ファクタリングの手数料が安いってホント？
資金調達に即日ファクタリングは可能？
三菱UFJファクターのファクタリングの口コミや評判は？
見積もり・審査時の注意点は？
銀行融資だけが全てじゃない！資金繰りに悩むあなたへ、新たな選択肢があります。
急な資金、足りていますか？
- 「売掛金の入金はまだ先なのに、今すぐ現金が必要…」
- 「銀行融資は審査が厳しくて、時間もかかる…」
もしあなたが今、このような資金繰りの悩みを抱えているなら、そのモヤモヤを解消する強力な味方をご紹介します。
「ファクタリング」は、あなたが持つ未回収の売掛金を即座に現金化できる金融サービスです。
請求書の支払い期日を待つ必要がなく、必要な資金をスピーディーに手に入れることで、事業の運転資金と流動性を劇的に改善することができます。
特に、資金繰りに課題を抱える企業にとって、これほど心強い資金調達手段はありません。
そんなファクタリングサービスの中でも、特に注目すべきは、強固な財務基盤と長年の実績を誇る「三菱UFJファクター」です。
三菱UFJフィナンシャルグループの一員として、多様な企業のニーズに応える高品質なファクタリングサービスを提供しています。
- 「でも、銀行系のファクタリングって、やっぱり敷居が高いんじゃないの？」
- 「手数料は高いの？」
- 「うちみたいな会社でも利用できるのかな？」
そんな疑問や不安を感じるかもしれません。
このページでは、ファクタリング銀行系「三菱UFJファクター」のサービスの特徴はもちろんのこと、利用するメリット・デメリット、そして実際にサービスを利用した企業様のリアルな口コミや体験談まで、徹底的に掘り下げて解説していきます。
あなたのビジネスの「資金繰り」に対する不安を解消し、安定した経営基盤を築くための「あと一押し」が、きっとここに見つかるはずです。
三菱UFJファクターの評判・口コミは？
三菱UFJファクターについて、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。
公式サイト、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
ファクタリング会社の口コミに体験談・口コミが記載されていたので掲載内容を紹介します。
大手系ならではの安心感
他のファクタリング業者からの乗り換えで利用しました。
債権の3社間買取を依頼。
前の業者では手数料を倍ほど取られたので、大分違うなという印象です。
ここら辺が大手系の強みなんでしょうね。そうした強みがある分審査に時間はかかりましたが(1週間掛かりました)、審査終了から入金完了までのスピードは速かったです。
与信管理強化に活用できる
親会社から債権を圧縮するよう指示されていたのに加え、新規取引先が増えていく中、与信管理を強化する必要がありました。
最低買取額など条件をクリアするのが多少大変でしたが、手数料が低水準ということもあり今のところ満足しています。
買取を頼みたい売掛先をその都度追加できるため、時と場合に応じた利用ができて便利です。
親会社が三菱UJF銀行ですので多額の売掛債権を安心してお任せできます。
レスポンス速度に不満の声もある
メガバンクの子会社なので導入するまでが手間です。
提出書類は多いですし、銀行系ファクタリング会社であるため信用情報に誤魔化しが効きません。
徹底的に調べられます。
その割に対応が事務的というか、担当者は一応付くものの電話をかけてもレスポンスが遅く、その点は不満でした。
手数料を始めとしてサービスの内容自体は悪くないのですが、細かい所に配慮が行き届いていないのは残念に思います。
『三菱UFJファクター』の特徴を確認！
ファクタリングは、企業が保有する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に譲渡することで、売掛金の支払期日前に資金化する金融サービスです。
このシステムは元々欧州で発達し、売掛金を中心に債権を譲渡することで金融および貿易の効率を高めるために利用されてきました。
ファクタリング会社が「債権買取会社」とも呼ばれるのは、こうした背景に基づきます。
日本においては、伝統的な手形取引の発展が特徴的であり、初期にはファクタリングが主に受取手形の決済保証として利用されていました。
しかし、時が進むにつれて経済の発展と流通の進化にともない、対象債権が受取手形から売掛金へと拡がりました。
これにより、ファクタリングは単なる債権の保証から与信管理のコンサルティングサービスへと進化し、企業が信用リスクを効果的に管理し、財務健全性を維持するための重要なツールとなっています。
企業は資金繰りを改善し、新たな投資や事業運営の機動性を高めることができます。
三菱UFJファクターは三菱UFJフィナンシャルグループの一員として、同グループの広範な金融ネットワークと強固な財務基盤を背景に、高い信頼性と安定したサービスを提供しています。
企業の規模や業種を問わず、様々なニーズに対応したファクタリングプランを提供し、企業が直面する様々な資金調達の課題に応えています。
三菱UFJファクターのサービス内容は？
三菱UFJファクターは、長年にわたり信頼性の高い3つのファクタリングサービスを提供しています。
1⃣根保証
2⃣下請債権保全支援事業
3⃣国際ファクタリング
根保証
根保証（根保証ファクタリング）は、継続的な取引から発生する不特定の債務を保証する契約の一種です。
売上債権の保証や販売先の与信管理をサポートするために利用されます。
このサービスは保証ファクタリングとも呼ばれ、万が一保証している販売先が倒産した場合に、保証限度額の範囲内で売掛金を100％保証されます。
簡潔に言えば、売掛先が経済的に困難に直面しても、事前に設定された金額が保証されるため、事業の安定性を維持する強力な支援が得られます。
根保証のメリット
根保証は、売掛金や受取手形の決済を保証することで、販売先が倒産した場合にも売上債権の回収リスクを軽減します。
保証限度額内であれば、売上債権を100%保証し、利益部分も含めて安心して業務を進めることができます。
また、与信限度を超えた取引も安全に拡大でき、売上の増大に直接貢献します。
さらに、三菱UFJファクターは保証を引き受けた販売先の信用状況を定期的に調査し、その情報をタイムリーに提供します。
これにより、販売先の最新の信用情報に基づいた適切な判断が可能となります。
また、売上債権の保証だけでなく、多年にわたる経験とノウハウを活用して、貴社の与信管理を総合的にサポートします。
このように、根保証は単なる財務リスクの軽減に留まらず、ビジネス拡大と与信管理の両方を強力にバックアップします。
保証によるリスク軽減
下請債権保全支援事業は、下請建設企業や資材業者の経営と雇用の安定を図り、連鎖倒産を防止する目的で国土交通省によって創設された制度です。
この事業は、下請建設企業などが元請け建設企業に対して持っている工事請負代金などの債権を対象にしています。
具体的には、下請建設企業等が保有する債権をファクタリング会社が保証するサービスが提供されます。
この際、ファクタリング会社へ支払う保証料が国によって助成されるため、下請建設企業等は保証料の負担が軽減されます。
この助成により、下請け企業はより低いコストで債権保証の利点を享受でき、その結果、経済的な安定性が向上し、倒産のリスクが減少します。
国際ファクタリング
三菱UFJファクターが提供する国際ファクタリングは、グローバルな世界各国のファクター会社と連携し、海外の販売先（バイヤー）の信用調査を行い、その信用リスクを保証するサービスです。
国際貿易におけるリスクを最小化することを目的としています。
従来の国際貿易では、取引の安全性を確保するために信用状（Letter of Credit）が広く使用されていました。
しかし、信用状を利用する取引は、手間やコストがかかるため、最近ではより効率的な送金ベースの取引へと移行しています。
送金ベースの取引では、販売先からの直接送金によって代金が支払われますが、これには信用リスクがともないます。
三菱UFJファクターの国際ファクタリングを利用することで、世界各国のファクター会社と連携し、輸出債権を保証することが可能となります。
国際ファクタリングのスキーム
- 国際ファクタリングをご利用になる場合、事前にバイヤーの了解をお取りください。（図①・②）
- 弊社にバイヤーの信用調査をご依頼ください。弊社は、海外ファクターにバイヤーの信用保証引受を依頼します。（図③・④）
- 海外ファクターが信用調査を行います。調査の結果、保証引受額の通知があり次第貴社にご連絡します。（図⑤・⑥・⑦）
- 船積完了次第、インボイスとB/Lのコピーを弊社までご提出いただき、ファクタリングをお申込みいただきます。（図⑧・⑨）
- 海外ファクターはバイヤーより輸出債権の代金を回収し、弊社を通じて貴社に代金が支払われます。（図⑩・⑪・⑫）
三菱UFJファクターを利用するメリット！
三菱UFJファクターのファクタリングサービスは、企業の資金繰りやリスク管理を大幅に改善し、安心して取引をおこなうことができます。
老舗のファクタリング会社として、長年にわたり運営を続けてきたノウハウはもちろん、以下のようなメリットも受けられます。
万一の場合でも100％保証
万が一お取引先が倒産した際には、売上債権の保証限度額内で100%保証を行います。
特別損失（貸倒損失）を削減できるだけでなく、不良債権の管理や倒産後の配当管理、償却の手続きなどの煩雑な業務から解放されます。
攻めの与信管理で販路拡大
保証ファクタリングを活用することで、新規取引先に対しても積極的な営業活動が可能となります。
売上損失を回避しながら営業の拡販戦略を展開することができ、ビジネスの成長を加速させます。
与信管理コストを削減できる
与信管理には専門的な知識と多大な時間が必要であり、人件費を含めた運用コストもかさみがちです。
三菱UFJファクターのファクタリングサービスは、これらの与信管理業務をトータルでサポートし、企業が直面する手間やコストを大幅に削減します。
三菱UFJファクターを利用するデメリットは？
三菱UFJファクターは信頼性の高い大手ファクタリング会社ですが、その利用にはいくつかのデメリットも存在します。
手数料が他のファクタリング会社に比べて高い場合があり、また、審査基準が厳格であるため、全ての企業が簡単に利用できるわけではありません。
審査基準が厳格
三菱UFJファクターのファクタリングの審査は、申請企業の信用力や取引先の信用情報、過去の支払い履歴などが詳しく審査されるため、他のファクタリング会社に比べて、審査に時間がかかることがあります。
また、審査に通過しない場合も多く、特に中小企業や新興企業にとっては利用のハードルが高くなる可能性があります。
三菱UFJファクターに関するFAQ
三菱UFJファクターについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
- Q根保証の対象となる債権について教えてください。
- A
根保証では、受取手形、売掛金、および電子記録債権（でんさい、株式会社全銀電子債権ネットワークに記録された電子記録債権を含む）が保証の対象となります。
- Q保証の対象にならない債権はありますか？
- A
はい、保証の対象外となる債権には、貸付金、リース債権、1年以上の長期回収が見込まれる債権、すでに回収が遅延している販売先からの売上債権などが含まれます。
- Q下請債権保全支援事業とはどのような制度ですか？
- A
下請債権保全支援事業は、下請建設企業が元請建設企業に対して保有する工事請負代金などの債権をファクタリング会社が保証することにより、債権の保全を図る制度です。この制度を利用することで、下請建設企業は保証料の経済的負担を軽減できます。
- Q下請債権保全支援事業：国からどのように助成を受けられますか？
- A
ファクタリング会社に支払う保証料の33％（年率1.5%の上限付き）が助成されます。この助成により、保証料の負担が軽減されます。実際の事務手続きはファクタリング会社が行います。
- Q国際ファクタリングはどのような場合に有効ですか？
- A
国際ファクタリングは、以下のような状況で特に有効です
☆バイヤーから信用状（L/C）取引から送金取引へのシフト要請がある場合。
☆送金ベースの輸出債権が増加しており、リスクヘッジの策を講じる必要がある場合。
☆新規の輸出契約を締結予定であるが、バイヤーが前金や信用状取引に応じず、信用力も不明な場合。
三菱UFJファクターのお問い合わせ：まとめ記事
三菱UFJファクターは、安定した財務基盤と広範な業務知識を活かし、多岐にわたるファクタリングサービスを提供する企業です。
特に、売掛金の即時現金化から、信用リスクの管理、与信管理のコンサルティングまで、企業の財務ニーズに対応する総合的なソリューションを提供しています。
国内外の取引をサポートする国際ファクタリングや、下請け企業の債権保全を支援する下請債権保全支援事業など、革新的なサービスを展開し、企業の持続的な成長と発展を促進しています。
三菱UFJファクターは、その信頼性と実績で、多くの企業にとって信頼のおけるパートナーとなっています。
運営会社・会社情報：三菱UFJファクター株式会社
| 社号 | 三菱ＵＦＪファクター株式会社 （英文名称：The Mitsubishi UFJ Factors Limited） |
|---|---|
| 設立/創業 | 設立：1977年（昭和52年）6月 創業：1972年（昭和47年）11月 |
| 代表者 | 代表取締役社長 社長執行役員 小川 浩一 |
| 業務内容 | ファクタリング業務 代金回収業務 でんさい一括ファクタリング業務 |
| 公式サイト | 三菱UFJファクター公式サイト |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。【メディア掲載】フジテレビ系『Mr.サンデー』『健美家』『住宅新報】』等