自己資金1000万円でできる不動産投資”7”選:各投資手法の不動産投資のメリット・デメリット

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自己資金1000万円でできる不動産投資:各投資手法の不動産投資のメリット・デメリット 不動産投資

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不動産投資は、安定的な収入源として注目を集めています。

特に、自己資金1000万円というまとまった資金がある場合、その活用方法に頭を悩ませている方も多いのではないでしょうか。

1000万円の資金は、不動産投資の世界において非常に魅力的な金額です。

この資金をどう活用するかによって、将来の資産形成に大きな影響を与える可能性があります。

1000万円の使い道:①物件購入に利用

1000万円をすべて自己資金として、物件を購入することができます。

この場合、ローンの負担が少なく、安定的な収入を得ることができます。

1000万円の使い道:①頭金として利用

1000万円を頭金として、さらに融資を受けてより高額な物件を購入することも可能です。

レバレッジ効果によって、少ない自己資金で大きな投資を行うことができます。

どちらの選択肢を選ぶかは、自身の投資目的やリスク許容度によって異なります。

全額を投資に充てる場合は、投資する物件が限定されます。
一方、頭金として活用する場合は、ローンの返済計画をしっかりと立てることが重要です。

今回は、1000万円の自己資金で始められる不動産投資として、以下の7つの手法を詳しく解説していきます。

①中古区分マンション投資

②新築区分マンション投資

③中古アパート経営

④新築アパート経営

⑤戸建て投資

⑥不動産クラウドファンディング

⑦J-REIT

それぞれの投資手法の特徴やメリット・デメリット、1000万円という予算で投資する場合の注意点などを詳しく解説していきます。

この情報を参考に、ご自身の投資スタイルに合った最適な不動産投資を見つけ出し、豊かな未来を築いていきましょう。

頭金1000万円の不動産投資早見表

1000万円の自己資金で不動産投資を始める場合、どのような投資手法が適しているのか迷う方も多いでしょう。
7つの投資手法を、自己資金、リスク、利回り、難易度の4つの視点から比較し、表にまとめました。

投資する物件・案件によって変わりますので、参考までに確認ください。

投資手法 自己資金 リスク 利回り 難易度
中古区分マンション投資 4%前後
新築区分マンション投資 ◎~△ 3%前後
中古アパート経営 8%~
新築アパート経営 5%~
戸建て投資 △~× 10%~
不動産クラウドファンディング 5%~
J-REIT 5%~

自己資金1000万円でできる不動産投資”7”選

自己資金1000万円で不動産投資を行う際、投資の種類は多岐にわたります。

大きく分けて、マンション投資、アパート経営、戸建て投資は融資を受けて不動産を購入することが可能です。

融資を受けることで、融資金を返済する必要があり、利息がかかる場合がありますが、キャッシュが必要な部分はありません。

一方、不動産クラウドファンディングとJ-REITは、キャッシュが必要です。

クラウドファンディングとJ-REITは、投資家が多数で資金を集め、不動産投資を行う投資形態です。

クラウドファンディングとJ-REITは、投資家が多数で資金を集めるため、リスクが分散し、安心して投資することができます。

それをベースに各投資手法を詳しく見ていきましょう。

中古区分マンション投資

中古区分マンション投資は、不動産投資の入門として人気が高い選択肢の一つです。

少額の資金から始められ、比較的リスクが低いとされています。

しかし、メリットだけでなく、デメリットも理解しておくことが重要です。

中古区分マンション投資のメリット

少額の資金で始められる
一棟マンションと比較して、初期費用を抑えられます。
管理が比較的楽
管理組合があり、共用部分の管理などは委託できるため、個人で管理する手間が少ないです。
流動性が高い
中古物件のため、売却したい時に比較的スムーズに売却できる可能性が高いです。
分散投資が可能
複数の物件に分散投資することで、リスクを軽減できます。

中古区分マンション投資のデメリット

利回りが低い傾向
一棟アパート経営と比較して、利回りが低い傾向にあります。
修繕費がかかる
築年数の経過とともに、修繕費がかかる可能性があります。
共用部分の修繕費用負担
管理組合の規約に基づき、共用部分の修繕費用を負担する必要があります。
空室リスク
入居者の退去に伴う空室リスクがあります。

中古区分マンション投資の注意点として

立地、築年数、設備、管理状況など、多角的な視点から物件を選ぶ必要があります。
管理組合の運営状況や修繕履歴を確認することで、今後の修繕費を予測することができます。

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新築区分マンション投資

新築区分マンション投資は、築年数の経過による劣化の心配がなく、最新の設備が整っていることが魅力です。

一方で、中古物件と比較して初期費用が高額になるなどのデメリットもあります。

新築区分マンション投資のメリット

築年数が浅く、建物が新しい
築年数が浅いため、建物が新しく、設備も最新であるため中古物件と比較してイメージが良いため、入居者へのアピール力が高いです。
入居者のニーズに合った物件
最新の設備や間取りは、入居者のニーズに合致しやすく、安定的な入居が見込めます。
修繕費負担が少ない
中古マンション投資は、修繕等で修繕積立金の値上げの可能性がありますが、新築では、その必要はありません。
新築マンションの場合、修繕箇所が少なく、また保証等があるため、修繕積立金の負担が少なく、利回り・キャッシュフローを悪化させるリスクが低いと言えます。

新築区分マンション投資のデメリット

初期費用が高い
中古物件と比較して、購入価格が高額になる傾向があります。
利回りが低い傾向
初期費用が高額なため、利回りが低い傾向にあります。
将来の価値の変動リスク
新築物件は、新築プレミアによる資産の低下、また不動産市場の動向や周辺環境の変化によって影響を受けやすい傾向があります。

新築区分マンション投資の注意点

交通の便が良い駅近物件など、将来的な価値下落を意識した物件選定が必要となります。

浴室乾燥機、食器洗い乾燥機など、入居者に人気の設備が充実しているか、時代に合わせたニーズを取り入れる必要があります。

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アパート経営 自己資金1000万円

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中古アパート経営

中古アパート経営は、築年数の経ったアパートを購入し、賃貸することで家賃収入を得る投資方法です。

新築と比べて初期費用を抑えられ、高利回りが期待できる一方、修繕費や空室リスクなど、注意すべき点も多いため、慎重な検討が必要です。

中古アパート経営のメリット

高利回り
中古物件は新築物件と比較して価格が安く、利回りが高くなる傾向があります。
節税効果
減価償却費を多く計上できるため、節税効果が高いです。
自由度の高さ
リノベーションによって、自分の好きなように物件をカスタマイズできます。
スケールメリット
複数の部屋があるため、一部屋空室になっても収入が安定しやすいです。

中古アパート経営のデメリット

空室リスク
入居者がなかなか見つからない場合、収入が途絶えてしまうリスクがあります。
修繕費がかかる
築年数の経過とともに、設備の老朽化による修繕費がかさむ可能性があります。
管理が煩雑
入居者対応、家賃回収、修繕など、管理業務が煩雑になる可能性があります。
初期費用がかかる
購入費用だけでなく、リフォーム費用や諸経費も必要になります。

中古アパート経営の注意点

収入と支出をシミュレーションし、将来の収益性を予測した上で、立地、築年数、設備、周辺環境などを総合的に判断して物件を選ぶ必要があります。

必ずしも、好立地である必要がなく、安定収入が望める、多少の空室のリスク管理ができる物件選びが必要となります。

また、税制・税金も複雑になるため税理士など専門家へ相談することをおすすめします。

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戸建て投資 自己資金1000万円

「差押が付いている」、「破産寸前」、「全30室のうち5室しか入居していない」、「改修工事に3,000万円かかる」など、特殊事情のため一般には流通できない物件をフルリフォームで再生。

満室でのお引渡しを原則とし、引き渡し時に万一空室がある場合は入居するまで賃料を負担(満室渡し)
・滞納者が発生した場合、滞納賃料を当社が負担(滞納保証)

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新築アパート経営

新築アパート経営は、土地を購入し、一からアパートを建てて賃貸経営を行う投資方法です。

最新の設備が整い、入居者への訴求力が高く、資産価値の安定性が期待できます。

一方で、初期費用が大きく、入居者が集まるまで時間がかかるなど、リスクも伴います。

長期的な視点で安定した収入を得たい方に向いています。

新築アパート経営のメリット

最新の設備が整っている
最新の設備が導入されているため、入居者に人気があり、空室リスクが低い傾向にあります。
建物が新しく、耐久性が高い
築年数が浅いため、建物の耐久性が高く、大規模な修繕が必要になるまでの期間が長くなる傾向にあります。
税金面の優遇措置
一部のケースでは、税金面の優遇措置を受けることができる場合があります。

新築アパート経営のデメリット

初期費用が高い
土地購入費、建築費など、初期費用が非常に高額になります。
利回りが低い傾向
初期費用が高額なため、中古物件と比較して利回りが低い傾向にあります。
入居率が安定するまで時間がかかる
入居者が集まるまで時間がかかり、収入が安定するまでに時間がかかる場合があります。

新築アパート経営の注意点

中古アパート経営同様、収入と支出をシミュレーションし、将来の収益性を予測しましょう。

建築時は、建築契約書の内容をしっかりと確認し、トラブルを避ける必要があります。

不動産投資に関する税金も複雑ですので税理士など専門家へ相談することをおすすめします。

戸建て投資

戸建て投資は、一戸建て住宅を賃貸に出して家賃収入を得る投資方法です。

アパート経営と比較して、入居者の属性を絞り込みやすく、高利回りが期待できるケースがあります。

一方で、空室リスクや修繕費など、管理が煩雑になる可能性があるため、注意が必要です。

戸建て投資のメリット

高利回り
アパート経営と比較して、家賃設定の自由度が高く、高利回りが期待できるケースがあります。
入居者の固定化
戸建て住宅は、ファミリー層やペットを飼いたい人・単身者など、特定の層に特化して賃貸に出せるため、入居者の属性を絞り込むことができます。
リフォームによる付加価値向上
リノベーションによって、物件の価値を向上させることができます。
スケールメリット
複数の戸建てを所有することで、ポートフォリオを分散化し、リスクを軽減できます。

戸建て投資のデメリット

空室リスク
入居者がなかなか見つからない場合、収入が途絶えてしまうリスクがあります。
管理が煩雑
入居者対応、家賃回収、修繕など、管理業務が煩雑になる可能性があります。
売却が難しい場合がある
特に立地が悪かったり、建物が老朽化していたりする場合、売却が難しくなること(空き家状態)があります。
融資が受けづらい
築年数によっては、アパート経営と比較して、融資が受けづらいケースがあります。

戸建て投資の注意点

戸建て投資は、立地、築年数、設備、周辺環境なども重要ですが、それ以上に物件自体の選定が成功の鍵を握ります。

建物の構造上または設備上の欠陥(基礎の亀裂、梁の腐食、耐震性の不足)、設備の故障(給排水設備のトラブル、電気系統の老朽化、暖房・冷房設備の不具合)、屋根や外壁の劣化による雨漏りなど、リフォーム・修繕費用に大きく影響します。

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不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングは、少額の資金から不動産投資を始められる新しい投資方法として注目を集めています。

従来の不動産投資と比較して、手軽に不動産投資を始められる点が魅力です。

不動産クラウドファンディングのメリット

少額から投資できる
数万円から投資できるため、小額で不動産投資を始めたい方にとってハードルが低い。
専門家のノウハウを活用できる
不動産のプロが厳選した物件に投資できるため、専門知識がなくても投資が可能。
手間がかからない
物件の管理や入居者対応などは、運営会社が行うため、投資家は収益を受け取るだけで良い。
分散投資が可能
複数のプロジェクトに分散投資することで、リスクを軽減できる。

不動産クラウドファンディングのデメリット

利回りに幅がある
不動産クラウドファンディングは投資会社によって、利回りに幅があるため、ファンドによっては利回りが低い場合があります。
案件が少ない
不動産クラウドファンディングは、案件・ファンド数が限られているため、投資の選択肢が狭まる可能性があります。
投資タイミングを逃す可能性
魅力的な案件は、多くの投資家から注目を集め、すぐに募集が終了してしまうことがあります。

不動産クラウドファンディングの注意点

元本割れのリスクや流動性の低いことなどを理解した上で投資を行う必要があります。

また、実績があり、信頼できる運営会社を選ぶことが重要です。

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J-REIT

J-REIT(日本版不動産投資信託)は、不動産投資のプロが運用する複数の不動産に投資できる金融商品です。

少額から不動産投資を始めたい方や、不動産投資の専門知識がない方にとって、比較的参入しやすい投資手段となっています。

J-REITのメリット

少額から投資できる
証券市場で取引されるため、株式と同様に少額から投資できます。
プロが運用
不動産投資のプロが物件の取得、管理、売却などを一括で行うため、投資家は専門的な知識がなくても投資できます。
分散投資
複数の不動産に分散投資できるため、リスクを軽減できます。

J-REITのデメリット

値動きの変動リスク
J-REITの価格は、株式と同様に日々変動するため、投資額が下落し、損失が出る可能性があります。この価格変動リスクは、J-REIT投資において避けて通れない重要なリスクの一つです。

参考:JAPAN-REIT.COM

不動産投資の注意点:1000万円の使い道

1000万円という資金を不動産投資に活用する場合、上記で紹介したようなに、それぞれのメリット・デメリットを十分に理解した上で、慎重に判断することが大切です。

不動産投資は、少なからず専門知識が必要な投資です。

そのため、いくつかの点に注意し、進める必要があります。

投資にはリスクが付き物:注意すべきリスク

不動産投資には、空室リスク、家賃滞納リスク、金利変動リスク、不動産価格下落リスクなど、さまざまなリスクが伴います。

特に、景気変動や自然災害といった外部要因の影響を受けやすく、想定外の事態が発生する可能性も高いです。

これらのリスクを最小限に抑えるためには、複数の物件に分散投資したり、リスクヘッジのための保険に加入したりするなどの対策が考えられます。

長期目線で投資を行う:注意すべきリスク

不動産投資は、株式投資のように短期的な売買で利益を得る投資とは異なります。

不動産は流動性が低いため、売却に時間がかかり、売却価格が変動する可能性があります。

そのため、長期的な視点で投資を行い、安定した家賃収入を得ることを目指すことが重要です。

また、長期保有することで、税制上の優遇措置を受けられる可能性もあります。

キャッシュフローを健全にする:注意すべきリスク

キャッシュフローとは、収入から支出を差し引いたお金の流れのことです。

不動産投資において、安定したキャッシュフローを確保することは、投資の成功を左右する重要な要素です。

家賃収入の見込みを正確に把握し、固定資産税や修繕費などの経費を考慮した上で、無理のない返済計画を立てる必要があります。

また、空室期間や家賃滞納が発生した場合に備えて、一定の予備費を確保しておくことも大切です。

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これまでにも、このサイトで複数の不動産投資会社・サービスを紹介してきました。

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自己資金1000万円の不動産投資:記事まとめ

1000万円というまとまった資金で始める不動産投資は、魅力的な選択肢の一つです。

しかし、そのお金の使い道は、投資によってさまざまです。

1000万円という資金でどのような不動産投資が最適なのかは、個人の資産状況やリスク許容度によって異なりますし、金融機関から融資を受けて投資を行うマンション投資・アパート経営の場合は年収や年齢・健康体も重要となります。

1000万円という資金で不動産投資を始める際は、リスクをしっかりと理解し、長期的な視点で、安定したキャッシュフローを確保できるような計画を立ててはじめましょう。