S-COM（エスコム）ファクタリングの評判はどう？手数料、審査、必要書類を徹底解説｜法人が利用するメリットデメリット

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に買取ってもらい資金化するサービスです。

売掛債権なので、本来、時間が経てば請求先(取引先)から入金されるものです。

しかし資金繰りは、入金を待ってくれません。

今回紹介するS-COM（エスコム）は、
大阪に拠点があり関西圏を中心に西日本エリアで強みがある即日対応可能・業界最安水準（最低手数料1.5%〜）のファクタリングサービス会社です。

*オンライン契約・電話・メールでの面談も可能なので関西圏に限らず、全国対応です。

ファクタリングとは？

ファクタリングは所有する未回収の請求書や売掛金などの売掛債権を現金化するための金融サービスです。

これらの売掛債権は、商品やサービス提供後に代金が後払いで受け取られる権利を含み、最近では電子記録債権も対象になります。

ファクタリング会社が、請求書等を購入することで、支払いを待たずに直ちに資金を確保できます。

運転資本の流動性が増し、財務状態の向上によってビジネスの柔軟性が向上します。

2社間ファクタリングとは？3社間ファクタリングとは？

2社間ファクタリングは、その名の通り、

1. 資金調達をしたい会社
2. ファクタリング会社

の2社で契約を交わすファクタリングです。

売掛債権の譲渡が取引先に知られずに行えるため、取引先との信頼関係を損なわないことです。

ファクタリング会社との間で直接債権譲渡契約が結ばれ、スピーディな資金調達が可能となりますが、逆にファクタリング会社にとってのリスクが増加し、手数料が高く設定される傾向があります。

3社間ファクタリングは、

1. 資金調達をしたい会社
2. ファクタリング会社
3. 取引先（売掛先：買掛債務を持つ企業）

の3社で売掛債権譲渡契約を締結します。

この方式では、未回収リスクがファクタリング会社に移行するため、手数料が2社間ファクタリングに比べて低くなる傾向にあります。

ただし、売掛先への通知とその承諾が必須であるため、手続きが煩雑になり時間がかかることがデメリットです。

売掛先からの拒否や関係の悪化といったリスクもあり、取引完了までに長い時間が必要となる場合があります。

ちなみに、S-COM（エスコム）は、

• 2社間ファクタリング：手数料5～10%
• 3社間ファクタリング：手数料1.5～8%

で、最短即日審査で資金化が可能です。

『S-COM（エスコム）』とは

資金繰りの悩みは、当事者でないと分かりません。

2か月後に3,000万円の入金が確定している。
しかし、今月の支払いの500万円がない。
黒字倒産の原因の１つです。

• 入金サイト（入金スパン）が長い・入金がズレてしまった
• 外注、材料費の不足・人件費の不足
• 前払金の発生・立替金の発生

予定は意外と狂うものです。

S-COM（エスコム）の特徴：5%～12%の手数料（3社間の場合、1.5～5%）

S-COM（エスコム）のファクタリングサービスでは、手数料が5%〜12%と設定されています。

一般的な相場に近い範囲ですが、3社間ファクタリングを利用する場合、手数料はさらに低くなり、1.5%〜5%に抑えられます。

特に大きな資金調達を行う企業にとって、コストを最小限に抑えることができるため、非常に魅力的です。

S-COM（エスコム）の特徴：申込方法は電話・FAX・メール・郵送

S-COM（エスコム）のファクタリングサービスは、申込方法が豊富であり、電話、FAX、メール、郵送を通じて手続きが可能です。

オンラインが難しい環境にいる利用者や、対面での対応を希望する企業にとって、非常に便利なサービスと言えます。

特に、インターネット環境に依存しないため、さまざまな業種や規模の企業が利用しやすい特徴を持っています。

S-COM（エスコム）の特徴：審査・入金：最短即日

S-COM（エスコム）では、審査から入金までのプロセスが非常に迅速で、最短即日で資金調達が可能です。

特に急な資金ニーズに対応できる点が、大きなメリットとなります。

審査基準がシンプルで柔軟性が高いため、通常の銀行融資や他の金融機関に比べてスピーディに資金調達を進めることができます。

S-COM（エスコム）の特徴：利用額は30万円～1億円

S-COM（エスコム）のファクタリングサービスは、利用額が30万円から1億円まで対応可能で、幅広い規模の会社に対応しています。

この柔軟性により、個人事業主や小規模な会社から、大企業まで利用できるため、規模を問わず多くの事業者にとってアクセスしやすいサービスです。

30万円からという低額でも利用できるため、少額の資金調達が必要な時にも最適です。

S-COM（エスコム）を活用するメリット”4選”

ファクタリングは、本来100%集金可能な請求書を手数料を払って買い取ってもらうものです。

現金にするタイミングを1日でも早くするために、どれだけ手数料を払うか？

申込者の判断になりますが、少なからず手数料は最小限にしたいものでしょう。

S-COM（エスコム）は、

手数料
・1.5％～（三社間：3社間ファクタリング）
・7.4％～（二社間：2社間ファクタリング）
審査通過率90％以上を前提としています。

1,000万円を手数料1.5%でファクタリング会社に買い取ってもらう場合、

• 手数料：15万円
• 買取金額：985万円

の掲載になります。

S-COM（エスコム）のメリット：1.ノンリコースファクタリング（償還請求権なし）の安心サービス

S-COM（エスコム）のファクタリングサービスは、ノンリコース契約を採用している安心できるサービスです。

取引先の不払いや倒産が発生しても、元の売掛金所有者が負担を負わずに済むため、信用リスクが軽減されます

S-COM（エスコム）のメリット：2.全国対応による経営

S-COM（エスコム）は、日本全国どこでも対応可能なファクタリングサービスを提供しています。

最短即日での対応が可能であり、ニーズに応じて出張買取、郵送、またはWebを通じた契約手続きを選ぶことができます。

地理的な制約に関係なく、迅速かつ柔軟に資金調達の手助けが受けられるため、特に時間的な制約やアクセスの問題を抱える会社にとって大きなメリットがあります。

S-COM（エスコム）のメリット：3.銀行とは違い融資・借り入れではない

ファクタリングサービスは、従来の銀行融資とは異なり、借入ではなく売掛債権の現金化を行います。

このため、赤字決算、税金の未納、または銀行とのリスケジュール（再スケジュール）中であっても契約が可能です。

担保や保証人の必要もなく、会社の信用状況や財務状態による制約が少ないため、より多くの資金調達の機会を得ることができます。

S-COM（エスコム）のメリット：4.オンラインファクタリング・Web完結・クラウドサイン

オンラインファクタリングは、インターネットを介した完全非対面のサービスで、申し込みから審査、契約手続き、必要書類の提出までを全てオンラインで行います。

地理的な制約を受けず、特に東京都内に集中するファクタリング会社に依存することなく、全国どこからでもアクセス可能です。

オンラインプロセスによるコスト削減は手数料の低減にも繋がり、経済的なメリットを事業者に提供します。

また、直接的な営業や勧誘の接触がないため、利用者には安心感があります。

S-COM（エスコム）は弁護士ドットコムのクラウドサインを利用して契約を完結し、迅速な入金を可能にしています。

*弁護士ドットコム社のクラウドサイン
業界シェア80％を超える電子契約サービス「クラウドサイン」。
契約にまつわるすべてのやり取りをクラウド上で完了できるため、これまで紙の契約でかかっていた郵送や管理などの手間が省かれ、印紙代もかからなくなるので大幅な時間創出とコスト削減が可能です。
弁護士ドットコムが運営していることもあり、万全のセキュリティー体制が整っています。

S-COM（エスコム）を活用するデメリット”3点”

S-COM（エスコム）のファクタリングサービスには、多くのメリットがありますが、利用者によってはデメリットも考慮する必要があります。

手数料は比較的高めに設定されている場合があり、大きな資金調達を希望する会社にとっては、費用面で負担が大きく感じられることもあります。

S-COM（エスコム）のデメリット：1.手数料は5%～

S-COM（エスコム）のファクタリングサービスでは、手数料が5%～12%（3社間の場合は1.5%～5%）と設定されていますが、この手数料が一部の事業者には負担となる場合があります。

特に、資金調達額が少ない場合には手数料が相対的に高く感じられることがあり、その分、ファクタリングを利用した際の利益が少なくなる可能性があります。

S-COM（エスコム）のデメリット：2.法人限定・個人事業主は利用できない

S-COM（エスコム）のファクタリングサービスは、法人向けに提供されているため、個人事業主は利用できない点がデメリットとして挙げられます。

法人化していない事業主や、個人事業主として事業を運営している場合、この制約により、S-COM（エスコム）を利用することができません。

S-COM（エスコム）のデメリット：3.少額の売掛債権は買い取ってもらえない

S-COM（エスコム）では、少額（最低30万円以上）しかファクタリングの対象となりません。

このため、少額の請求書等しかない企業にとっては、S-COM（エスコム）のサービスを利用することができない場合があります。

特に、スタートアップや小規模な事業者にとっては、30万円以上の売掛債権を持つことが難しく、ファクタリングが利用できないケースが多いため、他の資金調達方法を検討する必要があります。

S-COM（エスコム）の評判・口コミ

以前、おすすめの優良ファクタリングを紹介しました。
・広告・IT業界限定のファクタリング：ペイブリッジ
・建設業専門（鉄筋・解体・土木工事業）の建設ガーディアン
なども紹介しました。

とはいえ、基本的にファクタリングは業界を選びません。

建設業でも不動産業でもサービス業、自営業、個人事業主でも可能、また介護報酬ファクタリング、診療報酬ファクタリングなどもあります。

特に資金調達のスピードが重視される中小やスタートアップにおいて、高い評価を受けています。

そこでS-COM（エスコム）について、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。

Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し、公式サイトに調達事例（体験談・口コミ）が掲載されていたので紹介します。

＞＞口コミの続きはコチラ

S-COM（エスコム）に関するよくある質問について紹介

S-COM（エスコム）について疑問・質問・Q&Aなどよくある質問をまとめました

よくある質問  

S-COM（エスコム）のファクタリング：記事まとめ

エスコムのファクタリングサービスは、経営の効率化を図る会社にとって非常に良い選択肢です。

ファクタリングによる迅速な現金化は、流動性の確保だけでなく、事業運営の柔軟性を大きく向上させることができます。

また、エスコムの提供する情報とサポートは、ファクタリングのメリットを最大限に活用するための基盤を築きます。

解説や指導を通じて、明確な財務戦略を立てることが可能になり、経営の安定化に寄与することが期待されます。

総じて、エスコムのファクタリングサービスは、迅速な資金調達を必要とする企業にとって、信頼性高く利便性の高い解決策を提供します。

S-COM（エスコム）のファクタリング：問い合わせから実行・利用の流れを確認

1. 相談・問い合わせ
   まずは公式ホームページから相談、お問い合わせ
   初めての方は、申し込みの前にファクタリングなどに関する質問・疑問をおこなうといいと思います。
2. 申込み
   申込み時は、簡単な会社概要や売掛先のことなどのヒアリングが、5分から10分ほど行います。
   その後、審査に入ります。
   ２社間ファクタリング場合は、審査の際に売掛先へ直接連絡をすることは一切ありません
3. 面談・審査
   必要書類を揃えメール・FAX・郵送で提出後、スタッフと電話・メールにて面談になります。
   *来店での面談も可能

   S-COM（エスコム）の必要書類は以下になります。
   ★印鑑証明（買取先の件数により変わります）
   ★会社謄本（履歴事項全部証明書２通）
   ★社判・実印　

4. 最終確認
   審査後、金額などの買い取り条件が提示されます。
   条件に納得・承諾したら契約になります。
5. 契約・ファクタリング実行
   最終確認を行い、契約完了後に即日、指定の銀行口座に売買代金が振り込まれます。
   ファクタリング実行となります。

S-COM（エスコム）は、大阪に拠点があり関西圏を中心に西日本エリアはもちろん全国対応可能です。

金融機関からの融資の場合、
担保や保証人（連帯保証人）、業績（決算書）などを求められ、その上で審査が行われてます。

ファクタリングは、

• 赤字決済が続いていても・・・
• 設立して間もなくても・・・
• 消費税の滞納があっても・・・
• 税金の滞納があっても・・・

問題なく審査可能です。

勿論、資金調達したお金の使い道は自由です。

運営会社・企業情報：株式会社エスコム