マネーフォワードアーリーペイメント、ファクタリングサービスの評判ってどうなの？口コミは？

• 「事業拡大のチャンスが目の前にあるのに、手元の資金が足りない…」
• 「急な支払いが重なって、今月のキャッシュフローが厳しい…」
• 「銀行融資は時間がかかりすぎるし、もっと手軽に資金調達できないものか…」

もしあなたが今、このような資金調達の悩みを抱えている経営者であれば、きっとこのページにたどり着いたことでしょう。

ビジネスを成長させ、安定的に運営していくためには、適切なタイミングでの資金調達が不可欠です。

しかし、特に緊急性の高い資金ニーズや、低コストでの調達を望む場合、その方法は限られていると感じるかもしれません。

そんなあなたの悩みに応えるべく、近年注目を集めているのが、マネーフォワードグループが提供するファクタリングサービス「マネーフォワード アーリーペイメント」です。

• 「マネーフォワードのサービスだから安心そうだけど、実際のところどうなの？」
• 「本当に手数料1.0%〜で利用できるの？」
• 「実際の利用者の声が聞きたい…」

企業の資金調達は非常に重要な決断だからこそ、信頼できる情報に基づいて検討したいと考えるのは当然です。

このページでは、「マネーフォワード アーリーペイメント」があなたの資金繰りの悩みをどのように解決してくれるのか、そのサービスの特徴、活用するメリット・デメリット、そして実際に利用した方々のリアルな口コミや体験談まで、あらゆる角度から徹底的に解説していきます。

あなたのビジネスの「資金繰り」に対する不安を解消し、次のステージへと進むための「あと一押し」が、きっとここに見つかるはずです。

マネーフォワード アーリーペイメントとは？

マネーフォワード アーリーペイメントを提供しているマネーフォワードは、個人から企業向けまで幅広い金融管理サービスを提供するテクノロジー企業です。

2012年に設立され、主にファイナンシャルプラットフォームの開発に注力しています。

その代表的なサービスとして、「マネーフォワード ME」と「マネーフォワード クラウド」があり、前者は個人の資産管理や家計簿アプリとして、後者は中小企業向けのクラウド会計ソフトとして広く利用されています。

マネーフォワードのサービスは、直感的な操作性と高度な自動化機能を特徴とし、利用者が財務データを一元管理できるよう支援しています。

これにより、時間とコストを削減しつつ、財務の見える化を実現し、より効率的な経営判断が可能となります。

また、同社はセキュリティも非常に重視しており、利用者の大切なデータを守るための厳格な対策を講じています。

「マネーフォワード アーリーペイメント」は、
マネーフォワードが提供する革新的なファクタリングサービスです。

企業が所有する売掛金（売掛債権）を即座に現金化することを可能にし、迅速な資金調達が行われます。

具体的には、発注書や請求書など未回収の売掛金を売却することで、手数料を差し引いた金額を受け取ることができます。

2者間ファクタリングの取引は、ファクタリング会社とクライアントの間だけで完結し、取引先（売掛金の支払い義務者）にはファクタリングの事実を通知する必要がないため、取引関係に影響を与えることなく資金調達が行えます。

また、債権譲渡の登記も必要ないため、手続きが簡素化され、よりスムーズに資金を確保することが可能です。

マネーフォワード アーリーペイメントの特徴！

マネーフォワード アーリーペイメントは、特に時間を要する融資（銀行融資）やエクイティ調達（新株発行）と比較して、速やかに大規模な資金を調達できる点が大きな利点です。

成長期の企業や短期的な資金ニーズがある企業にとって、このサービスは融資と補完的に利用することで、資金繰りの柔軟性を高め、ビジネスの拡大や継続を支援します。

	融資	マネーフォワード アーリーペイメント	エクイティ調達
調達できる金額(事業規模比)	小～中	中～大	中～大
調達にかかるコスト	低（年利 数%）	中（債権額面の1～10%※）	高（資本コスト・コミュニケーションコスト）
調達までの時間	1～2ヶ月	最短2営業日	3～6ヶ月

資金調達・資金繰り改善サービス

マネーフォワード アーリーペイメントは、企業が保有する売掛債権を迅速に現金化することで、資金調達や資金繰り改善をサポートするファクタリングサービスです。

ファクタリングは、銀行融資のように担保や保証人を必要とせず、企業の信用力だけでなく、取引先（売掛先）の信用力を重視するため、創業間もない企業や赤字経営の企業でも利用しやすいという大きなメリットがあります。

このサービスを利用することで、入金サイト（支払いの期日）が長く、手元資金が不足しがちな企業でも、売掛金を早期に現金化できるため、突発的な支払いニーズや運転資金の確保に役立ちます。

具体的には、仕入れ代金や従業員の給与、税金の支払いなど、急を要する資金が必要な際に、キャッシュフローをスムーズにし、事業の継続性を高めることができます。

低水準手数料

本サービスは、業界でも最安水準の手数料率を実現しており、資金調達コストを抑えたい企業にとって非常に魅力的です。

初回利用時の手数料率は、買取債権金額の2%から10%の範囲内で設定されます。

これは、審査や事務手続きにかかるコストを反映したものです。

一方、2回目以降の利用では、手数料率がさらに引き下げられ、買取債権金額の1%から10%と、より有利な条件で利用することが可能となります。

この「1.0%～」という手数料率は、特に継続的にファクタリングを利用したいと考える企業にとって、コスト効率の高い資金繰り改善策を提供します。

手数料の低さは、資金調達の負担を軽減し、より多くの手元資金を事業に投じることができるため、企業の成長を後押しします。

上場グループ運営の信頼性

マネーフォワード アーリーペイメントは、東京証券取引所プライム市場に上場している株式会社マネーフォワードのグループ会社が運営しています。

この事実は、利用者にとって非常に大きな安心材料となります。

上場企業は、厳しい審査基準をクリアし、高い透明性、強固なコンプライアンス体制、そして安定した経営基盤を持つことが求められます。

そのため、ファクタリングサービスを提供する企業としての信頼性が極めて高く、安心して取引を行うことができます。

特に資金に関する重要な取引であるファクタリングにおいて、運営会社の信用力はサービスの信頼性と直結します。

マネーフォワードグループという信頼性の高い母体が運営していることは、サービス利用におけるリスクを大幅に軽減する要素と言えます。

買取金額レンジ

マネーフォワード アーリーペイメントは、幅広い金額の売掛債権に対応しており、買取可能額は50万円から数億円に及びます。

この柔軟な対応範囲は、小規模事業者から中堅・大企業まで、多様な事業規模の資金ニーズに応えることができます。

たとえば、数十万円単位の小口の売掛金を早期に現金化したい個人事業主や小規模事業者から、数千万円、数億円といった大規模な取引における売掛金を一度に流動化させたい企業まで、それぞれの状況に応じた資金調達が可能です。

このサービスが提供する幅広い金額設定は、企業の規模や業種、資金繰りの状況を問わず、様々なビジネスシーンで活用できる汎用性の高さを物語っています。

必要な金額だけを必要なタイミングで調達できるため、無駄のない効率的な資金繰りを実現します。

マネーフォワード アーリーペイメントのファクタリングのメリット・利点は？

マネーフォワード アーリーペイメントは、企業の資金繰りをサポートする革新的なサービスです。

このサービスの最大の魅力は、売掛金の早期支払いを実現できる点です。

通常、売掛金の回収には時間がかかりますが、マネーフォワード アーリーペイメントを利用することで、売掛金の支払いを最短で実現できるため、企業のキャッシュフローを大幅に改善することが可能です。

最短2営業日入金

ファクタリングの最大の魅力の一つは、その圧倒的な資金調達スピードにあります。

銀行融資の場合、申し込みから審査、契約、そして実際の入金まで数週間から1ヶ月以上かかることも珍しくありません。

この間、事業者は資金繰りの不安を抱えながら待つ必要があります。

しかし、マネーフォワード アーリーペイメントのようなオンライン完結型のファクタリングサービスでは、申し込みから審査、入金までのプロセスが大幅に効率化されており、「最短2営業日」という迅速な資金化が可能です。

これは、急な大口の受注があり仕入れ資金が至急必要になった場合や、予期せぬトラブルで急な支払いが発生した場合など、時間的な猶予がない状況において絶大な効果を発揮します。

このスピード感により、ビジネスチャンスを逃すことなく、また資金ショートといった経営危機を回避することが可能となり、企業の経営基盤を安定させる上で非常に重要な役割を果たします。

取引先非通知（2社間）

このサービスが採用している「2社間ファクタリング」という仕組みは、利用者のプライバシーと取引先との関係性を最大限に尊重するものです。

2社間ファクタリングでは、利用者（貴社）とファクタリング会社の2社間のみで契約が完結します。

そのため、売掛債権の売却について取引先（売掛先）への通知や承諾を得る必要が一切ありません。

取引先は、支払期日に通常通り貴社の口座へ売掛金を振り込み、その後、貴社がその資金をファクタリング会社へ支払うという流れになります。

これにより、取引先に「資金繰りに困っているのではないか」といった不要な憶測や信用不安を与えるリスクを完全に排除できます。

長年にわたって築き上げてきた取引先との良好な関係を維持しながら、スマートに資金繰りを改善できる点は、多くの経営者にとって計り知れないメリットと言えるでしょう。

信用情報非影響

ファクタリングは、金融機関からの「借入（融資）」ではなく、企業が保有する「売掛債権（資産）」の売却・譲渡にあたります。

この会計上の違いが、経営上非常に大きなメリットをもたらします。

借入ではないため、企業の貸借対照表（バランスシート）上で負債が増えることはありません。

自己資本比率などの財務指標を悪化させることなく資金調達が可能となり、将来的に銀行融資を検討する際にも有利に働く可能性があります。

さらに重要な点として、ファクタリングの利用履歴は、CICやJICCといった信用情報機関に登録されることはありません。

したがって、企業の信用情報に一切影響を与えないため、今後の融資審査などにおいて不利になる心配がありません。

財務体質を健全に保ちながら、将来の資金調達の選択肢を狭めることなく、当面の資金ニーズを満たすことができるのです。

担保・保証人不要

日本の金融機関から融資を受ける際、多くの場合、不動産などの物的担保や経営者個人の連帯保証（経営者保証）が求められます。

これは、特に資産背景が乏しい中小企業やスタートアップ、そして経営者個人にとって大きな負担となり、資金調達のハードルを高くする一因となっています。

しかし、ファクタリングは売掛債権そのものが譲渡の対象となるため、原則として別途担保や保証人を用意する必要がありません。

審査で最も重視されるのは、利用者自身の信用力よりも、売掛先の支払能力や信用力です。

そのため、自社の業績が赤字であったり、設立から日が浅かったりしても、信頼性の高い取引先への売掛債権があれば、資金調達が可能です。

マネーフォワード アーリーペイメントのファクタリングのデメリット・注意点は？

マネーフォワード アーリーペイメントには、いくつかのデメリットも存在します。

利用には法人向けの登録が必要であり、個人事業主や小規模企業には利用条件が厳しくなることがあります。

また、最短2営業日の入金を提供していますが、その分、手数料が発生するため、頻繁に利用する場合はコストがかさんでしまうこともあります。

少額利用の制約

マネーフォワード アーリーペイメントは、一回の申し込みにおける買取対象の売掛債権額が最低50万円からと設定されています。

このため、数十万円単位の小口の資金ニーズには対応することができません。

例えば、個人事業主やフリーランス、小規模な事業者などで、取引の単価が低く、個々の請求額が50万円に満たないケースは少なくありません。

そうした事業者が、急な機材の修理費用や少額の仕入れ代金として20万円や30万円といった資金を必要とする場合、このサービスを利用することはできません。

このように、最低利用金額が設定されていることは、特定の事業者層にとっては大きな障壁となり得ます。

あくまで一定規模以上のBtoB取引を行っている企業向けのサービスであり、より小規模で機動的な資金需要には応えにくいという側面がある点は、利用を検討する上で注意が必要です。

即日入金非対応

本サービスの資金化までのスピードは「最短2営業日」と、銀行融資などと比較すれば非常に迅速ですが、「即日入金」には対応していません。

ファクタリング業界には、申し込みから数時間で入金が完了する、さらなるスピードを強みとするサービスも存在します。

そのため、例えば「本日中に手形を決済しなければならない」「急な支払いがあり、今日の夕方までに資金がなければ不渡りを起こしてしまう」といった、まさに一刻を争う緊急事態においては、入金までに最低2営業日を要するこのサービスでは間に合いません。

計画的に資金繰りを改善する目的であれば十分なスピードですが、突発的かつ緊急性の高い資金ショートに対応する必要がある場合には、他の即日対応を謳うファクタリングサービスや、ビジネスローンなどを検討する必要があります。

利用目的と必要なタイミングを明確にし、サービスの特性と合致するかを見極めることが重要です。

売掛債権上限

ファクタリングは、あくまでも企業がすでに保有している「売掛債権」という資産を売却し、早期現金化する仕組みです。

したがって、資金調達できる金額は、当然ながら売掛債権の額面金額から手数料を差し引いた範囲内に限定されます。

例えば、手元に500万円の売掛債権しかない場合、たとえ新規事業の立ち上げなどで1,000万円の資金が必要であったとしても、このサービスで調達できるのは最大でも500万円弱です。

これは、事業の将来性や返済能力を評価して融資額を決定する銀行融資とは根本的に異なる点です。

将来の成長を見越した設備投資や、事業拡大のための運転資金など、保有する売掛債権額を大きく上回る資金が必要な場合には、ファクタリングだけではニーズを満たすことができません。

ファクタリングはあくまで過去の売上を早期に現金化する手段であり、未来の投資のための資金調達としては限界があることを理解しておく必要があります。

マネーフォワード アーリーペイメントの評判・口コミ！

マネーフォワード アーリーペイメントについて、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。

インターネット、Googleクチコミ、みん評、Yahoo!マップ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。

公式サイトにお客様の声（体験談・口コミ）が記載されていたので掲載内容を紹介します。

 

 

 

 

 

 

 

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ファクタリングご活用による成果
資金繰りの安定により、大規模案件であっても受注が可能になった。

マネーフォワード アーリーペイメントのよくあるFAQ

マネーフォワード アーリーペイメントについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。

マネーフォワード アーリーペイメントのお問い合わせ：まとめ記事

「マネーフォワード アーリーペイメント」は、特に資金繰りに課題を抱える企業にとって、迅速かつ低コストで資金を調達するための最適な解決策を提供します。

売掛金の回収を待つことなく、迅速かつ低コストで資金調達が可能になります。

事業拡大や資金繰りの安定化にお悩みの方は、ぜひ一度、相談してみてください。

利用の流れを確認

1:審査・見積り依頼
見積り依頼のために、専用のフォームから必要情報を入力し、審査に必要な資料を提出します。

2:見積りの提示
提出した審査資料を基に、利用審査を行います。
審査を通過すると、具体的なお見積りを提示されます。

3:お申込み・入金
見積り内容に納得したら、申込み手続きに進みます。
手続き完了後、最短2営業日で入金されます。

運営会社・会社情報：マネーフォワードケッサイ株式会社

項目	内容
会社名	マネーフォワードケッサイ株式会社（Money Forward Kessai, Inc.）
設立	2017年3月
役員構成	代表取締役社長 冨山 直道
事業内容	企業間後払い決済・請求代行サービス「マネーフォワード ケッサイ」 スタートアップ向け資金調達サービス「マネーフォワード トランザクションファイナンス for Startups」 請求書カード払いサービス「マネーフォワード 請求書カード払い for Startups」 売掛金早期資金化サービス「マネーフォワード アーリーペイメント」
所在地	〒108-0023 東京都港区芝浦三丁目１番 21 号 msb Tamachi 田町ステーションタワーS 21 階
上場取引所	東京証券取引所 プライム市場　（証券コード：3994）
設立	2012年5月
代表者	代表取締役社長CEO 辻 庸介
グループ会社	マネーフォワードケッサイ株式会社 マネーフォワードホショウ株式会社 株式会社クラビス マネーフォワードファイン株式会社 マネーフォワードフィナンシャル株式会社 マネーフォワードi株式会社 株式会社ナレッジラボ Money Forward Vietnam Co., Ltd. マネーフォワードシンカ株式会社 スマートキャンプ株式会社 マネーフォワードベンチャーパートナーズ株式会社 株式会社アール・アンド・エー・シー 株式会社Biz Forward 株式会社Next Solution 株式会社ビズヒント
事業内容	自動家計簿・資産管理サービス「マネーフォワード　ME」 ビジネス向けクラウドサービス「マネーフォワード クラウド」（マネーフォワード クラウド会計 ほか）
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top