不動産担保ローンのおすすめランキング”16選”

• 「急な出費でお金が必要になった…」
• 「事業資金がもう少し欲しいけど、どこに相談すればいいんだろう…」

そんな時、「持っている不動産を担保にお金を借りる」という選択肢を思い浮かべる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

でも、いざ不動産担保ローンを検討し始めると、

• 「どこがいいのか分からない」
• 「銀行とノンバンク、何が違うの？」
• 「審査は厳しい？」

といった疑問や不安が次々に浮かんできますよね。

もしかしたら、

• 「不動産担保ローンってなんだか難しそう…」
• 「自分にも利用できるのかな？」

と、一歩踏み出せずにいるかもしれません。

この記事は、まさにそんなあなたのためのものです。

今回は、「不動産担保ローンを利用したいけど、どこがいいか迷っている」あなたのために、数ある不動産担保ローンの中から本当におすすめできる16社を徹底比較しました。

• 「不動産担保ローンのおすすめ会社はどこ？」
• 「個人でも利用できるノンバンクを知りたい！」

といったあなたの疑問にお答えするため、金利、融資額、審査時間、そして気になる「審査の甘さ」まで、ランキング形式で詳しく解説していきます。

この記事を読めば、あなたの状況に最適な不動産担保ローンがきっと見つかり、資金調達への道筋が明確になるはずです。

もう一人で悩まずに、ここからあなたの新たな一歩を踏み出してみませんか？

*不動産担保融資とも言われますが、不動産担保ローンに統一して話を進めます

※金利・住所等は各社公表情報に基づく（最終確認：2025年11月8日）。最新条件は各社公式サイトをご確認ください。

おすすめ不動産担保ローンはどこ？比較のポイントは？

不動産売却の理由として

• 家族が増えた
• 譲渡益を得るため
• 引越ししたくなった
• 転勤を言い渡せれた
• 離婚・遺産分割のため
• 相続
• 住宅ローンが払えない

様々な要因があります。

その中に1つに、資金調達として不動産を売却という方も少なくないでしょう。

企業においても、
テレワーク・在宅業務も一般的となり、資金繰りの関係から本社ビルの売却なども増えています。

ただ、その前に不動産・マンションを担保にお金が借りることができれば・・・。

そこで活用したいのが不動産担保ローンです。

• 不動産売却をしなくても不動産を担保に融資は可能なのか？
• メリットやデメリット・注意する点はあるのか？
• そもそも、怪しい・騙されるという噂の真相はどうなのか？
• 利息はキャッシングより、どれくらい安いのか？負担にならないか？
• 古い家でも融資を受けることができるのか？

気になると思います。

「不動産担保ローンは怪しい」

「不動産を取られる」

もしかしたら、そう思っている方がいるかもしれません。

確かに、不動産担保ローンという言葉には、何となく怖いイメージがあるかもしれません。

しかし、それは少し誤解かもしれません。

不動産担保ローンは、文字通り不動産を担保にお金を借りる仕組みです。

融資を行う会社は、
貸金業法や出資法などの法律に則って業務を行っています。

• 東京都知事（・）・・・・・号
• 日本貸金業協会会員第・・・号

もし法律に違反するようなことがあれば、業務停止、営業自体が成り立ちません。

決して、違法な業務を前提としているわけではありません。

「不動産を取られる」というイメージも、実は少し違います。

不動産担保ローン会社にとって、担保不動産を競売や任意売却にかけることは、手間と時間のかかる作業です。

本当に望んでいるのは、融資を行い、毎月きちんと返済してもらうことなのです。

取り立て・催促・裁判、競売は、10円安い玉子を買うために駅2つ先のスーパーに自転車を走られるくらいの手間なのです。

そのため、融資会社は担保価値だけでなく、返済能力があるかどうかを厳しく審査します。

年収や信用情報などを確認するのは、返済が滞るリスクを減らすためです。

その意味で、不動産担保ローンを利用する時は、リスクを抑えた借り方が重要となります。

1. 担保価値を少しでも高めながら、ローン金利を最小限にする
2. 毎月の返済の支障にならない借入額

上記の2点を前提に、
少しでも有利な借り入れを検討するために、1社でも多くの会社に相談することがポイントです。

参考：新築マンション平均価格」

新築マンションの平均価格は
バブル期を越えるほど勢いのあるのが今の不動産市況です。
数十年ぶりに担保価値を高く、融資を引っ張れる絶好のタイミングです。

ただ、住宅ローン金利上昇、増税傾向、中東情勢・ウクライナ戦争・資源高・インフレ、台湾有事・・

また、石破政権の増税・利上げ・外交不安・・・
ブラックマンデー以来の下げ幅2216円を記録
近年稀に見るネガティブ要素も無視できません。

不動産担保ローン選びのポイント

不動産担保ローン会社は、リスク回避をベースに融資額を決定します。

このような状況のため、担保価値評価は各社マチマチです。

そのため、一番高く評価してくれる（融資額が高い）会社選びがポイントです。

しかし、3つ注意する点があります。
①全ての企業が、個人・法人を対象にしているわけではありません。

②表示してある利率で融資とは限りません、逆に、交渉も可能です。

③ローン実施前に売却査定で資産の把握も交渉の上で欠かせない事前準備です

【2025年11月】不動産担保ローンのおすすめランキング

不動産担保ローンの借り入れは、

• 融資額の確認
• 金利の確認

が重要です。

1日も早く現金が欲しいという気持ちはわかりますが、闇雲に貸してくれる企業から借りては、せっかくの不動産を担保の強みを最大限に活かせません。

• 担保価値であるマンションをイクラで査定するか？
• 金利・融資額をイクラに設定するか？

担保価値が変われば、金利・融資額も変わってきます。

メールでやり取りできますので、まずは各社比較で借りる会社を決定するといいと思います。

まずは、不動産担保ローンを年利をベースにランキングでまとめました。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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不動産担保ローンを利用するメリット・利点（メリット）

1. 保証人なしの借入・審査に通りやすい
2. 使いみちが自由
3. 金利も低く大規模融資の提供
4. 住宅ローン返済中でも融資可能
5. 転売や競売物件の購入資金に利用可能
6. 二番抵当でも審査を受け付けてくれる
7. 決算書が赤字（連続赤字）・法人税・消費税滞納でも融資可能
8. 借地権・底地権・共有持ち分でも審査が受けられる
9. 容積率オーバー」または「容積率オーバー物件・再建築不可・築古の物件でも借入できる
10. 創業資金（開業資金）や新設仕立てでも融資可能
11. 短期借入を長期借入にし毎月の返済額を軽減できる
12. 銀行で断れても柔軟に対応
13. つなぎ・追加融資・おまとめローンとしても

不動産（一軒家・マンション）を担保にお金を借りる不動産担保ローンのメリットは、いろいろあります。

• アイフル・プロミス・アコムなどテレビCMでも目にするキャッシング・消費者金融の金利は18%程度です。
  融資額（融資枠）も30万円程度です。
• クレジットカード払いでおなじみの”リボ払い”の金利は16%程度です。

不動産担保ローンは、
その名の通り、マンションなどの不動産を担保にお金を借りるわけですが、

• 金利
• 融資額

において、キャッシング等に比べてかなりメリットがあることが分かると思います。

月々の返済額が軽減・少なければ、返済計画も立てやすいですし、長期・短期含めて検討をおすすめします。

メリット：1.保証人なしの借入・審査に通りやすい

不動産担保ローンの最大の魅力の一つは、保証人を立てる必要がない点です。

通常の融資では、信用力を担保に保証人が必要とされることが多いですが、不動産担保ローンでは不動産を担保にするため、保証人が不要です。

このため、保証人を探す手間や煩わしさを避けることができます。

また、審査基準が不動産の価値に基づくため、信用情報に問題があっても融資が通りやすい傾向にあります。

特に、自己資金が少ない場合や、過去に信用問題があった場合でも、審査に通りやすくなるため、借入を希望する人にとっては大きな利点です。

メリット：2.使用用途・使いみちが自由

不動産担保ローンは、融資の使い道に制限がありません。

住宅ローンのように用途が限定されていないため、生活費や事業資金、投資資金など、個人の自由な使い道で利用することができます。

資金調達の選択肢が広がり、資金が必要なタイミングで柔軟に対応できるのが大きな利点です。

例えば、急な支払いが発生した場合や、他のローンをまとめて返済したい場合でも、自由に使うことができるため、経済的に余裕を持ちやすくなります。

メリット：3.金利も低く大規模融資の提供

不動産担保ローンは、担保として不動産が提供されるため、融資額が大きくなりやすく、金利も比較的低く設定されることが多いです。

担保があることで金融機関のリスクが軽減され、貸出条件を有利にするためです。

金利が低いため、長期的に見ても返済負担が軽減されます。

また、大規模な融資を希望する場合でも、担保の価値に応じて高額な融資が可能となり、大きな投資や事業の資金調達がしやすくなります。

メリット：4.住宅ローン返済中でも融資可能（二番抵当・三番抵当）

多くの金融機関では、住宅ローンを返済中の人に対して新たな融資を行うことに慎重ですが、不動産担保ローンはその点で柔軟性があります。

住宅ローンが残っていても、不動産を担保にすることで新たに融資を受けることが可能です。

住宅ローン以外の費用が必要な場合や、事業資金が必要な場合にも、無理なく資金を調達することができます。

住宅ローンが終わるまで待つ必要がないため、緊急の支払いにも対応できる点が魅力です。

メリット：5.転売や競売物件の購入資金に利用可能

不動産担保ローンは、転売用の不動産や競売物件の購入資金としても利用できます。

特に、事業者にとっては、投資機会の幅を広げることができる点が魅力です。

競売物件は、市場価格よりも安く購入できる可能性があるため、高い収益率が見込める場合があります。

また、転売用の不動産を購入し、リノベーションを行った上で高値で売却することで、大きな利益を得ることも可能です。

ただし、競売物件は、物件の状態や権利関係が複雑な場合があるため、専門家のアドバイスを受けることが重要です。

メリット：6.二番抵当でも審査を受け付けてくれる

通常、金融機関は一番抵当権を持つ貸し手を優先して返済を受けるため、二番抵当の物件には融資をしないことが多いです。

しかし、不動産担保ローンでは、二番抵当の物件でも審査を受け付けてくれる場合があります。

他のローンを抱えていても、追加の資金調達が可能となります。

二番抵当の不動産を利用することで、追加資金を得るチャンスが広がり、急な資金ニーズにも対応できるのがメリットです。

特に、他の融資が難しい場合や、早急に資金が必要な時に有効です。

メリット：7.決算書が赤字（連続赤字）・法人税・消費税滞納でも融資可能

通常、赤字決算や税金滞納がある場合、金融機関からの融資を受けることは非常に難しいです。

しかし、不動産担保ローンは担保物件を重視するため、企業が赤字であっても融資を受けられる可能性があります。

たとえ法人税や消費税を滞納していても、担保となる不動産の価値によっては融資を実行してくれる場合があります。

これは特に、資金繰りが厳しい企業や事業主にとって、大きなメリットとなります。融資が通ることで、事業再生や運転資金の確保が可能になります。

メリット：8.借地権・底地権・共有持ち分でも審査が受けられる

不動産の所有権が借地権や底地権、または共有持ち分である場合、通常のローンでは融資が難しいことがあります。

しかし、不動産担保ローンでは、これらの権利を担保にした融資を受けることができるケースがあります。

借地権や底地権でも、その不動産に価値があると判断されれば、融資対象となることがあるため、不動産の種類に関わらず柔軟に対応できるのが魅力です。

土地を持っているが権利関係に不安がある場合でも、資金調達が可能になります。

メリット：9.容積率オーバー・再建築不可・築古の物件でも借入できる

通常、再建築不可の物件や築年数が古い物件、容積率が限られている物件では、融資が受けにくいことがあります。

しかし、不動産担保ローンでは、物件の物理的な条件が厳しくても、担保としての価値が認められれば融資が受けられる場合があります。

たとえば、築古物件であっても、その物件が特定の地域で需要が高い場合、あるいは土地の立地が良い場合などは、融資対象となることがあります。

このような物件でも資金調達が可能であるため、物件に投資したい場合や手持ちの物件を活用したい場合には非常に有利です。

メリット：10.創業資金（開業資金）や新設仕立てでも融資可能

創業資金や新規事業を立ち上げる際、資金調達は非常に重要ですが、事業計画がまだ不安定な段階では、一般的な融資は難しい場合が多いです。

しかし、不動産担保ローンは事業の実績ではなく、担保物件に基づいて融資が行われるため、創業時や新設仕立ての事業であっても融資を受けることができます。

事業を立ち上げる際の初期投資や運転資金を調達する手段として非常に便利です。

メリット：11.短期借入を長期借入にし毎月の返済額を軽減できる

短期的に高金利で借り入れた資金を、不動産担保ローンを利用して長期的に借り換えることができます。

この場合、金利が低くなるだけでなく、返済期間を延長することで毎月の返済額を軽減することが可能です。

特に、短期の融資を繰り返し使っている場合や、高金利の借入をしている場合には、返済負担が大きくなることがあります。

長期借入にすることで、月々の支払いが楽になり、経済的な余裕が生まれます。

メリット：12.銀行で断れても柔軟に対応

銀行などの金融機関では、融資を受ける際に厳格な審査が行われるため、さまざまな理由で融資が断られることがあります。

しかし、不動産担保ローンは、担保物件の評価に基づいて融資を行うため、銀行で断られても柔軟に対応してもらえる可能性があります。

特に、信用情報に不安があったり、他の融資条件が厳しい場合でも、不動産の価値が高ければ融資を受けるチャンスが広がります。

メリット：13.つなぎ・追加融資・おまとめローンとしても

不動産担保ローンは、つなぎ融資や追加融資、おまとめローンとしても利用することができます。

例えば、他の融資が終わるまでのつなぎ資金として活用したり、複数のローンを一本化するために利用することができます。

また、複数の高金利のローンをまとめて一本化することで、返済管理を簡単にし、金利負担を軽減することもできます。

複雑な融資の管理がシンプルになり、返済計画が立てやすくなります。

不動産担保ローンを利用するデメリット・注意点（デメリット）

「不動産を担保にすれば、大きな資金が手に入る」

「低金利で借りられるから安心」

このように、不動産担保ローンは魅力的な資金調達手段として注目されています。

しかし、その一方で、デメリット・注意点も潜んでいます。

ローンの返済が困難になった場合、担保として提供した不動産を手放すなど、リスクも事前に確認しておく必要があります。

デメリット：1.返済が滞ると不動産を失うリスク

担保とした不動産を競売にかけられ、手放さなければならなくなる可能性があります。

住宅ローンを組んでいる場合、住む家を失うことを意味し、生活基盤が大きく揺らぐことにつながります。

例えば、病気や失業など、予期せぬ事態によって収入が途絶えてしまい、返済が困難になった場合、金融機関は債権回収のために、担保となっている不動産を競売にかけます。

競売によって得られた売却代金で、借入金と利息が返済され、残った金額があれば債務者に返還されます。

しかし、売却額が借入額を下回る場合は、債務者は差額を支払う義務が生じます。

不動産を失うことは、経済的な損失だけでなく、精神的な負担も非常に大きいです。

住む場所を失うだけでなく、長年住み慣れた家や思い出が詰まった家を手放すことは、家族にとっても大きなストレスとなります。考慮することが重要です。

デメリット：2.諸費用が発生する（手数料）

不動産担保ローンを利用する際には、様々な諸費用や手数料が発生します。

これらは、融資を受けるための手続きや、担保となる不動産に関するコストであり、融資額とは別に自己負担で支払う必要があります。

主な諸費用としては、まず事務手数料が挙げられます。

これは金融機関によって異なりますが、融資額の数パーセント、あるいは定額で設定されることが多いです。

また、担保となる不動産の価値を評価するための不動産鑑定費用や、抵当権の設定・抹消を行うための登記費用も必要になります。

登記費用には、登録免許税や司法書士への報酬が含まれます。さらに、金融機関によっては、印紙代や保証会社を利用する場合の保証料がかかることもあります。

これらの諸費用は、融資額が大きくなるほど高額になる傾向があります。

例えば、数千万円の融資を受ける場合、諸費用だけで数十万円から百万円以上になることも珍しくありません。

このため、不動産担保ローンの利用を検討する際は、提示された金利だけでなく、これらの諸費用をすべて含めた総コストを事前に把握することが非常に重要です。

デメリット：3.解約違約金の発生（中途解約・繰り上げ返済の場合）

不動産担保ローンを利用中に解約する場合、残りの借入金を一括で返済する必要があります。

また、契約期間中に解約を行うと、解約違約金が発生する可能性があります。

多くの方は、年率に目が行き、解約時の違約金について十分に考慮せず、後からその存在を知ることが一般的です。

違約金の詳細は契約書に明記されているため、ローンを利用する前に必ず確認することをおすすめします。

デメリット：4.不動産の売却が難しくなる

不動産担保ローンを利用すると、不動産の売却が難しくなるというデメリットも存在します。

不動産に担保設定がされている場合、その不動産を売却するためには、担保権を解除する手続きが必要になります。

金融機関との交渉や、司法書士への依頼など、一定の手続きを踏む必要があるため、時間がかかり、費用も発生します。

また、不動産の売却を急いでいる場合、担保権の解除に時間がかかり、売却の機会を逃してしまう可能性もあります。

さらに、担保設定されている不動産は、一般的に売却価格が下がる傾向にあるため、希望する価格で売却できない可能性も高まります。

不動産担保ローンの申し込みから審査・融資までの流れ

不動産担保ローンは、特定の不動産を担保にして資金を借りる方法で、その申し込みから融資実行までのプロセスは複数の重要なステップに分かれています。

借入希望者が仮審査から申し込み、面談、不動産の詳細な調査、最終審査、そして融資実行に至るまでの一連の流れを詳しく説明します。

不動産担保ローンの流れは、以下のとおりです。

1.仮審査

このステップでは、借入希望者が金融機関に連絡を取り、必要情報を提供します。

金融機関は提供された情報に基づき、融資の可能性、金額、および金利の概算を提供します。

担保となる不動産の初期評価が行われます。

2.面談・本申込

仮審査を通過すると、次に金融機関の担当者と直接面談を行います。

借入目的や返済計画などが詳細に審査され、条件が合致すれば本申込に進みます。

融資の具体的な条件が固まります。

3.不動産調査

本申込の受理後、金融機関はより詳細な不動産調査を実施します。

この調査では、不動産の市場価値、物理的状態、法的な制約などが評価され、融資の担保価値が最終的に確定します。

4.審査

不動産の詳細な調査結果を踏まえ、金融機関は最終的な審査を行います。

この審査には信用調査も含まれ、借入希望者の返済能力が評価されます。審査を通過すれば、融資が承認されます。

5.融資実行

審査承認後、融資契約が締結され、融資額が借入者に提供されます。

この際、保証料や手数料などの費用が発生することがあります。

6.返済

融資実行後は返済が始まります。

返済計画は通常、毎月均等な額を返済する形で設定され、融資期間にわたり継続します。

審査が通りやすい不動産担保ローンとは？（審査・二番抵当）

切羽詰まった状態の場合、不動産担保ローンの審査が通りやすいという単語は、多くの人にとって関心の高いテーマです。

特に、どのタイプのローンが審査に有利かという点で、ノンバンク系の金融機関が１つの選択肢です。

ノンバンク系のローンは、銀行系のものに比べて柔軟な審査基準を採用していることが多く、特に信用情報に不安がある方にとっては魅力的な選択肢となりえます。

また、金利が若干高くても、急いで融資が必要な場合や審査基準が緩い金融機関を選ぶのも一つの選択肢です。

1.ノンバンク系の金融機関

ノンバンク系の金融機関は、銀行系やろうきん・Ja（農協のJAバンク）などのローンに比べて審査が通りやすいとされており、特に信用情報に不安がある方には魅力的な選択肢となります。

柔軟な審査基準を採用しており、銀行で断られた場合でも融資を受けられる可能性が高い点です。

特に、審査基準が銀行に比べて緩く、融資をスピーディーに受けられる点が大きなメリットとなります。

ただし、金利や手数料は銀行系より高くなることが多いため、慎重に選ぶ必要があります。

2.担保価値の高い不動産を提供

不動産担保ローンでは、提供する不動産の担保価値が審査に大きな影響を与えます。

担保価値の高い不動産を提供すれば、融資を受けやすくなる可能性が高まります。

例えば、市場価値が安定している土地や建物、立地条件が良い不動産などが評価されやすいです。

反対に、担保価値が低い不動産や市場価値が不安定な物件では、審査が通りにくくなることがあります。

担保価値が高い不動産を提供することで、金融機関との交渉も優位に働き、ローンの承認を得やすく、返済計画もスムーズに進む可能性が高くなります。

3.金利が高い傾向（手数料）

審査が通りやすい不動産担保ローンでは、金利が高い傾向にあります。

特に、ノンバンク系の金融機関や貸金業者の場合、審査が甘い分、金利や手数料が銀行系に比べて高く設定されていることが一般的です。

金利が高い理由は、リスクを補填するためです。

審査基準が緩い分、貸し倒れリスクを考慮して金利が上昇することが多いため、借り入れ時に金利の確認が重要です。

ただし、急な資金調達が必要な場合や、他の融資手段が利用できない場合には、金利の高さを納得の上で利用することが選択肢となります。

不動産担保ローン比較に関するよくある質問を解説

不動産担保ローンについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを紹介します。

よくある質問：不動産価値を高く、審査基準をゆるくするポイントがありますか？

審査基準は金融機関によって異なりますが、一般的には借り手の信用情報、収入状況、不動産の価値や立地、ローンの目的などが考慮されます。

これに加えて、修繕・リフォームで物件の外観と状態を改善、金融機関との良好な関係もポイントとなります。

安定性した経営・事業が営まれているか？

不動産担保ローンは長期の融資が多いため、企業の持続的な収益力が求められます。

ここ数年の決算状況や事業年数、事業規模などが総合的に評価されます。

開業間もない企業や小規模な事業では、信用力が低評価となることがありますが、不動産を担保にしているため、無担保ローンよりも審査のハードルは低めです。

他の金融機関からの借入状況

借入先の数や融資額が多すぎる場合、返済能力に疑問が持たれ、審査に不利になります。

また、既存の借入にリスケジュールを行っている場合も、金融機関は返済不能のリスクが高いと見なすことがあります。

担保不動産の価値

不動産の価値は、融資額の上限を決定する重要な要素です。

土地の場合は「公示地価」や「路線価」を基準に評価されることが多く、建物では取引事例や再調達原価が考慮されます。

収益物件の場合は、収益還元法により、その物件が将来生み出す利益に基づいて評価されます。

よくある質問：担保にならない不動産がどんな理由がありますか？

不動産担保ローンでは、担保として使用できる不動産と使用できない不動産があります。

一般的に、市場での流動性が高く、売却が容易な不動産は担保として認められます。

これには土地、戸建て、マンション、別荘、アパート、ビル、店舗、駐車場、倉庫、農地などが含まれます。

これらは比較的売りやすく、金融機関がリスクを低減できるため、担保として適しています。

一方で、売却が困難または不可能とされる不動産は担保にできません。

例えば離島の不動産、過疎地の不動産、災害リスクの高い不動産が含まれます。

これらの不動産は市場での需要が低く、ローンが返済されない場合に金融機関が資産を回収することが難しいため、通常は担保対象外とされます。

また、法的な制限により建築が許可されない土地も担保としての価値が低いと見なされます。

よくある質問：不動産担保ローンの必要書類は？

不動産担保ローンの申込時に必要な書類は、申込者が個人事業主であるか法人であるかによって異なりますが、一般的に以下のものが必要です。

よくある質問：不動産担保ローンはどのような人におすすめですか？

不動産担保ローンは、次のような方に特におすすめです。

• 急な支出が必要な方
• ローン返済や将来の収入に不安がある方
• 住宅ローンが残っている自宅や、両親の実家を担保に資金を借りたい方
• 事業資金だけでなく、プライベートの支出にも利用したい方
• 月々の返済額を低く抑えたい方

一般的に、ノンバンクは銀行系よりも審査基準が柔軟であり、担保となる不動産や本人の属性を独自の視点で評価します。

他社で融資を断られた方でも、融資を受けるチャンスが広がることがあります。

まずはお気軽に相談してみてください。

よくある質問：お金を借りることのできる人・できない人の違いは？

キャッシングより、不動産・マンションを担保にお金を借りるほうが、メリットが多いことは分かりました。

では、マンションを持っていれば、不動産担保ローンでお金を借りることができるのか？

実は、

• 借りることができる人
• 借りることができない人

に分かれます。

• 他（キャッシング等）に借金がある人
• 住宅ローン返済中・住宅ローン完済の場合
• 収入がない人・少ない人

審査は、各社若干違いがありますが、担保価値がベースです。

収入が少ない人は事前に相談を

キャッシング同様に、勤務先・勤務年数・年収は審査の時に見られます。

融資する側も、担保価値があるからと言って、

• 返済の遅延
• 差し押さえ
• 競売

などの面倒・無駄な仕事をしたくありません。

普通に貸して、問題なく返済してくれれば、これほど楽なことはありません。

その意味では、年収によって返済能力が分かります。

資産価値が高くても、返済能力以上の融資はリスクしかありません。

よって、年収が少ない時は、

• 不動産の売却
• リースバック
• リバースモーゲージ

などをあわせて検討するのもいいかもしれません。

関連ページ
⇒不動産担保ローンの審査に通らない理由と対処法を徹底紹介！どうすれば落ちる確率下げられる？本審査の流れ・対策を解説

よくある質問：抵当権とは何ですか？抵当権の種類の種類は？二番抵当とは？

抵当権とは、お金を借りる際に、その担保として不動産に設定される権利のことです。

二番抵当とは、すでに第一順位の抵当権（一次抵当）が設定されている不動産に対して、次の順位で設定される抵当権のことです

イメージとしては、

• お金を貸す側（債権者）： 金融機関など
• お金を借りる側（債務者）： あなた
• 担保： あなたの所有する不動産

お金を借りた人が返済できなくなった場合、債権者は、担保となっている不動産を売却し、その売却代金で借金を回収することができます。

返済が滞ると、最終的には担保として提供した不動産が差し押さえられる可能性があります。

ちなみに、抵当権には主に二つの形式があります。

まず、「普通抵当権」は特定の債務を担保するために設定される抵当権で、具体的な借入金額や条件が明確に決まっている場合に用いられます。
この種類の抵当権では、債務が返済されれば抵当権は消滅します。

「根抵当権」は貸し手からの融資すべてを担保するために設定される抵当権で、一定の最高額を限度として複数の現在あるいは将来の債務を担保します。
根抵当権は、債務者が追加の融資を受ける際に新たに抵当権を設定する手間を省くことができるため、事業資金の融資などにおいて柔軟な資金調達が可能となります。

⇒二番抵当でも借りられる不動産担保ローン！住宅ローンが残っていても融資可能ってホント？

よくある質問：不動産担保ローンと住宅ローン・銀行融資の違いはなんですか？

不動産担保ローンと住宅ローン、銀行融資との主な違いは、その使用目的、担保の要件、および利用条件にあります。

使用目的
不動産担保ローンは事業資金や個人の大きな資金ニーズを満たすために使用されることが多く、その資金の使用目的は比較的自由です。
一方、住宅ローンは主に住宅購入のために利用され、その資金の使途が住宅購入に限定されています。

担保と条件
不動産担保ローンでは、借入れた資金の保証として不動産が担保にされますが、その不動産は住宅に限定されず、商業用不動産や投資用不動産も含まれることがあります。
住宅ローンの場合、担保は購入する住宅に限定されます。

融資条件と利率
不動産担保ローンは、その担保価値や企業規模・財務・収入によって金利が異なることがあり、通常は住宅ローンに比べて高い金利が設定されることが一般的です。
住宅ローンは長期間にわたる返済スケジュールと比較的低い金利が特徴です。

これらの違いにより、利用者は自身のニーズに最適なローン製品を選択することが可能です。

よくある質問：用途として、おまとめ・借り換えにも活用できますか？

不動産担保ローンはおまとめローンや借り換えにも活用することが可能です。

おまとめローンとして利用する場合、複数の借入れを一つにまとめることで管理が簡単になり、より低い金利での再融資が可能になることで、月々の返済額を減少させることができます。

また、借り換えによっては、より条件の良い金融機関に変更することで、全体的な金利負担を低減し、返済計画をより効果的に再構築することができます。

長期的な資金繰りの改善が見込めるため、特に金利が重荷となっている場合に有効な選択肢です。

よくある質問：無職でも不動産担保ローンの利用はできますか？

無職だからと言って不動産担保ローンを利用できない、可能性は0%という訳ではありません。

銀行系の融資では安定した収入がないため、審査が難しくなることが一般的です。

ただノンバンク系の金融機関では担保を評価して融資してくれる場合もあります。

金利や融資額には影響が出ることが考えられるため、各社の条件を確認することが重要です。

よくある質問：全国対応の不動産担保ローンはあるの？（沖縄や離島は？）

はい、東京・大阪・名古屋など都市部に本社を構える会社が多いですが、全国対応の不動産担保ローンは多数あります。

多くの金融機関やノンバンクが、地域に関係なくサービスを提供しており、オンライン審査・申込みや郵送手続きによって、沖縄や離島を含む全国どこからでも利用可能です。

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信頼×実績で結ばれる不動産担保ローン(金利年率3.2%～)

よくある質問：債務整理（任意整理・自己破産・個人再生・特定調停）免責後でも利用できますか？

債務整理を行うと、その事実は信用情報機関（CIC、JICC、KSCなど）に一定期間（5年～10年）、記録されます。

この記録は「事故情報」や「異動情報」と呼ばれ、一般的に「ブラックリストに載る」と表現されます。

この期間中は、新規の借り入れやクレジットカードの作成が非常に困難になります。

多くの金融機関は、審査時に信用情報を照会し、事故情報があれば融資を断る傾向が強いです。

ただ免責後でも、不動産担保ローンの利用は可能があります。

免責後であっても、融資を受けられる場合もあるため、条件や金融機関ごとの方針を確認することが重要です。

よくある質問：総量規制対象外とは？

貸金業者に対する規制で、貸し付ける相手の年収の3分の1を超えた貸し付けを禁止するものです

不動産を担保とする貸付(ローン)は総量規制による制限を受けません。

すでに借り入れがある方でも、審査の上で返済可能と判断されれば融資可能です。

所有するマンションを担保に不動産担保ローンを利用した方の口コミ・体験談を紹介

不動産担保ローン比較について、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。

インターネット、Googleクチコミ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し

• 不動産担保ローンの審査に通らなかった
• 不動産担保ローン、無職だったので心配だった
• 住宅ローン返済中でも不動産担保ローンの融資審査が通過した

など、良い口コミ・悪い口コミ・悲しい口コミ・審査に通らない・難しい・怪しい会社などを紹介します。

 

 

 

 

不動産担保ローンのおすすめランキング：記事まとめ

不動産担保ローンは、名義がご自身、もしくはご家族の不動産を担保に、いくらかの融資を受けられるローンです。

融資額が高額で、金利が低いことが特徴です。

不動産担保ローンを検討する時は、以下の項目を比較検討することが重要です。

• 融資額
• 金利
• 返済期間
• 保証料
• 事務手数料

銀行やノンバンクなど、地方を含むさまざまな金融機関がこれを取り扱っています。

各金融機関の特徴や条件を比較して、ぜひ自分に合ったローンを選ぶことが大切です。

この記事では、不動産担保ローンの選択肢を徹底的に比較し、各ローンの特徴と利点を詳細に説明しました。

資金ニーズや現在の財務状況に最適なローンを選ぶため、オンライン完結（Web完結）、金利、返済条件、手数料、そして提供されるサービスレベルなど、これらの要素を総合的に評価することが推奨されます。

特に地方にお住まいの場合は、長い目で見て、ご自身の状況に合った金融機関を選ぶことが重要です。

最終的な選択を行う前に、複数のオプションを比較検討し、必要に応じて専門家のアドバイスを求めることをおすすめします。

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本記事は一般的な情報提供を目的としたもので、特定の融資を勧誘・保証するものではありません。
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※金利・融資スピード等は各社公表値に基づく記載です（最終確認：2025年11月8日）。最新条件は変更される場合があります。正式条件は必ず各社公式サイト・約款でご確認ください。
※市況・経済情勢に言及している部分は、公開資料をもとに執筆（最終確認：2025年11月8日）。数値・評価は時点により変動します。