【2026年最新】個人向け不動産担保ローンおすすめランキング｜銀行・ノンバンクを比較

「個人向けの不動産担保ローンはどこがおすすめ？」
「銀行とノンバンクはどちらを選べばいい？」
「住宅ローンが残っている自宅でも担保にできる？」

不動産担保ローンは、所有する土地や建物などを担保にして、まとまった資金を借りられるローンです。

無担保ローンと比べて高額な融資や長期返済に対応している商品が多く、教育資金、リフォーム費用、相続関連費用、他社ローンの借り換えなど、さまざまな資金ニーズに利用されています。

一方、金融機関によって、

• 金利
• 融資可能額
• 返済期間
• 手数料
• 担保にできる不動産
• 融資までの期間
• 資金用途

などが大きく異なります。

特に個人向けでは、「金利が低いから」という理由だけで選ぶのではなく、自分の資金用途や希望額、返済計画に合った商品を選ぶことが重要です。

この記事では、2026年9月時点の情報をもとに、個人向け不動産担保ローンを提供している銀行・ノンバンクを比較します。

審査で確認されるポイントや申込みの流れ、利用する際の注意点まで解説するので、不動産を活用した資金調達を検討している方は参考にしてください。

個人向け不動産担保ローンおすすめランキング

まずは、個人でも利用できる代表的な不動産担保ローンを比較してみましょう。

今回のランキングでは、

• 個人が利用できるか
• 融資額・返済期間
• 金利や手数料の分かりやすさ
• 担保物件への対応力
• 申込みや相談のしやすさ

などを総合的に比較しています。

順位	金融機関・会社	金利・利率	融資額	返済期間	特徴
1位	東京スター銀行	金利タイプ・審査により決定	100万円以上	1～30年	個人向け・資金使途が幅広い
2位	りそな銀行	変動金利	100万円～1億円	1～30年	団信無料・事務手数料11万円
3位	関西みらい銀行	年2.30～9.8％	300万円～1億円	最長30年	全国申込・住宅ローン返済中も相談可
4位	アサックス	年2.20～8.76％	300万円～10億円	3か月～35年	高額融資・スピード対応
5位	セゾンファンデックス	年6.8～9.9％	500万円～3,000万円	5～15年	全国対応・親族所有物件も相談可
6位	丸の内AMS	年3.8％～	500万円～5億円	1か月～35年	共有持分などにも対応

※金利・融資条件は審査結果や商品内容によって異なります。申込み前に必ず各社の最新の商品概要を確認してください。

1位：東京スター銀行

東京スター銀行の「スター不動産担保ローン」は、個人が所有する不動産を活用してまとまった資金を調達できる商品です。

融資額は100万円以上、返済期間は1年以上30年以内となっています。

他社借入のおまとめや借り換えのほか、教育費、リフォーム費、医療・介護費、セカンドハウス購入など、幅広い目的に利用できます。

また、仮審査はWebから申し込むことができます。

申込条件には、国内居住の個人であることのほか、年収200万円以上、申込時20歳以上69歳以下などが設定されています。

ただし、個人向けのスター不動産担保ローンは、法人や個人事業主の運転資金・設備資金などの事業性資金には利用できません。

こんな人におすすめ

• 銀行の不動産担保ローンを利用したい
• 教育・リフォーム・相続など個人目的で利用したい
• 借り換えやおまとめを検討している
• 長期間で返済したい

個人利用を中心に検討するのであれば、まず比較しておきたい銀行の一つです。

2位：りそな銀行

りそな銀行の「フリーローン（有担保型）」は、個人向けの不動産担保ローンです。

融資額は100万円～1億円、返済期間は1～30年です。

住宅ローン返済中の自宅についても申込み可能で、本人所有だけでなく三親等以内の家族が所有する不動産も担保対象として案内されています。

特徴的なのが、団体信用生命保険を金利上乗せなしで付帯できる点です。

また、銀行に支払う事務手数料は借入額にかかわらず11万円（税込）とされています。

申込条件には、前年税込年収200万円以上、勤続または営業年数1年以上などがあります。

ただし、事業性資金や投資用不動産関連資金には利用できません。

こんな人におすすめ

• 最大1億円までのまとまった資金が必要
• 団信を付けたい
• 住宅ローン返済中の自宅を活用したい
• 手数料を把握しやすい商品を選びたい

3位：関西みらい銀行

関西みらい銀行の「フリーローン＜不動産担保型＞」は、最大1億円、最長30年まで利用できる個人向けローンです。

公式サイトでは、金利年2.30～9.8％と案内されています。

住宅ローンが残っている物件や家族所有の不動産でも申込みできる場合があり、日本全国から申込み可能としています。

また、希望者は金利上乗せによる団体信用生命保険を利用できます。

こんな人におすすめ

• 銀行で高額な不動産担保ローンを利用したい
• 住宅ローンが残っている
• 家族所有の不動産を活用したい
• 長期間で返済したい

4位：アサックス

アサックスは、不動産担保ローンを専門的に取り扱っているノンバンクです。

2026年7月21日時点の個人向け不動産担保ローンは、

• 契約利率：年2.20～8.76％
• 融資額：300万円～10億円
• 融資期間：3か月～35年
• 融資取扱手数料：融資額の0～3.3％
• 連帯保証人：原則不要

となっています。

簡易審査は最短1日としており、商品によっては申込みから最短3日での融資も案内されています。

銀行の商品と比べて融資上限額が大きく、教育資金や納税資金、借入先の整理、リフォーム、相続時の代償金など幅広い用途に利用できる点も特徴です。

こんな人におすすめ

• 高額な資金を調達したい
• 銀行以外も含めて比較したい
• 融資スピードを重視したい
• 幅広い用途で資金を使いたい

5位：セゾンファンデックス

セゾンファンデックスでは、個人向けに「フリーローン（不動産担保）」を提供しています。

融資条件は、

• 融資利率：固定金利年6.8～9.9％
• 融資額：500万円～3,000万円
• 返済期間：5～15年
• 対応エリア：全国（一部地域を除く）

です。

原則として自宅以外の不動産を担保とする商品で、家族・親族が所有している不動産を担保として提供することも可能としています。

最短3営業日後に審査結果を回答すると案内している点も特徴です。

こんな人におすすめ

• 自宅以外の不動産を所有している
• 固定金利の商品を選びたい
• 全国対応の商品を探している
• 親族所有の不動産を活用したい

6位：丸の内AMS

丸の内AMSは、不動産担保ローンや共有持分ローンなどを扱っているノンバンクです。

一般向け不動産担保ローンでは、

• 金利：年3.8％～
• 融資額：500万円～5億円
• 返済期間：1か月～35年
• 対応エリア：一都三県

としています。

また、共有名義・共有持分についても専用商品があり、共有者の同意なしで自身の持分を対象として申し込める商品も用意されています。

一般的な銀行では相談しにくい不動産を所有している場合にも、比較候補となるでしょう。

こんな人におすすめ

• 東京・神奈川・千葉・埼玉の不動産を担保にしたい
• 共有持分を所有している
• 融資スピードを重視したい
• 長期返済を検討している

個人向け不動産担保ローンとは？

個人向け不動産担保ローンとは、土地・戸建て・マンションなどの不動産を担保として提供し、金融機関から融資を受けるローンです。

金融機関は担保となる不動産に抵当権を設定します。

万が一、返済を継続できなくなった場合には、担保不動産を売却して残債の回収に充てられる可能性があります。

その代わり、不動産という担保があることで、無担保ローンと比較して高額・長期の融資を受けられる商品が多いことが特徴です。

不動産を担保にまとまった資金を借りられる

不動産担保ローンでは、不動産の担保価値も審査材料となります。

そのため、カードローンや一般的な無担保フリーローンよりも、大きな金額を借りられる可能性があります。

実際に、りそな銀行は最大1億円、アサックスは最大10億円までの融資額を設定しています。

ただし、商品上の上限まで必ず借りられるわけではありません。

実際の融資額は、不動産の評価額や住宅ローンなどの残債、申込者の返済能力などをもとに決定されます。

資金用途は商品によって異なる

「不動産担保ローン＝何にでも使える」と考えるのは注意が必要です。

例えば、東京スター銀行の個人向け商品は資金使途が比較的広いものの、事業性資金には利用できません。

りそな銀行でも、個人向けフリーローン（有担保型）は事業性資金や投資用不動産関連資金を対象外としています。

一方、アサックスの個人向け商品は、教育資金や納税資金、借り換え、リフォームなど幅広い資金ニーズを対象としています。

商品を選ぶときは、まず「何のために借りるのか」を明確にしましょう。

銀行とノンバンクの不動産担保ローンの違い

個人向け不動産担保ローンは、大きく銀行系とノンバンク系に分けられます。

どちらが一律に優れているというわけではありません。

比較項目	銀行	ノンバンク
金利	比較的低い商品が多い	銀行より高くなる場合がある
審査	返済能力などを慎重に確認	独自基準で判断する会社もある
融資スピード	時間がかかる場合がある	スピード融資に対応する会社もある
担保物件	条件が設定される場合がある	特殊物件に対応する会社もある
資金用途	事業資金不可の商品も多い	幅広い用途に対応する商品もある

金利を重視するなら銀行から比較する

返済期間が長く、借入額が大きいほど金利差による総返済額への影響は大きくなります。

そのため、時間的な余裕があり、銀行の商品条件に合っている場合は、まず銀行系の不動産担保ローンから比較するとよいでしょう。

ただし、適用金利だけでなく事務手数料や登記費用なども含めて比較する必要があります。

スピードや担保対応を重視するならノンバンクも比較する

ノンバンクには、不動産担保融資を専門としている会社があります。

例えばアサックスは簡易審査最短1日、最短3日での融資を案内しており、丸の内AMSは最短2日の融資を掲げています。

共有持分や二番抵当などについて相談できる会社もあります。

ただし、「ノンバンク＝審査が甘い」という意味ではありません。

ノンバンクでも返済能力や担保価値などについて所定の審査が行われます。

個人向け不動産担保ローンの選び方

不動産担保ローンでは、大切な不動産を担保として提供します。

金利だけで決めず、複数の条件を比較しましょう。

金利だけでなく返済総額を比較する

最初に確認したいのが金利です。

ただし、単純な金利だけでは実際の負担を判断できません。

不動産担保ローンでは、

• 事務手数料
• 不動産調査費用
• 印紙税
• 抵当権設定費用
• 司法書士報酬
• 繰上返済手数料

などが発生する場合があります。

金利が低い商品でも手数料が高ければ、短期間で完済した場合に割高になることもあります。

「借入額－初期費用」と「完済までの総返済額」の両方を確認しましょう。

必要な融資額に対応しているか確認する

必要な金額と各社の融資範囲も確認しましょう。

例えば、セゾンファンデックスの個人向けフリーローンは500万円～3,000万円ですが、アサックスは300万円～10億円です。

1,000万円程度を希望している場合と、1億円以上を希望している場合では候補となる会社が変わります。

返済期間を確認する

同じ金額を借りる場合、返済期間が長いほど毎月の返済額を抑えやすくなります。

一方、返済期間が長くなるほど利息を支払う期間も長くなります。

「毎月払える金額」だけでなく、「何年で返すか」「総額でいくら払うか」まで考えることが重要です。

担保にできる不動産を確認する

金融機関によって担保として扱える不動産が異なります。

一般的な戸建て・マンション・土地だけでなく、

• 収益物件
• 共有持分
• 借地権
• 底地
• 住宅ローン返済中の物件

などへの対応状況も確認しましょう。

特に権利関係が複雑な不動産の場合は、銀行だけでなく不動産担保ローンを専門とするノンバンクまで比較することがポイントです。

個人向け不動産担保ローンの審査ポイント

「不動産さえ持っていれば借りられる」と考えている方もいるかもしれません。

しかし、不動産担保ローンでも審査があります。

主に確認されるポイントを整理しておきましょう。

担保不動産の評価額・担保余力

重要になるのが担保不動産の価値です。

一般的には、

• 所在地
• 土地面積
• 建物面積
• 築年数
• 接道状況
• 権利関係
• 周辺の不動産市場

などをもとに評価されます。

住宅ローンなど先順位の借入れがある場合は、不動産評価額から残債などを考慮した「担保余力」が重要になります。

申込者の返済能力

担保価値だけでなく、本人が返済を続けられるかも審査されます。

会社員であれば年収や勤続年数、個人事業主であれば事業収入などが確認される可能性があります。

実際に東京スター銀行やりそな銀行では、個人向け商品に年収200万円以上という条件があります。

信用情報・他社借入

カードローンや住宅ローンなどの借入状況、過去の返済状況も審査材料となります。

他社借入があるだけで利用できないとは限りません。

ただし、借入額が多かったり返済の延滞があったりすると、返済能力の判断に影響する可能性があります。

資金使途・返済計画

何のために借りるのか、どのように返済するのかも重要です。

特に高額な借り入れでは、融資後に無理なく返済を継続できるかを具体的に確認しておきましょう。

個人向け不動産担保ローンの申込みから融資までの流れ

金融機関によって詳細は異なりますが、一般的には以下の流れで進みます。

仮審査を申し込む

まず金融機関やローン会社へ仮審査を申し込みます。

申込者の基本情報や希望融資額、担保予定の不動産などを入力します。

東京スター銀行では、仮審査をWebから申し込むことができます。

必要書類を提出する

仮審査後、本審査に必要な書類を提出します。

主な書類として、

• 運転免許証・マイナンバーカードなどの本人確認書類
• 源泉徴収票・確定申告書などの収入証明書
• 不動産登記に関する書類
• 固定資産税に関する書類

などがあります。

必要書類は金融機関や申込内容によって異なるため、事前に確認しておくと審査を進めやすくなります。

不動産の担保評価・本審査を受ける

提出情報をもとに、申込者の返済能力と不動産の担保価値などが確認されます。

担保評価によっては、希望した融資額より少ない金額を提示されることもあります。

契約・抵当権設定後に融資実行

審査に通過し条件に同意すると契約を行います。

担保不動産には抵当権が設定され、必要な登記手続きが完了すると融資が実行されます。

個人向け不動産担保ローンを利用する際の注意点

不動産担保ローンは、高額な資金調達ができる便利な方法ですが、リスクも理解しておかなければなりません。

返済できないと不動産を失う可能性がある

最も重要なのが、返済不能になった場合のリスクです。

返済の滞納が続けば、最終的には担保不動産が売却され、借入金の返済に充てられる可能性があります。

自宅を担保とする場合は、資産だけでなく生活の拠点を失うことにもつながります。

借りられる金額ではなく、「無理なく返せる金額」を基準にしましょう。

金利以外にも費用がかかる

不動産担保ローンでは抵当権設定が必要になるため、一般的な無担保ローンよりも初期費用が多くなりやすい傾向があります。

例えばアサックスでは融資取扱手数料のほか、印紙代や登記費用などが必要になると案内しています。

少額を短期間だけ借りたい場合には、無担保ローンのほうが総費用を抑えられるケースもあります。

希望額まで借りられるとは限らない

「1億円まで融資可能」と記載されている商品でも、全員が1億円借りられるわけではありません。

不動産評価や収入、借入状況などをもとに審査され、融資額が決まります。

資金計画を立てる際は、希望額が満額認められない場合も想定しておきましょう。

「審査が甘い」という業者選びは避ける

「誰でも借りられる」「審査なし」といった表現をする事業者には注意が必要です。

正規の貸金業者であれば、所定の審査を行います。

ノンバンクを利用する場合は、貸金業登録番号や会社概要、金利・手数料などを確認しましょう。

個人向け不動産担保ローンに関するFAQ

まとめ：個人向け不動産担保ローンは銀行・ノンバンクを比較して選ぼう

個人向け不動産担保ローンは、所有している不動産を活用して、まとまった資金を調達できる方法です。

銀行では東京スター銀行、りそな銀行、関西みらい銀行などが選択肢となり、ノンバンクではアサックス、セゾンファンデックス、丸の内AMSなどがあります。

それぞれ金利だけでなく、

• 融資可能額
• 返済期間
• 事務手数料
• 資金用途
• 担保にできる物件
• 融資スピード

などに違いがあります。

特に不動産担保ローンでは、返済できなくなると担保不動産を失う可能性があるため、**「いくら借りられるか」より「いくらなら無理なく返せるか」**を重視することが大切です。

最初から1社に絞り込まず、自分の資金用途や不動産の状況に合う複数の商品を比較し、返済総額まで確認したうえで申し込みましょう。

個人向けノンバンク不動産担保ローンリスト

不動産担保ローンは、個人が所有する不動産を担保に資金を借りる方法として、多くの人に利用されています。

特にノンバンクは、柔軟な審査基準とスピーディーな融資が魅力で、銀行では融資が難しい場合にも選ばれることが多いです。

しかし、ノンバンクの不動産担保ローンには、金利や条件、手数料などさまざまな違いがあります。

そこでノンバンク不動産担保ローンを徹底比較し、最適な選択肢をランキング形式でご紹介します。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

低金利ノンバンクランキング

金融機関名	年利
総合マネージメントサービス	3.4％～9.8％
トラストホールディングス	3.45％～7.45％
丸の内AMS	年率3.8%〜15.0％以下
MIRAIアセットファイナンス	4.0％～9.5％
日宝	4.0％～9.9％
首都圏ファンド	4.0％～9.8％
つばさコーポレーション	4.00％～15.00％
マテリアライズ	年4.8％～9.8％
デイリーキャッシング	5.2%～18%
ジェイエフシー	5.86％～15.0％

＊2026年9月時点
＊金利は、審査によって変動する場合があります。
＊融資額や返済期間は、担保物件や申込者の状況によって異なります。