セゾンファンデックス”不動産担保ローン”の評判・口コミ：クレディセゾングループの安心感（低金利・融資額・審査スピード）

セゾンファンデックス”不動産担保ローン”

参考：新築マンション平均価格」

新築マンションの平均価格は
バブル期を越えるほど勢いのあるのが今の不動産市況です。
数十年ぶりに担保価値を高く、融資を引っ張れる絶好のタイミングです。

ただ、住宅ローン金利上昇、増税傾向、中東情勢・ウクライナ戦争・資源高・インフレ、台湾有事、近年稀に見るネガティブ要素も無視できません

2024年8月に入り日経平均が激下げ、
・8月2日、ブラックマンデー以来の下げ幅2216円を記録
・8月5日、一時4600円超下落
・そして石破政権、増税・利上げ・株安・・・

更に、宮崎県日向灘での地震から、巨大地震注意が発令されました。

不動産担保ローンのポイント

担保価値にも影響するのか？

不動産担保ローン会社は、リスク回避をベースに融資額を決定します。

このような状況のため、担保価値評価は各社マチマチです。

そのため、一番高く評価してくれる（融資額が高い）会社選びがポイントです。

しかし、２つ注意する点があります。
①全ての企業が、個人・法人を対象にしているわけではありません。

②表示してある利率で融資とは限りません、逆に、交渉も可能です。

そこで、無料で不動産担保ローン審査が出来る会社を法人・個人に分けて一覧でまとめました。

まずは、2・3社から無料見積もりを！

《不動産担保ローン一覧》

サービス名	法人・個人	金利	会社名	住所
首都圏ファンド	個人・法人	4％～	株式会社首都圏ファンド	東京都足立区綾瀬6-6-6
AGビジネスサポート	法人	2.49％～11.9％	AGビジネスサポート株式会社	東京都港区芝2丁目31-19
デイリーキャッシング	個人・法人	5.2%～18%	株式会社デイリープランニング	東京都台東区東上野1-7-12 徳永ビル4階401号
セゾンファンデックス	法人	2.90％～9.90％	株式会社セゾンファンデックス	東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階

＞＞ 企業一覧を表示する ＜＜

サービス名	法人・個人	金利	会社名	住所
日宝	個人・法人	4.0％～9.9％	日宝	東京都渋谷区神南1丁目20番15号 和田ビル6階
ファンドワン	2.5％～18.0％	法人	ファンドワン株式会社	東京都豊島区南大塚二丁目39-11ヒサビル6階
MRF(エムアールエフ)	法人	4.00％～	株式会社エム・アール・エフ	福岡市中央区渡辺通5-23-8 サンライトビル6F
総合マネージメントサービス	個人・法人	3.4％～9.8％	株式会社総合マネージメントサービス	東京都中央区日本橋3-6-13 アベビルディング3F
トラストホールディングス	個人・法人	3.45％～7.45％	トラストホールディングス株式会社	東京都千代田区有楽町１丁目２番１５号　タチバナ日比谷ビル４Ｆ
つばさコーポレーション	個人・法人	4.00％～15.00％	株式会社つばさコーポレーション	東京都渋谷区宇田川町36－6 ワールド宇田川ビル7階
マテリアライズ	個人・法人	年5.0％～15％	株式会社マテリアライズ	東京都千代田区神田和泉町1−7−2 S-Glanz AKIHABARA 5階(旧 百瀬ビル)
ジェイエフシー	個人・法人	5.86％～15.0％	ジェイ・エフ・シー株式会社	東京都新宿区新宿５丁目11番４号　姫路ビル６階
ニチデン	個人・法人	4.8％～	株式会社日電社	大阪府大東市北条１１１５

企業が資金調達をおこなう場合、
まず、取引先の銀行に審査をお願いしますが、どんなに良好な付き合いであっても、快く融資に応じてくれるとは限りません、

• 赤字決算
• 起業したばかり
• 融資枠がいっぱい

また、企業経営者の中には、決算書は見せたくない逆に避ける場合すらあります。

今回紹介するセゾンファンデックスは、
株式会社セゾンファンデックスが運営する法人向け・事業者向け不動産担保ローン事業です。

上場企業に限らず、中小企業、個人事業主・フリーランスはもちろん、法人代表者が所有する不動産だけでなく、その親族が所有する不動産を担保に融資が可能です。

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急な運転資金、ローンの借り換え、税金のお支払いなどにも

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不動産担保ローン:セゾンファンデックスの口コミ・評判

不動産担保ローンのセゾンファンデックスについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。

インターネット、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。

公式サイトに利用事例（口コミ・体験談）が掲載されていたので紹介します。

セゾンファンデックスの口コミ評判：2期連続で赤字でリスケジュール中

業種：建設業（法人）
担保不動産：代表者様所有の不動産
融資金額：1,000万円
資金使途：運転資金
新たに事業計画書を提出し、これまでの経営成績よりも今後の返済能力・計画を重視した審査のおかげで運転資金を借りられた
大型受注の仕入れ～工事も滞りなく終わり、売上・営業利益とも大幅に増え、黒字転換
メインバンクのリスケジュールも終了し、現在は正常取引として扱われるようになった
黒字転換したことにより、返済期間を短縮して完済できた

セゾンファンデックスの口コミ評判：リスケジュール中（返済条件を期間限定で変更中）

業種：製造業（法人）
担保不動産：法人所有の不動産
融資金額：500万円
資金使途：運転資金
リスケ中ではあったが将来の事業計画から返済能力があると評価してもらえた結果、不動産担保ローン：セゾンファンデックスの融資を受けられた
資金が回るようになり、返済猶予中だった債務も無事通常通りである元利均等の約定返済ができるように

セゾンファンデックスの口コミ評判：連続赤字決算でリスケジュール中

業種：情報サービス業（法人）
担保不動産：法人所有の不動産
融資金額：800万円
資金使途：運転資金
直近数ヶ月の試算表にて確実に売上が伸びていること、事業計画書で将来的な事業計画や返済計画に問題がなかったことなどが評価され、過去の負債よりも成長力を重視した審査のおかげで融資を受けられた
融資のおかげで、営業スタッフを確保。融資前から大きく売上げを伸ばし、単年度で黒字化に成功。債務超過解消まであと少し
来期は利益をさらに拡大し累損一掃の見込み

業種：建設業（法人）
担保不動産：法人所有の不動産
申込み時お支払い状況：なし
融資金額：900万円
資金使途：納税資金＋運転資金
今後の事業計画書を提出し、資金計画をヒアリングのうえで、セゾンファンデックスの審査基準の審査と評価の結果、借入れできた
納税も済ませ、工期が伸びていた工事も完成に至り、運転資金の返済も順調

セゾンファンデックスの口コミ評判：住宅ローンを月々10万円返済中

業種：小売業（個人事業主）
担保不動産：自宅兼事務所
融資金額：430万円
資金使途：運転資金
ネットショップでの実績と今後の事業計画書をもとに、住宅ローンを残して後順位で長期のローン設定となった
キャッシュフロー上、無理のない月3万円の支払いとなった
仕入れ資金が調達できたこと、顧客ニーズをとらえた品揃えができたことなどにより売り上げは順調に拡大
キャッシュフローにも余裕ができたため、繰り上げ返済も検討中

セゾンファンデックスの口コミ評判：リスケジュール中（返済条件を期間限定で変更中）

家事サービス業 (法人)
担保不動産：代表者様所有の不動産
融資金額：1,200万円
資金使途：借り換え・運転資金
セゾンファンデックスの基準で将来性を評価され、融資を受けられた
信用組合での借入れをセゾンファンデックス（不動産担保ローン）で長期借入れに組替えしたうえ、運転資金を追加融資
契約期間は25年とし、月々の返済額を抑制
当面の人件費が確保できたことにより、予約を順調に受けられ売上もアップ。長期融資により、キャッシュフローが改善、事業が軌道に乗り始めている

セゾンファンデックスの口コミ評判：担保不動産：代表者様所有の駐車場

業種：法人代表（小売業）× 小売業(法人）
申込み時お支払い状況：なし
融資金額：700万円
資金使途：法人資本への投資資金
セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、居宅外の不動産であれば個人借入れの資金使途に制限がないため、代表者所有の駐車場を担保に融資を受けられた
法人も債務超過にならず償却が行え、メインバンクとの取引も問題なく継続できることとなった

セゾンファンデックスの口コミ評判：担保不動産：購入予定不動産

業種：建設業（法人）
申込み時お支払い状況：なし
融資金額：8,200万円
資金使途：物件購入資金
事業計画書を提出し、今後の資金計画を確認され借入れできた
幹線道路から近いビルで担保評価も出たため、一部自己資金で負担

セゾンファンデックスの口コミ評判：資金使途：物件購入資金

業種：情報サービス業（法人）
担保不動産：購入予定不動産
申込み時お支払い状況：なし
融資金額：2,300万円

ソフトウエア開発から営業・販売までの今後の事業計画をもとに資金計画をヒアリングされた結果、融資を受けられた
その後初年度決算が無事完了し、公的機関からの融資が一部受けられたため、セゾンファンデックスへ一部を返済

セゾンファンデックスの口コミ評判：資金使途：運転資金

設備工事業（法人）
担保不動産：法人所有の不動産
申込み時お支払い状況：なし
融資金額：1,000万円

個人からの借入れの有無に重きをおかず、事業計画から返済能力を判断してもらえて融資を受けられた
今後は新規受注から得た利益の一部を個人借入れの返済に充て、金融機関からの資金調達が可能な状態にしていく予定

セゾンファンデックスの口コミ評判：資金使途：借換資金

業種：サービス業（法人）
担保不動産：法人所有の不動産
申込み時お支払い状況：毎月100万円ほど返済
融資金額：5,200万円

事業の継続性や今後の事業計画から、既存借入れ分の融資を受けられた
銀行や政府系金融機関の短期融資を全額返済し、セゾンファンデックスの不動産担保ローンの長期契約で組替え
返済期間を短期から長期へ組替えることで、月々の返済負担を軽減できた

セゾンファンデックスの口コミ評判：資金使途：納税および運転資金

業種：飲食店（個人事業主）
担保不動産：事業主様名義のご自宅
申込み時お支払い状況：なし
融資金額：400万円

今後の事業計画をもとに資金計画をヒアリングされた結果、借入れできた。
納税猶予を受けていた税金の納付と店舗再開の運転資金も調達できたことにより、経営も順調に回復
納税猶予を精算したことにより、銀行も今後の融資については再検討してもらえることになった

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『セゾンファンデックス』の不動産担保ローンとは

セゾンファンデックスに限らず、
不動産担保ローンは、その名の通り、不動産を担保にローン・融資を受けるものです。

通常の事業社ローン・ビジネスローン・商工ローンに比べて、
不動産（ビル・土地・マンション等）を担保にするため、融資年率も低く抑えられ非常に資金調達に有効な手段です。

• 個人がお金を借りる時のカードローン・キャッシングの場合、実質年率18%です。
• 事業社ローンの場合も、金融会社との付き合いによって多少変わりますが、やはり15%以上が当たり前です。

その意味で、

セゾンファンデックスの特徴：金融機関で借りられなくても対応可能

セゾンファンデックスは、属性や債務状況が原因で銀行融資が困難なケースでも、個々の状況を考慮した融資が可能です。

このため、さまざまな金融履歴を持つ顧客も安心して申し込みが行えます。

セゾンファンデックスの特徴：スピーディな審査プロセス

審査は最短で3営業日後に完了し、迅速な審査結果の提示に努めています。

急ぎで資金が必要な場合にも迅速に対応可能です。

セゾンファンデックスの特徴：親族の担保提供も可能

親族または家族が所有する不動産を担保として提供することができます。

更なる融資の選択肢を提供し、親族が連帯保証人となる場合が基本ですが、それによって資金調達の柔軟性が高まります。

＞＞不動産担保ローンのお問合せはコチラ

セゾンファンデックス　不動産担保ローン利用時のメリット

不動産担保ローンのメリットは

• 無担保ローンと比べると金利が低く、返済総額を少なく抑える
• 無担保ローンと比べると融資限度額は大きく、まとまった資金を調達できる
• 長期での借り入れが可能なため、毎月の返済額を抑えることがでる

などがあります。

セゾンファンデックスのメリット：急な運転資金に対応

商品やサービスの代金回収が数ヶ月先でも、急ぎで必要になる仕入れ代金や外注費の支払いに柔軟に対応します。

キャッシュフローを維持し、資金繰りの圧力を減らす助けになります。

セゾンファンデックスのメリット：ローンの借り換え

銀行からの短期借入れを不動産担保ローンに借り換えることで、月々の返済額が減少し、企業のキャッシュフローが大幅に改善します。

資金繰りが容易になり、経済的な余裕が生まれます。

セゾンファンデックスのメリット：税金の支払いに

納税時の資金調達が必要な時も、セゾンファンデックスのローンが解決策となります。

税金と運転資金を同時に融資できる可能性があり、事業の流動性を維持しながら税務負担を管理できます。

セゾンファンデックスのメリット：融資の上限

物件の評価に基づき、必要な資金を柔軟に借りることができます。

プロセスは迅速で、仮審査の結果を最短即日で受け取ることができるため、急な資金需要にも迅速に対応可能です。

セゾンファンデックスのメリット：赤字決算の対応

赤字決算や債務超過で他の金融機関から融資を断られることがあっても、セゾンファンデックスでは事業計画と返済能力を重視した審査を行います。

企業は再建の機会を得ることができます。

セゾンファンデックスのメリット：地方の担保物件も対象

地方に担保物件を持つ場合でも、その地域性や物件の流通性を評価して融資の可能性を検討します。

地方企業でも資金アクセスの機会が広がります。

セゾンファンデックス　不動産担保ローン利用時のデメリット

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、資金調達の際に多くの利点を提供しますが、利用時にはいくつかのデメリットも考慮する必要があります。

しっかりデメリットを理解することは、賢い財務計画を立てる上で非常に重要です。

セゾンファンデックスのデメリット：個人向けではない

セゾンファンデックスの不動産担保ローンは企業や法人向けに設計されており、個人事業主や個人投資家は対象外です。

個人が資金調達をおこなう際には、他の金融商品を検討する必要があります。

セゾンファンデックスのデメリット：事務手数料が高い

ご融資金額の1.65%（税込）以内の事務手数料がかかります。

これは融資額によってはかなりの負担になる可能性があります。

セゾンファンデックスのデメリット：地域による追加費用

契約をおこなう際、来社が必要な場合があります。

来社できない場合は、北海道、四国、九州では44,000円（税込）、その他地域では22,000円（税込）の追加費用が発生します。

地理的な条件によってはさらなる費用が必要となり、利用に際して不便さを感じる場合があります。

セゾンファンデックスのデメリット：不動産を失うリスク

不動産担保ローンの大きなデメリットの一つは、不動産を失うリスクです。

返済が滞ると、このリスクは非常に深刻になります。

支払いが遅れた場合、担保として提供された不動産は競売にかけられる可能性があり、競売では通常、市場価格以下で売却されるため、借り手は不動産を失い、さらに残債が残ることがあります。

この状況は借り手の信用情報にも悪影響を与え、将来的な金融活動に制約が生じる可能性があります。

不動産担保ローンならセゾンファンデックス

不動産担保ローンのセゾンファンデックスは、
融資事例を見ても分かる通り、

• 開業資金（物件取得費用・店舗投資費用・運転資金等）
• 納税資金（税金の納付・納税資金）
• 新物件購入（ローン返済中も可能）

など設備投資、建替え資金、ローンの組換えなど使途は自由です。

• 金融機関から建物の容積率がオーバーで融資を断られた案件
  ★建物は容積率オーバーだが人気のある地域のため狭小の土地でも需要は大きく、土地の評価額など総合的に判断してセゾンファンデックスの不動産担保ローン融資が落りた

• 札幌の収益物件で補修工事が必要になったため、都内の取引銀行に融資を申込んだがエリア外で断られた案件
  ★セゾンファンデックスは全国対応のため、札幌の中心街に近く、稼働率も高いことから、賃料収入で返済可能と判断され審査が通った

• 父親が所有する自宅を担保に運転資金の融資を受けたいが親族の担保提供での融資はできないと銀行に断られた
  ★親族が所有する不動産も担保にすることが可能なセゾンファンデックスなので、独自の審査基準により運転資金の融資が受けられた

• 築45年の木造住宅、メインバンクに相談するも、築年数が30年以上経過しているため融資はできないと断られた案件
  ★セゾンファンデックス独自の担保評価により、建物は築45年の木造2階建てではあるものの、土地が広く資産価値が評価され融資を受けられた

• 地元の信用金庫からは、借地権付き建物を担保に融資はできないと断られた案件
  ★借地権付き建物ではあったものの、リフォーム済みであるため担保評価があり融資実行が行われた

訳あり物件という訳ではありませんが、セゾンファンデックスの不動産担保ローンは権利が複雑な物件にも対応してくれます。

参考ページ：借地権付き建物とは？

 

リースバック事業も

株式会社セゾンファンデックスは、不動産担保ローン以外にも以前紹介した”セゾンのリースバック”も運営しています。
自宅を売却して現金化、売却後も賃貸契約で住み続けることができるリースバックサービスは、老後の生活資金・急な出費など個人の資金作りとして注目されています

事業者向け不動産担保ローン｜ビジネスローンのセゾンファンデックス

銀行で借りられない時にはセゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローン。赤字決算・税金の支払いにも。最短3営業日のスピード審査、全国対応、ご親族の担保提供も可能。商品のメリット/ご利用の流れ/ご利用事例/返済についてなどをご案内。事業者向...

www.fundex.co.jp

セゾンファンデックスのよくある質問

セゾンファンデックスの不動産担保ローンについて疑問・質問などよくある質問をまとめました

記事まとめ：セゾンファンデックス”不動産担保ローン”

セゾンファンデックスはクレディセゾングループの不動産担保ローン会社という安心感があります。

申込み・仮審査後、必要書類提出から最短3営業日で審査、スピーディーな融資が可能です。

セゾンファンデックスの利用の流れ：申し込み・審査

セゾンファンデックス契約の流れは以下になります。

1. 相談・申込み
   セゾンファンデックスの公式ホームページからお問合せ
2. 仮審査
   最短即日で回答
3. 書類の提出・本審査
   必要書類の提出から最短3営業日で審査

   必要書類はコチラ

   法人融資の場合
   〇法人代表者の本人確認書類～運転免許証（運転経歴証明書）、パスポート、健康保険証など
   〇法人代表者の住民票（世帯全員分の記載があるもの）
   〇法人代表者の収入証明書～源泉徴収票、確定申告書、課税証明書など
   〇法人の本人確認等書類～商業登記簿謄本
   〇決算報告書（直近2期分）、事業計画書（新規事業の時は、創業計画書など）
   〇法人および担保提供予定者の納税証明書（固定資産税・所得税・住民税など）
   〇担保予定不動産のローン残高が確認できる残高証明書、返済予定表、返済口座通帳など

   個人事業主融資の場合
   〇本人確認書類～運転免許証（運転経歴証明書）、パスポート、健康保険証など
   〇住民票（世帯全員分の記載があるもの）
   〇収入証明書～確定申告書、課税証明書など
   〇事業計画書など（新規事業の時は、創業計画書など）
   〇担保提供予定者の納税証明書（固定資産税・所得税・住民税など）
   〇担保予定不動産のローン残高が確認できる残高証明書、返済予定表・返済口座通帳など

   *その他必要に応じて、上記以外の書類を提出を求められる場合もあります

4. 契約・融資
   契約時の必要書類を提出
   手続き完了後、指定の口座へ振込みされます。

【不動産担保ローンは比較重要】

不動産担保ローンは、実にシンプルな資金調達手段です。

ビルや土地（駐車場等も）を担保にお金を借りるシンプルなスキームであるため、

• 不動産の評価
• 融資額（いくら融資してくれるか？）
• 金利・利率（融資金利は高いか？低いか？）
• 返済期間（企業圧迫しない返済期間なのか？）

この比較が基本です。

ビジネスローン等のように審査が甘い・審査が緩いという観点より、どれだけ有利な融資が受けられるか？

比較が重要です。
セゾンファンデックスとあわせて以前紹介した不動産担保ローン会社との比較で、有利な融資・資金調達を行ってください。

【比較一覧】

《参考サイト》