どんな物件が担保対象になるの？
金利はどれくらい？
不動産担保ローン 東京スター銀行の口コミや評判を確認したい！
無料相談時のメリット・デメリットや注意点は？
- 「突然の大きな出費で困っているけど、貯蓄だけでは足りない…」
- 「まとまった資金が必要になったけど、どこから借りればいいのか分からなくて不安…」
もしあなたが今、そんなお金の悩みを抱えているなら、その気持ちはとてもよく分かります。
いざという時、手元に十分な資金がないと、どうしていいか途方に暮れてしまいますよね。
そんなあなたの状況を打開し、必要な資金を賢く調達できる一つの方法として、不動産担保ローンがあります。
あなたがお持ちの不動産を担保にすることで、比較的大きな金額を、住宅ローンとは異なり資金使途が自由に借り入れられるのが大きなメリットなんです。
- 「でも、大切な不動産を担保にするのは少し怖い…」
- 「東京スター銀行の不動産担保ローンって、実際どうなの？口コミや評判が知りたい！」
といった疑問や不安が、頭をよぎるかもしれませんね。
この記事は、まさにそんなあなたの疑問と不安に寄り添うためにあります。
今回は、特にあなたが安心して不動産担保ローンを選べるよう、東京スター銀行の「不動産担保ローン」に焦点を当てて、その実態を徹底的に解説していきます。
この記事では、東京スター銀行の不動産担保ローンのサービスがどんな特徴を持っているのか、気になる金利や返済期間はもちろん、融資を受ける際の注意点、そして実際に利用した方々の口コミや評判まで、あなたが知りたいことを網羅的にご紹介します。
もう一人で悩まず、ここからあなたの資金計画に光を当てる一歩を踏み出してみませんか？
| 項目 | スター不動産担保ローン（個人向け） | スター不動産担保ビジネスローン（法人向け） |
|---|---|---|
| 融資額 | 100万円以上1億円以下（10万円単位） | 500万円～3億円（50万円単位） |
| 金利 | 年率1.20%～7.25%（変動金利） | 年4.15％～6.00％（変動金利） |
| 返済期間 | 1年以上30年以内 | 最長35年 |
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東京スター銀行の不動産担保ローンを確認！
不動産担保ローンは、その名のとおり不動産を担保にすることでお金を借りる、いわゆる「有担保ローン」の一種です。
東京スター銀行では、担保なしで利用できる無担保ローンに比べ、まとまった額を有担保ローンならではのうれしい金利で長期間にわたって借りることができます。
また、借りたお金の使いみちは基本的に自由で、さまざまなシーンで活用することができます。（ただし、事業性の融資は対象外となる場合があります）
担保にする不動産は、主に土地や戸建て、マンション、アパート、別荘、ビル、駐車場などです。
自分が所有している不動産はもちろん、住宅ローンが残っていても申し込み可能で、金融機関によっては家族名義（対象となる家族の範囲あり）や法人名義のものを担保として融資を受けられる場合もあります。
スター不動産担保ローン
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 利用できる人 | 日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方で国内居住の個人の方。 年収200万円以上の方。 申込時の年齢が満20歳以上69歳以下の方で、完済時の年齢が84歳以下の方。 インターネット契約または、郵送契約をご希望の方については、インターネットによるお手続きをご利用いただける方。 ※ご契約内容によっては、店舗へご来店いただく場合がございます。 その他、当行所定の審査基準を満たしている方。 |
| 資金のお使いみち | 資金使途自由でお使いいただけます。 お申し込みご本人に対する融資のお借り換え、およびおまとめにもご利用いただけます。 なお、事業目的（法人および個人事業主の方の運転・設備資金等）の資金の場合はご利用いただけません。 |
| 融資額 | 100万円以上1億円以内（10万円単位） |
| 年収・担保評価により制限あり | |
| 融資期間 | 1年以上30年以内（1年単位） |
| 返済方法 | 元利均等月賦返済 |
| 担保 | 本人、配偶者、実父母、実兄弟姉妹の不動産に抵当権設定 |
| 保証人 | 原則不要（年収合算者、共有物件所有者等は連帯保証人必要） |
| 事務手数料 | 融資額の2.2%（税込）（融資実行日） 別途、登記費用、印紙税等実費 |
スター不動産担保ビジネスローン
遅延損害金割合年14.0％（日割計算）
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| ご利用対象 | 法人および個人事業主（外国籍企業は対象外） 申込時年齢が満20歳以上（法人の場合は代表者） 新規事業開始者も対象 |
| 融資額 | 500万円以上3億円以下（50万円単位） |
| 融資期間 | 1年以上10年以内（1年単位、原則契約期間延長可） |
| 返済方法 | 分割返済（元利均等返済） |
| 毎月の返済額は最長35年で算出 | |
| 金利 | 年4.15％～6.00％の変動金利（保証料含む） |
| 短期プライムレートを基準金利として適用 金利は月に一度見直し | |
| 手数料 | 借入額の1.1％（消費税込）を保証会社へ支払い 契約期間延長時、繰上げ返済時の手数料は無料 |
| 保証人 | 原則不要 自社・自身名義以外の不動産担保、共有物件担保の場合は連帯保証人必要 |
| 保証会社 | 株式会社アサックス、株式会社日本保証、Jトラスト株式会社、新生インベストメント＆ファイナンス株式会社、株式会社セゾンファンデックス |
2025年3月3日時点
東京スター銀行の不動産担保ローンを活用するメリットは？
不動産担保ローン 東京スター銀行は、低金利で高額融資が可能な魅力的なローンですが、返済が滞ると不動産を失うリスクもあります。
メリットとデメリットをしっかり理解し、ご自身の状況に合わせて検討することが大切です。
比較的低金利で借りやすい
不動産を担保に据えることで、無担保のカードローンやビジネスローンよりも一般的に金利負担が抑えられます。
返済総額も抑えられるので、借りる側のメリットは大きいです。
高額融資に対応
不動産担保ローンでは、数百万円から1億円を超えるような資産価値を持つ不動産を担保にすることから、無担保ローンよりも融資の上限額が高くなるケースが多いです。
無担保ローンの借り入れ金額の上限は1,000万円以下であることが多いですが、不動産担保ローンでは担保とする不動産の価値が高いほど借り入れの上限額を高く設定できる場合が多いです。
幅広い資金用途に対応
不動産担保ローンの大半は、資金使途に制限がありません。
（ただし、事業性の融資は対象外となる場合があります。）
そのため、相続に関連する資金や、結婚資金、教育資金、リフォーム資金、納税資金、余暇資金、医療費、ローンの借り換えや複数借り入れのおまとめなど、幅広く活用することができます。
毎月返済額を抑えやすい
不動産担保ローンは返済期間を長く設定できるのが特徴で、月々の支払額の負担を軽くできるというメリットがあります。
担保となる不動産は長期間にわたって価値を保ちやすく、返済期間を10年、20年、30年といった長期から選べる商品も多いです。
東京スター銀行の不動産担保ローンの注意点！
不動産担保ローン 東京スター銀行は、資金調達方法として多くのメリットがありますが、逆に抑えていくデメリット・注意点もあります。
そこで、事前に確認すべきデメリットもまとめました。
融資実行まで時間がかかる
不動産を担保にする不動産担保ローンでは、金融機関によって不動産の価値が評価されます。
そのため、無担保ローンよりも融資実行までの時間が長くなる傾向があります。
一般的には融資が実行されるまでに1～2ヵ月程度の期間が必要になります。
カードローンやキャッシングのように、即日から数日といった短い期間で融資を受けられるというわけにはいかないので、余裕を持って申し込むことが大切です。
諸費用が発生する
不動産担保ローンでは、借り入れ時に「事務手数料（事務取扱手数料）」「印紙税」「抵当権設定の登記費用」といった諸費用がかかります。
諸費用は金融機関や借り入れ額によって異なりますが、数十万円かかるケースもあります。
これは不動産担保ローンならではのデメリットといえます（カードローンでは通常、このような諸費用は発生せず、利用する際に負担する費用は利息のみです）。
担保不動産喪失リスク
不動産を担保にするということは、不動産を失う可能性があるということです。
担保というのは「ローンを返済できなかった際、お金の代わりに返済に充てるもの」ですので、ローンを返済できない場合は担保として提供した不動産を手放さなければなりません。
借り入れ時の契約どおりに返済していれば何の問題もありませんが、返済が滞り返済不能と判断されてしまうと不動産を差し押さえられ、最終的に売却される可能性があるので注意が必要です。
過去の不祥事や業績不安の声
東京スター銀行では、過去に保険業法に違反し、預金者を無断で使用して一時払い終身保険を販売していた疑いが報じられました。
こうした不正行為の経緯から、一部では企業としての信頼性に不安を抱く・やばいという声があります。
また、新型コロナウイルス感染症の影響で業績が悪化し、最終的な損益が赤字となったことも懸念材料です。
これらの点から、同銀行の不動産担保ローンを利用する際には、過去の経緯や財務状況を含めて慎重に検討する必要があります
東京スター銀行の不動産担保ローンが向いている人は？
東京スター銀行のスター不動産担保ローンは、自身の不動産を有効活用したい方におすすめです。
住宅ローン完済後も、不動産にはまだまだ価値があります。
その価値を活かして、新たな資金調達を検討してみてはいかがでしょうか。
金利を抑えて借りたい人
金利を抑えてローンを組みたいと考えている人は、不動産担保ローンがおすすめです。
不動産担保ローンで融資を行った金融機関は仮に利用者からの返済が滞っても、不動産を担保としていることにより一定の元本保全がされています。
そのため、無担保ローンよりも金利が抑えられる傾向にあることから、返済総額を抑えたい人や毎月の返済負担を軽減したい人などにおすすめといえるでしょう。
金利を抑えてローンを組んだ方が、元本を含めた返済総額も抑えられるため、利用者のメリットが大きくなります。
まとまった金額を借りたい人
不動産担保ローンは、まとまった額で融資を受けたい人にも向いています。
不動産担保ローンの借入可能額は、主に担保として差し出す不動産の評価額で決まるため、評価額が高い不動産を保有している場合、融資を受けられる可能性があります。
まとまった資金が必要な人は、不動産担保ローンでの借入を検討してみるとよいでしょう。
複数ローンを一本化したい人
不動産担保ローンは金利を抑えて、かつまとまった額の融資が受けられる可能性があるため、複数のローンをまとめたい人に向いています。
複数のローンがある人は、より金利を抑えたローンにまとめることで総返済額が減らせます。
また、複数のローンの返済日が1つになることで、管理や返済の手間が軽減されるでしょう。
用途自由のローンを探している人
不動産担保ローンは、幅広い使用使途に対応しています。
（ただし、事業性の融資は対象外となる場合があります。）
教育資金やリフォーム資金だけでなく、納税資金や生活資金、医療費などさまざまな用途に利用できますし、2軒目の住宅ローンとして活用することもできます。
自動車ローンや教育ローンといった目的別ローンではなく、自由な資金使途のローンを探している人は、不動産担保ローンを検討してみましょう。
東京スター銀行の不動産担保ローンの評判・口コミを確認！
不動産担保ローン 東京スター銀行について、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
インターネット、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
公式サイトにお客様の声（体験談・口コミ）が記載されていたので掲載内容を紹介します。
教育費目的の口コミ
不動産担保ならではの商品性で、とても助かりました。
子どもの合格の喜びをかみしめる一方、無担保の教育ローンでは希望額を借りることが難しく悩んでおりました。そんな時、このローンのように不動産担保型であれば、「融資の上限・期間・金利」などの条件が無担保型ローンとは異なることを知り、活用することができました。とても助かりました。
40代 男性
ローン一本化の口コミ
複数あった返済日を月1回にまとめることができ、スッキリしました。
他社に複数の借り入れがあり、返済日の管理に苦労しておりました。そこでこの「おまとめローン」を利用して、すべてのローンを一本化。返済も月１回で済み、とてもスッキリして助かっています。
30代 女性
セカンドハウス購入の口コミ
購入価格100％の融資を受けられて、とても助かりました。
他行では預金、つまり一定額の自己資金を用意して欲しいと言われました。それなりの金額を確保しなければならず、一旦は諦めかけていました。そんな中、「自宅を共同担保にする」手法をご提案いただき、購入価格と同額の融資を受けることができました。
50代 男性
不動産担保ローン 東京スター銀行に関するFAQ
不動産担保ローン 東京スター銀行について疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
- Q住宅ローン返済中・他の借金（カーローン等）ですが、更にお金を借りられますか？
- A
はい、不動産担保ローンを利用する場合、住宅ローンやカーローンなど他の借金があっても、さらにお金を借りることは可能です。
担保として不動産を提供するため、複数のローンを合わせて融資を受けることができる場合があります。
ただし、審査において返済能力や他の借入状況が考慮されるため、詳細については東京スター銀行に相談をおすすめします。
- Qすでに住宅ローン等で抵当権が設定されている不動産でも、融資を受けることは可能ですか？
- A
はい、抵当権が設定されている不動産についても、残っている担保余力に応じて融資の可能性があります
- Q共有名義の不動産を担保に使用することは可能ですか？
- A
可能です。
ただし、共有者全員の同意および連帯保証人としての参加が必要です
- Q親が所有する家を担保にして融資を受けることはできますか？
- A
可能です。
ただし、親御さんが連帯保証人として同意する必要があります。
- Q不動産担保ローンの審査・契約時の必要書類は？
- A
東京スター銀行の「スター不動産担保ローン」の必要書類は以下になります。
1. 申込者本人の書類
収入に関する書類（給与所得者：源泉徴収票、住民税課税証明書等）
資金使途に関する書類（ローン申込書、現在のローン資料、見積書等）
ご本人確認書類（運転免許証、健康保険証等）2. 連帯保証人の書類
収入に関する書類（源泉徴収票等）
ご本人確認書類（運転免許証等）3. 会社経営者の書類
源泉徴収票（直近2年分）
法人決算書類（直近2期分）4. 年金受給者の書類
年金振込通知書等（年金額がわかるもの）5. その他書類
固定資産税納税証明書（自宅・担保物件分）
住民票（世帯全員、3ヶ月以内に発行されたもの）
税務署からの納税証明書（所得税等）
- Q審査は何を重視（信用情報・返済能力・審査は甘い？）されますか？判断ポイントは？
- A
不動産担保ローンの審査では、本人の信用情報や年収が重要なポイントとなります。
金融機関は、返済能力を評価し、ローンの承認可否を決定します。
他にも、保有している不動産の価値や担保としての適性が審査に影響します。
詳しくは、金融機関の基準に基づいて判断されます。
ちなみにノンバンクは、銀行以外の金融機関で、比較的柔軟な融資基準を提供しています。
そのため、銀行で融資が難しい場合でも、ノンバンクからの融資を受けられる可能性があります。
ただし、金利が高めであったり、契約内容に注意が必要な場合もあります。
不動産担保ローン 東京スター銀行：記事まとめ
不動産担保ローン 東京スター銀行は、低金利、長期借入、高額融資、そして多目的利用可能という特長を備えており、個人から法人まで幅広いニーズに応える柔軟なローン商品です。
さらに、固定金利を選択することで返済計画が安定し、相続税などの資金調達にも活用できます。
口座開設や申し込み手続きは、店頭または電話での相談が可能で、スムーズに進められるため、資金計画を安定的に管理したい方には最適です。ぜひ、この機会にご活用ください。
選ばれる主な理由
スター不動産担保ローン（個人向け）
年率1.20%～7.25%（変動金利）
スター不動産担保ビジネスローン（法人向け）
年率4.15％～6.00％（変動金利）
融資までの流れを解説
- ステップ 1: 仮審査申し込み
インターネットから簡単にお申し込みいただけ、最短4営業日で回答が得られます。 - ステップ 2: 申込可否の案内
申し込み内容を確認した後、可否をご案内します。 - ステップ 3: 書類提出・本審査
必要書類を提出し、本審査が行われます。 - ステップ 4: 契約手続き
インターネットを利用して、契約手続きがスムーズに進行します。
運営会社・会社情報：株式会社東京スター銀行
| 会社名 | 株式会社東京スター銀行 (The Tokyo Star Bank, Limited) |
| 創業 | 2001年6月11日 |
| 住所 | 東京都港区赤坂二丁目3番5号 |
| 公式サイト | 東京スター銀行 |
不動産の口コミ評判堂は、有限会社新未来設計が運営し、元メガバンク融資課出身でバブル期から不動産金融に携わり、底地ビジネスや立ち退き裁判も経験した宅地建物取引士の知見をもとに構想・設計され、日々、不動産情報を発信しています。