ファクタリングはやばい？ファクタリングがやばいと言われる理由

ファクタリングは、企業が資金調達を行う方法の一つで、売掛金を現金化することで、資金繰りを改善し、企業の成長を支援します。

しかし、近年、「ファクタリング やばい」という言葉を耳にしたことがある方も多いでしょう。

Google検索でも、やばいという単語が一緒に検索候補にあがってきます。

これは、悪徳業者が増加し、違法な営業で契約を迫ったり、不安を煽ったり、保証料の請求、高額な手付金要求・手数料を請求したりするケースが増えているためです。

この本記事では、

• “やばい”と言われる背景
• ファクタリングのメリットとデメリット
• 悪徳業者の見分け方・こんな会社は要注意

そしてファクタリング会社の選び方について解説します。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権（未回収の請求書や売掛金）を迅速に現金化するための金融サービスです。

売掛債権とは、企業が商品やサービスを提供した後、代金の支払いを後日受け取る権利を指し、これには売掛金、受取手形、さらには最近では電子記録債権（でんさい）も含まれます。

ファクタリング会社は、これらの売掛債権（主に請求書）を買い取ることによって、企業に即座に現金を提供します。

これにより企業は支払いのタイミングを待たずに、必要な資金を得ることができます。

ファクタリングでの資金調達の流れ

具体的に相談・申込みから契約まで４つステップは以下になります。

1. 相談・申込み
   各公式ホームページにある問い合わせフォームから送信。
   電話・FAX・メール・オンライン面談などで申込みに必要な書類の連絡があります
   *最近は、LINEでのやり取りという会社も
2. 審査
   必要書類が揃ったら審査になります。
3. 契約
   審査に通過したら電話もしくはメール等で結果が伝えれます。
   契約内容に納得したら契約締結
4. 入金
   契約後、速やかに希望する銀行口座へ振込みされます。

以上で一般的なファクタリング申し込みの流れです。

ちなみに、経済産業省もファクタリングの普及を推進しており、特に企業の財務体質改善を目指した戦略として注目されています。

しかし、その反面、金融庁が、偽装ファクタリングに対して利用に関する注意喚起を出している裏腹な関係でもあります。

ファクタリングがヤバいと言われる5つの理由

「ファクタリング やばい」というフレーズが広まった背景には、

• 免許や貸金業登録がなくても営業できる
• ファクタリング業を規制する法律がない
• 給与ファクタリングと悪いイメージがある
• 詐欺に利用され事件化の事例がある
• 悪徳業者が少なからず存在する

など、いくつかの要因が考えられます。

やばいと言われる理由：悪徳業者が少なからず存在する

ファクタリングは、資金調達の手段として有効な金融サービスです。

しかし、”やばい”と言われる背景には、やはり悪徳業者の存在があります。

一部のファクタリング会社が、

過度なセールス、契約者に不利な条件を押し付けたり、見積書や契約書の提示なしに過度な取り立てを行ったりするなど違法性のある業務事例が報告されています。

これらの事例がメディアで取り上げられることで、「ファクタリング＝やばい」というイメージが広まってしまう可能性があります。

やばいと言われる理由：免許や貸金業登録がなくても営業できる

次に、ファクタリング業界で「やばい」と言われる理由の一つは、業者が免許や貸金業登録をせずに営業できる点です。

日本の金融業界では、貸金業法に基づき、一定の資格を持った業者のみが資金の貸し付けを行うことが求められます。

しかし、ファクタリングは「売掛債権の譲渡」であり、資金の貸し付けではないため、法的には登録を必要としません。

このため、ファクタリング業界は比較的参入障壁が低く、悪徳業者が紛れ込みやすい状況にあります

無資格で営業することができ、事前に規制を受けることなく、悪質な取引や不透明な手数料が発生するリスクが高まります。

やばいと言われる理由：ファクタリング業を規制する法律がない

上記で紹介した通り、ファクタリングは主に売掛債権の譲渡契約として扱われ、金融業としての規制を受けません。

免許制・登録制でない以上、ファクタリングを規制する法律がなく、事業の透明性が欠けることがあります。

規制がないことで、悪質な業者が不当な手数料を請求したり、不利益を与えるケースが発生しやすく、これが業界全体への信頼を低下させる要因となっています。

やばいと言われる理由：給与ファクタリングと悪いイメージがある

当サイトで紹介しているファクタリングは、厳密に言うと買取型ファクタリングです。

一方、給与ファクタリング（給料ファクタリング）は、従業員が将来受け取る給与をファクタリング会社に譲渡し、給与日前に現金を受け取るサービスです。

給料の前借りを業者を通して行うイメージですが、ファクタリングとは異なり、貸し付けと同様の性質を持っているため、事業として行うには貸金業登録が必要です。

問題なのは、貸金業登録をしていない業者が法外な金利(利息制限法で定められた上限金利を超えた)で給与ファクタリングを行うことが多く、これがトラブルの原因となっています。

やばいと言われる理由：詐欺に利用され事件化の事例がある

ファクタリングは、企業の資金繰り改善に役立つ便利な手段ですが、残念ながら詐欺に利用されるケースも存在します

ファクタリングをめぐる詐欺事件・架空債権のファクタリングもたびたび、事件化しています。

• 架空債権の譲渡
  存在しない売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、現金を騙し取る
• 二重譲渡
  複数のファクタリング会社に同一の売掛債権を譲渡し、現金を騙し取る
• 共謀
  企業と売掛先が共謀し、不良債権をファクタリング会社に譲渡する

これらの行為は、詐欺罪に該当し、刑事事件として扱われます。

ホントにヤバい？ファクタリングのメリット”5選”

ファクタリングは、企業や個人が資金繰りを改善するために利用する手段として注目されています。

しかし、その利便性の一方で、注意が必要な点もあります。

ファクタリングのメリットとデメリットを詳しく紹介し、利用する際にどのようなリスクや利益があるのか？やばいのか？を整理します

ファクタリングのメリット1：自社の業績が悪くても資金調達可能

ファクタリングは、会社の業績に関わらず資金調達が可能という点で、資金繰りに困った時の強力なサポートとなります。

特に、銀行融資を受けるのが難しい状況や、信用度が低くても、売掛金がある限りファクタリングを通じて資金を調達することができます。

このメリットは、事業運営の資金繰りが厳しくなっている企業にとって非常に重要です。

しかし、安易に利用することが「ヤバい」となる可能性もあるため、あくまで資金調達の手段の一つとして賢く活用することが求められます。

ファクタリングのメリット2：資金調達までに時間がかからない（即日も可）

ファクタリングのもう一つの大きなメリットは、スピーディーな資金調達が可能な点です。

ファクタリングは売掛金の譲渡だけで即日資金が手に入ることがあり、短期間で資金を得たい企業にとって非常に便利です。

資金繰りが困難な場合、現金が必要な時にすぐに対応できるため、急な支払いに対しても素早く解決策を提供できます。

ファクタリングのメリット3：取引先企業の倒産リスクを回避できる

ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に譲渡するため、取引先が倒産してもそのリスクを回避することができます。

取引先の信用不安や経営状態が不安定な場合でも、事業に影響を与えずに資金調達を続けることができます。

しかし、倒産リスク回避を期待しすぎて、過度に依存することは「ヤバくない」と言えます。

適切なリスク管理とバランスを保ちつつ、活用することが肝要です。

ファクタリングのメリット4：取引先に知られずに売掛債権を処理できる（2社間ファクタリング）

2社間ファクタリングは、

1. 資金調達をしたい会社
2. ファクタリング会社

の2社で契約を交わすファクタリングです。

取引先に知られることなく売掛債権を処理できる大きなメリットがあります。

この方法は、取引先との信頼関係を損なうことなく資金調達が可能であり、債権譲渡通知が不要となるため、申し込みから即日融資や最短1時間以内のスピード入金が可能となります。

特に急な資金調達が求められる場合に、非常に便利なサービスです。

ただし、ファクタリング会社としては、持ち逃げや流用、未回収リスクが高まるため、手数料が高くなる傾向があります。
また、取引先の審査が厳しくなり、条件によっては利用できない場合もあります。

3社間ファクタリングは、

1. 資金調達をしたい会社
2. ファクタリング会社
3. 取引先（売掛先：買掛債務を持つ企業）

の3社で売掛債権譲渡契約を締結します。

ファクタリング会社にとっては未回収リスクが減少し、2社間ファクタリングより手数料が安くなります。

しかし、売掛先への通知・承諾、債権譲渡の手続きには時間がかかり、取引先が拒否する可能性もあります。また、取引先との関係が悪化し、悪印象を与える恐れもあるため、慎重に取り組む必要があります。

そのため、即時の資金調達を希望する企業にとっては、手続きが煩雑で時間がかかることから、2社間ファクタリングを選ぶ方が適している場合もあります。

ファクタリングのメリット5：ノンリコースファクタリング（償還請求権なし）なら安心

ファクタリングには「償還請求権あり」と「償還請求権なし」の2種類があり、リスクを誰が負うかによって異なります。

リコースファクタリング（償還請求権あり）
リコースファクタリングでは、売掛金の回収ができなかった場合、企業がその売掛金を買い戻す義務を負います。つまり、取引先が不払いになったり倒産した場合でも、企業側がリスクを引き受けることになります。このため、ファクタリングを利用する企業は一定の信用リスクを負いますが、手数料が低めに設定されるため、コストを抑えつつ資金調達が可能です。

ノンリコースファクタリング（償還請求権なし）
ノンリコースファクタリングでは、売掛金の未回収リスクはファクタリング会社が全て負います。これにより、取引先の倒産や不払いリスクから企業は解放され、回収不能になった場合でも買い戻す必要はありません。この安心感から、手数料はリコースファクタリングよりも高くなりますが、リスクを最小限に抑えることができるため、安定した資金調達が可能です。

ホントにヤバい？ファクタリングのデメリット”3選”

ファクタリングは、資金調達手段として便利ですが、導入にはいくつかのデメリットも存在します。

手数料がかかるため、長期的に見るとコストが増加する可能性があります。

また、ファクタリング会社によっては、取引先や契約内容に厳しい審査がある場合があり、場合によっては希望する金額を全額調達できないこともあります。

ファクタリングのデメリット1：手数料がかかる（売掛金以上を調達できない）

ファクタリングは、迅速に資金を調達する手段として便利ですが、その一方でデメリットも存在します。

最大のデメリットは、手数料がかかることです。

ファクタリングでは、売掛金を譲渡することで現金化しますが、その際に手数料が発生します。

手数料は通常、売掛金の数パーセント程度ですが、これは短期間で資金を調達するためのコストと考えることができます。

しかし、この手数料が高くなると、資金調達のコストが意外に大きくなる可能性もあり、事業運営における負担となることがあります。

さらに、売掛金以上の金額を調達することはできないため、急な資金需要に対して十分な対応ができないことも考えられます。

ファクタリングのデメリット2：資金繰りの改善が限定的となる可能性がある

ファクタリングは、売掛金を即座に現金化する方法ですが、これによって資金繰りが完全に改善されるわけではありません。

売掛金をファクタリングして現金化することは、短期的には資金調達の手段として便利ですが、長期的には根本的な資金繰りの改善には繋がりにくい場合があります。

例えば、ファクタリングで得た資金を使って一時的な支払いを済ませたとしても、再び資金不足に陥る可能性があり、繰り返しファクタリングを利用することで、結果的にコストが膨らむことになります。

ファクタリングのデメリット3：売掛先の業績・審査次第で資金調達できないことも

ファクタリングを利用する際には、売掛金を発行した取引先の業績や信用状況が重要なポイントとなります。

取引先の信用状況が悪い場合、ファクタリング会社によってはその売掛金を買い取ってくれない場合があります。

このように、ファクタリングが必ずしもすべてのケースで有効とは限らず、取引先の財務状況が不安定な場合や倒産の危険がある場合、ファクタリングの利用が難しくなることがあります。

これが一つのリスク要因となり、ファクタリングが利用できない場合には、代替の資金調達手段を検討する必要があるため、注意が必要です。

やばい！違法なファクタリング業者の特徴

違法なファクタリング業者には、いくつかの特徴があります。

明らかにヤバい行為だけでなく、事前に判断できることもあるので、利用者はリスクを避け、安全にサービスを利用できるようになります。

市場相場よりも高額な手数料

違法な業者は、正規の相場を大きく超える手数料を設定していることがあります。

特に高額な手数料（25%を超える）を要求する業者は注意が必要です。

通常、ファクタリングの手数料は業界の相場に基づいて設定されているため、極端に高い場合は不正の可能性が考えられます。

利用者は実質的な損失を被ることがあります。

事務手数料など不透明な項目がある

違法業者は、契約書に記載されていない事務手数料や隠れた料金を後から請求することがあります。

契約前にこれらの不透明な費用について確認できない場合、契約後に予期しない追加費用が発生することがあり、消費者に不利な状況を生むことがあります。

特に表面的に著しく手数料が安い場合は注意が必要です。

会社の存在が分からない

ファクタリング業者は、会社の代表者名、住所、連絡先、設立年数などを公式サイトに公開しています。

しかし、違法な業者はこれらの基本的な情報が公開されていないことが多く、場合によっては実際に存在しない場合もあります。

信用できる業者は、会社の詳細情報を明示しています。

口コミでの評判が悪い

違法なファクタリング業者は、顧客からの評判が非常に悪いことが多いです。

インターネット（Googleクチコミ・みん評等）で検索すると、過去の利用者からの不満や被害の報告が多く見られ、口コミでの評価が低い業者は避けるべきです。

評判が悪い業者は、悪質な手法で顧客を騙す可能性が高いため、注意が必要です。

優良なファクタリング業者の選び

ファクタリングは会社が保有している資産なので、銀行（金融機関）などからの借入ではないため負債（バランスシート・貸借対照表上：B/Sの負債）にならない特徴もあります。

優良なファクタリング業者を選ぶためには、以下のポイントを考慮することが重要です。

• 実績
  業者の実績を確認しましょう。長い実績がある業者は、信頼できる可能性が高いです。
• 業者選びの徹底
  ファクタリング会社を選ぶ際には、その実績や評判をしっかりと調査し慎重に選ぶことが重要です。
  また、業界団体に加盟しているかどうかも、信頼性の一つの指標となります。
• 契約内容の詳細確認
  ファクタリングの契約を結ぶ前に、契約内容をしっかりと確認し、不明点や疑問点は業者に質問することが大切です。
• 手数料の交渉
  ファクタリングの手数料は、業者や契約内容によって異なります。
  そのため、手数料をしっかりと認識し、必要であれば交渉することも考慮すると良いでしょう。
• 長期的な視点での検討
  ファクタリングは短期的な資金調達の手段として魅力ですが、長期的な視点での利用を検討することも重要です。
  特に、継続的にファクタリングを利用する場合、そのコストやリスクをしっかりと評価する必要があります。

そもそも、ファクタリング会社によって

• 手数料
• 買取額（上限・下限）
• 買取まで期間（即日・翌日）

変わりますのでメリット・デメリットも変わりますので、まずは無料見積もりを取るところ・比較するところから始まります。

ファクタリングのよくある質問：疑問・悩み・不安を解決

ファクタリングについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを紹介します。

よくある質問詳細はコチラ  

ファクタリングはやばいのか？：記事まとめ

“ファクタリング やばい”というフレーズは、
ファクタリングのリスクや悪用に対する警戒感の意味で目にします。

金融庁は悪質なファクタリング（ヤミ金融業者）に関して
ファクタリングの利用に関する注意喚起をしているのも事実です。

そもそも、ファクタリングは、資金繰りを改善し、企業の成長を支援するための有効な手段です。

しかし、悪徳業者に騙されるリスクもあります。

そのため、契約内容をしっかり確認し、金融庁に登録されている信頼できる業者を選びましょう。

また、契約時には、手数料、契約期間、売掛金の買取価格などを確認してください。

万が一、トラブルが発生した場合は、速やかにファクタリング業者に連絡し、対応を求めることが大切です。

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