資金繰りに悩む中小企業や法人にとって、「請求書を早く現金化したい」と考える場面は少なくありません。
しかし、従来のファクタリングでは、
など、負担を感じるケースもあります。
そこで注目されているのが、請求書を活用した資金調達サービス「インボイスPay」です。
インボイスPayは、AI査定による“見積先行型”を採用しており、申し込み前に概算手数料を確認できる点が特徴です。また、2者間でも低水準の手数料を掲げており、「今のファクタリング手数料を見直したい」という企業からも注目されています。
本記事では、インボイスPayの特徴やメリット、一般的なファクタリングとの違いなどをわかりやすく解説します。
インボイスPayとは？
インボイスPayは、法人向けの請求書（売掛金）を活用した資金調達サービスです。
一般的なファクタリングとは異なり、「見積先行型」を採用している点が特徴で、AI査定によって概算手数料を事前に確認できます。
また、オンライン完結・即日対応にも対応しており、急な資金需要にも利用しやすいサービスとして注目されています。
請求書を活用した資金調達サービスの特徴
インボイスPayは、企業間取引で発生した請求書（売掛債権）を買い取ることで、入金日前に資金化できるサービスです。
銀行融資とは異なり、担保や保証人を必要とせず、売掛先企業の信用力を重視して査定が行われます。
そのため、
など、さまざまな事業資金ニーズに対応しやすい点が特徴です。
また、赤字決算や税金滞納中でも相談可能としている点も、中小企業にとって利用しやすいポイントと言えるでしょう。
スマートヘッジ株式会社による運営
インボイスPayは、スマートヘッジ株式会社が運営しています。
請求書を活用した資金調達サービスを専門に展開しており、累計買取金額140億円超、月間平均買取額2.8億円超を掲げています。
また、クラウドサイン認定資格を取得している点も特徴で、電子契約によるオンライン完結型の契約フローを整備しています。
来店や対面契約が不要なため、全国から申し込みしやすい点もメリットです。
ファクタリングとの違い
一般的なファクタリングでは、
などが起きるケースもあります。
一方、インボイスPayは「見積先行型」を採用しており、請求書をもとに概算見積もりを先に提示する仕組みです。
そのため、「まず条件を知りたい」「他社と比較したい」という企業でも利用しやすいサービス設計になっています。
また、2者間でも低水準の手数料を掲げている点も、従来型ファクタリングとの違いの一つです。
AI査定による見積先行型サービス
インボイスPayでは、独自のAI査定システムを導入しています。
売掛先企業の信用状況をもとに、買取可能額や手数料を自動算出する仕組みとなっており、担当者による査定ブレが起きにくい点が特徴です。
また、
など、透明性を重視している点も特徴となっています。
インボイスPayのメリット！
インボイスPayは、従来型ファクタリングの不満点を改善したサービスとして注目されています。
特に、
などを重視する企業には利用しやすいサービスと言えるでしょう。
ここでは、インボイスPayの主なメリットを紹介します。
最短10分の概算見積もり
インボイスPayでは、申し込み後に最短10分で概算見積もりを提示しています。
一般的なファクタリングでは、審査を進めるまで条件がわからないケースもありますが、インボイスPayは先に概算を確認できるため、比較検討しやすいのが特徴です。
「急ぎで資金調達したいが、まず条件を確認したい」という企業にも向いています。
実勢手数料2.5%〜6%の低水準
インボイスPayでは、実勢手数料2.5%〜6%を掲げています。
2者間ファクタリングは高額手数料になりやすい傾向がありますが、比較的低水準で利用できる点が特徴です。
特に、継続的にファクタリングを利用している企業では、手数料負担の見直しにつながる可能性があります。
2者間・3者間で変わらない手数料
通常のファクタリングでは、2者間のほうが手数料が高くなるケースがあります。
しかし、インボイスPayでは、2者間・3者間で手数料が変わらない仕組みを採用しています。
そのため、
という企業でも利用しやすい点がメリットです。
請求書・通帳のみで申し込み可能
インボイスPayの必要書類は、基本的に「請求書」と「通帳」の2点のみです。
決算書や登記簿謄本などを求められないため、急ぎの資金調達でも進めやすいのが特徴です。
書類準備の負担が少ない点は、中小企業にとって大きなメリットと言えるでしょう。
オンライン完結・即日資金調達対応
申し込みから契約までオンライン完結に対応しており、来店や対面契約は不要です。
また、審査状況によっては最短即日で資金化できるため、
など、スピードを重視したい場面でも利用しやすいサービスです。
債権譲渡登記不要
インボイスPayでは、債権譲渡登記を設定せずに利用可能です。
登記が不要なため、
といったメリットがあります。
手数料以外の追加費用なし
インボイスPayでは、買取手数料以外の費用は不要とされています。
一般的なファクタリングでは、
などが発生するケースもありますが、インボイスPayでは追加費用なしを掲げています。
そのため、総コストを把握しやすい点が特徴です。
赤字・税金滞納中でも相談可能
インボイスPayは、売掛先企業の信用力を重視する仕組みのため、自社が赤字決算でも相談可能としています。
また、税金・社会保険滞納中、リスケ中などでも相談対象となっている点が特徴です。
銀行融資が難しい企業にとって、資金調達の選択肢の一つとなるでしょう。
インボイスPayのデメリット・注意点は？
インボイスPayは、低手数料や見積先行型などの特徴がある一方で、利用前に把握しておきたい注意点もあります。
特に、利用対象や査定条件については事前確認が重要です。
ここでは、インボイスPayの主なデメリット・注意点を解説します。
個人事業主の利用停止
インボイスPayは、現在「個人事業主の取り扱いを停止中」と案内されています。
そのため、利用対象は基本的に法人となります。
個人事業主・フリーランス向けのファクタリングを探している場合は、別サービスとの比較検討が必要になるでしょう。
法人限定サービスである点は、事前に確認しておきたいポイントです。
売掛先信用状況による手数料変動
インボイスPayは、自社の業績だけではなく「売掛先企業の信用力」を重視して査定を行います。
そのため、
・売掛先の経営状況
・支払い実績
・業種
・取引規模
などによって、提示される手数料が変動する場合があります。
低水準手数料を掲げていますが、すべての案件が一律条件になるわけではない点には注意が必要です。
支払期限超過請求書の利用不可
インボイスPayでは、支払期限を過ぎている請求書は取り扱い対象外となっています。
そのため、
などは利用できない可能性があります。
資金調達を検討する際は、請求書の支払期日前に早めに相談することが重要です。
売掛先による査定結果の差
インボイスPayは、売掛先企業の信用状況をAI査定で分析しています。
そのため、同じ利用企業でも、
などによって、査定結果が異なるケースがあります。
「自社の状況だけで決まるわけではない」という点は理解しておきたいポイントです。
インボイスPayがおすすめな企業！
インボイスPayは、従来型ファクタリングの負担を見直したい法人に向いているサービスです。
特に、
といった企業には利用しやすいでしょう。
ここでは、インボイスPayがおすすめな企業を紹介します。
銀行融資が難しい法人
銀行融資は、決算内容や財務状況を重視される傾向があります。
一方、インボイスPayは売掛先企業の信用力を重視する仕組みのため、
などでも相談可能とされています。
「融資審査が厳しい」「急ぎで資金調達したい」という法人にとって、選択肢の一つになりやすいでしょう。
急な資金需要に対応したい企業
事業を運営していると、
など、急な資金需要が発生するケースがあります。
インボイスPayは、最短10分の概算見積もり・最短即日資金化にも対応しているため、スピード重視の資金調達にも向いています。
高額手数料のファクタリングを見直したい企業
2者間ファクタリングでは、高額手数料によって資金繰り負担が大きくなるケースもあります。
インボイスPayは、実勢手数料2.5%〜6%を掲げており、2者間でも低水準を目指している点が特徴です。
そのため、
という企業にも向いています。
登記なし・オンライン完結を重視する企業
インボイスPayは、債権譲渡登記不要・オンライン完結に対応しています。
そのため、
という企業でも利用しやすいでしょう。
特に、スピーディーかつシンプルに契約を進めたい企業には向いているサービスです。
インボイスPayと一般的なファクタリング比較は？
インボイスPayは、従来型ファクタリングとの違いを打ち出しているサービスです。
特に、
などに違いがあります。
ここでは、一般的なファクタリングとの比較ポイントを紹介します。
見積もり提示スピードの違い
一般的なファクタリングでは、書類提出後に審査が進み、その後に条件提示されるケースが多くあります。
一方、インボイスPayはAI査定によって、最短10分で概算見積もりを提示しています。
「まず条件を知って比較したい」という企業には利用しやすい仕組みと言えるでしょう。
必要書類の違い
従来型ファクタリングでは、
など、多くの書類提出を求められるケースがあります。
一方、インボイスPayは、基本的に請求書と通帳のみで申し込み可能です。
書類準備の負担を抑えやすい点は、大きな違いと言えるでしょう。
2者間手数料の違い
一般的な2者間ファクタリングは、3者間より高額手数料になりやすい傾向があります。
しかし、インボイスPayでは、2者間・3者間で手数料が変わらない仕組みを採用しています。
そのため、「売掛先に知られたくないが、手数料も抑えたい」という企業にも利用しやすいサービス設計となっています。
登記・事務手数料の違い
従来型ファクタリングでは、
などが発生するケースがあります。
一方、インボイスPayでは、手数料以外の追加費用なしを掲げています。
総コストを把握しやすい点は、比較時の重要ポイントになるでしょう。
査定方法の違い
一般的なファクタリングでは、担当者判断によって査定条件が変わるケースもあります。
一方、インボイスPayはAI査定システムを導入しており、売掛先企業の信用状況をもとに査定を行います。
そのため、査定基準の透明性を重視したい企業にとっては比較しやすいサービスと言えるでしょう。
インボイスPayの利用手順！
インボイスPayは、オンライン完結型の資金調達サービスとなっており、申し込みから契約まで比較的シンプルに進められる点が特徴です。
また、AI査定によって事前に概算見積もりを確認できるため、「まず条件を知ってから判断したい」という企業でも利用しやすい仕組みとなっています。
ここでは、インボイスPayの利用手順を解説します。
1.請求書をアップロードしてAI査定を行う
まずは、売掛先企業へ発行した請求書をアップロードし、AI査定を行います。
インボイスPayでは、独自のAI査定システムを活用しており、売掛先企業の信用状況をもとに概算査定を実施しています。
一般的なファクタリングのように大量の書類提出を求められにくいため、申し込みの負担を抑えやすい点が特徴です。
2.概算見積もりを確認する
AI査定後、最短10分で概算見積もりが提示されます。
ここでは、
・買取可能額
・想定手数料
・契約条件
などを事前に確認できます。
条件に納得できなければ、その時点で比較検討できる点も、見積先行型サービスの特徴と言えるでしょう。
3.通帳提出・本審査を行う
概算条件に問題がなければ、本審査へ進みます。
本審査では、請求書に加えて通帳履歴を提出し、売掛先との取引状況や入金履歴などを確認します。
また、売掛先企業の信用状況についてもあわせて確認されます。
4.オンライン契約を実施する
審査通過後は、オンライン上で契約を進めます。
インボイスPayは電子契約に対応しており、来店や対面契約は不要です。
そのため、全国どこからでも申し込みしやすく、忙しい法人でもスムーズに契約を進めやすい点がメリットです。
5.最短即日で資金化する
契約完了後は、最短即日で資金化に対応しています。
そのため、
・急な支払い対応
・月末資金不足
・仕入れ費用の確保
・大型案件前の資金準備
など、スピードを重視したい場面でも利用しやすいでしょう。
インボイスPayの審査ポイントは？
インボイスPayでは、自社の財務状況だけではなく、「売掛先企業の信用力」を重視した査定が行われます。
そのため、赤字決算や税金滞納中でも相談可能とされていますが、売掛先状況によって査定結果が変わるケースがあります。
ここでは、主な審査ポイントを解説します。
売掛先企業の信用力
インボイスPayでは、売掛先企業の信用状況を重視しています。
具体的には、
などが査定対象となります。
そのため、安定した取引先への請求書ほど、査定が有利になりやすい傾向があります。
請求書内容・支払サイト
請求書の内容や支払サイトも重要なポイントです。
例えば、
などによって査定結果が変わる場合があります。
また、支払期限を過ぎた請求書は対象外となるため、早めの申し込みが重要です。
通帳履歴との整合性
本審査では、通帳履歴との整合性も確認されます。
過去の入金履歴や取引状況を確認することで、請求書内容との一致をチェックしています。
そのため、
などが確認できると、審査を進めやすくなる可能性があります。
継続取引の有無
売掛先企業との継続取引があるかどうかも査定ポイントの一つです。
単発取引よりも、
- 長期間の取引実績
- 継続発注
- 安定した請求履歴
などがある場合、信用面でプラス評価につながる可能性があります。
継続的な取引先への請求書は、比較的利用しやすい傾向があるでしょう。
インボイスPayの口コミ・評判は！
インボイスPayは、「見積先行型」「低水準手数料」「オンライン完結」などを特徴としていることから、スピードや透明性を重視する企業から注目されています。
ここでは、よく見られる口コミ・評判の傾向を紹介します。
手数料が明確という口コミ
インボイスPayは、AI査定によって概算手数料を先に確認できる点が特徴です。
そのため、
といった声が見られます。
従来型ファクタリングの「契約直前まで条件が見えにくい」という不満を感じていた企業には、利用しやすいサービスと言えるでしょう。
見積もりが早いという評判
最短10分の概算見積もりに対応している点も、スピード面で評価されるポイントです。
特に、
という企業からは、スピード感を評価する声があります。
オンライン完結で便利という声
インボイスPayは、申し込みから契約までオンライン完結に対応しています。
そのため、
といった口コミも見られます。
特に、対面契約や書類郵送の負担を減らしたい企業には利用しやすいでしょう。
他社より負担が少ないという口コミ
一般的なファクタリングでは、
- 高額手数料
- 追加費用
- 大量書類提出
などが負担になるケースがあります。
一方、インボイスPayは、
- 請求書・通帳のみ
- 追加費用なし
- 2者間でも低水準手数料
などを掲げているため、「他社より利用しやすい」と感じる声もあります。
特に、継続利用による負担を見直したい企業には比較されやすいサービスと言えるでしょう。
インボイスPayに関するFAQ
インボイスPayを検討している企業の中には、
「赤字でも利用できる？」
「即日で資金化できる？」
「売掛先に知られない？」
など、気になる点がある方も多いでしょう。
ここでは、インボイスPayに関するよくある質問をまとめました。
- Q赤字決算でも利用できる？
- A
インボイスPayは、売掛先企業の信用状況を重視する仕組みとなっているため、自社が赤字決算でも相談可能とされています。
一般的な銀行融資では、赤字決算が不利になるケースがありますが、インボイスPayは請求書（売掛債権）の内容を重視して査定を行います。
ただし、最終的な査定結果は売掛先企業の信用状況などによって変動する場合があります。
- Q税金滞納中でも申し込み可能？
- A
公式情報では、税金・社会保険滞納中でも相談可能とされています。
また、
・リスケ中
・キャッシュフロー悪化
・銀行融資が難しい状況などでも利用相談できる点が特徴です。
ただし、審査内容によっては利用条件が変わる場合もあるため、まずは概算見積もりを確認してみると良いでしょう。
- Q即日で資金化できる？
- A
インボイスPayは、最短即日での資金化に対応しています。
AI査定による概算見積もりは最短10分で提示され、本審査・契約完了後に資金化が進められます。
ただし、
・審査状況
・必要情報の提出状況
・契約タイミングなどによって、実際の入金タイミングは変動する場合があります。
- Q売掛先に知られる？
- A
インボイスPayでは、2者間契約にも対応しています。
2者間を選択した場合は、売掛先企業へ通知・連絡を行わない仕組みとなっています。
また、債権譲渡登記も不要としているため、「外部に知られにくい形で利用したい」という企業にも利用しやすいでしょう。
- Q保証人や担保は必要？
- A
インボイスPayは、保証人・担保不要で利用可能です。
請求書（売掛債権）を活用した資金調達サービスとなっているため、不動産担保や代表者保証などを求められない点が特徴です。
そのため、融資とは異なる資金調達方法として利用されています。
- Q個人事業主は利用できる？
- A
現在、インボイスPayでは個人事業主の取り扱いを停止中と案内されています。
そのため、基本的には法人向けサービスとなります。
個人事業主・フリーランス向けサービスを探している場合は、他社サービスとの比較検討も必要になるでしょう。
インボイスPayで資金調達を検討するなら！
インボイスPayは、
- AI査定による見積先行型
- 実勢手数料2.5%〜6%
- 2者間でも低水準手数料
- オンライン完結対応
- 追加費用なし
など、従来型ファクタリングとの差別化を打ち出している資金調達サービスです。
特に、
という法人には、比較検討しやすいサービスと言えるでしょう。
また、概算見積もりを先に確認できるため、「契約前に条件を把握したい」という企業にも向いています。
資金繰り改善や急な資金需要への対応を検討している場合は、まずはAI査定で条件を確認してみるのも一つの方法です。
運営会社情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 社名 | スマートヘッジ株式会社（Smart Hedge Inc.） |
| 代表者 | 代表取締役 沢田 知規 |
| 事業内容 | 請求書を活用した資金調達サービス「インボイスPay®」の運営 |
| 取引銀行 | 三井住友銀行 / 三菱UFJ銀行 |
| 代表電話 | 0120-555-997 |
| 東京本社 | 〒101-0032 東京都千代田区岩本町3-3-3 秋葉原サザンビル8F |
| TEL | 03-6837-6633 |
| FAX | 03-6733-8433 |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。【メディア掲載】フジテレビ系『Mr.サンデー』『健美家』『住宅新報】』等