ファクタリング活用時の注意点
売掛債権(請求書)は時間(翌月・翌々月)が経てば、取引先から指定の口座に振り込まれます。
ファクタリングは、その期間を大きく短縮し、資金繰りを助けてくれるものです。
ファクタリングは借り入れではなく帳簿上での売掛金の売却として処理できるため、資金調達を行ったとしても負債として記録されることはありません。
ただ、ファクタリング活用時にはいくつか注意することがあります。
銀行からの借り入れの場合、利息は各社ほぼ横並びです。
不動産担保ローンの場合でも、不動産相場に大きな差は出ません。
ファクタリングの場合、それに準ずる手数料は、各社マチマチ(1%~20%)です。
100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%~という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード(即日現金化)もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
そこで、ファクタリング会社一覧を紹介します。
比較が簡単な一括見積もりサイト、資金調達スピード、手数料の順にまとめました。
ファクタリング会社一覧”52社”
サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
---|---|---|---|---|
ファクタリングベスト | 一括見積サイト(4社比較) | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋3丁目34-7 | 公式サイトはコチラ |
エスコム | ファクタリング見積(最短即日入金・手数料1.5%~) | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
ネクストワン | ファクタリング見積(最短即日入金・手数料1.5%~) | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
QuQuMo(ククモ) | ファクタリング見積(最短2時間入金・手数料1%~) | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
アクセルファクター | ファクタリング見積(最短2時間入金・手数料2%~) | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号 30山京ビル5階 | 公式サイトはコチラ |
支払い.com
企業におけるお金の流れは、人間で言う血液の流れのようなものです。
お金が流れ・人が動き・形を生み(サービス・生産)・またお金を生むサイクルが企業存続の基本です。
いくら売上が1000万円あり来月入金予定であったとしても、今月の支払いの300万円の資金がなければ、会社は倒産します。
俗に言われる黒字倒産です。
そのため、企業に限らず自営業・個人事業主・フリーランスなども資金調達をしながら、ビジネスを展開しています。
今回紹介する支払い.comは、
株式会社クレディセゾンと株式会社UPSIDERが運営する請求書払い(銀行振込のお支払い)をクレジットカードで決済できる新しいサービスです。
*新しくクレジットカードの契約をすることなく、手持ちのクレジットカードで可能です。
金融機関の融資は審査がかかるため、資金調達が容易ではありません。
一時的にクレジットカードで支払うことで、最長60日後の先延ばしが可能です。
銀行振込の支払いをクレジットカードで決済できる、第三の資金繰り改善策
支払い.comの口コミ・評判
支払い.comは、日経クロステック・PR TIMES・日本経済新聞など数々のメディアに紹介されています。
そこで支払い.comについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
Googleクチコミ、SNS:X(旧:Twitter)やInstagram、Facebook(ツィッターやインスタグラム、フェイスブック)などを確認し、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトにご利用者様の声(口コミ・体験談)が掲載されていたので紹介します。
引越しの初期費用が必要で急いでいたのですが、スピードはもちろん、ファクタリングの10%と比べて安くとても助かりました。
条件の良い物件に引っ越せたので大満足です。
フリーランスエンジニア
支払い.comは、本当に60秒で300万円の支払いが完了してびっくりしています。
月末の職人への支払いに迫られ本当に困っていましたが、圧倒的に簡単に振込が完了し、手数料も安かったので大変助かりました。また利用させていただきます。
建設業 代表
入金サイトが90日と長く、資金繰りに困っていましたが、800万円をすぐに受け付けていただき、何とか案件を乗り切ることができました。
本当にありがとうございます。ファクタリングと違って、金融機関に知られないのもいいですね!
広告代理店 代表
『支払い.com』とは
・銀行振込の期日なのに手持ちのキャッシュが足りない!
・資金繰りが間に合わない!
企業が資金調達をする場合、
- 銀行などの金融機関からの融資
- ビジネスローン等で借り入れ
- ファクタリングで売掛債権(請求書・注文書)売却
をはじめ、不動産担保ローンや最悪闇金などになります。
個人がお金を借りる場合
- 家族・友人
- キャッシング(カードローン)
をはじめ、各種ローン、最悪闇金などになります。
基本点に、お金が借りることがベースとなります。
支払い.comは、お金を借りるわけではなく、手持ちのクレジットカードで決済が可能なサービスです。
資金調達・お金を借りる場合
お金を借りる場合、
- どんな優良企業でも審査が必要となります。
- 審査にはそれなりに時間がかかります。
- 提出書類をそれなりにあります。
- 金利・手数料もかかります。
- 融資においては担保が必要となる場合もあります
しかし、銀行振込の期日は決まっています。
- 銀行の融資の場合、
金利は低いかもしれませんが、審査に1カ月程度かかる場合があります。 - ファクタリングの場合、
審査時間は短いかもしれませんが、手数料として10%程度(2社間ファクタリング)かかる場合があります。
関連ページ:ファクタリング メリット・デメリット - キャッシング・カードローンの場合
金利は融資額によりますが、18%程度が基本です。
支払い.comなら手持ちのクレジットカードで立替えが可能です。
請求書の支払いをカード決済し、支払いを先延ばしできるサービス
期限の迫った請求書も、支払いまで”最長60日”
- 新進気鋭のFintech企業であるUPSIDER
- クレジットカードの老舗企業であるクレディセゾン
が共同で提供する新しいサービスは、
事前に振込金額や口座情報を入力し、カード決済をしておくことで、
支払い.comが、振込指定日に支払い.comが口座振込を代行(請求書カード払い)してくれます。
支払い.comの3ステップ
- 振込金額や口座情報を入力、振込金額をカードで決済します。
- 指定日に支払い.comが口座振込を行います。
- カード会社の引き落とし日に
振込金額+手数料(4%)が引き落とされます。
ちなみに、利用可能クレジットカードブランドは、
- セゾンカード
- VISAカード
- マスターカード
になります。
JCB(ジェーシービー)・American Express(アメリカンエキスプレス)・Diners Club(ダイナースクラブ)などは利用できません。
支払い.com:利用手数料(4%)
支払い.comは、銀行振込において期日までに現金が間に合わない時、
クレジットカード決済という形で一時的に支払期日を延長できるシステムです。
その手数料は、諸経費込みの手数料は一律4%
ファクタリングでは手数料”10%”の場合もあるため圧倒的に手数料、運営会社がクレディセゾンということもあると思います。
支払い.comが選ばれる理由:メリット・デメリット
支払い.comは、手軽さ、スピード、安全性、低コストという魅力を兼ね備えた、画期的な資金調達・資金繰り改善サービスです。
支払い.comのメリット:借りずに資金繰りの改善が可能
支払い.comを使用することで、支払い期限を最大60日まで延長することができます。
新たに借入をすることなく資金繰りに余裕を持たせることが可能となります。
特にキャッシュフローの管理が課題の中小企業や個人事業主にとって有益なオプションです。
支払い.comのメリット:審査や担保は不要
支払い.comのサービス利用にあたり、面倒な書類提出や審査、面談などは一切不要です。
利用に必要なのは既にお持ちのクレジットカードのみで、新規にカードを発行する必要もありません。
スムーズかつ迅速にサービスを利用開始することができます。
支払い.comのメリット:60秒で簡単に決済
オンラインでの登録とカード決済が可能で、最短60秒で手続きが完了します。
急ぎで資金が必要な時にも、素早く対応できるため、事業の機会損失を防ぐことができます。
支払い.comのメリット:安心安全の運営
支払い.comは、クレジットカード業界の老舗であるクレディセゾンと共同で運営されています。
セゾングループは、流通業界でも大手グループの一つであり、信頼と実績があります。
過去にはセゾンのリースバックサービスについても紹介していますが、同様に高い安全基準を持って運営されています。
支払い.comのメリット:即日利用可能
WEBでの簡単なユーザー登録を通じて、即日からサービスの利用が可能です。
これにより、急な資金需要に対しても迅速に対応することができます。
支払い.comのメリット:圧倒的にお得な手数料
支払い.comの手数料は諸経費込みで一律4%と設定されています。
これは、通常のファクタリングサービスが取る5〜15%の手数料と比較して非常に低いため、経済的な負担を軽減しながら資金調達が可能です。
支払い.comのデメリット:最短1日後振込で当日振込が不可能
支払い.comは、最短で翌日に振込を行うサービスであるため、即日での資金受領が必要な場合には対応が難しいです。
これは緊急の資金ニーズには応えられない可能性があるため、計画的な資金管理が求められます。
支払い.comのデメリット:利用限度額はクレジットカードの限度内でのみ
支払い.comの利用額は、お持ちのクレジットカードの利用限度額に依存します。
そのため、大規模な資金が必要な場合やクレジットカードの限度額が低い場合には、十分な資金を調達することができないことがあります。
支払い.comのデメリット:利用可能なクレジットカードが限定される
支払い.comでは、利用可能なクレジットカードがセゾンカード、VISA、Mastercardに限られており、アメリカンエキスプレス(アメックス)など一部のクレジットカードは利用できません。
特定のカードをお持ちのユーザーはサービスを利用できない場合があります。
UPSIDERニュース
支払い.comを運営している株式会社UPSIDERと株式会社クレディセゾン。
株式会社UPSIDERは、
webから最短即日で利用可能ば限度額1億円以上の法人カードを提供しています。
2,000万円までの不正利用時の補償やカード管理機能も充実。
今ならAWS期間限定キャンペーンとして、抽選で5名様にAmazonギフト券10万円分をプレゼント中です。
https://up-sider.com/lp/
支払い.comのよくある質問:疑問・悩み・不安を解決・注意点
支払い.comについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
よくある質問詳細はコチラ支払い.comのお問い合わせ
資金調達は、借り入れだけではありません。
先延ばしすることで、資金繰り・キャッシュフローが改善することも少なくありません。
その意味で支払い.comのクレジットカード決済は、資金調達方法として考えておきたいとところです。
以前、似たようなサービスでクレカリ賃貸を紹介しました。
今住んでいる家の家賃をクレジットカード払いに変更できるサービスです。
クレカリ賃貸は不動産オーナー(貸主・賃貸人)と契約や連絡をするわけではなく、
代理で毎月引き落とされる口座に入金代行をしてくれるシステムです。
- クレカリ賃貸は、家賃に限定
- 支払い.comは、銀行振込の請求書払い
似たようなシステムと言えるでしょう。
クレカリ賃貸を紹介した時にもメリットとして説明しましたが、
クレジットカード決済の場合、ポイントがたまります。
ポイ活に力を入れているなどにもオススメと言えます。
法人はもちろん、個人も利用可能なので、キャッシングでお金を借りるよりはリスクが低い手法と言えると思います。
銀行振込の支払いをクレジットカードで決済できる、第三の資金繰り改善策
《参考サイト》
会社名 | 住所 |
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株式会社UPSIDER | 東京都港区六本木7-15-7 |
株式会社クレディセゾン | 東京都豊島区東池袋3-1-1 サンシャイン60・52F |