個人事業主におすすめのファクタリング会社

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個人事業主のファクタリングのメリット・デメリット:売掛債権の買い取り・手数料比較・口コミ・体験談 ファクタリング
  1. 個人事業主 ファクタリング
    1. ファクタリング活用時のポイント
    2. 個人事業主の資金調達方法:自己資金
    3. 個人事業主の資金調達方法:銀行融資
    4. 個人事業主の資金調達方法:クラウドファンディング
    5. 個人事業主の資金調達方法:ファクタリング
  2. 個人事業主がファクタリングを利用するメリット
    1. ファクタリングのメリット:売掛債権を即日現金化できる
    2. ファクタリングのメリット:審査が比較的緩やか
    3. ファクタリングのメリット:申込会社の信用力を気にする必要がない
  3. 個人事業主がファクタリングを利用するデメリット
    1. ファクタリングのデメリット:手数料が発生する
    2. ファクタリングのデメリット:少額債権の取り扱い会社が少ない
    3. ファクタリングのデメリット:取引先に対する通知が必要な場合がある
  4. 個人事業主におすすめのファクタリング会社、利用しやすい”7選”+αを紹介
    1. 個人事業主におすすめのファクタリング会社:えんナビ
    2. 個人事業主におすすめのファクタリング会社:ペイトナーファクタリング
    3. 個人事業主におすすめのファクタリング会社:ラボル
    4. 個人事業主におすすめのファクタリング会社:PayToday(ペイトゥデイ)
    5. 個人事業主におすすめのファクタリング会社:TRY
    6. 個人事業主におすすめのファクタリング会社:クイックマネジメント
    7. 個人事業主におすすめのファクタリング会社:ファクターズ
  5. ファクタリングの基礎知識
    1. 2社間ファクタリングとは?3社間ファクタリング
    2. 手数料を左右する償還請求権あり・償還請求権なし
    3. ファクタリングの手数料
    4. ファクタリングの5つの具体的な利用の流れ
    5. ファクタリングと他の資金調達方法との比較
  6. 個人事業主のファクタリングの口コミ・体験談
    1. 個人事業主のファクタリング体験談
    2. 個人事業主のファクタリングの口コミ評判
    3. 個人事業主のファクタリングの口コミや評判
  7. 個人事業主のファクタリング:よくある質問・Q&A:疑問・悩み・不安を解決
    1. よくある質問:ファクタリングをする理由はなんですか?
    2. よくある質問:ファクタリングの審査は厳しい?
    3. よくある質問:個人事業主の場合、ファクタリングの手数料は高くなりますか?
    4. よくある質問:ファクタリングはどのような事業者に向いている?
    5. よくある質問:ファクタリングは土日も可能ですか?
    6. よくある質問:個人事業主のファクタリングでの必要書類は何になりますか?
    7. 給与ファクタリングとは?
  8. 個人事業主向けのファクタリング:記事まとめ
    1. まとめ

個人事業主 ファクタリング

個人事業主でもファクタリングは可能?

資金調達に即日ファクタリングは可能?

手数料はどれくらい?

見積もり・審査時の注意点は?

ファクタリング活用時のポイント

ファクタリングの場合、
手数料は、各社マチマチ(1%~20%)です。

100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化

ちなみに、手数料1%~という会社だからと言って1%とは限りません。

また、資金調達スピード(即日現金化)もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。

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ファクタリング会社一覧”52社”

サービス名 サービス内容 運営会社 住所 リンク
ファクタリングベスト 一括見積サイト(4社比較) 株式会社ウェブブランディング 東京都豊島区池袋3丁目34-7 公式サイトはコチラ
アクセルファクター ファクタリング見積(最短2時間入金・手数料0.5%~) 株式会社アクセルファクター 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号 30山京ビル5階 公式サイトはコチラ
エスコム ファクタリング見積(最短即日入金・手数料1.5%~) 株式会社エスコム 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 公式サイトはコチラ
ネクストワン ファクタリング見積(最短即日入金・手数料1.5%~) 株式会社ネクストワン 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F 公式サイトはコチラ
QuQuMo(ククモ) ファクタリング見積(最短2時間入金・手数料1%~) 株式会社アクティブサポート 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 公式サイトはコチラ
他のファクタリング会社を一覧で見る

個人事業主やフリーランスの方々は、事業を運営する上で資金調達が重要な課題となります。

特に、売掛金が発生するビジネスモデルでは、売掛金の回収までの間に資金繰りに困ることがあります。

そんな中、売掛金を即日現金化することでキャッシュフローを改善する「ファクタリング」が注目を集めています。

しかし、ファクタリングはまだ一般的にはあまり知られていないため、その仕組みやメリット、デメリットを理解することが重要です。

この記事では、

  • ファクタリングの基本的な仕組み
  • 個人事業主のファクタリングのメリット・デメリット
  • 個人事業主におすすめのファクタリング会社

までを詳細に解説します。

個人事業主の方々がファクタリングを利用する際の参考になれば幸いです。

個人事業主とは

個人事業主とは、一人で事業を営む者のことを指します。

個人事業主は、自分自身が事業の全てを担当し、その利益を全て自分自身が受け取る形態の事業を指します。

個人事業主は、法人とは異なり、自己資本が少なく、事業の規模も小さいことが一般的です。

《個人事業主の資金調達方法》
個人事業主が資金を調達する方法はいくつかあります。
以下に主な方法を紹介します。

個人事業主の資金調達方法:自己資金

最も基本的な資金調達方法は、自己資金を用いることです。
自分自身が貯めたお金や、親族や友人から借りたお金を事業に投じる方法です。

個人事業主の資金調達方法:銀行融資

金融機関から融資を受けることも一つの方法です。
しかし、融資は審査が厳しく、新規の個人事業主が融資を受けるのは難しい場合もあります。
*ただファクタリングの手数料は金融機関の融資よりも高い傾向

個人事業主の資金調達方法:クラウドファンディング

近年では、クラウドファンディングを利用して資金を集める個人事業主も増えています。
クラウドファンディングは、インターネットを通じて多くの人々から少額の資金を集める方法で、新しい事業やプロジェクトの資金調達に利用されます。

個人事業主の資金調達方法:ファクタリング

売掛債権を持つ個人事業主は、ファクタリングを利用することで資金を調達することができます。
ファクタリングは、売掛金を即日現金化することで資金繰りを改善する手段として、個人事業主にとって有効な資金調達手段となります。
個人事業主 ファクタリング

その他にも、補助金・助成金・日本政策金融公庫・ノンバンク・ビジネスローン不動産担保融資・ローン等

個人事業主がファクタリングを利用するメリット

個人事業主やフリーランスにとって、ファクタリングは現金流を改善し、経済的な安定を促進する重要な手段です。

入金待ちの売掛金を即座に現金化することで、資金繰りの柔軟性が増し、事業の拡大や緊急の出費に迅速に対応できるようになります。

ファクタリングは資金調達の遅延によるビジネス上の障害を解消し、個人事業主やフリーランスが持続可能な経営を行うための支援を提供します。

ファクタリングのメリット:売掛債権を即日現金化できる

ファクタリングにおける最大の利点は、売掛金を申し込み当日に即座に現金化できることです。

ビジネスでは予期せぬ出費や支払いが頻繁に発生しますが、このサービスを利用することで、

特に資金繰りに困っている個人事業主や小規模企業でも、急な財務ニーズに迅速に対応することが可能となります。

経営の安定性が向上し、事業の成長機会を最大限に活用できるようになります。

ファクタリングのメリット:審査が比較的緩やか

ファクタリングは銀行融資とは異なり、審査基準が比較的緩やかです。

これは、ファクタリングの際に売掛金が主な審査対象となるため、個人事業主や新規事業者、また信用力に自信がない事業者でもアクセスしやすいです。

このような柔軟な資金調達手段は、新しいビジネスチャンスを追求する際の大きな助けとなります。

ファクタリングのメリット:申込会社の信用力を気にする必要がない

ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛金の買取を行う際に取引先の信用リスクを負担するため、申し込む企業の信用度はそれほど重視されません。

財務状況が不安定な企業や信用履歴が限られている事業者でも、必要な資金を調達でき、その結果、ビジネスの拡大や運転資本の確保に集中することができます。

個人事業主がファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングは個人事業主やフリーランスに即座の資金調達の手段を提供しますが、いくつかのデメリットも存在します。

このサービスを利用することで、一時的には資金繰りが改善されるものの、手数料やその他の費用が発生し、実質的な収益が減少することがあります。

また、ファクタリングに頻繁に頼ることは、長期的には事業の財務健全性を損なう可能性があるため、注意が必要です。

ファクタリングのデメリット:手数料が発生する

ファクタリングサービスを利用する際には、売掛債権の買取に関連して手数料が発生します。

この手数料は通常、売掛金の一定のパーセンテージで計算され、売掛金の総額から差し引かれます。

このコストは、特に頻繁にファクタリングを利用する企業にとって、経済的負担となり得ます。

手数料の割合はファクタリング会社によって異なり、取引の条件や売掛債権のリスク度によって左右されるため、選択するサービスによっては予想以上の費用がかかることもあります。

ファクタリングのデメリット:少額債権の取り扱い会社が少ない

個人事業主がファクタリングを利用する際の一つのデメリットは、小規模な売掛金に対するファクタリングサービスを提供している会社が少ないことです。

多くのファクタリング会社は、取引の規模が小さいと収益性が低いため、少額の売掛債権には積極的に対応していません。

このため、小額の請求書で資金調達を行いたい個人事業主は、適切なサービス提供者を見つけるのが難しい場合があります。

これが結果として、選択肢の制限や高い手数料を受け入れる必要があるという問題につながることがあります。

ファクタリングのデメリット:取引先に対する通知が必要な場合がある

特に3社間ファクタリングの場合、取引先に債権譲渡の事実を通知し、その承諾を得る必要があります。

これが取引先との関係に悪影響を及ぼすことがあり、信頼関係にネガティブな影響を与える場合もあります。

取引先によってはこの通知を不快に感じ、将来的なビジネスチャンスが損なわれるリスクも考慮する必要があります。

個人事業主におすすめのファクタリング会社、利用しやすい”7選”+αを紹介

ファクタリングは、
ファクタリング会社によって

  • 手数料
  • 買取額(上限・下限)
  • 買取まで期間(即日・翌日)

変わります。

よって、個人事業主でも利用可能なファクタリング会社比較・最適な条件・会社の選別が重要です。

複数の会社に見積もりを依頼し、見積書比較がポイント

個人事業主におすすめのファクタリング会社:えんナビ

業界最低水準の手数料・徹底した秘密厳守・24時間365日・柔軟な対応可能なファクタリング(対応エリア:全国対応)
個人事業主 ファクタリング 審査緩い

  • 調達時間:最短1日・スピード感のある資金調達可能
  • 手数料:5%~
  • 融資可能額:50万円~5000万円(法人から個人事業主まで)
  • 安心のノンリコース契約(償還請求権ナシ)

>>えんナビ公式サイトへ
 

会社名 株式会社インターテック
代表取締役 伊藤公治
所在地 〒103-0023 東京都中央区日本橋本町4-3-4 東海日本橋ビル3階
東京都台東区東上野3-5-9 本池田第二ビル4階
TEL 03-5846-8533
参考HP https://ennavi.tokyo/

個人事業主におすすめのファクタリング会社:ペイトナーファクタリング

最短10分振込!フリーランス・個人事業主向け報酬・請求書の現金化、ファクタリング
ファクタリング個人

  • 【対面不要・オンラインで全て完結】
    支払いサイト70日以内の請求書をPDFまたは画像データとしてアップロード。
  • 【最短10分で審査】
    最短10分で審査結果をメールで送信してくれます。
    審査完了・契約後即入金してくれるため、待ち時間はありません。
    *ちなみに、60分以内の審査回答率が90%
  • 【最低一万円から申請が可能】
    保有している請求書の買取は、1万円から可能です。
    上場会社の資金調達の場合、数千万円・億単位になることも多々ありますが、フリーランス、個人事業主の場合、数十万円、場合によっては数万円レベルでしょう。

その他、ウグイス嬢、ライター、エンジニア、デザイナー、司法書士事務所、社労士、宝飾ブランド企画、イベント企画、Youtuber、建築業(住宅建築)、精肉店、製麺所、運輸業、学習塾、タレント事務所運営等のさまざまな会社概要のファクタリング事例が掲載されています。

>>ペイトナーファクタリング公式サイトへ
 

会社名 ペイトナー株式会社
設立 2019年2月4日
住所 〒105-0001
東京都港区虎ノ門五丁目9番1号
麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F
取締役 代表取締役社長/最高経営責任者(CEO) 阪井 優
公式サイト https://paytner.co.jp/

個人事業主におすすめのファクタリング会社:ラボル

自営業・フリーランス・個人事業者向けの請求書買取・ファクタリング、資金調達サービス
ファクタリング 個人事業主 オンライン

  • 入金スピードに魅力:最短60分
  • 最小利用額:1万円~
  • 手数料:10%
  • 担保:必要なし
  • 保証人:必要なし
  • 信用情報調査:照合せず

>>ラボル公式サイトへ
 

項目 内容
会社名 株式会社ラボル labol inc.
所在地 東京都渋谷区道玄坂1-20-8 寿パークビル 7F
東京都渋谷区桜丘町1-1 渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー 21F
東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエア タワー
設立 2021年12月1日
代表者 代表取締役CEO 吉田 教充
公式サイト https://labol.co.jp/

 

個人事業主におすすめのファクタリング会社:PayToday(ペイトゥデイ)

累計申込額50億・100億万円突破
創業したばかりの会社・ベンチャー企業・スタートアップ企業・地方中小企業・フリーランス/個人事業主への支援にも強み!
AIを活用した審査で即日入金可能なおすすめのファクタリング会社
個人事業主 ファクタリング 即日

  • 即日振込:最短30分~
  • 初期費用・月額費用:完全無料
  • 手数料率:1〜9.5%(手数料の安さ)
  • 調達可能額:10万〜上限なし
  • 面談:面談不要(郵送orWeb面談)
  • 法人・個人事業主・フリーランス:様々な業種、開業すぐの方も可能

>>PayToday公式サイトへ
 

項目 内容
商号 Dual Life Partners株式会社
設立日 平成28年4月
代表取締役 矢野 名都子
本社所在地 東京都港区南青山2-2-6ラセーナ南青山7F
TEL 03-6721-0799
公式ウェブサイト Dual Life Partners公式サイト

個人事業主におすすめのファクタリング会社:TRY

最短で即日入金!売掛金を高額で買い取り、24時間365日対応可能のファクタリングのTRY
個人事業主 ファクタリング 請求書のみ

  • 資金化までの日数:最短即日
  • 手数料:3%~
  • 償還請求権:なし
  • 秘密主義:完全秘密主義
  • 申請の手続き:担当者のサポートでスムーズ

>>ファクタリングのTRY公式サイトへ
 

項目 内容
会社名 株式会社SKO(ファクタリングのTRY)
代表 廣澤 悠哉(Yuya Hirosawa)
所在地 〒110-0015 東京都台東区東上野2-21-1-4Fケーワイビル
設立 2018年2月5日
参考サイト https://www.factoring-try-sko.co.jp/

個人事業主におすすめのファクタリング会社:クイックマネジメント

イレギュラーなケースでも迅速丁寧な対応、入金まで最短30分の最速ファクタリング
ファクタリング 個人事業主 ランキング

  • 契約から現金化まで最短30分
  • 資金調達は小口でも大口でもOK
    下限なしの~5,000万円まで
  • 業種は問わない
    医療機関・医療関係、建設関係、運送業、美容関係、人材派遣業など
  • 簡単な手続きで資金調達
  • 金融機関の融資を断られても資金調達可能
    銀行やノンバンクなどの金融機関や公的機関の融資制度を利用する場合、信用情報機関に融資を受けた記録が登録されます。
    貸金業に該当しないため信用情報の開示なし
  • 日本全国

>>クイックマネジメント公式サイトへ
 

項目 情報
会社名 株式会社クイック
所在地 東京都豊島区東池袋三丁目20番9号 宏和ビル4階
代表者名 和田一浩
公式サイトURL 公式サイト

参考ページ:ファクタリング 資金調達

個人事業主におすすめのファクタリング会社:ファクターズ

最短4時間で入金完了、企業の資金調達の強い味方、請求書買い取りサービスなら
請求書 ファクタリング 個人事業主

  • 売掛先に知られずに利用できる安心の2社間ファクタリングを基本としています。
  • 債権譲渡登記を入れないで対応することが可能です。
  • 他社ではあまり対応していない個人事業主も対応します。
  • 担保・保証人は不要です。
  • 赤字決算、税金滞納・税金未納でも対応可能です。
  • 「償還請求権なし」のファクタリングなので、万が一、売掛先が倒産した場合でもファクターズがすべて負担してくれます。

>>ファクターズ公式サイトへ
 

会社名 株式会社ワイズコーポレーション / Y’s Corporation Inc.
代表 代表取締役 馬込 喜弘
設立 2017年3月
連絡先 TEL:03-5924-6900
FAX:03-5924-6901
会社所在地 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F
池袋駅C6出口から徒歩3分
参考サイト https://www.yscorpo.co.jp/

その他

うりかけ堂
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GMOフリーランスファクタリング(GMOクリエイターズネットワーク株式会社)
クリエイターのためのファクタリングサービス、担保や保証人も不要

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アクティブサポートの特徴・審査通過率:90%・利用時の手数料を徹底調査、契約方法:郵送・来社・訪問対応、ファクタリング会社解説(営業時間・受付時間 平日9:00〜19:00)

ビートレーディング
調達可能額:無制限、『借りない』資金調達方法”ファクタリング”を女性オペレーターが対応

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フリーランス・個人事業主向けの請求書買取・ファクタリング、手数料は一律買取額の10%のみ(無料会員登録)

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構
資金調達のファクタリングサービスの特徴・利用方法・必要書類・手数料・審査を解説
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ファクタリングサービス「OLTA(オルタ)」

ファクタリングの基礎知識

ファクタリングに関しては、

を紹介しました。

あらためてファクタリングを確認しましょう。

ファクタリングとは?

ファクタリングは、売掛債権を現金化する方法の一つです。

具体的には、売掛金を持つ事業者が、その売掛金をファクタリング会社に売却し、即日で現金を得ることができます。

ちなみに、売掛債権とは、商品やサービスを提供した際、代金の支払いを後から受ける権利のことを指し、これには売掛金、受取手形、そして最近では電子記録債権(でんさい)が含まれます。

これにより、資金繰りをスムーズに行うことが可能となります。

ファクタリングの対象となる売掛金は、
取引先からの未払い金額、つまり、商品やサービスを提供した後に発生する未収入金です。

本来、請求書を発行すれば期日に取引先が入金ができますが、資金繰りが厳しい会社にとっては、その1か月・2カ月先まで待つことができません。

これらの売掛金をファクタリング会社が買い取ることで、事業者は資金を即日払いで受け取ることが可能です。

2社間ファクタリングとは?3社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、

  1. 資金調達をしたい会社
  2. ファクタリング会社

の2社で契約を交わすファクタリングです。

2社間ファクタリンの大きな利点は、取引先にファクタリングの事実が露呈せず、企業間の信頼関係を損なうことなく資金調達が可能である点です。

また、債権譲渡登記を求めることが少なく、関連手続きが簡素化されるため、迅速な融資が可能です。

しかし、この方式ではファクタリング会社が高いリスクを負うため、手数料が高く設定され、取引先の審査も厳しくなります。

3社間ファクタリングは、

  1. 資金調達をしたい会社
  2. ファクタリング会社
  3. 取引先(売掛先:買掛債務を持つ企業)

の3社で売掛債権譲渡契約を締結します。

3社間ファクタリングではファクタリング会社の未回収リスクが低減されるため、手数料が2社間ファクタリングよりも割安になる傾向があります。

ただし、売掛債権の譲渡を取引先に通知し承認を得る必要があり、これが取引関係の悪化や手続きの遅延を引き起こす可能性があります。

手数料を左右する償還請求権あり・償還請求権なし

ファクタリングには「償還請求権あり」と「償還請求権なし」という二つの形態があり、これによって売掛金の回収リスクの負担者が異なります。

リコースファクタリング(償還請求権あり)
償還請求権ありのリコースファクタリング(ウィズリコース)では、フ売掛金が回収できなかった際には、売掛金を売却した企業が資金を買い戻す義務を負います。このリスクを企業が負うため、手数料は低めに設定されるのが一般的です。
ノンリコースファクタリング(償還請求権なし)
償還請求権ありのノンリコースファクタリングでは、売掛金の未回収リスクをファクタリング会社が全て引き受けます。企業は取引先の倒産などから生じる損失に対して責任を負わないため、この安心感から手数料はリコースファクタリングよりも高くなる傾向があります。

リコースファクタリングはコストを抑えたい企業に、ノンリコースファクタリングはリスクを最小限に抑えたい企業に適しています。

ファクタリングの手数料

ファクタリングの利用には手数料が発生します。

ファクタリング会社が売掛金を買い取る際に発生する費用で、一般的には売掛金の金額に対する一定のパーセンテージが適用されます。
手数料の具体的な金額は、ファクタリング会社や契約内容により異なります。

ファクタリングの流れは以下の通りです。
個人事業主 ファクタリング 少額
参考ページ:えんナビ

ファクタリングの5つの具体的な利用の流れ

  1. ファクタリングの申し込み方法
    ファクタリングの申し込みは、多くの場合、オンライン契約(クラウドサイン)で行うことができます。
    必要な書類を準備し、ファクタリング会社の公式サイトから申し込みを行います。
    主な入力内容:法人格(株式会社 有限会社 合同会社)・法人名・代表者・担当者氏名・電話番号・会社住所・メールアドレス・用件(相談・質問等)を入力し送信
  2. ファクタリングの審査
    申し込み後、ファクタリング会社は売掛金の評価を行います。
    この審査には、売掛金の金額や取引先の信用度などが考慮されます。
  3. 見積もりの提示
    審査が終わると、添付書類をもとに審査を行い、買取りが可能となった場合、見積もりを提示
  4. 売掛金の買取
    ファクタリング会社は売掛金の買取金額に納得したら買い取り
    事業者はその金額を受け取り、売掛金の権利をファクタリング会社に譲渡します。
  5. 資金の受け取り
    最後に、事業者はファクタリング会社から資金を受け取ります。
    指定する銀行口座(信金等)に資金を振り込みます
    この資金は、新たな事業資金として利用することができます。

ファクタリングと他の資金調達方法との比較

資金調達は、ビジネスを拡大するための重要なステップです。

しかし、資金調達方法にはさまざまな選択肢があり、それぞれにメリットとデメリットが存在します。
そこでファクタリングと他の主な資金調達方法との比較を行い、それぞれのメリット・デメリットをまとめました。

銀行融資

金利が低い場合が多い。
大手銀行などの場合、大きな資金を調達することが可能。
一定の返済計画に基づいて返済が行われるため、計画的な資金運用が可能。
審査が厳しく、書類提出も多い。
担保や保証人が必要な場合がある。
融資の審査・承認までに時間がかかることがある。

事業者ローン

対象となる事業者が広く、新規事業者でも融資を受けられることがある。
金利が低い場合がある。
金利が高い場合もある。
融資額の上限が低めに設定されていることが多い。

住宅ローン

金利が非常に低い。
長期間にわたる返済が可能。
住宅購入を目的とした融資であるため、他の用途での利用は原則として認められない。
審査が厳しく、安定した収入が必要。

カードローン

審査が比較的緩やか。
必要な時にすぐに資金を引き出すことができる。
金利が高い。
融資額の上限が低い。

クラウドファンディング – 報酬型

資金調達をしながら、プロジェクトや商品の宣伝・マーケティングができる。
返済義務がない。報酬を提供することで資金提供者との取引が完了する。
成功しないと資金が得られないプラットフォームもある。
報酬の提供が必要。

クラウドファンディング – 資本型

大きな資金を調達する可能性がある。
投資家とのネットワークを構築できる。
企業の株式や出資を提供する必要がある。
投資家との調整や報告義務が増える。

クラウドファンディング – 貸付型(ソーシャルレンディング)

銀行などの金融機関を通さずに直接資金を調達できる。
比較的迅速に資金を調達できる場合がある。
金利が高い場合がある。
返済義務がある。

エンジェル投資

初期段階のスタートアップなど、銀行融資が難しい場合でも資金調達が可能。
投資家がビジネスの知識や経験、ネットワークを持っている場合、それらを活用してビジネスの成長をサポートしてもらえる。
返済のプレッシャーがなく、ビジネスの成長に集中できる。
企業の株式を提供することで、経営権の一部を放棄する必要がある。
投資家とのビジョンや方針が合わない場合、対立が生じる可能性がある。
投資家からの報告や説明の義務が増える

ベンチャーキャピタル

大きな資金を調達することが可能。
ベンチャーキャピタルは多くのスタートアップや企業との関係を持っているため、そのネットワークや知識を活用してビジネスの成長をサポートしてもらえる。
成功すれば、さらなる資金調達の機会や上場のサポートなど、ビジネスの拡大につながる可能性がある。
企業の株式を提供することで、経営権の一部を放棄する必要がある。
ベンチャーキャピタルはリターンを求めるため、期待される成果を上げられない場合、関係が難しくなる可能性がある。
投資契約によっては、特定の条件下での経営判断が制限されることがある。

公的融資・助成金

低金利での融資が可能で、返済負担が軽減される。
一定の条件を満たせば、返済不要の助成金を受け取ることができる。
信用情報が不足していても、事業計画や目的が明確であれば融資や助成を受けられる場合がある。
事業の拡大や新規事業の立ち上げなど、さまざまな目的での利用が可能。
融資や助成金の申請には多くの書類や手続きが必要で、手間がかかる。
一定の条件や基準を満たす必要があり、全ての企業や事業者が受けられるわけではない。
助成金の場合、使用目的が限定されていることが多い。

リース・レンタル

初期投資を抑えることができる。高額な機器や設備を購入する代わりに、月々の固定費として利用できる。
最新の機器や設備を常に利用できる。リース期間が終了した際に、新しいものに更新することが可能。
保守・メンテナンスがリース・レンタル会社のサービスとして含まれることが多い。
資産の減価償却を気にせず、税務上のメリットが得られる場合がある。
長期的に見ると、購入するよりもコストが高くなる可能性がある。
契約期間中は解約が難しい、または高額な違約金が発生することがある。
所有権が移動しないため、機器や設備を資産として計上できない。

【参考公式サイト】
ファクタリングの利用に関する注意喚起:金融庁
個人事業主・フリーランスの実態に関する調査:経済産業省
フリーランス等の取引適正化に向けた公正取引委員会の取組:公安取引委員会

 

【更新履歴】
2025年1月:記事リライト
2024年5月:画像追加
2023年1月:口コミ・利用者の感想を追加
2022年11月:初期記事アップロード

個人事業主のファクタリングの口コミ・体験談

ファクタリングを検討している個人事業主の方にとって気になるのは口コミや体験談だと思います。

そこでファクタリング(個人事業主)を行っている方の成功談・失敗体験談も気になると思います

そこで、インターネットやSNSから体験談・口コミを紹介します。

ファクタリング 個人事業主 取引先

個人事業主のファクタリング体験談

フリーランスのデザイナーとして活動しています。
彼は大手企業からの仕事を受けることが多いのですが、その支払いサイクルが長いため、資金繰りに困ることがありました。
そんな時、友人からファクタリングの存在を教えてもらい、試しに利用してみることにしました。
最初は手数料がかかることに少し抵抗がありましたが、売掛金を即日現金化できるというメリットが大きく、結果的には大変満足しています。
資金繰りのストレスから解放され、よりクリエイティブな仕事に集中できるようになりました。

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個人事業主のファクタリングの口コミ評判

個人で小規模な製造業を営んでいます。
彼は新たな製品の開発に取り組むための資金を必要としていましたが、銀行からの融資は審査が厳しく、なかなか受けられませんでした。そ
こで、彼はファクタリングを利用することにしました。
ファクタリングの審査は思っていたよりも緩やかで、すぐに資金を調達することができました。そのおかげで、新製品の開発を進めることができ、事業を拡大するきっかけになりました。

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個人事業主のファクタリングの口コミや評判

個人でITコンサルティングを行っています。
彼は大手企業からのプロジェクトを受けることが多いのですが、その支払いサイクルが長いため、資金繰りに困ることがありました。
そこで、彼はファクタリングを利用することにしました。
ファクタリングを利用することで、売掛金を即日現金化でき、資金繰りが大変楽になりました。
また、ファクタリング会社の豊富なスタッフから資金繰りのアドバイスももらうことができ、非常に助かりました。

資金調達 個人事業主
Google広告運用代行の前払い費用調達

  • Google/FaceBook/Twitter等の広告運用代行会社ですが、広告運用は前払いで支払う必要があり、顧客様からは翌月末入金と、運転資金が必要なビジネスモデルです。
  • 自社で運転資金は確保していますが、急な依頼が入り月間2,500万の運用広告売上増加が見込めました。ただGoogleへの前払い資金が足りない…急ぎで資金調達(;’∀’)
    そこでPayTodayさんにお願いし、運転資金として3,000万円をファクタリングで調達しました。
  • PayTodayさんでは、決済代行という形と2社間ファクタリングという、2つの選択肢があり、手数料が安い形を選択できました。
  • 広告運用の利益率が15%あり、PAYTODAYさんに手数料5.5%支払っても利益はかなり増えますので、運転資金不足による受注できないという機会損失を防げて感謝しています。
  • 利用額は3,000万円から少しずつ減らしており、あと8カ月間継続して、ファクタリングの活用は終わる見込みです。

Web広告運用代行社長/40代/男性

参考ページ
5000万円以上、1億円以上のファクタリングを検討の方
ファクタリングベストの評判・口コミ
売掛金一括査定サイト、ファクタリング会社買取比較サービス(即日可能な資金調達)

個人事業主のファクタリング:よくある質問・Q&A:疑問・悩み・不安を解決

ファクタリングに関して疑問・悩み・不安などよくある質問をまとめました。

よくある質問  

個人事業主向けのファクタリング:記事まとめ

2025年現在、50万円の資金調達が必要になった個人事業主にとって、ファクタリングは2時間で30万円を手に入れられるスピーディーな手段として注目されています。
しかし、悪徳業者も存在するため、ベストなファクタリング業者を選ぶには、10万円以下の手数料や25万円、30万円、100万円・500万円・1000万円までなど額上限など、希望に合致する条件を比較する必要があります。

ファクタリングとは、
売掛金をファクタリング業者に売却することで、手元に資金を調達する資金調達方法です。

個人事業主にとって、売掛金の入金まで待たずに資金を調達できる点がメリットです。

ファクタリングの種類・契約形態として

  • 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、オンラインファクタリングなどがあります。
  • 2社間ファクタリングは、ファクタリング業者と利用者のみで取引を行う方法です。
  • 3社間ファクタリングは、ファクタリング業者、利用者、売掛先の3社で取引を行う方法です。
  • オンラインファクタリングは、オンライン上で完結するファクタリングです。

参考:PAYTODAY(ペイトゥデイ)の「Web完結型オンラインファクタリングとは?」

ファクタリングについて不安や疑問があれば、無料相談を利用して専門家に相談することをおすすめします。

まとめ

本記事では、個人事業主向けにファクタリングの基礎知識から利用方法まで詳しく解説しました。

ファクタリングは、売掛金を即日現金化することで資金繰りを改善する手段として、個人事業主や中小企業、新規事業者にとって有効な資金調達手段となります。

しかし、手数料が発生するなどのリスクも存在しますので、そのリスクを理解した上で利用することが重要です。

また、ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料や審査基準、取引先への通知有無などを買取実績することが重要です。

ファクタリングは一見複雑に見えるかもしれませんが、その仕組みを理解すれば、資金繰りの改善に大いに役立つツールとなります。

気になる方は、お気軽にお問い合わせ・一括見積もり・相場の確認等を活用してみてください。