ファクタリング活用時の注意点
売掛債権(請求書)は時間（翌月・翌々月）が経てば、取引先から指定の口座に振り込まれます。
ファクタリングは、その期間を大きく短縮し、資金繰りを助けてくれるものです。
ファクタリングは借り入れではなく帳簿上での売掛金の売却として処理できるため、資金調達を行ったとしても負債として記録されることはありません。
ただ、ファクタリング活用時にはいくつか注意することがあります。
銀行からの借り入れの場合、利息は各社ほぼ横並びです。
不動産担保ローンの場合でも、不動産相場に大きな差は出ません。
ファクタリングの場合、それに準ずる手数料は、各社マチマチ（1%～20%）です。
100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%～という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード（即日現金化）もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
そこで、ファクタリング会社一覧を紹介します。
比較が簡単な一括見積もりサイト、資金調達スピード、手数料の順にまとめました。
ファクタリング会社一覧”52社”
| サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
|---|---|---|---|---|
| ファクタリングベスト | 一括見積サイト（4社比較） | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋３丁目３４－７ | 公式サイトはコチラ |
| エスコム | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
| ネクストワン | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
| QuQuMo（ククモ） | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料1%～） | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
| アクセルファクター | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料2%～） | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目３０番４号 ３０山京ビル５階 | 公式サイトはコチラ |
ベストファクター
金融機関・銀行からの借り入れには審査が伴います。
また、利息を付けて毎月返済が発生します。
- 銀行であれば金利は抑えれますが審査が厳しく、場合によっては担保が必要
- ノンバンク消費者金融、信販会社）の事業者向けローン（ビジネスローン）は金利が若干高く
- 闇金にいたっては審査は甘いですが、金利が非常に高く・違法
資金調達として、必ずしも便利という訳ではありません。
貸借対照表（バランスシート）にも記載が残るため、信用情報に影響します。
今回紹介するベストファクターは、
株式会社アレシアが運営する平均買取率92.2%、即日で資金調達が可能な売掛金回収：ファクタリングサービス会社です。
売掛金最大98％！毎週平均4社が98%買取を実施！
［全国対応］
ベストファクターの口コミ・評判
ベストファクターについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトにお客様の声（口コミ・体験談）が掲載されていたので紹介します。
ベストファクターの口コミ評判：社員に給料を支払う事が出来ました！
取引先２社分 資金調達 500万円
工場経営/ 東京エリア
急な入金ずれで社員への給料支払いが難しくなってしまい、資金調達の必要に迫られました。
しかし一時的なことだったので負債になるような方法は避けたくて悩んでいたところ、ベストファクターさんに出会い、無事に信用情報に傷をつけずに資金を調達できました！是非また利用したいです。
ベストファクターの口コミ評判：キャッシュフローの難しさも解決！
取引先1社分 資金調達 200万円
介護事業/ 埼玉エリア
事業を立ち上げてから、順調に受注はできていましたが、報酬制のためキャッシュフローがうまくいかないことが度々ありました。
ファクタリングを利用することでフローを改善でき、営業資金も増やすことができました。
おかげで売上も順調に上がっています。 本当にありがとうございます！
ベストファクターの口コミ評判：助かりました。
取引先1社分 資金調達 80万円
アパレル経営 / 京都エリア
「現金買取であれば、とても条件のいい仕入先と取引ができる」という局面で資金が足りず、悔しい思いをしていました。
少額でビジネスローン等は利用したくないという事情があったのでこちらに相談してみたところ、丁寧にご説明くださり、また少額対応可能でしたのでお願いしました。
取引先1社分 資金調達
歯医者
「歯科医 ファクタリング」 で検索したら、 ベストファクターさんのサイトが目に付きました。
記事を読ん でみると、 ファクタリングがわかりやすく説明してあるなあと思いました。
特に 「レセプトはファクタリング会社にとって優良債権」 という部分がフックになりました。
その理由についてもしっかりと書かれて いたので、 ファクタリングに対する疑問点が少し晴れたような気がします。
高い手数料がかかるのではと懸念していたのですが、 売却する債権がレセプトなのでかなり低い手数料で買い取ってもらえました。
それに秘密厳守で資金調達ができることと、早ければ1~2日で現金が入金され ることは魅力ですよ。
『ベストファクター』とは
そもそも、請求書を取引会社（請求先）に送れば、支払いサイトには会社の口座に入金されます。
ただ、代金が支払われるまで期間は、1カ月・2ヶ月後になります。
売上は立っていても手元に資金がない状態では、他社への支払いがままならなりません。
そんな時の資金調達にベストファクターの強みであるファクタリングがおすすめです。
ファクタリングは、
商品やサービスを提供して発生した売掛金の権利（売掛債権）を、売掛金保有企業（お客）とファクタリング会社間（ベストファクター）で譲渡するという仕組みです
ファクタリング会社から売掛金保有企業に、売掛分から手数料を引いた金額が早期に支払われる為、資金繰りが改善します。
支払期日に取引先から入金があり次第、ファクタリング会社に支払い流れになります。
ファクタリングを賢く活用する方法とは？
ファクタリングを賢く活用する方法は、非常にシンプルです。
売掛債権を用意し、ファクタリング会社の無料審査を行うだけです。
ベストファクターはもちろん、複数のファクタリング会社に依頼することで、最安の手数料の会社が見つかります。
ファクタリング会社は、各々独自に審査基準を設けています。
そのため、手数料率は公式サイトに表示されている最低料率で実施されるとは限りません。
同じ請求書を審査に出しても
手数料2%・手数料5%・手数料10%、開きが存在します。
1,000万円の請求書の場合、
- 手数料2%：受取額 980万円
- 手数料5%：受取額 950万円
- 手数料10%：受取額 900万円
大切な請求書（売掛債権）を活かすも殺すもファクタリング会社との出会いがすべてになります。
ベストファクター：ファクタリングの特徴
- 手数料：2%～20%
- 申込方法：電話・WEB・出張訪問
- 審査通過率：92.25%
- 振込までの日数：最短即日
- 利用額：30万円以上の売掛金
- 審査時の必要書類：
☆身分証明書
☆入出金の通帳（WEB通帳）
☆請求書
☆見積書
ファクタリング会社比較・おすすめファクタリング
ベストファクターはこんな方におすすめ
運転資金の悩んでいる経営者、個人事業主にベストファクターのファクタリングをおすすめします。
- 会社的には嬉しいことですが、
急激に売上規模が変わり一時的に資金が足りない - ビジネスチャンス！
でも、事業拡大を見込むも手元資金が足りない - 前期の決算数値のせいで銀行はもちろんノンバンクもNG
- 新型コロナウイルスで業績悪化
税金滞納、業績不振で追加融資を受けられない - 支取引先の払いサイトが長く資金繰りが苦しい
- 急な入金遅延で想定外の資金不足・キャッシュが回らない
業績が良くても、債務超過であっても利用可能なのがファクタリングです。
ベストファクターのメリット：最短1日・即日：スピード調達
最短1日・即日：スピード調達
最短即日で売掛金を早期資金化する事で キャッシュポジションの改善に繋がります。
ベストファクターのメリット：償還請求権なしの完全買取
ベストファクターは、買取った売掛金が万が一回収困難（取引会社の倒産等）に なっても依頼主（お客）に保証を求めません。
ベストファクターのメリット：融資NGでも利用可能
ファクタリングはあくまで売掛金の買取りサービスになります。
銀行・ノンバンク等の与信審査が通らない場合でも利用できます。
ベストファクターのメリット：継続利用も可：買取率向上
ファクタリングは売掛金を買取るサービスなので、売掛金がある以上継続的に利用できます
繰り返し利用することで信用にもなりますので、買取率向上が見込めます。
ベストファクターのメリット：来店不要で審査が可能
ベストファクターは、来店不要なので日本全国何処からでも申込み可能です。
ベストファクターのメリット：破綻リスクも同時に回避
キャッシュフローが改善される事で破錠リスク（黒字倒産等）も回避する事ができます。
ベストファクターのメリット：負債にならず信用確保
ファクタリングは融資ではありません。
よって会社の負債にはなりませんので、会社の信用を確保する事ができます。
ベストファクターのメリット：担保・保証人不要
ベストファクターに限らず基本的にファクタリング会社は、担保や保証人の必要はありません
売掛金の確認が取れれば利用できるサービスです。
2社間ファクタリングに特化
売掛先と売掛金譲渡の通知及び承諾（売掛債権譲渡通知）等を行えば、未回収リスクは下がるためファクタリングとしては3社間ファクタリングをすすめることが多いですが、
ベストファクターは、取引先や金融機関の信用を失う恐れがなく秘密厳守で他社に知られることのない「２社間ファクタリング」に特化しています。
2社間ファクタリングは、その名の通り、
- 資金調達をしたい会社
- ファクタリング会社
の2社で契約を交わすファクタリングです。
2社間ファクタリングに対して、取引先も交えた3社で契約するファクタリングが3社間ファクタリングです。
- 資金調達をしたい会社
- ファクタリング会社
- 売掛先（取引先）の会社
取引先や金融機関に知られることなく資金調達ができるのがベストファクターの特徴でもあります。
金融機関の条件変更・業務悪化・税金社保滞納など信用情報を気にせずに資金調達が可能、新設法人様やベンチャー企業でも利用可能です。
金利・手数料比較・信頼性：キャッシュフロー悪化におすすめな資金調達方法、銀行借入比較
アレシアニュース
ベストファクターを運営しているのが株式会社アレシア（リーディング・ファクタリングカンパニー）
工具男子新聞、ファクタリング専門情報メディア「ファクタリングプラス」などでも紹介されています。
https://alesia-187.jp/news/
株式会社アレシア(東京都新宿区、代表取締役社長：班目 裕樹)は、Tranzax株式会社による次世代のリスク分析手法を活用した新サービス「注文書ファクタリングBESTPAY」をリリースしました。
ファクタリングと銀行融資: メリットの比較
ファクタリングと銀行融資は、企業が資金調達を行う際の代表的な方法です。それぞれに独自のメリットがあり、企業の状況やニーズに応じて選択されます。
【ファクタリングのメリット】
即時性: ファクタリングは売掛金を即座に現金化できるため、急な資金ニーズに応えることが可能です。
特に、資金繰りが厳しい中小企業にとって、迅速な資金調達は経営を安定させる上で重要な要素です。
ファクタリングは即時性と手続きの簡便さが魅力であり、急速な資金調達が必要な場合や財務健全性を維持したい企業に適しています。
一方で、銀行融資は低金利で長期的な資金計画が可能であり、信用度の向上にも寄与します。企業はそれぞれのメリットを理解し、自社の状況に最適な資金調達方法を選択することが重要です。
ベストファクターのよくある質問：疑問・質問・悩み・注意点を解決
ベストファクターについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
よくある質問詳細はコチラベストファクターのお問い合わせ・記事まとめ
ベストファクター(bestfactor)は、
- 年間相談件数：5000件以上
- 年間利用社数：2000社以上
- 最多利用業種：建設業
- 最多利用額業種：物流業
- キャッシュフロー改善率：58.2%
- 企業価値改善率：49.2%
を誇っています。
ベストファクターのお問い合わせの流れ
- 相談・お問い合わせ
公式ホームページから電話またはメールフォームよりお問合せ - スピード審査
売掛金詳細を、専門のスタッフがヒアリングを行いスピード審査 - 本審査・契約
必要書類を提出し本審査
請求書発行後、最短即日で指定の口座に振り込まれます。
《参考サイト》
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社アレシア |
| 郵便番号 | 〒162-0801 |
| 住所 | 東京都新宿区山吹町２６１ トリオタワーノース4F |
| 公式サイト | https://alesia-187.jp |