老後破産とは？老後破産しないための対策はいつから？何をすればいいの？破産に陥る原因と事前準備

老後破産

老後破産という言葉を耳にすることが増えてきました。

これは、高齢者が医療費や介護費用、住宅ローンなどの支出により、生活費を賄うことができず、経済的に困窮する状態を指します。

厚生労働省の調査によれば、高齢者世帯の約25%が生活困窮状態にあるとされています。

このような状況を避けるためには、早めの老後破産　対策が必要です。

本記事では、

• 老後破産の原因
• 老後破産に陥りそうな人
• 老後破産を防ぐための具体的な対策

について解説します。

老後の生活を安心して送るための参考にしていただければ幸いです。

老後破産とは？

「老後、豊かな生活を送りたい」

多くの人がそう願っていることでしょう。

しかし、近年、深刻な社会問題となっているのが「老後破産」です。

老後破産とは、一体どのような状態を指すのでしょうか？

老後破産とは、退職後に年金収入や貯蓄が不足し、生活費を賄うことが困難になってしまう状態を指します。

この状況を避けるためには、早い段階での適切な資産管理と計画が必要です。

老後に安定した生活を送るためには、長期的な貯蓄計画の他、投資や年金受給計画の見直しなど、複数の手段を考慮することが大切です。

老後破産の原因

老後破産の主な原因には、十分な退職金の不足、予想以上の医療費の増加、不適切な資産管理、または長寿による予想外の生活費の増大が挙げられます。

特に、定年後も長く健康で活動的な生活を送る現代においては、老後の生活費が予測を超えて増加することが少なくありません。

老後破産の原因：住宅ローンの返済

多くの人が生涯を通じて最も大きな支出となるのが住宅ローンです。

特に、高齢になってからの返済は、定年後の収入減により、返済が困難になるケースがあります。

また、リースバックや任意売却といった方法で住宅を手放すことになると、新たな住まいを見つけるための家賃や、引っ越し費用など、予想外の出費が発生する可能性もあります。

老後破産の原因：高額な医療費・介護費

高齢になると、病気や介護が必要になる可能性が高まります。

これらの費用は家計を圧迫し、破産につながることもあります。

特に、介護は自宅でおこなう場合でも、介護サービスの利用や介護用品の購入などで費用がかさみます。

また、老人ホームや介護施設への入居を選択した場合、高額な入居費用や月々の利用料が発生します。

老後破産の原因：子供への教育費

子供の教育費も老後破産の原因の一つです。

特に、晩婚化や熟年離婚などにより、子供の教育費が60歳を過ぎても続くケースが増えています。

大学進学などで一時的に大きな出費が必要になると、その分だけ老後資金が減少し、生活費を賄うことが難しくなる可能性があります。

老後破産の原因：老後資金の不足

退職金や貯蓄だけでは、老後の生活費を賄うのは難しいです。

年金収入だけでは生活が厳しくなることもあります。

また、予期せぬ出費や病気、ケガなどで一時的に大きな支出が必要になった場合、それを賄うための貯蓄が不足していると、破産につながる可能性があります。

これらの原因を理解し、早めの対策を立てることが、老後破産を防ぐための第一歩となります。

老後破産を防ぐための対策

以下に具体的な対策を詳しく解説します。

老後破産対策：保険の活用

医療費や介護費用をカバーするために、保険の活用も考えてみてください。

生命保険や医療保険、介護保険などがあります。

予期せぬ高額な医療費や介護費用に対するリスクを軽減するだけでなく、積立型の生命保険（養老保険や個人年金保険）であれば、銀行に預けるより利率のいい形で運用可能です。

老後破産対策：住宅ローンの早期完済

住宅ローンは早めに完済することをおすすめします。

定年後の収入減でも返済負担がなければ、生活費に余裕が生まれます。

また、住宅を所有していると、必要に応じてリースバックや売却といった方法で現金化することも可能です。
参考ページ：リースバックとは？

老後破産対策：資産運用

資産運用は、老後資金を増やす有効な手段です。

定年後の収入源として、株式投資や不動産投資などが考えられます。

また、税制優遇が受けられるNISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）などを活用することもおすすめです。

ただし、投資にはリスクがともないますので、自分のリスク許容度に合った運用方法を選ぶことが大切です。

老後破産対策：健康管理

病気にならないよう、日々の健康管理も大切です。

健康的な生活習慣を心がけ、定期的な健康診断を受けることで、医療費の増加を防ぐことができます。

また、適度な運動やバランスの良い食事など、健康を維持するための生活習慣も重要です。

参考ページ：定年退職後の不動産投資：退職金で不動産投資はあり？不動産所得があると年金は減額される？

老後破産にならないために40代中までの行いたい不動産投資

老後破産の対策は、少なくとも40代までにおこなう必要があります。

その1つが不動産投資です。

サラリーマンなど現役の間は、毎月の給料・年に2度（一度）のボーナスがあります。

しかし、定年後は、その所得が一気になくなります。

年金と言っても、現役の年収を超える額をもらえることはありません。

そのため、サラリーマン・公務員向けの不動産投資が注目されています。

手元に貯金を崩さず、金融機関（銀行・信金）から融資を受ける形で不動産を購入し、人に賃貸・貸し、家賃収入からローン返済をおこなうことで、老後には、借金は完済され、毎月の家賃が生活費の一部になるというわけです。

別に、即投資を始める必要はありません。

年収・会社規模・勤務年数によってはローンの審査が通りませんし、いい物件がなければそもそも投資する意味もありません。

そこで、不動産投資の基礎知識を学ぶことのできる不動産投資会社を紹介します。

老後破産/老後対策は、早めの準備が大切

老後破産や老後の経済的な困難に備えるためには、早期からの準備が非常に重要です。

特に若いうちからの資産形成、適切な退職計画の策定、保険の見直し、健康管理などが必要です。

また、生活費の見積もりを正確に行い、必要な貯蓄額を計算することも大切です。これにより、老後に安心して生活できる財政的な基盤を築くことができます。

老後対策：ライフプランの作成

老後の生活設計をするためには、ライフプランを作成することが大切です。

ライフプランとは、自分の人生設計を具体的に計画することを指します。

年金収入や必要な生活費を把握し、計画的に資金を準備しましょう。

また、ライフプランを作成する際には、予想される医療費や介護費用、住宅ローンの返済計画なども考慮に入れることが重要です。

老後対策：専門家への相談

ファイナンシャルプランナーや弁護士などの専門家に相談することも有効です。

専門的な知識を活用して、最適な対策を立てましょう。

例えば、ファイナンシャルプランナーには、資産運用や保険の選び方、税金の節約方法などについてアドバイスをもらうことができます。

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老後破産のよくある質問：疑問・悩み・不安を解決

老後破産について疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを紹介します。

老後破産：記事まとめ

老後破産を防ぐためには、早めの対策が必要です。

具体的には、資産運用や保険の活用、健康管理などが挙げられます。

また、住宅ローンの早期完済や家計の見直し、家族との話し合いも重要です。

これらの対策は、自分一人でおこなうのではなく、専門家の意見を取り入れながら進めることをおすすめします。

また、老後破産の原因となる医療費や介護費用は予測が難しいため、これらの出費に備えるための早期の資産計画も必要です。

老後破産は他人事ではありません。

今回の記事を参考に、自分に合った対策を見つけて、安心した老後生活を送るための準備を始めてみてください。