ファクタリング活用時の注意点
売掛債権(請求書)は時間(翌月・翌々月)が経てば、取引先から指定の口座に振り込まれます。
ファクタリングは、その期間を大きく短縮し、資金繰りを助けてくれるものです。
ファクタリングは借り入れではなく帳簿上での売掛金の売却として処理できるため、資金調達を行ったとしても負債として記録されることはありません。
ただ、ファクタリング活用時にはいくつか注意することがあります。
銀行からの借り入れの場合、利息は各社ほぼ横並びです。
不動産担保ローンの場合でも、不動産相場に大きな差は出ません。
ファクタリングの場合、それに準ずる手数料は、各社マチマチ(1%~20%)です。
100万円の請求書をファクタリングに出した場合、
・手数料1%の場合、99万円の現金化
・手数料15%の場合、85万円の現金化
ちなみに、手数料1%~という会社だからと言って1%とは限りません。
また、資金調達スピード(即日現金化)もポイントとなります。
そのため、多くの会社に見積もり依頼をすることが重要です。
そこで、ファクタリング会社一覧を紹介します。
比較が簡単な一括見積もりサイト、資金調達スピード、手数料の順にまとめました。
ファクタリング会社一覧”52社”
サービス名 | サービス内容 | 運営会社 | 住所 | リンク |
---|---|---|---|---|
ファクタリングベスト | 一括見積サイト(4社比較) | 株式会社ウェブブランディング | 東京都豊島区池袋3丁目34-7 | 公式サイトはコチラ |
エスコム | ファクタリング見積(最短即日入金・手数料1.5%~) | 株式会社エスコム | 大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601 | 公式サイトはコチラ |
ネクストワン | ファクタリング見積(最短即日入金・手数料1.5%~) | 株式会社ネクストワン | 東京都千代田区内神田3-24-4 9STAGEkanda 6F | 公式サイトはコチラ |
QuQuMo(ククモ) | ファクタリング見積(最短2時間入金・手数料1%~) | 株式会社アクティブサポート | 東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階 | 公式サイトはコチラ |
アクセルファクター | ファクタリング見積(最短2時間入金・手数料2%~) | 株式会社アクセルファクター | 東京都新宿区高田馬場一丁目30番4号 30山京ビル5階 | 公式サイトはコチラ |
- JBL
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JBL
企業運営において、資金調達は避けて通れない重要な課題です。
資金繰りの悩みは、事業の成長段階に応じて常に企業を圧迫し、特にキャッシュフローの管理が難しい状況では、企業の安定した成長や緊急時の資金ニーズに迅速に対応することが求められます。
これに対する一つの解決策がファクタリングサービスです。
このような中、ファクタリングサービスを提供しているJBLは、多くの企業にとって魅力的な選択肢を提供しています。
売掛金を即座に現金化することで、企業は運転資本を効果的に増やし、ビジネスチャンスを最大限に活用することが可能となります。
本記事では、JBLのサービスの特徴、活用するメリット・デメリット、利用者の口コミ・体験談、またよくある質問まで徹底解説します。
JBLの口コミ・評判:利用者の声
JBLについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
インターネット、Googleクチコミ、SNS:X(旧Twitter)やInstagram、Facebook(ツィッターやインスタグラム、フェイスブック)などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトにお客様の声(体験談・口コミ)が記載されていたので掲載内容を紹介します。
JBLの口コミ:業績悪化が続く中でも契約できました
東京都:製造業
年商:1億6,000万円
調達金額:1,200万円
物価高騰によって製造コストが上昇し続けているため、利益の減少に歯止めがかからずにいました。
なんとか運転資金に余裕をもたせたく、銀行や信用金庫の融資を申し込んだものの業績悪化を理由に審査落ちの連続。
このままでは仕入れなどの前払金の捻出が難しくなると危惧していたところ、縁あってJBLさんのファクタリングに出会いました。
手続きも契約もオンラインで完結でき、入金までは申込みからわずか3時間後でした。大変助かりました。
JBLの口コミ:利用中の他社より低い手数料でした
大阪府:情報通信業
年商:2億2,000万円
調達金額:1,800万円
取引先の経営不振が相次いだために売掛金の回収が遅れ、キャッシュフローが不安定に。
そんな状況下でファクタリングを知り、他社のサービスを利用したのですが、手数料は15%、さらにスタッフの対応も横柄だったため不満でいっぱいでした。
そして、経営者仲間からJBLさんを紹介されたことをきっかけに問い合わせ。
乗り換え特典の対象となり、手数料は一気に一桁台にまで下がりました。取引先の支払いが遅れた際は、その都度お世話になっています。
『JBL』とは
企業は、事業を展開するために必要な資金を調達する必要があります。
しかし、資金調達にはさまざまなリスクやコストが伴い、企業にとっては大きな負担となることがあります。
・本日中に運転資金の一部を確保したい
・支払い期日より前に請求書を現金化したい
・業績悪化や赤字決算、税金滞納などで融資を受けられない
・借入を繰り返して負債を膨らませたくない
・担保や保証人無しで事業資金を調達したい
・取引先の支払いサイトが長いまたは安定しない
・他社のファクタリングを利用中だが利用手数料が高い
こうした悩みを解決するために、ファクタリングを提供するサービスがあります。
ファクタリングとは、商品やサービスなどの納品・販売・提供を通して請求権が発生した売掛債権をファクタリング会社へ譲渡(売却)し、本来の入金日よりも早期に現金化する資金調達手段です。
従来の法制度では、取引契約にあたって「売掛債権の譲渡禁止」の特約が付加されていると、債権譲渡は不可能とされてきました。
これによって多くの事業者は自由にファクタリングの利用を行えない状態が続いてきたものです。
しかし2020年4月1日の改正民法の施行により、たとえ譲渡禁止特約が付加された取引契約であっても、債権譲渡は原則として有効となりました(改正民法466条)。
このような債権譲渡に関する規約の緩和によって、ファクタリングはこれまで以上に利用しやすい資金調達手段となったと同時に、有用な資金繰り対策としての期待が高まっているといえます。
JBLは、オンラインファクタリングに強みを持っています。
JBLのメリット:オンラインファクタリングの実施
JBLでは、申し込みから送金までのプロセスを完全にオンラインで行うことができます。
PC、スマートフォン、タブレットを使用してどこからでも簡単に事業資金を調達することが可能です。
このシステムは、時間と場所に縛られることなく迅速な資金調達を実現します。
JBLのメリット:電子契約の採用(クラウドサイン)
契約プロセスは、弁護士ドットコムが提供するクラウドサインを利用して電子的に行われます。
これにより、従来の紙の契約書に必要な署名や捺印が不要となり、契約にかかる時間と労力が大幅に削減されます。
電子契約の導入は、契約プロセスの簡略化と迅速化を図っています。
JBLのメリット:業界最安水準の利用手数料
JBLは2%から始まる業界最安水準の手数料でファクタリングサービスを提供しています。
この低い手数料は、特にコストを重視する企業にとって大きなメリットとなり、長期的なコスト削減にも寄与します。
JBLのメリット:AIオンライン10秒査定
JBLのファクタリングサービスは、最新技術を駆使した特徴的なアプローチで顧客体験を革新しています。
特に「AIオンライン10秒査定」は、チャットボットの活用で24時間365日利用可能、その速度と利便性で多くの企業から高い評価を受けています。
AIオンライン10秒査定
JBLのメリット:他社からのお乗換え契約を優遇
他のファクタリングサービスからJBLへの乗り換えを検討している企業に対して、特別な優遇措置を提供しています。
この取り組みにより、既存のファクタリング契約の条件に不満を持つ企業も、より良い条件でサービスを利用することが可能となります。
JBLのデメリット:起業仕立ての企業は利用できない
JBLのファクタリングサービスは、起業して間もない企業や個人事業主には適用されません。
JBLのファクタリングサービスを利用できるのは、設立から1年以上が経過した法人(法務局で正式に法人登記を完了している営利法人と公益法人)に限定されています。
*営利法人の範囲: 株式会社、合同会社(LLC)、合名会社、合資会社、有限会社などがこれに該当します。
*公益法人の範囲: NPO法人、一般社団法人、一般財団法人、公益財団法人、公益社団法人、社会福祉法人などがこれに該当します。
ファクタリングなら”JBL”
ファクタリングを特に中小企業や成長段階にある企業にとって非常に有効な資金調達手段としています。
キャッシュフローの改善、財務健全性の維持、リスクの軽減など、JBLのファクタリングによって多方面にわたる利点を享受することが可能です。
資金サイクルが短縮され、運転資本の効率的な管理が可能となります。
財務健全性が維持され、追加的な借入能力に影響を与えることなく資金を調達することが可能です。
通常の銀行融資と異なり、ファクタリングは企業の信用度よりも売掛金の品質が評価の主な対象となるため、赤字決算や税金滞納がある企業でも利用することができます。
資金繰りに困っている企業でも迅速に資金を確保することが可能です。
新規事業や小規模企業でもアクセスしやすい資金調達手段となっています。
これにより売掛金を買い取った後の取引先の倒産リスクはファクタリング会社が負担します。
そのため、取引先の財務状態が悪化しても、売り手企業に償還請求や追加負担が生じることはありません。
JBLのよくある質問:疑問・悩み・不安を解決・注意点
JBLについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
よくある質問詳細はコチラJBLのお問い合わせ:まとめ記事
JBLのファクタリングサービスは、迅速かつ柔軟な資金調達ソリューションを提供し、多くの企業にとって信頼性の高い選択肢となっています。
オンライン完結型のサービス提供により、どこからでもアクセス可能で、書類の提出から契約締結までがスムーズに行えるため、緊急の資金ニーズにも即座に応えることができます。
また、業界最安水準の手数料と電子契約システムの採用により、コストと時間の両面で優れた効率性を実現しています。
企業が直面する様々な資金調達の課題に対応するJBLのファクタリングサービスは、その柔軟性と利便性で、今後も多くの企業に選ばれ続けることでしょう。
JBL:契約までの流れ
1. 申し込み・必要書類の提出
JBLホームページの申し込みフォーム、もしくは緊急の場合は直接お電話で相談します。
必要な書類は、写真やPDF形式で申し込みフォームを通じて送付します。
2. 審査・見積もりの提示
申込みと書類提出後、簡単なヒアリングを行います。
3社間ファクタリングを希望する場合は、売掛先企業の審査も実施します。
審査結果に応じて、Webカメラを使用したオンライン面談を行うことがあります。
3. 契約・着金
お見積もり内容に納得したら契約を結びます。契約の強要は一切ありません。
契約締結後、速やかに指定された口座に資金が振り込まれます。
必要書類一覧
必要書類 | 内容 |
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売却希望の請求書 | 氏名または会社名、請求元の情報、発行日、取引内容、取引金額が記載された請求書 |
代表者様の身分証明書 | 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなどの顔写真付き身分証明書 |
預金通帳・当座勘定照合表 | 過去6ヶ月分の取引入金が確認できる預金通帳または明細(Web明細可) |
決算書 | 直近1期分の決算書(個人事業主は確定申告書) |
その他成因資料 | 基本契約書、契約書、発注書、注文書、納品書、支払い通知書など |
《参考サイト》
項目 | 情報 |
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運営会社 | 株式会社JBL JBL Inc. |
住所 | 東京都豊島区南池袋二丁目33番6号 佐藤ビルディング7階 |
事業内容 | ファクタリング事業・各種コンサルティング業務 |
公式サイト | URL:https://jbl.tokyo |