得ています。
参考ページ：ファクタリング 資金調達
ペイトナーファクタリングのお問い合わせ
働き方改革も進み、フリーランス・副業・個人事業主にも働きやすい環境になってきました。
事務所の考え方にも、バーチャルオフィスやレンタルオフィス等を活用することで、賃貸借契約の必要がなく初期費用のコストカットが可能です。
資金調達の形も銀行・信金・政策金融公庫より簡単にファクタリングで資金繰りが可能です。
手数料は10%、ここは契約者の判断ですので、まずは他社との比較も必要でしょう。
これまで、多くのファクタリング会社を紹介してきました。
フリーランス・個人事業主向けの請求書買取・ファクタリングとして
ラボル・テラス・ファンドワン・Good Plus・PayTodayなどを紹介しました。
上手に比較し、少しでも手数料のメリットを受けられるファクタリング会社と契約したいですね。
《参考ページ》
| 企業名 | ペイトナー株式会社（旧yup株式会社） |
|---|---|
| 住所 | 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階 |
| 特許番号 | 特許第7239669号 |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/ |