《2024年最新》おすすめファクタリング会社ランキング：売掛債権買取・審査・必要書類一覧・手数料比較、口コミ・評判を紹介

ファクタリング検討時の2⃣ステップ

売掛債権（請求書）は時間が経てば、指定の口座に振り込まれます。

ファクタリングは、
その期間を大きく短縮し、資金繰りを助けてくれるものです。

ただ、手数料は、各ファクタリング会社によって変わります。

そこで、筆者が多くの人に紹介し、喜ばれているファクタリングを利用する2つの流れを紹介します。

1⃣まずは、一括見積もり
ファクタリングの第一歩は、多くの会社に見積もり依頼をすることから始まります。
”全国対応”の”ファクタリングベスト”で一括見積もりを行います。

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2⃣見積もり比較
たくさんの見積もりを確認することで、
・手数料：3%・5%・10%・15%・・・。
・買取限度額：10万円・100万円・1000万円・1億円
・入金のタイミング：即日・翌日・翌々日
見積もり比較をすることで、自分に合ったファクタリングの利用が可能となります。

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ファクタリング　おすすめ

業種・業界に限らず、キャッシュフローは非常に重要です。

売上が大きく黒字であってもキャッシュフローが崩れれは倒産（黒字倒産）になりかねません。

取引会社によっては、請求月締め、翌々月払いなどの支払いサイクルも当たり前にあります。

2か月後に3,000万円の入金が確定していても、1カ月後の1,000万円の支払いができなければ黒字倒産の可能性が出てきます。

そこで本記事では、売掛債権（成因証書：請求書・注文書など）を利用した資金調達（資金繰り）であるファクタリングに関して、

おすすめのファクタリング・即日入金・買取可能な優良企業を徹底解説します。

2024年：おすすめのファクタリング会社徹底比較一覧
ランキング、口コミ・評判・利用者の声をリサーチ

おすすめファクタリング選びも信頼性が高く安心して契約できる会社が重要となります。

更に業界に詳しいファクタリング会社であれば、よりスムーズに調達が進むと考えられるでしょう。

そこで、最新版ランキングではありませんが、

• おすすめのファクタリング・優良ファクタリング企業
• フリーランス・個人事業主・ベンチャー企業に強みのあるファクタリング会社
• エリア（福岡・九州・関西等）に強みを持つファクタリング会社
• 手数料が安いファクタリング会社
• 不動産業界・建築業界・IT業界・出版業界・小売りなど業界に強い会社
• 即日買取・即日ファクタリングが可能な会社
• ファクタリング一括査定・見積もりサイト

満足度の高い前払いサービスとも言えるファクタリングを紹介します。

実際に利用した方の良い口コミ・評判・感想

また、ファクタリング会社の口コミや実際にファクタリング契約を行った方の口コミや体験談が気になると思います。

そこで、ファクタリングの口コミ・評判を

公式サイト、Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などから良い口コミ・悪い口コミ・失敗体験談なども紹介します。

ファクタリングベスト（法人限定売掛金一括査定サイト）

優良ファクタリング会社最大４社に相見積もり

• 審査通過率9割超
• 優良4社への相見積もり
• 最速3時間で振り込み
• 赤字・債務超過・税金滞納でも可能
• 創業間もなくても可能

《基本的なファクタリング会社》

《ファクタリングベストなら》

一番有利なファクタリングサービスが簡単に見つかります！

 
《ファクタリングベストの口コミ》

銀行借入もビジネスローンや個人のキャッシングも限度額いっぱい。
しかも、赤字の業績。そんな状況で、どうしても月末の人件費の支払いが厳しくなった時に救われたのが、ファクタリングでした。
人件費は、どうしても先の支払いになるため資金繰りには悩まされ続けています。
そんな当社にとってファクタリングは、今や最後の砦です。

＞＞一括見積もりはコチラから

 

項目	詳細
運営会社	株式会社フューチャーリンク
所在地	札幌市中央区北2条西28丁目1-26　エストラーダ円山3F
公式サイト	https://futurelink-cvc.net/

エスコム

赤字決算・税金の未納・個人信用ブラック・銀行とリスケ中でも契約可能（全国対応）
即日対応可能！業界最安水準（最低手数料1.5%〜）のおすすめファクタリングサービス

• 手数料：5%～12%（3社間の場合、1.5～5%）
• 申込方法：電話・FAX・メール・郵送
• 審査・入金：最短即日
• 利用額：30万円～1億円

《おすすめのファクタリング会社：エスコムの口コミ》

業種：建設業
調達額：580万円
手数料：8％　2日で調達
得意先からの入金がズレてしまい、外注先の支払いの為の金策をする中で、翌日にはエスコムさんが買取り金額と手数料を提示してくれたので、安心して他の金融機関にあたることが出来ました。
そういった縁もあり、 今回はエスコムさんにお願いすることにしました

＞＞エスコム公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	株式会社エスコム (s-com, Inc.)
住所	大阪府大阪市淀川区西中島4-3-21 NLCセントラルビル406
公式サイト	https://scom-f.jp/

ネクストワン

赤字決算や債務超過でも調達可能、成功率96％を起こるオススメのファクタリング会社
業界トップクラス（最低手数料1.5%〜：3社間）

• 手数料：5％～10％
  ※3社間:1.5％～8％
• 審査・入金：最短即日
• 利用額：30万～上限無
• 申し込み方法：面談、郵送、電子契約

≪ネクストワンの口コミ≫

調達額 620万 手数料 7％ ご連絡から翌日で実行
北海道　軽配送業

弊社が北海道にて仕事をしている兼ね合いで、遠くでも対応していただけるのか心配でしたが、書類等はメールにて簡単に提出することができ、 契約時も電子契約を使用していただき簡単に契約まで至ることができました。
申込の次の日には着金していただいたので驚きました。
私自身がPCに疎いので電子契約が不安でしたがそんな私でも契約ができるくらい電子契約は簡単なものでした。
脱印鑑の風潮の中でいち早く電子契約を体感できたこともよかったです。

＞＞ネクストワン公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	株式会社ネクストワン
住所	東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F
公式サイト	https://next1-one.jp/

アクティブサポート：少額買取専門

”300万円”までの資金調達ですが、請求書1枚で調達可能なファクタリング会社

• 手数料：2%～14.8%
• 手数料以外の費用：なし
• 債権譲渡登記の設定：原則として必須
• 審査方法：訪問・電話・WEB
• 審査通過率：90%
• 審査時間：最短即日
• 調達までの時間：即日対応可能
• 利用可能額：原則300万円
• 審査に必要な書類：通帳コピー・請求書・本人確認書類
• 契約方法：郵送・来社・訪問対応
• キャッシュフローコンサルタントの有無：◎
• 必要書類（【通帳3か月分】【買取対象請求書】の2点のみ）をメール添付等で送付

《少額債権も可能なファクタリングサービス：アクティブサポートの口コミ》

埼玉県 建設業・経営コンサル・マッチング額60万円
私の会社は大きな規模ではなく小規模で営み、ある日仕事をしたのに元請けからの入金がなく途方に暮れていました。
そんな時にアクティブサポートさんの口コミを見て問い合わせした所、確定している債権であれば買取可能とのことで資金調達しました。。
さらに、ランニングコストの見直しをしていただき税理士さんの紹介や経営面などのサポートもしていただき、会社は利益があがり今では資金調達以外でのお付き合いをさせていただいております。

＞＞アクティブサポート公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	株式会社アクティブサポート
住所	東京都豊島区南池袋二丁目１３番１０号 南池袋山本ビル３階
公式サイト	https://ac-s.net/

*手数料以外にかかる費用として、登記費用や印紙税が発生する場合もあります。

アクセルファクター【年間相談件数3000件】

買取申込額累計290億円超の取引実績・即日資金調達なら（対応エリア：全国対応）

• スピード：5割以上が即日入金
• 調達可能額：30万〜1億円対面・郵送・オンライン対応
• 手数料：2〜20％
• 調達可能額：30万〜1億円

《アクセルファクターの口コミ》

他社からの乗り換えでしたが、問合せから調達までに1日もかからず、月末でしたが、とにかく最速で対応して頂けました。
今回とても親身になって頂き、アクセルさんの提案（コンサルティング）なども参考させて頂き、資金繰りは調整できました。
最初からアクセルファクターさんにお願いしておくべきでした。
ファクタリングからは抜け出せましたが、また困った際は相談させて下さい。

＞＞アクセルファクター公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	株式会社アクセルファクター
住所	東京都新宿区高田馬場1丁目30－14 コルティーレ高田馬場1F
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

えんナビ：24時間365日対応可能

業界最低水準の手数料・徹底した秘密厳守（対応エリア：全国対応）

• 調達時間：最短1日・スピード資金調達可能
• 手数料：5％～
• 可能額：50万円～5000万円（法人個人可）
• 安心のノンリコース契約（償還請求権ナシ）

≪えんナビの口コミ≫

ファクタリングは何度か利用した事があったのですが、どこも利用額に対して費用が高いと感じており、使いづらい印象でした。
ちょっとした資金繰りを行うためにファクタリングを検討していたところえんナビさんの噂を耳にしたため、見積りだけ取ってみようかな、という軽い気持ちで申し込み。
その日のうちに営業スタッフから内容確認の連絡が入り、その後すぐに見積書（買取額）・契約内容をメールで送ってくださいました。
届いた見積書を見た私はまず何といっても、今まで利用してきたファクタリング会社よりも手数料が安さに大変驚きました。
当然、すぐにえんナビさんにお願いする事に決めました。
また利用させて頂きます

＞＞えんナビ公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	株式会社インターテック
住所	東京都台東区東上野3-5-9 本池田第二ビル4階
公式サイト	https://ennavi-factoring.com/

日本中小企業金融サポート機構

東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関として、中小企業に専門的な支援

• 一般社団法人の安心感
• 手数料1.5〜10％
• 印紙代なし
• 審査結果まで30分
• 即日振込
• 個人事業主の対応可能

《企業支援ファクタリング；日本中小企業金融サポート機構の口コミ》

大口のお客さんからの入金が遅れ、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングサービスを使いました。
融資や借金よりも手軽に使えていいですね。
いざという時はまたお願いします。

＞＞日本中小企業金融サポート機構公式サイトへ
 

項目	詳細
運営組織	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
住所	東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル 2階
公式サイト	https://chushokigyo-support.or.jp

アウル経済

経営コンサルティング（コンサルティング事業）に強みのある株式会社アウル経済が運営するファクタリングサービス

• 最短2時間
• 手数料1%～
• 平均買取成功率：97.5%
• オンライン可
• 注文書も可

《アウル経済の口コミ》

私は建設業を営んでいるのですが、ゼネコン様は入金のサイクルが長く、一方で職人さんへの支払いは毎月あるので資金繰りが大変でした。
しかしアウル経済に相談したところ、弊社の売掛先を評価していただきお互い納得の条件で取引することができました。

＞＞アウル経済公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	株式会社アウル経済
住所	東京都中央区日本橋2-2-3 RISHEビル UCF4階
公式サイト	https://owl-economy.jp/

事業資金エージェント：最短3時間

500万円以・1,000万円以下なら即日対応可のファクタリング

• 調達時間：最短3時間
• 手数料：1.5％～
• 可能額：2億円
• 担保・保証人の提供は不要
• 税金滞納、保険料滞納でも対応可

≪事業資金エージェントの口コミ≫

都内で内装業（建設業）を営んでいます。
直近では新規工事の受注も増えていて、それはそれで嬉しい限りですが、工期が延びたりす ると、入金のズレが生じ、工事の一部再委託費用や建築材料の仕入費用の先払いで、どうしても資金繰りに困ることが 多々あります。
当社の場合、銀行からの融資枠の制限もある中、ある時、同業の仲間から売掛金を早期に資金化できるファクタリングと いうサービスがあることを教えてもらい、その仲間も利用していた事業資金エージェントを勧められました。
ファクタリングという資金調達方法は使ったことがないサービスだったこともあり、正直、最初は不安もありましたが、担当の方もこちらのニーズをくみ取ってくれ大変親身になって相談にのっていただき、当日という無理な要望にも快く対応していただき、いまではとても感謝し ています。
サービス内容だけではなく、担当さんの人柄にも惹かれ、最初の取引をはじめてからはまだ数ヶ月ですが、当社の資金調達 パートナーとして、いまでは非常にいいお取り引きをさせて頂いてます。

＞＞事業資金エージェント公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	アネックス株式会社
住所	東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F
公式サイト	https://js-agent.com/

Good Plus（利用対象：法人・個人事業主どちらも）

法人・個人事業主を問わず、少額でも対応可能なおすすめのファクタリング会社（全国対応）

• 調達時間：最短即日で終了簡単手続き
• 手数料：1.5％～
• 取引先（顧客）に完全秘密厳守
• 土日・祝日も対応可能

≪Good Plusの口コミ≫

円安により材料費が高騰して仕入れコストがかかり、今までの経営不振の影響もあり材料仕入代金が不足に、税金滞納もあり銀行融資は難しく、支払日まで残すところ５日間　入金予定（売掛金）はあるけど現在は資金不足。
無事支払日の１日前に希望通り５００万円の資金調達。

やはり融資を利用するよりも多少高くつきますが、ファクタリングという方法は使い方次第だと思います。
私たちのような建設業を営む会社には重要な選択肢の一つにできると思います。
こちらの経営状況の理解の速さと、解決する算段をたてる手際のよさ今後もピンチの時に頼れて相談できる会社としてGoodPlusを利用させてもらいたいと思っています。
全て電話とメールだけで対応していただけてとても助かりました

＞＞Good Plus公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	GoodPlus株式会社
住所	東京都渋谷区東三丁目25番3-1107号
公式サイト	https://goodplus-service.co.jp/

ビートレーディング（オンライン）

オンライン契約導入のファクタリングサービス
ファクタリング申し込みは基本的に

• 売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
• 通帳のコピー(表紙付2か月分)

必要書類は2点のみ！

• 申し込みから入金まで最短2時間（以前は5時間）
• 業界屈指の売掛金対応率98%
• 業界最安の手数料2%～
• 秘密厳守の徹底
• 幅の広い売掛金に対応
• 調達可能額：無制限

≪ビートレーディングの口コミ≫

大型案件の受注により材料費を前払いする必要がありました。
銀行からの融資では間に合わないため、急いで問い合わせしま した。
初めての利用で不安だったのですが、担当の方に親切に対応し ていただきました。
申し込みの翌日には資金を調達することができたので、工事も 予定どおり終えることができました。
今後急な受注があっても焦らず自信を持って引き受けられるの で心強いです。

＞＞ビートレーディング公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	株式会社ビートレーディング
住所	東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
公式サイト	https://betrading.jp/

ファクタリングサービスとは？
売掛債権を即日審査・融資

ファクタリングは通常、「買取型」と「保証型」の２つに分類されます。

1. 買取型ファクタリング
   これは、ファクタリング会社が売掛金を企業から買い取り、その後、取引先から直接回収を行うタイプのファクタリングです。この場合、売掛金を売った企業は、ファクタリング会社に売掛金を売却した後、取引先の支払い能力に関連するリスクから解放されます。
2. 保証型ファクタリング
   これは、ファクタリング会社が売掛金の支払いを保証するタイプのファクタリングです。取引先が支払いを行わなかった場合、ファクタリング会社は、売掛金を売った企業に対して、未回収の売掛金の支払いを行います。

資金調達に活用されるファクタリングは買取型ファクタリングになります。

企業経営者・財務担当者・経理担当者は資金繰りが厳しくなると基本的に銀行など金融機関に融資にお願いするのが基本です。

しかし、銀行も右から左へ、簡単にお金を貸してくれるわけではありません。

審査が緩いわけでも甘いわけでもなく、

• 赤字経営が続いていたり・・・
• 返済が滞っていたり・・・
• 担保がなかったり・・・
• 債務超過に陥っていたり・・・

厳しく審査されるため借入は実現します。

そこで活用できるのが、ファクタリングです。

ファクタリングは、
発生済みの売掛金（請求書）をファクタリング運営会社に売却することによって、支払日よりも先に売掛金の現金化が可能になる金融サービスです。
ファクタリング会社は、売掛金を買い取り、買取代金を支払うモデルです。

ファクタリングは銀行（金融機関）などからの借入ではないため負債（バランスシート・貸借対照表上：B/Sの負債）にならない特徴もあります。

悪徳ファクタリング会社・悪徳業者の見極め方・評価方法

高い手数料・営業・勧誘・取り立て：偽装ファクタリング

ファクタリングは資金調達の一手段として注目されていますが、その安全性と法的枠組みへの理解が不可欠です。

ファクタリングの安全性、貸金業登録の重要性、貸金業法違反のリスク、および関連する法律（法的知識）について無視できません。

ファクタリング業務は、
未回収の売掛金（回収前の売掛金）を買い取る法的には問題ないサービスですが、

ファクタリング業者は意外と多く存在し、またグレーな会社・怪しい会社も多いのが実情です。

認可制・許認可事業ではないため取り締まりを行う明確な規制がありません。

その意味では、違法性はなく違法業者は存在しませんが悪徳ファクタリング会社との見極めが重要です。

【悪徳業者を見分けるポイント】

• 悪徳金融業者のように頻繁に連絡・営業・勧誘をしてくる
• 見積書や契約書の提示なしに過度な取り立て
• 30％を超える手数料を要求する（法外な手数料）
• 事務手数料・保証料など他の請求（交通費等）もされる
• 高額な手付金要求・保証金の発生
• 審査通過率や手数料など誇大広告をうたう（実際は手数料が高い）
• ファクタリングを装って金銭消費貸借契約（金消契約）を行う偽装ファクタリング

*ファクタリングは、貸金業ではないため手数料は貸金業法の利息制限法は適用されません

などは、トラブルの原因にもなりますので審査に通っても契約を避けるべきです。
引用元：違法な貸付(ファクタリング等)や悪質な金融業者にご注意ください!消費者庁

ファクタリング申し込みがおすすめな理由
入金スピード・審査

例えば、建設業を考えた場合、
建設業（建築・住宅・土木工事など）は、昔から国の社会と経済の基盤を築き支える役割があります。

• 地域のインフラの整備･維持の担い手
• 地域社会の安全・安心の確保を担う地域の守り手

をはじめ、雇用の担い手・地域創生などなくてはならない存在・基幹産業です。

しかし、規模も大きいため現金商売というわけにもいかず

• 人件費、材料費は先出しなければならない
• 手形での支払いによる資金繰りの悪化
• 発注はあるのに資金が回らない
• 元請けとの力関係による不利な契約（下請け・孫請け構造）
• 赤字経営で審査落ち・審査に通過できない
• 支払いサイトを不当に長くする取引先の存在する

など、中小規模の事業者の多くは資金繰りに大きな不安を抱えている側面があります。

ここにきて、更に、

• 人件費や資材費の高騰
• 円安の急進による資材高騰

などによって、事業主（経理担当者・財務担当者・会計担当者：兼務している人等）は資金確保を急務に据えられています。

そこで資金調達の１つであるファクタリングが資金繰りの一翼を担っているわけです。

*支払いサイトとは、取引代金の締め日から支払日までの猶予期間、支払いが完了すれば消滅します
ファクタリングは、支払い期日（支払期日）を待たずに即時的なキャッシュフローを改善することができます。

ファクタリングのメリット・デメリット（良い評価）

ファクタリングのおすすめポイント・メリット・デメリットを纏めると

《メリット》

企業が資金調達を考える場合、
銀行・日本政策金融公庫・ノンバンク・カードローンが考えられます。

• 利率が低め・審査が厳格な傾向のある銀行・日本政策金融公庫などは、キャッシュを手にするまでの時間がかかります。
• ノンバンク・カードローンなどは、時間が早い反面、利率が高くなります。

ファクタリングのメリットと言えるでしょう。

事業拡大、新規事業への投資など用途を問わず自由に調達可能です。

《デメリット》

2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
2種類の違いを図解で紹介

おすすめのファクタリングを紹介する前に
ファクタリングの仕組みを解説すると

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング

の違いによって、大きく手数料が変わりますのでを認識しておく必要があります。

《2社間ファクタリング》

2社間ファクタリングは、その名の通り、

1. 資金調達をしたい会社
2. ファクタリング会社

の2社で契約を交わすファクタリングです。

2社間ファクタリングの大きなメリットは、売掛債権譲渡通知を省略して契約が可能です。

債権譲渡（ファクタリングした事実）がされたことを売掛先の会社に知られることなくファクタリング契約ができるため、取引先との信頼関係に影響を与えないメリットがあります。

債権譲渡通知不要（留保））のファクタリング、売掛債権譲渡に関した手続きが省略できるため、申し込みから即日融資・24時間以内・最短1時間以内のスピード入金・送金が可能な場合もあります。

ただ、未回収リスクが高くなるため

• 手数料が高い
• 審査基準が厳しくなる

デメリットもあります。

《3社間ファクタリング》

2社間ファクタリングに対して、
取引先（買掛債務を持つ企業（買掛債務者））も交えた3社の承諾を得て契約するファクタリングが3社間ファクタリングです。

1. 資金調達をしたい
2. ファクタリング
3. 売掛先（取引先）の

ファクタリング会社にとっては売掛債権未回収のリスクが緩和されるため、2社間ファクタリングと比べると手数料が割安になるというメリットがあります。

しかし、契約の前提に売掛債権譲渡通知が必須であるため

• 売掛債権譲渡の手続きに時間を要する
• 取引先に債権譲渡を拒否される
• 取引先との関係悪化・悪印象を与える可能性

などのデメリット・ハードルが高くなります。

手続きに時間がかかることから送金までに日数を要する場合もあります。

【償還請求権のあるファクタリングとないファクタリング】
また、ファクタリングの場合、償還請求権特約も気にする必要があります。

• 償還請求権ありのファクタリング（ウィズリコース）
  取引先から回収できない場合（倒産等）、申し込み者（お客側）が負担するというものです。
  リスクがある分、手数料は安くなります。
• 償還請求権なしのファクタリング（ノンリコース）
  取引先から回収できない場合（倒産等）、申し込み会社に代わりファクタリング会社が負担するというものです。
  貸し倒れ・貸倒れリスクはファクタリング会社が追うことになります。
  リスクが抑えられるため、手数料が高くなります。

もしウィズリコースリコースファクタリングを選ぶときには、売掛先から売掛金の回収ができなければ、その責任は利用者（自社・サービス利用者）が負うことは十分に認識した上で契約を結ぶようにしてください。

ファクタリング一括査定サイト・見積もり会社：おすすめ優良業者

ビジネスの効率化を目指すなら、このファクタリングの一括見積もりサイトをチェックがおすすめです。

加盟している提携各社から見積もりが一括で届くというサービス
複数の業者から見積もりを取ることで、より良い条件で現金調達ができます。

チョウタツ王

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《チョウタツ王の口コミ》

ファクタリングはもともと建設業界とか介護業界、あるいは海運業界など、取引の残高が大きくなるような業種のみ使えるとばかり思い込んでいたのですが、最近は私どものような広告業やデザイナー関係のお仕事の方も積極的にファクタリングで資金調達をされているということで、私は今回ファクタリングを利用するに至ったというわけです。

一括査定サービスというものがあることを知り、相見積もりを取るべく連絡を入れてみたところ、相手先企業様が大きい会社さんであったことから、安心して取引ができそうだというご連絡をいくつか頂きました。

どの会社も概ね8割以上で買い取ってくれるという、とんでもなく好条件な連絡をくれており、この時点でよくある借金のような審査落ちの心配は全くありませんでした。
スロットで言うと、ボーナスが確定していて後はREGかBIGか、くらいなものでした。

 

項目	詳細
運営会社	株式会社JC
住所	東京都板橋区上板橋3−16−5
公式サイト	https://labol.co.jp/

資金調達プロ（上場会社が運営）

株式会社セレス（東証プライム 3696）グループ企業が運営するカンタン資金調達チェックサイト

• カンタン無料診断（10秒）で今いくら調達ができるかすぐ分かる
• 100万円～3億円まで対応可能
• 最短即日・スピード資金調達

《ファクタリングチェック：資金調達プロの口コミ》

4,500万円を3日で調達（神奈川県の建設業）

希望金額	6,000万円	年商	7億円
財務状況	債務超過	開示売掛先	5社
返済条件	変更有り	請求金額合計	4,580万円 （1カ月後）
税金	滞納有り	買取手数料	80万円

60日後に入ってくる売掛金を先に使いたいというのは、経営者であればわかると思います。 しかしその売掛金を先に使える方法があるとは、知りませんでした。銀行の借入が多かったのですが追加融資が断られ、借り入れ以外の方法があるとは知りませんでした。

今回ラボルさんを初めて利用しました。
全てオンラインで完結できる上に、他社よりも提出書類が明確かつ最小限に示され、もし書類の準備で不明があってもサイト内やメールで迅速にフォロー頂き、調達までがとてもスムーズで早かったです。審査後の入金もとても早急に対応して頂けました。
取引のエビデンスも電話ヒアリングはなく、メールや請求書での事実関係を必要に応じて進められ、多忙かつ夜になっても申請手続きを進める事が出来たのも良かったです。途中申請不備があっても却下でなく、何度もアドバイス頂け申請完了までの二人三脚のような感じはとても丁寧な印象を受けました。与信のアップ方法もフリーランスや小規模事業者に嬉しい仕組みで、他社にない良い評価方法をお持ちのサービスを提供されているなと思いました

＞＞資金調達プロ公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	株式会社ラボル
住所	東京都渋谷区道玄坂1-20-8 寿パークビル 7F 東京都渋谷区桜丘町1-1 渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー 21F 東京都世田谷区用賀四丁目10番1号 世田谷ビジネススクエア タワー
公式サイト	https://labol.co.jp/

参考ページ：「ファクタリング一括見積もり」サイトおすすめ厳選ランキング

フリーランス・個人事業主・自営業向けの
おすすめファクタリング会社

フリーランス・個人事業主・自営業に強みを持つおすすめファクタリング会社を紹介します

ペイトナーファクタリング

最短10分振込！フリーランス・個人事業主向け報酬・請求書の現金化、ファクタリング

• 【オンラインで全て完結】
  支払いサイト70日以内の請求書をPDFまたは画像データとしてアップロード。
• 【最短10分で審査】
  最短10分で審査結果をメールで送信してくれます。
  審査完了・契約後即入金してくれるため、待ち時間はありません。
  *ちなみに、60分以内の審査回答率が90％
• 【最低一万円から申請が可能】
  保有している請求書の買取は、１万円から可能です。
  上場企業の資金調達の場合、数千万円・億単位になることも多々ありますが、フリーランス、個人事業主の場合、数十万円、場合によっては数万円レベルでしょう。

【ペイトナーファクタリングのクチコミ・体験談】

レスポンスの速さが安心！
広告デザイナー・7年

コロナ禍での打撃で色んな融資を受けて、最終的には以前から言葉だけは耳にしていたファクタリングの利用。
フリーランスになって7年経ちますが、同業者の友人とは資金繰りに関する相談はあまりしないので自分で調べて辿り着き、初めは不安な部分もあったのですが、ペイトナーファクタリングは一連の流れが明快で簡潔していて、問い合わせの返事も早かったのでよかったです。

その他、ウグイス嬢、ライター、エンジニア、デザイナー、司法書士事務所、社労士、宝飾ブランド企画、イベント企画、Youtuber、建築業（住宅建築）、精肉店、製麺所、運輸業、学習塾、タレント事務所運営等のさまざまな会社概要のファクタリング事例が掲載されています。

＞＞ペイトナーファクタリング公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）
住所	東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
公式サイト	https://paytner.co.jp/

福岡県（九州）に対応・強みを持つファクタリング会社

問題解決・選び方

ファクタリングの審査は、申し込み会社ではなく取引先になります。

地元企業であれば、その審査はスムーズに進みます。

そこで、福岡（九州）・西日本に強いファクタリング会社を厳選して紹介します。

西日本ファクター（福岡を中心に九州・中国地方をカバー）

福岡を中心に九州・中国地方に強みがあるファクタリング会社

• スピード感
  最短で即日1000万円迄買取り可能です。
  *三社間なら3000万円迄
• 個人事業主も可
  法人あての売掛債権なら法人、個人事業主問わず買取り可能です。
• 独自審査
  豊富な経験に裏付けされた独自審査、融資と違い、税金滞納、赤字決算等の会社の経営状態を問いません
• 取引先には知られず可能
  二社間取引なら売掛先に知られず買取可能です。
• 地域密着
  地元に根付いた顔の見える取引きが可能です。
  九州・中国エリアならスピーディー対応が可能

《福岡を中心に九州・中国地方のファクタリング：西日本ファクターの口コミ》

おかげさまでピンチを乗り切ることができました
工場を拡張して製造ラインを増やし、従業員も増やし、それ自体は良かったのですが、従業員の給料が払えなくなり、規模を拡大して受注は増えたのがいいですが入金までの期日がだいぶ先で、資金繰りがショートしそうだったんです。
拡張工事や設備の代金は銀行に融資を受けていて、さらに受けるのは難しいだろうなと頭を抱えていたところ知人からファクタリング（西日本ファクター）のことを教えてもらい、こんな方法があるのかと驚き、今では積極的に利用して資金繰り問題を解決しています。

＞＞西日本ファクター公式サイトへ
 

項目	詳細
運営会社	株式会社 西日本ファクター
住所	福岡市中央区薬院2-2-18 大地ビル2F
公式サイト	https://nishinihonfactor.jp/

参考公式サイト：福岡県庁ホームページ トップページ

 

ファクタリングの種類

ファクタリングには、今回メインで紹介している買取ファクタリング以外にも

• 保証ファクタリング
• 国際ファクタリング
  海外の取引先の信用調査のもとに行われるファクタリング
• 一括ファクタリング
• 医療ファクタリング
• 商品在庫ファクタリング
• 家賃収入ファクタリング
  借主から得る予定の家賃を債権として売却

があります。

オンファクト￥優良オンラインファクタリング

即日OK！見積もり方法・審査スピード、優良オンラインファクタリング紹介

• 即決審査
• 即日入金
• 最短60分審査
• 30万円〜上限なし

 

項目	詳細
運営会社	株式会社onfact
住所	東京都品川区西五反田2-14-13 NICハイム五反田2階

日本ビジネスリンクス：AI」10秒無料査定

オンライン完結型の売掛金買取サービス提供しています。
「AI」10秒無料査定：申込みの前にカンタン5項目を入力『10秒』で概算の資金調達可能額と手数料がわかります。

• 調達時間：最短即日
• 手数料：2％～
• 可能額：1億円
• オンライン手続き可能

 

項目	詳細
運営会社	株式会社日本ビジネスリンクス
住所	東京都豊島区東池袋1-35-11 スタックスビル6F

Mentor Capital

急ぎの資金繰り・即日で資金調達ができる魅力のファクタリング会社（対応エリア：全国対応）

• 調達時間：最短30分
• 担保・保証人の提供は不要
• 信用情報影響なし

 

項目	詳細
運営会社	株式会社メンターキャピタル
住所	東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F

プロテクトワン

最短即日振込のファクタリングで資金繰り改善をサポート
最短1時間・即日対応可能！業界最安水準（最低手数料1.5%〜）

• 来店不要のweb完結型
• 営業日：24時間・365日対応の無料査定・無料相談
• 最短1時間で振込
• お買取可能額は10万円～1億
• 業界最低水準手数料1.5%～

《おすすめのファクタリング会社：プロテクトワンの口コミ》

介護事業F社様のご利用事例
所在地：北海道
入金までの所要時間：1日
調達金額：1,300万円
利用サービス：3社間ファクタリング
設備の老朽化が進んでいたため新調を検討したものの、希望する設備を導入するにはやや資金不足でした。
経費削減などいろいろしましたが、なかなか改善せず・・・
追加融資の望みが少なかったため、思い切ってファクタリングの利用を決断。
プロテクト・ワンさんに問い合わせてみたところ、結果的に1,300万円を調達できました。希望した設備の導入が叶い、入居者様も職員も快適に過ごせています。

ファンドワン

事業者ローン、ファクタリング、不動産担保ローン、車担保融資、商業手形割引/手形小切手貸付けなどバリエーション豊かな融資・買取が可能で

法人向け対象『事業者ローン：BtoB』として、資金調達に活用できる

• 不動産担保（不動産担保ローン）
• 車担保
• 商業手形割引/手形小切手貸し付け
• 売掛債権担保（ファクタリング）
• 介護・診療・調剤報酬債権担保・診療報酬債権（介護報酬ファクタリング）

など、豊富な商品ラインナップ、幅広い種類で企業のキャッシュフローをサポートしてくれます。
 

項目	詳細
運営会社	ファンドワン株式会社
住所	東京都豊島区南大塚二丁目39-11 ヒサビル6階

建設ガーディアン：最大1億円までの買取り

業界では珍しい、建設業”専門”の圧倒的おすすめファクタリングサービス（全国対応）

• ［注目］建設業専門のファクタリングサービス
• 注文書ファクタリング可能（注文書だけでもＯＫ！）
• 最速審査で送金は最速1時間以内
• 業界最安水準：手数料1％～
• 最大1億円までの買取り対応
• 売掛先に通知なし・秘密厳守

 

項目	詳細
運営会社	株式会社PROTECT.ONE
住所	神奈川県横浜市中区羽衣町3-63 羽衣ビル8F

［人気のファクタリング会社］
地名の高いファクタリング・人気のファクタリング会社・今後掲載予定のファクタリングを紹介

株式会社Biz Forward
お手持ちの売掛金を早期資金化・オンライン型ファクタリング

ファストファクタリング
株式会社ミラージュ

資金調達クラウド
出資先を募集している事業会社と会えるマッチングプラットフォーム

サービス名・会社一覧：銀行系（資本力に強みのある銀行傘下のグループ企業）・三菱UFJファクター・みずほファクター・りそな決済サービス・オリックスファクタリング・アイフルビジネスファイナンス（ノンバンク系）・JA三井リース・NTTファイナンス・SMBCファイナンスサービスなどなど、GMOフリーランスファクタリング（GMOペイメントゲートウェイ株式会社）、anew(アニュー：SBI新生銀行とOLTA(オルタ)が共同で運営するオンライン完結型)クラウドファクタリング、マネーフォワード アーリーペイメント、三共サービスなどの大手企業のファクタリング、ウィット、OLTA(オルタ)、PMG（金融総合サービス ピーエムジー）、電子請求書早払い – インフォマートの中小の会社も含めて最近のファクタリング事情を随時紹介していきます。

【更新履歴】

• 2023年1月（令和5年）：記事リライト
• 2022年8月（令和4年）：ファクタリング会社追加
• 2021年6月（令和3年）：画像アップロード
• 2020年2月（令和2年）：お客様の声追加
• 2019年8月（令和元年）：新規記事アップロード

関連公式サイト
・ファクタリング事業推進協会
・OFA – 一般社団法人オンライン型ファクタリング協会

金融庁

法務省

経済産業省

中小企業庁

日本貸金業協会

日本弁護士連合会

日本クレジットカード協会

JFC日本政策金融公庫

一般社団法人全国銀行協会

JICC日本信用情報機構

CIC割賦販売法・貸金業指定信用情報機関

一般社団法人 全国信用保証協会連合会

借り換えサービス

乗り換え特化型ファクタリングサービスは、
従来のファクタリング、新規契約のサービスとは異なり、すでにファクタリングを利用している事業者様が、より良い条件で利用できるサービスです。

通常、ファクタリングサービスを提供する際には、請求先や取引先企業の財務状況などを審査する必要があります。

乗り換えを希望する企業の場合、
これらの企業はすでに他のファクタリング会社によって審査されているため、「ある意味で審査済み」と見なすことができます。

これにより、ファクタリング会社は新たな顧客を迅速に獲得することが可能になり、同時に審査プロセスの効率化も図れます。

ファクタリング会社のおすすめ満足度アップ活用術・最新情報提供

おすすめのファクタリングという形で紹介していますが、

ファクタリングは、融資ではありません。

貸借対照表の借入金に計上されません。
バランスシート（B/S：貸借対照表）上の負債にもなりませんので、取引業者や金融機関からのイメージが悪くなることもありません。
仕訳としては、売掛金を未収入金とし、手数料を売掛金売却損として処理します。

また、ファクタリングによって”売掛債権”という資産が減る代わりに“現金”という資産が増えるので、債権債務の関係が簡易化され、キャッシュフローの改善と企業価値の上昇、近年の経営手法として“オフバランス”にも寄与します。
*オフバランスとは、貸借対照表上の資産・負債を圧縮する事で会計書類上の見た目を簡潔にし企業価値を高めると言う手法

ファクタリングサービスを導入する際のポイント
買取額・売掛金・資金調達の目的

ファクタリングは、多くの企業にとって有効な資金調達手段となっています。

税務上に関する取り扱いと注意点

ファクタリングを利用する際、税務上の取り扱いは非常に重要なポイントとなります。

ファクタリングの特徴：利用する際の契約上の注意点・審査落ちのリスク

100万円の売掛金をいくらで買取ってもらう？

ファクタリングを利用する際、契約内容に十分な注意を払うことは非常に重要です。
契約には、企業の利益やリスクを大きく左右する要素が多く含まれています。

これらの基本条項を理解し、自社のビジネスモデルやキャッシュフローの状況に合わせて適切な契約を結ぶことが重要です。

ファクタリングの契約には、表面上の手数料や費用だけでなく、隠れたコストが含まれることがあります。

• 遅延料金
  売掛金の回収が予定より遅れた場合に発生する料金です。
  この料金は、契約によっては高額になることがあります。
• 最低取引量の義務
  一定の期間内に最低限の取引量を達成しなければならない場合、その義務を果たせなかった際のペナルティが発生することがあります。

これらの隠れたコストを事前に確認し、予期せぬ出費を避けるための対策を講じることが必要です。

他の資金調達方法との比較（他社比較）

資金調達は、ビジネスを成長させるための重要なステップです。
ファクタリングはその一つの方法ですが、他にもさまざまな調達方法が存在します。

ファクタリング業界の未来予測：テクノロジーの影響

近年、テクノロジーの進化は多くの産業に変革をもたらしています。
ファクタリング業界も例外ではなく、デジタル技術の導入によって新しいビジネスモデルやサービスが生まれています。

ちょっとしたテクニック記事：手数料を下げる方法

ファクタリングにおいて手数料は非常に重要なフェーズです。

実は、それほど難しいことではありませんし、ファクタリング会社も告知しています。

それはファクタリング会社の乗換えです。

ファクタリング会社は、現在ファクタリング利用中の会社の乗換えに対して好条件の手数料提示をしてくれることが多々あります。

審査において請求書の信ぴょう性もチェックしますので、他社であってもファクタリングの実績のある会社はプラス評価されるというわけです。

請求書の偽装・偽物の注文書

3か月以上5年以下の懲役刑

よくある質問を確認

何でもランキング

ここでは、ファクタリング会社やサイトの
手数料・審査時間・調達時間・買取額・審査通過率などをランキング形式で１位・２位・３位・４位・５位・・・・１０位と紹介し、毎月（定期的？）紹介していきたいと思います。

【手数料おすすめランキング一覧表】

ファクタリングを利用する方へ！基礎知識・必要情報

おすすめ”ファクタリング会社”：記事まとめ

記載をみて分かる通り、大きな割合を占める売掛債権：75.6兆円

国も売掛債権を有効に資金調達に向ける流れを推奨しています。
2020年の民法（債権法）改正によって、よりファクタリングを利用しやすい環境が整いました。
*ファクタリングの法的根拠は、民法555条における「売買契約」です。

東京都もサポート

東京の産業を活性化し、雇用の確保を図るためのさまざまな施策を推進する東京都 産業労働局も中小企業等の利用者がファクタリングの仕組みを理解し、資金調達に活用できるよう、セミナーを開催しています。

ファクタリング利用者向けセミナーのご案内
～ファクタリングを正しく理解するために～

第４回セミナー：令和６年１月３０日（火）１０：００～１２：００
開催方法：ハイブリッド（オンライン＋会場）
①会場：東京都中央区日本橋茅場町１－８－１茅場町一丁目平和ビル１階
②オンライン：Zoomウェビナー
参加費：無料
東京都庁〒163-8001 東京都新宿区西新宿2-8-1
参考ページ：東京都 産業労働局 金融部 金融課 債券市場担当

まとめ

企業経営において重要なキャッシュフロー。

資金繰りは、会社の命に係わるものです。

新型コロナウイルス当初、政府や金融機関は

• 実質無利子
• 無担保融資
• ゼロゼロ融資
• 劣後融資・劣後ローン

で、返済負担軽減を目的とする融資で起業をサポート。

しかし、2023年、返済期日が近づき、その返済が実質難しい、悩みをもった経営者・企業も出てきているようです。

今回は、おすすめのファクタリング会社・サイト・ファクタリング会社の選び方を紹介しています。

平成18年の会社法施行により、資本金がほとんど無くとも会社が設立出来るようになりました。
*以前は、有限会社：最低300万円、株式会社：最低1,000万円、改正で資本金”1円”で会社設立が可能。

会社は増える反面、資本金がないだけに資金繰りが大変、金融機関の信用が得られにくいなどで資金繰りに困っている経営者も少なくないと思います。

最後に、一般的な契約までの手順を具体的に紹介すると
下記の基本的な4つのステップ

1. 【申し込み】
   各公式ホームページのお問い合わせフォーム・電話・ライン（LINE）から申し込み。
   担当者に融資の相談や疑問などをお問合せ、申し込み。
2. 【書類の提出・用意するもの】
   申し込み後、必要書類をメール等で送信。
   ★契約関連書類（請求書・見積書・注文書・基本契約書）
   ★代表者の身分証明書（免許証やパスポート）
   ★預金通帳（指定期間のコピー：入出金の通帳・WEB通帳等）
   その他決算書・確定申告書・納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本

3. 【面談・審査】
   来店・電話・出張面談・ビデオ通話アプリを利用し面談。
   書類提出と面談後に審査結果を伝達
   ファクタリング会社は、独自の審査方法・帝国データバンクや東京商工リサーチ等から情報収集
4. 【契約・送金】
   提示内容に納得したら契約書にサイン
   契約完了後、指定の口座に送金されます。
   初回利用時は対面という会社もあります。

≪必要書類≫
一般的な必要書類

*急ぎの方は、事前に必要書類を準備し午前中にお問合せするといいと思います。

ちなみに、営業時間・受付時間は各社様々（平日9:00〜19:00・平日9:00〜18:00・平日9：30～18：00：土日祝日休み）です。
ただ、申し込みを簡素化しているファクタリング会社やオンライン可もありますが、基本的な流れは上記になります。

ファクタリングの目的は、大切を売掛債権を利用し有利な条件で融資を受けることです。

比較するために相見積もりで相場・限度額・手数料の確認が基本なので事前に準備してまとめて申請するといいと思います。

何社も申しむのが面倒という人は、
ファクタリング/売掛金一括査定サイトの活用がおすすめです。
優良ファクタリング会社最大４社に相見積もり

例えば、請求書500万円に対して

1. A社：手数料30%であれば、350万円で2日後買取
2. B社：手数料15%であれば、425万円で即日買取
3. C社：手数料10%であれば、450万円で5日後買取
4. D社：手数料5%であれば、475万円で即日買取

どの会社に買い取ってもらいたいですか？

100%、D社でしょう。

• 審査通過率9割超
• 優良4社への相見積もり
• 最速3時間で振込
• 赤字・債務超過・税金滞納でも可能
• 創業間もなくても可能

＞＞一括見積もりはコチラから
＞＞ファクタリングベストの評判・口コミはこちら

*ちなみに、給料債権の買取・給与のファクタリングもありますが、
基本的に、給与ファクタリングは個人向けのファクタリングになります。
最近、「給与ファクタリング」を謳ったヤミ金融などの詐欺事件が増えています。

企業（個人事業主含む）を前提としているため、別物と考えた方がいいので今回は省略します。
*「給与ファクタリング」を業として行うことは、貸金業に該当します

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