資金調達に即日ファクタリングは可能？
手数料はどれくらい？
メンターキャピタルの口コミや評判は？
見積もり・審査時の注意点は？
- 「急な資金が必要だけど、取引先に知られずに資金調達したい…」
- 「ファクタリングって聞いたことあるけど、怪しくないの？」
- 「とにかく早く、確実にお金を手に入れたい…」
もしあなたが今、こんな資金繰りの悩みに直面しているなら、このページがあなたの強力な味方になるでしょう。
ファクタリングを検討する際、多くの方が気になるのが「取引先（売掛先企業）に知られてしまうのではないか？」という点ですよね。売掛債権の買取とはいえ、デリケートな情報ですし、ファクタリング自体にまだ抵抗がある方もいるかもしれません。
しかし、ご安心ください。資金調達や資金繰りは、社長や財務・経理担当者にとって会社の未来を左右する重要な仕事です。
そこで、まず活用してほしいのが「ファクタリング診断」です。
そして今回ご紹介する「メンターキャピタル（Mentor Capital）」は、まさにそんなあなたの不安を解消し、入金前の売掛金を最短即日で現金化できるファクタリングサービスです。
- 「本当に最短即日で振り込まれるの？」
- 「取引先にバレない方法は？」
- 「診断ってどうやるの？」
このページでは、メンターキャピタルのファクタリングサービスについて、あなたの気になる疑問を徹底的に解消します。
- サービスの特徴
- 利用するメリット・デメリット
- そして、実際に利用された方々のリアルな口コミや評判
- ファクタリング診断の具体的な内容
- よくある質問
まで、あらゆる角度から掘り下げて解説していきます。
あなたのビジネスの「資金繰り」に対する不安を解消し、安定した経営基盤を築くための「あと一押し」が、きっとここに見つかるはずです。
ファクタリングは、企業が保有する未回収の請求書や売掛金などの売掛債権を通じて、即座に現金を調達できる金融サービスです。
売掛債権とは、商品やサービス提供後の後払い請求権、受取手形、および最新の電子記録債権が含まれます。
これらをファクタリング会社が買取ることにより、企業は待ち時間なしで必要な資金を確保し、運転資本の流動性が高まります。
企業の財務状態が向上し、ビジネスの運営が柔軟になるため、経済活動をより効率的に行うことが可能です。
①希望額・②翌月の売掛金・③翌々月の売掛金、④会社情報を入力、取引先会社情報を入力せずに、ファクタリング診断が可能です。
『Mentor Capital（メンターキャピタル）のファクタリング』とは
請求書を買取というサービスは違法ではないのか？
まず、多くの人がこの疑問にぶつかると思います。
メンターキャピタルの公式サイトでも紹介していますが、
経済産業省の発表したレポート「中小企業における資金調達の課題」の中にも、ファクタリングについて記載があります。
中小企業では自己資本の比率が27.3％であるのに対し、借入金の占める割合が40.7％と高く、金融機関の貸出態度の影響を受けやすい資金調達構造となっている。
売掛債権を活用した資金調達が正当な資金調達手段であることの周知徹底が必要である。
メンターキャピタルの特徴：経済産業省も推奨している企業向け資金調達手段
売掛債権の譲渡であるファクタリングは、経済産業省も推奨している資金調達手段なのです。
あらためてファクタリングを紹介すると
売掛債権を売却することで迅速に現金化する手法のことで金融商品の一つに位置付けられています。
仲介する業者（ファクタリング会社；メンターキャピタル）には手数料を支払う必要がありますが、
実際に入金されるより先に現金化できるため資金繰りに緊急性のある際などには特に効果を発揮します。
よく手形割引と比較されますが、
ファクタリングは受取手形に限定されないあらゆる債権（請求書・発注書等）に適用されるため高い汎用性があるといえます。
また割引手形は不渡りになるケースもありますが、ファクタリングは仮に売掛金が回収できなくても補填不要の契約も可能なので、安心して利用することが可能です。
メンターキャピタルの特徴：業界最高水準の手数料2%〜
メンターキャピタルの大きな特徴の一つは、手数料が2%からという、業界でも競争力の高い水準に設定されていることです。
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化する便利なサービスですが、手数料が高いと手元に残る資金が少なくなり、資金繰り改善効果が薄れてしまう可能性があります。
特に、資金繰りに余裕のない中小企業や個人事業主にとって、手数料の負担は事業運営に直結する重要な問題です。
メンターキャピタルでは、売掛債権の金額や売掛先の信用力、契約形態（2社間か3社間か）など、複数の要素に基づいて最適な手数料率を算出します。
この低水準の手数料は、「手元に残る現金を最大化し、お客様のキャッシュフローを本当に改善する」というメンターキャピタルの理念に基づいています。
他社と比較検討する際にも、手数料率の低さは大きな強みとなり、事業者がより多くの資金を運転資金として活用することを可能にします。
メンターキャピタルの特徴：審査通過率92%（ファクタリング会社実績）
メンターキャピタルが持つもう一つの大きな特徴は、審査通過率が92%と非常に高い水準にあることです。
多くの資金調達方法、特に銀行融資では、申込企業の財務状況や代表者の信用情報が厳しく審査されるため、赤字決算や税金滞納といった問題を抱える企業は、審査を通過するのが困難です。
これにより、本当に資金を必要としている企業が、必要な時に資金を調達できないという事態がしばしば発生します。
しかし、メンターキャピタルでは、申込企業の財務状況よりも、売掛先の与信力や売掛債権の信頼性を重視する独自の審査基準を採用しています。
この柔軟な審査基準により、他社で審査に落ちてしまったお客様や、銀行融資が困難な状況にあるお客様でも、資金調達のチャンスが大きく広がります。
メンターキャピタルの特徴：2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応
2社間ファクタリングは、
- 資金調達をしたい会社
- ファクタリング会社
の2社で契約を交わすファクタリングです。
2社間ファクタリングの主なメリットは、取引先にファクタリングの事実が知られず、信頼関係が損なわれることがないことです。
この方式では、ファクタリング会社との間でのみ売掛債権の譲渡契約を行います。
メンターキャピタルは、債権譲渡登記を原則保留とされているため、手続きが簡略化され、申し込みから即日融資や24時間以内の迅速な入金が可能です。
ただし、未回収リスクが高まるため、手数料が高くなる傾向にあり、取引先の審査が厳しくなることがデメリットです。
3社間ファクタリングは、
- 資金調達をしたい会社
- ファクタリング会社
- 取引先（売掛先：買掛債務を持つ企業）
の3社で売掛債権譲渡契約を締結します。
この方法では未回収リスクが減少するため、手数料が比較的低く設定されています。
しかし、売掛先への通知が必須であるため、手続きに時間がかかり、取引先との関係が悪化するリスクがあります。
メンターキャピタルのファクタリングのメリットと安心のポイント
メンターキャピタルのファクタリングサービスは、迅速かつ柔軟な資金調達が可能であり、特に急な資金ニーズに対応する力を持っています。
売掛金を早期に現金化することで、事業運営に必要なコストをタイムリーにカバーでき、キャッシュフローの安定性を確保します。
メリット：1.最短即日・短時間で現金化が可能（30分入金）
ファクタリングの最大の魅力は、その圧倒的なスピードです。
従来の銀行融資では、審査に数週間から数カ月かかることも珍しくありませんが、ファクタリングでは最短で即日、場合によっては30分という驚くべき速さで資金を調達できます。
これは、ファクタリング会社の審査が、申込企業の信用力よりも、売掛先企業や売掛債権の確実性を重視するためです。
急な仕入れや支払い、予期せぬ経費が発生した際でも、迅速にキャッシュフローを改善できるため、事業の継続性を保つ上で非常に強力な手段となります。
メリット：2. 赤字決算・債務超過・税金滞納でも利用可能
銀行融資では、申込企業の決算状況や与信情報が厳しく審査されます。
そのため、赤字決算や債務超過、税金滞納といった財務上の問題を抱えている企業は、融資を受けることが極めて困難です。
しかし、ファクタリングは、売掛先を重視するため、企業の財務状況が悪くても利用できる可能性が高いのが大きなメリットです。
メリット：3.信用情報に影響なく資金調達できる
ファクタリングは、借入（融資）とは異なるため、信用情報機関に情報が登録されることはありません。
これは、将来的に銀行融資を検討する上で非常に重要なメリットとなります。
ファクタリングを利用したからといって、会社の情報に傷がつく心配がないため、他の金融機関からの評価を気にすることなく、必要な時に資金を調達できます。
また、ファクタリングは貸借対照表上、負債として計上されないため、財務状況を健全に保つことにもつながります。
メリット：4.取引先にバレずに売掛債権の売却が可能（2社間）
ファクタリングには、申込企業とファクタリング会社の2社間で行う「2社間ファクタリング」という形式があります。
この形式では、ファクタリング会社が売掛先企業に連絡することなく手続きを進めるため、取引先にファクタリングの利用を知られる心配がありません。
取引先に資金繰りが厳しいと勘違いされたくないと考える企業にとって、この点は非常に大きな利点です。
メリット：5.オンライン完結が可能（必要書類をアップロードするだけ）
多くのファクタリング会社は、申込みから契約までの一連の手続きをオンラインで完結できるサービスを提供しています。
これにより、時間や場所を選ばずに資金調達の相談や申込みが可能となり、忙しい経営者や事業主にとって大きな負担軽減となります。
来店や面談の必要がなく、必要書類の提出もウェブ上で行えるため、手続きが非常に簡便です。
全国どこからでも利用できるため、地方の中小企業や個人事業主でも、都市部のファクタリング会社のサービスを気軽に利用できます。
メリット：6. 診療報酬と介護報酬の売掛金買取
診療報酬や介護報酬は、国民健康保険団体連合会（国保連）や社会保険診療報酬支払基金（審査支払機関）からの入金まで通常2〜3カ月かかるため、その間のキャッシュフローが課題となりがちです。
メンターキャピタルを利用することで、こうした売掛金を迅速に現金化することができ、医療機関や介護事業者は安定した業務運営を維持できます。
入金サイクルが長くなりがちな医療・介護分野において、資金繰りの改善を支援し、利用者への質の高いサービス提供を継続できる環境を整える上で、非常に重要な役割を果たします。
メリット：7.個人事業主・フリーランスなど幅広い対象顧客
メンターキャピタルは、一般的な中小企業だけでなく、個人事業主やフリーランスも主な顧客対象としています。
これは、銀行融資や他の資金調達手段が利用しにくい小規模事業者や個人事業主にとって、大きな利点となります。
多くの企業が法人を対象とする中で、多様な働き方をする人々が安心して資金調達のサポートを受けられる環境を提供しています。
事業規模や法人格の有無にかかわらず、必要な時に資金を調達したいと考える多くの起業家や独立職業者にとって、事業継続と成長のための強力な後押しとなります。
メンターキャピタルのファクタリングのデメリット・注意点
メンターキャピタルのファクタリングサービスにはいくつかのデメリットも存在します。
売掛金の売却価格が市場価格よりも低くなる可能性があるため、資金調達のコストが予想以上に高くなる場合があります。
デメリット：1.個人事業主の請求書は対応でない
法人向けファクタリングサービスは、法人格や取引先の与信力を基に資金調達を行うため、個人事業主が利用できない場合があります。
個人事業主向けのファクタリングサービスを提供している会社も存在しますので、別の選択肢を検討することをお勧めします。
デメリット：2.平日9:30-18:30 のみ電話対応可能
メンターキャピタルのファクタリングのデメリットとしては、主に平日9:30-18:30の営業時間内での対応に限られる点があります。
緊急の資金調達を必要とする場合には迅速な対応が難しくなることがあります。
また、営業時間外に対応ができない場合があるため、急な資金ニーズに柔軟に対応する必要がある場合は、他のファクタリングサービスを検討することが求められる場合もあります。
お問合せフォームは、365日24時間全国対応可能です。
メンターキャピタルを利用した方の評判・口コミ
メンターキャピタルについて、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。
Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し、公式サイトに実績・事例としてお客様の声（体験談・口コミ）が掲載されていたので紹介します。
メンターキャピタルの口コミ評判：キャッシュフロー改善
システム開発とウェブ上でのプロモーションを行っておりますが、大口の新規案件の受注によって先行して支払う資金が増えてしまったことでキャッシュフローが回らなくなってしまい、急ぎで資金を確保する必要がありました。
税金の滞納があり、また銀行からの借入も残っているので追加の融資が難しく困っていたところ、ネットで検索して借りない資金調達方法があることを知りました。
とりあえずネットでメンターキャピタルに問合せをしてみると、担当者の方からお電話をいただき、丁寧な説明とファクタリングのご案内をいただいたので、そのままお申込みし、資料を送りました。
資料を送るとすぐに審査通過の連絡をいただき、会社から近いこともあって、即日で契約・入金にこぎつけることができました。
融資より資料が少ないのにここまで早いスピードで調達できるとは思っていなかったので、とても驚きました。
また、急を要した場合は相談をしてみようと思います。
メンターキャピタルの口コミ評判：人件費の急増による資金調達
卸売業者や小売業者に対して食品の加工・製造を営んでおりますが、機械の故障による売上低下と人員増加による人件費の急増が重なってしまい、急遽運転資金が必要になりました。
従来なら銀行融資で賄うのですが、そのような時間の余裕もないので、初めてファクタリングを利用したところ、担当者の方がすぐ対応してくださり、問い合わせした翌日には500万円を入金いただけたので、経営の危機を何とか回避することが出来ました。
普段は銀行融資で資金を回しているのでなかなか使う機会はないと思いますが、本当に困ったときに使える奥の手として、これからも急な資金調達はメンターキャピタルさんに相談しようと思います。
メンターキャピタルの口コミ評判：翌日には資金調達
問い合わせをした当日にはお会いし、翌日には資金調達をしていただけたことで辛うじて不渡りを回避することができました。
また長期の融資交渉につても、こちらの会社に行ってもらうことで900万円の長期融資を受けることができました。
参考ページ：ファクタリング 資金調達
メンターキャピタルの評判口コミ：未納分の税金を完済
メンターキャピタルのファクタリングで調達した資金にて未納分の税金を完済し、納税証明書の提出も済ませられたことで、無事銀行からの融資を受けることができました。
おかげさまで、その後の経営を軌道に乗せることができました。
メンターキャピタルの良い口コミ評判：3,000万円の売掛を買い取り
初めての利用にも関わらず、3,000万円の売掛を買い取りしていただけました。
それ以来、資金繰りのアドバイスを頂いたり、入札時の資金調達などでも動いていただいたりと、現在も良くしていただいています。
メンターキャピタルの公式ホームページには、雑貨卸売・小売業・病院・調剤薬局・介護・福祉業・情報通信・IT業・メディア・広告業・製造業・工場・情報通信・IT業・メディア・広告業・製造業・工場など幅広い業種のファクタリング事例も掲載されています。
メンターキャピタルに関するよくある質問：疑問・悩み
メンターキャピタル（Mentor Capital）において、疑問・質問、Q&Aなどよくある質問をまとめました
よくある質問メンターキャピタル：記事まとめ（企業向け資金調達方法紹介）
ファクタリングは、
- 借入借金の返済の見通しが立たない…
- 赤字決済・債務超過で融資を断られた…
- 税金を滞納していて審査が通らない…
- 自社の状況にあったプランを教えてほしい…
- 起業したて・個人事業主で信頼性に欠ける…
- 保証人がいない…
- 買掛先への支払いが遅延している…
であっても、柔軟な対応で最適なプランで積極的に買取ってくれます。
ファクタリングの審査は、申し込みされた会社ではなく、請求先（取引先）の支払い能力が審査の対象です。
よって、銀行に断れた等であってもファクタリングの審査には一切影響がありません。
ファクタリングは、当たり前ですが売掛債権である請求書や注文書の金額以上の融資は不可能です。
しかし、請求額から若干の手数料を払うことで、
本来、翌月・翌々月に入金される取引先からの売り上げを先に手にすることで資金繰り・つなぎ資金の確保にも有効です。
売掛金を即現金化できるファクタリングサービスに強みのあるメンターキャピタルは、
- 北海道から沖縄まで全国47都道府県対応
- 即日で資金調達が可能（最短30分）
- 東京都のファクタリング会社の中で相談件数上位
専任のスタッフが、初めてファクタリングを活用する場合の不安や疑問や資金繰りなど、親身になって相談に乗ってくれます。
おすすめのファクタリング会社の評判・口コミを紹介しています。
ファクタリングのポイントは、
- 手数料が何パーセントなのか？
- 買取までの時間はどれくらいなのか？
この2つです。
メンターキャピタルは、最短30分スピード入金を掲げています。
初回から実現するとは限りませんが、少なからず即日は難しくないでしょう。
手数料に関しては、案件（2社間・3社間、請求書の内容）によって変わるため、公式サイトに手数料の記述はありませんので、ファクタリング診断で確認してみてください。
経営者の方の中にはすぐに資金調達をしなければならない状況に陥っている方もいらっしゃると思います。
メンターキャピタルでは即日で資金調達ができるファクタリングを行っており、良い条件での資金調達をサポートしています。
そのため、資金調達を希望される方は多いです。調達までの流れを簡単にご紹介させていただきます。
メンターキャピタルファクタリングの流れを確認
- お問合せ～簡単なヒアリング
公式ホームページからお問合せ
専属オペレーターからファクタリングに関する説明、 希望金額や調達希望日のヒアリングを行います。 - 必要資料の提出
Web・メール・FAXで査定に必要な資料の案内が届きます。
★本査定申込書
★売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（表紙付3ヶ月分） - 査定結果の報告
資料提出から最短30分以内に買取金額の提示があります。
※債権の内容によっては追加の資料を求められる場合があります - 契約
提示された買取金額に了承したら契約になります。
メンターキャピタルは、初回契約は原則、来社・訪問のどちらかになります、例外ととして郵送での契約可
運営会社・会社情報：株式会社 Mentor Capital
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 社名 | 株式会社 Mentor Capital |
| 代表取締役 | 庄司 誠 |
| 設立 | 平成21年9月 |
| 電話番号 | 03-6670-1996 |
| FAX番号 | 03-6380-0400 |
| 住所 | 〒160-0022 東京都新宿区新宿1-36-12 サンカテリーナ4F |
| 事業内容 | ファクタリング事業 経営コンサルティング事業 各種コンサルティング事業 |
| 取引銀行 | みずほ銀行 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。