ファクタリング活用時の注意点
売掛債権(請求書)は時間（翌月・翌々月）が経てば、取引先から指定の口座に振り込まれます。
ファクタリングは、その期間を大きく短縮し、資金繰りを助けてくれるものです。
ファクタリングは借り入れではなく帳簿上での売掛金の売却として処理できるため、資金調達を行ったとしても負債として記録されることはありません。
ただ、ファクタリング活用時にはいくつか注意することがあります。
銀行からの借り入れの場合、利息は各社ほぼ横並びです。
不動産担保ローンの場合でも、不動産相場に大きな差は出ません。
ファクタリングの場合、それに準ずる手数料は、各社マチマチ（1%～20%）です。
100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%～という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード（即日現金化）もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
そこで、ファクタリング会社一覧を紹介します。
比較が簡単な一括見積もりサイト、資金調達スピード、手数料の順にまとめました。
ファクタリング会社一覧”52社”
| サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
|---|---|---|---|---|
| ファクタリングベスト | 一括見積サイト（4社比較） | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋３丁目３４－７ | 公式サイトはコチラ |
| エスコム | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
| ネクストワン | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
| QuQuMo（ククモ） | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料1%～） | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
| アクセルファクター | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料2%～） | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目３０番４号 ３０山京ビル５階 | 公式サイトはコチラ |
JTC
資金調達の１つである入金前払いシステム”ファクタリング”
売掛債権を買い取ってもらうことで、支払いサイトに引っ張られず即キャッシュを手にすることが可能です。
不動産業界、特に建築業界は注文書を交わしてから即資材仕入れ・人員確保で多額の資金が必要となります。
ファクタリングは、注文書や請求書をスピーディに現金化可能なので非常に便利なサービスと言えるでしょう。
今回紹介するJTC（JTC Co., Ltd. ）は、
- 年商7,000万円以上の企業
- 契約金額が100万円以上
に限定したファクタリングサービスを提供しています。
企業にセグメントをかけることで、業界トップクラス最低水準の手数料1.2％～を実現しています。
赤字・債務超過でも問題なし！最短1日で資金調達。
［全国対応］
JTCの口コミ・評判
JTCについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトにお客様のお喜び声（口コミ・体験談）が掲載されていたので紹介します。
JTCの口コミ評判：調達金額:1700万円
経営不振の影響もあり材料の仕入代金が不足していました。
税金の滞納があり、銀行融資が難しく資金調達に苦戦して気付いたころには支払日まで残すところ1週間を切っていました。
希望通り1,700万円の調達が出来てホッとしました
JTCの口コミ評判：調達金額: 400万円
近々銀行からの融資を受ける予定ですが、 税金の納付期限が3日後の納税資金が不足していました。
融資の担当者に確認したところ納税証明は必須で無いと融資はできないと言われ、 他の支払を遅らすわけにもいかず悩ん でいました。
JTCファクタリングのお陰でピンチを乗り越えることができました。
ひと安心です。 素早い対応に感謝しています。
JTCの口コミ評判：調達金額: 2500万円
現場トラブルで工事が遅れ入金が翌月に繰り越されることになりました。
その入金をあてに資金繰りをしていたため完全に資金ショート、 銀行融資は前に断られ困っている中追い打ちで他の現場でも経費が不足して支払を迫られていました。
支払に頭を抱えていたので本当に助かりました。 おかげで事業に専念できます。
JTCさん、ありがとうございます。
『JTC』とは
ファクタリングに関して、これまで多くの企業を紹介しました。
ファクタリング会社の評判・見積もり方法などを紹介しました。
- 手数料が安い会社
- 即日資金化ができる会社
- オンライン対応が可能な会社
- 個人事業主・フリーランスに強い会社
- 審査通過率が高い会社
など、各社各々強みを打ち出し展開しています。
JTCの特徴
JTCのファクタリングは、
冒頭で紹介した通り
- 年商7,000万円以上の企業
- 契約金額が100万円以上
に限定しています。
年商7,000万円ということなので、単純に月商600万円弱という計算です。
決してハードルが高い基準ではありませんが、少なくとも細々と経営している会社は難しいかもしれません。
それ以上に、契約金額が100万円以上の方がネックなるかもしれません。
請求額100万円以上となれば、年商7,000万円以上であっても飲食店や小売店などは難しいかもしれません。
JTCは、
このハードルを用意することで
- 業界最低水準の手数料
- 審査スピード
を実現しています。
ファクタリング会社には、
など、フリーランスや個人事業主に強みがあるファクタリング会社があります。
1万円から買取可能など、少額の買取から可能なので、その分、申込・審査の数が増えます。
その意味で、JTCは、契約金額が100万円以上に限定することで、綿密な審査でありながら時間短縮を実現しています。
企業が資金調達として融資を考える場合、
銀行融資・日本政策金融公庫・ノンバンク・カードローンが考えられます。
- 利率が低い銀行融資・日本政策金融公庫などは、融資までの時間がかかります。
- ノンバンク・カードローンなどは、融資までに時間が早い反面、利率が高くなります。
| 申込～実行までの期間 | 実行金額 | 利率 | |
|---|---|---|---|
| 銀行融資 | 1ヶ月～2か月 | 数十億まで | 0.9%～3.5% |
| 公庫 （日本政策金融公庫） |
1ヶ月程度 | 4800万円 (2000万以上は本店決済) |
1.81%～2.4% |
| ノンバンク | 概ね1週間 | 50万～300万程度 | 8.0%～18.0% |
| カードローン | 即日～2日 | 最大200万円 | 15.0%～18.0% |
その意味で、JTCの調達までに時間は、最短1日での契約が可能です。
さらに、手間の削減、企業規模（年商7,000万円以上）にもセグメントをかけることで、業界最低水準の手数料1.2％～も実現しています。
JTCの”ファクタリング”
売掛金を現金化できる入金前払いシステムファクタリングは、
赤字・債務超過、銀行融資がダメでもファクタリングなら資金調達が可能です。
JTCのファクタリングなら
- 融資がダメでも契約可能
融資とは違い審査の対象は売掛金の取引内容になります。
なので、財務内容が悪く融資を受けられない方でも対象になります -
最短1日で入金が可能
申込みから振込みまで最短で1日なので急な資金調達にも対応可能です。 - 対面、オンラインどちらも可能
初回取引に関しては原則、対面にての契約になりますが、契約内容、状況によって面談が難しい場合は、オンラインでの契約も対応しています。
JTCを選ぶメリットには、そのユニークなセールスポイントが大きく寄与しています。
特に、低手数料、迅速なサービス提供、そして特別な機能が顧客にとって大きな魅力となっています。
- 業界最低水準の手数料1.2％～10％
- 取扱金額500億円、取扱件数10,000件の実績
- 赤字・債務超過でも問題なし
- 面談不要のオンライン契約対応
- 最短1日で資金調達
JTCのよくある質問：疑問・質問・悩み・注意点を解決
JTCのファクタリングに関して、疑問・質問・Q&Aなどよくある質問をまとめました。
よくある質問JTCの無料スピード診断
負債が増加すると自己資本比率が下がり、自己資本比率が下がると融資のハードルがどんどん高くなってしまいます。
その意味で、ファクタリングでは、借入ではないので負債にならない大きなメリットがあります。
会社経営者や経理担当者が、ファクタリングを検討する場合、
- 取引先企業に内緒でファクタリングを実施したい（2社間ファクタリング）
- 少しでも手数料を取られたくない（低い手数料率）
- 1日でも早くキャッシュを確保したい（審査時間・即日振込）
- 安心してお願いできるファクタリング会社
などをベースに長く付き合いができるファクタリング会社を選択します。
JTCは、2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱いの実績があります。
【取扱金額500億円、取扱件数10,000件の実績】
高い信頼からリピーターが多いのも1つの要因でしょう。
《参考サイト》
| 会社名 | 株式会社JTC – JTC Co., Ltd. – |
| 住所 | 愛知県名古屋市中区錦2-17-28 CK15伏見ビル5F |
| 公式サイト | https://j-t-c.info/ |