OLTAの評判・口コミ：請求書をすぐに現金化！オンライン型ファクタリングなら（中小企業経営者・個人事業主におすすめ）

• 「売掛金の入金はまだ先なのに、今すぐ資金が必要…」
• 「銀行融資は手間がかかるし、うちみたいな中小企業や個人事業主には難しいのかな…」

もしあなたが今、こんな資金繰りの悩みに直面し、解決策を必死に探しているのであれば、このページがあなたの強力な味方になるでしょう。

「ファクタリング」は、あなたの会社が持つ売掛金（請求書）を、期日を待たずに即座に現金化できる画期的な資金調達方法です。

このサービスを活用すれば、売掛金回収までの期間を短縮し、キャッシュフローを劇的に改善できます。

特に、資金繰りに不安を抱える中小企業や個人事業主にとって、経営の安定と成長を力強く後押しする有効な手段となります。

そんなファクタリングサービスの中でも、テクノロジーを駆使した革新的なオンライン型ファクタリングで注目を集めているのが「OLTA（オルタ）」です。

• オンライン完結で、いつでもどこでも手続きが可能
• 中小企業経営者・個人事業主にもおすすめの柔軟な対応

このページでは、OLTA（オルタ）のサービスの特徴、利用するメリット・デメリット、そして実際に利用された方々のリアルな口コミや体験談まで、徹底的に掘り下げて解説していきます。

あなたのビジネスの「資金繰り」に対する不安を解消し、安定した経営基盤を築くための「あと一押し」が、きっとここに見つかるはずです。

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『OLTA』とは？ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、企業が保有する未回収の請求書や売掛金といった売掛債権を直ちに現金化する金融サービスです。

売掛債権には、商品やサービスの提供後に得られる代金の支払い権利が含まれ、これには売掛金、受取手形、最近では電子記録債権（でんさい）も含まれます。

ファクタリング会社がこれらの債権を購入することにより、企業は迅速に資金を確保でき、支払い待ちの時間を必要とせずに運転資本を増強します。

結果として、財務状態が向上し、企業のビジネス運営が柔軟になります。

クラウドファクタリングは、オンラインで完結するファクタリングサービスです。

OLTAクラウドファクタリングは、売掛債権（請求書：お客様から商品やサービスを提供して発生した、まだ支払われていないお金）を、OLTAに売却することで、即座に現金化できるサービスです。

早期に運転資金を調達する「借りない資金調達」とも言われています。

OLTAのクラウドファクタリングの特徴：オンライン完結で迅速な資金調達可能なファクタリングサービス

OLTAのクラウドファクタリングサービスは、インターネットを通じてすべてのプロセスが非対面で行われます。

申込みから審査、契約の手続きに至るまで全てオンラインで完結し、必要書類の提出もデジタル形式で可能です。

地理的な制約を超えてどこからでもアクセスが可能となり、東京都内をはじめ全国の事業者が利用できます。

オンラインプロセスにより、オフィス運営費や人件費、交通費が削減され、これらのコストダウンは手数料の低減に直結します。

その結果、事業者にとってコスト効率の良い資金調達手段を提供し、直接的な営業や勧誘の接触もなくプライバシーが保たれます。

OLTAのクラウドファクタリングの特徴：ファクタリング手数料2%～9%

OLTAのクラウドファクタリングは、2%から9%という業界でも特に低い水準の手数料率が大きな特徴です。

この手数料率は、他のファクタリング会社と比較しても非常に競争力が高く、資金繰りに悩む事業者にとって、手元に残る金額が大きくなるため、大きなメリットとなります。

なぜこれほど低コストでのサービス提供が可能なのかというと、OLTAが「クラウドファクタリング」というオンライン完結の仕組みを徹底しているからです。

従来のファクタリング会社のように、対面での手続きや人件費、店舗運営費といったコストがかからないため、その分を手数料の引き下げに還元しています。

また、AIを活用した独自の審査システムにより、審査業務の効率化を図っていることも、低手数料を実現している要因の一つです。

OLTAのクラウドファクタリングの特徴：最短即日振込

OLTAのクラウドファクタリングは、最短即日振込という驚異的なスピードを誇ります。

これは、急な資金ニーズに対応しなければならない事業者にとって、非常に心強い特徴です。

銀行融資の場合、審査に数週間から数ヶ月を要することが一般的で、その間に資金ショートに陥ってしまうリスクもあります。

しかし、OLTAのクラウドファクタリングを利用すれば、その日のうちに資金を調達できる可能性があるのです。

急な仕入れや人件費の支払い、税金の納付など、資金繰りに余裕がない状況でも、OLTAのクラウドファクタリングがあれば、必要な資金を迅速に手に入れることができます。

OLTAのクラウドファクタリングの特徴：累計事業者数10,000の人気

OLTAのクラウドファクタリングは、これまでに累計10,000社以上の事業者に利用されてきたという、確かな実績を持っています。

この圧倒的な利用事業者数は、OLTAのサービスが多くの経営者から信頼され、支持されている証です。

なぜこれほど多くの事業者に選ばれているのでしょうか。

その理由は、利便性、信頼性、そしてコストパフォーマンスの三拍子が揃っている点にあります。

まず、オンラインで全ての手続きが完結する利便性は、時間や場所を選ばず、誰でも手軽に資金調達ができるという大きな魅力です。

次に、厳格な審査基準と transparentな取引プロセスにより、利用者は安心してサービスを利用できます。

そして、前述したように、業界最低水準の手数料率が、資金調達のコストを抑えたい事業者にとって非常に魅力的です。

OLTAのクラウドファクタリングの特徴：累計申込金額1,000億円の実績

OLTAのクラウドファクタリングは、累計申込金額が1,000億円を突破するという、非常に大きな実績を持っています。

この金額は、OLTAが数多くの事業者の資金ニーズに応えてきた証であり、その信頼性と規模の大きさを物語っています。

この莫大な実績は、単に多くの事業者が利用しただけでなく、高額な資金調達ニーズにもしっかりと応えてきたことを示しています。

小口の売掛金から、数千万円規模の高額な売掛金まで、幅広い金額に対応してきた結果が、この1,000億円という数字に表れています。

また、この実績は、OLTAが金融サービスとしての安定性と信頼性を確立していることを意味します。

これだけの規模の取引を安全かつ迅速に行うには、強固なシステムと厳格な審査基準が不可欠です。

OLTAのクラウドファクタリングの特徴：取引先に知られることのない2者間ファクタリングを採用

OLTAは、取引先に知られることなくすべての手続きを完了する2者間ファクタリングを採用しています。

これにより、取引先との関係性を維持しながら、安心して資金調達をおこなうことができます。

2者間ファクタリングとは？

2者間ファクタリングは、文字通り「利用者」と「ファクタリング会社」の2者間で行われるファクタリングのことです。

一般的にイメージされるファクタリングは、売掛先（取引先）も関わる3者間ファクタリングですが、2者間ファクタリングでは、売掛先は一切関与しません。

OLTAでは、債権譲渡登記を求められることはなく、売掛債権譲渡に関した手続きが省略できるため、申し込みから24時間以内・最短即日スピード入金・送金が可能です。

OLTAを利用するメリット・利点

OLTAクラウドファクタリングが多くの企業や個人事業主に選ばれる理由は、その利便性とスピード、そしてコストパフォーマンスにあります。

メリット：1.早い！早期に資金繰り改善が見込める

OLTAクラウドファクタリングの大きな魅力の一つは、そのスピードです。

資金調達が急務である場合、スピーディな対応が求められます。

最短即日振込
OLTAでは、必要書類がすべて揃い次第、審査を迅速に開始します。

審査は24時間以内（1営業日）に完了し、その結果をお見積もりとして回答します。

契約が締結されれば、即日または翌営業日には買取金額が振り込まれます。

この迅速な対応により、急な資金需要にも対応できるため、多くの利用者から支持されています。

メリット：2.借入ではないので信用情報に影響しない

OLTAのクラウドファクタリングは、資金調達の手段でありながら、銀行融資とは根本的に異なります。

これは「借入」ではなく「売掛金の売買」という取引形態であるため、信用情報に一切影響しません。 

銀行や消費者金融からの借入では、利用履歴が信用情報機関に記録され、今後の融資審査に影響を与える可能性があります。

しかし、ファクタリングは資産である売掛金を現金化する取引であるため、負債が増えることはありません。

この最大の利点は、将来的な資金調達の選択肢を狭めないことです。

例えば、「今は急な資金繰りのために短期で資金を調達したいが、将来的には大規模な設備投資のために銀行融資を受けたい」と考えている場合でも、ファクタリングを利用すれば、銀行の借入枠を温存しておくことができます。

メリット：3.法人・個人事業主いずれも利用可能

OLTAのクラウドファクタリングは、法人だけでなく、個人事業主も利用できる柔軟なサービスです。

多くの資金調達手段が法人を対象としている中、OLTAは個人事業主の資金ニーズにもしっかりと応えています。

フリーランスや一人親方、小規模な事業者にとって、銀行からの融資は審査のハードルが高く、利用しにくいのが現状です。

しかし、OLTAならば、事業規模や法人・個人の区別なく、保有している売掛金に基づいて公正な審査を受けることができます。

メリット：4.担保や連帯保証人の必要なし

多くの金融機関からの融資では、不動産などの担保や、経営者個人の連帯保証を求められるのが一般的です。

万が一返済が滞った場合に備えて、金融機関がリスクを回避するためです。

しかし、これは経営者にとって大きなプレッシャーとなり、特に創業間もない企業や、個人事業主にとっては、担保や保証人を用意すること自体が非常に高いハードルとなります。

OLTAのクラウドファクタリングは、このような従来の資金調達の常識を覆します。

ファクタリングの審査で最も重要視されるのは、資金を調達したい自社の経営状況ではなく、売掛先の信用力だからです。

ファクタリング会社は、売掛先の企業が期日通りに支払いを行うかどうかを評価して、債権の買取可否を判断します。

そのため、自社の財務状況に多少の不安があったとしても、取引先が優良企業であれば、審査に通る可能性は十分にあります。

メリット：5.赤字決算・債務超過・税金滞納でも利用可能

銀行融資の審査では、過去の決算書の内容が厳しくチェックされます。

そのため、赤字決算や債務超過といった状況では、融資を受けることは極めて困難です。

また、税金や社会保険料の滞納がある場合も、審査通過は絶望的と言えるでしょう。

しかし、OLTAのクラウドファクタリングは、このような厳しい財務状況にある企業でも、資金調達の道を開く可能性を秘めています。

前述の通り、ファクタリングの審査で最も重要なのは「売掛先の支払い能力」です。

たとえ自社が赤字決算であったり、税金を滞納していたりしても、売掛先が期日通りに支払ってくれる確実性が高ければ、ファクタリングの利用は可能です。

メリット：6.金融機関との提携にも注目

OLTAと銀行・信用金庫とのクラウドファクタリング事業における提携にも力を入れています。

OLTAがWebサービスの企画・開発・導入および運用におけるコンサルティングを金融機関に提供し、法人・個人事業主への資金繰り・ファクタリングサービスをサポートしています。

*OLTAがクラウドファクタリング事業でOEM提携する金融機関は40（銀行27行、信金12金庫、信用組合1組合）
*2024年08月現在

ついに！
私の地元、北海道にクラウドファクタリングが上陸というのは感慨深いです。

帯広信金様と、提携開始です。
職員の皆さま末長くよろしくお願い致します！https://t.co/os8YP0PCiS

— Takeda@OLTA CSO (& PlayStation alumni) (@takeda_souken) March 1, 2023

OLTAが日本郵政キャピタルから2億円調達。全国に顧客を持つ郵政グループと組み地方の中小企業などにオルタのファクタリングサービスを売り込むとのこと。良い打ち手！2年で150億円の申し込みもすごい。 https://t.co/M6bFwXHUVN

— 藤田雄一郎@Funds CEO (@YYYFFF) November 27, 2019

OLTAを利用するデメリット

OLTAは迅速な資金調達を提供する一方で、利用者にとってはいくつかのデメリットも存在します。

ファクタリングサービスの選定を行う際、これらのデメリットについて理解しておくことは非常に重要です。

特に、手数料の透明性や資金調達の柔軟性において、他のサービスと比較した際の制約がある場合もあります。

デメリット：1.2社間ファクタリングが中心

OLTAは、基本的に2社間ファクタリングを中心に提供しており、3社間ファクタリングと比較することができません。

2社間ファクタリングは、売掛金の譲渡先がファクタリング会社だけであるため、取引先に対する通知が不要であり、スムーズな資金調達が可能です。

3社間ファクタリングのように、取引先も関与することで、より柔軟な取引が可能になる場合もあります。

デメリット：2.売掛債権以上の資金調達はできない

OLTAをはじめとするファクタリングサービスは、あくまでも「売掛債権を資金化する仕組み」であり、保有している請求書の金額以上の資金を調達することはできません。

例えば、売掛金が100万円しかなければ、調達できる資金もその範囲に限られてしまいます。

銀行融資のように将来的な事業計画や担保を基にして追加資金を借りることはできないため、大規模な設備投資や新規事業の立ち上げなど、まとまった資金を必要とするケースには向いていません。

OLTAの評判・口コミ

OLTAについて、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。

インターネット、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。

公式サイトにお客様の声（体験談・口コミ）が記載されていたので掲載内容を紹介します。

日経産業新聞に、OLTAさんとMF KESSAIさんの記事が載っていて、どんどんファクタリングが認知されていきそうなので、ワクワクする😆 pic.twitter.com/6TMMAm9wFl

— 阪井 優 / 請求書振込サービスなら「ペイトナー」 (@redxyz_) August 28, 2019

OLTAの悪い口コミも

Googleクチコミより

OLTAのよくある質問：疑問・悩み・不安を解決

OLTAについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。

よくある質問詳細はコチラ  

OLTA：まとめ記事

OLTAのクラウドファクタリングは、迅速かつ簡便な資金調達を可能にする、信頼性の高いサービスです。

オンライン完結で全国どこからでも利用でき、最短即日での資金振込が可能な点や、手数料の透明性と低コストが、多くの企業や個人事業主から支持されています。

借入れとは異なり、決算書に負債を計上せずに資金調達ができるため、事業の成長を後押しする最適な選択肢です。

OLTAは、スピーディーで使いやすく、コストパフォーマンスに優れたファクタリングサービスとして、企業の資金繰りを強力にサポートし続けています。

OLTAクラウドファクタリングの利用の流れ

1. Step 1: お申込み
   オンラインで必要な書類をアップロードし、簡単に申込みが完了します。
   書類を事前に準備しておくことで手続きがスムーズになります。
   対応可能なファイル形式はPDF、Excel、PNG、JPEGなど。
   必要書類には、昨年度の決算書一式や直近4カ月分の入出金明細、売却予定の請求書
2. Step 2: 登録
   お客様情報の登録時に、代表者様の本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）を提出します。
   登録は無料で、月額利用料も発生しません。
3. Step 3: お見積もり／お振込
   提出された情報に基づき、OLTA独自のAIが買取可否を審査します。
   必要書類が揃ってから24時間（1営業日）以内にお見積もり結果を連絡します。
   お見積もり後のキャンセルも可能です。
   契約完了後、買取金額は即日、指定の金融機関口座に振り込まれます
   （時間帯によっては翌営業日になる場合があります）。

運営会社・会社情報：OLTA株式会社