資金調達に即日ファクタリングは可能？
手数料はどれくらい？
事業資金エージェントの口コミや評判は？
見積もり・審査時の注意点は？
例えば、手元に200万円の売掛債権（売掛金）があったとします。
しかし、請求書を取引先に発行し会社の口座に入金されるのは、翌月・翌々月の月末です。
資金調達は急を要します。
事業資金エージェントのファクタリングを利用すれば、3時間で現金化・資金化が可能です。
今回は紹介する事業資金エージェントは、
アネックス株式会社が運営する売掛金で最短即日、事業資金調達が可能なファクタリング会社です。
本記事では、注目の事業資金エージェントの利用法・審査や手数料、メリット・良い評判・口コミ、またよくある質問まで徹底解説します。
担保・保証人は不要、売掛金を早期に現金化なら
顧客満足度95%、年間取扱件数：3,000件以上、10万円から最大2億円まで利用可能、最短2時間で契約締結、審査通過率90%以上、手数料は1.5%～。
『事業資金エージェント』とは？ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（未回収の請求書や売掛金）を現金化する金融サービスです。
ファクタリング会社はこれらの債権を買い取り、企業に即時に現金を提供します。
企業は支払いを待たずに運転資本を確保し、財務状態を改善することができます。ビジネス運営が柔軟になり、経営の効率化が図られます。
*売掛債権とは、商品やサービスを提供した際、代金の支払いを後から受ける権利のことを指し、これには売掛金、受取手形、そして最近では電子記録債権（でんさい）が含まれます。
事業資金エージェントのファクタリングのシステムを1例紹介すると
200万円の売掛金のうち”150万円”を”手数料8%”で事業資金エージェントが買取。
*8%ということは138万円で買取（手数料12万円）
即指定口座に振込まれる金額は、138万円
翌々月の月末、取引先から200万円の振り込みがされたら、150万円を事業資金エージェントに振込。
要するに1ヶ月・2カ月先の入金を、ファクタリング会社に手数料（12万円）を払って、即現金化するスキームになります。
- 即資金化された138万円
- 手元に残る50万円（200万円-150万円=50万円）
事業資金エージェントのファクタリングによって、
キャッシュフローを健全化される1例です。
事業資金エージェントの特徴：売掛債権の現金化、ファクタリングサービス
気になる人も少なくないでしょう。
そもそも、欧米ではポピュラーな事業資金調達方法であるファクタリングです。
ファクタリング自体、融資のような「貸付」ではなく「売掛金の売買契約」であるため、負債にはなりませんし決算書（バランスシート）が悪くなることなく、資金繰りの改善が可能です。
事業資金エージェントをはじめとしたファクタリング会社が、売掛債権の現金化までをおこなう売買取引ですが、経済産業省中小企業庁もファクタリングを推奨しています。
参考ページ：経済産業省中小企業庁
- 経済産業省中小企業庁は、ファクタリング（売掛債権担保融資保証制度）を推奨
- 売掛債権の利用促進は国としての施策
- 債権譲渡禁止特約の解除を推進
債権譲渡禁止特約の解除とは？
売掛金や債権者と債務者との間の契約に”譲渡制限特約”と言って、他社への譲渡を禁止する制限があります。
これによって、売掛債権の売買であるファクタリングの障壁になります。
この撤廃を国が推進し、資金繰りを銀行の借入れや不動産担保に頼らないポジションを目指しています。
事業資金エージェントの特徴：ファクタリング手数料1.5%～
事業資金エージェントは、業界でも最安水準の手数料1.5%〜を実現しており、資金調達コストを抑えたい事業者にとって大きな魅力です。
ファクタリングの手数料は、利用するプランや売掛先の信用度、金額などによって変動しますが、一般的な2社間ファクタリングの相場は10%〜20%と言われています。
その中で、事業資金エージェントが提示する手数料は、非常に競争力が高く、手元に残る資金を最大化できる点が大きなメリットです。
手数料を低く抑えられる背景には、独自の審査システムと業務効率化があります。
オンライン完結型のサービスを提供し、人件費や店舗運営費などのコストを削減することで、そのメリットを利用者に還元しているのです。
| 項目 | 事業資金エージェント | 一般的なファクタリングサービス |
|---|---|---|
| 手数料相場 | 1.5%～ | 10%～20% |
| コスト構造 | オンラインによる効率化 | 対面業務によるコスト増 |
手数料が低いほど、企業はより多くの資金を確保でき、その資金を事業の継続や拡大に充てることができます
事業資金エージェントの特徴：契約まで最短2時間
事業資金エージェントは、急な資金ニーズに迅速に応えることを強みとしています。
申し込みから最短2時間で契約が完了するというスピードは、他の資金調達方法と比較して圧倒的な差があります。
銀行融資の場合、申し込みから資金が手元に入るまでに数週間から数ヶ月かかるのが一般的で、急な資金ショートには対応しきれません。
事業資金エージェントでは、オンラインでの申し込みや契約を可能にすることで、書類の郵送や対面での面談にかかる時間を大幅に削減しています。
このスピード感は、特にタイムリミットが迫る支払い（人件費、仕入れ代金など）に追われる事業者にとって、事業を継続・発展させるための強力な武器となります。
事業資金エージェントの特徴：審査通過率90%以上
事業資金エージェントは、審査通過率が90%以上という高い実績を誇っています。
ファクタリングは、売掛先の信用度や売掛金の金額、支払いサイト（入金までの期間）など、さまざまな要素を審査して利用可否が判断されます。
売掛先の経営状況が不安定であったり、売掛金が少額であったりすると、他のファクタリング会社では審査に通らないケースも少なくありません。
しかし、事業資金エージェントは、独自の審査システムと柔軟な対応により、他社で断られた売掛金も積極的に買い取っています。
審査通過率が高い理由
- 売掛先の信用性を重視:
依頼主の経営状況だけでなく、売掛先の支払い能力を重視して審査を行います。そのため、赤字決算や税金滞納などがあっても利用できる可能性があります。 - 柔軟な対応:
売掛金の金額の大小や業種を問わず、幅広いニーズに対応しています。
審査通過率が高いということは、より多くの事業者がファクタリングを利用できる可能性が高まることを意味します。
事業資金エージェントの特徴：年間取扱件数3000件以上
事業資金エージェントは、年間取扱件数3,000件以上という豊富な実績を持っています。
この数字は、多くの事業者から信頼され、選ばれていることの証です。
ファクタリングサービスを選ぶ上で、会社の信頼性は非常に重要な判断基準となります。
実績が乏しい会社は、サービス内容が不安定であったり、予期せぬトラブルが発生したりするリスクがあります。
しかし、事業資金エージェントは、長年にわたり多くの取引を成功させてきた実績があります。
この豊富な経験は、以下のようなメリットをもたらします。
- 多様なケースへの対応力:
これまでの経験で培ったノウハウにより、複雑な状況や他社で断られた案件にも柔軟に対応できます。 - 迅速かつ正確な審査:
多くの取引をこなしてきた実績があるため、スムーズで正確な審査が可能です。 - 顧客満足度の高さ:
多くの利用者が満足しているからこそ、これだけの取引件数を達成しています。
年間3,000件以上の実績は、事業資金エージェントが、様々な業種や事業規模のニーズに応え、最適な資金調達ソリューションを提供してきたことの証明です。
事業資金エージェントの特徴：2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
事業資金エージェントのファクタリングは2社間ファクタリングを基本としています。
2社間ファクタリングは、
- ファクタリング会社である事業資金エージェント
- 売掛債権を買い取ってほしい申し込み会社
その名の通り、2社間で行われる契約です。
債権譲渡登記を求められることも少なくなり、売掛債権譲渡に関した手続きが省略できるため、申し込みから即日融資・24時間以内・最短1時間以内のスピード入金・送金が可能です。
ちなみに、この流れに取引先（請求先）を交えた3社間ファクタリングもあります。
しかし、この3社間ファクタリングは利用によって、
取引先から「資金繰りが厳しいのか？」と思われる事象も起きています。
契約の前提に売掛債権譲渡通知が必須であるため
- 売掛先への通知・承諾、売掛債権譲渡の手続きに時間を要する
- 取引先に債権譲渡を拒否される
- 取引先との関係悪化・悪印象を与える可能性
などのデメリット・ハードルが高くなります。
経済産業省中小企業庁は、
この3社間ファクタリングにおける風評被害にも注意喚起を促し、ファクタリングの認知向上を目指いしています。
事業資金エージェントを利用するメリット
事業資金エージェントは、企業が資金調達に苦労している場合に役立つサービスです。
事業資金エージェントのメリットは、資金調達が容易、手数料が低い、迅速な資金調達、財務状況の改善、リスクの軽減などがあります。
メリット：1.売掛金を早期に現金化が可能
ファクタリングの最大の強みは、その圧倒的なスピード感にあります。
「事業資金エージェント」を利用する最大のメリットは、売掛金を早期に現金化できる点です。
企業経営において、資金の流れ（キャッシュフロー）は生命線です。
たとえ帳簿上で利益が出ていても、手元の現金が尽きれば事業は立ち行かなくなる「黒字倒産」のリスクさえあります。
銀行融資の場合、申し込みから資金が手元に入るまでに数週間から数ヶ月かかるのが一般的で、急な資金ショートには対応しきれません。
| 資金調達方法 | 資金化までの期間（目安） |
|---|---|
| ファクタリング | 最短即日〜数日 |
| 銀行融資・ローン | 数週間〜数ヶ月 |
しかし、ファクタリングは、この時間的な制約を打破します。売掛金をファクタリング会社に譲渡売買することで、即座に現金化し、目前の資金繰りの課題を迅速に解決できます。
このスピードは、単に支払いを済ませるためだけでなく、新たな設備投資や事業拡大の好機を逃さないための戦略的なツールとしても機能します。
メリット：2.担保･保証人は不要
ファクタリングは、担保や保証人を必要としない資金調達方法です。
銀行融資の場合、高額な資金を借り入れる際には、会社の資産（不動産など）を担保として提供したり、経営者や親族が連帯保証人になることを求められたりします。
しかし、ファクタリングでは、審査の対象となるのは「取引先（売掛先）の信用」です。
取引先が健全な経営を行っており、支払い能力が確かな相手であれば、あなたの会社の借り入れ状況や財務内容（税金滞納や保険料滞納など）は、利用可否にそれほど影響しません。
メリット：3.オンライン完結で全国対応
オンラインファクタリングは、地理的な制約を完全に解消し、日本全国どこからでも利用できる点が大きなメリットです。
従来のファクタリングサービスや銀行融資では、利用者が会社の所在地から近い店舗に足を運んで対面での手続きを行うことが一般的でした。
そのため、地方の中小企業や個人事業主は、近くにファクタリング会社がないために、サービスを利用したくてもできないという課題を抱えていました。
しかし、オンラインファクタリングの普及により、これらの障壁はなくなりました。
| 項目 | オンラインファクタリング | 従来のファクタリング |
|---|---|---|
| 対応エリア | 日本全国 | 店舗のある地域周辺 |
| 手続き方法 | オンラインで完結 | 対面での面談や書類郵送 |
| 利便性 | 24時間365日、好きな場所で手続き可能 | 営業時間内に店舗へ出向く必要あり |
オンラインファクタリングは、申し込みから必要書類の提出、契約までの一連の手続きをすべてウェブ上で完結させます。
メリット：4.財務体質・キャッシュフローの改善を見込める
ファクタリングは、単なる目先の資金調達にとどまらず、企業の財務体質そのものを健全化するという大きなメリットをもたらします。
まず、直接的な効果としてキャッシュフローの改善が挙げられます。
回収までに時間がかかる「売掛金」という資産を早期に現金化することで、手元の運転資金が潤沢になり、資金繰りが大幅に安定します。
これにより、支払いの不安から解放され、より安心して事業運営に集中できるようになります。
さらに重要なのが、バランスシート（貸借対照表）の改善効果です。
ファクタリングは借入ではないため、負債を増やすことなく資産を現金化できます。
メリット：5.融資･借入にならない
ファクタリングは、金融機関からの融資とは異なり、借入金としての負債を増やさずに資金調達が可能である点が大きなメリットです。
ファクタリングは、あなたが保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで現金化するものであり、返済義務を負う借入金とは根本的に異なります。
このため、取引は貸借対照表上も「売掛金の売買」として扱われます。
| 資金調達方法 | 信用情報への影響 | 借入の有無 |
|---|---|---|
| ファクタリング | なし | なし |
| 銀行融資・ローン | 影響あり | あり |
この仕組みにより、企業は資金を獲得しながら、財務上の借入負債を増やさずに経営を運営することができます。
特に、今後の事業拡大に向けて銀行融資を検討している場合、ファクタリングの利用が信用情報に影響を与える心配がないため、安心して利用できます。
メリット：6.ノンリコースファクタリング（償還請求権なし）・売掛先倒産でも返済義務なし
ファクタリングには「償還請求権あり」と「償還請求権なし」の二種類があり、これによって売掛金の回収リスクの負担が異なります。
事業資金エージェントは、ノンリコースファクタリングなので、もし売掛先が倒産した場合でも、支払いする義務はありません
早期資金調達とリスクの低減を同時に行えるのもファクタリングのメリットです。
事業資金エージェントを利用するデメリット
事業資金エージェントは、事業資金調達をサポートする便利なサービスですが、いくつかのデメリットも存在します。
例えば、利用する際に手数料が発生する場合があり、資金調達の際のコストが予想以上に高くなることがあります。
また、融資や資金調達の条件が厳しく、利用できる企業が限られる場合もあります。
デメリット：1.手数料の上限が表記されていない
事業資金エージェントの利用において、手数料の上限が明記されていない場合、資金調達にかかる費用が予想以上に高額になり、利用者にとって不透明感を感じることがあります。
手数料が具体的に示されていないと、契約後に想定以上のコストが発生する可能性があり、資金調達計画に支障をきたすこともあります。
そのため、利用前に手数料の詳細について十分な確認が必要です。
デメリット：2.電話相談は日曜・祝日はできない
事業資金エージェントでは、電話での相談が平日の9:00～19:00の時間帯に限られており、日曜・祝日は対応していないことが多いです。
このため、急な資金調達や質問が生じた場合、週末や祝日に対応ができないため、事前に相談をしておくことが重要です。
また、平日限定であることから、働いている企業や忙しい経営者にとっては、相談時間に合わせるのが難しい場合があります。
事業資金エージェントの評判・口コミ
ファクタリング会社を探している人にとって事業資金エージェントの口コミ評判は気になると思います。
Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などをチェックし、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトにお客様 ご利用事例（口コミ・体験談）が掲載されていたので紹介します。
事業資金エージェントの口コミ評判：売掛金を早期に資金化
都内で内装業を営んでいます。
直近では新規工事の受注も増えていて、それはそれで嬉しい限りですが、工期が延びたりすると、入金のズレが生じ、工事の一部再委託費用や建築材料の仕入費用の先払いでどうしても資金繰りに困ることが多々あります。
当社の場合、銀行からの融資枠の制限もある中、ある時、同業の仲間から売掛金を早期に資金化できるファクタリングというサービスがあることを教えてもらい、その仲間も利用していた事業資金エージェントを勧められました。
ファクタリングという資金調達方法は使ったことがないサービスだったこともあり、正直、最初は不安もありましたが、担当の方も大変親身になって相談にのっていただき、当日という無理な要望にも快く対応していただき、いまではとても感謝しています。
サービス内容だけではなく、担当さんの人柄にも惹かれ、最初の取引をはじめてからはまだ数ヶ月ですが、当社の資金調達パートナーとして、いまでは非常にいいお取り引きをさせて頂いてます。
事業資金エージェントの口コミ評判：ピンチの時に助かりました
当社は広告代理店として、名古屋を中心に活動している会社です。
とある大手広告代理店の下請けとして対応した約1000万円のプロジェクトの報酬が入金予定日の当日になっても入金確認ができず、問い合わせたところ、一緒に下請けとして対応していた他代理店が担当する業務の納期遅延を理由に、施工主の振込が遅れるとのことでした。
当社もこの入金をあてにして、数件の支払いを予定していたこともあり、急にピンチの状態に陥り、早急にキャッシュが必要となりました。
正直なところ、この支払いに対応できるほどの資金もなかったため、まずは銀行に連絡したものの、すぐの融資対応は難しいという返答。
そんな時、インターネットを使っていろいろな資金調達方法を調べたところ、ファクタリングというサービスがあることを知り、急いで数社に問い合わせを入れました。
その後、数社のファクタリング業者さんとやりとりをしましたが、結果として、1番対応も良く、スピーディーに、そして何より手数料も安かった事業資金エージェントにその売掛金を買い取ってもらい、何とかその時のピンチを乗り切りました。
こういう仕事をしていると、どうしても納期に入金が左右されてしまうのですが今後もピンチの時に頼れて相談できる会社として、事業資金エージェントの利用をお薦めします
事業資金エージェントの口コミ評判：ホームページ制作・IT関連業
我が社は、首都圏に拠点を置き、大手広告代理店を経由して、ホームページ制作などを受注および制作するIT関連業を展開しています。
資金面でいうと、当社のような下請けのIT業は特に人件費の割合が非常に高く、案件に対して給与の支払いは先行するのに、案件に対する売上の入金はあとになる、という特性があり、銀行からも度々つなぎ資金融資を受けていました。
実は今回も銀行からの融資をあてにして担当者に相談をしていたのですが、事前申し込みの段階で税金の未納分を指摘され、納付して納税証明書を提出しない限り、融資は難しいと言われてしまいました。
税金滞納があると融資は難しいことは知っていましたが、給料日は迫っており、その時に利用したのがファクタリングでした。
数社に問い合わせた中で、対応が丁寧であったこと、そして何よりもスピード対応をしてくれるということで事業資金エージェントさんを利用することにしました。
また事業資金エージェントさんは、未納であった税金に関する分納納付に関する助言や交渉方法も教えてくれました。
おかげさまで今では、給与未払いという最悪の結果を免れただけではなく、税金の未納も解決を実現しました。
ファクタリングという方法は使い方次第だとも思いますが私たちのような会社には重要な選択肢の1つにできると思います。
事業資金エージェントの口コミ評判：ビジネスチャンスを活かすために
当社は10台前後のトラックで、主に短距離~中距離を中心とした運送業を営んでいますが、先日、取引先から長距離便の依頼がありました。
長距離はうちではない他社に依頼していることは把握していましたが、運賃の賃上げ交渉があったらしく、今後は長距離も当社に依頼したいとのことでした。
当社としても業績を一気に伸ばすことができる絶好の機会ではあるものの、長距離を担うには人材の用意とともに、長距離用トラックの手配も必要でした。
トラックに関しては銀行融資で調達できる目処は立ちましたが、求人費用をはじめとした人材の初期採用コストと、トラック購入の頭金が必要な状況であっととき、売掛金を素早く現金化できるファクタリングという選択を決意し、事業資金エージェントさんのファクタリングサービスに出会いました。
当社においても、ファクタリングという手法ははじめてであり、不安もある中、あとには引けない気持ちで商談に臨みましたが、事業資金エージェントさんはとても親身に対応してくれました。
取引先も通知・納得して頂けたので3社間で対応し調達金額を確保しました
ファクタリングという手段を使う企業においては、いろいろな背景や理由があるのだと思いますが、当社のように、ビジネスチャンスを活かすことにも使える手法なのではないでしょうか。
事業資金エージェントのよくある質問・疑問・悩み
事業資金エージェントについて疑問・質問などよくある質問をまとめました
- Q本当に即日対応可能ですか？
- A
500万円までは、当日対応可能です。。
1,000万円を超える場合、３社間でも最短３日で対応してくれます。
- Q銀行に融資をすでに断られています。利用できますか？
- A
ファクタリングは売掛金を買い取るサービスです。
事業資金エージェントは売掛先企業との取引の内容を重視して審査してくれます。
- Q赤字決算が続いていますが、大丈夫ですか？
- A
ファクタリングは売掛金やお取引状況が審査対象なので自社の業績は問題ありません。
- Q手数料はどのくらいですか？
- A
事業資金エージェントは、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。
- Q請求書の買取に関して、どの金額範囲でのサービスを提供しておりますか？
- A
事業資金エージェントでは、10万円から最大で2億円までの請求書の買取を行っています。
要望に合わせて、幅広い金額範囲でのサポートしてくれます。
個人事業主やフリーランスや小規模事業者など小口・少額で利用したい方や、100万円単位のファクタリング等、魅力的です。
- Q開業して間もないのですが、ファクタリングのサービスを利用することはできるのでしょうか？
- A
開業後の期間に関わらず、売掛金として請求書を発行されている場合、事業資金エージェントのファクタリングサービスを利用することは可能です。
- Qどの地域でのサービスを提供しておりますか？
- A
事業資金エージェントは日本全国（地方の利用者も可）どこでも対応しています
- Qファクタリングの利用に際して、必要な書類はございますか？
- A
ファクタリングの利用には、本人確認のための資料（運転免許証やマイナンバーカードなど）、お支払いの確認ができる通帳、そして売掛金の情報が記載された請求書を用意する必要があります。
事業資金エージェントのファクタリング：記事まとめ
ファクタリングに関しては、
おすすめの”ファクタリング”会社ランキングとして、
- 手数料比較
- 買取額比較
- 即日買取が可能な会社
を紹介しています。
事業資金エージェントの契約方法は、
- 手数料1.5%～
業界最低水準の手数料設定（最安値水準） - 請求書で早期現金化
入金までのストレス・不安を解消 - 10万円から最大2億円まで利用可能
高額買取も可能です - 契約時は最短2時間で振込が可能
8割以上の方が、2時間で振込完了の実績、短期で資金調達が可能 - スマホでオンライン手続きで完結
非対面でファクタリングサービスを受けられます。 - 新規事業主でもOK
個人事業主の方、フリーランスでも申込み可能
が特徴です。
事業資金エージェント：申し込みの流れを確認
事業資金エージェントの契約までの流れを紹介すると
- 申し込み（相談･お問い合わせ）
公式ホームページのインターネットお申し込みフォームからお問合せ・相談
買取希望金額（～100万円・101万円～200万円・201万円～500万円・501万円～1000万円・1001万円～3000万円・3001万円～5000万円・5001万円～）・法人名・代表者名・所在地（都道府県）・保有の売掛金・メールアドレス・電話番号なども入力・選択 - 面談･審査
面談でヒアリングを実施、審査はオンライン。
必要書類（本人確認資料(免許証/マイナンバーカード等)、ご入金がわかる通帳、成因証書：売掛金がわかる請求書）を揃え、メールやFAXで送信、売掛先の審査を行います。
※審査結果：審査所要時間は、おおむね30分程度 - 最終確認
審査終了後、買い取り条件を提示。
契約書の内容・詳細な条件を検討し納得したら契約日時の決定。
※来店の必要はありません。 - 実行
契約締結完了後、即日で指定口座から手数料を引いた金額が振込まれます。
契約時は、身分証明書・法人謄本(履歴事項全部証明書)・実印・印鑑証明・決算書等が必要
注意点：不備があれば、翌日になってしまう場合もあります。
担保・保証人は不要、売掛金を早期に現金化なら
顧客満足度95%、年間取扱件数：3,000件以上、最短2時間で契約締結、審査通過率90%以上、手数料は1.5%～。
初めての方も大歓迎、急激な売上の増減による資金ショート、企業の利益や成長のための資金繰り改善に非常に便利なファクタリングをぜひ、活用してみてください。
運営会社・会社情報：ANNEX株式会社
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 会社名 | アネックス株式会社・ANNEX株式会社 |
| 所在地 | 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F |
| 代表者 | 代表取締役 中塚 高広 |
| 公式HP | https://www.annex-consulting.com/ |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。【メディア掲載】フジテレビ系『Mr.サンデー』『健美家』『住宅新報】』等