ファクタリング 資金調達
ファクタリング活用時のポイント
ファクタリングの場合、
手数料は、各社マチマチ(1%~20%)です。
100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%~という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード(即日現金化)もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
ファクタリング会社一覧”52社”
サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
---|---|---|---|---|
ファクタリングベスト | 一括見積サイト(4社比較) | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋3丁目34-7 | 公式サイトはコチラ |
アクセルファクター | ファクタリング見積(最短2時間入金・手数料0.5%~) | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号 30山京ビル5階 | 公式サイトはコチラ |
エスコム | ファクタリング見積(最短即日入金・手数料1.5%~) | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
ネクストワン | ファクタリング見積(最短即日入金・手数料1.5%~) | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
QuQuMo(ククモ) | ファクタリング見積(最短2時間入金・手数料1%~) | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
企業において、資金調達方法は1つや2つではありません。
- 銀行とはじめとした金融機関からので借入
- 公庫(日本政策金融公庫)からの融資
- ビジネスローンでの借り入れ
- ファクタリングでの資金到達
- 手形割引
- 不動産担保ローン
など、さまざまです。
とはいえ、
その資金調達方法はすべて審査が甘い・緩いわけでも、希望する額が即調達できるわけでもありません。
個人が借りる住宅ローンであっても、固定金利・変動金利など、それぞれ金利は違いますし、
銀行の融資とカードローン等のキャッシングでは、大きく年利(実質年率)が変わります。
近年、多くの企業が資金調達手段として「ファクタリング」に注目しています。
ファクタリングは、利用者から提示された売掛金(売掛債権・売上債権)を即座に現金化することで、企業の資金繰りをスムーズにするサービスです。
しかし、その実態やメリット、デメリットは十分に理解されていないことも多いです。
本記事では、ファクタリングの全貌を説明し、資金調達の最適解としてのポテンシャルを徹底解説します。
また、
- 銀行
- 補助金・助成金
- 日本政策金融公庫
- ノンバンク・ビジネスローン
- 不動産担保融資・ローン
など、ファクタリングとして比較し、企業経営者が気になる、資金調達にかかるコストとして金利・手数料比較を紹介します。
ファクタリングとは?
ファクタリングとは、企業が持つ売掛債権(未回収の請求書や売掛金)を現金化するための金融サービスです。
売掛債権は、商品やサービスを提供した際に、後日支払われるべき代金に対する権利を指します。これには、売掛金、受取手形、そして最近では電子記録債権(でんさい)も含まれます。
ファクタリング会社は、これらの売掛債権(請求書がメイン)を買い取ることによって、企業に即座に現金を提供します。
これにより、企業は支払いを待つことなく、必要な資金を迅速に得ることが可能となります。
ファクタリングを利用することで、運転資本の流動性が高まり、企業の財務状況が改善され、より柔軟なビジネス運営が実現できるのです。
ちなみに、経済産業省の見解として、
「売掛債権を活用した資金調達が正当な資金調達手段であることの周知徹底が必要である」
具体的に国も売掛債権を有効に資金調達に向ける流れを推奨しています。
ファクタリング以外の資金調達方法
企業においてキャッシュフローを無視することはできません。
資金繰りは、会社経営において非常に重要です。
どんなに売り上げがたっていても、明日払うべき支払いができなければ資金ショート、場合によっては黒字倒産の可能性もあります。
よって、資金調達は経営者の大きな仕事であり、経理・財務担当者もその重要ポジションと言えます。
期限が決まっている資金調達ですが、
あわせて考えなくては、それにかかわるコスト:金利・手数料です。
- お金を借りれば、そこに金利がかかります。
- 調達方法によっては、手数料がかかります。
自己資金であれば手数料等はかかりませんが、会社運営において永続的に自己資金でやり抜くのは非常に難しいことです。
そこで、
ファクタリング以外の資金調達方法と金利・手数料について比較しました。
資金調達方法:補助金・助成金・審査のハードル
手数料・金利がかからない資金調達方法として、補助金・助成金があります。
事業再構築補助金・ものづくり補助金・IT導入補助金・小規模事業者持続化補助金などが有名です。
補助金とは?
補助金は、国(省庁・自治体・民間・各種団体)が企業に対して資金補助・支援を目的としています。
公募内容・公募期間が設定されており、事業計画書・資金計画(経費)を明確にし書類を作成、応募・審査に通過することで受給できます。
採択される件数、予算額が決められているためチェックが厳しく、すべての方は補助金を受けることができる訳ではありません。
助成金とは?
助成金は、雇用創出・雇用環境改善の目的のため、受給要件・公募条件に満たせば必要な資料を準備し提出することで補助金に比べ受給しやすい資金調達方法です。
対象のなる案件が少なく、また助成というだけに、100%補填してくれるのではない・助成額が小さい(5分の1・2分の1等)デメリットもあります。
補助金・助成金ともに手数料・金利はかからないためファクタリングにより、有利な資金調達方法といえるかもしれません。
しかし、申請手続き(必要書類)が複雑・テクニックが必要であるため、一般的に司法書士・補助金申請代行業者に依頼する形(着手金・成功報酬等)で進めます。
資金調達方法:日本政策金融公庫
創業融資として有名な日本政策金融公庫(公庫)。
新たな事業の創出、事業再生、事業承継、ソーシャルビジネス、海外展開および農林水産業の新たな展開などのニーズに適切に対応し、日本経済の成長・発展に貢献することも政策金融機関としての役割を持っています。
日本政策公庫への融資申し込みの前提として資本金・従業員数等、企業規模によって融資対象が限定されます。
日本政策金融公庫の金利ですが、借り方・借主の属性によって金利が変わります。
国民生活事業において、
- 創業融資(無担保・無保証人)
基準利率:2.45~3.45 - 担保ありの場合
基準利率:1.20~2.80 - 担保なしの場合
基準利率:2.15~3.15
中小企業事業において
- 基準利率:1.20%~
- 特別利率①:0.80%~
- 特別利率②:0.60%~
- 特別利率③:0.55%~
*令和5年3月1日現在、年利%
ちなみに、特別利率①・②・③の分類は、
女性、35歳~55歳以上で新たに事業を始める人、成長性などによって金利が決定されます。
詳細は日本政策公庫の確認を
審査期間は、申込み完了から10日前後と言われています。
資金調達方法:金融機関・銀行の融資 経営者が真っ先に検討する手段
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、即座に資金を調達する手法です。
一方、銀行融資は、銀行から資金を借り入れることを指します。
企業が資金繰りにおいて、取引先の銀行からの融資が一般的な流れです。
ファクタリングは、売掛金の即時化を目的としており、担保や保証人が基本的に不要です。
銀行融資は、担保や保証人、詳細な事業計画の提出が求められることが一般的です。
金融機関と企業との関わり方、時代や社会情勢によって金利が上下します。
景気が良い時期、借入需要がない時、業績・経営状況が良い時などは、無担保・超低金利(場合によっては無利子)などもありますが、基本的に2%~です。
審査には決算書・事業計画書・登記簿謄本、担保を求められることもあります。
審査期間は、状況にもよりますが、数週間から1カ月が目安です。
ファクタリングに比べて、金利を抑えられますが即日融資には適していません。
資金調達方法:ノンバンク・ビジネスローン 最短即日も可能
銀行や信用金庫などの金融機関ではないノンバンク(信販・クレジットカード会社、消費者金融業者等)からの融資も資金調達として活用されています。
貸金業法の範囲の中で融資を行い、ノンバンク:金利は10%%前後が一般的です。
担保の有無、実績、業績等によって変わりますが、銀行からの融資に比べて金利は高い反面、融資までの期間が短く最短即日も可能です。
《不動産担保融資・ローン》
会社で保有している不動産を担保に融資を受けます。
担保がある分、無担保ローンより金利が低く、金利は2%台~。
また、融資枠も不動産の価値によって1億円以上も可能です。
ちなみに、不動産価値を審査するため長くて1週間程度時間がかかり、また抵当権設定等の費用がかかります。
関連ぺーじ:おすすめの不動産担保融資・ローン資金調達方法:手形割引・入金が滞った時
手形貸付は、
- ファクタリングは売掛債権を現金化
- 手形貸付は受取手形を現金化
近いものがあります。
取引先との受注契約後、人件費や仕入れなどの費用が必要となるため、先に運転資金を融資してもらい、工事完了後、クライアントから入金があった段階で返済するというものです。
ファクタリングは 償還求償権がない「ノンリコースファクタリング」の契約で、万が一、取引先が倒産(倒産リスク)等で入金が滞っても、返済の必要はありません。(回収リスクなし)
対して、手形貸付は期日に払えず、不払いとなれば金融機関との取引がストップ、もちろん返済の必要・督促はあります。
そのため、返済不要とは少し違います。
手形貸付の金利は3%~
資金調達にオススメのファクタリングサービスの特徴
売掛債権(請求書や注文書など)をファクタリング会社に買い取ってもらうファクタリングサービス。
請求書を郵送し取引先からの入金を待つと、2ヶ月・3カ月先になります。
ファクタリングは最短即日で現金化できるため、資金調達として有効です。
ファクタリングの手数料は、
- 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
- 償還請求権あり・なし(ウィズリコース・ノンリコース)
によって、変わってきます。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングとは?
契約の種類として2社間ファクタリング・3社間ファクタリングがあります。
【2社間ファクタリング】
2社間ファクタリングは、その名の通り、
- 資金調達をしたい会社
- ファクタリング会社
の2社で契約を交わすファクタリングです。
債権譲渡の事実を取引先に知られずに進められる点です。これにより、取引先との信頼関係に影響を与えません。
取引先への債権譲渡通知を行わない代わりに、ファクタリング会社との間で売掛債権譲渡契約を結び、売掛債権の売買が行われます。
最近では、債権譲渡登記を求められることも少なく、手続きが簡素化されるため、即日融資や最短1時間以内での入金・送金が可能です。
しかし、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが高いため、手数料が高く設定される傾向にあります。また、取引先への審査も厳しくなることがあります。
3社間ファクタリングは、
- 資金調達をしたい会社
- ファクタリング会社
- 売掛先の会社
の3社で契約を交わすファクタリングです。
ファクタリング会社の売掛債権未回収リスクが軽減されるため、手数料が2社間ファクタリングよりも割安になるというメリットがあります。
ただし、売掛先への通知・承諾が必須となるため、手続きに時間がかかります。
また、取引先が債権譲渡に同意しない場合や、取引先との関係が悪化するリスクもあります。
これにより、送金に時間がかかる場合もあります。
償還請求権あり・なし(ウィズリコース・ノンリコース)
ファクタリングの場合、請求先が倒産等で売掛金が回収できないリスクも発生します。
そのため、ファクタリング契約時
- 償還請求権あり(ウィズリコース)
- 償還請求権なし(ノンリコース)
倒産等で回収できない場合、リスクを一切負わない償還請求権なし(ノンリコース)の場合、手数料が高くなります。
よって、
- 3社間ファクタリング+償還請求権あり(ウィズリコース) の契約が一番手数料が低く
- 2社間ファクタリング+償還請求権なし(ノンリコース) の契約が一番手数料が高い
これをベースに売掛先である取引先の支払い能力が加味されて手数料が決定します。
2社間で8%~、3社間だと1%~になります。
資金調達におけるファクタリングのメリット
この手法の最大のメリットは、迅速な資金調達が可能であることです。
特に、資金繰りに困難を感じている中小企業や、個人事業主・フリーランス、起業仕立ての会社、また急激な成長を遂げているスタートアップ企業にとっては、大変有効な手段となります。
また、銀行融資とは異なり、担保や保証人を必要としないため、手続きが簡単であるという点も魅力的です。
*ファクタリングは審査が比較的緩やかで、スピーディーに資金を調達することが可能です。
ファクタリングのメリット:迅速な資金調達が可能
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで、即座に現金を手に入れることができる資金調達の手段です。
このプロセスは非常に迅速で、即日または数時間以内に資金を受け取ることが可能なため、企業のキャッシュフローに迅速に対応できます。
特に、キャッシュフローが厳しく、融資が難しい中小企業にとっては、ファクタリングは非常に効果的な資金調達手段となります。
支払いタイミングや急な支出に柔軟に対応できるため、事業活動を維持しながら資金繰りを改善することができます。
また、融資を受けるまでの待機期間が長くないため、急な支出にも迅速に対応できるのが特徴です。
ファクタリングによって、資金繰りの安定化や新たな事業機会に対応できるため、事業の成長をサポートする非常に有効な方法です。
ファクタリングのメリット:担保や保証人不要
ファクタリングは、伝統的な銀行融資と比べて、担保や保証人が一切不要であるため、企業にとって非常に魅力的な資金調達方法です。
通常、銀行融資では、不動産や設備、保証人などを提供する必要があり、その準備に時間とコストがかかります。
しかし、ファクタリングでは、企業が持つ売掛金そのものが担保となるため、担保提供の手間が省け、すぐに資金調達が可能です。
このメリットにより、企業は他の資産を使わずに、急な資金調達が行えるため、負担が大幅に軽減されます。
特に、不動産などを担保にすることが難しい企業や、融資が難しい状況にある企業にとって、ファクタリングは理想的な選択肢となります。
さらに、保証人を立てる必要がないため、企業経営者自身の個人的なリスクも軽減され、企業の独立性が保たれます。
ファクタリングのメリット:審査通過率が高い
ファクタリングの審査は、主に売掛金の質や取引先の信用度に基づいて行われます。
通常の融資審査では、企業の信用度や過去の財務実績が重要視されますが、ファクタリングでは、主に売掛金が重要視されるため、企業自体の信用度が低くても、取引先が信頼できる企業であれば、ファクタリングを利用することができます。
これにより、企業の信用度が不足していても、支払先の信用力を見込んでファクタリングが成立する可能性が高くなります。
このように、通常の融資と比較して、ファクタリングは審査通過のハードルが低く、企業が迅速に資金調達できる環境を提供します。
また、審査は主に売掛金や取引先の信用に基づいて行われるため、比較的短期間で審査が完了し、迅速な資金調達が可能となります。
急な支出に対しても素早く対応でき、企業の経営安定に大きな支援をもたらします。
特に、中小企業やスタートアップなど、伝統的な銀行融資のハードルが高い企業にとっては、非常に有効な選択肢となるでしょう。
しかし、ファクタリングを利用する際には、その特性やメリットを十分に理解した上で、適切なファクタリング会社を選ぶことが重要です。
ファクタリングは、迅速な資金調達を可能にする一方で、いくつかのデメリットや潜在的なリスクが存在します。
ファクタリングのデメリット:手数料が高い
ファクタリングの最も顕著なデメリットとして、手数料の高さが挙げられます。
ファクタリング会社は、売掛金を買い取る際に一定の割引率を適用し、その差額を手数料として受け取ります。
この手数料は、銀行融資の利息に比べて高い場合が多く、頻繁にファクタリングを利用すると、そのコストが著しく増加する可能性があります。
ファクタリングのデメリット:取引先の信用度が影響する
ファクタリングの審査や手数料の設定は、取引先の信用度に大きく影響されます。
取引先が信用情報に悪い記録を持っている場合や、業界全体の景気が悪い場合、ファクタリングの条件が不利になることが考えられます。
ファクタリングのデメリット:長期的な資金調達には不向き
ファクタリングは、短期的な資金調達に適していますが、長期的な資金調達には不向きです。
継続的にファクタリングを利用することで、その手数料が累積し、経営の負担となる可能性があります。
企業がファクタリングを利用する際には、その特性やデメリットを十分に理解した上で、適切なファクタリング会社を選ぶことが重要です。
また、取引先との関係や、長期的なビジネス戦略を考慮して、ファクタリングの利用を検討することが求められます。
《おすすめサイト》
ファクタリングと銀行融資の違いを比較!両者のメリットやデメリット | rimad株式会社
資金調達におすすめ!手数料が低いファクタリング会社をご紹介
資金調達は企業経営の大きな課題の一つです。
特に、手数料の負担を軽減したいと考える企業にとって、低い手数料を提供するファクタリング会社の選択は重要です。
手数料が低く、信頼性の高いファクタリング会社を紹介します。
資金調達におすすめ:ファクタリングベスト
ファクタリング/売掛金一括査定サイト
優良ファクタリング会社最大4社に相見積もり
【5つの特徴】
- 審査通過率9割超
- 優良4社への相見積もり
- 最速3時間で振込
- 赤字・債務超過・税金滞納でも可能
- 創業間もなくても可能
《基本的なファクタリング会社》
《ファクタリングベストなら》
簡単に見つかります!
《ファクタリングベストの口コミ》
銀行融資もビジネスローンや個人のキャッシングも限度額いっぱい。
しかも、赤字の業績。そんな状況で、どうしても月末の人件費の支払いが厳しくなった時に救われたのが、ファクタリングでした。
人件費は、どうしても先の支払いになるため資金繰りには悩まされ続けています。
そんな当社にとってファクタリングは、今や最後の砦です。
項目 | 内容 |
---|---|
会社名 | 株式会社ウェブブランディング |
所在地 | 〒171-0013 東京都豊島区池袋3丁目34-7 ビジネスパーク池袋2階 |
創業 | 2011年3月17日 |
代表者 | 北上 弘明 |
一括見積もり | https://www.oxfamrmx.org/4pnq |
資金調達におすすめ:ネクストワン・業界トップクラスの手数料
赤字決算や債務超過でも資金調達可能、資金調達の成功率96%を起こるオススメのファクタリング会社
業界トップクラス(最低手数料1.5%〜:3社間)
【4つの特徴】
- 手数料:5%~10%
※3社間:1.5%~8% - 審査・入金:最短即日
- 利用額:30万~上限無
- 申込方法:面談、郵送、電子契約
≪ネクストワンの口コミ≫
調達額 240万 手数料 8% ご連絡から翌日(1営業日)で実行
福島県 測量業
大きい工事の受注が来たが、外注支払いなどの先出しの負担が大きく支払い期日も近づいていた為、受注自体を諦めていたがネクストワンのファクタリングの話を聞き、 すぐ問い合わせをしたところ即日で対応してもらい、無事外注支払いなどもでき工事を受注できた。
その後も助けてもらい、工事受注も増え、今は問題なく回せている。
項目 | 内容 |
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会社名 | 株式会社ネクストワン |
所在地 | ■本社 〒101-0047 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F TEL:03-3254-7557 FAX:03-3254-7573 |
代表者 | 代表取締役 福田 文生 |
公式サイト | https://next1-one.jp/ |
資金調達におすすめ:アクティブサポート・法人・個人事業主問わず
少額買取専門 ”300万円”までの資金調達ですが、請求書1枚で調達可能なファクタリング会社
- 手数料:2%~14.8%
- 手数料以外の費用:なし
- 債権譲渡登記の設定:原則として必須
- 審査方法:訪問・電話・Web
- 審査通過率:90%
- 審査時間:最短即日
- 調達までの時間:即日対応可能
- 利用可能額:原則300万円
- 審査に必要な書類:通帳コピー・請求書・本人確認書類
- 契約方法:郵送・来社・訪問対応
- キャッシュフローコンサルタントの有無:◎
法人・個人事業主問わず売掛債権があればOK!
《少額も可能なファクタリング会社:アクティブサポートの口コミ》
急な時にネットで見て申し込みしました!
本当に親身に対応していただき大満足です!
こちらの不手際があった時にも担当者様、上司の方が対応していただいた時には本当に感謝しかないです。
他のファクタリングと違うのは
本当に親身に相談に乗っていただき安心してお取引ができるところです!
知り合いに胸張って紹介できる会社です!
項目 | 内容 |
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会社名 | 株式会社アクティブサポート |
本社所在地 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目13番10号 南池袋山本ビル3階<br>(旧:東京都豊島区東池袋3-9-12 ニットービル9階) |
代表者 | 代表取締役 羽田光成 |
設立日 | 平成29年9月(2017年創業) |
公式HP | https://ac-s.net/ |
資金調達におすすめ:アクセルファクター・オンライン完結可・希望可能額1億円まで
【年間相談件数3000件】買取申込額累計290億円超の取引実績・即日資金調達なら(対応エリア:全国対応)
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- 手数料:2〜20%
- 調達可能額・希望額:30万〜1億円
《アクセルファクターの口コミ》
今回、他ファクタリング会社から、アクセルファクターさんに変えたのですが、ショートする前からの流れから見ていただき最善策を一緒に考えてくださり今後の経営についても考え直すことができました。資金調達も納期までに間に合い大変感謝しております。
会社名 | 株式会社アクセルファクター |
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代表取締役 | 本成 善大 |
設立年月日 | 平成30年10月 |
住所 | 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-4 30山京ビル5階 「高田馬場駅」戸山口から徒歩5分 |
TEL | 03-6233-9185 |
公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
資金調達におすすめ:ベストファクター
平均買取率92.2%、即日で資金調達が可能な売掛金回収:ファクタリングサービス会社です。
- 手数料:2%~20%
- 申込方法:電話・Web・出張訪問
- 審査通過率:92.25%
- 振込までの日数:最短即日
- 利用額:額面30万円以上の売掛金
項目 | 内容 |
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法人名 | 株式会社アレシア Alesia, Inc. |
代表者名 | 班目裕樹 |
所在地 | 東京本社 〒163-1524 東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階 03-4531-9763 |
公式サイト | https://alesia-187.jp |
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資金調達のファクタリングサービスの特徴・利用方法・必要書類・手数料・審査を解説
日本中小企業金融サポート機構はコラムページで資金繰り・融資・M&Aに対する細かい情報を紹介しています。
・銀行融資・公的融資・助成金・事業者ローン・個人投資家・ベンチャーキャピタル・ファクタリング・資金繰り・事業再生・M&A・在庫買取・返済義務
毎月、月に10%以上の金利を請求されている、コンサルタント契約を途中解約できない、資金調達サービスに申し込んだにも関わらず物品の契約をさせられたなどトラブルがあった人にもおすすめです。
ファクタリングの資金調達時のよくある質問:疑問・悩み・不安を解決
ファクタリングについて、疑問・悩み・心配・不安を解決するために、よくある質問・Q&Aをまとめました。
よくある質問資金調達金利・手数料比較:記事まとめ
以前、返済不要の資金調達方法:手続きが簡単ランキングを紹介しました。
資金調達方法に関してもメリット・デメリットに合わせて返済不要度を比較・ランキングにしました。
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- ブルーオーシャン領域へのビジネス展開
- 新規開拓・新規事業・新規開発
には、設備投資・初期投資が必要となるものです。
今回は、その資金調達方法として
- 手数料比較
- 金利比較
を紹介しました。
どの資金調達方法も、相談・お問い合わせは無料です。
銀行の融資が断られたとしても、高金利のローンに手を出す必要はありません。
公庫やビジネスローン、不動産担保ローン、手元に請求書があればファクタリングも可能です。
1つ言えることは、少しでも有利な条件で資金調達することです。
【3つのポイント】
- 期日に間に合うように調達
- 少しでも低い金利・手数料で調達
- 融資方法によっては安全・安心に契約
上手に資金調達を行うことをおすすめします。
ファクタリングで資金調達を検討の方は、まずは気軽に各社に見積もりを出してもらい相場の確認・査定比較をオススメします。