ペイトナーファクタリングの評判ってどう？良い口コミ・悪い評価：フリーランス・個人事業主向けファクタリング

• 「請求書の入金はまだ先なのに、今月の支払いが迫ってる…」
• 「フリーランスだから、急な出費に対応できるか不安…」
• 「銀行融資はハードルが高いし、時間もかかる…」

資金繰りの悩みは、大手企業だけでなく、中小企業、そして私たち個人事業主やフリーランスにとっても、常に頭を悩ませる大きな課題ですよね。

たとえ売掛金がたくさんあっても、手元のキャッシュが回らなければ、最悪の場合「黒字倒産」なんてことも…。

• 「このままじゃ、せっかくのビジネスチャンスを逃してしまうかも…」
• 「でも、他にどうすればいいんだろう…」

今回ご紹介する「ペイトナーファクタリング」は、あなたのそんな悩みを即座に解決してくれる、画期的なサービスです。

ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）が運営するこのサービスは、まさにフリーランスや個人事業主のために生まれた、報酬即日払いサービス。

はい、驚くかもしれませんが、ペイトナーファクタリングなら、最低1万円から申請が可能で、なんと最短10分で審査から振込までが完了します！

何千万円、何億円といった大規模な資金調達には向きませんが、あなたの急な資金需要に、圧倒的なスピードで応えてくれます。

本記事では、ペイトナーファクタリングの評判や口コミ、そして賢い活用方法まで徹底解説します。

あなたの資金繰りの悩みを解消し、ビジネスを力強く前進させるための新しい選択肢を、ぜひここで見つけてください。

 

ペイトナーファクタリングとは？その仕組み

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（未回収の請求書や売掛金）を現金化するための金融サービスです。

売掛債権とは、商品やサービスを提供した後、代金の支払いを後で受ける権利であり、これには売掛金や受取手形、最近では電子記録債権（でんさい）などが含まれます。

ファクタリング会社は、これらの売掛債権（主に請求書）を購入することで企業に即時の現金を提供し、企業は支払いを待つことなく資金を得ることができます。

経済産業省もファクタリングの普及を推進しており、特に企業の財務体質改善のための重要な戦略として注目されています。

企業の運転資本の流動性が向上し、財務状況が改善され、より柔軟なビジネス運営が可能になります。

金融機関の融資は審査や保証人、さらに融資までの時間がかかるため、急ぎで資金調達したい人には向いていません。

ファクタリングにおいても、
ファクタリング会社によって審査時間や融資額が違うだけでなく、審査内容にも大きな差があります。

オンラインだけで完結する会社もあれば、対面を必須にしている会社、審査が厳しい会社もあります。

ペイトナーファクタリングは、
法人はもちろんですが、それ以上にフリーランス、個人事業主に力を入れています。

ペイトナーファクタリングの特徴：資金繰り改善が見込めるファクタリングサービス

ペイトナーファクタリングは、主にフリーランスや個人事業主、小規模事業者を対象とした、資金繰り改善に特化したファクタリングサービスです。

このサービスは、企業が保有する請求書（売掛金）をペイトナーに売却し、最短10分で現金化できるという圧倒的なスピードが最大の特徴です。

これにより、売掛金の入金日を待つことなく、すぐに事業資金を確保することができます。

この早期現金化の仕組みは、キャッシュフローの改善に大きく貢献します。

例えば、クライアントからの入金が遅れている間に、仕入れや外注費、人件費といった支払いが迫っているような場合に、手元資金がなくても資金ショートを回避することが可能になります。

また、急なビジネスチャンスが舞い込み、迅速な資金が必要となった際にも、銀行融資のような複雑な手続きや長い審査期間を待つ必要がありません。

ペイトナーファクタリングの特徴：オンラインですべて完結・直接面談の必要なし

オンラインファクタリングは、インターネットを通じて完全に非対面で行えるファクタリングサービスです。

申し込みから審査、契約手続きまで全てオンラインで完結し、必要書類もWeb上で提出可能です。

このため、地理的な制約を受けずにサービスを利用でき、特に東京都内に集中しているファクタリング会社に依存しません。

また、オフィス経費や人件費、交通費の削減が可能で、これが手数料の低減にもつながり、事業者にとって経済的な選択肢となります。

ペイトナーファクタリングは、支払いサイト70日以内の請求書はPDFまたは画像データでアップロードから始まります。

ペイトナーファクタリングの特徴：最短10分で審査

ペイトナーファクタリングの最大の魅力は、その圧倒的なスピード感です。

最短10分で審査結果をメールで受け取れる点が、急な資金ニーズに対応したい事業者にとって非常に大きなメリットとなります。

さらに、審査が完了すると同時に資金が入金されるため、待ち時間は一切ありません。

これは、資金繰りに余裕がない時や、突発的な支払いが必要になった際に、非常に心強いポイントです。

実際に、ペイトナーファクタリングでは90%以上の案件で60分以内に審査回答を実現しており、その迅速さは特筆すべきものがあります。

ペイトナーファクタリングの特徴：最低1万円から申請が可能

ペイトナーファクタリングのもう一つの大きな強みは、その利用金額の柔軟性です。

請求書の買取が最低1万円から可能なので、たとえ少額の売掛金でも気軽に資金化できる点が大きな魅力です。

これは、フリーランスや個人事業主の方々にとって特に有利な特徴と言えます。

上場企業などの大規模な資金調達では数千万円、あるいは億単位の資金が必要になることも珍しくありませんが、フリーランスや個人事業主の場合、数十万円、時には数万円といった比較的小口の資金ニーズが多いのが実情です。

ペイトナーファクタリングであれば、

• 事業資金の立て替えがつらい…
• 長い支払いサイクルで不安定な生活
• 支払いが遅くて仕入資金が足りない

など、ちょっとした資金繰りで財務改善を図ることが可能です。

ペイトナーファクタリングの特徴：2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応

2社間ファクタリングは、

1. 資金調達をしたい会社
2. ファクタリング会社

の2社で契約を交わすファクタリングです。

売掛債権の譲渡が取引先に知られずに行われるため、信頼関係に影響を与えません。

売掛債権譲渡に関連する手続きが省略されるため、即日融資や24時間以内の入金が可能ですが、未回収リスクが高まり手数料が上昇するデメリットもあります。

3社間ファクタリングは、

1. 資金調達をしたい会社
2. ファクタリング会社
3. 取引先（売掛先：買掛債務を持つ企業）

の3社で売掛債権譲渡契約を締結します。

未回収リスクが緩和され、手数料が割安になる利点がありますが、手続きが複雑で時間がかかることがあります。

”ペイトナーファクタリング”を活用するメリット

ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）が運営するファクタリングサービスの特徴は、なんといってもそのスピードでしょう。

ペイトナー株式会社（旧yup株式会社）（本社：東京都港区、代表取締役社長：阪井優、以下「ペイトナー（旧yup）」）は、提供するフリーランス向け報酬即日払いサービス『ペイトナー ファクタリング（旧先払い）』において、60分以内に審査が完了する割合*が90％を突破したことをお知らせいたします。
PR TIMESのプレスリリースから引用

「スモールビジネスにやさしい支払い・請求で新しい挑戦を後押しする」というミッションを掲げ、
日本最大級のフリーランス向けオンライン型ファクタリングサービスを実現しています。

メリット：1.現金化までのスピードが早い！リアルタイム振込機能

また、審査完了とともに即入金されるシステムは、
セブン銀行が提供する「リアルタイム振込機能」との連携によって実現しています。

ペイトナーファクタリングの手続きはすべてオンラインで完結し、面談や書面でのやり取りは一切不要の手軽さを重なり、申込件数は6,000件を突破、利用者の内、70%以上の方がリピートで利用で評価を得ています。

メリット：2.個人事業主・フリーランスにも対応

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスにも対応しているという大きなメリットがあります。

多くのファクタリングサービスは法人向けに特化していることが多い中、ペイトナーは個人事業主やフリーランスといった小規模な事業者にもサービスを提供しています。

安定した収入が得られなくても、売掛金を迅速に現金化でき、資金繰りの改善に繋がります。

メリット：3.銀行融資を断られても資金調達可能

ファクタリングは、銀行や信用金庫といった金融機関とは異なる「ノンバンク」の資金調達手段です。

この特性により、銀行融資の審査に落ちてしまった企業でも資金調達が可能な場合があります。

銀行は融資を決定する際、企業の過去の経営実績、財務状況、担保の有無などを厳しく審査します。

そのため、創業間もない企業や、一時的に業績が悪化している企業は、高いハードルに直面し、融資を断られるケースが少なくありません。

しかし、ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買であり、最も重要視されるのは、利用企業自身の信用力よりも、支払いを行う取引先（売掛先）の信用力です。

したがって、たとえ自社の経営状況が思わしくなくても、信頼性の高い取引先からの売掛金があれば、ファクタリングを利用して資金を確保し、事業を立て直すチャンスを得ることができます。

メリット：4.赤字・債務超過・税金滞納でも利用可能

ファクタリングは、赤字決算、債務超過、あるいは税金の滞納といった厳しい財務状況にある企業でも利用できるという大きなメリットがあります。

一般的な融資サービスの場合、これらの状況は返済能力に疑義があるとして、審査に通ることが極めて難しくなります。

しかし、ファクタリングは、企業の財務状況ではなく、売掛債権という資産の売買に焦点を当てています。

つまり、売掛先が支払い能力の高い優良企業である限り、利用企業がどのような財務状況であっても、問題なく資金を調達できる可能性が高いのです。

この柔軟性は、一時的な経営不振に陥った企業や、事業拡大のために先行投資で赤字が出ているスタートアップ企業にとって、事業を継続・再建するための重要な手段となり得ます。

メリット：5.借入にならない・信用情報への影響なし

ファクタリングは、資金調達でありながら、「借入」には該当しません。

これは、企業の財務状況や信用情報に一切影響を与えないという重要なメリットをもたらします。

銀行融資は、返済義務を伴う「負債」として企業の貸借対照表（バランスシート）に計上され、自己資本比率の悪化など、財務体質に悪影響を及ぼす可能性があります。

しかし、ファクタリングは、売掛債権という資産を現金に換える取引であり、新たな負債を負うものではありません。

そのため、貸借対照表を健全な状態に保つことができます。

また、ファクタリングの利用情報は、信用情報機関に登録されることもありません。

ファクタリング”ペイトナーファクタリング”を活用するデメリット

ファクタリングを活用する際、どんなサービスにもメリットがあればデメリットも存在します。

特にペイトナーファクタリングの利用においても、注意すべき点がいくつかあります。

ペイトナーファクタリングのデメリット：手数料率は10％で固定

ペイトナーファクタリングの一つのデメリットは、手数料率が固定されている点です。

通常、ファクタリングの手数料は契約内容や取引の規模、期間などによって変動することが多いですが、ペイトナーファクタリングでは手数料が10％と定められています。

規模が小さい取引や短期間の資金調達を行う場合でも高いコストがかかる可能性があるため、利用者にとっては一律の手数料が負担になる場合があります。

デメリット：1.利用枠が少ない・初回30万円、最大150万円程度まで

ペイトナーファクタリングでは、初回申請時に利用できる金額が30万円までと設定されています。

また、利用を続けても最大で150万円程度までしか枠が広がらない点がデメリットとして挙げられます。

このため、もしあなたがより高額な資金調達を希望している場合、ペイトナーファクタリングでは必要な金額をカバーできない可能性があります。

特に、事業規模が大きい場合や、一度にまとまった資金が必要な場合には、他のファクタリングサービスや資金調達方法を検討する必要があるでしょう。

デメリット：2.電話相談はできない、ネットのみ

ペイトナーファクタリングのもう一つのデメリットは、電話での相談ができない点です。

サービスの利用や疑問点に関してはすべてオンラインでの手続きやサポートを通じて行う必要があります。

対面で直接説明を受けたり、細かいニュアンスの伝達が難しくなる場合があります。

ペイトナーファクタリングの口コミ・評判

ペイトナーファクタリングについて、一番気になるのは、口コミや評判だと思います。

Googleクチコミ、SNS：X（旧:Twitter）やInstagram、Facebook（ツィッターやインスタグラム、フェイスブック）などを確認し、良い口コミ・悪い口コミ・怪しいなどを探しました。

公式サイトに利用者の声（口コミ・体験談）が掲載されていたので紹介します。

 

 

 

 

 

＞＞口コミの続きはコチラ

 

また、ペイトナーファクタリングの公式ホームページには、利用事例としてたくさんのフリーランス、個人事業主（ファクタリング例）が紹介されています。

見てわかる通り、資金調達の理由はさまざまです。

ペイトナーファクタリングは、スピーディーな資金調達が可能なため、たくさんの業種に活用されています。

ペイトナーファクタリングのよくある質問：疑問・悩み・不安を解決

ペイトナーファクタリングについて疑問・悩み・不安においてよくある質問・Q&Aを公式サイトから抜粋し紹介します。

よくある質問詳細はコチラ

ペイトナーファクタリング：記事まとめ

働き方改革も進み、フリーランス・副業・個人事業主にも働きやすい環境になってきました。

事務所の考え方にも、バーチャルオフィスやレンタルオフィス等を活用することで、賃貸借契約の必要がなく初期費用のコストカットが可能です。

資金調達の形も銀行・信金・政策金融公庫より簡単にファクタリングで資金繰りが可能です。

手数料は10%、ここは契約者の判断ですので、まずは他社との比較も必要でしょう。

これまで、多くのファクタリング会社を紹介してきました。

フリーランス・個人事業主向けの請求書買取・ファクタリングとして
ラボル・テラス・ファンドワン・Good Plus・PayTodayなどを紹介しました。

上手に比較し、少しでも手数料のメリットを受けられるファクタリング会社と契約したいですね。

ペイトナーファクタリング：こんな方におすすめします

ペイトナーファクタリング：利用の流れ”3ステップ”

ペイトナーファクタリングは、以下のシンプルな3ステップで利用できます。

1. 1. 請求書のアップロード
   まずは資金化したい請求書をPDFまたは画像データで準備します。

   お取引先にすでに発行済みの請求書が対象となります。

   他のファクタリングサービスとは異なり、事業計画書や決算書といった追加書類は一切不要。
   特定の口座開設も必要ありません。

   支払いサイトが70日以内の請求書であれば利用可能です。

2. 2. 最短10分で報酬支払い
   請求書をアップロードすると、すぐに審査が開始されます。

   最短10分で審査結果がメールで通知され、審査が完了すると同時に指定の口座へ資金が振り込まれるため、待ち時間は発生しません。

   急な資金ニーズにも迅速に対応できるのが大きな特徴です。（※営業時間：平日10:00〜19:00）

3. 3. 取引先からの入金後にペイトナーへ振込
   ファクタリングを利用して資金を得た後、期日が来たら取引先からあなたへ通常の入金があります。

   その後、ペイトナーから送られてくるメールやSMSの案内に従って、指定された振込金額と振込先へ期日までに送金すれば手続きは完了です。

運営会社・会社情報：ペイトナー株式会社

《参考ページ》