【2026年最新】個人向け不動産担保ローンおすすめランキング｜銀行比較と申込み・審査ポイントを徹底解説

• 「急な出費でまとまったお金が必要になったけど、どこから借りるのが一番いいんだろう…」
• 「せっかく不動産があるんだから、もっと有利な条件で資金を調達できないかな？」

もしあなたが今、そんなお金の悩みを抱えているなら、不動産担保ローンという選択肢が頭に浮かんでいるかもしれませんね。

ご自身の大切な不動産を担保にすることで、事業資金、投資、住宅ローンの借り換え、教育資金、リフォーム費用など、様々な目的に比較的まとまった資金を、有利な条件で調達できる可能性があるからです。

でも、いざ不動産担保ローンを検討しようとすると、

• 「銀行がいいのか、ノンバンクがいいのか？」
• 「即日で借りられるところはあるの？」
• 「やっぱり審査は厳しいのかな？」

といった疑問や不安が、次々に浮かんできませんか？インターネットで調べても情報が多すぎて、結局どこを選べばいいのか分からなくなってしまうかもしれません。

この記事は、まさにそんなあなたの疑問と不安に寄り添うためにあります。

本記事では、2026年1月版の最新情報に基づき、個人可能の不動産担保ローンを徹底的に比較し、あなたのニーズに合った最適な選択肢を見つけるお手伝いをします。

即日融資に対応しているおすすめのノンバンクから、審査が比較的柔軟な銀行まで、ランキング形式で分かりやすくご紹介していきます。

この記事を読めば、あなたの資金調達の悩みが解消され、最適な不動産担保ローンを選ぶための明確な道筋が見えてくるはずです。

もう一人で抱え込まずに、ここからあなたの資金計画に光を当てる一歩を踏み出してみませんか？

《不動産担保ローン一覧》

丸の内AMS（エーエムエス）3.8%～ 15.0％丸の内AMS株式会社千代田区丸の内1-4-1 丸の内永楽ビルディング 18階

サービス名	金利	会社名	住所
マテリアライズ	4.8％～9.8％	株式会社マテリアライズ	〒103-0021　中央区日本橋本石町3-2-3　日本橋オリーブビル３階 〒101-0024　東京都千代田区神田和泉町1−7−2　S-Glanz AKIHABARA 5階(旧 百瀬ビル)
MIRAIアセットファイナンス	4.0％～9.5％	株式会社MIRAIアセットファイナンス	千代田区九段北1-7-3 九段岡澤ビル5階
総合マネージメントサービス	3.4％～9.8％	株式会社総合マネージメントサービス	中央区日本橋3-6-13 アベビルディング3F
首都圏ファンド	4％～	株式会社首都圏ファンド	足立区綾瀬6-6-6
トラストホールディングス	3.45％～7.45％	トラストホールディングス株式会社	千代田区有楽町１丁目２番１５号　タチバナ日比谷ビル４Ｆ
日宝	4.0％～9.9％	日宝	渋谷区神南1丁目20番15号 和田ビル6階
つばさコーポレーション	4.00％～15.00％	株式会社つばさコーポレーション	渋谷区宇田川町36－6 ワールド宇田川ビル7階
ジェイエフシー	5.86％～15.0％	ジェイ・エフ・シー株式会社	新宿区新宿５丁目11番４号　姫路ビル６階
デイリーキャッシング	5.2%～18%	株式会社デイリープランニング	台東区東上野1-7-12 徳永ビル4階401号

 

個人向け不動産担保ローンとは？商品内容と利用できる方を解説

個人向け不動産担保ローンは、その名の通り、個人も利用可能な不動産担保ローンのことです。

融資額が大きく、長期的な返済が可能であるため、高額な資金調達を必要とする場合に適しています。

不動産を担保にするため、金利は比較的低く、無担保ローンに比べて借入条件が緩和されることが多いです。

どういった資金利用・用途が可能か？自由な使い道と利用条件

不動産担保ローンは、その資金用途の自由度の高さが大きな特徴の一つです。

例えば、住宅購入やリフォーム、事業資金、教育資金、医療費用、さらには投資資金など、さまざまな用途に使用できるため、融資を受ける際に特定の使途を明示する必要はありません。

このため、様々な資金ニーズに柔軟に対応できる点が魅力です。

一般的な審査基準について

不動産担保ローンの審査基準は、金融機関によって異なりますが、一般的には以下の点が重視されます。

不動産担保ローンの審査基準は、必ずしも不動産の担保価値だけに基づくものではありません。

金融機関によっては、借り手の返済能力や信用情報も重要な審査項目となります。

そのため、審査の甘さや厳しさは、金融機関によって異なります。

一般的に、銀行の審査は厳格である一方、ノンバンクは比較的審査が緩いとされています。

ノンバンクが審査を緩めに設定している理由として、独自の審査基準を用いているため、銀行と比べて柔軟な融資を行いやすい点が挙げられます。

個人向け不動産担保ローン：おすすめのノンバンクはどれ？法人利用や期間の柔軟性も比較

不動産担保ローンを利用する際、ノンバンクはその柔軟な審査基準と迅速な対応で注目されています。

特に、銀行が求める厳しい基準に達しない場合でも、ノンバンクなら比較的容易に資金調達が可能になることがあります。

ノンバンクの特徴：1.審査の柔軟性

ノンバンクは、銀行に比べて審査基準が柔軟な傾向があります。

過去の信用情報に不安がある場合や、事業資金として利用したい場合など、銀行では融資が難しいケースでも、ノンバンクなら融資を受けられる可能性があります。

不動産の担保価値を重視する傾向があるため、安定した収入がない場合でも、不動産の評価によっては融資を受けられることがあります。

ノンバンクの特徴：2.即日可能！融資スピードの速さ

ノンバンクは、審査から融資までのスピードが速い傾向があります。

急ぎで資金が必要な場合や、ビジネスチャンスを逃したくない場合に便利です。

オンラインでの申し込みや審査に対応しているノンバンクも多く、手続きがスムーズに進む場合があります。

ノンバンクの特徴：3.多様なニーズへの対応と柔軟な提供条件

ノンバンクは、様々な資金ニーズに対応できる商品を提供しています。

事業資金、投資資金、住宅ローンの借り換え、リフォーム資金など、幅広い用途に利用できます。

それぞれの状況に応じた、融資プランを提案してくれます。

ノンバンクの特徴：4.担保評価の独自性

ノンバンクは、不動産の担保評価において、独自のノウハウを持っている場合があります。

そのため、銀行では評価が低かった不動産でも、ノンバンクなら高い評価を得られる可能性があります。

また、担保にする不動産の種類も、銀行に比べると幅広い可能性があります。

ノンバンクの特徴：5.原則保証人不要・抵当順位不問

不動産担保ローンは、原則として、融資対象は20歳以上、保証人が不要であるため、家族や友人に迷惑をかける心配がありません。

さらに、担保となる不動産の抵当順位についても、銀行に比べてノンバンクの方が判断が緩く、特に制限がなく、他の借入がある場合でも融資を受けやすいという利点があります。

他の金融機関で融資が受けにくかった場合でも、ノンバンクを利用することで柔軟な融資条件を得ることが可能です。

＊もちろん、担保物件の評価が重要な要素となり、融資額や金利に影響します。

担保物件の重要性について

不動産担保ローンでは、担保物件の評価が非常に重要です。

担保に提供する不動産が融資額に見合う価値を持っているかどうかが、融資を受けるための条件となります。

担保物件の評価が低い場合、融資額が少なくなったり、金利が高くなる可能性があります。

参考：新築マンション平均価格」

幸い日本の新築マンションの平均価格は
バブル期を越えるほど勢いのあるのが今の不動産市況です。
数十年ぶりに担保価値を高く、融資を引っ張れる絶好のタイミングです。

担保価値を最大化できるタイミングと言えるでしょう。

不動産担保ローン：銀行借入とノンバンクの違いは？

不動産担保ローンを利用する際、銀行融資とノンバンクのどちらを選ぶべきか悩むことがあります。

両者にはそれぞれ特徴があり、金利や審査基準、融資条件などに違いがあります。

ここでは、銀行融資とノンバンクの違い、そしてそれぞれのメリット・デメリットを比較し、審査の甘さについても詳しく見ていきます。

銀行融資のメリット

メリット	説明
低金利	ノンバンクに比べて金利が低く、長期的な返済計画が立てやすい。
信頼性	社会的信用が高く、安心して取引できる。
多様な金融サービス	住宅ローンなど、他の金融商品との連携が可能な場合がある。

銀行融資のデメリット

デメリット	説明
審査の厳しさ	信用情報や返済能力が重視され、審査基準が厳しい。
融資までの時間	審査が厳格なため、融資までに時間がかかる傾向がある。
担保評価の厳格さ	担保にする不動産の評価が、ノンバンクと比較して厳格な傾向がある。

審査の甘い銀行は存在するか？

銀行に限らず、ノンバンクであっても、決して審査が甘いわけではありません。

確かに、ノンバンクは銀行と比較して柔軟な審査を行うことが多いですが、基本的にどちらも貸し倒れリスクを避けるため、一定の基準を設けています。

ただし、銀行の場合、これまでの取引履歴や顧客との信頼関係を基に、審査基準が若干緩くなることがあります。

また、金利優遇の代わりに返済期間を短縮するなど、返済条件の調整に応じてくれる場合もあります。

このようなアレンジが可能なのは、顧客との良好な関係を築いていることが前提となります。

個人も利用可能！不動産担保ローンの申込み手順と審査期間の目安

不動産担保ローンは、まとまった資金を調達できる便利な手段ですが、借入までにはいくつかのステップを踏む必要があります。

一般的な不動産担保ローンの申込み手順を、借入までの流れに沿って詳しく解説します。

スムーズな借入のために、事前に流れを把握しておきましょう。

仮審査の申込み（お客様）

まず、金融機関のウェブサイト上で仮審査に必要な情報を入力します。

この段階では、氏名、住所、連絡先、担保物件の情報、借入希望額などの基本的な情報を提供します。

入力内容に不備があると、審査に時間がかかる場合や、連絡が来る場合があります。

仮審査（金融機関）

お客様が入力した情報をもとに仮審査を行います。

仮審査の結果は、通常、即日から3営業日以内にメールなどで通知されます。

入力内容に不備がある場合、仮審査結果の通知が遅れることがあります。

仮審査の結果、希望に沿えない場合、その理由について回答されない場合があります。

正式審査の申込み（お客様）

仮審査に通ったら、正式な申込書類一式が伝えられます。

申込書類に必要事項を記入・捺印し、必要書類とともに金融機関（ノンバンク）へ返送します。

必要書類は、本人確認書類、収入証明書、担保物件に関する書類など多岐にわたります。

提出書類に不備があると、正式審査に進めないため、慎重に準備しましょう。

正式審査（金融機関）

金融機関は、提出された書類をもとに正式審査を行います。

担保物件の評価やお客様の返済能力などを総合的に判断します。

正式審査には、数日から1週間程度かかる場合があります。

審査の結果、融資が承認された場合は、契約手続き・融資に進みます。

申込に必要な書類は？

不動産担保ローンの申込みに必要な書類は、主な書類は以下の通りです。

• 本人確認書類
  運転免許証やパスポート、マイナンバーカードなど、申込者の本人確認を行うための書類が必要です。
• 収入証明書
  給与明細書、源泉徴収票、確定申告書など、収入が証明できる書類が求められます。
• 不動産関連書類
  担保として提供する不動産に関する書類（登記簿謄本、不動産の評価証明書、固定資産税の納税通知書など）も提出が必要です。
• 振込口座情報
  融資実行後の資金振込先を示す銀行口座の情報も求められます。

これらの書類を提出し、審査を経て、正式な融資手続きが進められます。

申込み時の注意点をご紹介：融資前に確認すべき負担条件

不動産担保ローンの申込み時には、いくつかの重要な注意点があります。

不動産担保ローン（個人向け）の利用目的とポイント

不動産担保ローンは、住宅ローンとは異なり、その利用目的が比較的自由である点が大きな特徴です。

しかし、その自由度の高さゆえに、「何のために借りるのか」という目的を明確にすることが、最適なローンを選び、後悔しない借り入れをする上で非常に重要になります。

多様な利用目的に応じたローン選びのヒントや、融資を受ける際に特に注目すべきポイント、そして担保となる不動産自体の重要性について詳しく説明します。あなたのライフステージや資金ニーズに合った賢い選択ができるよう、具体的な道筋を示していきます。

利用目的に応じたローン選び：個人でも事業資金用途も可能

事業資金
事業拡大や運転資金として利用する場合、融資額や融資スピードが重要になります。
ノンバンク系の不動産担保ローンは、審査が比較的柔軟で、融資スピードも速い傾向があります。

投資資金
不動産投資や株式投資など、資産運用目的で利用する場合、金利や融資額が重要になります。
銀行系やろうきん（労金）の不動産担保ローンは、金利が低い傾向がありますが、審査が厳しい場合があります。

住宅ローンの借り換え
現在の住宅ローンよりも低金利のローンに借り換えることで、返済負担を軽減できます。
銀行系の住宅ローン借り換え専用の不動産担保ローンがおすすめです。

リフォーム資金
自宅のリフォームや増改築費用として利用する場合、融資額や返済期間が重要になります。
リフォームローンと不動産担保ローンを比較検討し、最適なローンを選びましょう。

その他
教育資金、医療費、介護費用、相続税の支払いなど、様々な用途に利用できます。
資金使途に制限がない不動産担保ローンを選ぶと良いでしょう。

選ぶ際のポイントは？

不動産担保ローンを選ぶ際のポイントは、金利、返済期間、融資額の大きさなどです。

金利は借入金額や返済期間によって影響を受けるため、長期的に返済していく場合は金利が低いローンを選ぶことが望ましいです。

また、融資額が自分のニーズに合っているかどうか、返済期間が自分の生活スタイルに合ったものかどうかも考慮すべき重要なポイントです。

さらに、手数料や融資にかかるコストを事前に確認し、無駄な出費を抑えるためにローンの条件を比較することが大切です。

複数の会社に審査申し込み・サポート依頼が基本

不動産担保ローンを利用する際、複数の会社に審査申し込みをすることが基本です。

各社が提供する条件や金利は異なるため、複数の会社での審査を受けることで、最も有利な条件で融資を受ける可能性が高まります。

さらに、複数の会社にサポート依頼をすることも、必要な手続きや書類のアドバイスを受けるために重要です。

このような方法により、スムーズかつ確実に融資が進むことが期待できます。

複数の選択肢を比較することによって、自分の状況に最も合ったローンを見つけることが可能になります。

 

個人向けノンバンクの不動産担保ローン比較ランキング

不動産担保ローンは、個人が所有する不動産を担保に資金を借りる方法として、多くの人に利用されています。

特にノンバンクは、柔軟な審査基準とスピーディーな融資が魅力で、銀行では融資が難しい場合にも選ばれることが多いです。

しかし、ノンバンクの不動産担保ローンには、金利や条件、手数料などさまざまな違いがあります。

そこでノンバンク不動産担保ローンを徹底比較し、最適な選択肢をランキング形式でご紹介します。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

不動産担保ローン：低金利のノンバンクランキング(最低3.4％～)

金融機関名	年利
総合マネージメントサービス	3.4％～9.8％
トラストホールディングス	3.45％～7.45％
丸の内AMS	年率3.8%〜15.0％以下
MIRAIアセットファイナンス	4.0％～9.5％
日宝	4.0％～9.9％
首都圏ファンド	4.0％～9.8％
つばさコーポレーション	4.00％～15.00％
マテリアライズ	年4.8％～9.8％
デイリーキャッシング	5.2%～18%
ジェイエフシー	5.86％～15.0％

＊2025年3月時点
＊金利は、審査によって変動する場合があります。
＊融資額や返済期間は、担保物件や申込者の状況によって異なります。

個人向け不動産担保ローンに関するよくある質問について解説

個人向けの不動産担保ローンについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aをご紹介します。

個人向け不動産担保ローン：記事まとめと利用期間・条件の総括

個人向け不動産担保ローンは、所有する不動産を担保にして融資を受けることができる便利なローンです。融資の際には抵当権が設定されます。

他社のローンと比較して、金利が低く、返済期間が長期にわたるため、資金調達の選択肢として非常に有利です。銀行だけでなく、消費者金融系も選択肢に入ります。

融資の目的は多岐にわたり、住宅購入やリフォーム、事業資金の調達など、さまざまな目的で利用することができます。

ローンの申込み手順は、仮審査から正式審査、そして融資実行へと進みますが、それぞれのステップで必要書類や注意点があります。返済中であってもサポートを受けられる場合があるため、困った時には相談することが重要です。

選ぶべきローンのポイントとしては、金利や返済期間、融資額などをよく確認し、自分の状況に合った条件を選ぶことが大切です。さらに、担保物件の評価が重要な要素となり、物件の状態や価値によって融資条件が決まります。

返済が遅れた場合は、遅延損害金が発生することがありますので、返済計画をしっかり立て、返済中に問題が発生しないように注意が必要です。

不動産担保ローンは、金利が低く、返済期間が長期にわたるため、資金調達の選択肢として非常に有利ですが、審査や手数料、担保物件の状態など、いくつかのポイントに注意して申込みを進めることが大切です。もちろん、不動産担保ローンを選ぶ際には、金利や返済期間だけでなく、担保物件の種類や状態、そして、アイテム（諸費用、保証料、手数料など）も考慮する必要があります。

不動産担保ローン、こんなかたにおすすめ