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不動産投資相談・面談は、一見、面倒くさいように思えるかもしれません。
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不動産投資会社”早見表”
| サービス名 | 特典 | 企業名 | 所在地 | 上場市場 | 投資対象 |
|---|---|---|---|---|---|
| JPリターンズ | えらべるデジタルギフト ：50,000円分 （Amazonギフト券・PayPay・楽天ポイント） |
J.P.Returns株式会社 | 東京都千代田区丸の内2-6-1 丸の内パークビルディング6階 |
非上場 | 区分マンション投資 |
| リノシー | PayPayポイント ：50,000円分 |
株式会社GA technologies | 東京都港区六本木3-2-1 住友不動産六本木グランドタワー 40F |
東証グロース | 区分マンション投資 |
| 勝つための 不動産投資ドットコム |
Amazonギフト券 ：50,000円分 |
株式会社イード | 東京都中野区本町一丁目32番2号 ハーモニータワー17階 |
東証グロース | 区分マンション投資 |
| ミラップ | Amazonギフト券 ：50,000円分 |
株式会社 SURE INNOVATION | 大阪府大阪市北区梅田2丁目4-9 ブリーゼタワー2F SYNTH×Business-Airport |
非上場 | 区分マンション投資 |
海外不動産投資 ローン
海外不動産投資は、多くの投資家から注目が集まっています。
その魅力は、国内不動産投資とは異なるリスクとリターン、そして多様な投資先の存在です。
しかし、その成功の鍵は適切な資金調達とローンの利用にあります。
自己資金だけでなく、適切なローンを活用することで、より大きな投資を行い、大きなリターンを得ることが可能となります。
本記事では、
海外不動産投資のローンについて
- 海外不動産投資における不動産投資ローンの種類の説明
- 海外不動産投資ローンの利用方法
- 海外不動産投資における不動産投資ローンの審査のポイント
そして成功するためのコツまで、幅広く解説します。
海外不動産投資・国・地域別対象物件：ハワイ・フィリピン・ドバイ
海外不動産投資とは、日本国外の物件を購入し賃貸経営や売却によるキャピタルゲインを目指す投資方法です。
投資先としては、アメリカやハワイなどの先進国から東南アジア（フィリピン・カンボジア等）などの新興国まで、幅広いエリアがあります。
《海外不動産投資のメリット》
海外不動産投資のメリットは、高い利回りや節税効果、資産運用の多様化などがあります。
特に、日本と比較して物件価格が安く、賃料が高い地域では、大きな利回りを期待できます。
メリット：賃料が高い地域が多い・税制上優遇が受けられるケース
- 高い利回り
海外の物件は、日本と比較して物件価格が安く、賃料が高い地域が多いです。
高い利回りを期待できます。 - 節税効果
海外不動産投資は、日本国内の不動産投資と比較して税制上の優遇があるケースがあります。
節税効果を享受できます。 - 資産運用の多様化
海外不動産投資を行うことで、投資ポートフォリオを多様化することができます。
リスクの分散とリターンの最大化を図ることができます。
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キャピタルゲインとは？インカムゲインとは？
フィリピン不動産投資のメリット・デメリット
海外不動産投資のリスク 一部の国では税制優遇措置も
一方で、海外不動産投資にはリスクも存在します。
為替変動リスクや現地の法律・税制の理解、物件管理の問題など、国内不動産投資とは異なるものもあります。
- 為替リスク
海外不動産投資を行うと、為替の変動によるリスクが発生します。
円高になると投資額が増え、円安になると投資額が減る可能性があります。 - 法律・税制の理解
各国には独自の不動産取得や所有に関する法律が存在します
。例えば、外国人の土地取得が制限されている国や、特定のエリアでの取得が禁止されている地域もあります。
これらの法律を無視して投資を進めると、後で大きなトラブルの原因となり得ます。 - 文化や習慣の違いの理解
各国や地域には、住宅の構造やデザインに関する独自の文化や習慣があります。
例えば、アジアの一部地域では風水を重視し、家の方角や間取りに特別な意味を持たせることが一般的です。
このような文化や習慣を無視して物件を選ぶと、後で売却や賃貸が難しくなる可能性があります。
[海外不動産投資と日本の税制]
海外での不動産投資には、日本国内での投資とは異なる税制が適用されます。
具体的には、所得の種類や取得価格、売却価格などに応じて、所得税や固定資産税、相続税などが課税される場合があります。
海外不動産投資の魅力の一つに、節税効果が挙げられます。
特に、一部の国（シンガポール等）や地域では、投資促進のための税制優遇措置が取られており、これを上手く活用することで、税負担を軽減することが可能です。
成功するためには、物件選びや資金調達、リスク管理など、様々な要素が重要となります。
適切なローンを利用して資金を調達し、良質な物件を選び、適切な管理を行うことが挙げられます。
海外不動産投資における不動産投資ローンの必要性・借入手法
海外不動産投資を行う際、自己資金だけでなく、ローンを利用することが基本的です。
ローンを利用することで、より大きな物件を購入することが可能となり、レバレッジ効果を享受できます。
海外の不動産投資に限らず、国内の不動産投資において、以下の理由からローンの利用が必要となります。
【不動産投資ローンの種類】
海外不動産投資のローンには、日本国内金融機関から借り入れる方法と、現地の金融機関から借り入れる手法があります。
それぞれにメリットとデメリットがあり、投資家の状況によって選択肢が変わります。
海外不動産投資のローンには、以下の2つの主な種類があります。
日本の金融機関・銀行のローンを利用
国内銀行からのローンを利用する場合、以下の特性があります。
- 円建てでの融資
日本の金融機関からのローンは、通常は円建てでの融資となります。
為替リスクを気にすることなく融資を受けることができます。 - 日本語でのサービス
日本の金融機関では、日本語でのサービスが提供されます。
言語の壁を気にすることなく、ローンの申し込みや審査、管理を行うことができます。 - 日本の法律・規制の適用
日本の金融機関からのローンは、日本の法律・規制が適用されます。
日本の法律・規制に照らして安全性が確保されていると言えます。
現地の金融機関からのローン・融資を受ける
一方、現地の金融機関からのローンを利用する場合、以下の特性があります。
- 現地通貨建てでの融資
現地の金融機関からのローンは、通常は現地通貨建てでの融資となります。
現地の物件価格や賃料と直接連動する融資を受けることができます。 - 現地の法律・規制の適用
現地の金融機関からのローンは、現地の法律・規制が適用されます。
現地の法律・規制に準じた融資を受けることができます。ただし、現地の法律・規制を理解する必要があります。 - 現地の市場状況の理解
現地の金融機関は、現地の市場状況を深く理解しています。
現地の市場状況に合わせた適切な融資を受けることができます。
海外不動産投資における準備とローン審査 物件・不動産を購入・資金管理・自己資金
不動産投資を行う場合、
国内であっても海外であっても、それなりの初期投資が必要ですから事前の準備が非常に重要です。
投資家の信用情報
フラッグシティパートナーズ：フィリピン中心の不動産投資相談について 怪しい海外不動産会社を一発で見抜く方法
- 利回り20％を狙える
- 短期売却益1000万円を狙える
フィリピン不動産の販売件数は日本一のフラッグシティパートナーズなら物件選びのリスクを抑えることが可能です。
大手デベロッパーの物件を中心に、現地スタッフを常駐させ、的確且つ迅速な情報提供を行っています。
国内の不動産投資とは異なり、月々3万円前後の積み立て投資なので
- ローン審査不要
- 勤続年数不問
- 年齢（18歳以上）
など、縛りがありません。
フラッグシティパートナーズの不動産投資相談（オンライン相談）では、
海外投資のメリット・デメリット・リスク回避方法など
- 海外不動産市場の最新動向
- 海外不動産投資におけるメリット
- 海外不動産の物件の選定方法と注意点
- 海外の不動産開発業者（デベロッパー）の見極め方
- 怪しい海外不動産会社を一発で見抜く方法
- 海外不動産を取り扱う日本人仲介業者の見極め方
- プレビルドの海外不動産投資の具体的なスキーム
- プレビルドの不動産投資での実際の成功例と収益パターン
- 月生田一成社長自身が騙された海外不動産投資の悪名な手口
などを知ることが出来きます。
海外の不動産投資：日本の金融機関と海外不動産投資ローン”6選”
海外の不動産投資時の現地銀行だけでなく、日本の金融機関も海外不動産投資ローンを提供している会社（金融機関）は多数あります。
1:オリックス銀行
オリックス銀行は、海外不動産投資ローンの提供を行っている金融機関の一つです。
特にアメリカ不動産投資に強く、円建てでの融資が利用可能です。
| 借入金額 | 1,000万円以上、2億円以下 *借入金額は、担保提供不動産の当社担保評価額の範囲内 |
|---|---|
| 借入期間 | 1年以上 最長35年 |
| 借入利率・金利種別 | 変動金利型、固定金利期間特約付変動金利型のいずれかを選択可能 |
| 繰上返済解約金 | 全部繰上返済の場合 繰上返済元金金額に対する2.00％の解約金がかかります。 |
| 担保 | 担保提供不動産に当社を権利者とする第1順位の抵当権を設定登記 *担保設定費用は別途負担 |
保証人 | 担保提供不動産に当社を権利者とする第1順位の抵当権を設定登記 *原則、担保提供不動産の共有者には担保提供者または連帯債務者。 家族名義の不動産を担保提供する場合には、原則、名義人が担保提供者になり、提供することに同意する「借入同意書」を提出する必要があります。 |
*所在地として首都圏・近畿圏・名古屋市・福岡市に担保提供可能な居住用不動産があり、所定の資格・要件を満たす方に限ります
2024年3月1日現在
オリックス銀行の口コミ
ハワイに海外旅行をする機会が多く、ハワイのコンドミアムの購入を検討していたところ、オリックス銀行の不動産担保ローンを知り、住宅ローンの返済が進んでいる自宅の資産余力を活用して、海外不動産を購入する資金を融資していただきました。（30代後半:会社員）
＞＞詳細はコチラ
*借入条件・融資条件の目安の確認も可能
2:SBJ銀行
SBJ銀行は、海外不動産投資ローン（海外不動産（ハワイ州ホノルル市内）購入ローン）を提供しています。
| 借入金額 | 1,000万円以上2億円以内（10万円単位）（お借入通貨円建て） |
|---|---|
| 借入期間 | １年以上35年以内（保証会社の保証期間内） |
特にハワイ州の物件購入に対する融資に力を入れており、日本人投資家にとって有利な条件を提供しています。
＞＞詳細はコチラ
3:東京スター銀行 ハワイ不動産投資向けローン商品・資金調達したい
東京スター銀行もまた海外不動産用の投資ローンを提供しています。
| 借入金額 | 1,000万円以上3億円以下（50万円単位）（円建て） |
|---|---|
| 融資期間 | 1年以上10年以内（1年単位、原則、期日での契約期間延長可） |
ハワイに所在する不動産を担保不動産にして資金を調達したい方向けのローン商品等を提供しています。
融資対象：ワイキキ、アラモアナ、カカアコ、ゴールドコースト、カハラ、ハワイカイ、エワ・ビーチ、コオリナ、カポレイなどのハワイ州オワフ島南岸エリア、およびカネオヘ・カイルアに所在する不動産が対象
＞＞詳細はコチラ
4:株式会社アイビーネット：オープンハウスグループ 国内担保不要
取扱数1000件以上！
米国不動産を担保にした不動産担保ローンのフロントランナー
国内担保不要、購入する米国不動産を担保に借入可能
対象エリア：ハワイ州タウンハウス（オアフ島）・カリフォルニア州 ロサンゼルス・テキサス州ダラス・テキサス州ヒューストン・ジョージア州アトランタ・オハイオ州コロンバス
＞＞詳細はコチラ
5:香川銀行 地域密着型サービス
有担保フリーローン 海外投資用不動産
香川銀行は、地方銀行ながらも海外不動産投資ローンを提供しています。
特に米国カリフォルニア州等への投資に強く、地域密着型のサービスが評価されています。
＞＞詳細はコチラ
6:日本政策金融公庫
海外直接投資を行う場合、海外展開・事業再編資金（企業活力強化貸付）の活用も可能です。
融資限度額：7,200万円（うち運転資金4,800万円）
返済期間：
設備資金20年以内（うち据置期間2年以内）
運転資金7年以内（うち据置期間2年以内）
＞＞詳細はコチラ
参考ページ：ハワイ不動産投資のメリット・デメリット
海外不動産投資とローンの活用体験談・口コミ 実際に不動産運用している方の体験談をご紹介
海外での不動産投資は大きなリスクも伴うため、慎重に進めなくてはなりません。
更に、ローンの契約、特に金融機関選択も重要となります。
海外不動産投資を行った方の体験談や口コミは気になるでしょう。
そこで、インターネットやSNSから体験談を紹介します。
アメリカの不動産に投資を行いました。
オリックス銀行のローンを利用し、アメリカの物件を購入しました。
円建てでの融資だったため、為替リスクを気にすることなく投資を行うことができました。
ハワイの不動産に投資を行いました。
SBJ銀行からローンを利用し、ハワイ州の物件（コンドミニアム）を購入しました。
SBJ銀行はハワイ州の物件購入に対する融資に力を入れており、有利な条件を提供してくれました。
参考ページ：海外不動産（ハワイ州ホノルル）購入ローン
アジア地域の不動産に投資を行いました。
地元の香川銀行からローンを利用し、東南アジアの物件を購入しました。
香川銀行は地方銀行ながらも海外不動産投資ローンを提供しており、地域密着型のサービスが評価されています。
【SMBC信託銀行】
SMBC信託銀行のプレスティア（プレスティア不動産アドバンテージローン）は、投資ローンの中でも高い評価を受けています。
特に米国不動産への投資に対する知識と経験が豊富で、安心して利用できます。
為替リスクの具体的な対策
海外不動産投資を行う際、避けて通れないのが「為替リスク」です。
外国通貨と日本円の為替レートの変動によって生じることを指します。
投資先の国の経済状況や政治的な動き、さらには世界的な金融市場の動向など、多岐にわたる要因によって影響を受けます。
フォワード取引は、将来のある時点での通貨の売買を、あらかじめ決められたレートで行う取引です。
将来の為替レートの変動リスクから身を守ることができます。
為替オプションは、将来の為替レートが不利な方向に動いた場合にのみ、そのレートでの通貨の売買を行う権利を持つことができます。
限定的にカバーすることができます。
通貨スワップは、異なる通貨の資金を一定期間交換し合う取引です。
為替リスクを相手方と共有することができます。
複数の国や地域に投資を分散することで、一つの国や地域の為替リスクの影響を軽減することができます。
すべての為替リスクをヘッジすることは難しいため、ある程度のリスクを受け入れることも一つの方法です。
その上で、どの程度まで受け入れるか、許容度を明確にすることが重要です。
為替リスクは、海外不動産投資において避けて通れないリスクの一つです。
しかし、上記のような具体的な対策を講じることで、最小限に抑えることが可能です。
投資を行う際は、十分に理解し、適切な対策を講じることが求められます。
【更新履歴】
2024年3月：記事のリライト
2023年9月：画像加工
2022年1月：利用者の体験談・感想を追加
2021年10月：初記事アップロード
海外不動産投資ローンについてのよくある質問；疑問・悩み・注意点
海外不動産投資ローンについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。
よくある質問詳細はコチラ海外不動産投資向けのローン：まとめ
現地の情報収集方法
- 現地の専門家のコンサルティング
現地の不動産エージェントや弁護士、税理士などの専門家のアドバイスを受けることで、正確かつ最新の情報を得ることができます。 - セミナーやワークショップの参加
海外不動産投資に関するセミナーやワークショップに参加することで、トレンドを学ぶことができます。 - 文化交流の場への参加
現地の文化や習慣を直接体験することで、より深い理解を得ることができます。
海外の法律や文化は、時とともに変わっていくものです。
そのため、一度学んだだけで満足せず、継続的に最新ニュースを収集し、学び続ける姿勢が求められます。
まとめ
海外不動産投資は、高い利回りを期待できる魅力的な投資方法です。
しかし、その成功のためには、適切なローンの利用と資金調達が不可欠です。
自己資金だけでなく、適切なローンを活用することで、より大きな投資を行い、大きなリターンを得ることが可能となります。
また、ローンの利用には審査が伴います。
信用情報の管理や物件の選び方、そして返済計画の立案など、審査を通過するための準備が必要です。
本記事を参考に、海外不動産投資とローンについて理解を深め、成功への一歩を踏み出してみてください。
特に海外不動産投資の場合、特にハワイなどは高額不動産購入になることは少なくありません。
また、フルローンは難しく金利も通常より若干高いため、一定の自己資金・頭金が必要となります。
自己資金は、物件購入の頭金やローンの返済資金、予期せぬ出費に備えるための安全資金として使用されます。