ファクタリング活用時の注意点
売掛債権(請求書)は時間（翌月・翌々月）が経てば、取引先から指定の口座に振り込まれます。
ファクタリングは、その期間を大きく短縮し、資金繰りを助けてくれるものです。
ファクタリングは借り入れではなく帳簿上での売掛金の売却として処理できるため、資金調達を行ったとしても負債として記録されることはありません。
ただ、ファクタリング活用時にはいくつか注意することがあります。
銀行からの借り入れの場合、利息は各社ほぼ横並びです。
不動産担保ローンの場合でも、不動産相場に大きな差は出ません。
ファクタリングの場合、それに準ずる手数料は、各社マチマチ（1%～20%）です。
100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%～という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード（即日現金化）もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
そこで、ファクタリング会社一覧を紹介します。
比較が簡単な一括見積もりサイト、資金調達スピード、手数料の順にまとめました。
ファクタリング会社一覧”52社”
| サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
|---|---|---|---|---|
| ファクタリングベスト | 一括見積サイト（4社比較） | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋３丁目３４－７ | 公式サイトはコチラ |
| エスコム | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
| ネクストワン | ファクタリング見積（最短即日入金・手数料1.5%～） | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
| QuQuMo（ククモ） | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料1%～） | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
| アクセルファクター | ファクタリング見積（最短2時間入金・手数料2%～） | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目３０番４号 ３０山京ビル５階 | 公式サイトはコチラ |
Payなび(ペイナビ)
現代のビジネス環境では、迅速な資金調達が企業成長の鍵を握ります。
キャッシュフローは、企業経営の命綱とも言えますから、
経営者はもちろん、経理担当者・財務担当者は、資金調達に常に悩んでいる側面があります。
今回紹介する”Payなび“は、
株式会社JPクレストが運営する、企業の資金調達に応えるために誕生した、画期的なオンライン決済サービスです。
このサービスは、中小企業や個人事業主・フリーランスが煩雑な手続きを一切省き、簡単に複数のファクタリング会社から最適な条件を引き出せるよう設計されています。
本記事では、”Payなび”の概要から特徴、利用方法、そして実際のユーザーの声まで、あらゆる角度からこの革新的なサービスを解説します。
ビジネスの資金調達をもっとスマートに、もっと効率的に進めたい方々に、”Payなび”は最適な解決策・詳細を徹底解説しました。
審査書類を添付して、複数の会社に一括カンタン申請！
一度に複数の会社に申請ができるので申込は一回のみ！
オンラインで簡単”最短30分”のスピード審査・60分で即日資金化・ストレスフリー！
＞＞Payなび(ペイナビ)公式サイトはコチラ
こんな人におすすめ！Payなび(ペイナビ)の口コミ・評判 実際に利用する際に参考にしたい良い評判・口コミ
ペイナビについて、一番気になるのは、評判・口コミだと思います。
Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいレビューなどを探しました。
公式サイトに独自の基準を満たした優良ファクタリング会社（ランキング）が紹介されていましたので一部を抜粋しファクタリングの紹介と口コミを併せて紹介します。
ペイナビの口コミ・評判：創業13年の実績より安定の資金調達をお約束
手数料3.5~12.5%
念願だった独立を果たしたものの、わずか1年足らずで資金はショート寸前に。税金の支払いどころか、従業員への給与も支払えるか分からない状況にまで陥りました。おまけに、世界的な原油価格の高騰により、燃料費も嵩む一方。銀行からの追加融資を受けることも出来ず途方にくれていたところ、知人にトップマネジメントさんを紹介してもらいました。正直、金融に関する知識はまったく持ち合わせていなかったのですが、スタッフさんの丁寧な説明と手引きによって無事に資金を調達できました。
ペイナビの口コミ・評判：WEB完結。審査だけで即日契約・事業資金調達
QuQuMo（ククモ）
手数料1%〜
銀行に行っても貸してもらえず、途方に暮れていたとき広告を見てすぐに相談しました。 私は、ネットが苦手で不安でしたが サポートセンターに問合せをしながら安心して契約を進めることができました。必要書類も少なくこんなに簡単に資金調達ができるんだとびっくりしてます。 また困った際にはお願いしようと思います。
ペイナビの口コミ・評判：大手ならではの安心感 最短2時間で解決
手数料4~12%
大型案件の受注により材料費を前払いする必要がありました。
銀行からの融資では間に合わないため、急いで問い合わせしました。
初めての利用で不安だったのですが、担当の方に親切に対応していただきました。
申し込みの翌日には資金を調達することができたので、工事も予定どおり終えることができました。
今後急な受注があっても焦らず自信を持って引き受けられるので心強いです。
ペイナビの口コミ・評判：その請求書を今から現金化
手数料10〜20%
インターネットでジャパンマネジメントさんを知りました。
他社を利用してましたが、手数料に不満が有ったので、相談すると他社より低い手数料を提示してもらえたので、他社から乗り換えました。電話対応も丁寧で、必要書類などもわかり易く説明して頂けました。
ペイナビの口コミ・評判：最短即日振込、業界最低水準の手数料1.5%〜
手数料1.5〜10%
知人からの紹介で使わせてもらいました。
こんな便利なサービスがあるなんて全然知らず、もっと色んな事にアンテナを張りたいなと感じます。
初めての人でも使いやすくておすすめ。
Googleクチコミより
日本中小企業金融サポート機構
ペイナビの口コミ・評判：AIファクタリングで即日・最安の資金調達
手数料1〜9.5%
独立して個人事業主としてデザイナー業を開始しました。ありがたいことに運よく案件を3つほど同時に受注できたのですが、外注費の支払い金が不足してしまいました。
どうしても案件を受注したかったので、ファクタリング（請求書買取）の利用を決意して2社ほど手探りで申込をしてみましたが、個人事業主であること、確定申告をしていないことにより断られてしまいました。
3社目でPayToday様に申込をしたところ、銀行の履歴をベースとした審査をして下さり、申込から2時間後に入金が確認できました。
資金調達についてあまり考えたことはなかったので少し慌ててしまっていましたが、PayToday様に丁寧に説明いただき安心して利用できました。
おかげで新規受注でき売上増加につながったので良かったです。
PAYTODAY
ペイナビの口コミ・評判：売掛債権の買い取り
手数料 一律10%
どんどん売り上げが上がるのに、仕入れが追い付かない。でも、新規に注文しないわけにはいかないし、従業員への給料を支払わなければなりません。
そんな時に無料診断をしてみたところ、毎月の売掛債権がそのまま資金として現金化できることを知りました。
お陰様で売り上げはさらにどんどん拡大していく事が出来ています。融資のように時間もかからないので、非常にスピーディーで助かっています。
labol（ラボル）
ペイナビの口コミ・評判：オンライン完結で来店不要！最短2時間で資金調達可能！
手数料2%〜
主にインターネットによる販売で、おひとりで事業をされているお客様です。以前は従業員も数名いたとのことですが、現在では売上が減少傾向にあるため、事業も縮小して細々と営業されているようです。しかし時々、突発的に注文が多く入ることがあるため、一時的に仕入れが膨らむケースがあり、売上が芳しくない期間が続くと急遽資金の調達が必要になることがあるようです。今回は、そのタイミングだったとのことでした。電子契約をご希望されたため、電話とメールのやり取りのみで今回100万円の即日お買取りを実行させていただきました。
日本ビジネスリンクス
ペイナビの口コミ・評判：365日24時間お申し込み対応！最短即日入金！
手数料3%〜
銀行融資を申し込んでいましたが、融資実行に予想外に時間がかかってしまいTRYさんにファクタリングをお願いしました。ファクタリングは負債にならないということで、銀行の融資も無事実行されて大変助かりました。
ファクタリングのTRY
『Payなび(ペイナビ)』のファクタリング会社一括申請サービスとは
ビジネスの世界では「時間は金なり」という言葉が示す通り、迅速な資金調達は企業活動において極めて重要です。
“Payなび”は、その点において顕著な強みを持っています。
Payなびの一括見積もりサービスを利用することで、企業は売掛金（売掛債権）を即座に現金化することが可能になります。
流動性の高い資金を必要とする企業にとって、経営の柔軟性を大きく向上させる点です。
特に、急な資金繰りが必要となった際に、”Payなび”はその迅速な対応で企業の信頼を得ています。
Payなび”の特徴：複数の会社へ一括申請
“Payなび”の特徴は、
複数のファクタリング会社に対して一括で申込み・申請ができる点です。
ユーザーは複数の見積もりを比較し、最も有利な条件を選択することができます。
通常、複数のファクタリング会社への申込みは、それぞれの会社に必要書類を提出し、審査を待つ必要がありますが、”Payなび”を利用することで、このプロセスを大幅に短縮することが可能です。
これは、特に多忙な経営者にとって、貴重な時間を節約することにつながります。
少額から可能なおすすめファクタリング会社
以前にも、ファクタリングの一括見積もりサイトを紹介しました。
- 事業資金のミカタ
30秒入力でおすすめの資金調達先検索、ファクタリング一括比較サイト、最高金額で即調達 - チョウタツ王
ファクタリング・売掛金売却の無料一括見積もりサイト、資金調達額３０万円～１億円まで - 資金調達プロ
事業資金を最短1日で調達可能：資金調達ならファクタリングがおすすめ！売掛金の買取
などを紹介しています。
手数料と利用限度額：資金調達の注意点
“Payなび”の手数料体系は、利用者にとって透明性が高く、理解しやすいものとなっています。
手数料率は一般的に2%から20%の範囲で設定されており、これにより小規模な取引から大規模な取引まで幅広く対応しています。
また、利用限度額に上限が設けられていないため、大きな資金ニーズにも柔軟に応えることができるのです。
これにより、”Payなび”は多様なビジネスシーンでの資金調達のパートナーとして選ばれています。
ファクタリング一括見積もりなら”Payなび(ペイナビ)” 情報登録・必要書類・請求書買取
Payなびの使い方 – 4つのスムーズな流れで資金調達
Payなびの利用方法：無料登録から始める
資金調達のプロセスを開始するには、まず”Payなび”の公式ウェブサイトにアクセスし、無料（サービス利用料無料）でユーザー登録を行います。
事業形態（法人・個人）、法人名、事業所の電話番号、事業所の住所、創業年月日、前年度売上高、事業内容、代表者氏名、本人確認書類（運転免許証・パスポート・マイナンバー）メールアドレス、パスワードを登録
この段階では、基本的な企業情報や事業主の情報、連絡先を入力し、アカウントを設定する必要があります。
登録は簡単なステップで完了し、その後はサービスの全機能を利用できるようになります。
このプロセスは、ユーザビリティを考慮したインターフェースにより、時間をかけずにスムーズに行うことができます。
Payなびの利用方法：必要書類のアップロード
登録後、資金調達を行うためには、売掛金のファクタリングを行うための必要書類をアップロードする必要があります。
これには、売掛金（請求書・納品書・注文書）や取引先企業の信用情報、最近の財務諸表などが含まれます。また、企業の信用度を証明するために、過去の取引実績や銀行取引の明細も求められることがあります。
これらの書類は、ファクタリング会社がリスク評価を行うための重要な資料となります。
Payなびの利用方法：オファーの比較検討と選択
必要書類の提出と審査が完了すると、複数のファクタリング会社からオファーが提示されます。”Payなび”では、
1度に、複数のファクタリング会社に審査の申込みを行い、手数料などの条件を見て自分に合ったファクタリング会社を紹介してくれます。オファーには、資金調達の金額、手数料率、支払い条件などが明記されており、これらを検討して最適なパートナーを選ぶことが可能です。
Payなびが選ばれる理由、自分にぴったりな条件のファクタリング会社と契約可能（締結）、資金が調達されます。
【prtimes.jpより】
ファクタリング一括申請サービス「Payなび」2023年2月よりサービス開始
Payなびのメリット
“Payなび”は、特に中小企業オーナーやスタートアップ経営者にとって、時間とコストの節約に大きく貢献します。
従来のファクタリングサービスでは、複数のファクタリング会社への個別申し込みが必要でしたが、”Payなび”では一括申し込みが可能です。
これにより、複数のファクタリング会社からの見積もりを比較し、最も条件の良い会社を選ぶことができます。
このプロセスは、従来の手間を大幅に削減し、経営資源をより重要な事業活動に集中させることを可能にします。
また、手数料率も業界内で競争力のあるレベルに設定されており、コストパフォーマンスに優れた資金調達が実現可能です。
Payなびのメリット：信頼性の高いファクタリングパートナー
“Payなび”は、厳格な審査基準を設けており、提携するファクタリング会社の信頼性を保証します。
これにより、利用者は安心してサービスを利用することができます。
ファクタリング会社の選定には、
- 企業の財務健全性や市場での評判
- 過去の取引実績
などが考慮され、高い信用度を持つパートナーのみが選ばれます。
このように、”Payなび”を通じて選ばれるファクタリング会社は、事業の持続可能性と成長を支える強固な財務基盤を提供します。
Payなびのメリット：初心者から上級者までサービス提供
Payなび(ペイナビ)ニュース
新料金体系「月額固定で審査し放題」で、利便性とサービスの質が向上
従来の料金体系では、一件の審査をするごとに9,000円（税別）の費用が発生するため、審査をためらう原因になり、案件によっては、折角申し込みがあっても審査がされないこともありました。
この問題を解消するため、料金体系を従来の「従量課金制」から「月額固定で審査し放題」に変更しました。これによりファクタリング会社は、料金を気にせず何件でも審査をすることができます。その結果、利用者も審査する業者が増えることで、より良い条件のファクタリング会社を見つけることができ、全体としてのサービスの質が向上します。
【新料金体系】
・月額固定で審査し放題
・ファクタリング会社のサービス利用料 月額200,000円（税抜）
参考ページ：PRTIMES
Payなび(ペイナビ)のよくある質問
Payなび(ペイナビ)について疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
よくある質問詳細はコチラファクタリングの基礎知識 2社間・3社間ファクタリング、ウィズ・ノンリコースの違い
ファクタリングは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、即時に現金を調達する金融サービスです。
このサービスにはいくつかの形態があり、主に「ノンリコース」と「ウィズリコース」、そして「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。
ノンリコースファクタリングでは、売掛金の買い取り後に債務者が支払い不能になった場合、そのリスクはファクタリング会社が負担します。つまり、売掛金の回収ができなかった場合でも、売却した企業に返済義務は発生しません。
ウィズリコースファクタリングは、売掛金の買い取り後に債務者が支払い不能になった場合、そのリスクを売却した企業が負担する形態です。回収不能となった売掛金については、企業がファクタリング会社に対して返済する必要があります。
2社間ファクタリングは、売掛金を売却する企業とファクタリング会社の2者間で取引が行われる形態です。
この場合、債務者はファクタリングの取引には関与せず、売掛金の支払い先がファクタリング会社に変わることを知らされないことが一般的です。
3社間ファクタリングは、売掛金を売却する企業、ファクタリング会社、そして債務者の3者が関与する取引形態です。この場合、債務者は売掛金の支払い先がファクタリング会社に変わることを通知され、支払いをファクタリング会社に直接行います。
ファクタリングのメリット・デメリット
ノンリコースファクタリングのメリット・デメリット
ウィズリコースファクタリングのメリット・デメリット
2社間ファクタリングのメリット・デメリット
3社間ファクタリングのメリット・デメリット
【更新履歴】
2024年1月：記事リライト
2023年10月：口コミ・感想を追加
2023年4月：新規記事アップ
Payなび(ペイナビ)お問い合わせ：記事まとめ
“Payなび”は、その利便性と効率性で、今日のビジネスにおける資金調達の新しいスタンダードを築きつつあります。
このサービスは、特に資金繰りに迅速な対応を求める企業や、初めてファクタリングを利用する事業主にとって、非常に魅力的な選択肢です。
資金調達のプロセスを簡素化し、ビジネスの可能性を広げるために、今すぐ”Payなび”を体験してみてください。
あなたの事業が次のレベルへと進むための強力なパートナーとなることをお約束します。
審査書類を添付して、複数の会社に一括カンタン申請！
一度に複数の会社に申請ができるので申込は一回のみ！
オンラインで簡単”最短30分”のスピード審査・60分で即日資金化・ストレスフリー！
＞＞Payなび(ペイナビ)公式サイトはコチラ
運営会社
《参考サイト：基本情報》
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社JPクレスト |
| 所在地 | 栃木県宇都宮市東宿郷4丁目5番4号 GKビル3F北 |
| 電話番号 | 028-612-6827 |
ファクタリング会社が資金提供の前に行う、企業や取引先の信用状況を調べる作業です。これにより、ファクタリングのリスクを評価します。