モゲチェック
資源高・円安によってインフレというニュースを見かけます。
資源高・原料高もあり、食料品価格・光熱費が値上がりしています。
欧米をはじめ、インフレ高進が世界的課題になっているのは事実です。
しかし、日本は少しそれと異なります。
それにも関わらず、
大手銀行（金融機関）が、住宅ローンの金利を一斉に引き上げの動きになっています。
今回の記事、モゲチェックは、
株式会社MFSが運営する住宅ローン選びの総合サイトです。
住宅ローンの一括比較、毎月の返済額や総返済額調査から、あなたにベストな銀行が見つかるオンライン住宅ローンサービスです。
主要なネットバンク、メガバンク、地方銀行の住宅ローン金利に関して
- おすすめランキング
- 変動金利ランキング
- 10年固定金利ランキング
- 20年固定金利ランキング
- 35年固定金利/フラット35ランキング
銀行ごとの住宅ローン比較が可能です。
「モゲチェック」は、2024年8月末時点で利用者数が30万名を突破
＞＞モゲチェックで確認する
モゲチェックとは モゲチェックのおすすめ一括比較サイトを紹介
そもそも、
良いインフレは、アメリカのように経済の回復とセットが基本です。
日本においては、
新型コロナウイルスで停滞した経済を岸田政権は手を付けることなく、更に増税を考えているレベルですから、悪いインフレ傾向、驀地であることは間違いなさそうですね。
給料が上がる気配がないのに、生活・身の回りの価格が上昇・・・スタグフレーションで国民の生活が今後どうなっていくか？
危惧している評論家も少なくありません。
日銀も欧米に追従する形で、金融緩和を抑制、インフレ対策として金融の引き締めに動けば、現状の低金利政策を転換されていくでしょうし、そうなれば住宅ローン金利の上昇も現実味を帯びてくることでしょう。
現状の日銀審議委員のバランスから、大きな変化はないとは思いますが、
大手金融機関が、住宅ローンの金利の引き上げに動いている以上、
- 家を建てる計画のある人
- マンションを購入しようとしている人
- 住宅ローンの借り換えを検討している人
は、慎重に考えたほうがいいかもしれません。
こんな人におすすめ 初めて・新規借り入れ
モゲチェックは、お得な住宅ローン審査の一括比較サービスを提供するウェブプラットフォームです。
モゲチェックの“モゲ”は、「モーゲージ」の略です。
「モーゲージ（Mortgage）」と「チェック（check）」を組み合わせた造語で、住宅ローンの「確認」を意味しています。
そのモゲチェックですが、
現状の住宅ローンと比較が容易なため、特に、住宅ローンの借り換えの人にオススメです。
- 新規借り入れ・借り換えでいくら減らせるか？
- 減らせる額と支払額の調整
- おトクに借りるためのアドバイス
そして、おすすめの銀行を紹介してくれます。
モゲチェックの特徴：一括比較機能
モゲチェックを利用すると、複数の取引金融機関の住宅ローン金利や条件を一度に比較することが出来ます。
ユーザーは最も適した金融機関を効率的に選ぶことが可能となります。
モゲチェックの特徴：AI判定機能
モゲチェックは、AI技術を活用してユーザーの融資承認確率を予測します。
事前に融資の可否をある程度把握することができ、無駄な申し込みを避けることができます。
モゲチェックの特徴：無料査定
サービスは完全無料で、ユーザーは追加料金を支払うことなく、住宅ローンの一括比較や査定を受けることができます。
モゲチェックの評判・活用法を解説 どれが自分に一番向いているのか？
モゲチェックの公式サイトでは、
おすすめ銀行金利比較を紹介しています。
- おすすめランキング
- 変動金利ランキング
- 10年固定ランキング
- 20年固定ランキング
- 35年固定/フラット35ランキング
単純にランキング1位が5社存在することになります。
1位であることは間違いですが、ローンの申し込み・借り換えを考えた時、
- 今置かれている状況
- 今後のシミュレーション
などを考えて、どれが自分に一番向いているのか？
相談できる人がいたらいいなぁ～っと思うでしょう。
また、
- 不動産会社から提携ローンをすすめられている方
- 提携ローンを申し込んで審査承認となった方
の場合も、
このまま進めて大丈夫なのか？
- ランキングを見ても自分では選べない
- 自分だったらどの銀行がいいの？
- プロのお墨付きがほしい
モゲチェックなら、
そんな時に、プロのアドバイザーに質問・相談できるため、
ローン総額・毎月の返済額・固定費削減とは別の意味でのメリットの享受、セカンドオピニオンサービスとしても活用も可能です。
また、金利ランキングだけでは図れない
・団信保障（がん重視）
・保険充実（3大疾病保障団信、11疾病保障団信、生活習慣病団信等）
等のオプションを併せることで、借り換えのメリットが大きく広がるのもポイントです。
主な提携銀行
★三井住友銀行: 国内のメガバンクの一つで、安定したサービス提供と低金利が魅力。
★ゆうちょ銀行: 全国に広がるネットワークを活かし、地域に密着したサービスを展開。
★楽天銀行: インターネット専業銀行として、手数料の安さやオンラインでの迅速な手続きが特徴。
★住信SBIネット銀行: オンラインバンキングの先駆けとして、多彩な住宅ローン商品を取り揃えている。
モゲチェックのポイント・住宅ローン選び・借り換え・借り入れについて 登録情報と銀行の審査基準の確認
- 登録情報と銀行の審査基準をもとにピッタリの銀行が確認できます
- AI判定による融資承認確率（通る確率）のチェックも可能です
- 毎月の返済額、総額ででいくら削減できるを計算できます
- プロのアドバイザーに質問・相談可能です
*ネット銀行0.3%台〜：auじぶん銀行・住信SBIネット銀行・ソニー銀行・Paypay銀行・SBI新生銀行・イオン銀行
*メガバンクなど0.4%台〜
：MUFG三菱UFJ銀行・みずほ銀行・三井住友銀行・りそな銀行
*その他各種銀行も：フラット35・横浜銀行・十六銀行・常陽銀行・きらぼし銀行・福岡銀行・中国銀行・但馬銀行
モゲチェックのAI判定機能・仕組み
近年、AI（人工知能）技術の進化に伴い、さまざまなサービスや業界でその恩恵を受けています。
モゲチェックもその一つで、AI技術を駆使して融資承認確率の予測を行っています。
この機能は、住宅ローンを申し込む前に、その承認確率をある程度知ることができるという画期的なものです。
《AI判定機能の仕組み》
モゲチェックは、これまでの住宅ローンの申し込みデータや承認・不承認の結果データを蓄積しています。
この膨大なデータベースをもとに、AIは学習を行い、新たな申し込み情報に対しての承認確率を予測します。
AIは「機械学習」という技術を使用して、データのパターンや傾向を学び取ります。
具体的には、過去の申し込み者の属性や金融情報、物件情報などの様々な要因をもとに、新たな申し込みが承認される確率を計算します。
注意点
AIによる判定はあくまで参考値であり、実際の審査結果とは異なる場合があります。
そのため、AIの判定結果に過度に依存せず、複数の金融機関に申し込むなど、柔軟な対応が求められます。
モゲチェックのAI判定機能は、住宅ローンの申し込みを検討する際の大きなサポートとなります。
この革新的な技術を活用して、より確実かつ効率的に住宅ローンの申し込みを進めることができるでしょう。
住宅ローンの借り換えのメリット・デメリット
住宅ローンの借り換えには、以下のようなメリットとデメリットがあります。
《借り換えのメリット》
☆返済総額を数百万円単位で減らせる可能性がある。
☆より低いローンを選ぶため、毎月の返済額や返済総額を減らせる。
☆上昇リスクを回避できる。
☆新しい保険で保障を手厚くできる。
《借り換えのデメリット》
★借り換えに諸費用がかかる。
★審査が厳しくなる可能性がある。
住宅ローンの借り換えは、返済総額を数百万円単位で減らせる可能性があるなどのメリットがあります。
借り換え前後の住宅ローン金利に差があるほど借り換え効果は大きくなりますが、諸費用も必要になるため、タイミングは間違えないようにしましょう。
また、借り換えには審査が必要であり、審査が厳しくなる可能性があることも覚えておきましょう。
モゲチェックの評判・口コミ 実際に使ってみた方の体験談
モゲチェックはNo.1金利の住宅ローンを
- 探す
- 金融機関と交渉する
- 申し込む
などの面倒な手間が省けるサービスです。
メディアの注目度も高く、
NHK、日本経済新聞、あさチャン！、週刊エコノミスト、日経WOMAN、PresidentWoman、スーモジャーナル、週刊東洋経済、WBS(World Business Satellite：ワールドビジネスサテライトなどでも掲載されています。
そんなモゲチェックについて、一番気になるのは、良い口コミや悪い評判だと思います。
後悔や失敗をしないためにも、
Googleクチコミ、X（Twitter/ツィッター）やインスタグラム、フェイスブック、などから良い口コミ・悪い口コミ・使えない・騙された・やばい・詐欺的等のクチコミ・体験談・口コミをさがしました。
公式サイトにモゲレコ®ご利用者の声・経験者が使ってみた方の体験談・満足度がうかがえるコメントがありました。
長い間、丁寧・手厚くサポートいただきありがとうございました。
ネット系銀行は難しい結果でしたが、良い条件の地銀さんと出会うことができました。
また、借り換え検討時にご利用させていただければ幸いです。
本日、銀行様から融資実行いただき、不動産会社への支払いを無事完了しました。
モゲチェック様から私にとって最適な銀行を提案いただいたおかげと感謝しております。
色々とお調べいただきありがとうございました。
お世話になりました。
無料なのに凄く親身に相談に乗ってくださり感謝しています。
知人にもオススメしたいと思います。 ありがとうございました。
的確なアドバイスをありがとうございました。
たくさんある銀行の中でおすすめ頂き、とても有り難く思っております。
息子夫婦他、これからの人に貴社を薦めさせて頂きます。
関連ページ：
住宅ローン審査が甘い金融機関はあるの？
MFSニュース：株式会社MFS
モゲチェックを運営する株式会社MFS。
金利と物価のダブル上昇で利用者急増！
「モゲチェック」を運営する株式会社MFS（本社：東京都千代田区）は、2022年4月におけるモゲチェックのサービス利用者数が前年同月比で2.2倍となった報告
将来の住宅ローン返済に不安を感じる人が約7割
「モゲチェック」を運営する株式会社MFSは、モゲチェック利用者331名（2022年4月22日〜25日にアンケート実施）を対象に住宅ローンの返済不安や金利見通しに関するアンケートを実施
ローン返済に不安を感じる人は7割いる一方で、完済に自信がある人も7割。住宅ローンは長期・高額の借入のため返済に不安を感じやすく、そのため返済計画をしっかりと練っているユーザーが多いと考えられる。
住宅ローン変動金利1%上昇で年間1.1兆円の負担増に
住宅ローン比較サービス「モゲチェック」を運営する株式会社MFSは、モゲチェック利用者3,954名を対象に、変動が上昇するとどの程度、負担が増えるかを分析
借り換え申込数が前年同月比2倍
固定上昇が目立つ今、住宅ローンへの興味関心が急速に高まっており、借り換えユーザーも申し込み数が大幅に増加しています。
そこで、2022年2月にモゲチェックの提案サービスを申し込んだ借り換えユーザーを対象に借り換えメリット額について計算
- モゲチェックの借り換えサービス申込件数が約2倍へ
- 借り換えメリット100万円以上のユーザーが約半数
- 特に2015年〜2019年に借りたユーザーは約7割が100万円以上おトクに
セキュリティ対策：個人情報や金融情報
モゲチェックは、住宅ローンの一括比較サービスを提供するウェブプラットフォームとして、ユーザーの個人信用情報や金融情報を取り扱っています。そのため、情報の保護とセキュリティの確保は非常に重要な課題となっています。以下に、モゲチェックが実施している主なセキュリティ対策を紹介します。
SSL/TLSによる通信の暗号化
続きはコチラ
データベースの暗号化
続きはコチラ
WAF（Web Application Firewall）の導入
続きはコチラ
定期的なセキュリティ監査
続きはコチラ
二要素認証の導入
続きはコチラ
社内教育の徹底
続きはコチラ
【更新履歴】
2024年2月：記事リライト
2023年8月：画像アップロード
2022年7月：利用者の体験談・感想を追加
2021年1月：初期記事アップロード
参考ページ：フラット35とは？
住宅ローンの基礎知識 種類・特徴
住宅ローンは、多くの人々が家を購入する際に利用する長期の融資サービスです。
しかし、住宅ローンにはさまざまな種類や特徴があり、適切な選択をするためには基礎的な知識が必要です。
【住宅ローンの種類】
| フラット35 |
固定金利で最長35年間の返済期間を持つ国が推進する住宅ローン。 一定のため、将来の上昇リスクを気にせずに返済計画を立てることができます。 |
| 変動金利型ローン |
一定期間ごとに見直されるローン。短期的な金利の動向に連動して変動します。 |
| 固定金利型ローン |
契約時の金利が固定され、契約期間中は金利が変動しないローン。 |
金利は、銀行が融資する際の「貸し付けの対価」として取られるものです。
大きく分けて、短期と長期に分かれます。
短期は、日銀の政策金利などが影響を与える一方、長期は国債の利回りなどが影響を与えます。
変動と固定の違い
- 変動: 金利が一定期間ごとに見直されるため、経済状況や金融市場の動向によって、返済額が変動する可能性があります。
低い時期に契約すると、初期の返済負担が軽減されるメリットがありますが、金利上昇リスクも伴います。 - 固定: 契約時の金利が固定されるため、将来の金利の動向に関係なく、一定の返済額で住宅ローンを返済することができます。金
昇のリスクを回避できる反面、契約時点が高い場合、高い金利での返済が続くデメリットがあります。
よくある質問 手数料・審査・金利比較・無料相談って本当？
お申し込み後、9:00~22:00の時間帯には即時に提案が表示されます。
それ以外の時間帯にお申し込みされた場合は、翌営業日の最も早い時間に提案されます。
提案が完了すると、登録のメールアドレスにも通知が送られてきます。
完全に無料で全てのサービスを利用できます。
よって、成功報酬や仲介手数料はかかりません。
広告主からの報酬が無料で成り立っているのが理由です
モゲチェックの簡易シミュレーターは、あくまで参考のためのものです。
固定金利を利用中の方など、正確な試算が難しいケースもごあります。
より詳細なシミュレーションを希望の場合は、モゲチェック®サービスに登録をおすすめします。
いいえ、必須ではありません。
提案内容についての疑問や不明点があれば、メッセージの送信をおすすめします。
モゲチェックは、銀行の審査基準や詳細な条件を考慮して最適な提案を行います。
そのため、多くの銀行や金融機関から選ぶ手間を省くことができます。
電話相談はありません。
モゲチェックのサービスはメッセージチャットのやり取り(質問・回答)のみの対応となっています。
色々な情報をチャットを通して教えてくれます。
安心してください。営業から連絡は一切無いのも特徴です
提案予定の銀行での取り組みが難しい場合があります。雇用形態に関する詳しい状況などは、一度登録し確認ください。
条件を満たしていれば利用可能です。詳細については、最寄りの税務署に確認をおすすめします。
モゲチェックは、残念ながら相談店舗・対面相談窓口・問い合わせ窓口はありません。
モゲチェックは、住宅ローンのオンラインサービスを提供しているものです。
運営している株式会社MFSは、各種金融機関出身者や住宅ローンの専門家で構成されています。
公平・中立な立場で、最適な住宅ローンを提案するサービスです。
プライバシーマークは、一般財団法人日本情報経済社会推進協会（JIPDEC）が運営する、個人情報の適切な取扱いを示す第三者認証制度です。
プライバシーマーク制度は、1998年にスタートしました。当時は、個人情報保護に関する法整備が進んでおらず、企業等による個人情報の取扱いについて、社会的な不安が高まっていました。この不安に応えるために、経済産業省とJIPDECが共同で策定した制度です。
自己破産をした場合、住宅ローンを組むのは非常に困難になります。
自己破産を含む債務整理**を行うと、信用情報機関に事故情報（いわゆる「ブラックリスト」）として登録されます。
この情報は一定期間（5〜10年程度）保持され、その期間中は金融機関からの住宅ローンやクレジットカードの審査に通ることが非常に難しくなります。
モゲチェックは怪しいサービス？モゲチェックのメリット・評判口コミを確認 金融庁に登録された会社：高い評価・信頼性が高さ
モゲチェックは、住宅ローンの比較・提案を提供しているサービスの１つです。
モゲレコには、多くの利用者から高い評価が寄せられていますが、モゲチェックの評判口コミでは利用者からは批判的（怪しいサービス・ヤバい等）な意見もあります。
しかし、モゲレコは、金融庁に登録された正規の会社（貸金業者登録番号：東京都知事（2）第31690号・日本貸金業協会会員 第005928号）であり、信頼性が高いと言えます。
住宅ローンを借りている人にとって非常に便利なサービスですが、
利用者によって評価が異なるため、自分自身で判断することが大切です
モゲチェックの利用方法：記事まとめ プラン提案・利用の流れ・今すぐ申し込みを
住宅ローンの比較・相談ならモゲチェックを活用したいところです。
- オンライン住宅ローンサービス（媒介）シェアno.1
- サービス利用者 20万人
※ 調査方法：デスクリサーチ及びヒアリング調査 / 調査期間：2021 年1 月5 日（火）～1 月18日（月） / 調査概要：オンライン住宅ローンサービス（媒介）を対象にした実態調査 / 調査対象：ユーザーに合わせた住宅ローンを紹介・媒介する事業をオンラインで行っている貸金業の事業社（比較サイト除く） / 調査実施：株式会社ショッパーズアイ
モゲチェックの利用の流れは以下の6つです。
- メールで会員登録
公式サイト（PC・スマホ）のローン比較ボタンをクリックし、メアドとパスワードを設定し送信
- 確認メールから情報入力（入力５分）
登録したメアドに確認メールが届き、そこから簡単な情報登録（氏名など）
注意点: パスワードは他のサービスと異なるものを設定し、定期的に変更することでセキュリティを確保してください。 - マイページが開設
ログイン後、住宅ローンの希望条件（融資額、返済期間など）や自身の収入・負債情報を入力します。
注意点: 正確な融資承認確率を得るためには、情報は正確かつ詳細に入力することが重要です。 - 一括査定の申し込み
希望する金融機関を選択し、一括査定の申し込みを行います。 - 金融機関からの連絡待ち
申し込み後、選択した金融機関から連絡があり、具体的な契約内容や手続きについての説明を受けます。 - プランをチェック
メッセージによる無料相談やプロのアドバイザーからの提案コメント
プラン画面でおすすめ銀行の詳細の確認も可能
金融機関の比較
提携している金融機関の金利やサービス内容を一覧で確認し、比較検討します。
注意点: 金利だけでなく、手数料やサービスの内容、顧客対応なども考慮に入れて選択することがおすすめです。
*ちなみに、住宅ローンの審査にそもそも通らない無職の方は、モゲチェック利用不可能です。
まとめ・モゲチェック運営企業
- 株式会社MFS
- 日本貸金業協会会員 第005928号
- 〒100-0004 東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB
- 資本金：1億円（2023年6月時点）
- 公式サイトURL：https://www.mortgagefss.jp/
株式会社MFSは、オンライン不動産投資サービス「インベース」を運営
INVASE・インベース：不動産投資ローン借り換えサービス
INVASE（インベース）：住宅ローン・融資額の確認
受託ローンの選び方は、個人のリスク許容度や経済状況、将来の見通しなどによって異なります。
固定を選ぶ場合は、将来の上昇を予測している、または変動による返済額の変動を避けたいと考える方に適しています。
一方、変動を選ぶ場合は、現在の金利が低いと感じる、または金利の下落を予測している方に適しています。