住宅ローン審査が甘い金融機関は？審査が甘い通りやすい住宅ローンは？審査が通過しやすい銀行・借り入れのコツ・ポイントを解説

住宅ローン審査　甘い

家を購入する場合、多くの人が自己資金では賄えず、資金確保のために住宅ローン（頭金＋ローン）を組みます。

借金という位置づけですから、財務上、大きな負担となる重要な意思決定です。

しかし、住宅ローンを申請する際には、審査が行われます。

審査の結果によっては、
住宅ローンの利用が制限されたり、審査基準が厳しい金融機関では借りること自体が難しくなることもあります。
*原則、制限・落ちた理由等は開示されません

「住宅ローン 審査 甘い」というキーワードで検索すると、
甘い審査基準を謳っている金融機関や情報が多く出てきます。

しかし、これらの情報は実際にどれだけ信頼性があるのでしょうか？
絶対・確実に審査に通るのでしょうか？

今回は、実際の住宅ローン審査の条件や注意点について徹底解説、実際の体験談やよくある質問・Q&Aを交えて甘い審査基準の実態についてひも解いてみました。

さらに、住宅ローン審査の基本的な仕組みについても説明します。
*フラット35（固定35年ローン）・ARUHI(取扱件数No.1)やメガバンク、地方銀行、信用金庫、農協、ノンバンクなど、さまざまな金融機関の特徴や強み、弱み

収入や借入金額、信用情報などの要素が審査の判断基準となりますが、金融機関ごとに基準や重視する要素は異なることがあります。

また、審査が通りやすい住宅ローン・緩い審査基準を謳っている金融機関には、注意点やリスクが存在することも念頭においておく必要があります。

住宅ローンを検討している方や審査に関心がある方、ぜひ、参考にしてください。

審査が甘い住宅ローンはあるのか？

住宅ローンを組み場合、

多くの人は、購入する不動産（家・一戸建て・マンション）を仲介してくれる不動産会社が、

銀行等の金融機関を紹介してくれ、その中から仮審査をクリアした金融機関でローンを組むことが多いのが現状です。

そのため、住宅ローンについて考えることは、

• 固定金利にするか？
• 変動金利にするか？

上記2つがメインの意思決定になっています。
関連ページ：固定金利・変動金利どっちがいい？
金利上昇・金利引き下げリスク

その上で、

• 住宅ローン金利の確認
• 適用金利・優遇金利の存在
• 住宅ローン返済シミュレーション
• 返済総額の確認・繰り上げの有無

などを中心に検討します。

そのため、

• 住宅ローン審査のハードルが甘い（緩い）・厳しい
• 銀行住宅ローン・フラット35以外の信金・農協の金融機関選び

などは、自分で住宅ローン比較をする人以外、あまり意識していないと思います。

住宅ローンの審査基準は、金融機関ごとに異なることがあります。
☆フラット35（最長35年）
☆メガバンク
☆地方銀行（地銀）
☆信用金庫（信金）
☆農協
☆ノンバンク
☆ネット銀行
など

以上が各金融機関の特徴や強み、弱みの一般的な概要ですが、

もう１つ、審査が甘い住宅ローン・審査が緩い住宅ローンではありませんが、
各種キャンペーン（ポイント還元等）が多く、最近、金利優遇が期待できるネット銀行もあります。

ネット銀行の特徴

ネット銀行は、インターネットを通じて取引を提供する銀行です。
auじぶん銀行・PayPay銀行・ソニー銀行・楽天銀行・イオン銀行・SBI新生銀行・SBIマネープラザ・住信SBIネット銀行など
各種キャンペーン・ポイント還元

• オンライン取引
  ネット銀行はオンライン上での取引が主体であり、インターネットを通じて口座開設や入出金、送金、残高照会などをおこなうことができます。
  従来の銀行と比べて、24時間いつでも利用できる利便性があります。
• シンプルな手続き
  ネット銀行は煩雑な手続きを省き、手間の削減、スムーズかつシンプルな取引を実現しています。
  来店の必要がなくオンライン上での情報入力や必要書類提出が主な手続きであり、時間や労力を節約できます。
• 低コスト
  ネット銀行は店舗運営や人件費などのコストを削減できるため、一般的に事務手数料や金利が競争力のある水準に設定されています。
  また、多くのサービスが無料提供されることもあります。

《強み》
低コストでのサービス提供
ネット銀行は従来の銀行に比べて経費が少なく、その分を顧客へのメリットとして還元することができます。
低金利のローンや高金利の預金口座、手数料の無料化など、お得なサービスが提供されることがあります。

使いやすいインターフェース
ウェブやモバイルアプリを通じて利用するため、直感的で使いやすいインターフェースが提供されています。
操作がシンプルで分かりやすく、スマートフォンやタブレットからのアクセスも容易です。

《弱み》
対面サービスの不足
ネット銀行はオンライン上での取引が主体であり、対面での窓口サービスや顧客サポートが限定的な場合があります。
対面相談やトラブル回避・解決を希望する場合には、電話やメールなどのオンラインサポートに頼る必要があります。

システム障害のリスク
インターネットを介して取引が行われるため、システム障害やネットワークの問題が発生した場合、一時的なサービスの停止やアクセスの制限が発生する可能性があります。

ネット銀行は、ユーザーフレンドリーなサービスと低コストな取引を提供することが特徴です。
そのため、住宅ローン金利の優遇メリットは無視できないと言えるでしょう。

住宅ローン8つの審査項目

住宅ローンの審査では、下記の8つ

• 収入（年収）
• 勤務先（企業規模：自営業・上場・公務員等）
• 勤務年数（転職）
• 健康状態（病気・持病）
• 雇用形態（正社員・契約社員・派遣社員）
• 借入金額
• 信用情報
• 年齢（基本的に20歳以上から）

などの要素・項目が評価されます。

一般的（20代・30代・40代前半がメイン）には、安定した収入や低い借入残高、良好な信用情報を持つ人が審査に通りやすい傾向にあります。
ただし、これらの申込条件は個別に評価されるため、審査基準が緩いとされる金融機関でも、全ての利用条件が満たされている必要があります。
*前年の年収が、100万円（最低年収）・200万円以上から融資が可能な金融機関もあり
*完済時の年齢が指定されている場合もあり、65歳を超えると返済能力が低くなるため審査通過が難しくなる傾向があり、70歳・80歳となればさらに厳しくなります
*借入可能額も、500万円・1000万円・5000万円・1億円・2億円など信用枠（限度額：借入希望額と年収のバランス）に合わせて

審査時の注意点

審査のプロセスと3つのコツ

• 書類審査
  住宅ローンの審査では、まず書類審査が行われます。
  書類審査では、申込書や収入証明書、所得税確定申告書などの書類を提出します。
  審査担当者はこれらの書類を確認し、収入や借入金額、信用情報（キズがあれば難しい等）などを評価します。
• 面談審査（省略されている傾向）
  書類審査に合格した場合、次に面談審査が行われます。
  面談では、申込者と審査担当者が直接話し合い、収入や家族構成、将来の返済計画などについて詳しく説明します。
  審査担当者はこれらの情報をもとに、返済能力や信用度を判断します。
• 担保評価
  住宅ローンは、一般的に物件自体を担保にする形となります。
  審査では、物件の価値や状態を評価するために、不動産の鑑定や査定が行われることもあります。
  物件の価値が低い場合や、法的な問題がある時は、審査に影響を与える可能性があります。

体験談から学ぶ住宅ローン審査の緩さはどう？ 利用した人の口コミを紹介

審査基準が緩い金融機関を利用して住宅ローンを組むことに成功しています。
これらの体験談からは、収入や信用情報だけでなく、将来の返済計画やライフプランを十分に伝えることが重要であることがわかります。

一方で、審査基準が甘いとされる金融機関でも、実際には通常通り、厳しい審査が行われます。
収入や信用情報に問題がある場合や、物件自体の価値が低い場合などは、審査に通ることが難しくなる可能性があります。

審査は予想以上に厳しいものでした

私はあるメガバンクで住宅ローン（3年固定・以後変動金利）を申し込みました。
収入や信用情報は問題なく、初めての住宅購入ということで緊張していました。
しかし、審査は予想以上に厳しいものでした。収入だけでなく、勤続年数や融資額、将来の返済計画なども詳細に確認されました。
何度も書類の提出や面談があり、時間と労力をかけなければなりませんでした。
最終的には審査に合格し、住宅ローンを利用することができましたが、手続きには苦労しました。

ネット銀行の住宅ローン（10年固定）を申し込みました

友人の勧めでネット銀行の住宅ローン（10年固定）を申し込みました。
審査基準が緩いと聞いていたため、不安はありましたが、申し込みから数日で審査結果が通知され、迅速に融資が進められました。
収入や信用情報の確認はあったものの、他の金融機関と比べて審査がスムーズで、手続きにかかる時間も短く済みました。
低金利や柔軟な返済条件も魅力的で、自分に合ったローンを選ぶことができました。

フラット35・長期固定金利

私は将来の金利上昇に不安を抱えていたため、フラット35を利用することにしました。
長期固定金利が魅力的で、将来の返済計画を安定させることができます。
フラット35の申し込みは比較的スムーズで、審査基準も厳しくなく、初めての住宅ローンでも安心感を持つことができました。
また、将来の金利上昇に対してもリスクが軽減されるため、返済の予算立てがしやすくなりました。

審査基準や条件について不明点や疑問点がある時は、金融機関や専門家に相談することをおすすめします。

プロのアドバイスを受けることで、自身の状況や目標に合わせた最適な住宅ローンを選ぶことができます。

住宅ローン審査が甘い金融機関：よくある質問・Q&A

住宅ローン審査が甘い金融機関について疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。

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甘い銀行・甘い住宅ローン審査を見つけたい；記事まとめ

住宅ローンの審査基準は金融機関や個別の条件によって異なります。

審査が緩いとされる金融機関に申し込む際には、注意点やリスクを理解し、将来の返済計画やライフプランも考慮した選択を行いましょう。

また、プロのアドバイスを活用し、自身の状況に合った最適な住宅ローンを選ぶことが大切です。

審査に落ちない金融機関・通りやすい銀行・審査が甘い通りやすい住宅ローン・甘い銀行などの難易度が気になると思いますが、

そもそも、住宅ローンは数千万円単位で借り入れるものです。

人生で一番大きな借金・買い物ですから、審査の甘い・厳しいに関係なく、

身の丈に合った借り入れが基本です。

金融機関も、本来は1人でも多くの人の融資した方が、ビジネスになります。

とはいえ、借金苦製造機的な存在にはバブル崩壊の反省から慎重です。

結論、審査を通すことを目的にするより、人生設計の１つのイベントして長期的に住宅ローン契約を考えてください。

もし、自分がお金を貸す側だったら・・・
担保価値・貸し倒れリスクなどを考えると、無理のない融資が考えられると思います。

年収の8倍・10倍などの無理な借り入れの場合、金利上昇に返済苦に陥り、売却がスムーズにいかない場合、任意売却（任売）・競売のリスクも高まります。

通過審査基準の甘さの実態

一部の金融機関では、審査基準を緩くしている場合があります。

ただ、緩いと甘いは大きく異なります。

例えば、
若年層や初めての住宅購入者を対象にした特典や優遇条件を設けている場合もありタイミングも重要です。
また、公的な補助制度や住宅ローン減税なども、審査基準の緩さに影響を与える要素となります。

逆に、住宅ローン審査 甘いランキングや甘さをウリにしている金融機関も目にします。
ただ、審査基準が緩いとされる金融機関に申し込む際には、注意が必要です。

甘い審査基準は、借入の容易さを意味する一方で、金利や手数料の上昇、返済条件の厳しさなどのリスクも伴う場合があります。

事実、審査基準の緩さは、金融機関や時期によって異なります。

一部の金融機関では、低金利や柔軟な返済条件など、審査基準を緩めることで顧客の獲得に努めています。

ただし、これらの特典や条件は、必ずしも全ての申込者に適用されるわけではありません。

審査基準が緩いとされる金融機関に申し込む時には、個別の条件や要件をしっかりと確認しましょう。

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