ファクタリングとは？ファクタリングの口コミ・評判堂
ファクタリングとは？
ファクタリングは、企業が保有する売掛金を現金化するための金融サービスです。
企業は支払いを待つことなく即座に資金を得ることができ、キャッシュフローを改善することが可能です。
主に「買取型」と「保証型」の2種類がありますが、このサイトでは「買取型ファクタリング」について焦点を当てて説明します。
買取型ファクタリング
買取型ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社が買い取り、その代金を事業者に前払いする仕組みです。
事業者は売掛金の回収を待つことなく、必要な資金を迅速に手に入れることができます。
資金繰りの改善や運転資金の流動性向上が期待でき、特に中小企業にとっては非常に有効な手段です。
保証型ファクタリング
保証型ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛金の支払いを保証する形態で、売掛金自体を買い取ることはありません。
もし取引先が支払い不能になった場合には、ファクタリング会社が保証した金額を事業者に支払います。
事業者は売掛金の回収リスクを軽減することができます。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングは、企業が保有する売掛債権（未回収の請求書や売掛金、受取手形、電子記録債権）をファクタリング会社が買い取ることで、事業者が即座に現金を得る仕組みです。
このプロセスにより、企業は売掛金の回収を待つことなく、運転資本の流動性を確保することができます。
ファクタリングの大きなメリットは、信用調査や複雑な手続きなしで、簡単かつ迅速に資金を調達できる点です。
特にキャッシュフロー管理が難しい中小企業にとっては、緊急の資金需要に対応するための強力なツールとなります。
ファクタリングを利用すれば、売掛金の額面から一定の割合（手数料）を差し引かれますが、現金化が早いため、ビジネス運営が柔軟に行えます。
ファクタリングの場合、
手数料は、各社マチマチ（1%～20%）です。
100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%～という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード（即日現金化）もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
アクセルファクター
年間相談件数3000件
手数料0.5%〜
詳細はコチラ
ファクタリング会社一覧”52社”
| サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
|---|---|---|---|---|
| ファクタリングベスト | 一括見積サイト（4社比較） | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋３丁目３４－７ | 公式サイトはコチラ |
| アクセルファクター | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料0.5％～） | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目３０番４号 ３０山京ビル５階 | 公式サイトはコチラ |
| エスコム | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
| ネクストワン | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
| QuQuMo（ククモ） | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料1%～） | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
参考ページ：
・おすすめファクタリング会社：ランキング形式で口コミ・評判
・ファクタリング一括査定サイト比較：無料一括見積もりなら
ファクタリング用語集
ファクタリングを利用する際に押さえておきたい専門用語が多数あります。
これらの用語を理解することで、ファクタリングサービスの仕組みやメリット、デメリットをより深く把握し、適切なサービスを選ぶ手助けとなります。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
ファクタリングにおける手数料は、リスク管理の観点から設定されており、契約形態によって大きく異なります。
売掛債権という目に見えない資産に関するリスク（流用や持ち逃げなど）をどれだけ管理できるかが重要であり、そのリスクをどう軽減するかによって手数料が変動します。
ファクタリングの契約形態には主に
- 「2社間ファクタリング」
- 「3社間ファクタリング」
があり、それぞれの特徴を理解することが重要です。
2社間ファクタリングとは？
2社間ファクタリングは
- 資金調達をしたい企業
- ファクタリング会社
の2社間で契約を結びます。
参考：アクセルファクター
特徴として、取引先に売掛金の譲渡を知られずに資金調達ができる点が挙げられます。
このため、取引先との信頼関係を損ねるリスクが少なく、企業間の関係が維持されます。
2社間ファクタリングのメリット
取引先に通知しないため、関係を崩さない。
即日融資、最短1時間以内のスピード入金が可能。
2社間ファクタリングのメリット
ファクタリング会社にとってリスクが高いため、手数料が高くなる。
取引先に対する審査が厳しくなる可能性がある。
3社間ファクタリングとは？
3社間ファクタリングでは、
- 資金調達をしたい企業
- ファクタリング会社
- 取引先（売掛先）
3社が関与する契約です。
取引先に売掛債権譲渡の通知が必要となるため、事前に承諾を得る必要があります。
ファクタリング会社にとっては、売掛債権の未回収リスクが低く、手数料が割安となるメリットがあります。
3社間ファクタリングのメリット
売掛債権のリスクが軽減されるため、手数料が低く設定される。
ファクタリング会社にとっては安定した取引となりやすい。
3社間ファクタリングのデメリット
取引先に債権譲渡の通知が必要で、承諾を得るまで時間がかかる。
取引先との関係が悪化する可能性があり、印象を悪くするリスクがある。
手続きに時間がかかり、送金まで数日を要することがある。
オンラインファクタリングとは？
オンラインファクタリングは、インターネットを通じて完全に非対面で行われるファクタリングサービスです。
申し込みから審査、契約手続きまで全てオンラインで完結し、必要書類もWeb上で提出できます。
そのため、東京などに集中しているファクタリング会社でも、地理的な制約を受けずに全国どこからでもサービスを利用可能です。
また、オンラインファクタリングはオフィス経費や人件費、交通費などを削減できるため、手数料が低減し、事業者にとって経済的な選択肢となります。
さらに、オンラインで完結するため、直接的な営業や勧誘を受ける心配もなく、より効率的に資金調達が可能です。
償還請求権あり（リコースファクタリング）と償還請求権なし（ノンリコースファクタリング）
ファクタリングの手数料は、売掛金の回収リスクを誰が負うかによって異なり、償還請求権あり（リコースファクタリング）と償還請求権なし（ノンリコースファクタリング）の2つに大別されます。
リコースファクタリング（償還請求権あり）
リコースファクタリングでは、売掛金が回収できなかった場合（取引先の不払い・倒産など）、売却した企業が売掛金を買い戻す義務を負います。
企業はファクタリングを利用しても一定の信用リスクを背負うことになるため、手数料は比較的低めに設定されます。
リコースファクタリングのメリット
手数料が低く、コストを抑えやすい
リコースファクタリングのデメリット
売掛金未回収時のリスクが企業に残る
ノンリコースファクタリング（償還請求権なし）
ノンリコースファクタリングでは、売掛金の未回収リスクは全てファクタリング会社が負うため、企業は取引先の倒産リスクなどから解放されます。
売掛金が回収できなくても、企業は買い戻す必要がありません。
このため、安心感が得られる代わりに手数料はリコースファクタリングよりも高く設定されます。
ノンリコースファクタリングのメリット
未回収リスクをファクタリング会社が負担し、安心して利用できる
ノンリコースファクタリングのデメリット
手数料が高くなる
ファクタリング会社一覧
ファクタリングの利用に関する注意喚起
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けをおこなうヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。
事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。
ファクタリングの口コミ・評判堂では、
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