ファクタリング活用時の注意点
売掛債権(請求書)は時間（翌月・翌々月）が経てば、取引先から指定の口座に振り込まれます。
ファクタリングは、その期間を大きく短縮し、資金繰りを助けてくれるものです。
ファクタリングは借り入れではなく帳簿上での売掛金の売却として処理できるため、資金調達を行ったとしても負債として記録されることはありません。
ただ、ファクタリング活用時にはいくつか注意することがあります。
銀行からの借り入れの場合、利息は各社ほぼ横並びです。
不動産担保ローンの場合でも、不動産相場に大きな差は出ません。
ファクタリングの場合、それに準ずる手数料は、各社マチマチ（1%～20%）です。
100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%～という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード（即日現金化）もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
そこで、ファクタリング会社一覧を紹介します。
比較が簡単な一括見積もりサイト、資金調達スピード、手数料の順にまとめました。
ファクタリング会社一覧”52社”
| サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
|---|---|---|---|---|
| ファクタリングベスト | 一括見積サイト（4社比較） | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋３丁目３４－７ | 公式サイトはコチラ |
| エスコム | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
| ネクストワン | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
| QuQuMo（ククモ） | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料1%～） | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
| アクセルファクター | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料2%～） | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目３０番４号 ３０山京ビル５階 | 公式サイトはコチラ |
プロテクトワン
借りない資金調達手段と言われるファクタリング。
借金しないで資金繰りができれば、会社として対外的にもデメリットになりません。
今回紹介するプロテクトワンは、
- 来店不要のweb完結型
- 24時間対応の無料査定
- 最短1時間で振込
- お買取可能額は10万円～1億
- 業界最低水準手数料1.5%～
資金繰り改善をサポートする最短即日振込のファクタリング会社です。
プロテクトワンの口コミ・評判
プロテクトワンについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などから良い口コミ・悪い口コミ・怪しいクチコミなど確認しました
公式サイトにファクタリング利用事例（体験談・口コミ）が掲載されていたので紹介します。
プロテクトワンの口コミ評判：建設業A社様のご利用事例
所在地：大阪府
入金までの所要時間：2時間
調達金額：5,500万円
利用サービス：2社間ファクタリング
元請からの入金サイクルが長いこともあり、1年以上にわたって他社のファクタリングを利用していましたが、高額の手数料がネックでした。
そんな中でプロテクト・ワンさんの手数料が1.5％～と知り、半信半疑で乗り換えを希望したところ、驚くほど安くなり3か月の利用でファクタリングを卒業することができました。本当に感謝しています。
プロテクトワンの口コミ評判：介護事業F社様のご利用事例
所在地：北海道
入金までの所要時間：1日
調達金額：1,300万円
利用サービス：3社間ファクタリング
設備の老朽化が進んでいたため新調を検討したものの、希望する設備を導入するにはやや資金不足でした。
追加融資の望みが少なかったため、思い切ってファクタリングの利用を決断。
プロテクト・ワンさんに問い合わせてみたところ、結果的に1,300万円を調達できました。希望した設備の導入が叶い、入居者様も職員も快適に過ごせています。
プロテクトワンの口コミ評判：個人事業主T様のご利用事例
所在地：神奈川県
入金までの所要時間：1.5時間
調達金額：30万円
利用サービス：2社間ファクタリング
取引先からの支払い遅延が続き、税金や家賃を滞納せざるを得ない状況が続いたため、ファクタリングの利用を考えました。
ですが、個人事業主でも利用できるファクタリングは、そう多くありません。
何社かに問い合わせをしたところ、唯一プロテクト・ワンさんだけが個人事業主を門前払いすることなく、親身に話しを聞いてくれ、無事に契約も交わしていただけました。
プロテクトワンの口コミ評判：製造業H社様のご利用事例
所在地：東京都
入金までの所要時間：5時間
調達金額：2,100万円
利用サービス：3社間ファクタリング
新型コロナウイルスの感染症拡大の影響により、海外から材料の輸入が1ヶ月間ストップ。当然、受注量の減少を余儀なくされた上に、従業員の給料が払えない状況にも陥ったタイミングで、プロテクトワンさんにご相談しました。
他社では難しかった60日サイクルの売掛金を、即決で買取っていただきき、なんとか従業員の給料を遅れることなく支払うことが出来ました。
『プロテクトワン』とは
- 業績悪化で買掛先への支払いや従業員への給与支給が滞りそう
- 大量の発注を受けたが材料費の捻出が難しい
- 赤字決済・税金滞納・債務超過があり追加融資が受けられない
- 補助金・助成金に関する書類作成の時間が取れない
- 売掛先からの支払い遅延が度々生じる
- 設立間もない法人・個人事業主のため信用力に乏しい
- とにかく今すぐに事業資金を調達したい
など、資金繰りに悩んでいる人（経営者・経理担当）は少なくないでしょう。
ファクタリングは、売掛金（請求書）を売却することによって、実際の支払日よりも早期に売掛金の現金化が可能になる金融サービスです。
請求書・発注書があれば審査可能ですし、審査において信用情報が重視されることはないため、
- 赤字決済
- 債務超過
- 融資のリスケ中（金融機関）
などの経営状態の悪化時でも利用可能です。
プロテクトワンは、ファクタリング会社として
プロテクトワンの特徴：スピード審査
利用審査は最短30分で完了
買取対象額と買取代金（お渡し金額）を速やかに通知
最短数時間で即日振込可能です。
プロテクトワンの特徴：来店不要
プロテクトワンは、メール、LINE、FAXを活用するので来店不要
用意するものは
- 代表者様の身分証明書（免許書、パスポートなど）
- 直近の取引入金が確認できる書類
（入金通帳、WEB通帳、当座通帳、当座照合表など） - 請求書、見積書、基本契約書（取引先との契約関連書類など）
３点のみ
プロテクトワンの特徴：手数料
手数料は業界最低水準：1.5%～
他社よりも圧倒的に有利な条件で売掛金の現金化が可能です。
*2社間ファクタリング・3社間ファクタリングによって手数料が変わってきますので他社との比較をオススメします。
プロテクトワンの特徴：低額からOK
プロテクトワンは、10万円～1億円までの売掛金を買取り可能。
小口から大口まで、幅広い資金需要に対応可能です。
プロテクトワンの特徴：審査通過率
プロテクト・ワンでは柔軟な審査体制と基準により、96%以上もの高い審査通過率となっています。
赤字決済や債務超過でも、問題なく審査通過が可能です。
プロテクトワンの特徴：取引先に知られずに（信用第一）
ファクタリングは、請求書等の買取サービスであるため、請求先（取引先）会社との関係は無視できません。
２社間ファクタリングを活用することで取引先や金融機関に知られる心配なく利用が可能です。
【プロテクト・ワンと他社の比較】
プロテクト・ワンと他社の比較
| プロテクト・ワン | A社 | B社 | |
| ファクタリング種類 | 2社間 （3社間も対応可） |
2社間 | 3社間 |
| 手数料 | 1.5％～ | 3％～ | 1％～ |
| ファクタリング利用額 | 1億まで | 5000万まで | 8000万まで |
| 審査通過率 | 9割以上 | 6割 | 3割 |
| 振込みまでの時間 | 即日 | 5時間 | 最低2営業日 |
| 申し込み方法 | 来店不要・来店対応可 | 来店必須 | 来店不要 |
| 審査時の必要書類 | 売掛先への請求書と それに類する書面 |
注文書 発注書 請求書 基本契約書 |
請求書 確定申告 決算書 |
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングとは？
プロテクトワンを紹介する以前に、
優良・おすすめのファクタリング会社（口コミ・評判、即日OK！審査スピード・審査通過率、オンラインファクタリング）を紹介しました。
その中で2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いを紹介しています。
- 2社間ファクタリング：利用者とプロテクトワンの2社間で締結する契約です。
- 3社間ファクタリング：利用者と売掛先（取引先）とプロテクトワンの3社間で締結する契約です。
売掛債権の回収を2社間の場合は利用者が行い、3社間の場合はロテクトワンが売掛先に振込を依頼の違いがあります。
3社間ファクタリングの場合は、売掛先（取引先）に通知・承知（債権譲渡通知）してもらうことを前提としているため、
- ［メリット］手数料が安い
- ［デメリット］審査時間がかかる
などのメリット・デメリットがあります。
PROTECT.ONE NEWS
プロテクトワンを運営する株式会社PROTECT.ONE。
株式会社プロテクト・ワンは、ファクタリングを通して企業様や個人事業主様の資金調達を円滑にサポートし、皆さまの経営や事業の維持とさらなる発展に尽力することを使命に掲げて設立
利用者事例を見ると
徳島県：年商4億円水産加工業者の取引事例
大阪府｜年商3億円内装仕上げ業者の取引事例
新潟県｜年商2億円建築業者の取引事例
新潟県｜年少２億円 建築業者の取引事例
群馬県｜年商5億円製造業者の取引事例
など、１億円を越えるファクタリングを紹介しています。
プロテクトワンのお問い合わせ
闇雲にファクタリング会社を選択しては意味がありません。
資金繰りに切羽詰まっていたとしても、
- 手数料
- ファクタリング利用額
の比較は非常に重要です。
3,000万円の請求書（売掛金）に対して
- 手数料1.5%の場合：45万円です。
- 手数料10%の場合：300万円です。
少なからずファクタリングにも悪徳業者が存在します。
貸金業ではないため、利息制限法等には当たらないとはいえ法外な手数料”30%以上”などの会社は怪しいと思った方がいいでしょう。
そのためプロテクトワンはもちろん、他社も含めて上手に比較するといいと思います。
《参考サイト》
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社PROTECT.ONE |
| 住所 | 〒231-0047 神奈川県横浜市中区羽衣町3-63 羽衣ビル8F |