資金調達に即日ファクタリングは可能？
手数料はどれくらい？
JBLのAIファクタリングの口コミや評判は？
見積もり・審査時の注意点は？
- 「事業拡大のチャンスなのに、手元資金が足りない…」
- 「急な支払いが迫っているけど、売掛金の入金はまだ先…」
もしあなたが今、こんな資金繰りの悩みに直面し、解決策を必死に探しているのであれば、このページがあなたの強力な味方になるでしょう。
企業運営において、資金調達は常に大きな課題ですよね。
特にキャッシュフローの管理が難しい状況では、安定した成長や緊急時の資金ニーズに迅速に対応することが求められます。
そこで注目されているのが「ファクタリング」です。
これは、あなたが持つ売掛金をファクタリング会社に売却することで、期日を待たずに即座に現金化できるサービス。
銀行融資とは異なる、柔軟な資金調達手段として多くの企業に選ばれています。
今回ご紹介する「JBL」は、そんなファクタリングサービスの中でも、特に法人のお客様に特化し、多くの企業から支持を集めています。
- 手数料2%〜の低コストで、資金調達の負担を軽減します。
- 売掛金を即座に現金化し、運転資金を確保。
- オンラインで完結する手続きで、スピーディーかつ効率的。
「オンラインだけで完結するって本当？」
「法人限定ってことは、信頼性が高いのかな？」
このページでは、JBLのファクタリングサービスについて、あなたの気になる疑問を徹底的に解消します。
- サービスの特徴
- 利用するメリット・デメリット
- そして、実際に利用された方々のリアルな口コミや体験談
- よくある質問
まで、あらゆる角度から掘り下げて解説していきます。
あなたのビジネスの「資金繰り」に対する不安を解消し、安定した経営基盤を築くための「あと一押し」が、きっとここに見つかるはずです。
『JBL』とは
企業は、事業を展開するために必要な資金を調達する必要があります。
しかし、資金調達にはさまざまなリスクやコストがともない、企業にとっては大きな負担となることがあります。
・本日中に運転資金の一部を確保したい
・支払い期日より前に請求書を現金化したい
・業績悪化や赤字決算、税金滞納などで融資を受けられない
・借入を繰り返して負債を膨らませたくない
・担保や保証人無しで事業資金を調達したい
・取引先の支払いサイトが長いまたは安定しない
・他社のファクタリングを利用中だが利用手数料が高い
こうした悩みを解決するために、ファクタリングを提供するサービスがあります。
ファクタリングとは、商品やサービスなどの納品・販売・提供を通して請求権が発生した売掛債権をファクタリング会社へ譲渡（売却）し、本来の入金日よりも早期に現金化する資金調達手段です。
従来の法制度では、取引契約にあたって「売掛債権の譲渡禁止」の特約が付加されていると、債権譲渡は不可能とされてきました。
これによって多くの事業者は自由にファクタリングの利用を行えない状態が続いてきたものです。
しかし2020年4月1日の改正民法の施行により、たとえ譲渡禁止特約が付加された取引契約であっても、債権譲渡は原則として有効となりました（改正民法466条）。
このような債権譲渡に関する規約の緩和によって、ファクタリングはこれまで以上に利用しやすい資金調達手段となったと同時に、有用な資金繰り対策としての期待が高まっているといえます。
*売掛債権とは、商品やサービスを提供した際、代金の支払いを後から受ける権利のことを指し、これには売掛金、受取手形、そして最近では電子記録債権（でんさい）が含まれます。
JBLは、オンラインファクタリングに強みを持っています。
JBLの特徴：最短2時間で資金化可能なファクタリングサービス
JBL（日本ビジネスリンクス）のファクタリングサービスは、最短2時間という圧倒的なスピードで資金化できる点が最大の強みです。
多くのファクタリング会社が即日入金を謳う中で、2時間という具体的な時間を提示しているのは、迅速な対応に対する強い自信の表れです。
事業を運営していると、予期せぬ出費や急な資金ショートなど、1分1秒を争う事態に直面することがあります。
そんな時、JBLの「最短2時間」というスピードは、まさに事業の危機を救う命綱となります。
JBLの特徴：手数料・2％～14.9％
JBLのファクタリング手数料は、2%から14.9%という幅広い範囲で設定されており、業界でも非常に競争力のある価格帯です。
この手数料率は、他のファクタリング会社と比較しても低水準であり、特に優良な債権（売掛金）を持つ事業者にとっては、低コストで資金調達ができる大きなメリットとなります。
手数料率が変動する要因はいくつかありますが、主なものとしては以下の点が挙げられます。
- 売掛先の信用度
売掛先の企業の信用度が高いほど、ファクタリング会社にとってのリスクが低くなるため、手数料は低く設定されます。 - 契約形態
売掛先の企業にファクタリングの事実を通知する「3社間ファクタリング」は、売掛債権の回収リスクが低いため、手数料が低くなります。
一方、通知を行わない「2社間ファクタリング」はリスクが高いため、手数料も高くなります。
JBLでは、これらの要素を総合的に判断し、個々のケースに応じて最適な手数料率を提示しています。
JBLの特徴：買取金額最大1億円
JBLのファクタリングサービスは、買取金額最大1億円という、非常に大きな金額に対応しています。
この柔軟な対応は、様々な規模の事業者の資金ニーズに応えることを可能にしています。
- 小口から大口まで対応
「急な経費の支払いが必要になった」といった数十万円単位の小口の資金ニーズにも対応しています。
一方で、数千万円から1億円といった大口案件にも対応可能です。
大規模なプロジェクトの受注や、事業拡大のための設備投資など、銀行融資では時間がかかったり、審査に通りにくい高額な資金調達も、ファクタリングならばスピーディーに実現できる可能性があります。 - 継続的な資金調達が可能
JBLでは、買取限度額が幅広いことで、事業の成長段階に合わせて継続的に利用することも可能です。
小規模な個人事業主から、数億円規模の売上を持つ中堅企業まで、幅広い層の資金調達をサポートする体制が整っています。
JBLのこのサービスは、単なるつなぎ資金だけでなく、事業の成長を加速させるための戦略的な資金調達としても有効です。
必要な時に、必要なだけの大口資金を迅速に調達できる点は、経営者にとって大きな安心材料となります。
JBLの特徴：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
JBLは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しています。
この柔軟な対応は、事業者の状況や希望に合わせて最適な取引形態を選べる大きなメリットとなります。
- 2社間ファクタリング
ファクタリングの事実を売掛先に通知せずに行う取引です。自社とJBLの2社間での契約が完結するため、売掛先に資金繰りの状況を知られる心配がありません。
取引先との関係性を損なうことなく、スピーディーに資金を調達したい場合に適しています。
ただし、3社間ファクタリングに比べてファクタリング会社のリスクが高くなるため、手数料は高くなる傾向があります。 - 3社間ファクタリング
売掛先の承諾を得て、JBLと自社、そして売掛先の3社間で契約を結びます。
売掛先が直接JBLに代金を支払うため、JBLのリスクが低くなり、より低い手数料で利用できるのが最大のメリットです。
売掛先との信頼関係があり、手数料を少しでも抑えたい場合に有効な選択肢となります。
このように、JBLは取引先の関係性やコスト、スピードなど、様々な要素を考慮して最適なファクタリング手法を提案してくれます。
JBLのメリット
ファクタリングを特に中小企業や成長段階にある企業にとって非常に有効な資金調達手段としています。
キャッシュフローの改善、財務健全性の維持、リスクの軽減など、JBLのファクタリングによって多方面にわたる利点を享受することが可能です。
メリット：1.売掛金の早期回収が可能
ファクタリングを利用することで、企業は提供済みの商品やサービスに対する売掛金を、請求書の支払い期日を待たずして即座に現金化することができます。
資金サイクルが短縮され、運転資本の効率的な管理が可能となります。
メリット：2.借入ではないため、負債にならない
ファクタリングは売掛金の買取であるため、融資や借入れとは異なり、バランスシート上での負債を増やすことがありません。
財務健全性が維持され、追加的な借入能力に影響を与えることなく資金を調達することが可能です。
メリット：3.赤字決算・税金滞納でも利用可
通常の銀行融資と異なり、ファクタリングは企業の信用度よりも売掛金の品質が評価の主な対象となるため、赤字決算や税金滞納がある企業でも利用することができます。
資金繰りに困っている企業でも迅速に資金を確保することが可能です。
メリット：4.担保や保証人は不要
JBLのファクタリングでは、売掛金自体が取引の対象となるため、追加の担保や保証人を必要としません。
新規事業や小規模企業でもアクセスしやすい資金調達手段となっています。
メリット：5.取引先企業が倒産しても補償義務が生じない
償還請求権の無い契約なので取引先企業が倒産しても補償義務が生じない
JBLのファクタリングの契約形態は「ノンリコース」契約が基本です。
これにより売掛金を買い取った後の取引先の倒産リスクはファクタリング会社が負担します。
そのため、取引先の財務状態が悪化しても、売り手企業に償還請求や追加負担が生じることはありません。
メリット：6.電子契約の採用（クラウドサイン）
契約プロセスは、弁護士ドットコムが提供するクラウドサインを利用して電子的に行われます。
これにより、従来の紙の契約書に必要な署名や捺印が不要となり、契約にかかる時間と労力が大幅に削減されます。
電子契約の導入は、契約プロセスの簡略化と迅速化を図っています。
メリット：7.他社からのお乗換え契約を優遇
他のファクタリングサービスからJBLへの乗り換えを検討している企業に対して、特別な優遇措置を提供しています。
この取り組みにより、既存のファクタリング契約の条件に不満を持つ企業も、より良い条件でサービスを利用することが可能となります。
メリット：8.オンラインファクタリングの実施
JBLのオンラインファクタリングのメリットは、すべてのプロセスがオンラインで完結するため、地理的な制約なく利用できる点です。
申し込み、審査、契約の手続きをインターネットを通じて行うことができ、必要書類の提出もWeb上で可能です。
また、オフィス経費や人件費、交通費の削減が可能であり、これにより手数料を低く抑えることができます。
営業や勧誘を受ける心配もなく、PCやスマートフォン、タブレットを使ってどこからでも簡単に事業資金を調達できます。
時間や場所に縛られずに迅速な資金調達が実現できるというわけです。
メリット：9.AIオンライン10秒査定
JBLのファクタリングサービスは、最新技術を駆使した特徴的なアプローチで顧客体験を革新しています。
特に「AIオンライン10秒査定」は、チャットボットの活用で24時間365日利用可能、その速度と利便性で多くの企業から高い評価を受けています。
JBLのデメリット
ファクタリングは、資金繰りを迅速に改善するための便利な手段ですが、いくつかのデメリットも存在します。
手数料がかかるため、資金調達のコストが高くなる可能性があります。また、企業の審査がファクタリングに影響する場合があります。
デメリット：1.起業仕立ての企業は利用できない
JBLのファクタリングサービスは、起業して間もない企業や個人事業主には適用されません。
JBLのファクタリングサービスを利用できるのは、設立から1年以上が経過した法人（法務局で正式に法人登記を完了している営利法人と公益法人）に限定されています。
*営利法人の範囲: 株式会社、合同会社（LLC）、合名会社、合資会社、有限会社などがこれに該当します。
*公益法人の範囲: NPO法人、一般社団法人、一般財団法人、公益財団法人、公益社団法人、社会福祉法人などがこれに該当します。
デメリット：2.売掛債権以上の資金調達はできない
JBLのファクタリングは、売掛債権を現金化する仕組みであるため、基本的に「売掛金の範囲内」でしか資金調達を行うことができません。
つまり、売掛債権の金額を超える資金を確保することは不可能です。
例えば、500万円の売掛債権がある場合、その範囲でしか資金化できず、それ以上の1,000万円を用意する、といった利用はできません。
そのため、まとまった追加資金が必要な場面では、ファクタリングだけでは不十分となる可能性があります。
デメリット：3.買取を保証しているものではない
もうひとつの注意点は、JBLのファクタリングが必ずしも「売掛債権を買い取ってもらえる」ことを保証しているわけではないという点です。
売掛先の信用力や取引履歴、請求書の信頼性など、審査に通過しなければ資金化は実現しません。
たとえ自社が安定した業績を持っていても、売掛先企業に支払い遅延や倒産リスクがあると判断されれば、買取を断られる可能性があります。
また、場合によっては希望する金額全額ではなく、一部のみの買取になるケースもあるため、計画的な資金調達を考える際には注意が必要です
JBLの評判・口コミ：利用者の声
JBLについて、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。
インターネット、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトにお客様の声（体験談・口コミ）が記載されていたので掲載内容を紹介します。
JBLの口コミ：業績悪化が続く中でも契約できました
東京都：製造業
年商：1億6,000万円
調達金額：1,200万円
物価高騰によって製造コストが上昇し続けているため、利益の減少に歯止めがかからずにいました。
なんとか運転資金に余裕をもたせたく、銀行や信用金庫の融資を申し込んだものの業績悪化を理由に審査落ちの連続。
このままでは仕入れなどの前払金の捻出が難しくなると危惧していたところ、縁あってJBLさんのファクタリングに出会いました。
手続きも契約もオンラインで完結でき、入金までは申込みからわずか3時間後でした。大変助かりました。
JBLの口コミ：利用中の他社より低い手数料でした
大阪府：情報通信業
年商：2億2,000万円
調達金額：1,800万円
取引先の経営不振が相次いだために売掛金の回収が遅れ、キャッシュフローが不安定に。
そんな状況下でファクタリングを知り、他社のサービスを利用したのですが、手数料は15%、さらにスタッフの対応も横柄だったため不満でいっぱいでした。
そして、経営者仲間からJBLさんを紹介されたことをきっかけに問い合わせ。
乗り換え特典の対象となり、手数料は一気に一桁台にまで下がりました。取引先の支払いが遅れた際は、その都度お世話になっています。
JBLのよくある質問：疑問・悩み・不安を解決
JBLについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
よくある質問詳細はコチラJBL：記事まとめ
JBLのファクタリングサービスは、迅速かつ柔軟な資金調達ソリューションを提供し、多くの企業にとって信頼性の高い選択肢となっています。
オンライン完結型のサービス提供により、どこからでもアクセス可能で、書類の提出から契約締結までがスムーズに行えるため、緊急の資金ニーズにも即座に応えることができます。
また、業界最安水準の手数料と電子契約システムの採用により、コストと時間の両面で優れた効率性を実現しています。
企業が直面する様々な資金調達の課題に対応するJBLのファクタリングサービスは、その柔軟性と利便性で、今後も多くの企業に選ばれ続けることでしょう。
JBL：契約までの流れを確認
- 1. 申し込み・必要書類の提出
JBLホームページの申し込みフォーム、もしくは緊急の場合は直接お電話で相談します。
必要な書類は、写真やPDF形式で申し込みフォームを通じて送付します。 - 2. 審査・見積もりの提示
申込みと書類提出後、簡単なヒアリングを行います。
3社間ファクタリングを希望する場合は、売掛先企業の審査も実施します。
審査結果に応じて、Webカメラを使用したオンライン面談をおこなうことがあります。
3. 契約・着金
お見積もり内容に納得したら契約を結びます。契約の強要は一切ありません。
契約締結後、速やかに指定された口座に資金が振り込まれます。
必要書類一覧
| 必要書類 | 内容 |
|---|---|
| 売却希望の請求書 | 氏名または会社名、請求元の情報、発行日、取引内容、取引金額が記載された請求書 |
| 代表者様の身分証明書 | 運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなどの顔写真付き身分証明書 |
| 預金通帳・当座勘定照合表 | 過去6ヶ月分の取引入金が確認できる預金通帳または明細（Web明細可） |
| 決算書 | 直近1期分の決算書（個人事業主は確定申告書） |
| その他成因資料 | 基本契約書、契約書、発注書、注文書、納品書、支払い通知書など |
運営会社・会社情報：株式会社JBL
| 項目 | 情報 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社JBL JBL Inc. |
| 住所 | 東京都豊島区南池袋二丁目33番6号 佐藤ビルディング7階 |
| 事業内容 | ファクタリング事業・各種コンサルティング業務 |
| 公式サイト | URL：https://jbl.tokyo |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。