ファクタリング手数料の相場・取引にかかる費用の内訳

保有する売掛債権（請求書）や注文書・発注書を現金化できるファクタリング。

本来、請求書は取引先に発送すれば、翌月・翌々月等、支払いサイトには入金されるものです。

資材の購入や人件費などの経費を滞りなく支払うために、スピーディーな資金調達手段として有効活用したい！
そんなファクタリングですが手数料が高ければ、せっかくの事業成果を無駄にするだけです。

そこで、今回の記事は、
ファクタリングの手数料を安くする方法として、

• ファクタリング手数料の相場
• ファクタリングの手数料を安くする具体的な方法
• 手数料が安いファクタリング会社”2024年1月最新版”

について徹底解説、ファクタリング会社の選び方として参考にしてください。

ファクタリングとは？

ファクタリングは、企業が保有する売掛債権（未回収の請求書や売掛金）を現金化する金融サービスです。

売掛債権とは、商品やサービスを提供した際に代金の支払いを後から受ける権利のことを指します。この売掛債権には、売掛金、受取手形、最近では電子記録債権（でんさい）も含まれます。

ファクタリング会社は、これらの売掛債権（主に請求書）を買い取ることで、企業に即座に現金を提供し、企業は支払いを待たずに資金を得ることが可能となります。

参照：ファクタリングベスト

経済産業省もこのサービスの普及を推進しており、特に財務体質の改善を目的とした戦略として注目されています。

運転資本の流動性が向上し、企業の財務状態が改善されるため、ビジネス運営がより柔軟になります。
詳細については、経済産業省の資料をご覧ください。

ファクタリングの手数料の相場は？

ファクタリングを運営している会社は、手数料で成り立っています。

資金調達をしたい申込会社から依頼された請求書を受注（買取）し、請求先からの入金のタイミングで申込会社から回収するシステムです。

そのため、取引先が倒産したり、支払いが遅れるなど回収のリスクがともないます。

そのリスク回避が、ファクタリングの手数料に転化されています。

一般的なファクタリング手数料の相場は、
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングで区切ることができ、

• 2社間ファクタリング：5%～20%
• 3社間ファクタリング：1%～10%

等が目安ですがファクタリング会社によってマチマチです。

そもそもファクタリングの審査は、

2社間ファクタリング・3社間ファクタリング以外にも

取引先（請求先）会社の支払い能力（売掛先の信用力）や売掛債権買取額、利用回数、キャンペーン等によって変わります。

ファクタリング会社のホームページに表記されている手数料も、あくまでも想定ですので、実際にファクタリング審査を行ってみるまで分からないのが実情です。

そこで手数料に影響するファクタリング契約内容についてピックアップしてみました。
関連記事：おすすめのファクタリング

手数料に影響を与える：2社間ファクタリング・3社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、

1. 資金調達をしたい会社
2. ファクタリング会社

の2社で契約を結ぶファクタリングです。

2社間ファクタリングの大きなメリットは、ファクタリングを行った事実が取引先に知られることなく契約できる点です。

2社間ファクタリングでは、取引先への債権譲渡通知を行わずに、ファクタリング会社と売掛債権譲渡契約や業務委託契約を結ぶことで、即座に売掛債権が現金化されます。

債権譲渡登記が求められることは少なく、手続きが省略できるため、申し込みから即日融資や最短1時間以内のスピード入金が可能です。

ただし、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが高くなるため、

• 手数料が高い
• 取引先の審査が厳しくなる

といったデメリットがあります。

3社間ファクタリングは、

1. 資金調達をしたい会社
2. ファクタリング会社
3. 取引先（売掛先：買掛債務を持つ企業）

の3社が関与するファクタリングです。

ファクタリング会社にとって、売掛債権未回収リスクが軽減されるため、手数料が割安となるメリットがあります。

しかし、契約には売掛債権譲渡通知が必須であり、

• 売掛先への通知・承諾が必要で、手続きに時間がかかる
• 取引先が譲渡に反対する可能性がある
• 取引先との関係が悪化するリスクがある

などのデメリットがあります。手続きに時間を要するため、送金までに数日かかる場合もあります。

手数料に影響を与える：償還請求権あり・償還請求権なし

ファクタリングにおける「償還請求権あり」と「償還請求権なし」は、売掛金の回収リスクを誰が負うかによって手数料が大きく異なります。

リコースファクタリングはコストを抑えたい企業に、ノンリコースファクタリングはリスク回避を重視する企業に適しています。

手数料に影響を与える：取引先・請求先会社の支払い能力

ファクタリングにおいて、審査の焦点は申込会社（資金調達を希望する企業）ではなく、請求先である取引先の支払い能力にあります。

具体的には、以下の要素が審査のポイントとなります。

• 請求書が期日通りに決済されるか？
• 支払い期日に入金が確認できるか？

つまり、取引先の支払い能力と信用状況が審査の鍵を握ります。

ファクタリング会社は、取引先の信頼性や会社規模、経営状態などを総合的に確認し、支払い能力を評価します。

取引先が安定しており、支払いリスクが低ければ、ファクタリング会社は比較的低い手数料を設定することができます。

また、取引先の経営が安定していれば、ファクタリング会社は回収リスクを低く見積もり、手数料が大きく上がることはありません。

しかし、万が一取引先の支払い能力に問題があれば、手数料が高く設定される可能性があります。

ちなみに、2社間ファクタリングの場合、取引先には内緒で審査が行われるため、取引先に知られることなく資金調達が可能です。

手数料に影響を与える：買取金額（請求額・取引額）

ファクタリング会社もビジネスであり、企業の資金繰り改善をサポートする立場にありますが、慈善事業ではありません。

ファクタリングにおいて、取引金額（請求書や注文書など）が小さくても、審査等の業務そのものは変わりません。

そのため、債権買取額が少ない場合、その分手数料が高くなることがよくあります。

企業がファクタリングを利用する際、請求額が小さい場合、ファクタリング会社は取引にかかるコストをカバーするため、手数料を高めに設定する傾向があります。

特に、個人事業主やフリーランスの場合、請求額が小さいことが多く、手数料が相対的に高くなる傾向があります。

手数料に影響を与える：利用頻度・利用回数

ファクタリング会社は貸金業ではなく、金融機関（銀行）とは異なりますが、信用を非常に重要視しています。

特に初回申込の企業や頻繁にファクタリングを利用する企業の場合、信用度が大きく影響します。

信頼性の高い企業に対しては、手数料が優遇されたり、融資のスピードが速くなったりすることがあります。

利用頻度や実績は、ファクタリング会社にとって、企業との信頼関係を築く上で重要な要素です。

頻繁に利用する企業は、取引先としての信用が高く、リスクが低いとみなされるため、手数料が低く設定されることがよくあります。

さらに、リピート利用が高いファクタリング会社は、利用者との長期的な信頼関係を築いており、その結果、手数料の柔軟性やサービスの質が向上することがあります。

繰り返し利用している企業は、ファクタリング会社にとって優良な取引先として扱われることが多く、結果として有利な条件で資金調達ができる可能性が高くなります。

手数料に影響を与える：オンラインファクタリング

オンラインファクタリングは、インターネットを活用した非対面型のサービスで、申込から審査、契約手続きまで全てオンラインで完結するのが特徴です。

ファクタリング会社は所在地に依存せず、どこからでもサービスを利用することができます。

特に東京都内に本社が集中しているファクタリング会社の場合でも、地理的制約がなく、全国どこからでも利用可能となります。

ファクタリング会社としての一番のメリットは、コスト削減効果です。

オフィス経費や人件費、交通費など、通常の対面型のファクタリングサービスでは発生するコストが削減されます。

これにより、ファクタリング会社は運営コストを大幅に抑えることができ、その分、利用者に対して提供する手数料が低く抑えられることになります。

オンラインファクタリングは迅速で効率的な資金調達を可能にするとともに、手数料の低減にもつながるため、winwinの関係が成り立っている非常に魅力的なサービスです。

関連ページ：ファクタリングのメリット・デメリット

ファクタリング会社の手数料を安くする具体的な８つの方法

ファクタリングの手数料のカラクリを理解することで、手数料を安くする方法も見えてきたと思います。

ファクタリングは、借入や融資ではないため負債（バランスシート・貸借対照表上：B/Sの負債）にならない特徴、信用情報に傷がつく心配もなく、国（引用：経済産業省中小企業庁）も資金調達手段として推奨しています。

だからこそ健全な形で、また、少しでも手数料が安く・リスクを抑えた形で、ファクタリング契約を実行したいところです。

そこで、ファクタリングの手数料を安くする具体的な方法を紹介します。

企業として資金調達する上で、取引先との関わり合いにも影響が出るため、必要な契約方法を選択しファクタリング会社と手数料交渉をしてもらればと思います。

手数料を安くする方法：①3社間ファクタリングを選択する

通常、2社間ファクタリングを選択することが多いですが、

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでは、圧倒的に3社間ファクタリングの方が手数料は安くなります。

取引先に内緒で行いたいという場合は、
2社間がオススメですが、手数料だけに主眼を置いた場合、3社間ファクタリングになります。
ちなみに2社間・3社間、両方を対応している会社、2社間のみの会社もあります。

手数料を安くする方法：②売掛先の信用力

ファクタリングの審査は上記で紹介した通り、請求先の支払い能力が審査・評価されます。

• 利用履歴・取引履歴（長期で安定的に仕事を請け負っている証拠）
• 定期的に請求が発生している通帳等の入金記録

売掛先の信用力が手数料に反映する訳ですが、少なからずそのためのサポートをすることで手数料を操作することが可能です。

手数料を安くする方法：③信頼度：信頼関係をアピールする

ファクタリング会社は、請求先の企業以外に、少なからず申込会社も調査します。

• 受け応えはしっかりしているか？
• 信頼関係を築けるか？虚偽はないか？
• 今後も長期の付き合いができるか？

ファクタリング時の面談での対応は、契約時は真摯な態度で対応することをおすすめします。

ちなみに二重譲渡等、ファクタリング会社を騙すような行為は禁止、詐欺罪に問われる場合もあります。

手数料を安くする方法：④クラウドサイン・オンラインを活用したファクタリング会社を選択

ファクタリング会社は、利益追求のために、経費・手間の削減に努めています。

面接において、担当スタッフの申込企業への訪問・地方出張等を行う場合、

• 移動に関する交通費・移動時間
• 1日に対応できる会社数・人員

経費がかかり、より多くの人員確保が必要となります。

そこで、クラウドサインやオンラインを活用することで経費削減、業務の効率化を図っています。

• ZOOM（ズーム）を活用したオンライン面談
• クラウドサインを活用したオンライン契約

など、経費削減を手数料還元しているファクタリング会社もありますのでチェックしておきたいところです。

手数料を安くする方法：⑤償還請求権あり（ウィズリコース）の契約（条件付き）

償還請求権に関しては、人それぞれ・会社としての判断が分かれます。

請求先が倒産し、売掛金が回収できない場合、
償還請求権なし（ノンリコース）の契約であれば、ファクタリング会社が責任を追うため、申込会社は何の心配をする必要がありません。

とはいえ、手数料を考えたらウィズリコース（償還請求権あり）の方を選択したいところです。

手数料を安くする方法：⑥キャンペーンを利用する（乗り換え）

ファクタリング会社は、新規顧客獲得のキャンペーンとして、ファクタリング乗り換えプランを設けている会社があります。

企業として、キャンペーンを立ち上げている以上、ファクタリング手数料のメリットを受けられる可能性は高いでしょう。

乗り換えプランで言えば、他社で一度ファクタリングを実施したことのある企業に限られます。

システムを理解している企業へのファクタリング実施という側面から手数料還元の傾向があります。

参考サイト
のりかえプラス
資金調達・資金繰りの悩みを解決する乗り換え特化型ファクタリングサービス”のりかえPLUS”

手数料を安くする方法：⑦”重要”複数のファクタリング会社を徹底比較する

ファクタリングは、一度しか利用できないわけではありません。

請求書（注文書等）があれば、いつでも資金調達できる非常に便利なサービスです。

また、永久指名などはなく、一度利用した会社からの乗り換えも自由です。

逆に、利用回数・長期的な取引・付き合いで手数料も優遇されるため、先を見据えたファクタリング会社の選定もポイントです。

その意味で、ファクタリングを行う時は、都度、手数料比較を行うことをおすすめします。

• 納得できる手数料か？
• 買取額としも文句なしか？

初めて行う時はもちろんですが、
2度目以降も、付き合いのあるファクタリング会社はもちろん、他のファクタリング会社との相見積もりをもらうことで、最も手数料の安い業者を見つけることが可能です。

その上で、付き合いのあるファクタリング会社とさらに交渉することで、ファクタリングを実施する度に手数料を”コンマ１（0.1）”でも抑える形が夢ではありません。

手数料が安いファクタリング会社

以前、

• ファクタリングで資金調達：金利・手数料比較
• ファクタリング一括見積もりサイト

などで、
東京、大阪、福岡、名古屋など各エリアに強みを持つ会社、全国展開・強みのある会社、ファクタリングの手数料についても紹介・徹底比較しました。

資金繰りで悩みんでいる企業経営者は少なきないでしょう。

その悩みをファクタリングで改善、別に難しい話ではありません。

たた少なからず、悪徳会社は存在します。

手数料が30％を超えているなど、どんなに切羽詰まっていたとしても、契約はおすすめできません。

闇金に手を出すようなものです。

そこで、手数料が安いファクタリング会社をおすすめランキングの形ではありませんが、公式サイトに掲載されている手数料をもとに評判のいいファクタリング会社（運営会社）を厳選して紹介しましょう。
＊手数料は状況によって変動します