【2024年版】個人事業主におすすめのファクタリング会社”7選”、個人事業主向け少額利用・即日買取・口コミ評判を紹介

個人事業主 ファクタリング

個人事業主やフリーランスの方々は、事業を運営する上で資金調達が重要な課題となります。

特に、売掛金が発生するビジネスモデルでは、売掛金の回収までの間に資金繰りに困ることがあります。

そんな中、売掛金を即日現金化することでキャッシュフローを改善する「ファクタリング」が注目を集めています。

しかし、ファクタリングはまだ一般的にはあまり知られていないため、その仕組みやメリット、デメリットを理解することが重要です。

この記事では、

• ファクタリングの基本的な仕組み
• 個人事業主のファクタリングのメリット・デメリット
• 個人事業主におすすめのファクタリング会社

までを詳細に解説します。

個人事業主の方々がファクタリングを利用する際の参考になれば幸いです。

個人事業主とは、一人で事業を営む者のことを指します。

個人事業主は、自分自身が事業の全てを担当し、その利益を全て自分自身が受け取る形態の事業を指します。

個人事業主は、法人とは異なり、自己資本が少なく、事業の規模も小さいことが一般的です。

《個人事業主の資金調達方法》
個人事業主が資金を調達する方法はいくつかあります。
以下に主な方法を紹介します。

• 自己資金
  最も基本的な資金調達方法は、自己資金を用いることです。
  自分自身が貯めたお金や、親族や友人から借りたお金を事業に投じる方法です。
• 銀行融資
  金融機関から融資を受けることも一つの方法です。
  しかし、融資は審査が厳しく、新規の個人事業主が融資を受けるのは難しい場合もあります。
  *ただファクタリングの手数料は金融機関の融資よりも高い傾向
• クラウドファンディング
  近年では、クラウドファンディングを利用して資金を集める個人事業主も増えています。
  クラウドファンディングは、インターネットを通じて多くの人々から少額の資金を集める方法で、新しい事業やプロジェクトの資金調達に利用されます。
• ファクタリング
  売掛債権を持つ個人事業主は、ファクタリングを利用することで資金を調達することができます。
  ファクタリングは、売掛金を即日現金化することで資金繰りを改善する手段として、個人事業主にとって有効な資金調達手段となります。

その他にも、補助金・助成金・日本政策金融公庫・ノンバンク・ビジネスローン不動産担保融資・ローン等

個人事業主・フリーランスがファクタリングを利用するメリット・デメリット

個人事業主の資金調達手段の１つファクタリングですが、メリットだけでなくデメリットも存在します。

【個人事業主がファクタリングを利用するメリット】

• 売掛債権を即日現金化できる
  ファクタリングの最大のメリットは、売掛金を申込当日・即日で現金化できることです。
  急な出費、支払いが発生するのがビジネスです。
  個人事業主でも資金繰りをスムーズに行うことができます。
  特に、資金繰りに困っている個人事業主にとっては大きな利点となります。
• 審査が比較的緩やか
  ファクタリングは銀行融資とは異なり、審査が比較的緩やかです。
  売掛債権（売掛金）がベースとなるため、個人事業主・新規事業者や信用力に自信がない事業者でも利用しやすいです。
• 申込会社の信用力を気にする必要がない
  ファクタリングでは、売掛金を買い取るファクタリング会社が取引先の信用リスクを負担します。
  そのため、申込会社の信用力を気にする必要がありません。

【個人事業主がファクタリングを利用するデメリット】

• 手数料が発生する
  ファクタリングの利用には手数料が発生します。
  これは、ファクタリング会社が売掛債権を買い取る際に発生する費用で、一般的には売掛金の金額に対する一定のパーセンテージが適用されます。
• 取引先に対する通知が必要な場合がある
  一部のファクタリング会社（3社間ファクタリング）では、取引先に対する通知・承諾が必要な場合があります。
  取引先との関係に影響を及ぼす可能性もあります。
• 売掛債権の全額を現金化できない
  本来、売掛金は指定の期日・支払いサイトに合わせて入金されるものです。（月末締めの翌々月払い等）
  ファクタリングでは、売掛債権の全額を現金化することはできません。
  売掛金の一部が手数料としてファクタリング会社に支払われるため、売掛金の全額を資金として得ることはできません。

個人事業主におすすめのファクタリング会社、利用しやすい”7選”＋αを紹介

ファクタリングは、
ファクタリング会社によって

• 手数料
• 買取額（上限・下限）
• 買取まで期間（即日・翌日）

変わります。

よって、個人事業主でも利用可能なファクタリング会社比較・最適な条件・会社の選別が重要です。

複数の会社に見積もりを依頼し、見積書比較がポイント

参考ページ：ファクタリング　資金調達

その他

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ファクタリングの基礎知識 申込の流れ・契約・審査・必要書類・手数料・入金（即日）

ファクタリングに関しては、

• おすすめのファクタリング会社の口コミ・評判
• ファクタリング一括見積もりサイトおすすめ（複数社へ査定依頼）

を紹介しました。

改めてファクタリングを確認しましょう。

ファクタリングは、売掛金を現金化する方法の一つです。

具体的には、売掛金を持つ事業者が、その売掛金をファクタリング会社に売却し、即日で現金を得ることができます。

これにより、資金繰りをスムーズに行うことが可能となります。

ファクタリングの対象となる売掛金は、
取引先からの未払い金額、つまり、商品やサービスを提供した後に発生する未収入金です。

本来、請求書を発行すれば期日に取引先が入金ができますが、資金繰りが厳しい会社にとっては、その1か月・2カ月先まで待つことができません。

これらの売掛金をファクタリング会社が買い取ることで、事業者は資金を即日払いで受け取ることが可能です。

《ファクタリングの手数料》
ファクタリングの利用には手数料が発生します。

ファクタリング会社が売掛金を買い取る際に発生する費用で、一般的には売掛金の金額に対する一定のパーセンテージが適用されます。
手数料の具体的な金額は、ファクタリング会社や契約内容により異なります。

ファクタリングの流れは以下の通りです。

参考ページ：えんナビ

ファクタリングの5つの具体的な利用の流れ 資金の受け取りまで：オンライン契約（クラウドサイン）の場合も

1. ファクタリングの申し込み方法
   ファクタリングの申し込みは、多くの場合、オンライン契約（クラウドサイン）で行うことができます。
   必要な書類を準備し、ファクタリング会社の公式サイトから申し込みを行います。
   主な入力内容：法人格（株式会社 有限会社 合同会社）・法人名・代表者・担当者氏名・電話番号・会社住所・メールアドレス・用件（相談・質問等）を入力し送信
2. ファクタリングの審査
   申し込み後、ファクタリング会社は売掛金の評価を行います。
   この審査には、売掛金の金額や取引先の信用度などが考慮されます。
3. 見積りの提示
   審査が終わると、添付書類をもとに審査を行い、買取りが可能となった場合、見積りを提示
4. 売掛金の買取
   ファクタリング会社は売掛金の買取金額に納得したら買い取り
   事業者はその金額を受け取り、売掛金の権利をファクタリング会社に譲渡します。
5. 資金の受け取り
   最後に、事業者はファクタリング会社から資金を受け取ります。
   指定する銀行口座（信金等）に資金を振り込みます
   この資金は、新たな事業資金として利用することができます。

ファクタリングは、資金繰りの改善・貸倒リスクの軽減や事業拡大のための資金調達手段として多くの企業や個人事業主に利用されています。

しかし、ファクタリングを最大限に活用し、成功させるためには、いくつかのコツや注意点を押さえる必要があります。

ファクタリングは、適切に活用すれば資金繰りの大きな助けとなります。
上記のポイントを押さえ、ファクタリングを成功させるための対策を講じることで、事業の安定的な成長を実現することができます。

ファクタリングは、多くの個人事業主や企業が資金繰りを改善するための手段として利用されています。
しかし、このサービスを利用する際には、いくつかのリスクが伴います。

個人事業主は、企業とは異なる独自のリスクを持っています。
これらのリスクを適切に管理し、安全にファクタリングを利用するための対策を講じることが重要です。

個人事業主のファクタリングの口コミ・体験談

ファクタリングを検討している個人事業主の方にとって気になるのは口コミや体験談だと思います。

そこでファクタリング（個人事業主）を行っている方の成功談・失敗体験談も気になると思います

そこで、インターネットやSNSから体験談・口コミを紹介します。

フリーランスのデザイナーとして活動しています。
彼は大手企業からの仕事を受けることが多いのですが、その支払いサイクルが長いため、資金繰りに困ることがありました。
そんな時、友人からファクタリングの存在を教えてもらい、試しに利用してみることにしました。
最初は手数料がかかることに少し抵抗がありましたが、売掛金を即日現金化できるというメリットが大きく、結果的には大変満足しています。
資金繰りのストレスから解放され、よりクリエイティブな仕事に集中できるようになりました。

個人で小規模な製造業を営んでいます。
彼は新たな製品の開発に取り組むための資金を必要としていましたが、銀行からの融資は審査が厳しく、なかなか受けられませんでした。そ
こで、彼はファクタリングを利用することにしました。
ファクタリングの審査は思っていたよりも緩やかで、すぐに資金を調達することができました。そのおかげで、新製品の開発を進めることができ、事業を拡大するきっかけになりました。

個人でITコンサルティングを行っています。
彼は大手企業からのプロジェクトを受けることが多いのですが、その支払いサイクルが長いため、資金繰りに困ることがありました。
そこで、彼はファクタリングを利用することにしました。
ファクタリングを利用することで、売掛金を即日現金化でき、資金繰りが大変楽になりました。
また、ファクタリング会社の豊富なスタッフから資金繰りのアドバイスももらうことができ、非常に助かりました。

Google広告運用代行の前払い費用調達

• Google/FaceBook/Twitter等の広告運用代行会社ですが、広告運用は前払いで支払う必要があり、顧客様からは翌月末入金と、運転資金が必要なビジネスモデルです。
• 自社で運転資金は確保していますが、急な依頼が入り月間2,500万の運用広告売上増加が見込めました。ただGoogleへの前払い資金が足りない…急ぎで資金調達(;’∀’)
  そこでPayTodayさんにお願いし、運転資金として3,000万円をファクタリングで調達しました。
• PayTodayさんでは、決済代行という形と2社間ファクタリングという、2つの選択肢があり、手数料が安い形を選択できました。
• 広告運用の利益率が15%あり、PAYTODAYさんに手数料5.5%支払っても利益はかなり増えますので、運転資金不足による受注できないという機会損失を防げて感謝しています。
• 利用額は3,000万円から少しずつ減らしており、あと8カ月間継続して、ファクタリングの活用は終わる見込みです。

Web広告運用代行社長/40代/男性

「ファクタリングと他の資金調達方法との比較」

資金調達は、ビジネスを拡大するための重要なステップです。

しかし、資金調達方法にはさまざまな選択肢があり、それぞれにメリットとデメリットが存在します。
そこでファクタリングと他の主な資金調達方法との比較を行い、それぞれのメリット・デメリットをまとめました。

【参考公式サイト】
ファクタリングの利用に関する注意喚起：金融庁
個人事業主・フリーランスの実態に関する調査：経済産業省
フリーランス等の取引適正化に向けた公正取引委員会の取組：公安取引委員会

参考ページ
5000万円以上、1億円以上のファクタリングを検討の方
ファクタリングベストの評判・口コミ
売掛金一括査定サイト、ファクタリング会社買取比較サービス（即日可能な資金調達）

よくある質問・Q&A：疑問・悩み・不安を解決 個人事業主や中小企業、新規事業者への情報提供

ファクタリングに関して疑問・悩み・不安などよくある質問をまとめました。

個人事業主向けのファクタリング：記事まとめ 売掛金を即日で現金化

2024年現在、50万円の資金調達が必要になった個人事業主にとって、ファクタリングは2時間で30万円を手に入れられるスピーディーな手段として注目されています。
しかし、悪徳業者も存在するため、ベストなファクタリング業者を選ぶには、10万円以下の手数料や25万円、30万円、100万円・500万円・1000万円までなど額上限など、希望に合致する条件を比較する必要があります。

ファクタリングとは、
売掛金をファクタリング業者に売却することで、手元に資金を調達する資金調達方法です。
個人事業主にとって、売掛金の入金まで待たずに資金を調達できる点がメリットです。

ファクタリングの種類・契約形態として
2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、オンラインファクタリングなどがあります。
2社間ファクタリングは、ファクタリング業者と利用者のみで取引を行う方法です。
3社間ファクタリングは、ファクタリング業者、利用者、売掛先の3社で取引を行う方法です。
オンラインファクタリングは、オンライン上で完結するファクタリングです。
参考：PAYTODAY(ペイトゥデイ)の「Web完結型オンラインファクタリングとは？」

ファクタリング業者を選ぶ際・申し込み時には、手数料、スピード、審査基準、必要書類などを比較する必要があります。
手数料は、業界最低では2～3％程度ですが、業者によって異なります。
スピードは、申し込みから入金まで最短30分程度で完了する業者もあります。
審査基準は、売上や売掛金に基づいて審査されます。必要書類は、本人確認書類：本人確認のための資料（運転免許証やマイナンバーカードなど）、売掛金通知書・通帳コピー（表紙付）・請求書

ファクタリングを利用するメリットは以下の通りです。
★スピーディーな資金調達: 売掛金の入金まで待たずに資金を調達できる
★審査基準が比較的緩やか: 融資よりも審査基準が緩やか
★信用情報に影響しない: ファクタリングは借入ではないため、信用情報に影響しない

ファクタリングを利用するデメリットは以下の通りです。
☆手数料がかかる: 売掛金の額に応じて手数料がかかる
☆回収リスク: 売掛金が回収できない場合は損失になる
☆悪徳業者の存在: 法外な手数料を要求する悪徳業者も存在する
ファクタリングを利用する際は、悪徳業者に注意する必要があります。
悪徳業者の特徴としては、法外な手数料を要求する、強引な勧誘を行うなどが挙げられます。

ファクタリングについて不安や疑問があれば、無料相談を利用して専門家に相談することをおすすめします。

まとめ 解説：お気軽にお問い合わせ・一括見積もり・相場の確認を

本記事では、個人事業主向けにファクタリングの基礎知識から利用方法まで詳しく解説しました。

ファクタリングは、売掛金を即日現金化することで資金繰りを改善する手段として、個人事業主や中小企業、新規事業者にとって有効な資金調達手段となります。

しかし、手数料が発生するなどのリスクも存在しますので、そのリスクを理解した上で利用することが重要です。

また、ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料や審査基準、取引先への通知有無などを買取実績することが重要です。

ファクタリングは一見複雑に見えるかもしれませんが、その仕組みを理解すれば、資金繰りの改善に大いに役立つツールとなります。

気になる方は、お気軽にお問い合わせ・一括見積もり・相場の確認等を活用してみてください。