楽天銀行不動産担保ローン
審査時間はどれくない？
どんな物件が担保対象になるの？
楽天銀行不動産担保ローンの口コミや評判を確認したい！
無料相談時のメリット・デメリットや注意点は？
参考：新築マンション平均価格」
新築マンションの平均価格は
バブル期を越えるほど勢いのあるのが今の不動産市況です。
数十年ぶりに担保価値を高く、融資を引っ張れる絶好のタイミングです。
ただ、住宅ローン金利上昇、インフレ・物価上昇・資源高・中東情勢・ウクライナ戦争・台湾有事・・
また、石破政権の増税・利上げ・外交不安・・・
日経平均を見れば、昨年、ブラックマンデーの下げ幅を大きく上回る4600円超下落・・など
近年稀に見るネガティブ要素も無視できません。
【不動産担保ローンのポイント】
不動産担保ローン会社は、リスク回避をベースに融資額を決定します。
このような状況のため、担保価値評価は各社マチマチです。
そのため、一番高く評価してくれる（融資額が高い）会社選びがポイントです。
しかし、3つ注意する点があります。
①全ての企業が、個人・法人を対象にしているわけではありません。
②表示してある利率で融資とは限りません、逆に、交渉も可能です。
③ローン実施前に売却査定で資産の把握も交渉の上で欠かせない事前準備です
*最低”4社”、選択肢を増やすことで有利に融資を受けることが可能です
《不動産担保ローン一覧》
| サービス名 | 法人・個人 | 金利 | 会社名 | 住所 |
|---|---|---|---|---|
| マテリアライズ | 個人・法人 | 4.8％～9.8％ | 株式会社マテリアライズ | 東京都千代田区神田和泉町1−7−2 S-Glanz AKIHABARA 5階(旧 百瀬ビル) |
| セゾンファンデックス | 法人 | 2.90％～9.90％ | 株式会社セゾンファンデックス | 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階 |
| 丸の内AMS（エーエムエス） | 個人・法人 | 3.8%～ 15.0％ | 丸の内AMS株式会社 | 東京都千代田区丸の内1-4-1 丸の内永楽ビルディング 18階 |
| MIRAIアセットファイナンス | 個人・法人 | 4.0％～9.5％ | 株式会社MIRAIアセットファイナンス | 東京都千代田区九段北1-7-3 九段岡澤ビル5階 |
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楽天グループは、電子商取引、金融サービス、通信サービスなど多岐にわたる分野で事業を展開しています。
特に金融サービス部門は、革新的なサービスで知られ、その一環として楽天銀行では多様な金融商品を提供しています。
今回ご紹介する楽天銀行不動産担保ローンは、このような背景のもと、お客様が自己の不動産を担保にして必要な資金を柔軟に調達できるよう設計されています。
個人の資金ニーズだけでなく、企業の運転資金や事業拡大資金としても活用可能で、楽天銀行ならではの利便性と信頼性を兼ね備えています。
本記事では、楽天銀行不動産担保ローンのサービスの特徴、活用するメリット・デメリット、利用者の口コミ・体験談、またよくある質問まで徹底解説します。
不動産を担保にお金を借りるなら
・融資金額：100万円以上1億円未満（10万円単位）
・適用金利：年1.23％～
楽天銀行不動産担保ローンを利用するメリット
不動産担保ローンは、お持ちの不動産（親族名義の物件も可能）を担保として提供することで、通常の無担保ローンよりも低い金利で高額融資を可能にする金融商品です。
融資を受ける際は不動産に抵当権を設定・登記（ローンの完済後には、抵当権抹消）を行い、このローンを利用することで、様々な資金ニーズに対して計画的な返済計画を立てることが可能となります。
楽天銀行不動産担保ローンのメリット：スピーディーな審査・資金調達
事前審査の結果が最短翌営業日！
急な資金が必要な時でも、スピーディーに対応できるのが魅力です。
申込から融資まで最短3週間と、迅速な手続きで、ご希望の資金を素早く調達できます。
楽天銀行不動産担保ローンのメリット：自由な資金活用
事業資金、リフォーム、教育資金など、資金の使い道は自由です。
まとまった資金が必要な場合や、複数の借入を一本化したい場合など、さまざまなシーンで活用できます。
楽天銀行不動産担保ローンのメリット：低金利
不動産を担保にすることで、無担保ローンよりも低金利でご融資を受けることができます。
金利負担を軽減し、無理のない返済計画を立てることができます。
楽天銀行不動産担保ローンのメリット：家族の担保提供も可能
本人だけでなく、家族の不動産を担保にすることも可能です。
より大きな資金が必要な場合に、家族の協力で目標を実現できます。
楽天銀行不動産担保ローンのメリット：繰上返済手数料無料
いつでも好きな時に、追加で返済することができます。
繰上返済手数料が無料なので、ボーナス月など、まとまったお金が入った時に、積極的に返済を進めることができます。
楽天銀行不動産担保ローンのメリット：おまとめローンも
複数の借入を一本化することで、支払いが一元化され、家計管理が楽になります。
返済日の管理の手間が減り、ミスを防ぐことができます。
楽天銀行不動産担保ローンのメリット：住宅ローンが残っていてもOK
すでに住宅ローンを組んでいる不動産でも、一定の条件を満たせば、追加で融資を受けることができます。
住宅ローンとあわせて、より大きな資金調達が可能になります。
楽天銀行不動産担保ローンのメリット：複数不動産の担保利用
複数の不動産を担保にすることで、より高額な融資を受けることができます。
大きなプロジェクトを実現したい場合などに有効です
楽天銀行不動産担保ローンを利用するデメリット
楽天銀行不動産担保ローンは、低金利で借入できることから多くの不動産投資家や個人に人気があります。
しかし、その利用にはいくつかのデメリットも存在します。
特に注意すべきポイントを理解しておくことが、後悔しないための鍵となります。
楽天銀行不動産担保ローンのデメリット：返済負担が大きくなる可能性
不動産担保ローンは、長期間の返済が一般的であり、その分、月々の返済額が高額になる可能性があります。
特に、返済プランを選択する際には、自己資金や収入の状況を十分に考慮しないと、返済が滞るリスクも増えてしまいます。
ローンを組む前に、将来の収支計画をしっかり立てることが重要です。
楽天銀行不動産担保ローンのデメリット：返済の遅延が住宅の差し押さえに繋がる
不動産担保ローンを利用すると、返済が遅れると担保にしている不動産（家や土地など）が差し押さえられるリスクが生じます。
つまり、万が一返済が滞ると、最終的に自分の不動産を失うことになるかもしれません。
ローン利用者は、返済の遅れが引き起こす深刻な結果を避けるため、細心の注意を払う必要があります。
楽天銀行不動産担保ローンのデメリット：金利が固定されていない場合、変動金利のリスク
楽天銀行不動産担保ローンは、金利が変動型の場合があります。
金利が上昇すると返済額が増えるリスクがあります。特に、長期間にわたる返済が求められるため、金利の動向には十分な注意が必要です。
返済計画を立てる際には、金利上昇に備えて予測される負担を想定しておくと良いでしょう。
楽天銀行の不動産担保ローン：こんな方におすすめします
楽天経済圏は、ショッピング、金融サービス、エンターテイメントなど様々なサービスを提供し、一貫した価値を消費者に提供しています。
中でも楽天銀行は、信頼性高い金融サービスを展開しており、特に不動産担保ローンはその中でも注目される商品です。
楽天銀行の不動産担保ローンは、利便性高く、柔軟な融資条件を誇り、最大1億円未満の融資が可能で、様々な資金ニーズに応えることができます。
楽天ポイントが利用できる場面も多く、楽天経済圏内でのさらなるメリットも享受できます。
日々の生活に密接した楽天のサービスと連携することで、金融面でのニーズも満たされるため、楽天銀行の不動産担保ローンをぜひご検討ください。
楽天銀行不動産担保ローン、こんな方におすすめ：他社での複数の借入れがある方
楽天銀行不動産担保ローンは、複数のローンを一本化して管理の手間を減らしたい方に最適です。
一つのローンにまとめることで、返済計画をシンプルにし、総支払い利息を抑えることが可能です。
楽天銀行不動産担保ローン、こんな方におすすめ：まとまった資金が必要な方
近々、大きな出費が予定されており、それに対応するための資金が必要な方に適しています。
教育資金や医療費など、大きな一時的な出費に対応できます。
楽天銀行不動産担保ローン、こんな方におすすめ：月々の返済を一つにまとめたい方
楽天銀行不動産担保ローンなら、複数の返済を一つに統合することで、月々の管理が楽になり、返済計画が立てやすくなります。
楽天銀行不動産担保ローン、こんな方におすすめ：既存の担保ローンを見直したい方
現在の担保ローンの条件に不満がある方や、より良い条件での借り換えを検討している方にも適しています。
条件の見直しにより、より低金利での融資を利用することができる可能性があります
楽天銀行不動産担保ローンの口コミ・評判
楽天銀行不動産担保ローンについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。
公式サイト、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。
とりあえず、2件目購入検討して試しに楽天銀行の不動産担保ローンの仮審査出してみた。
500万借りれるかな？自分の属性で。— 埼玉戸建大家兼Uber配達員 (@uber_saitamabot) December 1, 2023
楽天銀行の不動産担保ローンの担当者って失礼やな
仮審査通ってるからすぐに不動産買えるけど、他の金融機関（安い金利探し中）でも仮審査申し込みしてるから待ってって言ってるのに、急かしてガチャ切りはあかん電話では、こちらから尋ねる前に名を名乗れ
本当に金融機関か？
ちょっとイラッとした— クマ🐻 (@pCtMi9CfRMjfTE1) October 23, 2022
楽天銀行の不動産担保ローンに中古アパート仮審査してみた。
1800万希望で申し込んだ所、
融資額：1190万
金利：4.97%
これで最低限の金利と言われた…— ヤッシー@サラリーマン大家 (@yassy_saunaman) April 14, 2023
・セゾンファンデックスの口コミ・評判
クレディセゾングループ：低金利・融資額・審査スピード
楽天銀行不動産担保ローンのよくある質問：疑問・悩み・不安を解決
楽天銀行不動産担保ローンについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
よくある質問詳細はコチラ楽天銀行不動産担保ローン：記事まとめ
楽天銀行の不動産担保ローンは、その迅速な事前審査、広範囲の融資可能額、および低金利の提供で多くの顧客に選ばれています。
個人の大きなライフイベントや企業の資金調達ニーズに幅広く対応することが可能です。
加えて、家族を含む幅広い保証人の選択肢や繰り上げ返済の手数料無料などの特徴もあります。
これらのメリットを活かして、様々な金融ニーズに応じた計画的な資金運用をお考えの方は、ぜひこの機会に楽天銀行の不動産担保ローンの利用を検討してみてください。
楽天銀行不動産担保ローン：利用時の相談・申し込み・審査・融資の流れを解説
仮申込
まずは、申し込み、仮申込みを行います。
事前審査
楽天銀行が最短翌営業日に事前審査を行います。
事前審査結果の連絡
審査結果は楽天銀行から連絡されます。
本申込
事前審査の承認後、お客様が本申込を行います。
本審査
本申込後、最短5営業日で本審査が行われます。
本審査結果の連絡
本審査の結果は楽天銀行から連絡されます。
契約
本審査承認後、お客様と楽天銀行との間で契約が結ばれます。
借入実行
契約完了後、楽天銀行がお客様の指定口座に融資金を振り込みます。
借入実行日の金利が適用されます。
運営会社・会社情報：楽天銀行株式会社
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 楽天銀行株式会社 Rakuten Bank, Ltd. |
| 所在地 | 東京都港区港南2-16-5 NBF品川タワー |
| 設立 | 2000年1月14日 |
| 登録番号 | 登録金融機関 関東財務局長（登金）第609号 |
| 加入協会 | 日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会 |
| 公式サイト | https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/mortgage-collateral/index.html |
元メガバンク融資課出身、バブル時代に不動産コンサルティングに従事し、2000年、会社設立後、底地ビジネス・事務所の立ち退き裁判等も経験した宅建士と共に立ち上げ、現在、不動産にまつわるサービスの紹介、口コミ・筆者の感想を加え紹介しています。