Smart Factor（スマートファクター）ファクタリングの評判ってどう？口コミも確認：資金調達・資金繰り改善なら

• 「売掛金はあるのに、今月の支払いが間に合わない…」
• 「銀行の融資審査は時間がかかるし、うちの会社にはハードルが高いだろうな…」
• 「ファクタリングって便利そうだけど、どこの会社を選べばいいのか迷ってしまう…」

もしあなたが今、このような資金繰りの悩みで頭を抱えている経営者であれば、きっとこのページにたどり着いたことでしょう。

企業の資金繰りは、まさにビジネスの生命線。

どんなに売上が順調でも、手元の現金が尽きてしまえば、会社はあっという間に立ち行かなくなってしまいます。

特に、従来の銀行融資では対応しきれない「柔軟かつ迅速な資金調達」が求められる場面で、今、ファクタリングが大きな注目を集めています。

ファクタリングは、あなたが持つ「まだ入金されていない売掛金」をすぐに現金化できる画期的な金融サービスです。

• 「でも、ファクタリング会社ってたくさんありすぎて、正直どこがいいのか分からない…」
• 「手数料はどれくらいかかるの？」「本当に安心して任せられる会社なのかな？」

大切な会社の資金のことだからこそ、賢く、そして信頼できるパートナーを見つけたいと考えるのは当然です。

今回ご紹介する「Smart Factor（スマートファクター）」は、数あるファクタリング会社の中でも、特に「高い買取率」と「充実したサポート体制」で差別化を図り、多くの企業から選ばれています。

このページでは、実際に「Smart Factor」のファクタリングサービスを利用した方々のリアルな口コミや評判を徹底的に調査し、そのサービスの特徴、活用するメリット・デメリット、そしてよくある質問まで、あらゆる角度から徹底的に解説していきます。

あなたのビジネスの「資金繰り」に対する不安を解消し、安定した経営基盤を築くための「あと一押し」が、きっとここに見つかるはずです。

『Smart Factor（スマートファクター）』とは

資金調達や資金繰りに関する悩みは、多くの企業が直面する共通の課題です。

これらの悩みに対する解決策として、ファクタリングが有効です。

ファクタリングは、売掛金の買取サービスです。

売掛金が滞在している場合、ファクタリング会社に売掛金を売却することで、即時にお金を手に入れることができます。

Smart Factor（スマートファクター）は、2社間ファクタリングに特化したファクタリング会社であり、そのサービスはお客様のプライバシー保護と低コストな資金調達に重点を置いています。

Smart Factor（スマートファクター）の特徴：早期の資金繰り改善が見込めるファクタリングサービス

Smart Factor（スマートファクター）は、売掛債権を現金化することで、早期の資金繰り改善を可能にするファクタリングサービスです。

建設業や小規模事業者では、入金サイトが長期化することによる資金不足が経営リスクとなります。

Smart Factorを利用すれば、未回収の売掛金を迅速に現金化できるため、支払いや人件費、材料費などの運転資金を確保できます。

また、借入ではないため、信用情報に影響を与えず、追加借入の必要もありません。

さらに、急な資金需要にも対応できる点から、経営の安定化や新規事業への投資判断のスピードアップにもつながります。

Smart Factor（スマートファクター）の特徴：30分審査・翌日入金が可能

Smart Factorの大きな特徴の一つは、最短30分で審査が完了し、翌日には入金可能なスピード感です。

従来の融資や借入では、審査や契約に数日〜数週間かかることが多く、急な資金需要に対応できないことがありました。

しかし、Smart Factorではオンラインで必要情報を提出するだけで審査が進み、スピーディーに資金を受け取れます。

これにより、急な支払いや入金遅延によるトラブルを防ぎ、事業運営のスムーズ化が可能です。

Smart Factor（スマートファクター）の特徴：リピート率”93%”

Smart Factorは、利用者の満足度の高さを示すリピート率93%を誇るファクタリングサービスです。

高いリピート率は、単に資金調達が迅速であることだけでなく、サービス全体の信頼性やサポート体制の充実度を示しています。

審査から契約、入金までの手続きがスムーズでわかりやすく、初めて利用する事業者でも安心して活用できる点が、多くの利用者に評価されています。

また、個別の相談やニーズに応じた柔軟な対応が可能で、少額・中小規模の案件でも適切な資金提供が受けられることから、リピート率の高さにつながっています。

Smart Factor（スマートファクター）の特徴：安心の２社間ファクタリングを採用

スマートファクターは、取引先や信用情報機関に情報が漏れることなく、完全に秘密を保持した状態で資金調達が可能な2社間ファクタリングに特化しています。

２社間ファクタリングは、お客様とスマートファクターの間で直接契約が行われるため、第三者に知られるリスクがありません。

企業はビジネス関係を損なうことなく、安心して資金調達をおこなうことができます。

Smart Factor（スマートファクター）の特徴：3.最低水準の手数料

スマートファクターは、業界内で最も低い手数料を提供していることに自信を持っています。

低手数料は、お客様にとって非常に魅力的であり、多くの企業が他社との相見積もりを行った結果、スマートファクターを選択しています。

コストを大幅に削減できるため、より多くの資金を事業成長に再投資することができます。

Smart Factor（スマートファクター）を利用するメリット・利点

Smart Factorのファクタリングサービスは、急な資金繰りに悩む事業者にとって、銀行融資とは異なる多くのメリットを提供します。

迅速な資金調達はもちろん、会社の財務状況を健全に保ちながら、ビジネスを前に進めるための強力な味方となります。

そこで、Smart Factorを利用する具体的なメリットを詳しく見ていきましょう。

メリット：1.財務体質・キャッシュフローの改善を見込める

Smart Factorのファクタリングは、資金調達をしながらも会社の財務体質を改善し、キャッシュフローを向上させることができます。

• キャッシュフローの安定:
  売掛金の入金日を待つことなく、手元に現金を確保することで、家賃や人件費、仕入れ代金など、毎月の支払いを滞りなく行えます。
  資金ショートの不安から解放され、安定した事業運営が可能になります。
• 借入金にカウントされない:
  ファクタリングは、売掛金を売却する取引です。
  そのため、貸借対照表上の「借入金」が増えることはありません。
  負債を増やすことなく資金を調達できるため、会社の財務状況を健全に保つことができます。
• 新たな投資に繋がる:
  手元に現金が増えることで、新たな設備投資や事業拡大、人材採用など、次のビジネスチャンスに積極的に資金を投じることが可能になります。

このように、Smart Factorは単なる一時的な資金調達ではなく、ビジネスの成長を支える長期的なメリットをもたらします。

メリット：2.借入にならない・信用情報への影響なし

Smart Factorのファクタリングサービスは、銀行からの「借入」ではありません。

あなたがすでに持っている「売掛債権（将来入金される予定の売上）」を売却して現金を得るという、あくまで売買取引です。

この点が、融資やローンと大きく異なります。

• 信用情報に記録されない:
  ファクタリングの利用履歴は、あなたの信用情報に登録されることはありません。
  そのため、将来的に銀行融資を検討する場合でも、Smart Factorの利用が審査に悪影響を及ぼす心配はありません。
• 負債が増えない:
  貸借対照表（バランスシート）上の借入金が増えないため、会社の財務状況を健全に保つことができます。
  金融機関からの評価が下がることなく、次の融資審査にも影響を与えません。

メリット：3.担保や保証人の必要なし

銀行融資を受ける際には、不動産などの担保や、経営者個人の保証人を求められることが一般的です。

特に、創業間もない企業や、個人事業主にとっては、担保を用意するのが難しく、保証人になるリスクも大きな負担となります。

しかし、Smart Factorのファクタリングサービスは、担保や保証人が一切不要です。

• 売掛債権が担保代わり:
  ファクタリングは、売掛債権そのものが取引の対象となるため、あなたの会社の信用力や財務状況は審査の主な対象ではありません。
  あくまでも、売掛先（取引先）の信用力が重要視されます。
• 経営者個人のリスクなし:
  個人保証も必要ないため、もしファクタリング利用後に会社の経営が悪化した場合でも、経営者個人が返済を迫られる心配はありません。

メリット：4.赤字決算・債務超過・税金滞納でも利用可能

多くの金融機関は、融資の審査において企業の財務状況を厳しくチェックします。

そのため、赤字決算や債務超過、あるいは税金を滞納しているような状況では、融資を受けることはほぼ不可能です。

しかし、Smart Factorのファクタリングサービスは、これらの状況でも利用できる可能性が高いという大きなメリットがあります。

• 審査対象が異なる:
  Smart Factorの審査では、あなたの会社ではなく、「売掛先（取引先）の支払い能力」が最も重要視されます。
  売掛先が信用力の高い企業であれば、あなたの会社の財務状況が悪くても、審査に通る可能性が高まります。
• 事業再生のチャンス:
  銀行融資が受けられない状況でも資金を調達できるため、ファクタリングは事業再生の最後の砦となり得ます。
  手に入れた資金で仕入れや人件費を支払い、経営を立て直すための時間と機会を得ることができます。

メリット：5.金融機関（銀行）の審査に通らなくても利用可能

事業を営む上で、銀行融資は最も一般的な資金調達方法の一つです。
しかし、銀行の審査は非常に厳しく、特に中小企業や個人事業主にとっては、望む額の融資を得るのが難しいのが現状です。

• 銀行審査の厳しさ:
  銀行は融資の際、過去の決算書や事業計画を細かく分析し、将来的な返済能力を厳しく評価します。
• 融資までの時間:
  融資の審査には、通常数週間から数ヶ月かかるため、急な資金需要には対応できません。

一方、Smart Factorのファクタリングサービスは、銀行の審査に通らなかった事業者でも利用できる可能性が高いです。

• スピーディーな資金調達:
  Smart Factorは最短即日での現金化が可能です。銀行融資を待てない状況でも、迅速に資金を確保できます。
• 新たな選択肢:
  資金調達の選択肢が限られている中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは銀行融資に代わる、有効なソリューションとなります。

Smart Factor（スマートファクター）を利用するデメリット・注意点

Smart Factorのファクタリングサービスは、迅速な資金調達を実現する強力なツールですが、利用する前に知っておくべきデメリットや注意点も存在します。

これらの点を理解しておくことで、期待と現実のギャップをなくし、計画的にサービスを活用することができます。

デメリット：1.売掛債権以上の資金調達はできない

ファクタリングはあくまで「売掛金の前倒し」であり、売掛債権の金額以上の資金を調達することはできません。

• 資金使途の制限:
  例えば、100万円の売掛債権をファクタリングした場合、手数料を差し引いた金額（例：98万円）が手元に入りますが、それ以上の資金を調達することは不可能です。
  大規模な設備投資など、売掛金の額を超える資金が必要な場合は、別の資金調達方法を検討する必要があります。
• 銀行融資との違い:
  銀行融資は、企業の将来的な収益性や事業計画に基づいて、まとまった金額を借り入れられます。
  ファクタリングは、あくまで既存の売上を現金化する仕組みであり、事業の成長を前提とした未来の資金調達には向きません。

このため、ファクタリングは「手元の資金を補う」ためのツールとして理解し、事業拡大や大規模投資のための資金調達は、他の手段と組み合わせる必要があります。

デメリット：2.すべての債権を買い取ってもらえるとは限らない

Smart Factorのファクタリングは、すべての売掛債権を無条件に買い取ってもらえるわけではありません。

審査の結果、買取を断られるケースもあります。

• 売掛先の信用力:
  ファクタリングの審査では、あなたの会社ではなく、売掛先（取引先）の支払い能力が最も重要視されます。

  もし、売掛先の経営状況が悪かったり、過去に支払いの遅延があったりする場合、リスクが高いと判断され、買取を断られる可能性があります。

• 書類の不備:
  提出書類に不備があったり、売掛債権の存在が確認できなかったりする場合も、審査に通らない原因となります。

事前に売掛先の信用力を確認し、必要書類を正確に準備することが重要です。

また、特定の売掛債権が買取を断られた場合でも、他の売掛債権をファクタリングできる可能性もあるため、まずは相談してみることをお勧めします。

Smart Factor（スマートファクター）の評判・口コミ

Smart Factor（スマートファクター）について、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。

公式サイト、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。

ファクタリング会社の口コミに体験談・口コミが記載されていたので掲載内容を紹介します。

Smart Factor（スマートファクター）のよくある質問：疑問・悩み・不安を解決

Smart Factor（スマートファクター）について疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。

よくある質問詳細はコチラ  

Smart Factor（スマートファクター）のお問い合わせ：まとめ記事

Smart Factor（スマートファクター）は、売掛金の資金化を提供するファクタリングサービスで、特に法人顧客を対象としています。

Smart Factor（スマートファクター）：利用の流れを確認

STEP 1: 相談・査定
まずは、電話やメールでSmart Factorに相談します。
お客様のニーズを理解した上で、迅速に見積もりを行います。
見積もりは30分以内に完了し、初期の査定結果が伝えられます。

STEP 2: 査定審査・本審査へ
初期査定に問題がなければ、次のステップとして成因資料（請求書、注文書、納品書等）や通帳の写し等の必要書類を提出します。
これらの書類は本審査のために必要であり、詳細な信用評価と売掛金の買取条件の確定に使用されます。

STEP 3: 審査結果・最終確認
提出された書類に基づいて行われる本審査を経て、審査結果が出されます。
審査結果に基づいて、手数料やその他の契約条件を最終確認します。
すべての条件に納得することで正式な契約の準備に進みます。

STEP 4: 契約・着金
契約の詳細がすべて確定した後、Smart Factorの担当者が直接お客様のもとを訪問し、契約書を交わします。
契約が成立したその場で、約束された資金がお客様の指定する口座に振り込まれます。

Smart Factor（スマートファクター）は、効率的で透明性の高いファクタリングサービスを提供しています。

特に2社間ファクタリングに特化し、顧客のニーズに応じた柔軟なサービスで支持を集めています。

Smart Factorは、取引先に知られずに資金調達が可能であり、即日から平均的には1-2営業日での資金化を実現しています。

秘密厳守、柔軟な審査、低手数料など、お客様に寄り添ったサービスを提供。

ベンチャー企業様から大手企業様まで、幅広いお客様に利用されていますので。まずはお気軽に相談してみてください。

運営会社・会社情報：有限会社 MSJ INNOVATION