資金調達に即日ファクタリングは可能？
手数料はどれくらい？
JTCの口コミや評判は？
見積もり・審査時の注意点は？
- 「手元に十分なキャッシュがあれば、もっと事業を拡大できるのに…」
- 「大規模な案件を受注したけど、資材や人件費の支払いが先行して資金繰りが厳しい…」
- 「ファクタリングは使いたいけど、どこが一番手数料が安いの？」
もしあなたが今、このような資金繰りの悩みに直面しているなら、このページがあなたの強力な味方になるでしょう。
事業を成長させる上で、資金調達は常に大きな課題です。
特に不動産業界や建築業界では、注文書を交わした瞬間から多額の資金が必要となるため、支払いサイトに縛られずに即座にキャッシュを手に入れられる「ファクタリング」は、非常に便利な資金調達手段と言えるでしょう。
今回ご紹介する「JTC（JTC Co., Ltd.）」は、そんなファクタリングサービスの中でも、年商7,000万円以上の企業、かつ契約金額100万円以上という、特定の企業に限定することで、業界トップクラスの最低水準手数料1.2%～10%を実現している、まさに選ばれた企業のためのファクタリング会社です。
- 「本当に1.2%から利用できるの？」
- 「なぜこんなに手数料が安いんだろう？」
- 「うちの会社は条件に合うのかな？」
このページでは、JTCのファクタリングサービスについて、あなたの気になる疑問を徹底的に解消します。
- サービスの特徴
- なぜ年商や契約金額に制限があるのか？
- 利用するメリット・デメリット
- そして、実際に利用された方々のリアルな口コミや評判
- よくある質問
まで、あらゆる角度から掘り下げて解説していきます。
あなたのビジネスの「資金繰り」に対する不安を解消し、安定した経営基盤を築くための「あと一押し」が、きっとここに見つかるはずです。
赤字・債務超過でも問題なし！
JTCのファクタリングとは？
ファクタリングは、企業が未回収の請求書や売掛金といった売掛債権を現金化する金融サービスです。
売掛債権は、商品やサービスを提供した後に代金を受け取る権利を示し、売掛金、受取手形、そして最近では電子記録債権（でんさい）がこれに含まれます。
ファクタリング会社は、これらの売掛債権を買取り、企業に即座に現金を供給します。
このため、企業は支払いを待つことなく資金を確保でき、運転資本の流動性が向上し、財務状態が改善されます。
ファクタリングに関して、これまで多くの企業を紹介しました。
ファクタリング会社の評判・見積もり方法などを紹介しました。
- 手数料が安い会社
- 即日資金化ができる会社
- オンライン対応が可能な会社
- 個人事業主・フリーランスに強い会社
- 審査通過率が高い会社
など、各社各々強みを打ち出し展開しています。
JTCのファクタリングは、
冒頭で紹介した通り
- 年商7,000万円以上の企業
- 契約金額が100万円以上
に限定しています。
年商7,000万円ということなので、単純に月商600万円弱という計算です。
決してハードルが高い基準ではありませんが、少なくとも細々と経営している会社は難しいかもしれません。
それ以上に、契約金額が100万円以上の方がネックなるかもしれません。
請求額100万円以上となれば、年商7,000万円以上であっても飲食店や小売店などは難しいかもしれません。
JTCは、
このハードルを用意することで
- 業界最低水準の手数料
- 審査スピード
を実現しています。
ファクタリング会社には、
など、フリーランスや個人事業主に強みがあるファクタリング会社があります。
1万円から買取可能など、少額の買取から可能なので、その分、申込・審査の数が増えます。
その意味で、JTCは、契約金額が100万円以上に限定することで、綿密な審査でありながら時間短縮を実現しています。
企業が資金調達として融資を考える場合、
銀行融資・日本政策金融公庫・ノンバンク・カードローンが考えられます。
- 利率が低い金融機関融資・日本政策金融公庫などは、融資までの時間がかかります。
- ノンバンク・カードローンなどは、融資までに時間が早い反面、利率が高くなります。
| 入金前払いシステム （ファクタリング） | 銀行融資 | 公庫 （日本政策金融公庫） | ノンバンク | カードローン | |
|---|---|---|---|---|---|
| 申込〜実行までの期間 | 最短1日 | 1ヶ月～2か月 | 1ヶ月程度 | 概ね1週間 | 即日～2日 |
| 実行金額 | 100万円～上限なし（但し売掛金額内） | 数十億円まで | 4800万円 (2000万以上は本店決済) | 50万～300万円程度 | 最大200万円 |
| 利率 | 1.2%～10% | 0.9%～3.5%/年 | 1.81%～2.4%/年 | 8.0%～18.0%/年 | 15.0%～18.0%/年 |
手数料水準
JTCは業界内でも低い手数料率を提供しており、手数料はわずか1.2％から10％の範囲で設定されています。
利用者は低コストでファクタリングサービスを利用できるため、特に資金調達の費用を抑えたい企業にとって非常に魅力的な選択肢となります。
高い手数料を避けることができるため、利益を最大化することができ、結果として運営費用を削減できます。
取扱実績
JTCはこれまでに500億円以上の取扱金額と、10,000件以上の取引実績があります。
この実績は、同社が多くの企業に信頼されている証拠であり、安定した資金調達のプロセスを提供していることを示しています。
多くの取引を手掛けてきた経験が、企業にとって安心感を与え、スムーズなファクタリングの実現に寄与しています。
入金スピード
JTCでは、最短で1日という迅速な資金調達が可能です。
通常、資金調達には数日から数週間を要することが多い中、JTCのスピーディーな対応は、急な資金ニーズに対応できる大きなメリットとなります。
迅速に資金を調達できることで、事業運営において急な支出や資金繰りの問題にも柔軟に対応することができます。
運営実績
JTCのファクタリングサービスは、10年以上の業歴と豊富な実績を誇り、信頼性の高いファクタリングサービスを提供しています。
「遠くの親戚より近くのJTC」というモットーのもと、柔軟な対応と迅速な資金調達を実現。
中小企業や個人事業主向けのサービスに特化しており、資金繰りの改善に大きな役立ちます。
さらに、手間の削減、企業規模（年商7,000万円以上）にもセグメントをかけることで、業界最低水準の手数料1.2％～も実現しています。
JTCファクタリングのメリットは？
売掛金を現金化できる入金前払いシステムファクタリングは、
赤字・債務超過、融資がダメでもファクタリングなら資金調達が可能です。
JTCのファクタリングなら
JTCを選ぶメリットには、そのユニークなセールスポイントが大きく寄与しています。
特に、低手数料、迅速なサービス提供、そして特別な機能が顧客にとって大きな魅力となっています。
柔軟な資金調達対応
JTCはノンバンクのファクタリング会社であるため、一般的な融資とは異なる独自の審査基準と柔軟な対応が強みです。
借り入れが難しいとされた企業でも、JTCであれば資金調達の道が開ける可能性が非常に高いです。
金融機関の審査では、企業の信用情報、過去の財務実績、担保の有無などが厳しく問われるため、設立間もない企業や、一時的に業績が低迷している企業は、資金繰りに窮しても融資を受けられないケースが少なくありません。
しかし、JTCのファクタリングは、売掛債権（売掛金）の信用力を最も重視します。
つまり、お客様自身の財務状況よりも、売掛金を支払う取引先の信用力が評価の対象となるため、評価が厳しい企業でも問題なく利用できます。
赤字・債務超過への対応
JTCのファクタリングサービスは、企業の赤字決算や債務超過といった財務状況を理由に資金調達を諦めていた企業にとって、まさに救世主となり得ます。
多くの金融機関や一般的なファクタリング会社では、企業の財務状況が審査において非常に重要な要素となり、赤字や債務超過の企業は「リスクが高い」と判断され、資金調達が困難になることがほとんどです。
しかし、JTCでは、お客様自身の財務状態がどのような状況であっても、ファクタリングの利用を可能にしています。
この大きな理由として、JTCが重視するのは「売掛先の信用力」だからです。
お客様が持つ売掛金が、きちんと回収できる見込みのある信頼性の高い企業からのものであれば、お客様自身の財務状況は審査にほとんど影響しません。
一時的な業績不振や、これまで蓄積された赤字、あるいは設備投資などによる債務超過といった状況にある企業でも、安心して資金調達を行うことができます。
オンライン契約対応
オンラインファクタリングは、インターネットを介して完全に非対面で行われるサービスです。
申し込みから審査、契約手続きまでをオンラインで完結し、必要な書類もウェブ上で提出します。
このシステムにより、地理的な制約に関わらずサービスを利用可能であり、東京都内に集中しているファクタリング会社であっても広範囲に渡って事業者がアクセスできます。
また、オフィス経費や人件費、交通費の削減が可能で、これらのコスト削減が手数料の低減につながるため、事業者にとって経済的な利点があります。
JTCは、面談不要でオンライン契約が可能なサービスを提供しており、契約プロセスが大幅に簡素化されます。
企業は物理的な移動や面談の時間を削減でき、時間と場所を問わずスムーズに契約を進めることができるメリットがあります。
信用情報への影響なし
ファクタリングの最大のメリットの一つは、資金調達でありながら「借入」として扱われないという点です。
融資は、返済義務を伴う負債として企業の貸借対照表に計上されます。
これにより、自己資本比率が悪化するなど、企業の財務体質に影響を及ぼし、今後の借入に不利になる可能性があります。
一方、ファクタリングは、企業が保有する資産である「売掛債権」を売却する取引です。
これは、すでに持っている資産を現金に換える行為であり、新たな負債を負うわけではありません。そのため、貸借対照表上の負債が増えることはなく、財務の健全性を維持することができます。
また、ファクタリングの利用は、個人の信用情報や企業の信用情報機関に登録されることもありません。
借り入れではないため、信用情報に記録が残らないのです。
将来的に融資を検討する際にも、ファクタリングを利用したことが審査に影響を与える心配がありません。
JTCファクタリングを活用するデメリット！
JTCファクタリングは迅速で便利な資金調達手段を提供していますが、利用する際にはいくつかのデメリットも存在します。
ファクタリングサービスを活用することにより、短期間での資金調達が可能になる一方で、手数料や契約条件などに注意が必要です。
利用条件の制約
JTCファクタリングは、年商7,000万円以上の企業のみが利用できるため、規模が小さな企業にはアクセスが難しいというデメリットがあります。
これは大手企業や中堅企業にとっては利便性が高い一方で、小規模な企業にとっては利用条件が厳しく、資金調達が難しいという制約を意味します。
特に成長段階にある企業や、年商が7,000万円に満たない企業には、この条件が大きな障壁となる可能性があります。
最低利用額の制限
JTCファクタリングでは、売掛債権の額が100万円以上でなければ利用できないという制約があります。
小規模な取引先や少額の売掛金を扱う企業にとっては、サービスが利用できない場合があります。
例えば、小規模なビジネスやフリーランス、個人事業主にとって、100万円という最低額はかなり高いハードルとなり、資金調達が困難になることがあります。
JTCの口コミ・評判は？
JTCについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトにお客様のお喜び声（口コミ・体験談）が掲載されていたので紹介します。
資金ショート時の利用評価
調達金額:1700万円
経営不振の影響もあり材料の仕入代金が不足していました。
税金の滞納があり、融資が難しく資金調達に苦戦して気付いたころには支払日まで残すところ1週間を切っていました。
希望通り1,700万円の調達が出来てホッとしました
緊急資金調達の実績
調達金額: 400万円
近々メインバンクからの融資を受ける予定ですが、 税金の納付期限が3日後の納税資金が不足していました。
融資の担当者に確認したところ納税証明は必須で無いと融資はできないと言われ、 他の支払を遅らすわけにもいかず悩ん でいました。
JTCファクタリングのお陰でピンチを乗り越えることができました。
ひと安心です。 素早い対応に感謝しています。
銀行融資代替としての評価
調達金額: 2500万円
現場トラブルで工事が遅れ入金が翌月に繰り越されることになりました。
その入金をあてに資金繰りをしていたため完全に資金ショート、 融資は前に断られ困っている中追い打ちで他の現場でも経費が不足して支払を迫られていました。
支払に頭を抱えていたので本当に助かりました。 おかげで事業に専念できます。
JTCさん、ありがとうございます。
JTCに関するFAQ
JTCのファクタリングに関して、疑問・質問・Q&Aなどよくある質問をまとめました。
- Q赤字決算の場合でも、サービスの利用は考えられますか？
- A
はい、赤字決算の場合でも利用可能です。
ただし、詳細な調査のために決算書の提出をお願いする場合があります。
- Q売掛先が倒産した際の対応はどうなりますか？
- A
売掛金をJTCに売却いただいた後、もし売掛先が経営破綻等の理由で支払いが困難となった場合でも、JTCからの返金要請はありません。
- Q取引先に知られずに契約することはできますか？
- A
そのようなニーズにも対応しています。
３社間・通常のサービスと、２社間・取引先に知られない形でのサービス、両方を提供しています。2社間ファクタリングは、資金調達を希望する企業とファクタリング会社の2者間で契約が成立するタイプのファクタリングです。
この方式の主な利点は、ファクタリングの事実を取引先に知られずに契約できる点です。
取引先との信頼関係を損なうことなく資金調達が可能です。
具体的には、取引先に債権譲渡の通知を行わない代わりに、ファクタリング会社と売掛債権譲渡契約・業務委託契約を結びます。
債権譲渡登記を求められることは少なく、手続きが簡略化されます。
- Q他の会社のサービスをすでに利用中ですが、新たに契約することは可能でしょうか？
- A
可能です。ただし、他社にてすでに売却済みの売掛債権についての買取は行えません。
- Q手数料を左右する償還請求権あり・償還請求権なしとは？
- A
ファクタリングには大きく分けて「ノンリコースファクタリング」と「リコースファクタリング」があります。
このため、企業はファクタリング利用時に一定の信用リスクを負担することになり、リスクを背負う分、手数料が比較的低く設定されます。
取引先の倒産リスク等から企業を守り、未回収の場合も買い戻す必要がありません。
この高い安心感により、手数料はリコースファクタリングに比べて高めに設定されます。
JTCファクタリング：記事まとめ
負債が増加すると自己資本比率が下がり、自己資本比率が下がると融資のハードルがどんどん高くなってしまいます。その意味で、ファクタリングでは、借入ではないので負債にならない大きなメリットがあります。
会社経営者や経理担当者が、ファクタリングを検討する場合、
https://www.oxfamrmx.org/wp-admin/post.php?post=31467&action=edit
- 取引先企業に内緒でファクタリングを実施したい（2社間ファクタリング）
- 少しでも手数料を取られたくない（低い手数料率）
- 1日でも早くキャッシュを確保したい（審査時間・即日振込）
- 安心してお願いできるファクタリング会社
などをベースに長く付き合いができるファクタリング会社を選択します。
JTCは、2013年に設立以来、これまでに1万件を超える債権を取り扱いの実績があります。
【取扱金額500億円、取扱件数10,000件の実績】
高い信頼からリピーターが多いのも1つの要因でしょう。
また、大阪や東京に拠点を構え、法人向けサービスに加えて、土日も対応可能な営業体制を整えています。
JTCは、丁寧で迅速な対応が評判で、必要書類の提出も簡単で、承諾を得た後の資金調達がスムーズです。
3社間ファクタリングにも対応しており、事業の規模に合わせた柔軟なサービスを提供しています。
利用の流れ
申し込みから入金までの流れは以下の通りです
- お申込み
電話、メール、またはFAXで申し込みを行います。 - 事前審査
事前審査を通じて利用可能額と手数料が算出されます。 - 契約
対面またはオンラインで契約が可能です。 - 入金
契約後、お客様の口座にすぐに入金されます。
運営会社・会社情報：株式会社JTC
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商号 | 株式会社JTC |
| 設立 | 2013年（平成25年）6月 |
| 資本金 | 8,000万円 |
| 本社住所 | 愛知県名古屋市中区錦2-17-28 CK15伏見ビル５階 市営地下鉄東山線・鶴舞線 【伏見駅】より徒歩1分 |
| TEL | 052-218-5927 |
| FAX | 052-218-5929 |
| 代表者 | 代表取締役 奥村 淳司 |
| 公式サイト | https://j-t-c.info/ |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。【メディア掲載】フジテレビ系『Mr.サンデー』『健美家』『住宅新報】』等