住宅ローンが払えない・住宅ローンのボーナス返済圧力:借り換え&住宅ローン特例とは?

住宅ローンが払えない住宅ローン

住宅ローンが払えない

マンションの売却を考え始めたのは転職してから半年経ってのことでした。

もともとは前に住んでいたアパートの立ち退きにあい、已む無く近くの中古マンションを購入したわけです。

それから何年かが過ぎ会社の状況も思うようにいかなくなり転職を決心した次第でした。

転職後半年、私は新たな問題を抱えることになりました。

マンション購入 住宅ローン

ボーナス時の返済が足かせに・・・

それは、マンション購入時に組んだ住宅ローンの返済圧力です。

転職後、邪魔になったのはローン、特にボーナス時の返済額の増額部分でした。

月々のローン返済額は借家で言えば家賃そのものですから、これ自体は家計の中に当然組み込まれていて何の不思議でもないわけです。

ただ間違いなく半年ごとの増額部分はきついものがありました。

そんなこと当然のことながら予定の範囲内でしょって言われてしまえばぐうの音も出ないわけです。

>返済が遅れれば当然銀行も黙っていてはくれません。

差し押さえ・競売になる場合もあります。

住宅ローンを見直してみては?

  • 住宅ローン利息の削減を通じて、家計費負担を減らすお手伝いをしたい!
  • 返済金額、ボーナス払いの解除・変更

それに応えたくれるのが 【無料のローン借り換え相談】です!

金融緩和により住宅ローンの金利が下がり、借り換え需要が高まる一方、 借り換えについては様々な費用がかかるのも事実です。
また手続きが面倒で躊躇されている方も多いとおもいますが 「住宅ローン借り換えセンター」では、 そのような方に代わってローンの借り換え代行業務を行い、 時間と労力の手間を省くお手伝いをしてくれます。
ローン借り換え費用を0円にも可能

 

ローンの種類

  • 公的住宅融資
    財形住宅融資
    自治体融資
  • フラット35
    銀行
    信用金庫
    モーゲージバンク等
  • 民間住宅融資
    銀行
    保険会社
    信用金庫
    信販会社等

ローン金利の種類

  • 変動金利型ローン
    原則的に半年に一度見直されるローン
  • 固定金利型ローン
    借入金利が完済するまで変わらない全期間固定菌型ローン
  • 固定金利選択型ローン
    借入から一定期間を固定金利。
    設定した期間が終了した時点でサイド固定金利型と変動金利型を選択するローン
借換えなら”じぶん銀行”一択
金利が安く、借り換えで人気の”じぶん銀行”
もし、今の住宅ローン金利が、

  • 変動金利 0.41%
  • 固定金利 0.55%

より、高いようであれば、auじぶん銀行住宅ローンの借換えを候補に入れておくといいと思います。

通常であれば、1%を超えている人多いのではないでしょうか?
金利が0.5%下がるだけで、返済総額が大幅に減ります。
(例:3500万円:35年、2%→1.5%で約300万円減の効果)

じぶん銀行 借換え
*ちなみに、0.3%台の金利がん保険付の団体信用保険など手厚いサービスも確認可能です。
*「仮審査結果」最短同日回答が受けられます。
>>仮審査で金利が下げられるか確認する


住宅ローン返済:ボーナス

住宅ローン特例で毎月の返済が楽になる?

このサイトでもたびたび出てくる老後の資金・老後の生活をどうするか?という議論。

今の年金制度になったのは1959年。

  • 1959年の平均寿命は65歳で、11.2人に1人で老人を支える計算でした。

当初の年金の意味合いは、60歳から5年間の保障的な存在でした。

しかし 現状、

  • 平均寿命は80歳を超え、2.2人に1で老人を支える計算です。

2050年には、平均寿命91歳、1.4人で1人を支えているとも言われています。

年金の受給年齢は、今後もっと上がっていくのは確実でしょう。

となると、
今の生活はもちろん、長期目線で今後の人生を真剣に考えなくてはいけないのは間違いないでしょう。

もし、住宅ローンの長期で滞納してしまった場合、
事故情報(ブラックリスト)に登録されます。今後、引っ越した場合、賃貸契約・入居審査にも影響します。

  • カーローン(車の購入)も組めません
  • 子供の奨学金の連帯保証人にもなれません

住宅ローンを滞納すると

    • 住宅ローンが払えない

    • 家・財産をすべて没収される

  • 自己破産で家族もバラバラ

最悪な状況になるため、信用力も失い、

    • 引っ越し先の賃貸の審査通らない
    • 車の購入(マイカーローンが組めない
    • カードローン等の審査もNG

今のうちに回避の道を探らなくてなりません。

厄介な新型コロナウイルス

新型コロナウイルスによって、住宅ローンの返済が難しくなった人が増えています。

      • 返済するお金がない
      • 返済が遅れてしまった
      • 今後の返済が心配

そのため、住宅ローンを返済できなかった場合、どうなるのか?猶予はいつまで?

心配する人もいるでしょう。

キャッシングも同じですが、1日でも遅れればマークされます。

3・4か月を過ぎると突然、全額返済の通知が来くるのが普通です。

      • 競売で家を取られます
      • 売却後も住宅ローンが残ります

これが一般的です。

しかし 、今だけ住宅ローン苦の回避法があります!
コロナウイルスによる特別措置ともいえる住宅ローン特例を知っていますか?
*コロナ対策として国も後押ししている、どこの銀行でも相談に乗ってくれる流れになっています。
      • 任意売却の必要はありません。
        30%・40%安く業者に買い叩かれるだけです。
      • 自己破産の必要もありません。

住宅ローン特例とは?

銀行などの金融機関が長期固定金利の住宅ローンを提供できるよう資金の融通を支援する住宅金融支援機構
新型コロナウイルス感染症による住宅ローンの返済特例を紹介しています。
あなたの住宅ローンの借り入れ先の銀行で、以下の特例を受けることが可能です。

      • 【返済特例】
        返済期間の見直す
      • 【中ゆとり】
        一時的に返済額を減額する
      • 【ボーナス返済の見直し】
        ボーナス返済を止める

などが可能となっています。
住宅金融支援機構

ただ、注釈(↓↓)もあります。
*審査の結果、お客様のご希望に添えない場合があります。
住宅金融支援機構

To sum up 要するに、他に借金がない・キャッシングの滞納がないなど
審査に通りやすい状況・準備が重要ということです。

>>住宅ローン特例を確認(住宅金融支援機構PDF)

住宅ローン特例の問題点

紹介した”住宅ローン特例”、今だけの特別な破産回避方法であることは間違いありません。

ただ諸刃の剣で、

毎月の返済金額を一時的に減額するだけなので、

  • 返済の先延ばしにすぎません。
  • 借入額が減るわけではありません。

Moreover さらにコロナが終息すると、この特例がどうなるか分かりません。

はしごを外される形で住宅ローン特例が終了となってもおかなくてはなりません。

今後を見据えた賢い選択をしたいところです。

カードローンの借金がある場合

今では当たり前になったキャッシング。

即日融資や無利息キャンペーンなど、急な出費・一時的な補填には便利です。
>>今すぐ10万円を借りたい!

ただ、もし、毎月、キャッシングの返済も行っているのであれば、借金の減額・過払い金請求の確認をしておきたいところです。
1年未満の人や少額でも借りたり・返したりしている人は、過払い金が発生する場合もあるようです。

      • 過払い金でお金が戻ってきたら・・・
      • 毎月の返済金額が少額になったら・・・
      • 返済総額が圧縮されたら・・・

返済計画や見通しをつけておきたいところです。

*テレビCMでも目にする過払い金の確認もしておきたいところです。

そこで、
借金返済シミュレーターで、現状の確認と返済計画・過払い金の確認を行うといいと思います。

↓↓ シミュレーションの質問は実にシンプル ↓↓
借金シミュレーション

>>借金を減額したい人はこちら
住宅ローン特例にような面倒な申請書類の用意など必要ありません。
家の査定

あなたはどちらパターン?

住宅ローン特例を今すぐ活用したほうがいい人・そうでない人、簡単に紹介します。

パターン①

コロナが終息すれば、住宅ローン返済苦の心配がなくなる人は、住宅ローン特例を活用。
キャッシングの借金がある場合は、過払い請求の確認など審査をスムーズにするための準備も

パターン②

正直なところ、返済が難しいということであれば
近所に気づかれずに家を売却し住宅ローンの完済が望ましいでしょう。

その方法の1つとしてリースバックというものがあります。

リースバックとは?
簡単に説明すると、
家を売却しますが、その後はその家に家賃を払う形で住み続けるというものです。

  • 家を売ったお金で住宅ローンの返済ができます。
  • 引っ越しの必要がないため、近所の人にバレません。
  • 競売・破産にはならないため、信用情報に傷がつきません。

ただ、デメリットもあり、

      • 安く買いたたかれる(ちょっと厄介)
      • 近隣より家賃が高くなることもある

等があります。

そもそも、売却する+賃貸するというセットが前提なので、
ある意味、不動産会社に足元を見られているという側面があることを忘れないほうがいいでしょう。

ハウスリースバック

【ポイント】
”通常の家の査定”と”リースバックの査定”を行い、
リースバックは安く買い叩かれるものと把握した上で、リースバック額に納得した場合のみ進めていきましょう。

不動産に詳しくない人は”コチラ”で確認するといいと思います。

パターン③

賃貸市況は、景気に左右されにくく大きく崩れません。
 
よって、毎月の家賃を住宅ローン返済に回し、10年・20年後に住宅ローンが払い終えれば、老後の資金・住み家にする夢のような人生設計の可能性もあります。
*その間は安い家賃のところに引っ越し。
 

家賃相場・賃貸管理会社検索サイト
>>あなたの家の家賃相場の確認はこちら
空室保証・家賃保証(サブリース)などにも対応

マンション売る 親と同居

住宅ローンが払えず、返済のためにマンションを売る

そんな時、助け舟とでも言うべきかあるいはそんな状況を聞きつけてのことなのか、女房のお母さんより実家に家族みんなで帰って来てくれないかとの話です。

もともと女房の実家には近いところのマンションを購入していました。

お母さん独りでは何かと不安だしと言うことで、マンションから実家までは歩いて行ける距離でした。

結論から言えば、その厚意を受け入れ家族全員実家に住まわせてもらうことになりました。

少しの家賃相当分を負担するのは当然ですが、大いに助かりました。

妻からの一言がローン返済の転機に

そうと決まれば、退去するマンションの売却を急がないといけません。

売却価格の査定をさっそくお願いしました。

住宅ローンの残債はまだ大きく、それの返済に足るだけの査定が出るのか、それだけが心配でした。

住宅地としてもマンション自体もそこそこ人気の物件でしたのですぐに買主として手を挙げてくれる人はいました。

しかし 、買主の買い入れ希望価額とは少し乖離があり、その価額では私の方が住宅ローンの返済が出来ません。

個人的には、
マンションを売ってローンを返すだけではなく、今後の生活のために500万以上は残したいというのが希望でした。

マンション購入時の金額は3000万円、頭金で500万をプラスすると、ローン残高は、2000万ちょっと。

税金の心配はないので、2500万円以上での売却が本心でした。

マンションの一括査定で相場を確認したところ、最低でも300万円、いいところでは700万円まではプラスでいけると踏んだわけで、正直、それを下回る金額で、購入希望者からのオーダーには少々、愕然としました。

マンション売る ポスティング

さすがプロ!マンションが売れた!驚きのテクニックには脱帽

しょうがなく、ローン残高も返すことができるということで、売買成立と考え直していたそんな時でした。

私には思いもつかない手法で当方の売却希望価額を受け入れてくれる買主を見つけてくれたのでした。

それは、売却のチラシを同じマンションの住人宛てに配っていったのでした。

ポスティングってやつです。

確かに中古とはいえ人気の物件ではありましたが、すでに住んでいる人に声をかけたところで先ず反応はないはずと素人考えで、私自身は期待していませんでした。

ところが、これが驚きです。

同じマンション内の住人の紹介で、その人と同じマンションに住めるならとの強い理由で、価額についても承諾してもらい売買成立、最終的に私の方もローンを完済が出来て万々歳の結果となったのでした。

査定から始まって売却まで本当にお世話になった次第です。

私が一括査定を行ったサイト

マンション売却に関して、私の場合、タイミングと業者選びが良かったのだと今、考えるとそう思います。

一括査定サイトに複数登録を行い、大手の不動産買取会社や中小の会社など5社ほどに査定額を出してもらい、高いだけではなく売却方法や売り出しの金額などいろいろ説明を受け、親身に相談に乗ってもらえそうな会社に専任でお願いしたのです。

不動産買取価格を高くするには?マンション買取会社にもいろいろある!先日の出会った営業さん
このページは、 1ヵ月以内にマンションを売却したい! 通常の売却では期間内に売れるか不安なので買取も検討している などの方のために、基本的に安く買い叩かれる”不動産買取”・”マンション買取”について 不動産買取価格を高く...

タイミングも、オリンピックに向けて不動産価値も上昇傾向にあったことも強気に行けた要因です。

担当者・業者選びに関しては、
運不運あるかもしれませんが、複数に人に合ったことで自分の中にベースとなる知識を得えられたことで不安がなく売却に望めました。

マンションを早く売る・高く売る方法

不動産を高く売る/早く売るポイント・方法

  • 家を高く売るポイント
  • 家を早く売るポイント

は、情報を効率的に集めることです。
日本人は情報の精査に長けています

  1. 今なら家がイクラで売れそうか?
    *最高でいくら?最低でもいくら?
  2. 近隣で売買された物件の価格
    *売却にかかった時間
  3. 販売中の物件の価格
  4. 近隣の開発情報・状況

ひと昔前を考えると、駅前の不動産会社に行って査定を依頼していました。
1社では安心できないので比較するために、3・4社に回る面倒くさいものでした。

 

しかし、今ではネットで簡単に情報収集が可能です。
もちろん、無料。

 

↓↓簡単な質問に答えるだけ↓↓

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内緒で査定も可能です

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