Fintoファクタリングの評判ってどう？請求書を即資金化！資金繰り改善なら

資金繰りに悩む経営者や個人事業主にとって、「請求書をすぐ現金化したい」 というニーズは非常に強いものです。

売掛金の入金を待つ間に支払いが重なり、手元資金がショートしそうになる――そんな状況は決して珍しくありません。

特に中小企業やスタートアップでは、銀行融資が難しかったり、審査に時間がかかったりするため、スピード感のある資金調達方法を探している方が少なくありません。

そこで近年注目を集めているのがファクタリングという仕組みです。

請求書（売掛債権）を買い取ってもらうことで、未入金分を前倒しで資金化できるため、キャッシュフロー改善の有効な手段となります。

ただし、ファクタリングには

• 「手数料が高いのでは？」
• 「怪しい業者もあるのでは？」

という不安もつきものです。

検索している方も、利用すべきかどうか迷っているケースが多いでしょう。

そこで注目したいのが、業界最安水準の手数料とスピード対応 をうたう新サービス 「Fintoファクタリング」 です。

本記事では、Fintoファクタリングの特徴や口コミ・評判を紹介しながら、利用する際のメリットと注意点をわかりやすく解説します。

『Fintoファクタリング』とは？

ファクタリングサービスを利用する際に重要なのは、「どんな会社が運営しているのか」 という信頼性の部分です。いくら手数料やスピードが魅力的でも、運営基盤が不透明では安心して取引できません。

そこで注目されているのが、東京都渋谷区に本社を置くトラボックス株式会社 が提供する 「Fintoファクタリング」 です。

物流業界で実績を積んできた同社が、中小企業や個人事業主の資金繰りをサポートするために立ち上げた新サービスであり、従来のファクタリングにありがちな「高コスト」や「複雑な手続き」といった課題を解消することを目指しています。

Fintoファクタリングの特徴：最短翌日、資金化可能なファクタリングサービス

資金繰りに悩む企業にとって、「いかに早く現金を確保できるか」は最大の課題です。

Fintoファクタリングでは、売掛金の買い取り手続きをスピーディーに行い、最短で翌日に入金が可能 とされています。

従来の銀行融資は審査に数週間かかることも珍しくなく、また他のファクタリング会社でも2〜3日程度のタイムラグが発生するケースがあります。

その点、Fintoは「即資金化」を実現することに注力しており、急な支払いに追われる経営者にとって大きな安心材料となるでしょう。

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Fintoファクタリングの特徴：AIを活用したスピーディな審査

従来の資金調達では、審査に多くの時間と書類が必要で、経営者にとって大きな負担となっていました。

Fintoファクタリングでは、AIを活用した自動審査システム を導入することで、従来よりも大幅にスピードを高めています。

書類提出や面談に時間を取られることなく、オンラインで完結する審査フローを実現。特にスタートアップや中小企業のように経理体制が整っていない場合でも、短時間で必要な資金を確保できます。

また、AI審査により属人的な判断を排除し、公平で透明性のある審査基準 が期待できる点も安心感につながります。

迅速さだけでなく、合理性と効率性を兼ね備えた仕組みは、今後のファクタリング業界において新しいスタンダードとなる可能性があります。

Fintoファクタリングの特徴：サービス手数料 2%～9.5%

ファクタリングを利用する際に気になるのが「手数料」です。

一般的な相場は5％〜20％とされ、場合によっては非常に高額になるケースもあります。

Fintoファクタリングでは、2％〜9.5％ という業界内でも比較的低い水準を提示しています。

繰り返し利用する場合でもコストを抑えやすく、資金繰り改善の効果を損ないにくいのが魅力です。

もちろん、実際の手数料は取引内容や売掛先の信用度によって変動しますが、下限2％からの設定は他社と比べても十分に競争力があります。

Fintoファクタリングの特徴：買取額の上限なし

従来のファクタリングでは、買取可能額に上限が設けられているケースが多く、数百万円〜数千万円程度が限度となる場合もあります。

そのため、売掛金が高額であってもすべてを資金化できず、結果的に追加の資金調達が必要になるケースも少なくありません。

Fintoファクタリングでは、買取額の上限を設けていない とされており、売掛債権の金額に応じて柔軟に資金化が可能です。

• 上限がないため、事業拡大期の大口資金需要にも対応可能
• 複数の売掛債権をまとめて資金化することも柔軟に対応できる
• 成長企業や大規模プロジェクトを抱える企業にとって強力な資金調達手段となる

スモールビジネスから大手企業まで幅広く活用できる点が、他社との大きな違いといえるでしょう。

Fintoファクタリングの特徴：東証上場のビジョングループの安心感

資金調達サービスを選ぶ際に多くの経営者が気にするのが、「運営会社の信頼性」です。

Fintoファクタリングは、東証上場企業であるビジョングループ に属しており、グループ全体の経営基盤や透明性が大きな安心材料となります。

ビジョングループは、人材領域で有名な「ビズリーチ」などを運営する実績ある企業群の一員であり、事業運営における信頼性や社会的信用力は業界でも高く評価されています。

• 東証上場企業のグループ会社 というバックボーン
• IT・人材分野で培ったノウハウを金融領域にも応用
• ガバナンスやコンプライアンス面でも安心できる体制

「怪しい会社ではないか？」と不安に思う読者にとって、この運営母体の信頼性は大きな安心材料です。

長期的に安定したサービス利用を考えるなら、グループ企業の実績は重要な判断基準となるでしょう。

Fintoファクタリングを利用するメリット・利点

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは資金調達の強力な手段となります。

特に、銀行融資のように時間がかかることなく、請求書をもとに即座に資金を手にできる点が大きな魅力です。

さらに、Fintoファクタリングは「低手数料」「スピード」「柔軟な審査体制」によって、多くの事業者にとって使いやすい仕組みを整えています。

メリット：1.請求書（売掛金）を即現金化し資金繰り改善が図られる

売掛金は「いずれ入ってくるお金」ですが、入金されるまでに1か月〜2か月の期間がかかることも珍しくありません。

その間に支払いが重なると、いくら黒字経営であってもキャッシュ不足に陥る可能性があります。

Fintoファクタリングを利用すれば、請求書を担保に最短翌日で資金化できるため、資金繰りの改善に直結します。

• 仕入れ代金や人件費をスムーズに支払える
• 急な資金需要（機械購入・設備投資・広告費など）にも対応可能
• 資金ショートを回避し、事業を止めずに運営できる

このスピード感は、特に季節変動や急成長フェーズにある企業にとって大きな武器となります。

メリット：2.融資ではなく信用情報に記録が残らない

銀行融資やカードローンなどは、必ず信用情報機関に記録が残ります。

そのため、一度でも返済の遅延があると次回以降の融資に影響する可能性があります。

対して、ファクタリングは融資ではなく「売掛債権の売却」という取引形態であり、信用情報には記録されません。

このため、既に融資を受けている企業や、今後銀行からの借入を検討している企業でも安心して利用できます。

「信用情報に傷をつけずに資金を確保できる」点は、ファクタリングの大きなメリットのひとつといえるでしょう。

メリット：3.担保や保証人の不要

従来の融資では、不動産や車両などの担保、あるいは経営者や第三者の保証人が必要とされるケースが多くあります。

しかし、Fintoファクタリングは請求書（売掛債権）そのものが取引の対象となるため、担保や保証人を用意する必要はありません。

• 創業間もない企業やスタートアップでも利用しやすい
• 経営者の個人資産をリスクにさらす必要がない
• 保証人探しの手間や心理的負担を軽減できる

この仕組みにより、事業に集中できる環境を整えやすくなります。

特に、資産を持たない若手経営者や、事業拡大フェーズでスピードが求められる企業にとっては大きな利点です。

メリット：4.赤字決算・債務超過・税金滞納でも利用可能

銀行融資では、決算が赤字だったり、債務超過の状態にある企業は審査に通らないことがほとんどです。

さらに、税金の滞納がある場合は融資自体が難しくなるケースが多いでしょう。

しかし、Fintoファクタリングは「融資」ではなく「売掛債権の売却」であるため、赤字決算や債務超過の企業でも利用可能です。

• 税金滞納があっても利用できる柔軟性
• 銀行に見放された企業でも資金調達が可能
• 経営再建中や資金難の企業にとって救世主となる可能性あり

もちろん、全てのケースで必ず審査に通るわけではありませんが、銀行に比べてはるかに柔軟な判断基準を持っている点は、多くの経営者にとって心強いポイントです。

メリット：5.銀行の融資審査に通らなくても利用可能

銀行融資は審査基準が厳しく、黒字経営でも保証人や担保を求められることが多々あります。

特に、創業間もない企業や信用力が十分でない企業は、融資を受けること自体が難しいのが現実です。

Fintoファクタリングなら、銀行の融資審査に通らなくても利用できる ため、資金調達のハードルが大きく下がります。

• 銀行融資に依存しない資金調達手段を確保できる
• 創業初期の企業や、財務基盤が弱い企業でも利用可能
• 将来的に銀行融資を受ける際の「つなぎ資金」としても活用可能

「融資がダメでもまだ道はある」という選択肢を提供してくれる点で、ファクタリングは資金繰りに悩む多くの経営者の強い味方となります。

Fintoファクタリングを利用するデメリット・注意点

ファクタリングは資金繰り改善の強力な手段ですが、万能ではありません。

特に、利用条件や仕組みによっては「思っていたより使いにくい」と感じるケースもあります

Fintoファクタリングも例外ではなく、便利な一方でいくつかの制約や注意点があります。

これらを理解せずに契約してしまうと、「必要な金額を調達できなかった」「想定外の条件があった」と後悔する可能性もあるでしょう。

デメリット：1.売掛債権以上の資金調達はできない

ファクタリングはあくまで「売掛債権の買取」によって資金を得る仕組みです。

そのため、請求書の金額を超える資金を調達することはできません。

例えば、売掛債権が500万円分しかない場合、いくら資金ニーズが1,000万円あったとしても、調達できるのは最大500万円までです。

銀行融資のように「事業計画や担保に基づいて必要額を貸し付けてもらう」ことはできないため、大規模な資金調達には不向きといえます。

• 利用できる金額は売掛債権の範囲内
• 大規模な設備投資やM&Aなどには対応しにくい
• あくまで「短期的な資金繰り改善」が主な用途

必要額と売掛債権の金額にギャップがある場合は、他の資金調達手段との併用が必要になるでしょう。

デメリット：2.2期分の決算書が必要

Fintoファクタリングでは、審査の際に2期分の決算書提出が求められるとされています。

これは、継続的に安定した売上を持つ企業を対象にしているためであり、創業間もない企業や、まだ決算期を迎えていない会社は利用が難しいということを意味します。

• 創業1年未満の企業は対象外となる可能性が高い
• 起業直後に資金が必要なスタートアップにはハードルが高い
• 赤字決算であっても利用できるケースはあるが、書類提出は必須

この点は「柔軟に対応してくれるファクタリング会社」と比較するとやや制約が強い部分です。

スタートアップ企業や新規事業を始めたばかりの経営者にとっては、利用のハードルとなる可能性があります。

デメリット：3.個人事業主は利用できない

ファクタリングの中には個人事業主でも利用可能なサービスがありますが、Fintoファクタリングは法人のみを対象としています。

つまり、フリーランスや個人事業主が請求書を資金化したいと思っても利用できません。

• 法人化していない事業主は対象外
• 小規模事業者や個人フリーランスにはハードルが高い
• 利用するには会社を設立する必要がある

このため、クラウドソーシングや小規模受託で売上を立てている人がすぐに資金化したい場合には適さず、個人事業主向けの他サービスを検討する必要があります。

法人に特化している点は、信頼性を重視している裏返しともいえますが、小規模事業者にはデメリットとなり得ます。

デメリット：4.2社間ファクタリングが中心

Fintoファクタリングでは、取引先に通知せずに資金化できる2社間ファクタリングが中心となっています。

確かに「取引先に知られたくない」というニーズには応えられますが、その分手数料が高くなる傾向があります。

また、取引先に通知を行う3社間ファクタリングと比べると、契約の透明性や取引先との信頼性が低下する可能性がある点もデメリットです。

• 手数料が比較的高くなりやすい
• 取引先に知られずに済む一方、契約の安定性は劣る
• 取引先との関係性を重視する場合はデメリットとなる可能性あり

「非通知型」であることは便利ですが、取引先との長期的な信頼関係を重視する企業にとっては、逆にリスクになる場合があります。

そのため、どちらの方式が自社に合っているのかを事前に検討することが重要です。

 

Fintoファクタリングの評判・口コミ

Fintoファクタリングについて、1番気になるのは、口コミや評判だと思います。

インターネット、Google口コミ、みん評、Yahoo!マップ、SNS：X（旧Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などの内容を確認し、良い感想・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。

公式サイトにお客様の声（体験談・口コミ）が記載されていたので掲載内容を紹介します。

Fintoファクタリング：記事まとめ

Fintoファクタリングは、最短翌日で資金化可能なスピード感、業界内でも低水準の手数料（2％〜9.5％）、そして上限なしの柔軟な対応など、資金繰りに悩む企業にとって頼れる選択肢となり得るサービスです。

さらに、東証上場企業グループの信頼性も加わり、安心して利用を検討できる点も大きな強みといえるでしょう。

「急な支払いが迫っている」「手元資金が足りない」「銀行融資が難しい」 そんな悩みを抱えている方は、この機会にぜひFintoファクタリングの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

Fintoファクタリング：こんな方におすすめします

Fintoファクタリングは、以下のような特定の資金調達ニーズや経営課題を持つ法人に最適なサービスです。

Fintoファクタリング：利用の流れ

1. お申し込み
   本ページから申し込みを行うと、専属担当者から連絡があります。
2. 審査
   必要書類を提出し、貴社ならびに売掛先企業様の状況を調査を行います。
3. 買取代金の振込み
   契約締結後、指定の口座に買取代金が振り込まれます。

 

運営会社・会社情報：トラボックス株式会社